个人消费贷款论文

个人消费贷款论文（精选12篇）

个人消费贷款论文 第1篇

小额信用贷款和个人消费贷款区别

发布时间：2011-08-10 14:00编辑：朱明洋

该产品与向优质对公单位员工集中发放的高端客户个人消费额度贷款都属于消费额度贷款产品下针对特定客户群体设计的细化产品，两种产品客户群体有一定的重合，但定位有所区别，主要在于：

1.高端客户个人消费额度贷款主要面向优质单位员工群体中的中高层客户，信贷额度较高；个人小额信用贷款可涵盖所有存量优质客户群体，定位更广，贷款额度低、期限短、贷款操作及评价相对简单。

2.群体范围不完全一致。高端客户个人消费额度贷款以行业、产业经营状况为主要的范围界定标准；个人小额信用贷款则以我行存量优质客户为基本准入标准，并在此基础上进行一定的筛选。

对于同时符合两类产品的客户或客户群体，可根据客户具体情况选择两种方案中的一种，但对同一客户，在同一时间里只可以办理一类贷款需求，不可同时拥有两个信贷额度。

综合消费是用房产抵押获得授信额度之后使用贷款用来消费，信用贷款没有抵押，现在很难获批。综合消费贷款首先要申请个人授信额度，夫妻双方的身份证、户口簿、结婚证、收入证明、房产证到银行就可以

个人消费贷款论文 第2篇

（2013年6月24日）

一、同业小微企业贷款信息

小微业务新打法银行角逐线上金融

商业银行在“小微”市场上角逐已经从线下拓展到了线上。

近日，招商银行(12.29,0.19,1.57%)“牵手”国内最大的外贸电子商务网站——敦煌网推出了“敦煌网生意一卡通”联名卡。招行将根据该网站注册商户的交易和信用记录，为其提供包括融资、结算、理财、生活等小微金融服务。

事实上，从去年至今已经有不少银行开始布局线上金融，试图借助电商平台的资源和数据来拓展银行业务。除了招行所采取的与专业电商平台合作的模式外，建行和交行则通过自建的电商平台开展相关的金融服务。

“银行布局线上金融的初衷在于拓展小微信贷业务。”多位受访银行业人士表示，电商平台上的商户大都是小微企业，而通过整合电商平台的数据可以建立起一套有效且独特的风控体系，从而挖掘传统线下渠道难以覆盖的小微群体。

小微业务新打法

招行该项目负责人向本报记者表示，该卡的持卡人须是敦煌网的注册商户，个人用户近6个月内有6笔以上交易即可申请，拥有营业执照注册企业级用户也可申请。目前服务的地区包括深圳、上海、北京、苏州和义乌等外贸电商集中的地区。在持卡人提交贷款申请后，招行会根据该客户在敦煌网上的交易数据、口碑评价、认证信息等作出风险评估，进而确定一个放贷额度和利率。而整个过程均由远程银行中心集中受理和审批。

“小微业务虽然有高收益，但它高风险和高成本的特质也大大减缓了银行推进该业务的进度。但通过这样的方式，不仅可以大大缩减审贷流程、提高工作效率，还能更有效控制风险。”她表示。

目前该产品的信贷额度还未最终确定，她表示，如果比照“生意一卡通”的标准，借款人可以申请3万~150万元的信用贷款。

与招行“牵手”电商平台的方式不同，建行和交行则选择通过自己的电商平台布局线上金融。

2012年6月，建行推出了以网上交易为主导、以金融服务为特色的“电子商务+金融服

务”平台——“善融商务”。上线仅半年时间，“善融商务”企业商城入驻商户已经过万户，累计成交35亿元，线上融资接近10亿元。

而交行推出的网上商城——“交博汇”除了提供传统的电商产品外，其中的企业馆则面向生产、销售、服务等各类企业，提供集供求发布、商务洽谈、线上交易、在线融资等一站式电子商务服务。

布局线上金融

一家股份行相关业务负责人向本报记者表示，去年以来，随着各家商业银行开始不断“下沉”业务，小微市场的竞争已经日趋白热化。“现在市场上的小微信贷产品很多，线下市场已经是‘红海’了。”

她告诉本报记者，互联网上的商户大都是小微企业，但目前除了阿里金融，并没有太多的机构覆盖到这个群体，这块市场还是一片“蓝海”。所以，不少银行开始尝试发展线上金融。

但尽管这种小微业务的“新打法”有诸多好处，但对于银行而言要迈出这第一步却并非易事。

“与传统的信贷模式截然不同，线上金融顾名思义，所有的审贷、放贷流程都要在线上完成。”上述股份行相关业务负责人坦言，这对银行而言是一个新的尝试。

她告诉本报记者，首先，线上客户和线下客户的特征有很大差异，银行要服务这部分客群，就需要重新设计相应的信贷产品。其次，因为线上交易的特殊性，银行也需要再造审贷、放贷流程。

“信贷产品的变化涉及到银行信贷观念的改变，信贷流程的变化又涉及银行业务流程的再造，这都需要银行内部的高度协同和推进，因此对于银行来说也是一个很大的挑战。”该负责人称。

她进一步举例称，线上金融采取批量化、集约化的处理，而不再分散到各个客户经理。传统的“面签”也要被新的方式替代，例如视频。还有贷后管理方面，电商平台也要参与其中。

该负责人认为，电商平台必须要积累足够的客户量和数据量才能采集、建立起有效的风控模型，因此相比自建电商平台开展线上金融业务，直接与成熟的电商平台合作会更为高效和快捷。

一位资深银行业分析师认为，在以前的电子商务模式中，银行以支付结算业务为主，处于整个服务链条的末端，比较被动。而现在银行更希望从客户源头切入，并将金融服务贯穿于电子商务的整个过程中。

“通过整合电商平台的各种数据，可以更好的了解企业的经营状况和个人的消费习惯，更有效地控制风险，并且打通融资、结算、理财等一系列金融服务链条，进一步扩大业务范围增加利润。”该分析师称。

民生银行在京推出小微同城

为了构建小微金融2.0框架下新型的客户关系，搭建资源共享交互平台，探索交易撮合方向，民生银行(9.99,0.08,0.81%)北京管理部推出了“小微同城”网站。

“小微同城”以小微客户价值综合开发为核心，在民生银行内部搭建区域性的小微企业展示、共享，将民生银行分散的优质小微企业客户按照行业、商圈进行整合，促进专业化支行建设目标和进程。同时，通过在该平台发布优质小微商户的服务及商品信息、促销活动等，吸引行内员工参与交易，实现商户品牌宣传、行内交易撮合，为民生银行小微客户提供高附加值的非金融服务，以提高银行对小微企业经济活动的参与度、客户的忠诚度。“小微同城”致力于推荐“优质产品、民生特惠”的产品，涉及服装配饰、美容化妆、母婴玩具、餐饮美食、生活旅游、家居家装、汽车服务、数码等生活领域。

通过整合资源，以产品创新、服务创新来支持区域内客户，共同打造专业化支行，以求风险最小化、效益最大化，是实现民生银行小微金融2.0提升的重要举措，并将创设银行与小微客户的全新关系与开放平台。

民生银行北京设立五十只小微互助基金

2013年05月29日 02:32新京报我有话说

截至2013年5月底，民生银行(9.99,0.08,0.81%)北京管理部已发起组织小微互助基金50只，总授信金额超过70亿元，重点向与百姓生活密切相关的“衣、食、住、行”行业提供资金支持，开发了具代表性的如“西单支行纺织服装互助基金”、“京广支行酒水饮料行业类商户互助基金”“首体南路支行大众消费类互助基金”“北京福丽特玩家收藏品市场互助基金”等。

小微企业互助担保贷款(又称“互助基金”)是民生银行于2012年5月启动的创新型贷款产品，即小微商户以“自愿互助、风险共担、利益共享”原则，缴纳一定数额的资金，作

为小微企业互助合作基金的保证担保贷款方式。

民生银行小微互助基金项目按行业数量可分为“单行业”类与“多行业”类，前者的授信主体原则上仅限单一行业或单一产业链，后者则可包含2个以上的行业，通过提高保证金比例加强整体项目的风险防御能力。如阜成门支行所成立的大众消费品互助合作基金是“多行业”类互助基金的样本，其中涉及民生的衣食住行等刚需行业皆可成为项目授信的对象。魏公村支行所运作的汽车行业商户互助合作基金则是“单行业”类互助基金的典范，授信主体仅限单一行业，相比“多行业”类其客户类别单

一、风险控制力较强，因此保证金比例低，更为汽车行业客户所接受。(姜灿 李璐)

二、同业个人消费贷款信息

中行浙江省分行推出国内首个银保消费贷款产品

为满足客户多元消费需求，近日中国银行浙江省分行联手中银保浙江分公司，在同业中率先推出“乐享贷”银保消费贷款产品。

“乐享贷”业务是针对已在中行办理个人住房按揭贷款的优质客户群体开发的个人消费类贷款产品，贷款用途可包括除购房外的一切合法消费支出，包括日常消费、教育培训、汽车等大额耐用消费品、小区车位、家居装修、旅游健身、医疗保健等消费类商品与服务。客户无需抵押，只需提供中银保险专属保单作为担保即可办理，且有多种还款方式可供选择。贷款金额最高可达50万元，贷款期限最长为3年。

据悉，客户只需持相关证件及材料即可向原中行住房按揭贷款所在行申请办理“乐享贷”，省去了复杂的抵押手续，审批放款流程简便快捷，可大大提高个人资产的流动性和使用率。

工行推出个人家居消费贷款

日前，工行推出了个人家居消费贷款业务，该业务是工行向借款人发放的用于装修、装饰住房，购置住房装修材料、耐用消费品和其他大额消费品的家具消费用途的人民币贷款。该业务因消费用途广泛、担保方式灵活、贷款额度高、贷款期限长等产品优势，自推出以来，在同类产品中脱颖而出，受到了广泛好评和青睐。

据介绍，该业务单笔贷款额度最高可达200万元、期限最长10年。根据担保方式的不同，贷款额度和贷款期限略有不同。其中以抵押方式的，贷款额度最高可为抵押房产评估价值的70%、贷款期限最长10年；以质押、自然人保证或信用方式的贷款额度按照工行相关规定确定，其中以人民币存款、国债和人寿保单质押担保和信用方式的，贷款期限最长3年；以保证担保和其他工行可接受质物质押担保的，贷款期限最长1年。

该产品的主要服务对象是18—65周岁之间具有完全民事行为能力的自然人，并且具有良好的信用记录和还款意愿的客户。可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放，非常方便。

此外，工行个人家居消费贷款以人民银行同期同档次基准利率为基础，根据资信状况等因素

个人消费贷款 第3篇

个人消费贷款是指云南省农村信用社向借款人发放的用于购置汽车 (含农用机械、农机具) 、耐用消费品、住房装修、教育支出、旅游和医疗等个人消费用途的贷款。

贷款对象

在云南省农村信用社服务辖区内, 有完全民事行为能力的自然人。

贷款额度

可办理循环贷款额度, 贷款额度不得超过消费价值总额的70%。

贷款期限

期限最长为10年。

还款方式

如何申请个人消费贷款 第4篇

个人消费贷款指的是银行向申请购买合理用途消费品或服务的借款人发放的个人贷款，可以用于家庭购房、房屋装修、购车、出国留学等消费。它以消费者未来的购买力为放款基础，旨在通过贷款方式预支远期消费能力，满足消费者当期的需求。

小张就是一名白领，工作数年，目前有买车的愿望，但由于房贷压力很大，现在手中能够利用的资金有限，于是关注到个人消费贷款。他觉得这样既能提前享受拥有私家车的便利，又不用面临一下子拿出大笔资金造成漏洞的问题，一举两得。小张对申请个人消费贷款的具体要求和基本流程进行了研究。

贷款人条件

为确保贷款人的偿还能力，银行对贷款对象的条件有一些具体要求。基本条件为：年满18周岁并具有完全民事行为能力的中国公民，且借款人年龄与贷款期限之和不超过65周岁；具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居住身份；有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；有明确、合理的消费意向或已签署了相关消费合同；有银行所认可的担保等。

申请流程及所需材料

个人消费贷款的申请过程比较简便。大致流程为：提出申请—签订合同—发放贷款—按期还款—贷款结清。只要贷款申请人按照银行的规定，提交申请之后，等待银行对材料的调查和审批，接下来按正规的流程办理即可，以确保贷款人能够及时获得贷款。小张在确认了自己基本符合银行要求的贷款人条件并了解基本流程后，开始准备申请个人消费贷款需要向银行提供的材料。具体包括：

（1）借款人有效身份证件的原件和复印件；

（2）当地常住户口或有效居留身份的证明材料；

（3）婚姻状况证明；

（4）社保证明；

（5）借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单及保险单；

（6）借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件；

（7）借款人获得保证额度所需要的保证人同意提供担保的书面文件；

（8）保证人的资信证明材料；

（9）社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告。

担保及还款方式

申请人向银行提出贷款申请并经过审批后，接受银行发放贷款前，需提供一种担保方式。主要方式有3种，分别为：以银行认可的抵押担保、质押担保和第三方保证。还款方式上，不同贷款期限还款方式不同。若贷款期限在1年以内，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等；若贷款期限在1年以上，则可采取的方法有等额本息、等额本金法。

对于以上要求和办理事项，不同银行机构的具体要求和标准不同，见附表。

还款注意事项及建议

贷款消费对于申请人来说，风险在于能否按照规定及时还款，这就需要借款人在贷款额度、还款方式和自身能力上加以注意。不同的还款方式每个时期所承受的压力不同，申请人应按照自身情况进行选择。就超过1年的贷款期限来说，等额本息方式每期还款金额相同，但所支付的总利息数相对较高，还款压力分散得较为均衡。而等额本金法每期还款额逐渐递减，虽然利息总支出较等额本息少，但前期还款压力较大。贷款人应根据自身条件合理规划资金，保证在规定时间内完成还款任务，以免造成不必要的风险。

只要是贷款形式，都需要偿还一定比率的利息。如果在资金充足或消费属于不必要的情况下，盲目申请贷款进行消费，那么就会带来一定风险，对家庭的资金控制极为不利。因此，任何形式的贷款都应该是在资金暂时周转不开时应急使用，而不应该过度依赖。

个人消费贷款论文 第5篇

A 职能型营销组织

B 产品型营销组织

C 市场性营销组织

D 区域性营销组织

正确答案： B 2.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。√ A 房地产开发商

B 房地产经纪公司

C 房屋贷款者

D 房地产咨询机构

正确答案： B 3.银行最终选择的目标市场是（）。√

A 银行认为最有吸引力的、符合其经营目标和策略的一组客户 B 银行认为风险最低的一组客户

C 银行认为收益最高的一组客户

D 银行认为风险和收益适中的一组客户

正确答案： A 4.处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）。A 很大；较少

B 较大；很多

C 很小；较少

D 较小；很多

正确答案： C 5.银行需要研究的重点是（）。√

A 宏观环境

√

B 微观环境

C 银行内部资源分析

D 银行自身实力分析

正确答案： B 多选题

6.以下关于银行市场定位的原则说法中正确的有（）。× A 发挥优势

B 符合目标

C 围绕目标

D 良性发展

E 突出特色

正确答案： A C E 7.银行市场的外部环境分为微观环境和宏观环境，下列选项中，属于其宏观环境因素的有（）。A 银行同业竞争对手的实力与策略

B 社会与文化环境

C 经济与技术环境

D 政治与法律环境

E 客户的信贷需求和信贷动机

正确答案： B C D 8.以下不属于银行市场环境分析中微观环境分析的有（）。√

A 客户的信贷需求和信贷动机

B 经济与技术环境

C 政治与法律环境

D 信贷资金的供求状况

E 银行同业竞争对手的实力与策略

× 正确答案： B C 9.按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为（）。× A B C D E 被动式定位

主动式定位

追随式定位

补缺式定位

主导式定位

正确答案： C D E 10.在对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有（）。× A B C D E 人力资源

资讯资源

银行领导人能力

市场营销部门能力

银行的财务实力

正确答案： A B D 判断题

11.银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。（）√

正确

错误

正确答案： 正确

12.银行在完成市场环境分析任务基础上应做到“四化”，其中“制度化”是指把环境研究丁作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。（）√

正确

错误

正确答案： 错误

13.银行的核心竞争力是资金规模。（）√

正确 错误 正确答案： 错误

14.随着网络在全球的快速发展，网络时代已经到来，网上银行已成为银行最重要的营销渠道。（）√

正确

错误

正确答案： 错误

15.现代营销最基本的方法是分层营销。（）正确

错误

个人消费贷款种类 第6篇

1、个人耐用消费品贷款

个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。

2、个人汽车贷款

个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。

3、个人教育贷款

个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

4、个人消费额度贷款

个人消费额度贷款是指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限内额度内循环使用的人民币贷款。

5、个人医疗贷款

个人医疗贷款是指银行向个人发放的用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款。

6、个人旅游消费贷款

个人综合消费贷款 第7篇

【产品介绍】

个人综合消费贷款是指本行向个人发放的用于旅游、购置家电、购置家用汽车、缴纳子女学费等消费用途的贷款业务。

【申请条件】

具备完全民事行为能力、身体健康、有稳定收入的自然人。

【产品特色】

贷款用途丰富、担保形式多样、还款方式灵活。

【提供资料】

借款人及其配偶身份证、户口薄、婚姻证明、收入证明；

担保方式为保证担保的，应提供与保证人相关的上述资料；

担保方式为抵（质）押担保的，应提供抵押人及共有人的身份证、户口薄、婚姻证明、房产证及土地证；

其他本行要求提供的资料。

尊信贷—个人小额信用消费贷款

【产品介绍】

个人小额信用消费贷款是指本行在无需抵押、担保的情况下，向具有一定的固定收入居民发放的用于个人或家庭消费的贷款业务。额度30万以内，期限不超过2年。

【申请条件】

具有固定居所的本地居民；

工作两年以上；

具有可证实的固定收入。

【产品特色】

无需抵押、保证，贷款用途丰富、还款方式灵活。

【提供资料】

借款人及配偶身份证、户口薄、婚姻证明、收入证明；

其他本行要求提供的资料。

自助贷—个人自助循环消费贷款

【产品介绍】

个人自助循环消费贷款是指借款人向本行提出借款申请用于个人或家庭消费，并获得综合授信额度，在授信期间内可循环使用贷款资金，放款渠道上客户可以在我行自助终端上完成贷款发放和还款的一种便利贷款业务。

【申请条件】

具备完全民事行为能力、身体健康、有稳定收入的自然人。

【产品特色】

一次授信，循环使用，放款便捷，随借随还，综合融资成本低。

【提供资料】

借款人及其配偶身份证、户口薄、婚姻证明、收入证明；

担保方式为保证担保的，应提供与保证人相关的上述资料；

担保方式为抵（质）押担保的，应提供抵押人及共有人的身份证、户口薄、婚姻证明、房产证及土地证；

银行个人消费贷款产品策略研究 第8篇

一、银行个人消费贷款产品营销中存在的问题

1. 个人消费贷款政策导向的转变,缩短了个人消费贷款新产品的生命。

当前我国个人消费贷款监管政策的形成,对个人消费贷款产品的发展方向产生了一定的影响,研发个人消费贷款新产品成为必然趋势。尤其是市场竞争日趋激烈,各家银行积极推出抵贷产品,满足了客户的多样性选择需求,但房贷政策收紧后,个人消费贷款产品的推广力度有限,个人消费贷款新产品的门槛不断提高,这就不可避免的降低了个人消费贷款产品的实际竞争力。

2. 创新工作缺少专业的队伍和专职的产品经理。

目前银行的产品创新均与业务管理工作相互结合进行,因此产品创新人员的配备也基本以兼职为主,从事创新工作的人员缺乏专业的创新理论的学习和培训,使得创新工作的主线偏移而逐渐边缘化。部分现存的创新团队缺少固定的工作机制、分工及管理,团队内各角色的职责和作用没有得到充分发挥。

3. 营销理念和营销文化缺位造成营销系统失效。

国内银行还没有从战略角度上重视对个人消费贷款从业人员进行营销理念的培养和营销文化的培育,员工还处于计划经济的思维定势当中,没有形成与银行目标一致的营销理念和营销意识,特别是基层分支机构,仍然把市场营销简单的视为广告宣传,做为营销的最前沿阵地,无法贯彻营销企图。

二、加强银行个人消费贷款产品的几项策略

1. 品牌营销。

在银行个人消费贷款产品中,品牌打造不失为一个重要环节,能够在推动相关业务发展的同时,为银行赢得宝贵的市场份额和丰厚利润,推进银行的稳定持续发展。也就是说,银行应当拥有优秀的个人消费贷款产品品牌,才能够在激烈的市场竞争中占据优势地位,这就要求各银行在发展过程中,塑造自身银行文化,并以此为支撑来树立银行核心品牌,积极整合银行个人消费贷款产品的营销传播运作,对银行品牌文化的发展进行科学规划,并加强品牌管理,推进银行的稳定发展。

2. 加强个人消费贷款产品的创新。

在银行个人消费贷款产品营销过程中,可以积极开发个人信贷业务新品种,坚持与时俱进,转变以往银行个人消费贷款产品营销模式,开发设计个人消费贷款新品种,更好的满足客户的贷款需求差异。众所周知,个人消费贷款产品的创新往往最能够打动客户,个人客户在贷款时的关注点往往是贷款数额、所收取利息以及每期还款额度与家庭收入的匹配程度等,这些都是贷款和认同中的重要贷款要素。银行在加强个人消费贷款产品创新的过程中,可以从贷款要素入手,在等额本息还款和等额本金还款方式的就此湖上,针对刚参加工作不久收入较低但具备上升潜力的年轻人设计新的还款方式,比如递增式还款,缓解其初期还款压力。而针对收入较高且有一定积蓄的中年人,可以设计递减式还款方式,以降低其在年老收入下降时的还款压力。若客户在遇到紧急支出的情况下,可以暂停归还贷款利息,使得银行还款方式更具人性化,真正实现银行个人消费贷款产品的创新。

3. 产品组合营销。

银行客户的需求日趋多元化和丰富化,那么银行个人消费贷款产品的营销也应当以客户的需求为目标导向,结合时代发展特点,切实提高银行个人消费贷款产品营销的总体效率。在银行个人消费贷款产品营销过程中开展产品组合营销时,应当为客户提供满足个人支付需求的个人金融产品组合,并提高个人支付的安全性和便捷性,更好的满足客户日益提高的支付需求。银行应当结合自身发展实际,对现代化科学技术加以有效应用,并不断探索新技术,提高自动化支付的安全性,充分做好风险控制工作,提高客户的满意度。与此同时,应实现个人消费贷款产品与证券、保险以及医疗保健等相关部门的协调配合,为客户提供存、贷、汇、理财一条龙服务,切实满足不同客户的多元化需求。在为客户提供产品组合时,应当积极借鉴国外先进技术方式和营销策略,加强个人信用评估、资信调查以及信用控制等,确保个人信贷业务的安全有序进行。

4. 加强个人消费贷款产品营销的团队建设,提高个人消费贷款产品营销能力。

当前银行个人消费贷款产品营销队伍人员有限,个人消费贷款产品的管理信息的更新缺乏及时性,因此银行个人消费贷款产品营销过程中,应当积极建立专业化的营销团队,明确工作职责,集产品研发、管理和营销服务于一体,建立健全个人消费贷款产品信息沟通机制,强化团队内部人员交流,捕捉客户需求,定期考察个人消费贷款产品营销市场,强化工作人员培训合,切实提高个人消费贷款产品营销团队的业务水平,全面提高团队的整体研发能力。

5. 完善适应商业银行业务特点的创新产品价值考核指标。

在银行个人消费贷款产品营销过程中,应当实现创新产品的经济效益和社会效益并重,并以此为依据设定相应的考核指标,从而为社会群体提供更加便捷、高效的贷款产服务。银行应当加强对个人消费贷款新产品的考核,对个人消费贷款产品的利息收入以及盈利水平等因素进行系统化分析,并对银行的社会形象和声誉进行全面的衡量和分析,完善个人消费贷款新产品的价值考核指标,以鼓励态度对个人消费贷款新产品在客户覆盖度、传统产品提升度以及新产品的经济增加值等多个角度进行考核和评价,鼓励社会效益高且银行品牌形象好的个人消费贷款创新产品的研发。

三、结束语

总的来看,银行个人消费贷款产品的营销具有一定的特殊性,需要积极运用发散性思维,加强产品创新,充分发挥想象力,以科学化的视角来探索,促进银行个人消费贷款产品营销工作的顺利开展,全面提高银行的总体效益。

摘要：社会经济飞速发展的大环境下,个人客户的金融消费需求逐渐展现出多样性、个性化特征,银行利润的主要增长点也转向个人银行业务。本文简要分析银行个人消费贷款产品营销存在的问题,并探索银行个人消费贷款产品的策略,仅供相关人员参考。

关键词：银行,个人消费,贷款产品,营销

参考文献

[1]段颖.长沙兴业银行零售业务营销策略研究[D].湖南大学,2013.

[2]李品晶.哈尔滨银行个人消费贷款业务发展战略研究[D].哈尔滨工业大学,2011.

个人创业无息贷款 第9篇

不少人都有创业的想法，但是现实之所以称为现实就是因为它的残酷，资金问题可谓是最现实的问题了。多少人因为没有启动资金而一直无法实现自己的创业梦，多少人因为无法承担银行贷款的高昂利息而选择了放弃贷款。那么，您知道个人创业无息贷款吗？

申请小额贷款条件：

1、年龄18周岁至45周岁，具有完全民事行为能力的中国公民;

2、有本市常住户口，有固定的住所;

3、有按期偿还无息借款的能力，且能提供保证人;

4、信誉良好，无不良记录;

5、项目符合国家产业政策和区域经济发展，具有较好的经济效益和社会效益。

巧选银行 贷款也要货比三家

按照金融监管部门的规定，各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率，比如许多地方银行的贷款利率可以上浮30%。其实到银行贷款和去市场买东西一样，挑挑拣拣，货比三家才能选到物美价廉的商品。相对来说，国有商业银行的贷款利率要低一些，但手续要求比较严格，如果你的贷款手续完备，为了节省筹资成本，可以采用个人“询价招标”的方式，对各银行的贷款利率以及其它额外收费情况进行比较，从中选择一家成本低的银行办理抵押、质押或担保贷款。

合理挪用 住房贷款也能创业

普通三至五年商业贷款的年利率为5.58%，二者相差0.81个百分点，办理住房贷款曲线用于创业成本更低。如果创业者已经购买有住房，也可以用现房做抵押办理普通商业贷款，这种贷款不限用途，可以当作创业启动资金。

精打细算 合理选择贷款期限

银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款，贷款期限越长利率越高，如果创业者资金使用需求的时间不是太长，应尽量选择短期贷款，比如原打算办理两年期贷款可以一年一贷，这样可以节省利息支出。

另外，创业中小企业融资也要关注利率的走势情况，如果利率趋势走高，应抢在加息之前办理贷款，这样可以在当年度内享受加息前的低利率;如果利率走势趋降，在资金需求不急的情况下则应暂缓办理贷款，等降息后再适时办理。

用好政策 享受银行和政府的低息待遇

创业贷款是银行推出的一项新业务，凡是具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业需要，均可以向开办此项业务的银行申请专项创业贷款。

创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年，按照有关规定，创业贷款的利率不得向上浮动，并且可按人行规定的同档次利率下浮20%;许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受60%的政府贴息;有的地区对困难职工进行家政服务、卫生保健、养老服务等微利创业还实行政府全额贴息。

亲情借款 成本最低的创业“贷款”

创业初期最需要的是低成本资金支持，如果比较亲近的亲朋好友在银行存有定期存款或国债，这时你可以和他们协商借款，按照存款利率支付利息，并可以适当上浮，让你非常方便快捷地筹集到创业资金，亲朋好友也可以得到比银行略高的利息，可以说两全其美。不过，这需要借款人有良好的信誉，必要时可以找担保人或用房产证、股票、金银饰品等做抵押，以解除亲朋好友的后顾之忧。

提前还贷 提高资金使用效率

怎么申请个人消费贷款 第10篇

缺钱用是很多普通上班族和一般中薪阶层普遍存在的问题，但是每月的开销却是不可避免的，偶尔没有计划清楚或者突然出现意外的情况，收入和支出就会出现较大差距，这种状况下没有钱怎么消费呢？遇到这样棘手的问题，小编告诉你一个解决的办法，可以申请消费贷款哦，那么消费贷款是什么意思，怎么申请个人消费贷款？

消费贷款是什么意思？消费贷款指的是商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。有留学贷款、房屋装修、购买耐用品乃至买车等方面的个人贷款，从种类上看，消费贷款包括住宅抵押贷款、非住房贷款和信用卡贷款。具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。

那么申请消费贷款有哪些条件呢？

申请条件:

1.具有完全民事行为能力的自然人，且贷款到期日时申请人年龄满18周岁且一般不超过55周岁；

2.具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居住身份；

3.有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

4.具备明确消费意向或已签署了相关消费合同；

5.能提供贷款人认可的担保。

相关资料:

1.提供有效身份证件和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明；

2.确认消费行为的相应资料或文件（销售合同、协议或其他有效文件）；

3.个人消费贷款申请表（可从申请行的销售网点获得）；

4.银行要求提供的其他材料。

消费贷款怎样办理？

申办流程:

提出申请--银行审批--签署合同--办妥手续--贷款发放--客户还款。

1.借款人持有效身份证件、质押、抵押、保证人担保的证明文件到贷款经办网点填写申请表。银行对借款人担保，信用等情况进行调查后，在15日内答复借款人。

2.借款人的申请获得批准后，与银行签订借款合同和相应的担保合同。

3.借款人在额度有效期内，在可用额度范围内，可以随时支用，支用时填写贷款支用单支用贷款。银行将贷款资金划转至合同约定的帐户中。

4.借款人在额度有效期内可循环使用贷款，其可用额度为银行的核定的额度与额度项下各笔贷款本金余额之差。借款人每次支用贷款后，可用额度相应扣减，借款人每次归还贷款本金后，可用额度相应增加。

5.借款人在额度有效期满前，应偿清额度项下贷款全部本息，并在偿清贷款本息后20日内到银行办理抵押、质押登记注销手续，借款人与银行签订的《借款合同》自行终止。

有些朋友常常分不清楚消费贷款和信用卡贷款，消费贷款和信用卡贷款有什么区别？

消费贷款和信用卡贷款都是提前透支进行消费的方式，但是二者之间又存在区别。

一方面，消费贷款主要是用于留学、房屋装修、购买耐用品以及购车等，而且期限较长、额度高，比较符合具有长期消费贷款用户的需求。

另一方面，信用卡贷款则是指银行根据信用卡持卡人的资信状况给予一定的额度，持卡人可以利用信用卡进行刷卡消费，与消费贷款的区别在于信用卡贷款在持卡人资信状况的基础上，银行给出的贷款额度，而消费贷款用途种类较多，额度也会相应高一点。

不过不管是消费贷款，还是信用卡贷款，贷款用户都要及时的还款，不然用户信用可是会有影响的哦。

建行个人消费额度贷款 第11篇

分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须 按借款合同约定，提前向银行提出申请，经银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证 明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。（以上内容仅作参考，具体办理标准以中国建设银行股份有限公司当地分支机构规定办理。为节约您的时间，请在办理相关手续前，详细咨询当地建设银行。）

个人商业住房贷款

产品说明 个人商业用房贷款是指中国银行发放的用于定向购买或租赁商业用房所需资金的贷款。目前，个人商业用房 贷款仅限于商铺（销售商品或提供服务的场所）贷款，暂不对办公用房发放贷款。借款人所购住房的房地产开发商应与中国银行签订协议，为购房者提供一手房按揭贷款，并在中国银行业务 部门开立结算账户和保证金账户。贷款限额:个人商业用房贷款的限额一般不超过所购或所租的商业用房价值的 60％。贷款期限:个人商业用房贷款期限原则上不超过十年（含十年）。贷款利率:个人商业用房贷款利率按中国人民银行规定的同档次期限利率执行，不按个人住房贷款利率执行。贷款期限在一年以内的，按合同利率计息，遇法定利率调整利率不变； 贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率水平。

一、为帮助您顺利办理贷款，中国银行提醒您准备以下资料

1、借款申请书；

2、有效身份证件及其复印件；

3、营业执照副本及复印件、税务登记副本及复印件或个人家庭收入证明；

4、已支付所购或所租商业用房价款规定比例首付款的证明；

5、中国银行认可的经济收入或偿还贷款计划；

6、购买或租赁商业用房合同、协议或其他有效文件；

7、抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及抵押物估价文件；

8、保证人同意提供担保的书面文件及资信证明；

9、借款人或开发商应向贷款人提供证明商业用房手续齐全、项目合法的资料；

10、中国银行要求提供的其他证明文件或资料。

二、贷款担保: 如果您申请个人商业用房贷款，应在签订借款合同之前提供中国银行认可的财产抵押、质押或第三方不可撤 销的连带责任保证。

三、贷款的保险: 以资产作为抵押物的客户应根据中国银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限，还款责任险投 保金额不得低于贷款本金和利息之和，中国银行应为保险单注明的第一受益人

人。保险单不得有任何有损中国银行 权益的限制条件。在贷款未偿清期间，保险单正本交中国银行执管。在保险有效期内，您不应以任何理由中断或撤销保险；如保险中断，中国银行有权代为投保。如发生保险责 任范围以外的损毁，您应及时通知中国银行，并落实其它担保。否则，中国银行有权提前收回贷款。

四、贷款发放: 《抵/质押合同》或《保证合同》生效之日起 5 个工作日内，中国银行将按《借款合同》约定将贷款一次或 分次划至您指定的购买住房开发商或售房单位的专用账户，由中国银行监管使用。

五、贷款的偿还: 还款方式和还本付息计划应在借款合同中规定。贷款期限在 1 年以内（含 1 年）的，到期一次偿清贷款本息。贷款期限在 1－15 年的（含 15 年），您应按月并自使用贷款后第二个月开始偿付贷款本息。偿还贷款本息的方 式可选择等额本息还款法或等额本金还款法两种。在抵押贷款合同生效后，如果您有足够的资金来源，可以提前部分或全部还款，如提前部分还款，每次还款 金额不得少于 1 万元或其整数倍。提前还款必须提前 15 天向中国银行提出申请。

六、相关费用: 贷款办理过程中所发生的保险费、抵押登记费、印花税、合同公证费、鉴证费和评估费等由借款客户负担。

七、展期贷款:

如果您不能按照合同规定的期限偿还贷款本息，应提前 30 个工作日向贷款人申请展期。展期申请经中国银 行审查批准后，借贷双方应签订展期协议。展期协议须经抵（质）押人、保证人书面认可，并办理延长抵（质）押登记、保险手续；对以分期付款方式偿还贷款的，不得办理展期，但借贷双方可协商进行贷款重整。

八、贷款重整: 如果您因种种原因不能按原计划支付贷款本息，可提前 30 个工作日向中国银行提出贷款重整，即调整贷款 期限和月均还款额。贷款的重整原则上不能超一次。贷款重整后的贷款总额应小于原贷款金额。贷款重整申请经 审批之后，您应按照新的还款计划还本付息。适用对象

1、具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在 18-60 岁之间；

2、具有正当职业和稳定的经济收入，具有按其偿还贷款本息的能力；

3、具有贷款人认可人的资产作为抵押或质押，或有足够贷偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连 带责任的保证人；

4、购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用；

5、信用良好，且有诚意做分期或一次性还款；并在中国银行开立长城信用卡专户或中国银行活期存款账户；

6、贷款人规定的其他条件。办理流程 请您接洽中行相关网点。温馨提示 办理贷款业务所需资料较多，如有更

多疑问，可向当地挂有“理想之家”品牌标识的中国银行网点进行咨询 或者拨打 95566。产品说明 个人信用循环贷款额度是中国银行根据个人客户的信用状况，为其提供的一种短期融资便利产品，借款人在 中行核定的额度金额内可循环周转使用贷款。

一、贷款期限 额度有效期最长为 1 年；单笔贷款的期限一般不超过 1 年，最长为 3 年。

二、贷款利率 执行中国人民银行公布的同档次贷款基准利率，可在人民银行规定的范围内浮动。

三、贷款限额

个人信用循环额度一般不得超过 30 万元（含）。

四、还款方式 等额本息还款法；等额本金还款法；按月付息，按季还本法等。

五、贷款申请 提出个人信用循环贷款额度申请须提供的材料：

1、《个人信用循环贷款额度申请表》；

2、有效身份证明材料；

3、职业证明材料和收入证明材料；

4、最高学历或学位证书、专业技术资格证书、职业资格证书等证明材料原件及复印件；

5、房产证、车辆行驶证等财产证明材料；

个人消费贷款保证合同 第12篇

编号：

借款人：

身份证号码：

户籍地址：

现住地址：

贷款人：×银行×支行

地址：

借款人在本市_________________________(售货单位)购买_________________________，向贷款人申请借款。根据《银行个人消费贷款试行办法》，贷款人经审核同意向借款人提供本合同项下贷款，经双方协商一致，签订本合同，以资共同遵照执行。

贷款金额及支付

一、贷款金额人民币(大写)___________________________________ 元整。

二、贷款支付的先决条件：借款人办妥贷款担保手续。

三、借款人在此委托贷款人，在办妥全部贷未手续之日起的5个营业日内将上述贷款金额全数以借款人购买耐用消费品名义划入商品销售单位在银行开立的账户。

借款用途

四、借款专项用于《个人消费贷款申请书》(编号为_______________)所载购买公司所售耐用消费品。

贷款期限

五、本合同项下贷款期限________ 年________ 月，自________ 年_________ 月________ 日起至________ 年 月_________ 日止。遇合同借款日期与借款凭证记载日期不一致的，以借款凭证载明的日期为准。

贷款利率

六、本合同贷款月利率现为______ ‰。本合同约定利率执行期为一年，期满后贷款人根据本合同约定的贷款期限和当时的利率水平确定下一年的利率。

贷款偿还

七、本合同项下的贷款本息，采取扫月等额还款方式，分 期9月)归还，借款人授权贷款人在贷款发生的次月起每月二十日从借款人在贷款银行开立的活期储蓄存款账户扣收或由借款人在贷款发生的次月起每月二十日前银行本贷款发放行还款，直至所有贷款本息、费用清偿为止。

八、现每月还款本息额人民币(大写)_________万_______仟________ 佰_________ 拾_________ 元_________ 角________ 分。本合同约定每月还款本息额执行期为一年，期满后根据贷款剩余本金、贷款剩余期限和当时的利率水平确定下一年的每月还款本息额。

提前还款

九、借款人可以提前还款：

(一)借款人提前归还未到期贷款本金的，应至少提前三个银行工作日书面通知贷款人，该书面通知送达贷款人处即为不可撤消。贷款人在该月×日至该月最后一个工作日内办理提前还款手续。

(二)借款人经贷款人同意可一次性提前归还全部积欠本金，利随本清。贷款人不计收提前期的利息，也不退还或减免按原合同利率已收取的贷款利息。

十、有下列情况之一项或几项发生时，贷款人有权要求借款人提前归还全部贷款本息，借款人无条件放弃抗辩权：

(一)借款人违反本合同之任何责任条款。

(二)借款人发生因不能履行本合同义务之疾病、事故、死亡等和担保人发生因不能履行本合同义务之合并、重组、解散、破产等影响借款人、担保人完全民事行为能力与责任能力之情况。

(三)借款人或担保人涉入诉讼、监管等由国家行政或司法机关宣布的对其财产的没收及其处分权的限制，或存在该种情况发生的可能的威胁。

(四)借款人与耐用消费品销售单位发生退回全部商品之情况。

合同公证

十一、贷款人和借款人在本合同签订后，贷款人认为必要时，在贷款人指定的公证机关办理具有强制执行效力的借款合同公证，如借款人不履行还款义务，且累计三个月未能按期如数还款的，贷款人有权向有管辖权的人民法院申请强制

执行，借款人自愿接受执行，于此情况下不再适用本合同第九章规定。

十二、同时办理个人住房贷款和本贷款的公证费用由贷款人负担。

十三、单独办理本贷款的公证费用由借款人负担。

违约责任

十四、借款人未按期偿还贷款本息的，贷款人对其欠款加收每日万之 的逾期罚息。

十五、借款人连续三个月未偿还贷款本息和相关费用，并且担保人未代借款人履行偿还欠款义务的，贷款人有权终止借款合同，并向借款人、担保人追偿，或依法处分抵押(质)物。

十六、借款人申请贷款时提供的资料不实或未经贷款人书面同意，擅自将抵押(质)物出售、出租、出售出借、转让、交换、赠予、再抵押或以其它方式处置抵押(质)物的，均属违约，贷款人有权提前收回贷款本息或处置抵押(质)物，并有权向借款人或担保人追索由此造成的损失和发生的相关费用。

十七、与耐用消费品销售单位因质量原因发生纠纷时，不得以此为理由不归还贷款本息。

合同纠纷的处理

十八、本合同履行期间如有争议，双方先协商解决。协商不成的，应向贷款人所在地的人民法院提起诉讼。

附则

十九、本合同及其附悠扬的任何修改、补充均须经双方协商一致并订立书面的协议方为有效。

二十、本合同经贷款人法定代表人或其授权代表签名并加盖公章，借款人签名并加盖私章后与贷款担保合同一并生效，至借款人将本合同项下全部应付款项清偿时终止。

二十一、下列附件均为本合同的组成部分，对合同双方均有法律约束力：

(一)个人消费贷款申请书；

(二)借、还款凭证；

(三)《个人消费贷款抵押合同》、《个人消费贷款质押合同》、《个人消费贷款保证合同》；

(四)抵(质)押财产清单。

二十二、本合同正本一式五份，合同双方及抵(质)押登记机关、担保人、公证机关各执一份，副本按需确定。

借款人： 贷款人：

(私章)(签名)