国有商业银行企业文化

国有商业银行企业文化（精选8篇）

国有商业银行企业文化 第1篇

摘要:国有商业银行在改制上市以后,是否能适应新的竞争环境和国际化的监管标准,企业文化建设在很大程度上将发挥决定性的作用。文章对国有商业银行上市后如何构建企业文化提出了几点设想和建议。关键词:国有商业银行;企业文化;核心竞争力 企业文化建设在我国尚处于探索起步阶段,无论在理论研究方面还是在实践方面,相对都较为浅显。国有商业银行历经了计划经济与市场经济数十年的发展历程,企业文化形成了明显的共性特征。比如: 历史悠久,具有广泛的品牌效应;人民币资金实力较强,具有相对坚实的客户基础;倡导“做大规模”、“效益立行”的经营理念,等等。但总体上看,目前国有商业银行的企业文化建设,仍缺乏明确的战略目标和富有企业特色的核心价值理念,本文就此作些探讨。思考之一:(一)倡导科学的理念,营造成熟的管理文化 文化建设的核心——企业理念,是企业在长期经营与发展的过程中,逐步形成并经过全体员工认同的共同价值取向和心理预期,这种群体价值取向和心理预期即银行的目标与企业信念。一家银行的经营理念、技术标准、操作规范等企业目标和制度的制定,若仅仅掌握在少数银行管理者和几个专家手中,其效果肯定不理想。国有商业银行上市后,要全面提升经营管理水平,必须在理念和文化上加以更新,牢固树立和始终坚持科学的发展观,营造科学和成熟的管理文化。首先,要树立股东价值最大化的目标。根据资本回报要求,上市银行负有承担并实现股东(员工持股)价值最大化的责任,上市银行经营管理的好坏,直接关系到银行的发展和员工个人的利益。另外,对于国家绝对控股的国有商业而言,实现股东价值最大化也意味着实现国家价值的最大化。其次,要树立员工正确的价值管理取向和荣辱观,培养员工的责任心,激发集体的智慧和力量。第三,要从树立团队精神的理论高度统一规划和创建一种具有导向性的企业文化。真正以维护集体利益为核心,增强国有商业银行的凝聚力、向心力、亲和力和归属感,强化客户对银行的信赖感和继续偏好等忠诚心理效应。第四,要建立“科学、严谨、高效、务实”的管理体制。通过倡导科学理念教育、风险文化宣传和严格执行纪律等规范建设,在银行内部形成一种“讲纪律、讲诚信,按章办事、违规必究”的氛围,培养员工以一种创新的风貌、严明的纪律、诚信的观念、务实的态度和高尚的道德情操,把防范风险和全面提高国有商业银行整体竞争水平放在首位,真正做到有所为、有所不为。思考之二:传承民族文化,构建具有自身鲜明特色的企业文化 文化不求新,则没有发展。自古以来,中国人视“诚信”是“为人之本”、“为商之道”。可以说,这种文化是一个民族在长期的历史发展中伴随其独特的生产和生活方式所逐步形成的,是民族的本性及其实现方式的浓缩,是中华民族发展的基础和灵魂;“国际化”具有不同民族文化的共性特征,是民族化的进一步丰富和发展,是不同民族优秀文化的组合,其二者的关系是互为补充、互为支持的。一味强调“民族化”,无法适应今后金融全球化的大趋势;全盘倡导“国际化”,又意味着放弃民族传统文化,缺乏独创性。所以,要在大量吸收古今中外先进金融文化精髓的基础上,将“诚信立业”、“诚信为商”等民族文化作为现代中外金融文化交流、碰撞的一种整合机制,传承并超越传统文化,跨越被动接受现存“国际化”的困扰,使国有商业银行企业文化从移植走向创新,从单一化走向多元化,从传统化走向个性化,为中华民族金融业迅速与“国际化”接轨,实现与国际银行业同台竞争和携手合作创造必要的条件。[!--empirenews.page--]思考之三:明确市场定位,实施品牌战略 伴随金融全球化的大趋势,银行业同质化的现象越来越严重,金融产品从功能到营销和服务手段等都日趋相同,惟有品牌是独一无二的,品牌可以帮助客户在繁多的金融产品和服务中迅速做出自己的判断。国有商业银行上市后,要想吸引客户长期选择自己的服务和产品,必须从全球化的视角制定长远的品牌战略目标,牢固树立品牌意识,使银行的品牌与客户形成牢不可破的关系。要抓住当前改制和上市的契机,在巩固国内原有市场份额的基础上,通过引入战略合作伙伴先进的管理理念和资金,实现自身治理结构的更新,并借助他们的力量和信誉走向世界,致力于在境外扩大品牌的知名度,为国有商业银行向全球性金融集团方向发展奠定基础。思考之四:崇尚“人本精神”,实施人才战略 国有商业银行文化建设必须围绕“以人为本”的核心理念,强调人人平等与纪律严明的管理思想和文化底蕴,把这种自由平等的人性化思想贯穿银行经营的各个方面,通过扁平化的组织结构设置,建立公平发展、公平竞争的机制,并采取切实有力的措施来加以保障,为员工实现个人价值创造空间,真正体现出人力资源是银行文化建设的主体。2006年底中国金融市场将全面对外开放,届时各种高级管理人才、专业技术人才必将成为中外商业银行激烈竞争的战略性资源。国有商业银行必须积极应对并迅速采取有效的措施,防止出现人才流失的现象。一要转变以往将人力资源作为成本进行核算和控制管理的思想,突出人力资源在建立现代商业银行过程中的主体地位;二要着力从实现银行发展战略的角度对人力资源重新进行统筹规划,促进人力资源的不断增值;三要采取各种有效措施努力开发和提升人力资源的价值,培养和储备一支具有高素质的优秀人才队伍;四要制定科学有效的激励和约束机制,优化人力资源配置;五要着力提高人力资源的投入和产出效益,最大程度地发挥员工的创造性和潜力,形成一种创新、竞争、和谐的氛围,以吸引更多的国内外优秀人才。思考之五:强化创新意识,有效控制经营风险 创新与风险之间本身就是一对矛盾,加大创新力度,银行不可避免地会承受由创新所带来的各种风险;过分注重风险,又会使银行逐渐趋向保守经营,丧失快速发展的契机。处于新旧磨合时期的国有商业银行,要充分认识到惟有创新,才是真正强化风险管理和保障金融安全的一种最为有效的途径。当前,在国有商业银行组织架构创新上,要以全能银行、金融控股集团、综合金融服务集团等混业经营形式为满足客户需求、增强抗风险能力、实现持续健康发展的思路,积极更新理念、锐意创新制度;在产品创新上,要根据顾客的需求,加快研发设计和推广新产品的速度,转变以往“先有产品,再销售服务”的传统模式,主动向市场提供需求量大、产品利润丰厚、易于风险控制的金融产品和服务。要突出并培育“金融创新先驱者”和“诚信是创新的基础”等科学健康的理念及行为规范,鼓励员工在创新和严格控制风险的经营过程中,最大限度地发挥每一个人的能动性。让每名员工将务实创新与风险控制始终视为日常工作的神圣职责,体现富有进取心和高效便捷的服务及现代化的科学管理,显示出稳健而富有活力的企业特色,充分发挥国有商业银行的整体实力和集体智慧,为客户创造价值,实现业务发展多元化,并有效控制经营风险。[!--empirenews.page--]思考之六:树立“以客户为中心”的经营理念,努力提高服务水平国有商业银行上市后,必须牢固树立“以客户为中心”的经营管理理念,才能有效地维护和充分挖掘客户资源,实现银行持续发展和利润最大化的目标。这是因为,客户的满意度直接关系到能否将目标客户吸引到银行来办理业务,要想吸引客户长期选择自己的服务和产品,必须持续为客户提供最好、最具有竞争力的产品和服务,才能成为最具价值创造力的银行,实现客户与银行的持久合作关系。当前,国有商业银行要运用整体营销手段,以目标客户为基础,有差别、有选择地进行金融产品营销和客户服务,在努力挖掘客户资源的基础上,实施以客户关系为主导的策略,充分发挥规模、网络、人脉和地域的优势,通过创新成功实施资产运作和拓展新型业务。随着客户自身金融知识和风险意识的提高,越来越多的客户希望通过银行的专业服务迅速实现自身价值的增值。这就要求银行要建立更加完善的客户服务体系,制定更加科学的资产负债管理办法,实现银行价值“安全性、流动性、效益性”的协调统一。面对这种情况,国有商业银行要从满足不同重点客户新需求的角度出发,通过业务和产品创新等不同方式满足客户不断变化的新需求,要培育一支具有丰富理财经验、具备较高金融知识和业务操作水平的员工队伍,积极向客户提供准确详尽的金融咨询信息,帮助客户制定投融资计划和办理有关手续,为客户提供更加全面、周到和富有个性化的服务。要通过挖掘和发现潜在客户的需求,科学引导客户创造价值,提高客户的满意度和忠诚度,在实现客户价值的同时使银行的价值得到同步提升。

国有商业银行企业文化 第2篇

孙瑾/文

国有商业银行股份制改革是国有经济有步骤地适量退出竞争性领域的重要举措，从本质上解决了投资主体多元化的问题，有利于生产力的社会化、生产关系的社会化，以及管理主体的社会化，是资本社会化的重要形式。但是国有商业银行在所有制改革的基础上需要进行相应的企业制度、企业管理、企业文化的变革，才能够真正有利于银行的长远发展。马克思的社会存在决定社会意识说明了当经济基础发生变革的时候，必然会带来对上层建筑的影响。因此，在一个进行了国有企业股份制改革的商业银行中，必定需要建立相应的新型的符合企业发展需要的企业文化体系、企业价值观、企业精神及氛围，才能够从根本上使企业改革的内部要素相互和谐发展，才能够确定企业的主导价值，从而建立与市场经济相适应的新型的企业，达到国有商业银行股份制改革的目标。但在股份制改革的过程中如何对现有的企业文化资源进行有效改革与促进，全力打造国际水准的企业文化底蕴和文化基础，直接关系到国有商业银行股份制改革后的发展，六西格玛文化就是在国有商业银行股份制改革后的企业文化建设中解决这个问题的重要手段之一。

一、国有商业银行股份制改革后企业文化建设的特点

国有商业银行股份制改革后需要解决企业文化改革的问题，这个问题怎样解决，取决于国有商业银行股份制改革后企业文化的特点，而这个特点对企业文化的发展方向具有决定性的意义。

（一）国有商业银行股份制改革后需要一种以客户为中心的文化

国有商业银行股份制改革的目的是促进银行的发展，带来更大的效益。而商业银行作为服务性行业应当把带来最大效益的途径放在提高顾客满意度上，因此改革后企业文化的核心价值理念应该更加强调以客户需求为始，以满足客户为终的理念，即以达到解决任何问题的时候，都以客户的实际需求为出发，最终使客户满意，追求客户忠诚的目标。这就要求从企业理念、精神、企业文化的规划、建设战略等方面从满足顾客的需求去选择最有价值、最为迫切的课题。

（二）国有商业银行股份制改革后需要一种强调合作的文化

传统商业银行企业文化中所强调的是依据职能进行的直线式的合作，团队合作涉及部门及人员有限。股份制改革后的商业银行，由不同所有制、不同区域人群、不同管理方式组合而成，企业文化需要强调的是在银行内部的极其充分的合作精神。因此，通过企业文化对于合作精神的培育，才能有效地改进商业银行内部各部门之间、公司和供应商之间、公司与顾客之间的合作关系，让员工了解自己在银行中的位置，并衡量商业银行各部门活动间的合作关系，从而真正为商业银行带来效益。

（三）国有商业银行股份制改革后需要一种数据文化

国有商业银行的改革是国企内部利益关系的调整。企业都是由一群人构成的，而不是单纯的资产，这就决定了国有企业改革的本质是企业内部各种关系调整，而这种关系的调整，在传统商业银行的企业文化运作中，是在适应市场的需求的过程中，强调思想认识上的统一，而思想认识的调整是在时间积累下通过实践才能够完成的，因此，在股份制改革之初，尤其是商业银行的改革过程中，需

1要建立一种数据文化，一种把所有的工作作为一种流程，采用量化的方法分析流程中的影响因素，找出最关键的因素加以改进从而使不同利益集团在合作中达到更高的满意度的文化氛围。这种应用在国有企业股份制改革后的企业中的强调客观、公平、科学的氛围，更为直观、尽显公平和严谨。

二、六西格玛文化在国有商业银行股份制改革中的作用

（一）六西格玛

六西格玛管理起源于二十世纪八十年代摩托罗拉的生产部门，但真正把六西格玛运用在企业的管理与文化建设方面的是通用电气，并取得市场价值第一的卓越业绩，此后，六西格码理论逐渐完善，并且在世界各企业的实践过程中不断得到推广。在统计学里，六西格玛是用来对变异进行测量的标准差，是通过减少波动，不断创新，达到缺陷为百万分之三点四的质量水平。六西格玛统计方法是建立并实施以测量位依据的战略，通过实施六西格玛改善项目，减少变异。在企业管理中，六西格码是企业保持和获得在生产经营上的成功并将其生产利润最大化的综合管理体系和发展战略，它能够严格、集中、高效地改善企业流程管理质量的实施原则和技术，以“零缺陷”为完美追求目标，带动质量成本的大幅度降低，最终实现安全、经济、效益的显著提升和企业竞争力的重大突破，可以说，在管理学中，它是用来度量任何使工作尽善尽美的工作方法。而在企业文化中，六西格玛是改变了过去以促进工作热情、保证工作质量作为企业文化工作的核心，而把顾客满意当作是效益获得的基础，它强调的是用以实现客户最大满意和最大收益的企业价值观、企业精神，以及企业在整体规划上的保障。

现在，经过多年的应用及推广，六西格玛已经发展成为一套非常成熟的应用体系，我国的许多优秀企业也在使用六西格玛管理体系及文化体系，如海南航空、宝钢、中国移动等，为众多国际中的大中型企业带来了丰厚的利润。并且六西格玛文化也已经迅速地发展到了服务业，如花旗银行、美国银行。目前，在我国商业银行股份制改革中许多银行正在采用六西格玛文化战略来促进本企业的进步与发展。

（二）六西格玛文化在国有商业银行股份制改革中的作用

1、有利于国有商业银行股份制改革目标的实现

六西格玛文化建立的是一种以客户为中心文化，以强力推动服务流程中的氛围、态度的改进，准确而全面的获取和满足客户的需求，来促进企业凝聚力与服务热情的提升，从而迎接日益复杂多变的商业环境的挑战。国有商业银行股份制改革的重要目的在于提高企业竞争力，商业银行作为一种服务性机构，提高企业竞争力的重要途径不是技术，而在于服务。因此，商业银行只有不断满足客户的需求，建立以客户为中心的经营文化，才能够实现这个目标。六西格玛还提出内部顾客的概念，即接受我们工作结果的都是我们的顾客。在这个意义上，企业内部的各个部门之间，甚至员工之间都有可能建立互为顾客的关系。比如：班组长向人事部门提交考勤表，这时，人事部门是顾客。六西格玛文化的目的是满足顾客的需要，促进企业的发展，所以六西格玛文化的内部顾客关系的建立可以有效地加强部门间、同事间的协调沟通，显著地提高工作质量。

2、有利于国有商业银行股份制改革后员工竞争力的提高

在满足客户需求的同时，六西格玛文化的实施能够有效地实现员工个人竞争力和价值的提升。六西格玛文化是群策群力的集中反映，是文化凝聚力的体现，群策群力不仅是运用全体员工的智慧，充分调动他们的积极性和主动性，也是员

工通过文化的参与获得个人发展和成长的方式。六西格玛文化强调的是在发现问题、分析问题、解决问题的过程中不断培养企业和员工的创新精神。在这个过程中，由于理念的普及与实施需要全体员工共同参与，因此，员工能够分享其他人员的知识、技能以及经验，加速学习，从而提高竞争力，形成银行与员工个人成长的良性循环。

3、有利于国有商业银行股份制改革后管理哲学的重塑

在商业银行文化的重新塑造过程中，商业银行在市场的竞争地位、竞争优势、竞争策略和竞争手段相应发生了变化，与之相适应的管理方法、企业文化与管理思想也在不断地调整和变化，并得以逐步固化下来，自然而然地成为商业银行的一种管理哲学。六西格玛文化的成功推行可以给国有商业银行管理哲学的重塑带来深远的影响。通过六西格玛文化可以提高组织内部对各种资源的合理整合，由于六西格玛文化是以群力群策为核心的，因此在所有的业务流程中实现的是跨功能的项目小组的合作，适用性强，覆盖面广，从而塑造具有现代意义的商业银行管理哲学。并且，六西格玛文化是银行中大家共同认可的一套做事的思维方式和行为方式，代表共同的理解、习性和一个商业银行的商业模式。其实质是强调以数据为基础，追求几乎完美无暇的管理经营方法的文化体系。而用数据说话，最为简洁、直观、尽显公平。通过数据和事实说话，也才能真正实现从经验管理、粗放管理向科学管理的转变。改掉以往漠视数据、漠视精确、漠视科学的不严谨行为。

三、六西格玛文化在国有企业股份制改革中的战略设计

现代企业文化是由企业精神文化、企业制度文化、企业物质文化三个层次组成，企业精神文化是企业文化的核心。尽管各个企业在实行六西格玛时的管理方式不完全相同，但在国有商业银行股份制改革中，实施六西格玛文化都要紧密围绕以上三个系统进行。

（一）构建六西格玛价值理念为核心的精神文化

精神文化是指银行在经营发展过程中，受一定的社会文化背景、意识形态影响而长期形成的一种精神成果和文化观念，是银行意识形态的综合，是银行的灵魂。构建六西格玛价值理念为核心的精神文化需要在银行宗旨、远景目标、核心价值观、银行精神、经营观念、银行风格、用人思想等全部价值观念中对六西格玛核心精神进行发掘、总结、提炼和升华，因地制宜地引入六西格玛的群策群力与顾客至上的理念，以形成独具本银行特色的、具有科学性、系统性、统一性的价值理念系统。国有商业银行应根据自身特点，结合六西格玛文化的特点，以调动员工的工作积极性、提高客户满意度和市场竞争力为目标，总结、归纳出本银行经营实际的，被广大员工理解、认同的精神理念、价值观念，使之成为激励全体员工为实现银行使命和各项工作目标而勤奋工作的强大精神支柱和动力源泉。

（二）构建六西格玛规范系统的制度文化

在改革商业银行原有精神层面文化的前提下，要把银行的各种制度文化的要素依据六西格玛管理体制的要求进行整理、分析、设计，最后形成可供银行付诸实践的文本。商业银行作为服务性机构，满足客户的需求是第一位的。为了生存与发展，商业银行在制度实施方面必须为六西格玛文化体系做出有力的保障。对银行制度文化进行改革，它包含对内制度规范和对外制度规范两大部分。过去商业银行在根据自己的实际制订规范时，内外要求并不突出，但在六西格玛体系下，要求把所有商业银行活动中的个体都看作是客户，即包括内部客户与外部客户，商业银行必须要准确把握不同客户的需求以及同一客户不同角色的需求；同时，准确把握客户的需求和完美的实现客户的需求同样重要。因而，在制度文化建立的过程中，必须既重视对内的要求，又重视对外的要求，它涵盖了职业道德规范、员工行为规范、服务行为规范、激励奖惩规范等各个方面。

（三）积极进行物质文化改造

六西格玛文化体系中的现代商业银行应以全方位多层次的形象来反映深层的银行价值理念。因此，应对银行标识、品牌、包装、环境、员工服饰、宣传资料、设施建设等进行全方位的规划和总结。进行有利于提升银行形象的策划、设计以及系统塑造，使银行形象在员工和社会公众中具有强烈的感召力，从而提升本银行的知名度和美誉度。

简言之，六西格玛文化是以数据事实为基础的解决方法和决策来指导人们的行动，进而改变商业银行文化，最后达成商业银行的智慧资本。如果我们的国有商业银行在股份制改革中能够逐渐形成以本银行特色为基准，建立与六西格玛文化相结合的先进的理念，在形成以顾客需求为中心来追求最佳的工作品质，树立永不停止的革新精神的前提下，再加上完善的制度体系及外部物质文化的改造，并在实践中不断总结，不断进步，提高竞争力。那么，国有商业银行股份制改革一定会实现既定的目标，在国内获得成功。

参考文献1、2006年中央企业改革发展的主要工作，国资监管，中国经贸导刊，2006（1）：31-

构建国有商业银行企业文化 第3篇

关键词：国有商业银行,企业文化,股份制改革

一个健康向上的企业文化是企业战无不胜的动力之源。近年, 我国四大国有商业银行陆续完成股份制改革, 在此情况下, 很有必要根据自身的外部环境和战略定位, 借鉴国际先进银行成功企业文化的经验, 培养适合国有商业银行发展需要的企业文化, 使国有商业银行的经营理念、管理行为、制度规范等跟上时代的步伐, 在激烈的市场竞争中健康发展并脱颖而出, 适应金融现代化发展的趋势要求。

一、国有商业银行企业文化的基本内涵

国有商业银行的企业文化一般是指国有商业银行在长期的业务经营实践中形成的并被国有商业银行员工普遍认同和遵从的思想观念、价值标准、思维方式和工作作风的总和。它渗透于业务经营的各方面, 具有国有商业银行自身独特的内涵、素质和风格, 是国有商业银行生存的灵魂和持久发展不竭的动力, 也是整个社会文化的组成部分, 以其行为科学和管理科学为基础, 强调了在国有商业银行企业内部要增强凝聚力和员工归属感、使命感;在国有商业银行外部, 强调国有商业银行作为企业, 对社会的适应性和社会对国有商业银行的认同程度、信誉程度, 最终达到国有商业银行的经济效益和社会目标, 实现国有商业银行健康、协调、可持续发展。

二、国有商业银行企业文化建设现状

国有商业银行历经了计划经济与市场经济数十年的发展历程, 企业文化形成了明显的共性特征。比如, 历史悠久, 具有广泛的品牌效应;人民币资金实力较强, 具有相对坚实的客户基础;倡导“做大规模”、“效益立行”的经营理念, 等等。但总体上看, 目前国有商业银行的企业文化建设, 仍缺乏明确的战略目标和富有企业特色的核心价值理念。这一矛盾体现在基层员工中尤为突出。因为大多数基层员工很难准确说出国有商业银行的企业精神、企业文化、企业理念是什么。近年来, 虽然在企业文化建设上做了一些有益的探索和实践, 但都没有真正形成自己的系统的企业文化, 集中表现在文化思想、育人思想、服务思想、经营思想、发展思想的缺乏上。一直没有形成自己独有的、完善的企业精神、企业理念、企业口号, 这使企业文化建设疲软乏力, 员工思想行为涣散, 工作目标忽大忽小, 政治教育、企业经营缺乏后劲, 领导行为急功近利等。具体表现在:一是过分注重经营指标, 企业文化建设软弱无力。从上到下, 没有真正认识企业文化对经营管理和改革发展的重要意义, 以精神文明建设代替企业文化建设, 以娱乐活动代替企业文化, 导致文化和经营两层皮;二是缺乏总体规划, 没有确立长期、科学的发展观, 一任领导一个观念, 短期行为更迭, 没有形成合力, 没有形成全员共同认可的价值观;三是存在舍本逐末倾向, 重视觉识别、轻员工教育, 远离了以人为本的核心点, 致使有些人员腐败滋生, 不良资产居高不下, 人才外流严重, 加剧了经营风险;四是由于没有发挥统领全局的文化, 导致基层行企业文化建设各行其是, 没有自己的精神和理念, 表现在员工对企业文化认识的参差不齐。在这个行是这个精神, 到那个行是另一种精神, 特别是现在一线窗口员工实行柜员制, 很难有学习时间, 对企业文化理念了解更少。

我国著名经济学家于光远说过:“关于发展, 三流企业靠生产, 二流企业靠营销, 一流企业靠文化。”在现代企业中, 企业文化虽然不能直接产生经济效益, 但它是企业能否繁荣昌盛并持续发展的一个关键因素。

三、加强国有商业银行企业文化建设

1、塑造先进的理念文化。

一家银行的经营理念、技术标准、操作规范等企业目标和制度的制定, 若仅仅掌握在少数银行管理者和几个专家手中, 其效果肯定不理想。

国有商业银行上市后, 要全面提升经营管理水平, 必须在理念和文化上加以更新, 牢固树立和始终坚持科学的发展观, 营造科学和成熟的管理文化。首先, 要树立股东价值最大化的目标。根据资本回报要求, 上市银行负有承担并实现股东 (员工持股) 价值最大化的责任, 上市银行经营管理的好坏, 直接关系到银行的发展和员工个人的利益。另外, 对于国家绝对控股的国有商业而言, 实现股东价值最大化也意味着实现国家价值的最大化。其次, 要树立员工正确的价值管理取向和荣辱观, 培养员工的责任心, 激发集体的智慧和力量。第三, 要从树立团队精神的理论高度统一规划和创建一种具有导向性的企业文化。真正以维护集体利益为核心, 增强国有商业银行的凝聚力、向心力、亲和力和归属感, 强化客户对银行的信赖感和继续偏好等忠诚心理效应。第四, 在建设现代商业银行的新时期, 国有商业银行要培育良好的企业文化, 还应革除旧的不良习气, 然后逐步培养和树立资本约束、审慎经营、价值创造、开放进取等新型经营理念和精神, 并在此基础上引入更多的现代商业银行先进企业文化元素, 如诚信、创新、学习、责任、合规守法、爱岗敬业、人文关怀等等, 要结合国有商业银行自身发展战略, 选出一些最重要的理念, 形成国有商业银行独特的企业文化。把防范风险和全面提高国有商业银行整体竞争水平放在首位, 真正做到有所为、有所不为。

2、塑造优秀的管理文化。

管理是办好商业银行的永恒主题, 是业务经营稳健运行和改革顺利推进的重要保证, 只有按照科学管理、规范管理、从严管理的要求, 全面加强管理, 才能有效防范和化解经营风险。要按照代表先进文化前进方向的要求, 构建有国有商业银行特色的管理文化, 营造健康向上、积极进取的企业文化和良好氛围。要适应时代要求, 确立人本主义管理理念, 积极倡导以自我约束为条件、以自我管理为基础、以自我改善为目标的柔性管理, 以独特的制度文化统一员工的行为规范, 使员工自觉地遵守规章制度, 保证全行目标的实现。

3、塑造一流的服务文化。

树立“以客户为中心”的服务思想, 努力提高服务水平。国有商业银行上市后, 必须牢固树立“以客户为中心”的理念, 才能有效地维护和充分挖掘客户资源, 实现银行持续发展和利润最大化的目标。这是因为, 客户的满意度直接关系到能否将目标客户吸引到银行来办理业务, 要想吸引客户长期选择自己的服务和产品, 必须持续为客户提供最好、最具有竞争力的产品和服务, 才能成为最具价值创造力的银行, 实现客户与银行的持久合作关系。但是近年来, 不断有消费者在各种媒体抱怨银行的服务环境长时间的排队等待、工作人员的服务态度恶劣等等, 让越来越多的消费者对国有商业银行失去信心。所以, 改善目前国有银行的服务环境是当务之急。同时, 随着客户自身金融知识和风险意识的提高, 越来越多的客户希望通过银行的专业服务迅速实现自身价值的增值。这就要求银行要建立更加完善的客户服务体系, 制定更加科学的资产负债管理办法, 实现银行价值“安全性、流动性、效益性”的协调统一。面对这种情况, 国有商业银行要从满足不同重点客户新需求的角度出发, 通过业务和产品创新等不同方式满足客户不断变化的新需求, 要培育一支具有丰富理财经验、具备较高金融知识和业务操作水平的员工队伍, 积极向客户提供准确详尽的金融咨询信息, 帮助客户制定投融资计划和办理有关手续, 为客户提供更加全面、周到和富有个性化的服务。要通过挖掘和发现潜在客户的需求, 科学引导客户创造价值, 提高客户的满意度和忠诚度, 在实现客户价值的同时使银行的价值得到同步提升, 努力培养客户的忠诚度。

4、塑造先进的制度文化。

制度文化是企业文化的核心, 制度建设是银行发展的客观要求, 有效的管理就是优秀的文化加上科学的制度。只有建立让优秀人才脱颖而出的选人机制、公开竞争、双向选择的用人机制, 目标管人、制度管人的评价考核机制和以能效取酬的分配激励机制, 形成以工作论英雄、靠贡献比高低、按效益行奖惩、凭业绩定升迁的氛围, 才能激发员工的活力, 使国有商业银行呈现出人气旺、信心足、干劲大、效率高、节奏快、前景好的发展态势, 并获得生生不息、源源不断的生命力。战略超前、谋略超前只能说明思想先进, 而制度执行上高人一筹、领先一步才是决定市场优势的关键, 没有一流的执行力, 再好的决策和构想都是空谈。因此, 我们必须不断强化执行力, 把执行文化作为企业文化的切入点, 着力打造国有商业银行核心竞争力, 积极强化员工的责任感、使命感。

5、塑造全新的企业形象。

国有商业银行在经历股份制改革后, 应该树立自己全新的企业形象, 这不仅能加深顾客对银行的印象, 良好的企业形象还能培养顾客对银行的忠诚度, 在激烈的金融行业竞争中旗开得胜。但在树立企业形象, 宣传企业文化的同时, 一定要注意四家银行应该创建自己的企业特色, 避免重复和雷同。譬如, 从2008年开始, 为了给股份制改革后的农业银行有一个全新的精神面貌, 新的形象广告“大行德广伴你成长”在中央电视台一套节目黄金时段播出。名为《瑞雪篇》的农行新广告演示片阐述的是一种“厚积, 不忧天地;蕴蓄, 只为生机”的内涵:厚厚的积雪覆盖着广袤的大地, 一声婉转清脆的鸟鸣, 给冰封的大地带来了春的生机, 溪水潺潺, 枝丫吐蕊, 转眼间一树碧绿, 芳草满地片尾, 深沉的画外音响起“大行德广伴你成长”。整段广告通俗易懂而又意味深长, 沉稳大气而又毫不张扬。新的形象广告传承了农行原有的品牌理念。“大行”, 意思是成大事、行大道, 指农行人成大事、建伟业的胸怀;“德广”, 意思是恩泽广众, 指农行人良好的职业素质与社会责任感、使命感。“德广”既指深度, 也指广度, 将农行的深厚积淀和广泛覆盖同时融入其中, 而“伴你成长”则是在此基础上对农行原有品牌的承接与升华。“大行德广伴你成长”意指中国农业银行将以成就大业、造福于民的历史责任感与使命感, 为社会、为客户提供完美卓越的服务, 鼎力支持社会经济的发展。

参考文献

[1]李海波, 刘学华.企业管理概论[M].立信会计出版社.

[2]粟保森.对国有商业银行文化建设的建议[J].安徽电子信息职业技术学院学报.

[3]郭淑宁.浅议国有商业银行企业文化之构建[J].科技咨询导报, 2007.21.

我国国有商业银行文化特征浅析 第4篇

国有商业银行企业文化 第5篇

摘 要：国有商业银行对国有企业的金融债权现状是：国有商业银行对其金融债权得不到有效的管理，因此应该建立一种国有企业督导机制。在这个机制中，国有商业银行以大债权人的身份进入国有企业的董事会，在董事会中享有投票否决权。

关键词：国有企业；商业银行；督导机制；投票否决权

一、国有商业银行对国有企业金融债权的现状及观点的提出

国有商业银行对国有企业的金融债权主要表现为银行信贷。由于传统计划经济体制下的企业财务管理实行的是统收统支，以及改革过程中拨改贷措施的出台，由于内部人控制造成的各种短期行为和对国有资产的侵蚀，以及企业效益低下等原因，在国有企业的资金来源中内部积累少，主要依靠外源融资；而在直接融资市场刚起步的条件下，其外源融资主要依靠对银行的负债资金。国家统计局在1994年底对79731家国有独立核算企业的权益和负债状况进行了统计，结果显示：企业所有者权益12342．83亿元，流动负债和长期负债合计26103．87亿元。对18个优?时窘峁试点城市所做的调查结果显示：国有大中型企业负债占总资产的比率为70．2％，若考虑资产损失和潜亏挂帐因素，负债比率将达到80％以上。①

然而，在企业经营对国有商业银行负债的高度依存度的背后，却存在一个极不对称问题：国有商业银行对其金融债权得不到有效的管理。企业千方百计甚至明目张胆地逃避银行债权管理和逃废银行债务。其具体形式主要是借企业转轨改制之机，逃避银行债权管理。例如，在不让银行参与或介入的条件下，进行分立经营、兼并联合、违规破产、股份合作、承包经营、拍卖出售等行为。银行债权被大量悬空。

造成这种状况的原因，一方面是国有商业银行本身缺乏效率，信贷管理人员对其债权的跟踪管理不够，没有足够的激励机制和约束机制；另一方面是国有企业和国有商业银行存在严重的产权配置问题，国有企业缺乏有效的治理结构，终极所有者不明确，被授权的政府官员没有足够的信息和动力去监督国有企业。而银行作为债权主体，其本身也属于国家所有，虽然已经逐渐成为独立的利益主体，但在国有企业的.事前治理中，没有投票否决权。债权，本来是对企业的一种硬约束，但在国有企业和国有商业银行的产权关系没有理清的前提下，却成了一种软约束，国有企业可以熟视无睹地逃避银行的债务。解决问题的关键在于建立一种适合我国国情的国有企业督导机制，赋予银行在企业督导机制中行使投票否决权。当然，国有商业银行内部的激励和约束机制的建立也是一个重要条件。

二、国有商业银行投票否决权的基本论证

（一）国有企业督导机制和国有商业银行投票否决权

督导?一词是对Govermance一词的翻译。对Govermance一词的译法，有的译为?局卫斫峁，有的译为法人治理结构。结合中国国有企业的具体情况，译成督导?更符合中国实际。督导?与?局卫斫峁和法人治理结构相比，督导?内含更加丰富。因为后两者只注意到企业治理的静态的一面，对其?的一面强调不足，而前者却恰恰相反；而且，前者比后两者更加注重主?和事前性。在三者的具体运用上，后两者更适合产权关系十分明确的现代股份有限公司，而前者更适合我国终极所有者模糊的国有企业。督导的内容包括监督和导向两层意思，其主要职责是制定公司的经营目标、重大方针及管理原则；挑选委任经理人员，并掌握经理人员的报酬和奖惩；对公司经营管理及投资等活动进行考察；协调公司与股东、管理部门与股东之间的关系。督导代表对公司的控制力，它与公司的内部控制是两个不同的概念。② 在完整的股份有限公司中，公司治理机制实质上就是董事会。董事会对公司的上述问题有投票否决权，债权人一般不参与公司董事会，在事前监督上也不享有投票否决权，除非在公司资不抵债的时候，债权人才享有公司的最后控制权。然而，这种完整的公司治理机制只

国有企业企业文化重建 第6篇

叶长春企业是整个社会经济的细胞，任何一个企业的文化都要受到整个社会经济的制约和影响。目前，我国社会经济已由计划经济向市场经济转变，社会主义市场经济体制逐步确立，我国社会经济发生了深刻变革。作为我国国企的企业文化必然也要受到这一经济变革的影响，承担重建的任务。

一.我国社会经济变革决定国企企业文化变革

随着我国社会主义市场经济体制的逐步确立，企业作为独立的法人参与市场竞争，必须以市场为向导，围绕市场这个中心来配置资源，规范自己的行为。而目前，我国大部分企业尤其是大中型国有企业仍在不同程度上受到计划经济体制的影响，仍需不断增强驾驭市场经济的能力。因此，我国经济的变革必然要求国有企业转型，即由计划经济体制下的传统企业向市场经济体制下的现代企业转型。国有企业转型又必然要求其企业文化变革，也就是实现由计划经济企业文化向市场经济企业文化的变革。我国国有企业由于长期受计划经济的影响，企业内部大量套用行政机关的管理办法和手段，致使国企原有企业文化形成了一种政治型的企业文化。这种企业文化“并不能从根本上起到提高管理水平的作用，那只是一种自生自灭，不成系统、没有规律的社会文化的一部分”。而市场经济企业文化则是一种“管理型”的“面向市场”的企业文化，因此，它也是一种适应我国经济变革的企

业文化。

二.我国社会经济变革给国企企业文化重建带来的有利条件顺应社会主义市场经济的发展，我国对国有企业实行了现代企业制度改革，在这一背景下，给国企企业文化重建提供了有利条件：

1.企业文化重建与建立现代企业制度同步，有利于国企企业文化重建在高起点上进行并较快步入正常的科学轨道。企业文化理论创自美国，但其实践乃源于日本。不论美国还是日本都是世界上发达的资本主义国家。它们的企业文化是在较完备的现代企业制度中产生的并且吸收了现代企业制度的一些优秀成果。可见，现代企业制度对企业文化建设起着不可低估的作用。我国国企企业文化重建伴随着现代企业制度的建立，有利于我们把二者统一起来抓，建立起高水准的企业文化，从而少走弯路，尽快纳入正轨。

2.“清晰产权”。国家及其它出资者的终极所有权一般只表现为股权，原国有企业的实际占有权相应地转化为法人财产权。这样，职工必然产生“企业真正是自己的”信念，从而自觉地把自己同企业绑在一辆战车上，与企业同呼吸共命运。有利于增强企业的凝聚力和向心力，为国企企业文化重建奠定良好基础。

3.“权责明确”。企业取得“法人财产权”后，有权占有、使用、处置、支配财产，同时，必须承担出资者资产保值增值的责任，实行自主经营、自负盈亏。这有利于增强职工的风险意识，从而

树立起符合市场经济的价值观，为最终形成市场经济企业文化价值观提供保证。

4.“政企分开”。企业拥有独立的经济权，并独立承担风险和责任；政府通过政策法规和经济手段等宏观措施调控市场，引导企业经营活动。这必然要减少政府对国有企业的干预，使企业原有政治型企业文化减弱，有利于管理型企业文化的增强和建设。

5.“管理科学”。企业实行“职工参与管理的民主管理制度”和“效率与竞争的人力资源管理制度”等。这有助于“以人为本”的管理思想的确立，从而形成国企企业文化的内核。

三.顺应我国社会经济变革，重建国企企业文化必须处理好五方面的关系

一是内因与外因的关系。应明确企业文化建设的动因就是内因，即企业内部生产、经营、管理、组织等环节和各环节之间的矛盾。而外因，即我国社会经济的变革。其中内因起决定作用。因此，我们在抓好有利外在条件的同时，应重点抓好企业内部矛盾的分析并负责地向全体员工宣传，使企业文化重建成为全体员工的内在需求和自觉行动。这样就可以避免企业文化重建“剃头的挑子一边热”的现象。

二是继承与发展的关系。没有继承就没有发展。我国国有企业在长期的实践中，积累了不少精神财富，其中有许多精神、作风、礼俗值得我们继承和发扬。但继承的目的是为了更好地发展，发展是为了更好地继承。“文化是动态的，它表现为某些文化因素的不断丰富和发展，而某些文化因素却衰竭和枯萎”。发展就必须顺应市场经济的发展，批判地吸收国外企业文化建设的经验，对企业原有的管理思想、管理方法及管理模式进行变革。在继承基础上发展企业文化，是企业文化永葆生机的关键，也是国企企业文化重创和优化建设的关键。

三是硬件管理与软件管理的关系。硬件管理是基础。总起来说，我国国有企业的基础管理仍较薄弱，仍需加强各种规章制度的建立，实现“工作的定额化”、“作业的标准化”和“生产经营的职能化”。企业文化在企业生产经营中着重发挥文化的引导功能，以调动员工的积极性为出发点和落脚点，属于一种软件管理。它必须建立在良好的硬件管理的基础上，因而，在实践中我们必须把硬件管理和软件管理结合起来抓，二者不可偏废。

四是企业文化建设与思想政治工作的关系。企业文化建设和思想政治工作都是企业的软件管理，都是以调动人的积极性为目的。但企业文化更强调人的自觉性的培养，直接为企业的经济目标服务。因此，应增加国企企业文化中的“经济成份”从而减少其“政治成份”。但这并不意为着可以消弱思想政治工作，关键在于我们应把企业文化与思想政治工作适当地加以区分，确保企业文化的个性。

五是统一性与个性的关系。一方面在抓好企业统一性文化建设的同时，要充分调动企业下属各单位参与文化建设的积极性，塑造一个个富有特色的“车间文化”、“班组文化”以及“校园文化”、“社

区文化”，不断充实丰富整个企业的文化。另一方面在强调统一的企业行为的同时，要十分重视每个员工的个性发挥，才能调动广大员工参与企业文化建设的积极性。

四.顺应经济变革，构建中国特色的国企企业文化

顺应社会主义市场经济的发展，构建中国特色的国企企业文化，必须完成以下五项基本任务。

必须确立企业的经营之道。企业经营之道对企业的发展起着决定性的作用。经营之道就是企业的哲学思想和价值判断。失败的经营者，并非一念之差，而是经营之道有问题；成功的经营者，往往其经营之道合乎社会的价值取向。我国著名企业海尔集团就把“敬业报国，追求卓越”作为自己的经营之道，用最好的产品和服务回报用户、回报国家、回报社会，从而成为连续十八年高速成长的著名企业集团。

必须培养企业精神。企业精神是企业在长期的生产经营活动中形成的理想信念、敬业精神、职业道德、精神风貌，是企业和员工价值观的集中表现。人的精神、理想、欲望、追求在企业的发展中起着重要的作用。百年老字号企业北京同仁堂以“炮制虽繁必不敢省人工，品位虽贵必不敢减物力”为企业精神，使得同仁堂三百多年金子招牌不倒，成为企业的典范。

必须坚持以人为本。企业文化要通过尊重人、关心人、理解人、培育人，提高人的整体素质，促进人的全面发展，进而提升企业的整体能力。坚持以人为本，调动员工的积极性，激发员工的创造性潜能，是企业文化建设的根本性任务。

必须塑造企业形象。企业形象是企业经营之道和企业精神的外在表现。在市场经济条件下，要着力打造企业诚信的内质。海尔集团坚持“真诚到永远”的社会服务宗旨，使海尔产品成为了国际知名品牌，极大地塑造了海尔集团在国内外的良好企业形象。必须实现企业战略目标。企业文化建设的最终目的是要实现企业的战略目标。企业文化建设要促进企业制度创新，营造良好企业环境，培育高素质的企业家和员工队伍，才能真正发挥功效，从而实现企业的战略目标。

国有企业文化现状 第7篇

多年来，国有企业在企业文化建设中做了许多有益的探索和努力，也取得了较大的成果，形成了各自的企业精神，也积累了宝贵的经验。目前参与企业文化建设工作的部门主要有人力资源部、宣传部和工会，所做的主要工作如下：

1、人力资源部：在员工的引进、培训、培养、使用和激励过程中，开展企业传统教育，并通过上岗资格控制，引导员工创造学习、创新的良好氛围；

2、宣传部：对内宣传中进行企业传统教育；对外大力开展CI工作，宣传报道企业先进人物和事迹，提高企业知名度；

3、工会：组织职工开展劳动竞赛、合理化建议、技术比武活动；对职工进行思想教育，鼓励职工学习科学文化知识，组织开展形式多样丰富多彩的职工文体活动；服从和服务企业中心工作，努力提高企业两个文明建设水平。

二、存在的主要问题

1、领导对企业文化建设工作的重要性认识不足，未将其整合到企业战略中，作为一项提高企业核心竞争力的重要工作来抓；

2、没有将企业文化建设视为一项长期性、系统性的工程来做，缺少统一规划；

3、各部门没有协同行动，企业管理和建设中的各项工作如对外宣传、招聘人员、提拔干部没有在企业精神的引领下，形成整体，发挥合力；

4、没有全面开展企业CI工作，尤其是企业精神开掘深度不够，没有形成具有鲜明特色的企业理念。

5、没有深入进行企业文化教育，许多职工包括职能部门的部分工作人员对企业文化的宗旨及内容存在模糊认识。

三、改进建议

企业文化建设是一项长期的系统工程，应将企业文化建设纳入企业战略规划，从领导层开始统一认识，群策群力，并重点做好以下方面工作：

1、切实提高领导认识。先进的企业文化，是先进文化的重要组成部分，是落实“三个代表”重要思想的具体体现。企业领导应从政治高度认识企业文化建设的重要性和必要性，领导不仅应当成为企业文化建设的积极倡导者，更应成为企业文化的先进代表，用自己的实际行动为员工做出表率，也成为企业精神和企业形象的代言人。同时，要认识到企业文化建设不仅与企业经济效益紧密联系，对企业的社会形象、长远发展等都有至关重要的影响。把企业文化建设提到战略高度，通过企业文化建设培养核心竞争力。

2、认真进行总体规划。企业文化建设是一项浩大的工程，不可能一蹴而就，而要做好详细的规划，通过长期的努力和整体的提高逐步实现目标。时间方面，制定长期目标和中期目标，以及分阶段实施的计划；制度方面，着眼于各部门协同和全体员工的努力，规定相应岗位职责，并制定奖惩措施，以制度保证落实；广度方面，专门培训与日常教育紧密结合，涵盖每位员工的一言一行，通过员工的行为展现企业风采，体现文化建设成果；深度方面，研究如何将工作做细做实，做好长期坚持不懈的准备；针对性方面，考虑企业领导、总部机关、分企业直至一线员工的实际情况，以员工喜闻乐见的形式广泛深入开展企业文化建设。

3、努力形成合力。企业文化建设牵涉面广，不仅需要企业中每个职工的积极参与，更需要以下几个部门发挥主导作用，协同努力，：

第一是人力资源部。在招聘人员时要以企业文化作为选人的重要根据，保证人员进入质量。招聘时要告知应聘对象企业文化特点，使其明确自己是否与企业文化相适应，对不符合企业文化的人要严把进入关；在提拔干部时也要以企业文化为依据，不仅考察提拔对象为企业创造的效益，更要把团队精神、领导力等与企业文化密切相关的因素作为重要的考评指标，使那些具备较强能力又与企业文化精神相符的人员放到重要岗位上，进一步推动企业文化建设，形成良性循环；在培训时重点突出企业文化精神，使企业文化精神理念等深入人心，使员工真诚地感受到企业文化的存在，从中汲取前进的动力，并转化为员工的自觉行为。

第二是宣传部。在统一规划指导下，综合运用CI宣传和内部教育手段，促进员工对企业确立的社会理念、文化观念和价值观的认同，保证员工的个人观念与组织的组织观念相吻合。对自觉以实际行动实践和发扬企业文化并创造出良好的经济效益和社会效益的员工，加大正面宣传力度，保证符合企业文化的人得到更多尊重，增强人才的荣誉感，创造人才成长的良好环境。

第三是党务部门。除了正常的党务工作，应将其工作重心转移到企业文化建设上来。党务部门应当成为企业文化建设的主力，充分发挥党组织的战斗力和凝聚力。以企业精神为主线，教育党员在树立企业形象、争当先进文化的代表方面发挥先锋模范作用，发挥党支部在企业文化建设中的战斗堡垒作用和桥梁作用。这既是落实“三个代表”重要思想的体现，也是党务部门在新形势下发挥作用的广阔舞台，大有可为。同时，指导团组织配合企业文化建设，号召和领导广大团员青年发挥生力军作用，为企业文化建设增添活力。

第四是工会。将工会原有职能整合到企业文化建设中，如发挥职工的主人翁精神，引导职工开展技术创新活动等；努力成为职工的贴心人与企业的桥梁，维护职工的正当权益，增强企业凝聚力，弘扬企业以人为本的文化精神，树立企业对社会负责的良好形象；要经常以企业精神为主题,组织开展各种各样的主题活动,如专题报告会、讲演会、联谊会、知识竞赛、文体活动比赛、产品质量分析会等活动,通过这些有效形式,引导员工领悟企业精神,并转化为自觉行动。

4、全面推进企业CI。通过理念识别、行为识别、视觉识别三者的相互作用，带

国有商业银行企业文化 第8篇

一、直接融资不可能解决中小企业融资难

直接融资是企业通过金融市场进行的融资, 主要采取发行企业债券和上市融资的方式。由于我国的银行主导型金融体系及中小企业自身的原因, 绝大多数中小企业不可能通过直接融资方式取得资金。虽然中小企业板的开设为其提供了股权融资的渠道, 但企业上市的门槛较高, 只有极少数中小企业能进入“二板市场”进行融资。

从长期来看, 发展多层次的资本市场, 拓宽中小企业的直接融资渠道, 适应不同类型、不同成长阶段中小企业的融资需求, 对于构建多层次的中小企业金融支持体系、解决中小企业融资难问题具有重要的作用, 但是, 短期内银行主导的间接融资体系不会改变, 选择直接融资解决中小企业融资难的条件尚不具备。 (1) 我国资本市场的发展还不健全。目前的我国资本市场仍以个人投资者为主, 存在较大的盲目性和投机性, 加剧了资本市场的波动程度。证券市场门槛高, 创业投资体制不健全, 股权融资受到多因素的制约, 公司债券市场发展滞后, 发行规模受到严格限制, 中小企业难以通过资本市场公开筹集资金。 (2) 发展直接融资的外部环境尚不完善。社会信用体系与制度建设还不完善, 尚未建立可信度高的信用评级制度, 缺乏健全的相关法律体系和会计、审计制度、企业信息披露制度, 这些不规范的因素严重影响了资本市场的融资功能。 (3) 中小企业自身存在不足。中小企业规模小, 信用等级低, 企业的公司治理结构还很不完善, 往往因证券市场严格的准入条件而不能从资本市场融资。

二、间接融资是中小企业融资的主渠道

间接融资即以银行等金融机构为中介的借贷活动, 在我国融资方式中占主导地位。尽管自20世纪90年代以来, 中国的资本市场从无到有获得了很大的发展, 但间接融资在我国金融体系中的主导地位始终未曾动摇。从我国的金融资产结构看, 银行资产占整个金融资产总量的63%, 股票资产占31%, 而债券资产仅占6%, 其中公司债只占1%。中小企业的融资也主要是通过间接融资来实现。据中国人民银行2007年的调查显示, 我国中小企业融资的98.7%来自银行贷款, 直接融资仅占1.3%。

三、国有商业银行是在间接融资中处于垄断地位

在银行体系中, 国有商业银行在信贷市场占据垄断地位。中小银行、外资银行等其他金融机构的信贷规模非常有限。从银行业的资产分布来看, 国有商业银行占据绝对主导地位, 资产规模占比达到53.3%, 其次为股份制商业银行 (13.8%) 、农村金融机构 (10.6%) 、城市商业银行 (6.4%) , 其他银行业金融机构的比重合计为16.0%。与资产结构相对应, 国有商业银行的贷款市场份额接近50%, 占据着贷款市场的垄断地位, 而股份制商业银行、农村金融机构、城市商业银行的市场份额明显偏低。即使是新建一家中小企业贷款专营银行, 其也不过是对现有存量资金的一次再分配, 不会改变国有商业银行贷款市场的垄断地位。虽然增加中小金融机构的数量确实能使中小企业的融资困难得到一定程度的缓解, 但是由于其力量薄弱、资金来源有限, 受资产规模的限制, 不可能满足占全国企业总数99%的中小企业的融资需求。而且从动态的观点看, 随着业务的不断拓展, 中小金融机构的规模都会逐渐变大, 而一旦中小银行成为大银行, 按照大银行不愿意给中小企业贷款的逻辑, 中小企业融资困境还是不能有效解决。

四、国有商业银行的有效介入是破解中小企业融资难的根本出路

面对占企业总数99%的中小企业的资金需求, 没有处于贷款市场垄断地位的国有商业银行的介入, 融资难问题不可能有效破解。当前, 国有商业银行已经介入了中小企业的融资, 但介入得还不深, 不积极, 介入的有效性大打折扣。银监会统计显示, 2008年银行向资产1000万元以下、销售额3000万元以下, 且贷款在500万元以下的小企业所发放的贷款, 只占到放贷总额的5%。今年1-2月份人民币各项贷款增加2.69万亿元, 同比多增1.64万亿元。虽然信贷额度猛增, 但确实流向中小企业的额度还不到20%。国有商业银行普遍存在“重大轻小”的倾向, 对中小企业普遍“惜贷”。

国有商业银行“惜贷”的原因, 关键是以下两方面:

1、国有商业银行的责任追究制。

近几年, 国有商业银行确立了面向大企业、大城市的发展战略, 相应地上收贷款管理权限, 并实行严格的责任追究制。这种管理模式造成了信贷人员的责、权、利的严重不对称。基层工作者最了解企业, 而在信贷审批上只有推荐权, 无决策权, 但在责任方面基层工作者却要负第一责任和终身责任。与严格的责任追究制相比, 国有商业银行又缺乏足够的激励机制, 约束和激励的不对称使许多信贷人员收集中小企业信用信息 (主要是软信息) 的积极性受到影响, 缺乏足够的动力去发掘优质的中小企业客户, 为避免承担风险而把大量的贷款发放给了政府和国有企业。针对当前中小企业融资难问题, 银监会专门下发了授信尽职指引。只要银行按规定做了信贷的审核管理, 做了贷前的企业经营财务很好的调查, 在这个基础上发放贷款, 由于市场或者其他突发因素造成的贷款不能及时偿还, 可免于追究责任, 更要免于追究终身责任。这虽然在一定程度上减少了对中小企业贷款的后顾之忧, 但是由于传统的观念等原因, 对中小企业的贷款增加得并不多。

2、对中小企业风险的认识存在偏差。

(1) 关于风险。国有商业银行认为中小企业贷款风险大, 成本高, 收益低, 中小企业信用意识薄弱, 银行贷款安全系数小。笔者认为, 从单笔贷款来看, 上述观点有一定的客观性, 但对于银行业整体来讲, 对大企业贷款并不是没有风险, 反而面临较大的潜在风险。大企业贷款虽然发生风险的概率较小, 但是一旦发生, 对银行的打击将是灾难性的。现实中也不乏这样的实例。 (2) 关于收益。对中小企业贷款成本虽高, 但收益并不一定低。商业银行在与大型企业进行贷款议价时没有优势, 大客户的贷款利率一般在基准利率的基础上下浮10%, 扣除资金成本和经营费用, 贷款的利润率很低;而对中小企业贷款虽然单笔贷款额不大, 成本相对于大企业来说较高, 但银行可以采取利率上浮政策, 因此, 通过加强风险控制措施, 银行也可以获得较高的收益。如江苏省工行2008年小企业贷款平均利率7.65%, 高于同期全部公司客户0.66个百分点, 成为效益增长点。 (3) 关于信誉。中小企业不守信用只是个别现象, 除了经营不善的企业, 目前的中小企业家都是积极进取的, 他们也很在乎自己的信誉。卢志宏也认为, 中小企业的还贷积极性和还贷意识有时要比国有大企业强。原因是大企业往往都有地方政府的保护和支持, 出现问题时也会由地方政府帮助解决;而中小企业为了能与大银行搞好关系, 享受到国有大银行多方面的优势服务和支持, 一般不会赖账不还, 个别赖帐企业的存在并不具有代表性。

3、国有商业银行对中小企业存在歧视。

银行在思想观念上还存在“惟成分”、“惟规模”论, 往往注重对大企业的贷款, 其战略规划、目标客户选择都定向为大客户, 信贷流程、营销策略等主要是为大企业服务的, 而忽视了中小企业客户, 没有将中小企业作为战略目标。其实, 能否有效地拓展中小企业信贷市场是国有商业银行在未来竞争中保持优势的关键。中小企业, 尤其是一些效益好、发展前景广阔、还贷能力强的中小企业, 对任何一家商业银行来说, 都是非常重要的战略选择。它不仅是商业银行信贷收益的主要来源, 而且可有效分散信贷集中风险, 提高信贷资产的流动性, 保持适度的资产负债比例结构。随着国家对中小企业支持力度的加大, 外部融资环境的不断改善, 中小企业的信用意识将会逐渐提高, 贷款风险将会降低。因此, 不断完善金融服务, 加大对中小企业支持力度不失为商业银行的战略选择。

面对中小企业融资难的严峻形势, 监管层频繁向银行业发布扶持中小企业融资的政策。如确保所有银行业金融机构对小企业贷款的增长速度不能低于整个银行业的贷款平均增长速度;要求所有大型和中型银行要设立专门为中小企业服务的专营性机构;在责任追究上, 实行“尽职免责制”。表面上这些政策已经得到银行的积极反馈, 例如中国银行、交通银行等国有大型银行以及中信银行等股份制银行设立了中小企业信贷专营机构, 各金融机构也纷纷创新中小企业金融服务模式, 但是, 雷声大, 雨点小, 很多中小企业并没有拿到想要的贷款, 国有商业银行并没有有效介入中小企业的融资。要破解中小企业融资难, 根本的出路是国有商业银行的有效介入。

参考文献

[1]、任芳.我国不断扩大中小企业融资渠道有效缓解融资难[EB/OL].2009-02-16.http://www.gov.cn/jrzg/2009-02/16/content_1232920.htm.