农业银行个人业务

农业银行个人业务（精选6篇）

农业银行个人业务 第1篇

农业银行个人业务试题

一、是非题

1、发现存单（折）遗失，可在省内任何一所农行储蓄所申请办理口头挂失或电话挂失，但要书面挂失必须到原开户所。(对)

2、定活两便储蓄存款不足三个月或打六折后低于活期利率的按活期利率计算。（对）

3、教育储蓄如储户不能提供“证明”的，对其全部利息代扣储蓄存款利息所得税。（对）

4、若2002年8月31日存入，定期半年，即该笔存款的到期日为2000年3月1日。（错）

5、人民法院依法按规定手续向银行查询与案件有关的个人存款时，无须行长（主任）签字批准，而检察院等其他有权查询部门则必须经行长（主任）签字批准。（对）

6、6、个人消费贷款必须实行授权管理和审贷部门分离制度。（错）

7、7、在个人消费贷款业务经办过程中，不得以法人企业合同文本代替自然人借款合同文本。（对）

8、8、个人消费贷款贷款额不得超过消费品价值总额的80%。（对）

9、9、个人消费贷款档案由管户信贷员保管。（错）10、10、原则上不能以企业作为保证人发放个人生产经营贷款。(对)

二、单项选择

1、活期储蓄每年结息一次，(C)为结息日。

A、7月1日 B、12月31日 C、6月30日 D、1月1日

2、对作废的储蓄重要空白凭证，应该按(B)处理。

A、碎纸机粉碎 B、加盖“作废”戳记

C、作为当日传票 D、作废销毁

3、《储蓄管理条例》实施后存入的定期储蓄存款，在存期内遇有利率调整，(B)计付利息。

A、A、以利率调整日为界分段

B、B、按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率

C、C、按调整后的新利率

D、D、按最后一次调整的利率

4、储户支取存款时遗忘密码，正确处理手续是(C)。

A、A、户名与身份证件相符，可以为储户办理取款，但需摘录身份证件

B、B、经储蓄所主任同意，可以凭身份证和存单（折）支取

C、C、凭储户本人有效证件和储蓄存单（折），填写挂失申请书办理密码挂失

D、凭本人身份证件并经储蓄所主任同意，办理密码查询再支取

5、甲、乙二人为亲兄弟，其父亲病故后，甲持其父定期储蓄存单、身份证件及甲本人身份证到储蓄所办理了提前支取。其后不久，乙又持其父身份证及本人身份证办理挂失止付，储蓄员应(A)。

A、明确解释此笔存款已按规定手续结清，银行不再受理挂失。

B、对甲、乙进行调解

C、告诉甲和乙听候法院裁定

D、D、乙索要继承证明

6、个人通知存款起存金额和最低支取金额为(B).A、１000元

B、５万元

C、5０００元

D、１万元

7、整整储蓄存款部分提前支取业务，(C)。

A、A、全省所有网点均可办理

B、B、本市（地）所有网点可办理

C、在开户所办理

8、办理整存整取定期储蓄存款部分提前支取以(A)为限。

A、1次 B、2次 C、3次 D、无数次

9、存单（折）密码挂失期限为(A)天。

A、一天 B、当天 C、三天 D、七天

10、储户书面挂失7天后，必须在(A)内到储蓄所办理补领新存单或支取存款手续。

A、30天 B、7天 C、10天 D、不受限制

11、储蓄所（柜）临柜人员领用未发行有价单证和重要空白凭证，应逐份复点，如发现重号、错号、跳号、多张或缺张等情况，(C)。

A、A、可使用，但应将有关情况进行登记

B、B、可使用，但向储蓄所主任报告

C、C、应保留原捆、原把或原本，由经办员和单位负责人当场签章证明，并报告上级行

D、不得使用，入库保管

12、储蓄业务中的各种有价单证(B)保管。

A、应按重要空白凭证 B、应视同现金

C、应按一般凭证 D、应由储蓄所主任

13、储蓄业务中，需对外签发重要单证和有价单证时，应加盖(C)。

A、现金收讫章 B、现金付讫章

C、业务公章 D、转讫章

14、人民币整存整取自动转存的转存金额为：(C)。

A、原存本金 B、原存本金+原存到期息 C、原存本金+原存款到期税后利息

第四部分 数量关系

（共20题，参考时限20分钟）

一、数字推理。给你一个数列，但其中缺少一项，要求你仔细观察数列的排列规律，然后从四个供选择的选项中选择你认为最合理的一项，来填补空缺项，使之符合原数列的排列规律．

请开始答题：

101、5 12 21 34 53 80（）

A． 121 B． 115 C． 119 D． 117 102、7 7 9 17

43（）

A． 119 B． 117 C． 123 D． 121 103、1 9 35 91 189（）

A． 361 B． 341 C． 321 D． 301 104、0 1/6 3/8 1/2 1/2（）

A． 5/13 B． 7/13 C． 5/12 D． 7/12 105、153 179 227 321 533（）

A． 789 B． 919 C． 1229 D． 1079

二、数学运算。在这个部分试题中，每道试题呈现一段表述数学关系的文字，要求你迅速、准确地计算出答案。你可以在草稿纸上运算 请开始答题：

106、北京奥运会八月八日晚上八点举行，问全世界和中国在同一天有多少国家?（）

A． 没有一个 B． 全部国家 C． 全部国家二分之一以下 D．

二分之一以上

107．小王忘记了朋友的手机号的最后两位，只记得手机号的倒数第一位是奇数，那么小王最多要拨打多少次才能保证打通朋友的电话?()A． 90 B． 50 C． 45 D． 20 108．用六位数字表示日期，比如980716表示1998年7月16日，用这种方法表示2009年的全部日期，那么全年中六个数字都不同的日期有几天?()A． 12 B． 29 C． 0 D． 1 109．甲乙共有图书260本，其中甲有专业书13%，乙有专业书12.5%，那么甲的非专业书有多少本?()A． 75 B． 87 C． 174 D． 67 110．一条隧道，甲用20天的时间可以挖完，乙用10天的时间可以挖完，现在按照甲挖一天，乙再接替甲挖一天，然后甲再接替乙挖一天„如此循环，挖完整个隧道需要多少天?()A． 14 B． 16 C． 15 D． 13 111．甲乙有相同数目的萝卜，其中甲打算卖1元2个，乙打算卖1元3个，后来甲乙一起以2元5个的价钱把萝卜卖了出去，结果比预期的收入少了4元钱。

问：甲乙共有萝卜多少个?()A． 420 B． 120 C． 360 D． 240 112．甲购买3支签字笔、7支圆珠笔、1支铅笔共花费32元，乙购买同样价格的笔，其中签字笔4支，圆珠笔10支，铅笔1支，共用去43元，问：单独购买签字笔、圆珠笔、铅笔各一支共需多少钱?()A． 21 B． 11 C． 10 D． 17 113．一种溶液，蒸发掉一定量的水后，溶液的浓度变为10%，再蒸发掉同样多的水后，溶液的浓度变为12%，第三次蒸发掉同样多的水后，溶液的浓度将变为多少?()A． 14% B． 17% C． 16% D． 15% 114．某公司甲乙两个营业部共有50人，其中32人为男性，已知甲营业部的男女比例为5： 3，乙营业部的男女比例为2：1，问甲营业部有多少名女职员?()A． 18 B． 16 C． 12 D． 9 115．厨师从12种主料中挑出2种，从13种配料中挑选出3种来烹饪某道菜肴，烹饪的方式共有7种，那么该厨师最多可以做出多少道不一样的菜肴?()A． 131204 B． 132132 C． 130468 D． 133456

农业银行个人业务 第2篇

银行卡业务主要是模拟借记卡、贷记卡的业务实践操作。客户要先向银行提交开户申请后，才能办理相关的银行卡业务。6.6.3.2.2.1开户申请

1、填写开立“借贷记卡开卡申请书”

点击“银行卡业务---开户申请”按钮，在打开界面中，选择一家银行（如，浙科银行），然后点击该银行“操作”栏中的“

”，打开如下界面：

点击“添加”按钮，在打开界面中，选择借贷类别、是否有关联账号，填写拼音或英文姓名、性别、开户金额、联系电话、邮政编码、联系地址，如下图所示：

点击“提交”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。

提示：

1、“贷记卡”的开户操作步骤同“借记卡”的相类同。客户在开户时，只要选择“借贷类别”为“贷”就可以，其他内容的填写相同。

2、如果选择“是否有关联账号”为“是”，则需要选择关联帐户。

2、进入柜员签到窗口 点击页面上方的“

”按钮，进入柜员签到窗口：

输入柜员密码，然后点击“签到”按钮，打开如下界面：

提示：

1、必须进入客户提交开户申请的银行柜台，才能处理客户提交的业务。

3、进入柜员处理银行业务主界面

点击“”按钮，打开柜员操作界面：

4、柜员受理客户业务

点击“工具栏”中的“叫号器”，打开如下界面：

点击“操作”栏中的“受理”。

5、查收客户提交的现钞 点击“工具栏”中的“点钞机”，打开如下界面：

系统提示：

点击“确定”按钮。

6、审核客户提交的凭证

点击“工具栏”中的“桌面凭证”按钮，系统提示：

按钮，在打开界面中，点击“审核”

点击“确定”按钮，然后关闭弹出页面。

7、输入业务数据

点击柜面上的计算机显示器，在打开界面中，点击“输入密码”按钮，系统模拟输入密码后，打开如下界面：

点击“保存”

按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

8、取出相关业务凭证

点击“工具栏”中的“空白凭证” 后点击“取出”按钮，系统提示：，在打开界面中，选择储蓄借记卡(空白卡)，然

点击“确定”按钮。

9、打印凭证

点击“工具栏”中的“报表打印机”钮，系统提示：，在打开界面中，点击“打印”按

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

10、盖章

点击“工具栏”中的“印章”提示：，在打开界面中，点击“盖章”按钮，系统

点击“确定”按钮。

11、结束业务 点击“结束业务”

按钮，在打开界面中，点击“结束业务”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。6.6.3.2.2.2银行卡帐户

银行卡账户包括借记卡和贷记卡两种。

一、借记卡

借记卡共包括存款、取款、挂失、解挂、销户五种操作，下面将详细介绍其开存操作方法： 在“客户窗口”，点击“银行卡业务---银行卡帐户”按钮，在页面右侧打开如下界面：

选择一条借记卡信息，点击该条信息 “操作”栏中的“操作”，打开如下界面：

⑴存款

1、提交银行卡存款信息 在层菜单中，点击“存款” 击该银行“操作”栏中的“卷别，如下图所示：，在打开界面中，选择一家银行（如，浙科银行），然后点”，在打开界面中，填写存款金额、大写金额、客户签名、点击“提交”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。

2、进入柜员签到窗口 点击页面上方的“

”按钮，进入柜员签到窗口：

输入柜员密码，然后点击“签到”按钮，打开如下界面：

提示：

1、必须进入客户提交开户申请的银行柜台，才能处理客户提交的业务。

3、进入柜员处理银行业务主界面 点击“”按钮，打开柜员操作界面：

4、柜员受理客户业务

点击“工具栏”中的“叫号器”，打开如下界面：

点击“操作”栏中的“受理”。

5、查收客户提交的现钞

点击“工具栏”中的“点钞机”，打开如下界面：

系统提示：

点击“确定”按钮。

6、审核客户提交的凭证

点击“工具栏”中的“桌面凭证”按钮，系统提示：

按钮，在打开界面中，点击“审核”

点击“确定”按钮，然后关闭弹出页面。

7、输入业务数据

点击柜面上的计算机显示器，在打开界面中，填写银行卡号、存款金额，然后点击“显示信息” 按钮，如下图所示：

点击“输入密码”

按钮，系统模拟输入密码之后，打开如下界面：

点击“提交”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

8、打印凭证

点击“工具栏”中的“报表打印机”钮，系统提示：，在打开界面中，点击“打印”按

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

9、盖章

点击“工具栏”中的“印章”提示：，在打开界面中，点击“盖章”按钮，系统

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

10、结束业务 点击“结束业务”

按钮，在打开界面中，点击“结束业务”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。⑵取款

1、提交银行卡取款信息 在层菜单中，点击“取款”，打开如下界面：

选择一家银行（如，浙科银行），然后点击该银行“操作”栏中的“填写取款金额、大写金额、客户签名、卷别，如下图所示：

”，在打开界面中，点击“提交”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。

2、进入柜员签到窗口 点击页面上方的“

”按钮，进入柜员签到窗口：

输入柜员密码，然后点击“签到”按钮，打开如下界面：

提示：

1、必须进入客户提交开户申请的银行柜台，才能处理客户提交的业务。

3、进入柜员处理银行业务主界面

点击“”按钮，打开柜员操作界面：

4、柜员受理客户业务

点击“工具栏”中的“叫号器”，打开如下界面：

点击“操作”栏中的“受理”。

5、审核客户提交的凭证 点击“工具栏”中的“桌面凭证”按钮，系统提示：

按钮，在打开界面中，点击“审核”

点击“确定”按钮，然后关闭弹出页面。

6、输入业务数据

点击柜面上的计算机显示器，在打开界面中，填写银行卡号、取款金额，然后点击“显示信息” 按钮，如下图所示：

点击“输入密码”

按钮，系统模拟输入密码之后，打开如下界面：

点击“提交”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

7、打印凭证

点击“工具栏”中的“报表打印机”钮，系统提示：，在打开界面中，点击“打印”按

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

8、盖章

点击“工具栏”中的“印章”统提示：，在打开界面中，点击“盖章” 按钮，系

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

9、从尾箱中取出现钞

点击“工具栏”中的“尾箱” 示：，在打开界面中，填写要取出的尾箱金额，如下图所

点击“取出”

按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。

10、验证从尾箱取出的钱钞

点击“工具栏”中的“点钞机”，打开如下界面：

系统提示：

点击“确定”按钮。

11、结束业务 点击“结束业务”

按钮，在打开界面中点击“结束业务”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。⑶挂失

(以正式挂失为例，口头挂失和密码挂失的操作相类似)

1、填写 “个人挂失业务申请书” 在层菜单中，选择“挂失”，打开如下界面：

选择一家银行（如，浙科银行），然后点击该银行“操作”栏中的“选择挂失种类（如，正式挂失），点击“提交申请”按钮，系统提示：

”，在打开界面中，点击“确定”按钮。

2、进入柜员签到窗口

点击页面上方的“”按钮，进入柜员签到窗口：

输入柜员密码，然后点击“签到”按钮，打开如下界面：

提示：

1、必须进入客户提交开户申请的银行柜台，才能处理客户提交的业务。

3、进入柜员处理银行业务主界面

点击“”按钮，打开柜员操作界面：

4、柜员受理客户业务

点击“工具栏”中的“叫号器”，打开如下界面：

点击“操作”栏中的“受理”。

5、审核客户提交的凭证 点击“工具栏”中的“桌面凭证”按钮，系统提示：

按钮，在打开界面中，点击“审核”

点击“确定”按钮，然后关闭弹出页面。

6、输入业务数据

点击柜面上的计算机显示器，在打开界面中，填写帐号/卡号，然后点击“显示信息”

按钮，如下图所示：

点击“保存”

按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

7、盖章 点击“工具栏”中的“印章”统提示：，在打开界面中，点击“盖章” 按钮，系

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

8、结束业务

点击“结束业务” 按钮，在打开界面中，点击“结束业务”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。⑷解挂

1、提交解挂申请

在层菜单中，选择“解挂”，打开如下界面：

选择一家银行（如，浙科银行），然后点击该银行“操作”栏中的“点击“解挂申请”按钮，系统提示：

”，在打开界面中，点击“确定”按钮，2、进入柜员签到窗口

点击页面上方的“”按钮，进入柜员签到窗口：

输入柜员密码，然后点击“签到”按钮，打开如下界面：

提示：

1、必须进入客户提交开户申请的银行柜台，才能处理客户提交的业务。

3、进入柜员处理银行业务主界面 点击“”按钮，打开柜员操作界面：

4、柜员受理客户业务

点击“工具栏”中的“叫号器”，打开如下界面：

点击“操作”栏中的“受理”。

5、审核客户提交的凭证

点击“工具栏”中的“桌面凭证”按钮，系统提示：

按钮，在打开界面中，点击“审核”

点击“确定”按钮，然后关闭弹出页面。

6、输入业务数据

点击柜面上的计算机显示器，在打开界面中，填写帐号/卡号，然后点击“显示信息”

按钮，如下图所示：

点击“保存”

按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

7、盖章

点击“工具栏”中的“印章”统提示：，在打开界面中，点击“盖章” 按钮，系

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

8、结束业务

点击“结束业务” 按钮，在打开界面中，点击“结束业务”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。⑸销户

1、提交销户申请

在层菜单中，选择“销户”，打开如下界面：

选择一家银行（如，浙科银行），然后点击该银行“操作”栏中的“填写销户原因、客户签名、卷别，然后点击“销户申请”

”，在打开界面中，按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。

2、进入柜员签到窗口 点击页面上方的“

”按钮，进入柜员签到窗口：

输入柜员密码，然后点击“签到”按钮，打开如下界面：

提示：

1、必须进入客户提交开户申请的银行柜台，才能处理客户提交的业务。

3、进入柜员处理银行业务主界面

点击“”按钮，打开柜员操作界面：

4、柜员受理客户业务

点击“工具栏”中的“叫号器”，打开如下界面：

点击“操作”栏中的“受理”。

5、审核客户提交的凭证

点击“工具栏”中的“桌面凭证”后点击“审核”

按钮，在打开界面中，填写开户行审核意见，然

按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，然后关闭弹出页面。

6、输入业务数据

点击柜面上的计算机显示器，在打开界面中，填写帐号/卡号，然后点击“显示信息” 按钮，如下图所示： 点击“授权”

按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，页面返回至：

点击“保存”按钮。

7、打印凭证

点击“工具栏”中的“报表打印机”钮，系统提示：，在打开界面中，点击“打印”按

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

8、盖章

点击“工具栏”中的“印章”统提示：，在打开界面中，点击“盖章” 按钮，系

点击“确定”按钮，关闭弹出窗口。

9、从尾箱取出现钞 点击“工具栏”中的“尾箱”，在打开界面中，填写支取金额数，如下图所示：

点击“取出”

按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。

10、验证从尾箱取出的钱钞 点击“工具栏”中的“点钞机”，打开如下界面：

系统提示：

点击“确定”按钮。

11、结束业务 点击“结束业务”

按钮，在打开界面中，点击“结束业务”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮，系统提示：

点击“确定”按钮。

二、贷记卡

贷记卡共包括存款、取款、挂失、解挂、销户五种操作，其操作方法请参阅“6.6.3.2.2.2银行卡帐户 →

农业银行发展个人理财业务的出路 第3篇

近年来, 外资银行争先恐后地在上海、北京、深圳等城市大投入地开设理财中心、财富管理中心, 正是体现他们看好未来中国个人理财市场的巨大潜力, 着力先期培育市场、推广品牌, 抢占高端理财市场。虽然农业银行在个人理财业务方面已经进行了各种有益的探索, 但从全国范围来看, 仍然处于“试水阶段”。在外有强敌、内有弱项的困难时刻, 农行个人理财业务的方法和出路如下。一是细分市场, 确定目标客户, 设计不同理财产品。开展个人理财业务, 必须对客户群体进行有效的细分, 可以依据客户的年龄层次、收入水平、风险偏好和风险承受能力等进行客户细分, 在此基础上确定银行的目标客户群体, 并采取差异化的分层服务方式。二是成立专业理财室, 设计一揽子理财方案。在理财业务服务模式方面可借鉴国外银行的成功经验, 突破传统业务的柜台服务模式, 成立专业理财室, 根据客户尤其是VIP客户不同需求为客户设计综合理财方案, 提供特色理财产品, 实施一对一的个性化服务。三是制作统一宣传方案。销售新产品之前, 应做好前期的筹备工作, 指定专业人士就具体理财产品设计宣传营销方案, 方案中应针对不同客户提出不同营销策略, 力求在实际工作中能切实可行。四是制定统一标准的激励机制。对代理销售的保险、基金等理财产品应统一奖罚的额度, 不能厚此薄彼, 使基层一线人员在营销时能明确目标。奖罚金额不论多少, 都应及时到位, 才能起到应有的激励效果。五是加快人才培养。

我国银行个人理财业务探析 第4篇

关键词：银行业；个人理财；商业银行

商业银行个人理财业务是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。商业银行个人理财业务，就是利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，为客户提供包括代理投资理财、代理收付、代理保管、转账汇总结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位综合性金融服务。自1996年中信实业银行广州分行在国内最早挂出“私人理财中心”的牌子至今，随着国内居民收入水平的日益提高，理财意识的不断增强，我国个人理财市场规模持续扩大已成为不争的现实。时至今日，个人理财业务已经成为银行新的利润增长点，中外银行纷纷推出各自的个人理财品牌，并在个人高端客户市场和金融产品创新上展开了异常激烈的竞争。同时，理财金融的发展程度体现了一个国家金融业的发达水平，因此再继续加快发展个人理财业务势在必行。

一、我国商业银行个人理财业务的现状

个人理财是指商业银行按客户划分市场, 根据不同客户所确定的目标、收入与消费情况、风险承受能力等因素, 合理配置财务资源, 满足个人金融资产的保障与需求。在西方发达国家, 商业银行个人理财业务经过多年发展已经趋于成熟, 服务内容丰富,方式多样,个人理财业务收入在银行总收入的比重已超过30%。西方早期的个人理财包括生活理财和投资理财。我国商业银行个人理财业务起步晚, 发展慢, 主要包括: 1995年招商银行发行的“一卡通”、1998年工商银行在上海等五地的试点、1999年建设银行在北京等十地建立个人理财中心、2001年农业银行提供的“金钥匙”金融超市等。近年来,国内居民收入水平的日益提高, 理财意识的不断增强,使我国商业银行个人理财业务得到迅猛发展。截至2008年11月底，全国36家银行共推出了2820款理财产品，初步估计全年银行理财产品的

发行规模将达到1万亿元。在银行业全面对外开放、股票市场回暖、非银行金融机构创新活跃的背景下，理财产品提高了中资银行的竞争能力，稳定了银行基础客户群，加快了银行创新与综合化经营的步伐，已经成为商业银行实现发展战略调整的重要手段。然而,从总体来看与发达国家相比,个人理财业务在我国国内的发展十分滞后,因而不利于商业银行利润空间的充分拓展。其特征可以归纳为以下几个方面:一是规模小,目前我国商业银行中间业务收入占银行总收入的比重不足10 % ,平均约为8 %左右;二是品种少,商业银行中间业务的品种从目录上看有2820多种,而实际运用的品种却很少,个人理财品种则更少;三是个人理财业务层次较低,我国商业银行现阶段提供的个人理财服务基本上是转账、代理、代收代付、通存通兑等技术含量比较低的简单业务;四是产品的特色和差别化服务不足。虽然各家银行推出的产品名称各异,但内容却大同小异,缺乏特色,面对形形色色的顾客,在理财产品的设计或提供的服务上差别不大。

二、加快我国商业银行个人理财业务发展的措施

1.培育良好的个人理财业务环境

个人理财业务环境的培育，既包括政策环境的培育，也包括市场环境的培育。当前，由于政策、法律的限制，我国金融机构只能分业经营，银行不能涉及证券、保险业务，也就不能给客户提供综合理财业务。在当前我国商业银行分业经营格局还未发生大的变化的时候，我国商业银行个人理财业务应能较好地融入现行体制，推动个人理财业务市场发展。同时商业银行应该积极争取政府的支持，寻找机会绕开混业经营的壁垒，完善内部体系，更好的开展个人理财业务， 迎接将来环境的变化带来的挑战与机遇。

2.加大居民理财意识的培育

首先,目前我国国内居民理财意识教育很缺乏,理财教育的滞后,是我国居民理财意识淡薄、理财观念落后的重要原因。其次,要加大产品的宣传力度。由于个人理财业务竞争的激烈,商业银行必须设计好的理财产品,要借助有影响的媒體来扩大宣传的力度和广度,让更多的客户了解和参与;再次,要设计符合中低客户需要的产品,开发中低客户市场。当前我国各大商业银行推出的理财产品基本上是针对高端客户而言的,市场准入门槛高,许多有理财愿望的中小客户被拒之门外。中小客户个人理财市场是一个巨大的潜在市场,为实现银行的长期利润,商业银行不应忽视这一市场。

3.优化银行理财治理结构

商业银行应该优化公司治理结构，建立健全管理机制和组织架构，设立专门的业务部门——理财业务部，承担个人理财业务的专业化管理和拓展职能。该部门的主要职责是将分散于各业务部门涉及个人理财业务的相关职能进行整合和归并，分析客户需求，研发和整合个人理财产品；组织理财产品的市场营销，推广理财品牌；统一协调与保险、证券、信托、期货、基金管理公司的业务合作和沟通；对本级重点营销客户提供投资理财服务。同时银监部门应关注个人理财产品对现有和潜在的消费者进行调查、引导,等等,加强对消费者的服务和教育,出台专门的理财业务指导办法以及监管法规,限制商业银行在个人理财产品营销上的非理性行为,指导商业银行帮助客户科学理财。

4.采用先进的科技促进理财

随着信息技术、互联网技术的深入发展，网络化服务将成为商业银行间理财竞争的重要领域，并将决定未来的竞争态势和格局。网络化具有使用方便、成本低廉、交易速度快等特点。在设计个人理财计划时, 应当充分发挥其优势作用, 使用电话银行、网上银行、自助银行等服务方式, 为客户快速有效地整理和分析信息, 提供人性化服务。同时，基于营业网点和网上银行的快速发展，商业银行的理财业务不再受营业地点和时间的限制，全天候提供服务的自动银行、网上银行、掌上银行等日益深入理财服务，并不断深化网络化服务的发展进程。

5.持续创新理财类产品

充分满足客户需求,商业银行一是要不断推进理财产品的创新。理财产品的创新重点是要新,商业银行设计产品或服务时,不要一味地模仿,要充分体现本行的智慧和优势。为此银行在进行个人理财产品创新的同时,必须立足于帮助客户树立正确的理财意识,同时针对客户在人生和事业发展的不同时期的收入、支出状况的变化与风险偏好,通过充分利用各种理财工具,生成个性化的财务管理方案,帮助客户实现人生各阶段的目标与理想。同时要树立理财产品的品牌意识。外资银行的品牌意识同中资银行相比要强得多, 用花旗银行中国区首席执行官施瑞德的话来概括, 集中力量建立私人银行品牌、认清目标客户和培养客户关系、组织市场研究,并厘定业务策略。

6.加设专业理财队伍建议

银行个人理财业务是一项高智力的中介服务业务，涉及市场、资本、金融、投资、贸易等各个领域。高素质的理财人才不仅要精通银行、证券、保险、基金等业务, 而且应具备高尚的道德品质和奉献精神。在国外，具有10年以上的从业经验，是一个理财师必备的条件，在国内专业市场，也需要5年的工作经验，理财师必须坚持职业操守，具备广博的金融知识，通晓各种金融产品和投资工具，了解国际、国内经济、金融形势，具有较高的判断能力和操作能力。为此加快人才培养是开展理财业务的当务之急，有针对的组织员工学习投资、保险、税务、退休计划员工福利等理财知识，鼓励员工参加注册会计师、证券从业资格、保险经济等资格考试是解决人才危机的主要途径。同时在现有情况下，要积极选拔业务骨干充当理财经理，并配备会计、信贷、法规、银行卡、电子银行、国际业务、代理保险、基金经理等专业部门人才组成智囊团做后续支持开展理财业务。

参考文献：

［1］ 王霞.中资银行个人金融服务发展探悉［J］.全国商情经济理论研究,2006,(1):15

［2］ 谢怀筑,陈利敏.银行个人理财市场发展报告［J］.中国金融,2004,(11):99

［3］ 李瑜.个人理财金融业务创新探析［J］.商业研究，2004，(17):52-53

［4］ 杨新臣.商业银行个人理财业务现状及其战略［J］.武汉金融.2006,(6):59-61

［5］ 吕德宏,汝璇卿,叶建洋:借鉴国外经验拓展国有商业银行个人理财业务［J］.浙江金融,2007,(10):51-52

［6］ 鄂梅:争创一流与时俱进打造理财品牌［J］.中国城市金融,2004,(6):14-15

个人银行业务整理 第5篇

2.家庭生命周期机器理财特征 3.理财价值观 4.理财的性别差异 5.理财风险容忍态度 6.客观风险承受能力 7.风险矩阵

8.巴菲特索罗斯的投资理念 9.个人家庭的财务分析和诊断 10.72法则 11.仓位管理 12.止盈止损 13.基金定投

14.固定收益理财产品/最低收益理财产品/保本浮动…/非保本浮动…（理财产品即理财计划）15.目标现值法/目标基准点法/目标并进法/目标顺序法 16.私人银行

第三级为“私人银行”（Private Banking）

其面向的客户为富有阶层的个人财产投资与管理服务，客户门槛为个人金融资产100万美元以上。私人银行的最大特点是根据客户需要提供量身定制的金融服务。服务涵盖资产管理、投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖等广泛领域，由专职财富管理顾问提供一对一服务，产品组合个性化。

 实际属于混业业务，它涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，更提供包括衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。

 如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7。

17.传统保险产品/新型保险产品（寿险）

18.倒按揭 保底型房贷 气球贷 住房净值贷款 19.公募 私募基金 20.集合类理财产品 21.资产配置步骤

22.财务函数PMT IPMT ISPMT PPMT 二．重点（简答题）

1.社会保障缴费 个人所得税计算 2.对冲基金的类型

3.银连信理财产品——银行理财产品与信托对接 4.当前资本市场的一些理财运作方式 5.互联网金融的类型 6.阳光私募基金 三．开放性问题

银行个人业务营销计划 第6篇

截至2005年末，我行的存贷款主要数据为：各项人民币储蓄存款4.2亿元，个人贷款余额为1.9亿元。数据说明的是余姚个人业务已经真正意义上的发展起来了，说明我行如果不迅速占领市场份额，一旦被国有银行全面发动个人业务，我们的个人业务就会被市场淘汰。

个人业务，顾名思义，就是做个人的文章，与四大国有银行相比，我们有很多局限性，所以我们要明确目标市场，将个人业务的目标市场主要定位于中高端白领客户和个体私营业主。在营销上突出重点，把白领通和贷易通作为我们今后营销工作的重点。

针对中高端白领客户和个体私营业主，我们应该加强个人业务市场推广的整合性和针对性。通过深度营销和交叉营销，迅速扩大个人业务的业务量，提高日均存款余额、银行卡发卡量；充分依托现有的客户资源，实现银行内部公司业务、国际业务、中间业务、个人业务的客户共享，以优势产业带动个人业务的发展，达到节约成本、整体营销的目的。这不仅有利于银行整体业务的发展、核心竞争力的提高，也有利于客户的忠诚度和满意度的提升。

具体而言，个人认为应从内部挖潜和外部联合两方面进行有针对性的营销。

（1）内部挖潜

据一项咨询调查显示，超过40%的客户在需要新产品时会首先选择其已有的金融服务供应商，而不是另做选择，因此我们应重视挖掘现有客户群的潜力。针对我行现有的优质产品，如白领通、贷易通、VIp卡，我们制定相应的营销计划——即对现有的客户资源进行细分，如可将客户分为储蓄大户客户群、银行特色业务客户群、个人贷款客户群、代缴费客户群、代发工资客户群等等，对不同的客户群使用银行产品的情况进行系统抽样分析，针对不同客户群使用银行产品的习惯和频率，有针对性地将银行的产品与银行卡产品进行重新组合后进行交叉销售，使客户成为银行多项产品的使用者，在提高银行卡发卡量的基础上，最大限度地减少银行目标客户的流失率。

①储蓄大户客户群：这部分客户群是银行个人业务的基本客户群，根据我行的自身状况，应以稳定、挖潜为目标——充分利用我行的理财性产品对这部分客户进行有目的的营销，使其成为复合型产品的使用者，如甬城卡，钻石卡等。同时，个人以为可以借鉴上海银行的经验，考虑对该客户群进行分档，对存款余额较大的优质客户，提供寄送对账单、产品介绍及有关宣传材料，为其减免办理费用，以及对其中的高端客户免费提供专人理财咨询以及温馨服务等方式，以达到稳定、挖潜的目的。

②银行特色业务客户群：每家银行都有自己的特色业务，如我行的白领通、贷易通业务，其特点是业务垄断性和目标客户独占性。由于特色业务是银行的比较优势所在，因此应该进一步挖潜，达到收入最大化的目的。个人以为可以将银行卡与特色业务进行整合，例如客户办理白领通业务的同时为客户办理贷记卡，形成有归属感的固定客户群体。其实这已经在我行的业务操作中开始在执行，只是没有系统的去做而已，既然成立了我们个人业务部，我以为应该强化这一步骤，相信可以收到良好的效果，解决我行贷记卡增量小的弊端。

③个人贷款客户群：随着个人贷款业务的快速发展，个人贷款客户群将逐步扩大。这项业务可以将客户在我行锁定几年甚至几十年，使得我行可以有充裕的时间不断地向其营销新的产品。可以将我行的理财性产品进行组合、打包，从客户办理个人贷款业务的第一天起，就对其进行有针对性的介绍，并在业务开展过程中不断深入强化，使其成为我行多项个人业务的重要利润来源。留住现有的一个客人，比发展一个新的客人更重要，这就需要我们的个人业务经理不断的深化和挖掘现有的存量客户，把现有的客户牢牢的抓在手里。另外，由于余姚的地方经济特色，个企众多，个人生产经营性贷款发展势头迅猛。个人以为可以和贷易通业务打包营销，提高个人贷款的整体规模和效益。

（2）外部联合外部联合是我们的营销经理，通过自身的人脉关系或者别的途径，走向市场，不断拓展我们的新客户。

针对我行重点推广的几个产品，个人以为：①对白领通而言，其目标客户是特定的，从行政单位的办公室主任、财务科主任等入手，把这些行政单位的领导变成我们的编外营销人员，对从这些行政单位逐个进行推广，大幅度提升白领通业务。②针对贷易通，余姚私企发达，特别是塑料城和模具城，客户集中，我们可以指定专门的营销经理，负责贷易通的营销，相信贷易通的便捷性必定能吸引众多的个私业主。③针对房产按揭，由于目前余姚房产开发商与我行签订开发贷款的较少，今年可以在控制风险的前提下，充分利用现有的客户资源，大力拓展这一业务，将开发贷款与房产按揭配套营销。