培育合规文化理念,强化合规制度执行

培育合规文化理念,强化合规制度执行（精选9篇）

培育合规文化理念,强化合规制度执行 第1篇

培育合规文化理念，强化合规制度执行

总行从2010年开始,计划用三年时间，在全行广泛深入地开展合规文化建设，今天是第二阶段的推广根植年，回顾农业银行的发展历程，我们在加强内控合规建设，防控经营风险方面投入了相当大的精力，做了大量卓有成效的工作。特别是近年来,总行党委高度重视合规文化建设，将合规文化作为企业文化建设的重要内容，不断强化内控合规管理。

我们农业银行企业文化核心理念指导下的风险理念是：违规就是风险，安全就是效益。先进的合规理念具有强烈的价值导向引领性，它不仅决定着合规文化的发展趋势，而且也是合规文化建设追寻的最终目标。众所周知，像我们银行这一特殊的行业，风险与发展并存，我们别无选择地要在经营风险、管理风险、防控风险、规避风险的实践中得以发展壮大。所以说合规文化建设工作是保障我们农行始终朝着安全性、流动性、效益性的方向健康发展的必然要求，也是提高员工个人素质，促进员工个人与农行共同发展的重要途径。

虽然我们已经通过建设合规管理机制和风险控制体制等一系列方法预防、控制违规案件的发生，但是仍然有很多大大小小的事故出现，这些违规问题，归纳起来，集中反映为三大类。一类是因无知违规。一些人在主观上没有违规的意愿，但由于对制度学习得不够、把握的不准，在执行过程中偏离了制度的要求，造成了违规问题的发生。有的人由于不熟悉规章制度，在实际工作中可能由于时间问题或者其他原因，凭经验、凭想象办理业务，其结果不知不觉背离了制度的要求，形成了违规操作，最后受到处罚却连违犯那一条、那一款制度都不清楚。另一类是抱有侥幸心理，明知违规。就是明知自己的行为是违规的，却抱着“大错不犯，小错不断”的态度，或者希望躲避检查人员的检查，撇开制度的约束，违反制度的规定。如有的人在办理业务时为图一时方便，没有按照制度执行，钻了制度的空子；还有的人明知自己的行为与制度的要求相差甚远，但却为了一己私利或者帮助熟人办理业务，用感情代替制度的条规，轻者违规，重者有可能违纪和违法。另外还有一类是恶意违规。个别人为了达到不可告人的目的，想方设法绕开制度的规则，逃避制度的约束，不择手段地采取做假账、制假票等极其恶劣的手段严重侵害他人利益和农业银行的声誉。这是三类违规类型中最为严重、危害最大的一种，此类人员胆大妄为，任意践踏国家的法律和内部的规章制度，行为极其恶劣，并将受到法律的制裁。

针对目前的主要违规情况，我个人觉得主要应该实施主动与被动相结合的方式，将合规理念深入人心，员工自觉防范风险，另外就是需要落实相关规章制度，通过被动的约束控制风险事故的发生。主要有以下可行性策略：

1、大力培育优秀的具有农行特色的合规文化理念，提高员工合规意识。

合规文化理念是银行联系自身业务经营和合规管理的实际，传承优良文化精髓，适应时代发展要求，与时俱进，对合规文化元素不断进行提炼、扬弃、升华，逐步形成全体员工自愿接受，自觉追寻，不断创造，共同受益的发展愿景。从这个意义上讲，合规理念是构建合规文化的基础，更是合规文化建设的灵魂――倘若不是这样认识和理解理念，很容易让人产生以偏概全的错觉，导致合规文化建设走进只见树木，不见森林的误区。所以说，建设具有农行特色的合规文化，首先应从培育深植先进的合规文化理念开始。

先进的合规理念具有强烈的价值导向引领性，它不仅决定着合规文化的发展趋势，而且也是合规文化建设追寻的最终目标。如将违规当成了习惯，无疑就埋下了发案的定时炸弹，所以说，要通过加强合规文化建设，时刻提高警惕，将那些可能发生的案件消灭在萌芽状态。

2、强化执行力，将合规制度落实到实处。

要加强制度学习，让全员了解并且知道制度规定。我们工作内容比较繁多而且杂乱，相对应的制度规定就比较繁琐，再由于岗位变动等原因，需要我们理解的规章制度就更加复杂，面对种情况，想要在第一时间全面了解掌握所有规章是不太实际的事情，所以就需要我们在日常公共中，伴随着业务的发展而不断健全和完善制度了解。如果对一些新制度提出的新要求，理解不深，把握不准，就有可能在操作中出现违规的行为，这种属于不知道而违规的行为。为此，我们必须从加强全员的制度学习入手，通过广泛、深入持久地开展合规文化建设教育，真正使广大员工将合规制度熟记于心，融入于脑，并运用到实际工作中去，逐步形成执行制度、不愿违规的良好习惯，以执行力的提高来努力推动全行各项制度的有效落实。要加强员工的制度教育，强力灌输制度意识，通过大力开展合规文化建设教育、宣传制度建设中涌现出来的敢于坚持制度的优秀员工，不但使广大员工充分认识到违规带来的危害性，而且逐步形成人人倡导合规、人人不愿违规的良好习惯。

制度执行从小事抓起，赏罚分明，使制度执行有力，不给任何想违规的人有可乘之机，提高制度的威慑力，让明知而违规的人不能为。不同的制度有着不同的作用，相同的制度对各条线有着不同的要求，制度发挥效力的大小在于制度落实程度的高低和制度执行力的强弱。实践证明，凡是那些制度执行好的支行，全行的凝聚力就强，违规案件就少，从而经营效益也比较好；凡是制度执行不力的支行，其管理措施就难落实，违规的事情就比较多，这样的单位非但经营效益难上去，而且员工们凝聚力也不强，企业文化氛围差。如何让制度的作用在全行的经营管理中得到充分的发挥和释放，并让明知而违规的人自觉意识到制度的规定不能违呢？要根植合规执行的全新理念，让制度的铁律根植于全员之心，有强大的威慑力。任何案件的发生都不是偶然的，大案件是由一个个小违规累积而成，如果我们平时落实制度不到位，对单位、个别人员执行上的小违规、操作上的小毛病视而不见，或对违规的处理避重就轻，惩治不严，小违规就会累积成大祸患，最终不但可能会贻害个人，还会给单位和组织带来难以挽回的损失。因此，在制度落实上决不能因为小事而不抓，应该遵循农业银行对违规责任人员的处理原则，实事求是，客观公正，视行为情节轻重，过错归责，保障员工合法权益的同事不能姑息感情，教育与惩戒相结合，视违规后果，量纪适当，将“人治”与“机治”有效地结合起来，切实使那些想违规的人因无机可乘而不能为。

合规文化建设的目标是通过全面有效地持续推动合规文化建设，培育农业银行合规理念，使全行规章制度体系、内控合规体系和案件防控机制基本完备，合规文化建设长效机制基本形成，员工主动合规意识和执行力显著增强，真正使合规文化渗透到业务操作各环节，融入到员工的思想行动中，贯穿于经营管理的全过程。制度落实关键在执行，落实制度要靠执行力，只要大家思想上重视制度，操作上执行制度，自觉地维护制度的严肃性，我们就能够不断提高全行员工的执行力水平，为全行改革发展提供制度保障，齐心协力做好合规文化建设工作，全面提高员工自身素质和全行的综合实力。

培育合规文化理念,强化合规制度执行 第2篇

内控和案防制度执行是我行目前正在开展的“合规建设提升年”活动的重要内容和组成部分,通过深化“执行年”活动,进一步推动我行的制度执行力建设,实现案防水平的整体提高,促进合规经营再上新台阶。全市农发行要在2011“合规管理执行年”活动的基础上,重点开展重点业务和关键环节的风险排查,强化内控执行力突查,并狠抓“防范操作风险13条”(银监发„2005‟17号文)的落实,切实将深化“执行年”活动的成果及时转化为现实的风险防范能力,使我行的内控和案防制度执行力进一步增强,有章不循、违规操作的问题得到及时的发现、纠正和查处,案件风险隐患得到及时的发现和解除。

一、大额不良贷款风险排查

要依据以往审计、检查、风险排查结果,以风险覆盖为原则,进一步排查不良贷款产生的原因、贷款管理方面存在的问题、是否存在企业骗贷和内外勾结骗贷等案件线索、是否采取有效的方案和措施清收处置不良贷款。排查结束要逐户撰写排查报告。

二、对一线柜台制度执行力的突查

充分发挥综合业务系统管理前台日常监督、电视远程监控、会计现场突击检查的“三位一体”监督机制的作用,或采取营业时间暗访暗查,星期天、节假日、夜晚突查等方式,体现检查的针对性和突然性,重点检查安全保卫、出纳制度、会计制度等执行情况,重点检查重要空白凭证、印鉴密押、授权卡或柜员卡、票据审验、查询查复、对账、金库尾箱、委托押运、银行承兑汇票等薄弱环节。该项工作由市分行财务会计部会同监察保卫部进行,确保检查覆盖面达到100%。

三、全面落实“防范操作风险13条”

按照银监部门的要求,要全面落实如下“13条”规定:

1、高度重视规章制度建设。要在提升制度执行力上下功夫,在落实好上级行各项制度规定的基础上,对本行层面的管理制度进行认真、全面的查漏补缺,及时堵塞制度漏洞。

2、切实加强稽核建设。要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度,强调有效性、严肃性和独立性。要认真落实好“三查两评”制度,加大部门检查和综合检查的频率和覆盖面,对查出的问题和风险隐患及时纠正解决。

3、加强对基层行的合规性监督。要加强对员工从业行为的监管和监控,防止出现管理真空,造成权力滥用和监督缺位。

4、订立职责制,形成明确的制度保障。全体员工要认真落实各项责任制,尽职履责,敢抓敢管,对出现大案、要案或措施不得力的,要从严追究主要负责人和直接责任人责任。

5、坚持相关的行务管理公开制度。要通过深化行务公开,主动接受社会监督和评议,及时发现和消除操作风险。

6、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度。各行要在自身的管理权限内,积极创造条件确保上述案防制度不折不扣得到落实。

7、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外 的行为。要建立相应的行为失范监察制度,对这些岗位、环节人员的失范行为及时发现、报告和处置,对涉黄、涉赌、涉毒以及有经商办企业等行为的,要立即调整岗位。

8、建立举报查实案件的奖励制度。要按照总行《关于奖励举报有功人员的暂行规定》,对坚持规章制度、制止案件发生等有功人员予以重奖。

9、加强和完善对账制度。要对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定,适时对账。

10、加强未达账项和差错处理的环节控制,记账岗位和对账岗位必须严格分开,坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。

11、严格印、押、证的分管、分存及销毁制度,坚决执行制度规定,并对检查发现的违规者及时处理。

12、加强对可能发生的账外经营的监控。当日出单要核对,机器打印的出单要全部核对。

13、迅速改进科技信息系统,提高通过技术手段防范操作风险的能力。

在全面落实上述要求的基础上,要将第六、七、九、十、十一条的内容要求列为重点抓好落实。各行要组织员工认真学习“防范操作风险13条”,认真对照检查,搞好自查自纠,对于“13条”的落实情况,市分行要逐项进行评估验收。

“合规文化与内控执行”之我见 第3篇

关键词：合规文化,内控执行

古人云:矩不正, 不可以为方;规不正, 不可以为圆。也就是说:没有规矩, 不成方圆。合规文化建设是一个渐进的漫长过程, 合规文化建设是农村信用社风险管理的最高境界, 合规文化建设在农村信用社日常经营管理活动中的重要作用已逐渐显现出来。

1 积极推行全员合规文化理念

以人为本是德育的关键, 诚信和道德的教育是合规文化确立的根本, 信用社员工既是合规文化建设的主体, 又是合规文化的实践者和创造者。合规文化建设要充分发挥人的主观能动性, 把合规文化建设有机融入到日常工作中, 做到全员参与、各负其责, 保持时时刻刻学合规, 事事处处讲合规, 真正使合规文化无时不在, 无处不在。

1.1 建立合规责任机制

建立分工合理、职责明确的合规风险管理责任体系, 明确所有与合规风险和合规风险管理机制有关的部门、岗位、人员的职责和权限, 使责任与权限对等、与内控要求一致、与奖惩挂钩, 从而确保合规工作落到实处。在落实合规责任制的同时必须建立违规问责制, 加大违规处罚力度, 提高违规成本, 对存在或隐瞒违规问题、造成资金损失和经济案件的, 严格追究各级责任人的责任。

1.2 加强合规教育学习

合规文化的培训、学习是合规文化建设的重中之重。工作中必须将合规风险培训纳入全年的重要工作计划中, 着力提高合规教育和培训水平。主要内容应为本联社和上级机关的相关文件报告以及结合制度执行力、案件专项治理等活动, 特别定期针对重要风险点进行专门培训。让合规文化深入人心, 让合规履责变为自觉行动。

1.3 建立激励约束机制

农村信用社应当通过合理的绩效考核项目及比重, 倡导业务拓展与遵循合规方面取得良好平衡, 摒弃以往单纯追求效益的价值取向, 确保农村信用社的各项经营活动遵循合规原则。在考核、评价各部门、信用社的负责人时, 其合规风险管理能力应当列为重要考核内容, 且必须征询和尊重合规部门的意见。稽核监察部门的绩效应由上级联社直接考核, 应与其工作目标保持一致, 不取决于所在机构的盈亏状况。

2 规范日常操作, 抓重点风险点

合规文化建设要从最基础的业务入手, 教育管理人员及员工主动暴露内控的隐患, 使内控风险前移, 降低内控管理成本、提高内控管理效果。坚决杜绝“以信任代替管理, 以习惯代替制度, 以情面代替纪律”的不良习惯, 逐渐形成一种“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”的合规文化理念, 切实把合规管理理念渗透到日常业务经营管理和决策中去, 使内控执行意识成为一种自觉和必需的行为准则。

重点风险点主要体现在以下几个方面:

2.1 信用社机构“大而全、小而全”和人均规模小、效率低、过度

分散、人员业务素质低、财务成本过高的突出问题, 可以通过前中后台的设置, 形成前台经营、中台把关、后台监督的经营管理体系, 建立了有效的风险防控约束机制, 初步实现了标准化操作、规范化运营的目标。严格落实定期抽查、错岗检查等各项检查制度, 实现对操作流程的全程监控, 控制每个环节的风险点。

2.2 是通过信贷会计档案的集中管理, 档案资料要件、要素的完整性、合规性、安全性有了很大提高。

弥补了事后监督的缺位, 达到了档案管理的专业化, 提高了档案管理水平。对整个流程再造环节的执行情况分阶段进行稽核、评价;加大对违规人员的责任追究力度, 增强依法合规经营意识。

2.3 是通过会计委派制度, 对基层网点进行实时监督, 提高了县联社对操作风险的管控能力。

会计业务的主要抓内控制度执行、内外账务核对、重要凭证和现金等主要风险点。如:每天会计分别对员工日常业务操作进行录像回放检查, 重点查业务流程、现金出库、柜员三碰库等环节;对重要空白凭证和现金做到主办柜员日清、会计旬查、主任月查等;会计每月对内外账核对业务应对帐单进行整理, 对未收回及时电话核对并催办。

信贷管理风险点主要为贷款调查不实和贷后检查流于形式等薄弱环节。针对这些问题采取以下措施:首先通过实行AB角调查和错岗检查, 确保了贷款调查结果的真实性和准确性, 促使信贷员增强责任心, 确保新增贷款质量;其次对不良贷款管理采取按定期汇报清收及入户情况, 对难点贷户及时剖析制定具体措施, 避免了不良贷款因疏于管理带来的风险, 时时掌握贷户当前信息择机清收;针对信贷人员包片时间过久易出问题和对不良清收懒惰的问题采取每两年进行调整一次, 避免信贷员发放人情贷款、收贷收息不到位等隐患。

3 规范业务操作流程, 提高员工的执行力

3.1 适时完善各项制度, 规范业务操作流程

重点针对系统管理模式、操作流程以及业务品种创新的变化, 及时梳理、修订和完善相关规章制度, 确保规章制度能覆盖各项业务控制的关键点和风险点。尤其是对现金及凭证管理、账户管理、授权业务、联行汇兑业务、跨行通兑业务、贷款业务、人员交接、印章管理等重要环节, 应重新梳理, 加以规范, 以确保各环节控制不留空白点、风险点。

3.2 是要实行动态管理模式

为保证会计工作的合规有效性, 柜员岗位的配置和设置必须遵循“相互监督、相互制约、前台与后台分离、联行与结算分离、信贷与核心分离”的原则, 按系统类别、特点及业务品种分析研究并制定统一规范的业务操作流程, 分析确定业务操作过程中的风险点, 明确关键岗位、相互制约岗位及其控制要求, 形成不同岗位分立、相互制约的控制关系。

3.3 建立健全风险动态监测、定期分析报告制度, 完善内控信息传导机制, 提高风险管理综合能力

重点提高对各项业务的重要操作环节及风险点进行预测、识别、分析和解决的能力, 及时提出操作风险的控制重点, 以内控管理排名作为绩效考核的奖惩依据, 建好问题台账, 从制度和管理上解决屡查屡犯问题, 从而有效遏制违规、违章操作风险。

3.4 加大内控管理检查指导力度, 强化责任追究, 提高制度执行力

一是按岗位制定检查方案及考核措施, 并按岗位进行定期考核。形成会计主管对柜员、联社对会计主管的检查监督及考核体系。

二是加大对重要控制环节的检查辅导力度, 尤其是加强对重要空白凭证管理、现金管理、印章管理、账户管理、人员交接、授权业务与监督控制等重要控制环节和会计主管履职情况的检查监督。

三是根据存在问题对网点管理情况进行分类后, 对管理较为薄弱的网点和人员开展重点检查和指导。

四是加大责任处罚和追究力度, 对在日常工作中存在违反重要控制环节规定、问题存在屡查屡犯或是整改措施落实不到位的人员严格进行责任追究。

“合规文化与内控执行”之我见 第4篇

关键词：合规文化 内控执行

古人云：矩不正，不可以为方；规不正，不可以为圆。也就是说：没有规矩，不成方圆。合规文化建设是一个渐进的漫长过程，合规文化建设是农村信用社风险管理的最高境界，合规文化建设在农村信用社日常经营管理活动中的重要作用已逐渐显现出来。

1 积极推行全员合规文化理念

以人为本是德育的关键，诚信和道德的教育是合规文化确立的根本，信用社员工既是合规文化建设的主体，又是合规文化的实践者和创造者。合规文化建设要充分发挥人的主观能动性，把合规文化建设有机融入到日常工作中，做到全员参与、各负其责，保持时时刻刻学合规，事事处处讲合规，真正使合规文化无时不在，无处不在。

1.1 建立合规责任机制

建立分工合理、职责明确的合规风险管理责任体系，明确所有与合规风险和合规风险管理机制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，使责任与权限对等、与内控要求一致、与奖惩挂钩，从而确保合规工作落到实处。在落实合规责任制的同时必须建立违规问责制，加大违规处罚力度，提高违规成本，对存在或隐瞒违规问题、造成资金损失和经济案件的，严格追究各级责任人的责任。

1.2 加强合规教育学习

合规文化的培训、学习是合规文化建设的重中之重。工作中必须将合规风险培训纳入全年的重要工作计划中，着力提高合规教育和培训水平。主要内容应为本联社和上级机关的相关文件报告以及结合制度执行力、案件专项治理等活动，特别定期针对重要风险点进行专门培训。让合规文化深入人心，让合规履责变为自觉行动。

1.3 建立激励约束机制

农村信用社应当通过合理的绩效考核项目及比重，倡导业务拓展与遵循合规方面取得良好平衡，摒弃以往单纯追求效益的价值取向，确保农村信用社的各项经营活动遵循合规原则。在考核、评价各部门、信用社的负责人时，其合规风险管理能力应当列为重要考核内容，且必须征询和尊重合规部门的意见。稽核监察部门的绩效应由上级联社直接考核，应与其工作目标保持一致，不取决于所在机构的盈亏状况。

2 规范日常操作，抓重点风险点

合规文化建设要从最基础的业务入手，教育管理人员及员工主动暴露内控的隐患，使内控风险前移，降低内控管理成本、提高内控管理效果。坚决杜绝“以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律”的不良习惯，逐渐形成一种“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”的合规文化理念，切实把合规管理理念渗透到日常业务经营管理和决策中去，使内控执行意识成为一种自觉和必需的行为准则。

重点风险点主要体现在以下几个方面：

2.1 信用社机构“大而全、小而全”和人均规模小、效率低、过度分散、人员业务素质低、财务成本过高的突出问题，可以通过前中后台的设置，形成前台经营、中台把关、后台监督的经营管理体系，建立了有效的风险防控约束机制，初步实现了标准化操作、规范化运营的目標。严格落实定期抽查、错岗检查等各项检查制度，实现对操作流程的全程监控，控制每个环节的风险点。

2.2 是通过信贷会计档案的集中管理，档案资料要件、要素的完整性、合规性、安全性有了很大提高。弥补了事后监督的缺位，达到了档案管理的专业化，提高了档案管理水平。对整个流程再造环节的执行情况分阶段进行稽核、评价；加大对违规人员的责任追究力度，增强依法合规经营意识。

2.3 是通过会计委派制度，对基层网点进行实时监督，提高了县联社对操作风险的管控能力。

会计业务的主要抓内控制度执行、内外账务核对、重要凭证和现金等主要风险点。如：每天会计分别对员工日常业务操作进行录像回放检查，重点查业务流程、现金出库、柜员三碰库等环节；对重要空白凭证和现金做到主办柜员日清、会计旬查、主任月查等；会计每月对内外账核对业务应对帐单进行整理，对未收回及时电话核对并催办。

信贷管理风险点主要为贷款调查不实和贷后检查流于形式等薄弱环节。针对这些问题采取以下措施：首先通过实行AB角调查和错岗检查，确保了贷款调查结果的真实性和准确性，促使信贷员增强责任心，确保新增贷款质量；其次对不良贷款管理采取按定期汇报清收及入户情况，对难点贷户及时剖析制定具体措施，避免了不良贷款因疏于管理带来的风险，时时掌握贷户当前信息择机清收；针对信贷人员包片时间过久易出问题和对不良清收懒惰的问题采取每两年进行调整一次，避免信贷员发放人情贷款、收贷收息不到位等隐患。

3 规范业务操作流程，提高员工的执行力

3.1 适时完善各项制度，规范业务操作流程

重点针对系统管理模式、操作流程以及业务品种创新的变化，及时梳理、修订和完善相关规章制度，确保规章制度能覆盖各项业务控制的关键点和风险点。尤其是对现金及凭证管理、账户管理、授权业务、联行汇兑业务、跨行通兑业务、贷款业务、人员交接、印章管理等重要环节，应重新梳理，加以规范，以确保各环节控制不留空白点、风险点。

3.2 是要实行动态管理模式

为保证会计工作的合规有效性，柜员岗位的配置和设置必须遵循“相互监督、相互制约、前台与后台分离、联行与结算分离、信贷与核心分离”的原则，按系统类别、特点及业务品种分析研究并制定统一规范的业务操作流程，分析确定业务操作过程中的风险点，明确关键岗位、相互制约岗位及其控制要求，形成不同岗位分立、相互制约的控制关系。

3.3 建立健全风险动态监测、定期分析报告制度，完善内控信息传导机制，提高风险管理综合能力

重点提高对各项业务的重要操作环节及风险点进行预测、识别、分析和解决的能力，及时提出操作风险的控制重点，以内控管理排名作为绩效考核的奖惩依据，建好问题台账，从制度和管理上解决屡查屡犯问题，从而有效遏制违规、违章操作风险。

3.4 加大内控管理检查指导力度，强化责任追究，提高制度执行力

一是按岗位制定检查方案及考核措施，并按岗位进行定期考核。形成会计主管对柜员、联社对会计主管的检查监督及考核体系。

二是加大对重要控制环节的检查辅导力度，尤其是加强对重要空白凭证管理、现金管理、印章管理、账户管理、人员交接、授权业务与监督控制等重要控制环节和会计主管履职情况的检查监督。

三是根据存在问题对网点管理情况进行分类后，对管理较为薄弱的网点和人员开展重点检查和指导。

四是加大责任处罚和追究力度，对在日常工作中存在违反重要控制环节规定、问题存在屡查屡犯或是整改措施落实不到位的人员严格进行责任追究。

总之，坚持以人为本，通过合规文化管理，强化内控执行，创造一种民主和谐的内控环境，使全体员工认真履行岗位职责、养成自觉合规操作及遵纪守法的良好习惯，推进各项业务稳步、稳健发展。

增强合规意识_培育合规文化 第5篇

农村合作金融事业的成长离不开合规经营，更是与防控金融风险相伴，而推进“合规文化建设”，必将为农信社经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现“长治久安”的工作局面成为了可能。信用社作为高风险行业，只有在控制好风险的基础上才能谈发展。合规文化应被视为农村信用社内部的一项核心管理活动，对农村信用社控制风险具有很大的作用，对促进农村信用社合规文化的建设和员工合规意识的提高具有重要的意义，下面就合规文

化建设谈一下自己的看法。

一、构建信用社合规文化的重要性

培育合规文化对农村信用社的发展有着积极深远的意义，可以概括总结

以下三点：

㈠合规文化是农村信用社企业文化重要的组成部分。一个企业要有良好的发展、要有较强的竞争实力就必须要有自己的企业文化，而合规文化是农村信用社企业文化最关键、最重要的部分。合规文化包含职业道德、价值观念、企业制度、企业环境、企业形象等内容，它对信用社企业文化系统的建设、整体价值趋向的构建和核心竞争力的形成都起着不可替

代的作用。

㈡合规文化是防范案件、降低经营风险的根本手段。纵观全省信用社历年来发生的案件，深入分析其产生的原因就是员工职业道德缺失、合规

意识淡漠、合规操作不到位。在合规文化建设中，通过完善制度、规范操作、培育合规理念，使员工自觉地、习惯地遵规守纪，这样案件的发

生、经营风险的产生就从可以从根本上得到控制。

㈢合规文化是农村信用社稳健长远发展的根本保障。目前我省农村信用社正处在发展的关键时期，我们要快速的发展、科学的发展、稳健的发展。合规文化不仅能推进信用社改革的进一步深化，降低风险控制成本，促进业务发展，而且能统一思想、凝聚合力，加强信用社员工队伍建设，提升经营管理水平。只有大力大力发展合规文化，才能使农村信用社这

趟列车安全快速地驶向更远的地方。

二、对增强员工合规意识的几点思考

目前，农村信用社在合规管理方面仍存在不少不容忽视的问题，如一些营业机构仍存在重业务拓展，轻合规经营的做法。加强合规管理重点在于增强全体员工的合规意识，那么到底该如何增强员工的合规意识呢，我认为应从以下几个方面努力：

㈠立足学习教育平台，提升合规操作意识

认识是行动的先决条件，有了正确的认识，才会有正确的行动。一是要积极开展合规文化知识学习。各级联社应在全社范围内，组织全体员工参加对适用于农村信用社的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及农村信用社自身制定的有关规章制度和行为准则的学习，让员工首先了解合规的“规”的内容，同时要求理论与实践相结合，把合规文化学习与业务操作结合起来，思考怎样做才能合法合规，并且通过自查，查找违法违规的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，防范合规风险的产生。定期对员工进行系统性、针对性、专业性的合规培训，如反洗钱、案件专项治理讲评、新业务操作等培训活动，使员工及时了解合规风险动态，掌握规避合规风险的方法，逐步在农村信用社范围内形成合规文化的氛围，从而规范经营行为，全面防范风险，提升经营管理水平，增强综合竞争力，为实现经营目标提供重要保障；二是要积极开展典型案件警示教育。各联社应经常性地组织职工开展典型案件教育活动，通过典型案例分析，撰写心得体会，促进员工树立“内控管理无小事”观念，吸取各类案件的教训，增强风险防范意识。通过多种方式学习，使合规的观念和意识渗透到每个员工观念、意识、思想、行为之中，努力营造“人人讲合规，处处显合规，社社重合规”的良好氛围，使合规

成为一种最基本的要求，成为一种自觉行动。

㈡构筑制度建设平台，夯实合规管理基础

由于“合规”对农村信用社来说尚属新生事物，各级管理人员对其认识还较模糊，因此各农村信用社应从制度建设入手，积极探索建立合规风险管理的有效运行机制，不断培育良好的合规风险管理文化。一是要围绕各项业务流程及内控管理，对现有的规章制度进行梳理和完善，重点完善授权分责、成本费用控制、财务分配、不良贷款问责、劳动用工制度等规章制度，使每一个岗位、每一个环节都有章可循，从而规范员工业

务操作行为，进一步促进内控制度体系建设的完整与统一，确保内控管理不留死角；二是要建立激励考核机制。将合规风险管理纳入绩效考核范围，确保业务拓展和遵循合规的良好平衡，发挥有效的指导作用，体现倡导合规，惩处违规，奖励优秀的理念，将合规转化为竞争优势，同时完善合规问责制度，对违规行为进行责任认定和追究；三是要建立诚信举报制度，各信用社应向通过向社会公开服务承诺，设立服务监督台、举报箱，公布举报电话等途径来畅通举报通道，鼓励员工与社会各界举报信用社在经营活动中的违法、违规行为，充分利用公众的外部监

督作用，从而促进了自身服务水平和社会形象的提升。

㈢依托检查监督平台，营造合规文化氛围

制度是根本，执行是关键。在合规文化建设活动实施过程中，各信用社应从检查监督入手，将合规文化建设活动与经营管理目标、道德风险防范、案件专项治理工作结合进行，促进各项内控制度的有效落实。一是要加强对重点业务的检查。要采用常规性检查和专项检查相结合的方式，对基层信用社的财务管理、信贷管理、计算机管理等重点业务进行全方位检查，对违规违纪的行为给予一定的处罚并制定切实可行的整改措施，努力营造一种合规文化的氛围；二是要加强对重点岗位和重点人员的检查。对重要岗位人员和省联社规定的“十种人”以及有其他不良倾向的员工，要为他们建立从业人员合规经营档案，将他们参与合规学习、守法经营和违规行为等情况记录在案，按月报送上级管理部门，同时对

思想上有不良倾向的员工落实“一对一”帮扶人员，力求将各种违规隐患消灭在萌芽状态，使每位员工思想上能树立合规操作意识，工作中能依

培育合规文化理念,强化合规制度执行 第6篇

筑牢合规理念

争做合格员工

为进一步加强作风建设，提高服务效能，践行普惠金融理念，农业银行XX市分行紧密结合XX省委书记、省长XX在全省作风建设工作会议上剖析的“怕、慢、假、庸、散”等突出问题，深刻认识加强作风建设的重要性、必要性和紧迫性，牢固树立“四个意识”，坚定“四个自信”，提高政治站位，强化政治担当，多措并举将作风建设引向深入落到实处。

强化学习宣贯效果。一是该市分行党委高度重视党风廉政建设和反腐败工作，围绕党风廉政建设和反腐败斗争的中心任务，以高度的思想自觉、政治自觉、行动自觉充分认识落实全面从严治党主体责任的重要意义。对党委政府、省分行提出的有关作风建设相关部署和要求，第一时间组织党委班子成员先学先会、学懂弄通。二是及时制定加强作风建设有关活动方案与细则，并在全分行范围内多次召开大小不一、主题相同的作风会议，进一步传达作风建设有关文件精神，确保作风建设入心入脑、内化于心、外化于行。三是以活动为抓手，不断丰富作风建设精神内涵，如举办“诵读红色家书”、“重温入党誓词”等活动，让红色精神激励自我，让党规党纪约束自我，让鸿鹄志、中国梦充满自我。

强化员工考勤纪律。“打铁还需自身硬”，好的纪律是提高工作效率、体现作风建设的重要表现，为增强工作执行力，在全分行营造严谨务实、管理高效的工作氛围。该市分行一是加强日常考勤管理，要求全体干部职工认真执行考勤制度，不定期对员工的迟到早退、衣着不规范、上班做与工作无关的事等进行抽查，发现问题并通报批评。二是严格执行请假制度，该市分行要求全体干部职工因公外出，或因病、因事无法上班的履行请假手续。三是严肃劳动纪律，要求全体干部职工坚守工作岗位，工作期间外出办事，应告知去向，并做好离岗登记工作。

强化党员示范效应。该市分行充分发挥党员示范作用，一方面，积极开展“党员示范岗”系列活动，要求全体党员在工作期间统一佩戴党徽，亮出党员身份和示范作用，树立党员形象，扎扎实实将作风建设立起来。另一方面，积极开展先进基层党组织、优秀党员和优秀党务工作者评选活动，以此激发谋事创业的干劲，鼓励与引导其他员工见贤思齐，自发自觉向先进学习、向榜样学习，让良好的作风在党员干部心灵上落地生根，并率先垂范，在全分行凝心聚力谋发展的奋斗征程上盛开鲜艳而灿烂的花朵。

强化网点服务质量。网点作为银行对外形象和服务的第一道窗口，其表现结果直接影响客户对银行的选择与信赖。为进一步推进作风建设，让客户深切感受到邮储银行的高效率、零距离、真用心，该市分行十分注重网点服务质量提升。一方面，定期组织员工开展各项业务学习与培训工作，并将员工技能提升纳入培训和年终考核，倒逼员工主动学、认真学、有效学，为客户在体验产品服务上扫清障碍。另一方面，加强网点作风管理，因地制宜布放智能化设备（如ITM），打造轻型化网点，注重综合金融服务，在为客户做咨询、引导、推荐上，严格落实

“首问负责制”，让优质的服务、务实的作风覆盖辖内全部网点。

强化金融回归本源。作为一家国有大型零售商业银行，该市分行充分认识到国有银行服务责任与担当，始终坚持服务社区、服务小微企业、服务“三农”企业定位，积极主动对接当地党委政府，履行社会责任，以滴水穿石、久久为功的工作作风深耕普惠金融，尤其是围绕当前精准脱贫、污染防治、防范化解重大风险三大“攻坚战”，该市分行持续深入转型升级步伐，加大对实体经济的“活水”灌溉，以马上办、办就要办好的作风彰显大行担当。

强化纪检监察职责。作风建设是一项长期性、艰巨性、复杂性工作，单凭“八小时内”监督是远远不够的，更要发挥“八小时外”监察作用。该市分行要求纪检监察部门牵头负责开展好辖内各单位党风廉政建设责任制落实工作，不断加强明察暗访频率和作用，尤其是要关注重要节假日时间节点，从身边的一件件小事抓起，一级做给一级看，一级带着一级干，一环紧着一环拧，一锤接着一锤敲，坚决防止

培育合规文化理念,强化合规制度执行 第7篇

银行合规文化宣讲稿――理念：合规文化建设的灵魂 各位领导、各位同事：大家好！我今天宣讲的主题是：理念：合规文化建设的灵魂。合规文化建设的最高境界，就是要在全行凝聚一种大家共同接受、共同追求、共同遵循、共同信仰的合规理念。那么，何为理念？简言之，理念就是大家一致认同，共同崇尚的一种价值追求、一种理想信念。换句话说，理念是由人的思想、观念、心理、欲望等因素在长期的社会活动中相互作用、相互影响、相互融汇凝聚而成的一种主导意识。它代表着最根本，也是最核心的精神追求，并且能够集中体现公众或群体的价值取向和价值判断……合规理念是银行联系自身业务经营和合规管理的实际，传承优良文化精髓，适应时代发展要求，对合规文化元素不断进行提炼、扬弃、升华，逐步形成全体员工自愿接受，自觉追寻，不断创造，共同受益的发展愿景。从这个意义上讲，合规理念是构建合规文化的基础，更是合规文化建设的灵魂。所以说，建设具有农行特色的合规文化，首先应从培育深植先进的合规理念开始。先进的合规理念具有强烈的价值导向引领性，它不仅决定着合规文化的发展趋势，而且也是合规文化建设追寻的最终目标。我们知道，银行是经营风险的特殊行业。这种行业特性表明，银行将别无选择地要在经营风险、管理风险、防控风险、规避风险的实践中得以发展壮大。倘若站在最基本、最朴素、最简单的认知角度来理解，合规理念不仅能够引导员工遵循国家的法律规章和银行的规章制度，“规规矩矩”办事，保障银行朝着安全性、流动性、效益性的方向健康发展，而且能让员工从银行的发展中得到回报，实现自我的人生价值。回顾农业银行的发展历程，我们在加强内控合规建设，防控经营风险方面投入了相当大的精力，做了大量卓有成效的工作。特别是近年来,总行高度重视合规文化建设，将合规文化作为企业文化建设的重要内容，积极探索相应的工作机制和手段，不断强化内控合规管理基础。同时，采取领导讲合规、部门倡合规、员工议合规等多种行之有效的形式，大力倡导规范、诚信、正直的行为准则，合规管理在防控各类风险中的职能作用显得越来越突出。同时我们也应清醒地认识到，全行合规文化建设还处于初级阶段，合规管理现状不容乐观。由于缺少独特且又令人信服的合规理念的引领，我们经历了太多的磨练，吃了许多不懂、不讲、不守银行制度规则的苦头。从内外部检查反映出的情况不难看出，同质同类违规违纪问题仍然屡查屡犯、屡禁不止。特别是各类案件多发高发的严峻现实表明，全行合规管理意识淡薄、制度执行力不强、合规文化建设基础不牢的状况尚未从根本上真正得到改善。直到今天，忽视或淡化合规管理，违规经营、违规操作依然是我们面对的最大风险，由此引发的一桩桩触目惊心案件，更是一再向我们敲响警钟―合规是银行防控风险的基石，违规则是滋生风险的土壤！请看发生在我们身边的违规现象：有的人畸形看待业务发展，单纯强调：发展是硬道理，视“合规”为发展的羁绊，刻意将合规管理同业务经营对立起来，明知不能为而为之；有的人受狭隘价值观的驱使，眼睛盯着的除了利益，还是利益！为了个人或小团体的利益，他们有意或无意回避合规经营，甚至打着追求利润最大化的幌子，铤而走险，越轨而行；有的人习惯于“师傅带徒弟”的传统思维定式和工作方法，抱着“经验主义”的陈旧观念就是不放，以人情取代制度，以信任代替管理，凭感觉想当然违规操作，导致规章制度形同虚设，无形中埋下诸多风险隐患；更有甚者是那些利欲熏心，贪赃枉法，藐视规章，逆制度而动，越规则而行，肆意违规作案之辈，最终只能落得身败名裂，家破人亡的可悲下场……难道这些人真的不明白合规经营的重要性，还是真的看不到违规违纪造成的危害？我看：非也！单从表面看，产生上述问题的因素固然很多，但透过现象究其根源，无外乎还是缺少先进的合规理念的引领，合规文化建设的作用和价值还未真正深入人心。种种违规现实昭示：全面加强合规文化建设，大力培育优秀的具有农行特色的合规文化理念，不仅是促进全行依法合规经营，有效防控经营风险的大事、要事、急事，而且是引领农行坚持又好又快发展，实现“3510”发展战略的必由之路，更是将农行打造成“整体效益好、经营效率高、增长能力强、市值规模大”的一流上市银行的必然选择。培育独具特色的合规理念是一项长期而又复杂的系统工程，不可能一蹴而就，必然要经过一个由不认识到认识，由低级到高级，由不自觉到自觉的精心提炼、不断扬弃、逐步升华的过程。因此，结合农行合规文化建设和合规管理的实际，有针对性地在全行唱响“合规促进发展、合规创造价值、合规成就幸福、违规就是风险”的合规理念主旋律,对于培育同业领先的合规理念，促进农行合规文化建设向更高的层次发展,都具有十分重要的意义。坚持合规促进发展。纵观近400年现代商业银行发展史，尤其是百十年来金融危机频发的残酷事实告诉我们：尽管影响银行发展的因素很多，但很少有因发展不够快而破产倒闭的银行，恰恰因为出现明显的合规缺陷，严重阻碍发展，甚至“毙命”的银行比比皆是。譬如：英国的巴林银行、日本的大和银行等等，几乎都是内部控制存在缺陷、偏离合规经营的轨道，有关人员违规操作造成的恶果。合规文化建设的最终目标，就是要在领先的合规理念的引领下，不断增强全行员工的合规意识，促进整个经营管理过程实现由强制合规向主动合规跨越！去年，总行在全辖范围内组织开展合规文化建设先进典型评选活动，并对北京海淀东区支行、宁夏石嘴山分行等50家单位进行了表彰。尽管这些单位所处的经营环境、经营规模、盈利水平存在较大差距，但却有一个共同的特点：那就是――合规文化建设抓得好、内控合规管理严、经营效益增长快、稳健发展后劲足。因此，充分认识合规理念在合规文化建设中的重要性，牢固树立“合规促进发展”的理念，才会变“被动合规”为“主动合规”，才能坚持对经营活动中的各种风险进行持续、动态、精细化的管理与控制，做到业务操作和管理流程的“无缝对接”。从而确保合规文化建设常抓常新，实现合规文化与合规理念的有机结合，促进合规管理取得事半功倍的显著成效。坚持合规创造价值。全球最佳商业银行的实践经验证明：健全合规管理体系，自觉坚持合规经营，不仅可以有效降低操作风险，而且能够大大降低信用风险和市场风险的概率，减少案件和不良资产；可以强化合规管理，减少违规风险，或因违规而被处罚的损失价值。同时，有助于提高银行的品牌价值，提升银行的美誉度，形成潜在的无形资产，增强农行的价值创造力和综合竞争力，以此吸引更多的优质客户，赢得新老客户更多的回报，增加盈利空间和机会。更重要的是坚持“合规创造价值”的理念，可以引导员工树立新型的价值观，培养员工的职业操守，使之养成良好的合规习惯，有利于保护干部员工少犯或不犯错误，激发员工合规创造价值的奉献精神―这种内在价值是一家银行长盛不衰的真正动力。坚持合规成就幸福。什么是幸福？幸福就是令人心情舒畅的境遇和生活。合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你，反之，它就会无情地惩罚你。加强合规文化建设，满足员工参与合规管理的需求，激发员工积极投身合规文化建设的热情，在合规管理与合规操作的实践中，让他们真切地感受到依法合规经营、自觉照章办事不单是为农行的发展辛勤工作，也是在为自己创造幸福。大力倡导“合规成就幸福”的理念，有利于将合规要求转化为员工的合规行动，把合规行动升华为合规文化――使员工在建设合规文化，追寻合规理念的征途上感受到事业的成功，领略到人生的幸福！人，只有在实现自我价值的过程中感受到幸福，才能激发出更大的主动性和积极性，这是一切创造力的源泉。坚持违规就是风险。加强合规文化建设，培育良好的合规文化，就是将农行建立的制度体系、制约机制、操作规范等一系列“规矩”，逐步固化为大家共同崇尚的职业准则，凝聚成一种大家共同追求、共同遵循、共同信仰的先进文化理念。树立“违规就是风险”的理念，在这种理念的引领和感召下，将合规管理转化为合规操作、从我做起；大处着眼、小处着手；见之无形、防之未发的自觉行动。在经营管理的过程中，只要遇到违规违纪的人和事，就会自觉地加以抵制，而一旦做了违规的事，便会产生强烈的不安和自责。久而久之，使大家自觉养成“时时合规、事事合规、处处合规”的良好习惯，真正实现由“要我合规”向“我要合规”的转变，从而达到由“形式合规”向“实质合规”的跨越。各位领导、各位同事，理念是合规文化建设的灵魂，理念的培育是一个艰苦漫长的过程，我们必须坚定信心，从现在做起、从自身做起、从小事做起，持之以恒、坚持不懈，让我们携起手来，高举合规理念的旗帜，扬起合规文化建设的风帆，为把农业银行打造成为优秀大型上市银行而努力奋斗！谢谢大家！

强化员工教育构建合规文化 第8篇

平昌县笔山信用社坚持以人为本，加大员工的教育管理力度，着力提高队伍素质，积极打造风清气正、团结向上的信合团队，有力地推动了各项工作的顺利开展。

一、加强班子建设，发挥领引作用

该社紧跟时代步伐，不断加强班子自身学习，努力提升班子的科学决策水平和管理能力。一是阳光操作，提高办事透明度。按照公开、公平、公正的办事原则，实行阳光操作、社务公开，凡涉及到信贷、财务、人事等方面的热点、难点问题，始终坚持集体研究，民 主决策，不搞“一言堂”。二是团结协作，在沟通中谋取共识。班子成员之间既分工又合作，在理解中增进团结，真正形成心往信合事业发展上想，劲往争创一流工作上使的良好局面。三是勤政务实，起好表率带头作用。信用社班子成员经常下基层深入分社、企业、农户，并广泛与基层员工接触，关心职工疾苦，既解决了工作中的实际问题，又为基层职工树立了榜样。

二、强化员工教育，着力打造学习型团队

（一）深入开展学习实践科学发展观活动。按照县联社深入学习实践科学发展观活动的要求，该社分阶段组织职工学习培训，采取信用社集中学习、分社集中学习和业余自学三种方式，先后组织学习了《党的十七大报告辅导读本》、《科学发展观学习读本》、《科学发展观重要论述摘编》等，并要求员工每次学习写出心得体会，全年共写心得体会85篇。通过学习进一步提高了全员的政策理论水平。

（二）认真开展积极向上的读书活动。该社集中组织员工学习了《敬业让你脱颖而出》、《正身、胜任、服众》、《唯有埋头、才有出头》、《问事、问人、问责》、《领导干部要增强五种意识》等实用性较强的文章。在办公网站上向员工推荐《细节决定成败》、《没有任何借口》、《员工精神》、《敬业胜于能力》等名家讲座和励志书籍，不断净化员工的精神世界。

（三）以典型人物开展示范教育。一方面开展了向新工赵和平同志学习，以社为家，扎实工作；另一方面开展了向王瑛同志学习，做一个朴实、吃苦、感恩的信合人。

（四）采取以会代训的方式学习。为加强员工政 治理论、法律法规、业务技能、职业道德等多方面的培训学习，去年，先后派出16人参加了巴中办事处组织的业务知识学习，8人参加联社组织的信贷业务知识学习，5人参加联社会计业务学习。同时，积极鼓励员工自学，先后有4人参加大专和专升本自考函授学习。通过开展教育培训，改变了员工的文化结构，促进了员工业务技能的不断提高。

（五）大力开展宣传教育专栏。该社在办公楼梯的醒目位置制作“爱社如家、团结友爱、勤奋自强、敬业奉献”的社训，在营业大厅公开优质文明服务条例，使职工每天都能看到，时刻鞭策自我的同时，营造出一种团结友爱、积极向上的和

谐气氛。

三、加强员工管理，构筑合规企业文化

（一）狠抓制度建设。该社根据县联社出台的各项规章制度，结合信用社实际，进一步完善了员工劳动纪律管理规定、员工请销假管理办法、员工岗位考核办法和员工行为守则等管理办法，做到有章可循，按章操作。

（二）搭建良好的用工平台。一方面优化劳动组合，实行全员竞争上岗，定期轮换，为每名员工创造施展才华的平台。2009年，对思想品德好、勤奋好学、工作责任心强的4名新员工，通过竞聘、考察，提拔到了重要岗位。另一方面，推出“抓两头带中间”的员工动态管理机制，加大对后备干部的培养力度，进一步丰富人力资源储备内涵。

（三）狠抓劳动纪律管理。无论是内、外勤都按时上下班，不准迟到早退，上班必须保持环境整洁，使用文明用语，热情接待每一位顾客。同时，按人建立劳动考勤登记簿，凡当月超出规定假期的按超假天数惩扣基本工资，全年累计超出规定假期的扣减年度绩效工资，不假离社、请假超假按旷工处理，不按时上班、迟到早退两次以上一律按旷工处理。

（四）加强对新员工的管理。为使新职工尽快进

入角色，采取新老对接的方式，实行一带

一、限期出师的办法进行帮扶，对帮扶进步较快的，信用社给予精神和物质奖励，并在全社进行推广交流，帮扶进步慢而达不到要求的，限期达到，这一帮扶措施，有效提高了新员工的业务水平和工作能力。

（五）抓重点人员的帮教。经排查，该社有重点人员3人，按照一对一的帮扶措施，经常找他们谈心，教育他们正确处理个人、婚姻、家庭、工作的关系；发扬成绩，纠正错误；努力做一个合格的信合员工。

（六）严格岗位考核。严格按照岗位分工做好岗位工作考核，对不能按时完成岗位工作任务、不认真履行岗位职责者，进行约见谈话，同时与年终的绩效工资挂钩，年度考核一律为不称职。对严重违规违纪违制的人员，及时上报联社，按照相关规定进行处罚。

推出适销对路的金融产品，拓宽收入渠道

现在的商业银行盈利已经不能只依靠贷款为营业目的，因为贷款存在一定风险，而且商业银行是以盈利为目的的企业，光是贷款盈利已经不能满足我们的需要，所以要推出适当的金融产品，拓宽自己的收入渠道，为职工为企业打造群众口碑，打造知名度。

1.基层柜员对于吉卡的推销不够热情。农村用户还是热衷于存折和存单形式的存款，而且很多基层柜员在新开户的用户上主动选择存折而不去选择吉卡。在推销吉卡的同时要突出优势,比如在吉林省范围内跨区存款取款没有手续费这个也是很大的优势，这个很适合大多数需要不定期存款取款的学生用户，在本省求学的学子就可以办一张吉卡汇平时的生活费。我们的吉卡可以存定期存款这个就是四大国有银行所没有的优势，这样可以省去很多定期存单，定期存单不好保存，时间久了容易风化、老化，很多用户有时存了长期的小额定期存款放在一个地方就忘记了，再想起来可能存单都已经坏掉了，这种情况时有发生，有时不仅浪费了客户的时间，也浪费了在柜台上的时间，耽误了后面很多客户的时间，所以吉卡在这方面比起存单有很大的优势。

2.向超市、商场等营业场所推销POS机。POS机对商家的好处：一是顾客能够刷卡消费了；二是让商家的生意能够面向国内银行卡持有者及国际卡持有者；三是安全：无需保留大量的现金在您的店铺里；四是省时方便：不必要担心无效支票，收到***及携带大量现金到银行的危险五是可避免现金操作中人为错误以及盗。六是及时入帐、降低财务风险，由银行及相关组织提供结算服务，销售款一般次日即可直接转到商户帐上，降低商户财务风险和工作强度，避免大量现金的收付，运送和保管，无需准备大量零钱和找付。减少商户现金收付和保管的风险。提高财务工作效率。在用户刷卡的过程中银行从中收取相应手续费，对于银行是一种坐着就能收钱的工具，对于用户也是一种方便快捷的消费方式。还能增加用户的存款量，用户越消费就对银行的存款量越是增加，所以这是对于银行的又一好处。现在小型城镇POS机覆盖面低、用户少，市场前景广阔，对于农户消费也鼓励刷卡消费，这样不仅能提高信用社的存款量，还省去了农户携带大量现金的危险性，而且借记卡必须设定密码，加大了安全性。

3.增加基层信用社的ATM机覆盖率。这样做的好处不仅提升了基层信用社的办业务效率，更提高了农户对于吉卡的使用率。主动引导客户到ATM机上进行小额取款和非现金交易，因为吉卡参加了中国银联，所以转账，取现等非现金交易都可以。对于短期出省的用户可以在中国银联的ATM机上花取一定的手续费取现，免得再去办理银行卡的麻烦。

4.中间业务。大力开办代发工资、代收电费、代发直补、保险，尽量开展保险业务，于多家保险公司合作，向客户推荐存款型保险，增加资金充足率，减少不 良贷款所带来的损失。适时的开办代理股票和基金业务，如果定投，最好选择有后端收费的基金，这样每月买入时就没有手续费，但持有时间要达到基金公司所规定的时间（3－10年不等）后再赎回，也没有手续费。定投基金适合选择股票型、指数型基金，因为它们波动大，可有效摊低成本。还可以为我们信用社增加存款余额，吸收大量存款。建立更多的理财产品，让客户得到真正的实惠，间接扩大市场影响力。

三.加强内部管理提高资金的使用效率进而提高整体的办事效率

1.大力压缩非盈利或低收益的资金占用，合理安排使用资金特别是要大力压缩在上级联社的存款和库存现金。确定科学合理的备付率，尽量减少资金调动次数，降低资金调度的频率减少押运过程中的费用支出。

2.大力压缩行政费用支出和不必要的资金投入。对于不应该支出的奋勇坚决不能支出，不能投入的坚决不能投入，对于行政经费的支出和固定资产等项目的投入要对他们进行科学的评估和论证。同时对费用支出和资金投入要与业务收入进行对比测算，以检验费用能与业务收入相适应。

3.加强内勤人员的培训提高业务质量，企业文化和企业精神要学精学透，要有一种服务行业的服务精神。为客户提供优质高效的金融服务吸引更多的客户群体，提高信用社的综合竞争能力。

四.加强现有的金融产品宣传

1.员工宣传。信贷人员利用放款收贷，走家串户进行宣传。基层领导利用自己的领导职能对员工进行产品的深入学习，员工在柜台上也要时常宣传信用社的金融产品，让更多客户了解到我们信用社金融产品的好处。

2.利用媒体宣传。现在网络成为了第一大传媒渠道，所以要在网络上进行一系列宣传，我们联社要有自己的宣传网站，发布一些金融产品介绍，金融知识，领导讲话，三农政策等。在招聘期间要在国内的大型招聘网站上打出自己的招牌，或者发动员工在各种大型论坛博客等进行一系列宣传，不能仅拘泥于本省宣传，要提高整体企业素质，就要引进外省人才进行交流，为以后打造一流的农村商业银行做准备，跨出本省，打造新市场，在全国范围内扩大吉林农信影响力和知名度。现今广播电视报纸等也是传媒的主要渠道，我们信用社要在平面媒体上做一系列的宣传活动，不仅这样，要在非旺季时期选择高素质员工在人口密集的商业街区进行宣传，发放宣传单，对一些常见问题当面进行解答，使顾客充分了解我们信用社的各种金融产品和各种金融服务，从而扩大信用社在普通民众中的影响力，让他们知道信用社是他们心中的银行，一流的社区银行。

通过以上这些措施既丰富了吉林农信的产品的内涵，扩大了农信的知名度和影响力，提高了资金的营运能力和自身的管控能力，最大限度的降低经营风险。打造一流的社区银行农民自己的银行，向现代化商业银行迈进。

本文来自: 中国信合-农信大家谈

详细文章参考：http://

本文来自: 中国信合-农信大家谈

培育合规文化理念,强化合规制度执行 第9篇

近几年来，面对金融机构违法违规事件频发的紧迫形势，作为风险管理体系核心之一的合规风险管理，日益受到中国监管部门和商业银行的高度重视。如何构建全面内控管理体系，培育合规内控文化，成为检验各级金融管理者风险掌控能力和综合管理能力的重要指标。我行从总行到分行制定了各类管理制度，但笔者认为，制度只是内控管理的“硬件”，是“标”，而执行制度的人，才是影响内控管理结果的“本”，要实现零违规零案件，必须要治标又治本，通过科学严谨的模块式内控管理体系，由表及里，由上至下，形成浓厚的合规文化氛围。因此，作为基层管理者，除了要严格执行上级行的管理要求外，还应当结合本行实际，构建绿色和谐内控环境、红色警示教育制度、蓝色培训制度、黄色预警控制制度、黑色约束惩处制度等“五色”模块式内控管理体系，使全行各专业、各部门、各层级全方位构建防火线，培育浓厚的风险文化氛围，为业务发展保驾护航。

一、以人为本，构建“绿色”和谐内控环境是内控文化的最优策略。美国斯坦福大学心理学家詹巴斗曾做过这样一项试验：他找来两辆一模一样的汽车，一辆停在比较杂乱的街区，一辆停在中产阶级社区。他把停在杂乱街区的那一辆的车牌摘掉，顶棚打开，结果一天之内就被人偷走了。而摆在中产阶级社区的那一辆过了一个星期也安然无恙。后来，詹巴斗用锤子把这辆车的玻璃敲了个大洞，结果，仅仅过了几个小时，它就不见了。后来，政治学家威尔逊和犯罪学家凯琳依托这项试验，提出了一个“破窗理论”。这一理论认为：如果有人打坏了一个建筑物的窗户玻璃，而这扇窗户又未得到及时维修，别人就可能受到暗示性的纵容去打烂更多的窗户玻璃。久而久之，这些破窗户就给人造成一种无序的感觉。那么在这种公众麻木不仁的氛围中，犯罪就会滋生、蔓延。“破窗理论”在社会管理和企业管理中都有着重要的借鉴意义，它给我们的启示是：必须及时修好“第一个被打碎的窗户玻璃”，构建一个没有破窗的环境，形成一种合规才合理的暗示。

因此，内控管理工作要把教育为先、感化为先作为根本，营造充满人文关怀和温情家园氛围的企业文化，让违规意识和违规行为像厌氧菌一样，在一个生机勃勃健康向上的绿色环境中无法生存。基层管理者要坚持以人为本的理念，春风化雨地做好员工的思想工作。关心员工疾苦，多和员工交流，引导员工把合规操作当作珍惜自己职业生涯和团队荣誉的自觉行动，而不是盛气凌人地要求员工遵守这个制度执行那个规定。员工生病住院，要看望到家；员工新婚喜事要祝贺到家；员工家庭不和要调解到家；员工有思想问题要谈心到家；员工有困难要关心到家，要通过这些人文关怀增强全行员工的归属感和集体荣誉感；增强员工队伍凝聚力、战斗力。员工有了感恩的心理，有了进步的心态，有了工作热情，内控管理工作才能长治久安。

二、未雨绸缪，开展“红色”警示教育制度是培育内控理念的必要手段。案件的发生，起源于员工思想的变异，因此经常性地矫正员工思想，使其家庭观念、社会观念、事业观念、价值观念朝健康的方向发展是防微杜渐的重要手段。在实践中，要注重抓法制、道德和警示教育，注重培养员工“忠诚”理念。

一是用典型事例教育。开展红色文化教育，组织员工参观反腐倡廉历史教育基地，重温历史，弘扬传统，感化员工。一把手带头讲党课，开展廉政建设，以反面典型警示员工，发挥廉政读物、警示教育电教片的警示作用，并通过参观特殊场所、观看警示片，开展警示教育，达到警钟长鸣的目的。

二是加强日常教育，按照上级行有关要求结合实际适时开展合规教育，使之 成为一项经常性的工作，组织管理人员集中学习反腐倡廉理论和上级行各项规章制度学习，确保领导班子和管理人员清廉、务实、敬业，促进各项业务依法合规经营；组织员工学习《员工违规行为处理暂行规定》等内容，进一步提高全行员工遵章守纪的自觉性和风险防范意识。

三是开展集中教育，发挥员工和党员先锋作用，重点采取观看电教片、剖析身边案例等形式，让教育触及员工的灵魂。在教育内容上，可以重点开展经济社会发展形势教育、党风党纪和从业道德教育、内控合规文化宣传建设，使员工守住“底线”，严触“高压线”，牢固地树立制度观念，防微杜渐，提高员工戒律意识。

三、提升素质，形成“蓝色”培训制度是控制风险的重要措施。教育培训是提高员工防范风险能力的重要措施。有些违规现象不是因为员工主观意愿，而是由于不懂合规的业务流程、不懂业务处理中的风险点而造成的，因此，各级管理者要把培训作为内控管理的重要手段，加强制度培训，抓好各项制度、操作流程和金融政策法规学习、培训，提升从业人员的业务素质，促进员工养成严守制度、规范操作习惯，确保各项制度执行到位。

在内控培训中，要做到“三个坚持”：

一是坚持教育培训的全覆盖。对管理岗位、专业技术队伍、操作岗位员工分别突出重点，加强职业操守、操作风险、道德风险的意识教育，提高教育培训的针对性和有效性。对基层机构和员工，要发挥《业务操作指南》对规范业务操作行为和提高业务处理效率的作用，在深入推广应用《业务操作指南》的基础上，全面加强制度管理和建设，努力解决制度管理中内外不一致（行内制度与外部法规）、上下不一致（分行制度与总行要求）、前后不一致（新制度与老制度）、左右不一致（不同专业间的制度）等问题，提高制度的科学性、严密性和执行力。认真组织实施常规业务技术测评和专业经理业务技能测评，不断提高员工业务技能和综合素质。把员工技能考核作为星级柜员评定的一项重要内容，与薪酬等级挂钩，使其成为推动服务质量提升和基层员工立足岗位实现自身价值的有效平台。

二是坚持教育培训形式的多样化。运用现场演练、开展内控知识测试、典型案例大家谈等喜闻乐见的形式，加深员工对业务办理和日常工作中存在风险点的认识，提高员工的内控风险自我防范意识，创新学习方法，对照《网点柜员工作案例》学习，结合日常柜面业务案例，进行点评、分析、借鉴、运用，强化员工制度意识、流程意识、学习意识、尽职意识、合规意识，从而坚决做到“底线”不能过、“红线”不能踩、“高压线”不能碰。

三是坚持教育培训的经常化。银行业务日新月异，新产品层出不穷，要充分利用晨会、周会、月度员工大会和班后会，组织员工学习和更新业务知识，掌握各项业务管理制度、内部控制要求和风险防控重点。针对少数机构和员工思想上麻痹松懈情绪，存在侥幸心理的思想，我们要不断加强教育和培训，建立完善的培训制度，在各级管理者和员工中形成“不想为”的自律意识、“不能为”的防范意识、“不敢为”的自我保护意识。管理部门要将不同岗位业务风险点罗列出来，不留死角，并且对照相关业务内控制度，查找分析这些风险点在日常业务操作中是否得到有效控制，没有得到有效控制的风险点上报给业务主管备案，由业务主管提出整改意见交当事柜员执行。要通过多层面的培训，认真进行员我行为调查评价等，使员工的脑海中只有一套操作流程即合规的流程，只有一个执行标准即规章制度，及时分析、梳理，补习相关内控制度，固化规范操作习惯。形成 “学习—分析—补习—固化”的良好内控制度执行氛围，提高员工内控运营素质。

四、高效执行，建立“黄色”预警机制是掌控风险的关键环节。有着300多年历史的巴林银行就是因为交易员违规操作日经股指，导致其一夜之间破产清算；而近年来，国内发生的涉及银行业的案件，十有八九都与违规经营、违章操作有关。纵观总行近几年制定的各项规章制度、业务流程和案件防范机制，内容不可谓不全面、机制不可谓不严谨、流程不可谓不先进，但是仍然有一些人对制度熟视无睹，根本原因就是没有建立高效执行的操作体系和监督体系。因此，各级管理部门应当建立预警机制，定期对内部管理、执行规章制度存在问题和薄弱环节、员我行为动态进行分析，及时针对存在问题和薄弱环节提交预警报告，并立即提示相关部门和人员进行整改，提高规章制度的执行力。

首先，要狠抓关键环节，提升重要风险点预防能力。一是围绕对公帐户、电子银行、反洗钱、重证、现金等重要风险点，除重点学习外，由网点主任、业务主管进行双线专项检查，逐项开展排查活动。一旦发现问题，要求及时整改。二是在信贷业务管理方面，突出质量管理，严控信贷业务风险。要定期组织开展贷款分类偏离度检查和房地产开发贷款风险检查。贷款分类偏离度检查要重点检查贷款风险分类制度、职责、人员配备、流程情况和IT系统、分类的准确性、内外部审计等情况，通过检查，强化信贷风险管理，督促准确分类，提足拨备。房地产开发贷款风险检查要重点检查房地产贷款审批标准、操作程序、风险控制、贷后管理等制度是否健全、有效；检查项目资本金是否到位，土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证等“四证”是否齐全，贷款是否用于缴纳土地出让金等。三是要组织开展反洗钱工作专项检查。重点检查反洗钱专业人员配备、履职情况、客户身份识别和反洗钱风险分类情况、大额交易和可疑交易报告情况、反洗钱宣传培训情况等，建立反洗钱工作长效机制，加强对反洗钱法律法规的宣传与培训，熟悉掌握反洗钱工作的操作流程，建立反洗钱客户风险分类的常规管理机制，制定详细的可疑交易识别标准，优化反洗钱监控规则，完善人工识别程序，加强对公和个人客户的身份识别与信息维护工作，确保客户信息采集的完整、真实。

其次，要延伸检查范围，覆盖各类业务风险。一是突破传统的存贷款业务流程的检查范围，向新兴业务领域延伸，促进新兴业务发展，开展银行卡、电子银行、外汇贷款等新业务的合规性检查；二是突破长期徘徊在表内业务检查的状态，向表外业务方面延伸，促进业务协调发展，开展银行承兑汇票、信用证、保函等表外业务的合规性检查；三是突破普通式检查模式，进一步向问诊式检查模式延伸，通过发现问题、提示风险、剖析成因，提出可行的建议，使信息有效共享；四是突破风险纠错为主的检查模式，向风险管理与经营效益检查相结合延伸，对主要业务指标的完成率及市场占比等情况进行检查，促进全行经营目标的实现。

第三，要抓好重点环节，防控操作风险。在抓好员工思想教育的前提下，要有效控制信贷、存款、银行卡等重要环节操作风险。操作风险来源于两个方面：一是传统业务系统的升级、更新。目前我行各种业务系统升级更新频繁，几乎每个礼拜都有项目升级作业。系统升级过程中操作模式、交易代码、系统功能发生变化，业务人员操作适应的过程中容易出现操作风险。在升级过程中存在系统或流程不完善的情况，也容易形成资金损失风险。二是新业务上收集中。新业务集中由于交接不清等原因，最容易形成内控管理的“真空”，如远程授权、重要空白凭证集中配送、票据业务印签保管使用、已打未发信用卡发放管理、单位银行账户审批管理等容易形成风险。“授权”环节是控制操作风险的关键。对授权岗位的确定、人员的配备、权限的设置等问题上，要改变原来固定的模式，实行具有一定灵活性的“以岗定权、以权定责、以责定岗”的循环控制方法，打消一些业务熟、资格老的员工“我行我素”的心态，做到循规蹈矩，遵章守纪。对各个业务领域的授权人，实行集中管理，统一委派。对授权性岗位实行公开选拔制度。实行定期交流。任满轮岗，异地交流，职责变动。实施不定期轮岗。对不称职的授权人就地轮岗或免职，凡授权业务，明确规定授权人为第一责任人，有效抑制指令性违规。一经证实，授权人给予双倍处罚。奖罚分明。同时加强对业务流程关键环节的高风险点控制，强化对高风险岗位员工道德风险的防控，确保业务活动无风险运行。

五、令行禁止，建立“黑色”约束处罚制度是杜绝风险的有力举措。一是健全内控管理责任体系。完善各行处“一把手”负总责，分管行领导负主管责任，各职能部门分工负责，各岗位员工相互联保各负其责的责任体系网络。按照“横向到边、纵向到底”的原则，层层签订《内控管理目标责任书》，将内控管理责任分解到每个部门、每个网点、落实到具体人，为防范风险奠定基础。各支行、各部门要将内控管理工作与业务工作同研究、同布置、同检查、同考核，并落实行长定期听取副职内控管理工作情况汇报制度。

二是完善内控考核机制。坚决执行银行业关于《金融机构从业人员职业操守指引》，认真落实《员工抵制检举重大违规违纪行为和堵截案件奖励办法（试行）》，确保奖惩机制的落实。加大处罚力度，实施处罚连带制。对柜员核算质量中错帐冲正和反交易、补打凭证等严格考核，按日登记、按月通报、按季考核。柜员发生业务差错的，必须按规定进行处罚，行长、分管行长和营业主任也必须连带受罚，决不心慈手软、姑息迁就。从严管理，强化执行力和约束力，形成“操作依规程，管理依制度，处罚有依据，过程有监督”的运行管理机制，构建一级抓一级，层层抓落实的立体式的防护网。

三是认真开展积分管理。要明确考核力度和范围，扎实开展重点准风险事件的核查，强化柜员操作风险行为考核，认真开展积分管理。做好“违规积分管理规定、操作风险损失专项统计、合规检查监督管理、各类准风险事件核查监督、全面风险考核和反洗钱监测”六大风险内控监测系统的落实工作。加强违章预警管理，及时记录和分析员工违规违章情况，将员工违规违章的考核结果纳入员工绩效考核，促使员工自觉遵章守纪。

四是定期对员工思想和行为进行分析排查，对机构负责人、重要岗位及敏感环节人员的行为进行监督，关注他们的生活圈、社交圈，掌握员工八小时以外的异常行为表现，高度关注授信、理财、业务经理、授权复核等人员的行为，杜绝私自代客操作等违规行为，及时采取措施进行诫免谈话、离岗稽核等措施，防范案件发生。