金融工程模拟试卷

金融工程模拟试卷（精选6篇）

金融工程模拟试卷 第1篇

模拟试卷一

一、单项选择题（每小题3分，共30分）

1、下列关于远期价格和期货价格关系的说法中，不正确的是：（A）

A、当利率变化无法预测时，如果标的资产价格与利率呈正相关，那么远期价格高于期货价格。

B、当利率变化无法预测时，如果标的资产价格与利率呈负相关，那么期货价格低于远期价格

C、当无风险利率恒定，且对所有到期日都不变时，交割日相同的远期价格和期货价格应相等。

D、远期价格和期货价格的差异幅度取决于合约有效期的长短、税收、交易费用、违约风险等因素的影响。

2、下列关于FRA的说法中，不正确的是：（C）

A、远期利率是由即期利率推导出来的未来一段时间的利率。

B、从本质上说，FRA是在一固定利率下的远期对远期贷款，只是没有发生实际的贷款支付。

C、由于FRA的交割日是在名义贷款期末，因此交割额的计算不需要进行贴现。

D、出售一个远期利率协议，银行需创造一个远期贷款利率；买入一个远期利率协议，银行需创造一个远期存款利率。

3、若2年期即期年利率为6.8%，3年期即期年利率为7.4%（均为连续复利），则FRA 2×3的理论合同利

率为多少？（C）

A、7.8%B、8.0%C、8.6%D、9.5%

4、考虑一个股票远期合约，标的股票不支付红利。合约的期限是3个月，假设标的股票现在的价格是40

元，连续复利的无风险年利率为5％，那么这份远期合约的合理交割价格应该约为（A）元。

A、40.5B、41.4C、42.3D、42.95、A公司可以以10%的固定利率或者LIBOR+0.3%的浮动利率在金融市场上贷款，B公司可以以LIBOR+1.8%的浮动利率或者X的固定利率在金融市场上贷款，因为A公司需要浮动利率，B公司需要固定利率，它们签署了一个互换协议，请问下面哪个X值是不可能的?（A）

A、11%B、12%C、12.5%D、13%

6、利用标的资产多头与看涨期权空头的组合，我们可以得到与（D）相同的盈亏。

A、看涨期权多头B、看涨期权空头

C、看跌期权多头D、看跌期权空头

7、以下关于期权的时间价值的说法中哪些是正确的？（D）

A、随着期权到期日的临近，期权的边际时间价值是负的B、随着期权到期日的临近，期权时间价值的减少是递减的C、随着期权到期日的临近，期权的时间价值是增加的D、随着期权到期日的临近，期权的边际时间价值是递减的8、以下关于无收益资产美式看涨期权的说法中，不正确的是（B）

A、无收益资产美式看涨期权价格的下限为其内在价值

B、无收益资产美式看涨期权提前执行有可能是合理的C、无收益资产美式看涨期权不应该提前执行

D、无收益资产美式看涨期权价格与其他条件相同的欧式看涨期权价格相等

9、基于无红利支付股票的看涨期权，期限为4个月，执行价格为25美元，股票价格为28美元，无风险年利率为8%（连续复利），则该看涨期权的价格下限为（B）美元。

A、2.56B、3.66C、4.12D、4.7910、下列哪些不是布莱克－舒尔斯期权定价模型的基本假设？（B）

A、证券价格遵循几何布朗运动

B、在衍生证券有效期内，标的资产可以有现金收益支付

C、允许卖空标的证券

D、不存在无风险套利机会

二、计算与分析题（1－4每小题6分，5－6每小题8分，共40分）

1、试运用无套利定价原理推导支付已知红利率资产的现货－远期平价公式。

解答：构建如下两种组合：

组合A：一份远期合约多头加数额为

组合B：e(-q)(T-t)Ke(-r)(T-t)的现金 单位证券并且所有收入都再投资于该证券，其中q为该资产按连续复利计算的已知收益率。（构建组合3分）

在T时刻，两种组合的价值都等于一单位标的资产。为避免套利，这两种组合在t时刻的价值相等。即：f+ Ke(-r)(T-t)＝S e(-q)(T-t)（1.5分）

由于远期价格F是使合约价值f为零时的交割价格K，令f＝0，得到F＝S e(r-q)(T-t)这就是支付已知红利率资产的现货－远期平价公式。（1.5分）

2、假设某投资者持有某现货资产价值10亿元，目前现货价格为96.5元。拟运用某标的资产与该资产相似的期货合约进行1年期套期保值。如果该现货资产价格年变化的标准差为0.55元，该期货价格年变化的标准差为0.72元，两个价格变化的相关系数为0.88，每份期货合约规模为10万元，期货价格为64.2元。请问1年期期货合约的最优套期保值比率是多少？该投资者应如何进行套期保值操作？

解答：最小方差套期保值比率为：HGHG

（3分）

因此，投资者A应持有的期货合约份数N=n×[(1000/96.5)/(10/64.2)]=447.2投资者应持有447份期货空头，以实现套期保值。（3分）n=ρ*(σ/σ)=0.88×(0.55/0.72)=0.673、一份本金为1亿美元的利率互换还有10个月到期。该笔互换规定以6个月的LIBOR利率交换12%的年利率（半年计一次复利），市场上对交换6个月LIBOR利率的所有期限利率的平均报价为10%（连续复利）。已知2个月前的LIBOR利率为9.6%，请问该互换对支付浮动利率一方的价值是多少？对支付固定利率一方的价值又是多少？

Bfix=6e+106e=103.33百万美元

-0.1×4/12Bfl=(100+4.8)e=101.36百万美元 解答：-0.1×4/12-0.1×10/12（2分）

因此，互换对支付浮动利率的一方的价值为103.33-101.36=1.97百万美元，对支付固定利率的一方的价值为－1.97百万美元。（2分）

4、执行价格为22美元，6个月后到期的欧式看涨期权和欧式看跌期权，售价都为3.5美元。所有期限的无风险年利率为10%（连续复利），股票现价为21美元，预计2个月后发放红利0.5美元。请说明对投资者而言，存在什么样的套利机会。

解答：根据欧式看涨期权和看跌期权的平价关系，可以得到：

P=c+Xe-rt+D-S=3.5+22e-0.1×6/12+0.5e-0.1（4分）

这个值高于3.5美元，说明看跌期权被低估。

套利方法为：买入看跌期权和股票，同时卖出看涨期权。×2/12—21=3.92(3.91878)美元

5、假设执行价格分别为30美元和35美元的股票看跌期权的价格分别为4美元和7美元。请问利用上述期权如何构造出熊市差价组合？并利用表格列出该组合的profit和payoff状况。

解答：熊市差价组合可以通过购买协议价格为35美元的看跌期权，并卖出协议协议价格为30美元的看跌期权来构造。该组合期初产生3美元的现金流出。（２分）

Stock price 多头卖权的盈亏

（X=35，p=7）

35－ST－7

35－ST－7

－7 空头卖权的盈亏（X=30，p=4）总回报payoff 5 35－ST 0 总盈亏profit 2 32－ST－3 ST＜30 30≤ST＜35 ST－30+4 4 4 ST≥3

5（６分）

6、请证明Black－Scholes看涨期权和看跌期权定价公式符合看涨期权和看跌期权平价公式。

p+S=X e-rTN(-d2)-SN(-d1)+S（2分）

-rT由于N（-d1）=1-N(d1),上式变为：p+S=X eN(-d2)+SN(d1)（1分）证明：根据BS看跌期权定价公式有

同样，根据BS看涨期权定价公式有：

分）

由于c+X e-rT= SN(d1)-XeN(-d2)+ X e(4-rT-rT

1-rT-rTN（-d2）=1-N(-d2)上式变为：c+X e＝XeN(-d2)+SN(d)

-rT可见，p+S= c+X e，看涨期权和看跌期权平价公式成立。（1分）

三、简答题（每小题10分，共30分）

1、简述影响期权价格的6个因素。

：（1）标的资产的市场价格；（2）期权的协议价格；（3）标的资产价格的波动率；（4）无风险利率；（5）期权的有效期；（6）标的资产的收益

2、简要阐述Black-Scholes微分方程中所蕴涵的风险中性定价思想。

从BS方程中我们可以看到，衍生证券的价值决定公式中出现的变量均为客观变量，独立于

主观变量——风险收益偏好。而受制于主观的风险收益偏好的标的证券预期收益率并未包括

在衍生证券的价值决定公式中。因而在为衍生证券定价时，我们可以作出一个可以大大简化

我们工作的简单假设：在对衍生证券定价时，所有投资者都是风险中性的。在所有投资者都

是风险中性的条件下，所有证券的预期收益率都可以等于无风险利率r，这是因为风险中性的投资者并不需要额外的收益来吸引他们承担风险。同样，在风险中性条件下，所有现金流

量都可以通过无风险利率进行贴现求得现值。这就是风险中性定价原理。

3、一位航空公司的高级主管认为：“我们完全没有理由使用石油期货，因为我们预期未来油价上升和下降的机会几乎是均等的，使用石油期货并不能为我们带来任何收益。”请对此说法加以评论。

（1）分析航空公司所面临的油价波动对其航线经营的影响

（2）列举管理价格风险的金融工具

（3）解析如何通过期货这一工具来锁定公司的用油成本

模拟试卷二

一、不定项选择题（每小题2分，共30分）

1、下面关于套利的理论哪些是正确的（ACD）。

A.套利是指在某项资产的交易过程中，投资者在不需要期初投资支出的情况下，获取无风险的报酬。

B.投资者如果通过套利获取了无风险利润，则这种机会将一直存在。

C.无套利假设是金融衍生工具定价理论生存和发展的最重要假设。

D.在衍生金融产品定价的基本假设中，市场不存在套利机会非常重要。

2、金融互换的局限性包括以下哪些？（BCD）

A.要有存在绝对优势的产品

B.只有交易双方都同意，互换合约才可以更改或终止

C.存在信用风险

D.需要找到合适的交易对手

3、若1年期即期年利率为10.5%，2年期即期年利率为11%（均为连续复利），则FRA 12×24的理论合同

利率为多少？（C）

A.11.0%B.11.5%C.12.0%D.12.5%

4、考虑一个股票远期合约，标的股票不支付红利。合约的期限是3个月，假设标的股票现在的价格是40

元，连续复利的无风险年利率为5％，那么这份远期合约的合理交割价格应该约为（A）。

A.40.5元B.40元C.41元D.41.5元

5、长期国债期货的报价以美元和（C）美元报出。

A.1/8B.1/16C.31/32D.1/646、A公司能以10%的固定利率或者6个月期LIBOR+0.3%的浮动利率在金融市场上贷款，B公司能以11.2%的固定利率或者6个月期LIBOR+1%的浮动利率在金融市场上贷款，考虑下面一个互换：A公司同意向B公司支付本金为1亿美元的以6个月期LIBOR计算的利息，作为回报，B公司向A公司支付本金为1亿美元的以9.95%固定利率计算的利息，请问下面哪些现金流是A公司的？（BCD）

A.支付给外部贷款人LIBOR+0.3%的浮动利率

B.支付给外部贷款人10%的固定利率

C.从B得到9.95%的固定利率

D.向B支付LIBOR7、某公司要在一个月后买入1万吨铜，问下面哪些方法可以有效规避铜价上升的风险？（BD）

A.1万吨铜的空头远期合约B.1万吨铜的多头远期合约

C.1万吨铜的多头看跌期权D.1万吨铜的多头看涨期权

8、以下关于期权内在价值的说法中哪些是正确的？（ABC）

A.期权的内在价值是指多方执行期权时可获得的收益的现值

B.期权的内在价值等于期权价格减去期权的时间价值

C.期权的内在价值应大于等于零

D.期权的内在价值可以小于零

9、下列关于期权标的资产收益对期权价格影响的说法中，哪些是正确的？（AD）

A.期权有效期内标的资产的收益会降低看涨期权的价格

B.期权有效期内标的资产的收益会增加看涨期权的价格

C.期权有效期内标的资产的收益会降低看跌期权的价格

D.期权有效期内标的资产的收益会增加看跌期权的价格

10、在下列因素中，与欧式看跌期权价格呈负相关的是（A）。

A.标的资产市场价格B.标的资产价格波动率

C.期权协议价格D.标的资产收益

11、下列对于期权价格的上下限的说法中，正确的是（ABC）。

A.看涨期权的价格不应该高于标的资产本身的价格

B.看跌期权的价格不应该高于期权执行价格

C.期权价值不可能为负

D.当标的资产价格向不利方向变动时，期权的内在价值可能小于零

12、以下关于无收益资产美式看涨期权的说法中，正确的是（ABC）

A.无收益资产美式看涨期权价格的下限为其内在价值

B.无收益资产美式看涨期权价格与其他条件相同的欧式看涨期权价格相等

C.无收益资产美式看涨期权不应该提前执行

D.无收益资产美式看涨期权提前执行有可能是合理的13、利用标的资产多头与看涨期权空头的组合，我们可以得到与（D）相同的盈亏。

A.看涨期权多头B.看涨期权空头

C.看跌期权多头D.看跌期权空头

14、下列哪些是布莱克－舒尔斯期权定价模型的基本假设？（ACD）

A.证券价格遵循几何布朗运动

B.在衍生证券有效期内，标的资产可以有现金收益支付

C.允许卖空标的证券

D.不存在无风险套利机会

15、下列哪种情形下的期权为虚值期权?其中S为标的资产市价，X为协议价格。（BD）

A.当S＞X时的看涨期权多头B.当S＜X时的看涨期权多头

C.当X＞S时的看跌期权多头D.当X＜S时的看跌期权多头

二、判断题（正确的打“√”，错误的打“×”，每小题1分，共10分）

1、当交割价值小于现货价格的终值，套利者就可卖空标的资产，将所得收入以无风险利率进行投资，同时

买进一份该标的资产的远期合约。T2、任何时刻的远期价格都是使得远期合约价值为0的交割价格。T3、期货合约是标准化的远期合约。T4、平价期权的时间价值最小，深度实值和深度虚值期权的时间价值最大。T5、CBOT中长期债券期货合约的数额为100万美元。F6、货币互换可分解为一份外币债券和一份本币债券的组合。T7、期权交易同期货交易一样，买卖双方都需要交纳保证金。F8、根据无收益资产的欧式看涨和看跌期权平价关系，看涨期权等价于借钱买入股票，并买入一个看跌期权

来提供保险。T9、使用复制技术时，复制组合的现金流特征与被复制组合的现金流特征完全不一致。F10、如果股票价格的变化遵循Ito过程，那么基于该股票的期权价格的变化遵循维纳过程。F

三、计算分析题（共30分）

1、假设某股票目前的市场价格是25美元，年平均红利率为4％，无风险利率为10％，若该股票6个月的远期合约的交割价格为27美元，求该远期合约的价值及远期价格。（本小题6分）

F=Se-q(T-t)-K e-r(T-t)=25 e-0.04×0.5-27 e-0.1×0.5=-1.18美元

即该远期合约多头的价值为-1.18美元

其远期价格为：F＝S e(r-q)(T-t)=25 e0.06×0.5=25.67美元

2、一份本金为1亿美元的利率互换还有7个月到期。该笔互换规定以6个月的LIBOR利率交换10%的年利率（半年计一次复利），市场上对交换6个月LIBOR利率的所有期限利率的平均报价为9%（连续复利）。已知五个月前6个月的LIBOR利率为8.6%，请问该互换对支付浮动利率一方的价值是多少？对支付固定利率一方的价值又是多少？（本小题8分）

根据题目提供的条件可知，LIBOR的收益率曲线的期限结构是平的，都是9%（半年计一次复利），互换合约中隐含的固定利率债券的价值为：e-0.0833×0.09+105 e-0.5833×0.09＝104.5885百万美元

互换合约中隐含的浮动利率债券的价值为：（100+4.3）e-0。0833×0.09＝103.5210百万美元

因此，互换对支付浮动利率的一方的价值为104.5885-103.5210＝1.0675百万美元，对支付固定利率的一方的价值为-1.0675百万美元

3、执行价格为20美元，3个月后到期的欧式看涨期权和欧式看跌期权，售价都为3美元。无风险年利率为10%（连续复利），股票现价为19美元，预计1个月后发放红利1美元。请说明对投资者而言，存在什么样的套利机会。(本小题8分）

根据看涨期权和看跌期权的平价关系，可以得到：

P＝c＋Xe＋D－S

－0.1×0.25－0.1×0.08333 ＝3＋20e＋e－19

＝4.50美元（5分）

这个值高于3美元，说明看跌期权被低估。

套利方法为：买入看跌期权和股票，同时卖出看涨期权。－rT4、假设执行价格分别为30美元和35美元的股票看跌期权的价格分别为4美元和7美元。请问利用上述期权如何构造出牛市差价组合？并利用表格列出该组合的盈亏状况和回报状况。（本小题8分）

牛市差价组合可以通过购买协议价格为30美元的看跌期权，并卖出协议协议价格为35美元的看跌期权来构造。该组合期初产生3美元的现金流入。（２分）

Stock price 多头卖权的盈亏

（X=30，p=4）

30－ST－

4－4

－4 空头卖权的盈亏（X=35，p=7）总回报payoff －5 总盈亏profit －2 ST＜30 30≤ST＜35 ST≥35 ST－35+7 ST－35+7 7 ST－35 0 ST－32

3四、问答题（每小题10分，共30分）

1、论述期权交易和期货交易的联系与区别

1、答：（1）标的物不同；（2）权利与义务的对称性不同；（3）履约保证不同；（4）标准化；（5）盈亏风险不同；（6）保证金不同；（7）买卖匹配不同；（8）套期保值效果不同

3、请根据无套利的分析方法，利用复制组合的方式推导出无收益资产欧式看涨和看跌期权之间的平价关系，并说明其内涵。

解：在标的资产没有收益的情况下，为了推导c和p之间的关系，我们考虑如下两个组合：组合A：一份欧式看涨期权加上金额为X e-r(T-t)的现金

组合B：一份有效期和协议价格与看涨期权相同的欧式看跌期权加上一个单位标的资产

在期权到期时，两个组合的价值均为max（ST，X）。由于欧式期权不能提前 执行，因此两个组合在时刻t必须具有相等的价值，即c+X e-r(T-t)= p+S

这就是无收益资产欧式看涨期权与看跌期权之间的平价关系

内涵：看涨期权等价于借钱买股票，并买入一个看跌期权来提供保险

金融工程模拟试卷 第2篇

一、名词解释（30分＝5分×6）外汇汇率。

货币局制度。粘性价格货币模型。金融衍生工具市场。

二、判断题（在题号上打√或×）（10分＝1分×10）1．国际收支平衡表实质上是一种会计报表。2．购买力平价说的理论前提是一价定律。3．福费廷业务是一种短期国际信贷。4．欧洲美元指在欧洲流通的美元。

5．IMF信托基金的来源是其出售部分黄金的利润。

三、选择题（含单项或多项）（20分＝2分×10）1．下面哪些交易应记入国际收支平衡表的贷方（）。A．出口 B．进口

C．本国对外国的直接投资 D．本国居民收到外国侨民汇款

2．一般而言，由（）引起的国际收支失衡是长期的且持久的。A．经济周期更迭 B．货币价值变动 C．预期目标改变 D．经济结构滞后

3．物价—现金流动机制是（）货币制度下的国际收支的自动调节理论。A．金币本位制度 B．金汇兑本位制度 C．金块本位制 D．纸币本位

4．国际收支中的缺口是指（）。A．错误与遗漏差额 B．综合收支差额 C．国际收支差额

D．经常项目和资本与金融项目的差额 5．战后的第一次美元危机发生于（）。A．1960年 B．1969年 C．1971年 D．1973年

6．某拥有一笔美元应收款的国际企业预测美元将要贬值，它会采取（）方法来

四、简答题（20分＝10分×2）1．简述加强国际金融风险管理的意义。2．简述美元化的优点与风险。

五、论述题（20分＝20分×1）1．论短期投机资本对经济的消极影响。

直接投资。

CurrencySubstitution。

6．一国货币对另一国货币贬值，其有效汇率就要下跌。

7．在国际收支平衡表中，最基本最重要的账户是资本和金融账户。8．弹性分析法是一种局部均衡分析法。

9．CDs是大面额可转让存单，一种货币市场的融资工具。10．特别提款权是在国际货币基金协定第一次修订时创建的。

防止外汇风险。

A．提前收取这笔美元应收款 B．推后收取这笔美元应收款 C．买入远期美元 D．卖出远期美元

7．离岸金融市场的特征（）。

A．市场参与者是市场所在国的居民和非居民 B．交易的货币是市场所在国之外的货币

C．资金融通业务基本不受市场所在国及其他国家的政策法规约束 D．市场参与者是市场所在国的非居民 8．传统国际金融市场的参与者（）。A．国内投资者或存款者市场←→国内借款者 B．国内投资者或存款者市场←→国外借款者 C．国外投资者或存款者市场←→国外借款者 D．国外投资者或存款者市场←→国内借款者

9．专门向低收入国家提供长期贷款的国际金融机构是（）。A．国际开发协会 B．国际复兴开发银行 C．国际金融公司 D．多边投资担保机构

10．被人们称为中央银行的银行是（）。A．国际清算银行 B．国际复兴开发银行 C．亚洲开发银行 D．非洲开发银行 外汇汇率（ForeignExchangeRate）

又称外汇汇价，是一个国家的货币折算成另一个国家货币的比率，即两种不同货币之间的折算比率。粘性价格货币模型（Sticky-PriceMonetaryModel）

又称汇率超调货币模型（ExchangeRateOver-shootingModel），是由美国MIT著名学者多恩布希（Dombuschl976）教授提出来的。粘性价格货币模型假定购买力平价长期有效而非持续有效，并且产品市场价格的调整速度落后于外汇市场的调节速度。汇率超调模型是一种小国经济模型，即本国经济变量的变化不对世界市场产生影响，国际市场的利率与物价水平是外生给定的。货币局制度（CurrencyBoard）

是指某个国家或地区首先确定本币与某种外汇的法定汇率，然后按照这个法定汇率以100％的外汇储备作为保证来发行本币，并且保持本币与该外汇的法定汇率不变。金融衍生工具市场

也称派生市场，是相对于商品市场、资本市场、证券市场等基础市场而言的。该市场交易的工具是金融衍生工具，它是当代金融创新最重要的成果之一。金融衍生工具是一种交易者为转嫁风险的双边合约，其价值取决于基础市场工具或资产的价格及其变化。金融衍生工具市场既包括标准化的交易所，也包括场外交易（柜台交易），即OTC交易。金融衍生工具市场主要有金融期货市场、期权市场、互换市场、远期合约等。直接投资

指投资者直接在境外经营企业、开办工厂或收买当地原有企业，或为当地企业合作取得各种直接经营企业的权利的投资。直接投资主要包括以下几种：（1）参与资本，不参与经营，必要时也可派员担任顾问和指导；（2）开办独资企业、合资企业，这种形式下可派遣人员进行管理和参与经营；（3）买入现有企业股票，通过股权获得全部或部分经营权。

CurrencySubstitution（货币替代）

是指在开放经济与货币可兑换条件下，由于本币贬值或其它因素致使本国居民对本币失去信心，从而产生本币的货币职能部分或全部被外国货币所替代的现象。货币替代否定了在汇率的分析中本国居民不能持有外国货币的假定，也使中央银行选择和实现货币供给能力受到大大制约。1．（正确）符合事实 2．（正确）符合定义

3．（错误）福费廷业务是出口信贷的一个类型，属于中长期信贷。

4．（错误）欧洲美元是指在美国境外市场上进行存贷的美元，“欧洲”非地理概念

5．（正确）符合事实 1．A、D 2．D 3．A 4．B 5．A 6．A 7．B、C、D 8．B、D 9．A 10．A

6．（错误）有效汇率是对一组货币汇率的加权平衡值，对其中一种货币贬值有可能会被另一种货币的升值所抵消，未必会导致其有效汇率下跌。

7．（错误）一般而言，一国国际收支平衡中最期、最重要的账户是经常账户。8．（正确）符合事实 9．（正确）符合事实 10．（正确）符合事实

1．具体来说，国际金融风险管理的意义主要表现在以下几个方面：（1）国际金融风险管理对经济实体的意义：

1）国际金融风险管理能为各经济主体提供一个安全稳定的资金筹集与资金经营的环境，减少或消除各跨国经济实体的紧张不安和恐惧心理，提高其工作效率和经营效益。

2）国际金融风险管理能保障经济实体经营目标的顺利实现。

3）国际金融风险管理能促进经济实体实行跨国资金筹集和资金经营决策的合理化和科学化，减少决策的风险性。（2）国际金融风险管理对经济与社会发展的意义： 1）国际金融风险管理有利于世界各国资源的优化配置。2）国际金融风险管理有助于经济的稳定发展。

2．（1）对一个国家而言，美元化的好处主要在于：1）由于美元化势必要允许或放松对国内金融系统办理外币存款的限制，这样做显然能够促进在经历了高通胀后，或是在不稳定的经济条件下一国的重新货币化。2）外币存款的增加还能促进银行业的发展，因为国内银行可以通过竞争居民的跨国界账户中的外币存款来迅速扩展业务，银行中的美元账户可以促进国内市场与世界市场的一体化和降低国际金融交易的成本。3）允许居民持有外币存款能够提高政府的信誉，使政府坚持更有力的金融政策。（2）美元化的风险在于：1）银行系统中以美元计值业务的迅速发展会增加金融和外汇市场上发生危机的风险。2）美元化还意味着货币当局丧失了铸币税收益（SeignorageRevenues）。假定其他条件不变，使用外币会降低对本币的需求和减少政府铸币税收益。虽然中央银行可以通过外币准备金来获得某些收入，但却不能弥补因流通中现金减少而失去的收入。

1．（1）短期投机资本对一国经济消极影响：1）对国际收支的影响。短期资本流动会加剧持久性国际收支不平衡。当一国出现持久性逆差时，该国货币汇率可能会持续下跌，如果投机者预期汇率将进一步下跌，他们会卖出该国货币，买入外国货币，从而造成资本外流，扩大该国国际收支逆差。2）对汇率影响。前面提到国际游资对汇率的正面影响，但实际上其负面影响才是普遍的。一般认为国际游资对一国汇率的影响主要是造成汇价扭曲，引起汇价的大起大落。国际游资以投机性资本为主，它根据对未来汇价的预测为依据在国际外汇市场上进行投机以谋取高额利润，从而可能使汇率波动加剧，严重脱离该国的经济实力。3）对货币政策的影响。首先，国际游资的流动影响一国的货币政策的自主性，并使货币政策的有效性受到削弱。当一国政府企图实行紧缩货币政策时，会引起短期投机资本内流从而降低紧缩政策的力度与效果；反之，短期资本外逃又会削弱扩张性政策的效力。其次，即使汇率变动或其他原因造成国际游资的流动与货币政策目标同向，由于国际游资的流动，一方面会缩短货币政策的时滞，另一方面可能会使货币政策的效果超过制定政策时的预期目标效果。从而造成经济过热或萧条。4）对国内金融市场的影响。前面提到国际游资在客观上能起到培育和繁荣市场的效果。但国际游资也会给金融市场带来巨大的隐患。甚至引发金融危机。1993年墨西哥吸引外资的一半以上是投向证券与货币市场，其累计吸引的外资中证券投资达70-80%，这是造成墨西哥金融危机的重要原因。

金融模拟实习的改革与实践 第3篇

(一) 以现代教育理念、现代教育方法和现代教育手段为支撑, 组织学生参加金融类课程计算机模拟实验、校内模拟实习及校外金融机构实地实习等多个层面的模拟教学实践活动。创新金融类课程实践教学模式, 实现学生自主学习与教师导向作用相结合、金融专业知识学习与实际实践学习相结合、理论升华与具体应用相结合, 融金融知识传授、能力培养、素质提高为一体, 培养复合型、应用型和开放型经济学人才。

(二) 结合经济学学科本科培养方案的修订, 对实验和实习环节统筹规划, 不断拓展与深化金融实践教学改革, 把握好课程实习、校内模拟实习和校外实习基地实习各环节之间的相互联系和衔接, 构建融金融知识传授、能力培养和素质教育于一体的具有前瞻性、富有时代感的科学的金融实践教学体系。

(三) 改革教学组织形式, 从以“教”为中心转向以“学”为中心, 充分尊重学生的主体地位, 发挥教师的主导作用, 形成多样化的教学手段与方法体系, 进一步培养学生的学习能力与开发学生的学习潜能, 增强教学效果。

(四) 创新教学管理方式, 从以教师管理为主转向以学生自我管理与自主管理为主, 最大限度地调动学生的积极性、主动性和创造性, 进一步提高学生的专业实践能力和开拓创新能力。

二、金融模拟实习教学改革的实施

为了顺应经济社会发展和经济学学科教学需求，培养出应用型、复合型和创新型人才，对金融模拟实践教学内容、教学方法、教学手段、教学组织形式等方面进行了改革和创新，逐步形成了适应实际情况的特色鲜明的实践教学体系，具体教学改革实施内容如下：

（一）实践教学内容方面体现系统性和综合性。

1.针对以往在金融类课程教学中存在的重理论教学, 轻实践教学的问题, 利用本科培养方案修订的契机, 逐步形成了由金融课程综合性实验、校内模拟实习和校外参与实际业务操作等内容组成的逻辑严谨、内容完善和结构合理的经济学本科人才培养实践教学体系。

2.改变按专业或课程设置教研室的例行做法, 根据教学需要, 灵活、动态地将来自经济学、金融等不同教研室、不同专业的教师组成教学实践团队, 分工协作式完成综合实践教学与校内模拟实习等实践教学任务。同时, 积极与银行、保险公司、期货公司和证券公司等多家金融机构的领导、工作人员联系, 邀请他们承担实习教学任务。逐步构建由系专职教师和社会特聘教师组成的金融学实践教学团队。专职教师主要负责校内金融模拟实习的总体设计、策划与相关条件的准备;社会特聘教师的主要任务是结合自身的金融工作实际开设相关讲座与报告及实际操作指导。

3.在实践教学内容设计方面, 打破金融类课程之间的界限, 对货币银行学、国际金融、保险学等金融类课程的相关实践内容进行整合, 设计不同的实践项目。开设综合同一课程的多个知识点, 综合同一专业的不同课程的实践教学项目, 并组织学生进行综合面更广、综合程度更高的校内股票、期货等上机模拟实习与校外和建设银行合作的银行大堂经理角色体验活动。

4.在学生实践教学条件改善方面, 购买了股票模拟、期货模拟相关软件, 将相关课程数据库, 将信息技术、网络技术、多媒体技术有机结合, 构建现代实验教学技术平台。

（二）实践教学方法和教学手段体现多样性。

在实践教学过程中，将金融专题讲座与金融业务实际操作进行有效结合。在实践教学过程中，将情景式教学、探究式教学、互动式教学、激励式教学、角色体验式教学等多种方法应用于实践教学中。理论讲述完成后，由学生利用实践教学技术平台进行个人理财业务、银行业务、保险业务和证券公司业务的模拟实践。

在实践教学过程中，邀请了多家银行的高级理财师为学生做了《理财知识讲座》、《银行知识讲座》的专场报告，就银行业务、理财的基础知识，以及成为专业理财师需要具备的能力等内容和学生作了专题报告和交流。期货公司经理为学生们分析了近年来国内期货市场的形势及从事期货交易需要具备的素质。保险公司的高级讲师介绍了保险规划的设计及营销技巧。在实习过程中，安排学生到银行的多个分理处进行银行柜台大堂岗位实践，使他们熟悉了大堂经理岗位职责，了解了银行柜面服务，如：存贷业务、银行卡业务、外汇黄金买卖业务、个人理财业务等。通过课程实验、实训及实习基地模拟实习，学生的综合素质得到了大大提高。

在学生实习过程中，将学生分成不同的实习小组，每个实习小组分别完成不同的实习内容。在实习小组中，学生同时具有双重身份：既是学习行为的执行者，又是学习活动的组织者。学习小组的设立既为自主式、合作式学习提供了必要的组织保障，又为模拟实践提供了多重角色资源。学生在实习过程中，安排不同实习小组定期进行总结和汇报，以不同实习小组为基本单位开展竞赛式实习效果总结活动，激发了学生的实习、实践的学习热情，调动了学生的学习积极性，增强了学生的动手、动脑能力，培育了学生的团队协作精神。

（三）实践教学组织规范化。

1.改变实践教学考评方法。在实践教学考评中, 采用了学生自我评价与教师评价相结合、学生个体评价与学习小组团队评价相结合、定性评价与定量评价相结合的考核方式。这种考核方式更加注重对实习过程的考核。考核方式的改变, 将学生的实习实践由教师主导, 变成了以学生为主体。在实践、实习课程中, 学生根据任务目标可以自主选择学习内容, 也可以以小组为单位探讨小组报告中涉及的实际问题, 教师则辅以必要的教学支持, 如提供理论指导、开设专题讲座等, 使学生从知识的被动接受者转变为学习问题的探究者, 其学习内容不仅来自于课堂与教师, 还来自于图书馆、网络和其他学习伙伴。学生成为教学活动的主体, 学习活动成为教学活动的中心, 教师的作用从以课堂讲授为主转向以教学设计、教学组织、教学指导、教学监控与考核为主。

2.改变学生实习组织的管理方式。在金融模拟实习中, 由学生以小组为单位自主制定学习目标, 自主收集、分析、处理学习状态信息, 自主编制与实施学习计划。实习期结束后, 学生认真撰写实习心得, 小组成员以PPT形式汇报小组。实习总结经仔细修改后向实习单位反馈, 并以小组报告形式提出设计方案。学生学习管理的自主性、设计能力和团队的协作能力都得到了提高。

三、教学改革实施成效

（一）成立了金融实验室，教学质量得到了进一步提高。

目前金融实验室筹建完成，该实验室配备了股票模拟教学软件和期货模拟教学软件。经济学专业和国际贸易专业的重要专业必修课《货币银行学》、《国际金融》、《金融市场学》等课程的实践教学可在该实验室完成。通过模拟实践教学环节，学生对金融理论知识的理解更加深刻，分析问题和解决问题的能力得到进一步提高。

（二）建立了校外实践教学实习基地，学生的综合实践能力得到了提高。

金融模拟实习的改革与创新是为了培养应用型、复合型和创新型的经济学和国际贸易专业人才，最终提高学生的综合实践能力与开拓创新能力。经洽谈与银行、保险公司、期货公司等多家金融机构拟签订学生实习合作协议，建立了校外实习基地。这些校外实习的拓展扩大了经济学和国际贸易专业专业实践教学活动的空间，在一定程度上缩短了经济学学科专业人才的培养周期。同时学生在实习过程中，能够将理论与实践结合起来，对实习产生浓厚的兴趣。学生在实习过程中，产生了很多科学问题，这些科学问题的产生，为学生申报SRP项目及参加创业计划大赛打开了思路。在学生中形成了良好的科研学术氛围，激发了更多学生的参与热情。通过对实习学生的问卷调查，学生对金融模拟实习教学总体评价较满意，他们的知识运用能力、团队协作能力都大大提高。

参考文献

[1]艾洪德, 徐明圣.新形势下金融学专业本科教学面临的挑战与改革[J].东北财经大学学报, 2006 (4) .

金融工程模拟试卷 第4篇

摘要：金融模拟教学平台旨在通过该平台的操作让学生将理论知识与实践相结合，学生在学校老师的帮助下更好的获得相关的实践经验。该平台也是在推进高校向应用型本科院校转变下的产物，该平台的推广也是为了更好的推进开放型教学模式，帮助学生更好的适应当今金融背景下各种金融工具的应用，提前为学生以后的工作获得更好的实战经验。

关键词：金融模拟教学；应用；推广

一、基于同花顺软件的金融模拟教学平台

该教学平台由浙江财经大学东方学院提出设想，与浙江核新同花顺网络信息股份有限公司（300033）进行合作，并利用同花顺金融界领先的技术能力进行共同研发和利益共享得一个金融模拟教学平台。该款金融模拟教学平台软件主要功能就是可以在互联网大金融背景下进行大部分金融活动的模拟平台功能。

现今财经类院校金融相关专业学科的教学偏向于理论化与传统化。学生缺乏一定的应用性实践经验，而现今社会在很多方面都需要相关人员有相关的工作经验或者实战经验。许多学生希望能够提早接触到社会上所有专业一体化的感觉。而该金融模拟教学平台能提供给学生操作机会，给予实际经历的积累，从而使学生对于投资理念和投资分析的能力得到提升。学生可以通过与资本市场行情同步变动的金融模拟教学平台来进行虚拟资金但是实际行情和买卖操作，给无力承担资本市场实际成本的学生解决问题的途径。在经过该软件的十天实训过程中，模拟出金融市场的所有信息，并且给予一定的虚拟资金，让学生在虚拟平台中真实地体验资本市场的波动。

在教学过程中，教师可以注册自己学校的教学工号，将教学班内的学生或者参加比赛的学生按学生学号上传的方式导入，也可以自行组建教学班或创建比赛。学生都会有一个按照自己学号产生的一个初始账户和密码。老师可以通过金融模拟教学平台发布操作性的作业并进行批阅，指导。还可以上传相关资料，供学生下载学习。老师同时可以查看学生的实时收益率和交易记录，以便作出更好的指导。互联网大金融模拟平台不仅联通金融机构还让各类金融工具互相交易。

该平台致力于将各大金融机构互相打通并且将各项金融工具的使用介绍以及实际操作流程都包括进去，目前所拥有的金融工具包括：股票交易、商品期货、股指期货、车贷房贷、理财银保、期权交易等，将金融的理论与实际运用结合起来，提高了实训中的真实性。

这个平台的思维属于全国首创，突破传统的概念，让学生更真实地体会社会上的实际情况。可满足众多财经类院校学生的需求。

二、基于同花顺软件的金融模拟教学平台的实践意义和作用

（一）实践意义

1.改变传统教学模式

当今财经院校大金融概念相关学科的教学偏向理论化与传统化，学生缺乏应用性的训练，在投资理念与投资分析能力等方面表现出了薄弱性。学生对于投资理念和投资分析能力的培养就需要学生在资本市场上的实际经历的积累。

另一方面，在传统金融学高等教育课堂上，主要还以介绍金融中介机构为主，例如中央银行、商业银行、保险公司、证券公司以及各类金融机构。但是，大金融认为金融的本质在于“资金的融通”，即金融行业必须要做到以服务实体行业发展为基本前提，而在金融行业中融资者（资金的需求者）和投资者（资金的供给者）才是真正的主体，而非金融中介机构，金融中介机构只是一个服务性行业，所以教学也必须为金融市场的主体--投融资者服务。

2.加强学生理论知识与实践的结合

金融模拟教学平台的创建能够帮助学生用虚拟成本代替期初所产生的对于资本市场的经验学习成本的基础上，学生可以通过与资本市场行情同步变动的金融模拟教学平台来取代实际资本进行操作，将理论所学知识在实践中运用、在实践中检验并与实践相结合。

3.增加学生的实战经验

借助于金融模拟教学平台与资本市场的完全相关性，可以模拟出资本市场的所有信息，并且可以给予学生定量的虚拟资本，让其经历了资本市场的波动，学会如何看待资本市场、分析资本市场、将其在资本市场初期阶段所要付出的学习成本转移为无成本的虚拟资本，能够有效地帮助学生融入到资本市场的投资群体，学会对待资本市场的态度与分析资本市场的能力。

4.解决初始资本的矛盾

金融模拟教学平台的推广，能够在极大程度上帮助财经类院校与综合性大学的财经类学科的教学缓解资本投资的初始资本与学生这一无收入群体对资本的缺乏的矛盾，在学生无力承担资本市场的最低成本的时候为有志向投身资本市场的学生提供了一条解决的途径。为我国大金融概念学科的教学改革带来一个新的发展契机。

（二）作用

我国2014年有49所财经类大学，再考虑到我国综合性大学多数都开设有金融学专业，再加上大专，我国就读于金融学相关学科的大学生可谓数不胜数，而这其中能够投身于资本市场的学生却并未占据大多数。金融学等大金融概念学科是一类实践性极强的学科，其在实际操作中对资本市场分析能力、信息获取能力、投资心态把握能力都具有一定要求，而这些要求并非单纯地学习理论知识所能掌握提升的，这需要我们不断地对资本市场进行投资上的学习与实际的操作，而投资资本市场的期初成本却对于无收入或者低收入的学生群体而言具有较大的负担，而针对这一矛盾，通过金融模拟教学平台的设计则可以帮助部分囊中羞涩的同学缓解这一矛盾，从而投身资本市场。

三、平台的应用和推广

（一）平台的应用

1.前期准备

教学安排：参加软件测试的是浙江财经大学东方学院金融分院的学生。指导团队由金融专业的教师团队和同花顺技术员共同组成。

软件设备：由同花顺技术人员进行系统维修和调试。

时间安排：为期两周按照正常课表作息。

地点安排：浙江财经大学东方学院金融实训中心。

2.实体操作

体验者们通过模拟实训平台，按照导师团队先前所拟定的安排进行操作。体验者们身份为投资者，导师们则为各个金融机构的管理者。

给所有投资者一笔初始固定资金，使其运用各种金融工具自由配置资金，让资金增加。这些都可以根据投资者的个人理财偏好来进行选择操作，最后比较一下投资者们两周的剩余资产。期间各项任务以及投资者的操作都是通过此平台实现的。当然，在此之前指导教师团队会让投资者们熟悉此平台，并指导他们操作平台各项功能。

3.效果和反馈

截止目前，我校已经用此平台进行了4轮培训，每轮人数大约为400人。体验者们由于是第一次接触此平台，开始十分陌生，困惑。但大学生的适应能力较强，尤其大部分学生都有玩网络游戏的经验，且各项任务和软件功能都很新颖，存在竞争比较的乐趣，所以大家很快就熟悉了实训规则和平台上的各项操作。大家纷纷认为此次实训较课堂学习更为生动有趣，能学到知识更贴近生活，把平时书本上的理论知识运用到了实际操作过程中，极具实用性。对于该平台的设计和操作性也是连连赞许。

但试验过程中模拟平台也暴露出一些问题：

（1）平台上没有链接和窗口显示真实行情的大量数据，需要切换平台来看，不是特别简便。

（2）该平台的通道口较窄，客流量一大有时会出现暂时性网络瘫痪现象，延误了投资者的最佳投资时机。

（二）平台的推广

1.平台推广定位

基于目前我国金融教学方式中实操演练意识的匮乏益。因此，在平台认知期的推广我组认为应该线下与线上结合，但更应该注重线下的推广。

推广群体定位：

（1）学校区域周围高校中金融类学生机构或是学术性社团；

（2）省内高校中金融类学生机构或是学术性社团；

（3）社会性金融培训机构。

推广程度定位：各大高校及社会金融培训机构对平台有基本认识外且有一定程度的认可度和支持率。

1.初期总体推广

（1）建设平台的推广网站，提高网站访问量和注册量。因为客户要想直接的了解平台的服务内容以及相关的要求，普通的宣传手段都有一定的局限性，而网站上有我们最新最全面的平台信息，并且还有在线客服为客户解疑答惑，能够让客户最全面、最便捷、最直观的了解自己想要了解的信息。

（2）申请微博和微信的有关该金融教学模拟平台介绍的公众号，主要起到和网站一样的作用。而如何让客户知道我们的网站并进入我们的网站或是关注微博、微信公众号，就是在前期推广需要做的。

（3）校内传播。在校内主要以老师在课堂上提及、各类学生机构和社团的内部宣传、辅导员通过学生干部在班级群内推送等提升校内师生对于平台的基本了解。

（4）校外传播。结合校内传播利用现代信息传播渠道的多样化，鼓励校内师生关注平台公众号且推荐给校外朋友圈。

2.中后期推广

（1）邀请各大高校领导莅临指导。此款软件最大的创新点在于它是拆装式的，可以增加策略交易模块、高频交易模块等，用于研究生使用；也可以拆分出简单的操作模块，用于大专学生使用，以此类推，无论是一本、二本、三本或是专科，可以通过拆分组合的形式对各类型的高校提供最合适的组合。因此可以通过分院领导出面邀请各所高校的领导代表来我校对模拟平台的建设进行交流，参观。其中，同花顺公司也派出代表参与此次活动。

（2）主动赴高校宣传。小组成员将模拟平台的介绍制作为生动的PPT演示稿，通过与其他高校的同学联系了解对方学校金融类学生机构或是学术性社团的建设情况，并与其负责人进行交流，建立相互合作关系后，亲自赴其校进行平台的基本内容介绍与操作演示。

（3）路演宣传。不光产品可以路演宣传，金融模拟教学平台也可以用路演来宣传。爱热闹是中国人的天性，在演出一段时间吸引了一大批观众后进行宣传，再演出一段时间再宣传，这样观众是不断流动的，宣传的范围也是在不断扩大的。

（三）推广成果

1.平台知名度提高

通过各种方式途径的推广，从校内到校外，金融模拟教学平台的知名度有着显著的提高，除几家高校学术性社团十分感兴趣外还有社会培训机构主动要求与我们合作开办培训班。

2.教学改革效果显著，学生受益面广

此项金融模拟教学平台是一次效果显著的教学改革，学生从被动接受知识转变为主动获取，从乏味的课本文字到线上实盘操作，学生所能接触到更真实的行情和实际操作过程。受益面积迅速扩大。

3.教育同行充分肯定，社会广泛关注

通过邀请各大高校代表人莅临我校对该平台的参观，讨论。代表人们纷纷表示赞许且给予了充分的肯定，当然也相对的提出了一些改善意见和建议，表明回校后将继续关注该平台的发展，并在成熟的时机使用该教育模式。

四、对同花顺软件的建议

（一）应用者意见

浙江财经大学东方学院金融分院的学生在学校金融老师专业指导下，配合本金融模拟教学平台完成实训。经过10天的金融实训，参与实验的学生给出了自己的反馈意见，帮助本金融模拟教学平台更好的改进。

1.教学时间安排可以再延长一些

在实训结束后的问卷调查显示，一半以上的学生认为实训时间可以再延长一些。因为平时理论知识学得多，真正运用到实践中还是需要一些时间适应的。另外，大多数学生想借此机会好好实践一下各种金融工具，但毕竟每天的实训时间有限，希望可以开发应用者个人版，从另一方面增加自身实训的时间，进一步完善本模拟平台的用户体验，帮助应用者感受更真实的金融世界。

2.教学软件有待升级

金融模拟平台服务器有时会不稳定，对学生操作有一定的影响。学生在进行模拟交易时有时候会卡，导致用户体验不佳。如果可以升级完善一下，将会更加完美。

（二）推广者意见

经过四轮的实训，从使用者想延长实训时间这一点上看，本系统得到使用者的一致好评，至于使用者提及的两项建议在技术上都是可以解决的。

传统金融教学方式局限于书本知识，学生想进入市场时也经常会出现囊中羞涩的状况，且市场上模拟软件质量并不能有效地投身于市场中进行实践。当金融模拟教学平台与传统授课模式结合，并采取以学生为主，教师为辅的教学模式，不但让学生进入市场前有较为充分的金融投资理念与经验，而且大大提高学生自主学习性，极易于学生产生兴趣。在该平台中，学生独立拥有个人账号，方便教师进行评阅个人收益，对学生的投资理念与操作进行指导，将书本知识与实践合并，更利于学生对知识的了解与把握，也更有利于提高学生实际操作的专业性。

模拟试卷4_国际金融学 第5篇

一、名词解释(30分＝5分×6)

国际收支均衡。

利息平价理论。

Dollarization。

欧洲债券。

《贝克方案》。

欧洲货币单位。

二、判断题（在题号上打√或×）(10分＝1分×10)

√

× 1．在国际收支平衡表中，凡资产增加、负债减少的项目应记入贷方；反之则记入借方。

√

× 2．外汇即外国货币。

√

× 3．在直接标价法下，外汇的买入价低于外汇的卖出价，而在间接标价法下则相反。

√

× 4．贴现和贴水在国际金融中意思相近。

√

× 5．SDRs是“一揽子”货币的总称。

√

× 6．远期外汇的买卖价之差总是大于即期外汇的买卖价之差。

√

× 7．黄金平价是金本位制度下汇率决定的基础。

√

× 8．布雷顿森林体系的两大支柱一是固定汇率制，二是政府干预制。

√

× 9．国际借贷说是关于国际金融市场中长期借贷的理论。

√

× 10．人民币成为可兑换货币的前提是资本项目下的自由兑换。

三、选择题（含单项或多项）(20分＝2分×10)

1．世界贸易组织的总部设在()。

A．日内瓦

B．华盛顿

C．海牙

D．纽约

2．一国基础货币的来源是()。

A．央行的国内资产

B．央行国内资产与国外资产之和

C．央行国内资产与国外资产之差

D．央行的国外资产

3．外汇期货相对于外汇远期具有下列优点()。

A．交易集中

B．数量灵活

C．范围广泛

D．规格统一

4．1994年以后，我国的汇率制度为()。

A．固定汇率制

B．清洁浮动汇率制

C．钉住浮动汇率制

D．单一的管理浮动汇率制

5．一国利率水平相对于其他国家提高，就会导致该国货币()。

A．即期汇率上升

B．即期汇率下跌

C．远期汇率上升

D．远期汇率下跌

6．以下属于短期资本流动的有()。

A．短期证券投资与贷款

B．保值性资本流动

C．投机性资本流动

D．贸易资金流通

7．向私人企业发放贷款而不需政府担保的国际金融组织是（）。

A．国际复兴开发银行

B．国际开发协会

C．多边投资担保机构

D．国际金融公司

8．国际上通常采用负债率这个指标来衡量一国在某一时点的外债负担，负债率是指班（）。

A．外债余额／国内生产总值

B．外债余额／出口外汇收入

C．外债余额／国民生产总值

D．外债还本付息额／出口外汇收入

9．下列不属官方储备的是（）。

A．中央银行持有的黄金储备

B．商业银行持有的外汇资产

C．会员国在IMF的头寸

D．中央银行持有的外汇资产

10．支持固定汇率制度的理由有（）。

A．有利于世界经济的发展

B．减少国际金融市场的投机活动

C．维持国际货币制度的稳定

D．增加国际储备

E．避免通货膨胀在国际间传递

四、简答题(16分＝8分×2)

1．我国企业在引进技术设备时应如何使用好买方信贷?

2．简述国际收支逆差的影响。

五、论述题(24分＝12分×2)

1．试评价《巴塞尔新资本协议》的主要特征?

2．试述现行国际货币体系的基本困难、改革方向以及当前的学术争鸣。

模拟试卷五（名词解释答案）

国际收支均衡

指的是国内经济处于均衡状态下的自主性国际收支平衡，即国内经济处于充分就业和物价稳定下的自主性国际收支平衡)。

利息平价理论(Interest Rates Parity Theory)

最早是由凯恩斯提出来的，他将远期汇率的决定同利率差异联系起来，使得以后的许多经济学家转向该领域，并在此基础上提出了现代利息平价利率。现代利息平价利率认为，利息平价原理是通过在不同国家市场上的套利活动来实现的，即通过利率与汇率的不断调整而实现的。在每一个市场上，都存在一种均衡的远期汇率，它是同利息平价相一致的汇率。当远期汇率同利息平价相偏离时，最终的结果是远期汇率必将回复到均衡水平。远期汇率的均衡值并非等于即期汇率值，当二者存在差异时，表现为远期汇率的升水或贴水。只有当两国利率变化相一致时，远期汇率才等于即期汇率。Dollarization（美元化）

是指一国居民在其资产中持有相当大一部分外币资产（主要是美元）。具体表现是在美国以外的其他国家，美元大量进入流通领域，具备货币的全部或部分职能，并具有逐步取代本国货币，成为该国经济活动的主要媒介的趋势，因而美元化实质上是一种广义的货币替代。欧洲债券

是在面值货币所在国以外的国家用欧洲货币发行的债券。欧洲债券具有以下特点：基本不受任何一国金融法令和税收条例等的限制；发行前不需要在市场所在国提前注册，也没有披露信息资料的要求，发行手续简便，自由灵活；多数的欧洲债券不记名，具有充分流动性；通常同时在几个国家的资本市场发行。《贝克方案》

1985年10月，在国际货币基金组织的年会上，美国财政部长贝克提出的解决中等收入主要债务国债务问题的方案。方案包括三个要素：第一是在债务国中实行全面的宏观经济和机构改革，允许市场力量和私人企业在经济中发挥更大作用，鼓励更多的国内储蓄和投资，减少预算赤字，使贸易和金融自由化。第二，是要求在三年内净增商业贷款200亿美元，为债务国启动经济提供新的周转资金；第三是发挥国际货币基金组织在大力协调债务问题中的主要作用。

欧洲货币单位（European Currency Unit，简称ECU）：

类似于特别提款权，其价值是欧共体成员国货币的加权平均值，欧洲货币单位具有价值稳定的特点。在ECU的组成货币中，德国马克、法国法郎和英镑是最为重要的三种货币，其中又以德国马克所占的比重最大，马克汇率的上升或下降，对欧洲货币单位的升降往往具有决定性的影响。根据规定，ECU中的成员国货币权数每5年调整一次，但若其中任何一种货币的变化超过25%时，则可随时对权数进行调整。欧洲货币单位的作用主要有三种：①作为欧洲稳定汇率机制的标准；②作为决定成员国货币汇率偏离中心汇率的参考指标；③作为成员国官方之间的清算手段、信贷手段以及外汇市场的干预手段。

模拟试卷五（判断题答案）

1．（错误）凡资产增加、负债减少的项目应记入借方，反之则记入贷方。2．（错误）并不是所有的外国货币都能成为外汇，一种外币成为外汇需要前提条件。3．（错误）无论何种标价法，外汇买入价均低于卖出价。4．（错误）两者是不同的概念，请参见相应的名词解释 5．（错误）SDRs是特别提款权的别称，是由“一揽子”货币组成，但非总称。6．（正确）因为外汇远期的风险大于即期外汇。7．（错误）黄金平价是金块本位制和金汇兑制下汇率决定的基础，而铸币平价则是金币本位制下的汇率决定的基础。8．（错误）两大支柱，一是美元与黄金挂钩，二是各国货币与美元挂钩。9．（错误）国际借贷说是关于汇率决定的理论。10．（错误）其前提是经常项目下的自由兑换

模拟试卷五（选择题答案）

1．A 2．B 3．A、C 4．D 5．A、D 6．A、C 7．B 8．C 9．B

10．A、B、C

模拟试卷五（简答题答案）

1．（1）必须在使用买方信贷前对所进口的技术设备进行周密的可行性研究，以确保该技术设备是国内所需的，能带来较大的经济利益。同时注意落实人民币配套资金和偿还买方信贷的外汇来源。

(2)在商务洽谈中注意与买卖双方银行取得联系。(3)签好贸易合同中的支付条款。(4)签好贸易合同的生效条款。

(5)注意减少承担费与使用装运前信贷。

2．(1)出现逆差，一般会引起本币汇率下跌。(2)政府干预外汇市场，会消耗外汇储备。(3)会形成国内货币紧缩，促使利率水平上升。(4)失业增加，收入水平下降。(5)经济增长率下降。

模拟试卷五（论述题答案）

1．《巴塞尔新资本协议》的主要特征

（1）新资本协议使资本水平能够更真实地反映银行风险。（2）进一步强调了银行内控机制建设的重要性。（3）硬化了对银行风险管理的监管约束。（4）第一次引入了市场约束机制。

2．现行国际货币制度在经济全球化的过程中的种种缺陷：

（1）大量投机性短期资本快速而无序的流动使国际货币体系的监管体系面临考验。

（2）巨额的国际资本流动容易造成发展中国家的经济泡沫，使IMF和世界银行等国际金融机构对成员国经济发展进行指导和提供咨询的专业能力受到考验。

（3）危机蔓延和传播的速度大大加快，使IMF的快速反应能力和行为能力受到考验。（4）经济主权交付IMF，IMF难负其责。

目前，作为现行国际货币体系载体的国际货币基金组织、发达国家集团、发展中国家集团、各国际经济政治组织和著名学者都提出了改革货币体系的方案。这些方案大体可以分为以下两种：

（1）在现行的牙买加体系上进行调整和改造

1998年2月，基金组织总裁康德苏在该组织的年会上提出了旨在强化基金组织作用的六项建议。但是，这一意见受到了来自美国、英国和加拿大等国的反对。（2）建立新的国际货币体系

这一意见主要是由理论界提出的，共可分为以下三类方案： 第一，成立新的更有约束力的国际金融协调机构。第二，重新回到布雷顿森林体系。第三，实行全面的浮动汇率制。

金融工程模拟试卷 第6篇

编写人员：李建宁

审核人员：郑凯恒

企业金融客户经理岗位资格考试

模拟试卷

（试卷总分120分）

一、单项选择题(共40题，每题1分，共40分；每道试题只有一个选项是正确的。)

1、商业银行客户经理的直接目标是为了实现银行明确的市场经营策略，即为商业银行争夺。（C）

A、存款和贷款 B、有价值的客户信息 C、有价值的基础客户 D、有限的客户资源

2、在市场经济条件下，银行与客户是唇齿相依的关系。客户经理必须重视客户、尊重客户，做到和客户共同发展，即()理念。（D）

A.深化服务专业内涵理念 B.链式营销理念

C.个性化产品和服务理念 D.客户导向理念

3、商业银行通过吸收存款，发放贷款，发挥了银行市场营销的（A）A．交换功能 B．便利功能 C．示向功能 D．物流功能

4、商业银行市场营销的核心是(B)A、选择客户； B、服务客户； C、创造价值； D、赢得竞争；

5、商业银行在对细分市场进行评估的基础上，结合考虑本行的经营实力和特点，选择哪些客户群使本行能够最大限度地满足其需要，选定哪些客户群对本行最为重要，成为推销银行产品和服务的目标，即市场营销战略“4P”理论中的（C）

A、定位（positioning)B、分割（portioning）C、优先（prioritizing）D、探查（probing）

6、在商业银行的营销循环过程中，（）处于关键地位。（B）A、发现客户需求和市场细分； B、营销调研；

C、营销计划反馈与绩效考评； D、产品定价策略；

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7、“具备良好的职业道德和敬业精神，“进兴业门、做兴业事”，爱行、爱岗，能吃苦耐劳，有责任心、事业心、进取心和纪律性”是客户经理基本素质中（）素质的体现（D）

A、心理素质 B、人际沟通素质 C、业务素质 D、品德素质

8、银行资本要维持在一定水平上，银行资本与风险资产的比例就是资本充足率。巴塞尔银行监管委员会规定这个比率不能低于()，即银行可以扩展的风险加权资产总量不能超过资本总量的()。（A）

A.8%,12.5倍； B.5%，20倍； C.10%，10倍；

D.8%，15倍；

9、我国相关制度规定，商业银行对同一借款人及其关联企业（即集团客户）的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()，对股东等关系人的授信余额不得超过商业银行资本净额的()。(D）

A．10%,15% B．15%,15% C．10%,10% D．15%,10%

10、对于承兑人为异地的，计算票据贴现期限时可另加()天。（D）A．0 B.1 C.2 D.3

11、以下情况不得办理贴现（）。（D）

A．内容涂改 B.记载“不得转让”字样 C.背书不连续 D.以上三者均不得办理贴现

12、客户持一张银行承兑汇票向我分行申请贴现，票面金额为1000万元，承兑人为福州市工商银行，出票日为2009年2月24日，贴现日为2009年4月28日，票面到期日为2009年8月24日（星期一），贴现利率为1.8%,贴现利息是（）。（D）

A.69000元 B.65000元 C.61000元 D.59000元

13、总行商业汇票管理办法规定，商业汇票转贴现于买入之时按票面金额占用（）的额度。(B)A.贴现申请人 B.承兑人 C.贴现申请人或承兑人 D.贴现申请人和承兑人

14、商业承兑汇票贴现业务申请人或承兑人一方的信用等级必须在（）以上。(C)A.AAA级（含AAA级）B.AA级（含AA级）C.A级（含A级）D.BBB级（含BBB级）

15、实地查询，对于单张票据金额（），或者单笔多张贴现累计金额（）的银行承兑汇票，以及验审人员认为有必要实查的汇票，需进行实地查询。(B)A.超过500万、超过1000万 B.超过500万、超过2000万 C.超过1000万、超过5000万 D.超过100万、超过5000万

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16、交易合同标的总额应()增值税发票金额，增值税发票金额应大于或等于汇票金额。(C)A.大于 B.等于 C.不小于 D.没有相关性

17、销售利润÷销售收入净额×100%=()（C）

A.销售利润率 B.销售净利率 C.利润回报率 D.销售毛利率

18、（）公关活动，是指客户经理利用组织各类社会活动，以扩大组织影响力，建立银行良好企业形象的公关活动。（C）

A.服务性 B.交际性

C.社会性

D.宣传性

19、商业银行通过营销调研，可以在（）和（）之间建立一个沟通渠道，这一沟通渠道能够使有用的数据及时反馈给银行，为银行决策提供依据。（B）

A、银行，客户

B、银行，市场

C、客户经理，客户

D、客户经理，市场

20、（）是指客户经理在调查现场对调查对象的有关情况进行直接的观察，并客观地作出记录与分析，从而获得较为真实的 编写分行：福州分行

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27、授信后首次检查应在（）个月内进行，首次检查主要针对贷款用途进行。（A）A、1 B、2 C、3 D、6

28、首次贷后检查后，按贷款风险分类等级采取不同的检查频率：正常类资产原则上至少（）检查一次；关注类、次级类信贷资产原则上应（）进行重点检查。（C）

A、每月，按月 B、每月，按季 C、每季，按月 D、每季，按季

29、客户经理将“我和董事长是大学同学”、“副市长是我亲戚”等作为营销手段，这种营销方式称为（C）

A、品牌营销 B、产品营销 C、关系营销 D、组合营销

30、（A）是以客户为中心、以利润为驱动、组织一体、战略明确的营销方法。A、直复营销 B、服务营销 C、关系营销 D、数据库营销

31、（B）是指新产品一投人市场就以高于预期价格的价格销售，迅速赚取利润收回投资，再逐步降价。

A、渗透定价 B、取脂定价 C、市场细分定价 D、关系产品定价

32、新产品开发一般有以下几个步骤：寻求创意、甄别创意、形成产品概念、()、经营分析、产品开发、市场试销和批量上市。（A）

A、制定市场营销计划 B、设计产品 C、财务分析 D、市场定位分析

33、产品生命周期即一种新产品从开始进入市场到被市场淘汰的整个过程。生命周期可以分成四个阶段，即引入期、（）、成熟期和衰退期。（D）

A、培育期 B、适应期 C、稳定期 D、成长期

34、下列短期偿债能力指标中，与现金流动量无关的指标是（B）A、到期债务偿还比率 B、应收帐款周转率

C、现金流动比率 D、经营现金流量与到期长期债务之比

35、担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当（D）承担相应的民事责任。

A、只由债务人 B、只由担保人

Ｃ、只由债权人 D、根据其各自过错

36、脑后交叉双手、双肘上翻，这种形体语言可能的含义是（B）。A、非常感兴趣，身心很投入 B、精神松弛，会谈结束

C、警觉、消极、恐惧、反对 D、有点不对劲，或许需要改变方法

37、目前人民银行规定的人民币贷款利率上下浮动的区间为：（C）

A、下限-10%，上限70% B、下限-20%，70%上限 C、下限-10%，无上限 D、无下限，上限70%

38、资产负债率反映企业 的比率。（A）

A、偿债能力 B、营运能力 C、盈利能力 D、资金周转能力

39、对评价企业未来获取现金的能力最关键的是（A）

A、经营活动现金流 B、投资活动现金流 C、融资活动现金流 D、资本金 40、客户经理在访问客户过程中，最重要的环节是（D）

A、营销银行产品 B、介绍本行

C、倾听客户的介绍 D、识别客户动机

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二、判断题（共20题，每题1分，共20分；正确的选择A、错误的选择B。）

41、商业银行客户经理制是一种崭新的业务经营管理机制，其最终目标是要建立成对外“以市场为导向、以客户为中心”、对内围绕客户经理为服务中心和营销前台的、全行联动的经营管理机制。（A）

42、客户经理是万能的，能满足客户的各种需求。（B）

43、所谓商业银行市场营销，是指商业银行将可盈利的银行服务引导到经过选择的客户，为客户服务，满足客户的需求，以建立商业银行与客户之间相互依存的利益关系的活动或过程。（A）

44“探查”主要指商业银行应重视市场调研与预测，全面了解市场客户，掌握市场总体态势，这是一切营销的前提。(A)

45、商业银行市场营销的“4P”理论、“4C”理论或者“4R”理论三者是逐步取代的关系。（B）

46、凡是能在一年或一个营业周期内变现或被耗用的资产，称之为流动资产；反之，则称之为非流动资产。（A）

47、通货膨胀是指商品和劳务的价格普遍持续上升，货币不断升值。（B）

48、贴现购销合同签订时间应早于或等于增值税发票签发日。（A）

49、办理贴现时，增值税发票金额可以大于商业汇票票面金额和合同金额。（B）

50、对已确定的资产损失不予转销而挂账，导致账面价值大于实际价值，这将虚增企业的负债（B）

51、品牌美誉度是指某品牌被社会公众认识和了解的程度。（B）

52、“兴业财智星”具体蕴含了“无限组合、与时俱进、财智双赢”等品牌内在含义，阐述了兴业银行致力以无限组合的产品、与时俱进的产品和服务创新、最终达到与客户的财智共赢的核心理念。（A）

53、信用评级的优势在于，能够以最少的劳力迅速处理大量信用申请，降低商业银行的经营成本，并且可以有效替代缺乏经验的客户经理进行判断，有助于控制坏账损失。（A）

54、“寓义于利”就是要在企业生产经营过程中，将社会责任与企业自身业务相结合，落实到企业经营管理的具体环节，并且在履行社会责任中寻找商机，探求一种可持续、可发展的企业与社会共赢的商业模式和企业社会责任实践模式。（A）

55、广义的授信是指银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户所规定的内部控制信用的最高额度，具体范围包括贷款、贴现、承兑、信用证和担保等信用形式。(B)

56、根据贷款的风险程度可分为五类，即正常1类、正常2类、关注类、可疑类、损失类。（B）

57、所有经批准的信用业务必须经放款审核后才能办理下柜。（A）

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58、速动比率=速动资产/总资产（B）

59、SWOT分析法又称为态势分析法，SWOT四个英文字母分别代表：优势（Strength）、劣势（Weakness）、机会（Opportunity）、威胁（Threat）。（A）

60、首次信用评级流程包括资信调查、信息录入、模型初评、评级建议、评级审定等五个环节。（A）

三、多项选择题（共40题，每题1.5分，共60分；每道试题有两个或两个以上选项是正确的，多选、错选均不得分，少选按比例扣分。）

61、客户经理，是指商业银行直接接触客户并营销（）与（）的专职人员，是银行和客户之间的桥梁和纽带。（A、C）

A、银行产品； B、存款； C、服务； D、贷款；

62、商业银行客户经理的工作职责包括以下哪些内容。（ABCD）

A、根据客户需求，与客户探讨业务合作方案，有效组织客户与银行产品部门之间的业务交流，把客户需求与银行产品有机地结合起来；

B、主动寻找客户，通过各种渠道与客户建立业务联系；

C、一旦银行与客户发生业务关系，客户经理应肩负起客户的日常维护与管理工作，并积极向客户提供其所需要银行的最新产品和服务；

D、负责贷款及其他授信业务的前期调查和后期管理，采取必要措施防范、控制和化解业务风险；

63、商业银行市场营销观念的演变经历了以下哪些阶段（A、B、D）A、以客户为中心； B、以产品为中心； C、以利润为中心； D、以银行为中心；

64、商业银行市场营销的主要特征包括（B、C、D）A、关系营销比产品营销更重要； B、整体营销比单项营销更重要； C、品牌营销比产品功能营销更重要； D、直面营销比广告营销更重要；

65、营销策略的“6P”理论主要包括（A、B、C、D）A、产品（product）；

B、政治权力（political power)； C、渠道（place)；

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D、公共关系（public relation)；

66、美国人劳特伯恩（Robert Lauteerborn）针对“4P”理论存在的问题提出了“4C”营销理论，于是商业银行现代的“整合营销”理论就此诞生，并可简单表述为（A、B、C、D）

A、把产品先搁到一边，赶紧研究消费者的需求和欲求，不要再卖你所能制造的产品，而要卖某人确定想购买的产品；

B、暂时忘掉定价策略，着重了解消费者为满足需求所愿付出的成本； C、忘掉渠道策略，而考虑如何让消费者方便地购得商品； D、最后请忘掉促销，取而代之的是沟通；

67、美国Done Schultz在原有的“4C”理论上提出了“4R”营销新理论，其主要内容包括：（A、B、C、D）A、与顾客建立关联； B、提高市场反应速度； C、关系营销越来越重要； D、回报是营销的源泉。

68、商业银行应努力争取尽快实现以下方面的转变，以适应现代商业银行的竞争需要。（A、B、C）

A．实现从银行本位向客户本位的转变； B．实现从大众营销向差异营销的转变； C．实现从部门营销向全员营销的转变； D．实现从产品营销向关系营销的转变；

69、客户经理的礼仪规范，一般包含以下哪些要素（）等要素。（A、B、D）A、仪表； B、言语表达； C、待人接物； D、礼节规范；

70、对客户经理来讲，除应该具备良好的职业素养外，还应具有较高的知识水平，主要包括（）等基础知识。

（A、B、C）

A、经济学知识 B、法律知识 C、管理学知识 D、哲学知识

71、会计分类账簿是按账户分类登记经济业务的账簿。分类账簿又可分为（）和（）两大类。（B、C）

A、日记账 B、总分类账簿 C、明细分类账簿 D、非日记账

72、对外提供的财务会计报告体系包括财务会计报表、会计报表附注、财务情况说明书，其中财务会计报表主要包括（）（ABC）

A、资产负债表； B、利润表； C、现金流量表；

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D、资产结构变动表；

73、一个完整统计指标的构成要素有(A、B、C、D)A.指标名称 B.计量单位 C.时间及空间限制 D.指标数值 74、我国货币供应量的层次划分中，M0和M1分别代表（）和（）。(AC)A.MO：流通中现金； B.MO：银行活期存款； C.M1: M0+银行活期存款 D.M1: M0+银行定期存款

75、经常项目是反映本国与外国交往中经常发生的项目，包括和。（A、B、C）A、贸易收支 B、劳务收支 C、无偿转让 D、转移性收支

76、银行资本要维持在一定水平上，银行资本与风险资产的比例就是资本充足率。巴塞尔银行监管委员会规定这个比率不能低于(8%)，即银行可以扩展的风险加权资产总量不能超过资本总量的(12.5倍)。（BD）

A.8%,12.5倍； B.5%，20倍； C.10%，10倍；

D.4%，25倍；

77、持票人在汇票到期银行不获付款时，可以对（ABCD）行使追索权。A.承兑人 B.背书人 C.出票人 D.其他债务人 78、商业汇票包括（AB）。

A.商业承兑汇票 B.银行承兑汇票 C.银行汇票 D.信汇和电汇 79、根据我行相关文件规定，贴现申请人初次办理时应提交的基础材料包括：（ABCD）A．营业执照复印件 B.机构代码证复印件 C.贷款卡复印件 D.经办人授权委托书 80、客户经理必须要掌握一些基本技能主要包括（A、B、C、D）A、客户调研技能； B、客户营销技能； C、产品和服务设计技能； D、客户关系维护与管理技能；

81、对资产负债表的“应收账款”科目应重点了解（A、B、D）A、应收账款是否集中于某几个客户或个别地区 B、账龄结构如何 C、应收账款发生的时间 D、坏账准备金能否弥补坏账损失

82、下列属上市公司财务报表特有的“舞弊”形式包括（A、B、C、D）

A、上市公司溢价采购控股子公司产品或劳务，子公司的销售得以实现，该收益可确认为当期合并报表利润；

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B、对跨实现的销售，上市公司可通过在间分配利润来左右当年实现的利润； C、控股股东大量占用上市公司的资金，上市公司收取利息的高低将影响上市公司的利润水平； D、固定资产折旧占销售收人比重大的上市公司通过确定一个折旧比率的区间，可调节所提取的折旧金额。

83、以下原则是客户经理公关的基本原则（A、C、D）

A、尊重原则

B、灵活原则

C、自律原则

D、适度原则 84、客户经理公关活动的目的主要包括（A、B、C、D）A、建立银行信誉，树立银行形象； B、双向传播信息，参与企业决策；

C、协调各种矛盾，争取公众支持； D、建立银企关系，培养优良客户;85、商业银行目标市场选择的操作程序主要包括（ABCD）。A、确定细分的市场及其依据； B、明确市场细分过程并给子市场命名； C、分析银行自身实力及所处的外部环境状况； D、选择目标市场，设计市场营销组合 ；

86、以下哪些策略是商业银行在产品成熟期所采用的（A、B、D)A、市场改良，即立足现有产品，开发新的细分市场，寻求新客户，重新为金融产品定价； B、产品改良，即对现有产品进行完善，增加新的项目和内容，吸引不同需求的客户； C、加大促销力度，增加客户对本银行产品的信任感，适时进行价格调整已争取更多的新客户；D、提高服务质量，改变现有营销组合，即通过改变定价、分销形式以及促销方式等来强化金融产品与服务，延长产品与服务的生命周期； 87、商业银行的促销策略主要包括（A、B、C、D）。

A、广告 B、人员推销 C、关系营销 D、销售促进及促销组合 88、商业银行的整合营销范畴主要包括（ABCD）A、整合银行形象 B、整合沟通渠道 C、整合金融产品 D、整合成本费用 89、兴业“财智星”涵盖的三大子品牌包括：（A、B、D）A、金芝麻 B、金立方 C、中小企业财务顾问 D、节能减排 90、我行将公司客户分为（A、B、D）

A、一般客户 B、核心客户 C、重点客户 D、钻石客户 91、商业银行客户关系维护的基本方法包括（A、B、C、D）

A、电话或邮件维护 B、产品跟进 C、超值维护 D、联谊活动 92、商业银行客户风险可以分为（）和（）两部分。（A、B）A、客户外部风险 B、客户内部风险

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C、客户经营风险 D、客户道德风险 93、一般来讲，应从以下几方面对企业的资信展开评价（A、B、C、D）

A、经营管理水平B、资金信用记录 C、财务状况 D、行业及发展前景 94、内部授信与对外授信在操作上的区别主要有（）（ABCD）

A.申请环节不同 B.担保环节不同 C.是否要签订授信协议 D.用信不同 95、在授信的一般程序中，（）是授信业务的三个核心环节。（A、B、D）A.调查（贷前）B.审查（贷时）C.反馈（贷中）D.检查（贷后）

96、在授信调查过程中，对保证人是否具有代为清偿的能力应重点调查（A、B、D）A、保证人是否具有代为清偿借款的相应财产 B、保证人对可用于代为偿付借款的财产是否具有处分权

C、保证人对外担保余额是否超过其净资产 D、保证人用做代为偿付借款的财产是否可以变现

97、兴业银行授信后检查实行（）检查与（）检查相结合的“双线”检查模式：（C、D）A、主办客户经理； B、协办客户经理； C、经营机构； D、管理部门集中；

98、下列那些分类的贷款属不良资产。（C、D）A、关注1类 B、关注2类 C、次级类 D、损失类 99、下列与银行有关的预警信号包括（A、B、C、D）A、要求以借款用于偿还其他银行债务； B、贷款的担保人突然要求解除其担保责任； C、贷款需求骤增或变动异常；

D、未按要求补足抵押品的差额，拖欠税金或租金；

100、下列与企业经营管理方面有关的预警信号包括（A、B、D）A、销售旺季之后，存货仍大量积压；