贷前调查报告举例

贷前调查报告举例（精选7篇）

贷前调查报告举例 第1篇

公司贷款贷前调查报告 举例（2）

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发布时间：2010-06-08

[双击自动滚屏] 某公司贷款贷前调查报告 2005年4月，苍南县昌盛公司因流动资金短缺，向我社申请流动资金借款40万元。受理其申请后，我对其进行了贷前调查，通过对苍南县昌盛公司的实地了解，并听取其法人杨迎春同志对公司基本情况、生产、销售方面的介绍，收集相关信贷资料编写了贷前调查报告。现我将苍南县昌盛公司的业务状况、产品销售市场、公司履约情况作为本次调查的重点，内容如下：

一、公司基本情况

苍南县昌盛公司成立于年月，前称苍南县建兴蔬菜制品厂，主要收购蘑菇。于今年3月份，为加快企业发展步伐，增加公司资金实力，注入资金增添生产设备，提高企业的生产能力，并用现代的企业制度规范企业的经营运作，原企业的4位股东***、***、***、***商定，决定对企业进行增资。由原来的注册资本100万元，增至400万元（验资报告为**********会计师事务所，**新验字（2004）053号）并于2004年3月，在***工商局办理变更手续。***任法定代表人。

***公司企业地址位于**县城郊***村，现有5栋生产车间，宿舍住宅、办公楼各一栋。公司下设财务部、经营部、研发中心生产部、办公室、质监部、安监部，有较为完善的内部管理体系。

法定代表人***，湖南*****镇人，现年38岁。1984—1988年在****大学学习并毕业；1988年至1997年在****工作，并担任副总经理职务；1997年至2000年，在**县计委担任副主任；2001年至今在***公司担任董事长职务。

公司现有生产线2条，其产品的主要原材料为铝锭，其产品大至的生产过程及步骤是铝锭的清洗烘干-----熔化----保温-----雾化制粉---粉体冷却-----粒度分级-----气体除尘-----形成产品。通过上述7道工序，可生产出2微米至8微米的微细铝粉。其产品超微细铝粉广泛应用于化工、涂料、军工、冶金等行业，如手机、电脑、汽车外壳制造业企业。

2003年初在原有基础上***公司投入280万元，扩建一条年产量500吨生产线，使其生产规模达1000吨。当年生产产品680吨，销售产品625吨，实现收入1563万元。由于产品销售形势看好，公司实行了第二步投资计划，在2003年的基础上再上一条2000吨生产线。第二步投资通过“固定资产”与“在建工程”科目反映，较2003年净增520万元。现在厂房已经建成，设备已安装完毕并已投入使用。通过2年时间的大<优麦电子商务论文>手笔投入，投资总额已达1116万元。向我社申请借款主要用于购进原材料铝锭，为生产、销售上规模筹集相配套的流动资金。

去年初，公司通过厂房的建设、生产设备的添置、技术上的研发，向科学技术部火炬高技术产业开发中心申报了国家级火炬项目。同年4月，取得了国家级火炬计划项目证书,项目证书的批准文号为*************号，2003年9月*****技术厅对***公司进行了高新技术企业的认定工作，并取得了省科学技术厅颁发的高新技术企业认定证书。

二、公司业务状况

1、资产、负债、所有者权益情况

***至今年7月末，公司总资产1559万元，负债552万元，所有者权益1006万元。资产负债率为35%。其资产总额较2003年末的862万元，净增589万元，主要是通过公司经营利润带动公司资产的增加。

2、资产构成情况

在调查过程中，我社通过由吉唯信公司提供原始入帐凭证复印件的形式，对申请借款单位的资产项目进行了初步的核实。其资产的大致情况是： 报表项目金额（万元）核实情况

货币资金30中行****银行对帐单7。30日余额为12万元。工行余额1。8万元，农行7。4万元其他余额为10万元。

应收帐款162万元

1、*****

2、******

存货234万元

1、原材料铝锭22。473吨，单价13091。05元/吨，合计29。41万元。据调查同类材料铝锭，***公司在******铝业股份有限公司在2004年7月9日采购的增值税税票，票号为********号发票，其购入价格不含税价格为12982元/吨。较有准确的反映了材料成本。

2、产成品铝粉83。525吨，***公司提供的单位成本为18648元/吨，产品成本157万元。根据***公司7月9日销售给******技术发展有限公司的增值税发票********号，其不含税价为46153元/吨。产品成本未发生减值，并且产品获利能力较高，从获利能力上充分反映了高技术产品的特点。

3、其他存货如包装物、辅助材料为40万元左右。

固定资产777万元

1、房屋：土地使用权面积15345平方米，建筑物总面积2931。09平方米。原始入帐价值（不含土地价值）为181万元。经宁乡华宇房地产评估有限公司评估（宁华宇房估字（2004）第05-001号评估报告），房地产评估价（含房产与地产）为691。63万元。

2、运输设备30万元

3、机器设备505万元。今年4—7月，吉唯信公司提供的设备采购增值税专用发票，公司新采购了储气罐、V508氮压机、分级机、膜分分离制氮机、冷却塔 等设备，价值167万元。

4、其他61万元。在建工程346万元

1、预付设备款294万元

2、预付房屋基建款52万元

3、公司短期借款：公司在****支行短期借款100元，另有职工集资款205万元。

4、公司的积累过程 ***公司从成立至今，其所有者权益从2001年的40万元，至2002年的237万元，至2003年的547万元，至今年7月末的1006万元。呈较快幅度的增长。以2002年至2003年为例，增长比例达到了125%。吉唯信公司由于技术成熟，在产品供应上达到了客户的要求，通过生产微细铝粉，为企业积累了较为丰厚的利润。公司财务报表反映，2002年度上缴所得税80万元，2003年度，在享受高新技术企业所得税收优惠政策15%的前提下，企业上交所得税收51万元。在企业积累的同时，为我县税收作出了贡献。

三、公司主要客户及产品的市场竞争力

随着我国经济迅速发展，铝粉在各行业的广泛应用，市场对该产品的需求量也越来越大。销售方面，***公司与国内最大的铝粉需求厂家济南*******发展有限公司签有年生产量的60%的供需计划，与深圳*****有限公司签有年生产量的20%的供需计划，并在上海等城市的铝粉销售市场占有一席之地。通过对国外市的调查，***公司重点以日本、韩国、东南亚、非洲等国家和地区为销售的重点发展方向，今年4月份***获**省商务厅颁发的“中华人民共和国进出口企业资格证书”批准文号为*******登字第097号。进出口经营权的获得为企业的拓展市场打下了良好的基础，***公司生产2-4微米铝粉的技术能力在国内企业中处于领先地位，预计2004年度***公司总产量将达到3000吨，占全国总产量9300吨的30%，达到30%左右的市场占有率。

今年初，***公司与济******技术发展有限公司、深圳*****有限公司分别签定了840吨和240吨的销售合同，合同价款达到了3700万元，确保了企业主营业务收入、利润的大幅增长。申请借款单位提供的7月份工、农、中银行对帐单，反映了现金流入240万元，销售货款形成了很好的现金流入。

四、履约情况

***公司在中行现有贷款100万元，通过中行对***公司信

用状况的了解，其还贷还息记录较好。

由于企业去年扩大了生产能力，企业签定的合同已能够做到按合同约定按期交货，并且公司以“质量是企业的生命”为宗旨，层<优麦电子商务论文>层落实生产技术指标，严格参照美国军用标准执行，并做到了产品合格率为100%，未存在因质量不合格而退货的情况。

五、还款能力分析

根据***公司2002、2003年度提供的财务审计报告，我们对***公司资产流动性指标进行了分析，有关核算指标如下：

指标项目2002年度2003年度分析

流动资产周转率5．724．91平均周转期为68天，一年周转次数为5次左右

流动比例186%100%

速动比例145%70%

应收周转率18．6410．28平均周转率为14，形成应收帐款到收回货款天数为26天左右。

存货周转率15．6312．26上2个年度的的平均周转率为13。94，每年平均周转期为26天左右，其周转速度较快。

收入总额1100万元1563万元至04年7月末1376万元

利润总额245万元340万元至04年7月末187万元

总体分析：上述几项指标中，流动资产周转率、应收周转率、存货周转率与同行业指标相比较，处于优良指标状况。流动比例与速动比例2003年与2002年之所以下降在于2003年度固定资产投入绝对额增加，固定资产项目与2002年度净增520万元，相对占用了企业较多的流动资金，同时，流动负债总额由于商业信用的增多，流动负债总额属于较2002年增加150万元，使得流动、速动比例下降，从其形成原因分析，属于正常的经营现象。收入与利润呈较大幅度的增长，获利能力较强，与同期的投入、生产能力相匹配。

六、信贷风险防范

为防范信贷风险，***公司可提供房产为该笔贷款作抵押。该房产位于**县城郊乡**村，房产共8栋，建筑总面积2931平方米，土地使用权面积15345平方米。经**房地产评估有限公司评估，评估总金额691万元，房产评估价值见评估报告房地产评估明细表。

七、调查结论

通过我们对***公司的调查了解，我们认为：

*******公司年产1500吨微细球形铝粉项目是国家级火炬计划项目，*****技术厅认定的高新技术企业，属国家支持发展的项目，企业发展前景好看。

公司稳步发展，产品获利能力较强，产品销售利润高，获利质量较好。公司主要流动资产应收帐款与存货流动速度较快，产销经营业务持续正常发展，经营风险较低。

该笔借款可提供足额抵押物，可有效防范信贷风险。综上几条，可发放贷款100万元，期限一年，请领导审批。调查人：******** 2004年8月13日

贷前调查报告举例 第2篇

一、公司基本情况

山东启明星股份有限公司公司成立于1994年4月29日。主要从事白卡纸、文化纸、箱板纸、石膏护面纸、造纸木浆的生产、销售， 公司企业地址位于山东省淄博市桓台县马桥镇工业路北首，现有5栋生产车间，宿舍住宅、办公楼各一栋。公司下设财务部、经营部、研发中心生产部、办公室、质监部、安监部，有较为完善的内部管理体系。

法定代表人王仕焕，贵州安龙人，现年42岁。1993在山东聊城职业技术学院学习并毕业；1994年至今在山东启明星公司担任董事长职务。

20xx年初在原有基础上山东启明星公司投入280万元，扩建一条年产量500吨生产线，使其生产规模达1000吨。当年生产产品680吨，销售产品625吨，实现收入1563万元。由于产品销售形势看好，公司实行了第二步投资计划，在20xx年的基础上再上一条20xx吨生产线。第二步投资通过“固定资产”与“在建工程”科目反映，较20xx年净增520万元。现在厂房已经建成，设备已安装完毕并已投入使用。通过2年时间的大手笔投入，投资总额已达1116万元。向我行申请借款主要用于购进原材料铝锭，为生产、销售上规模筹集相配套的流动资金。

去年初，公司通过厂房的建设、生产设备的添置、技术上的研发，向科学技术部火炬高技术产业开发中心申报了国家级火炬项目。同年4月，取得了国家级火炬计划项目证书,项目证书的批准文号为*************号，20xx年9月*****技术厅对***公司进行了高新技术企业的认定工作，并取得了省科学技术厅颁发的高新技术企业认定证书。

二、公司业务状况

1、资产、负债、所有者权益情况

1994至去年年末，公司总资产1213973.13，负债787894，净资产426079.13，销售收入705775.60，利润总额5996.16，主要通过销售实现利润增长。

2、资产构成情况

在调查过程中,我行通过由恩施州农发信用担保股份有限公司提供原始入帐凭证复印件的形式，对申请借款单位的资产项目进行了初步的核实。其资产的大致情况是： 应收帐款876111383.19元

1、货币资金年末数为 944,138,817.61 元，比年初减少 37.11%， 主要是银行存款减少所致

2、应收账款年末数为 876,111,383.19 元，比年初增加 43.13%，主要是为增加销量改变信用政策，应收货款增加所致。

3、其他应收款年末数为 86,539,643.25 元，比年初增加 158.87%，主要是应收融资租赁保证金增加所致。

4、其他应付款年末数为 39,730,665.67 元,比年初增加 89.99%,主要是暂估未入账运费所致。

5、长期借款年末数为 804,702,997.17 元，比年初减少 40.86%，主要是长期借款到期转入一年内到期支付的非流动负债所致。

6、长期应付款年末数为 208,435,169.54 元，比年初增加 100%，主要是应付融资租赁款增加所致。

7、股本期末数为 1,336,844,288.00 元,比年初数增加 100%,主要是实施 20xx 年度资本公积金转增股本方案所致。

8、资本公积期末数为 1,315,032,793.03 元,比年初减少 33.70%,主要是实施 20xx 年度资本公积金转增股本方案所致。

9、固定资产777万元1、房屋：土地使用权面积15345平方米，建筑物总面积2931。09平方米。原始入帐价值（不含土地价值）为181万元。经宁乡华宇房地产评估有限公司评估（宁华宇房估字（20xx）第05-001号评估报告），房地产评估价（含房产与地产）为691。63万元。2、运输设备30万元。

10、机器设备505万元。去年47月，吉唯信公司提供的设备采购增值税专用发票，公司新采购了储气罐、V508氮压机、分级机、膜分分离制氮机、冷却塔等设备，价值167万元。

三、公司主要客户及产品的市场竞争力

公司所属造纸行业。造纸工业作为我国传统行业，与国民经济和社会发展密切相关，纸及纸板的消费已经成为国民经济生活中的重要组成部分，也成为衡量一个国家现代化水平和文明程度的重要标志之一。随着我国国民经济的不断发展，造纸行业呈现出新的发展趋势，产业结构调整升级，淘汰落后产能，强化环境治理和环境保护，进一步发挥市场的资源配置作用，不但为公司在新市场形势下如何保持快速稳定发展提出了挑战，也为公司提升行业内的市场竞争地位创造了机遇。展望 20xx 年，我国正处于经济结构调整的关键阶段，宏观经济增速放缓成为未来经济发展的新常态。作为传统工业的造纸行业依旧面临产能过剩、供需矛盾突出的市场形势，但是我国经济基本面依然较好，外部环境趋于改善，体制机制改革有望激发经济增长活力，产业结构调整升级，落后产能进一步淘汰，都将为造纸行业的进一步发展提供有力保障。另外，国家环保政策的趋严使造纸企业环保成本加大，淘汰落后产能政策有利于加速行业内的优胜劣汰和资产整合，大型造纸企业的规模优势、环保优势将会更加突出。

四、比率分析情况

1、资产负债率20xx年45%，20xx年为44.5%，20xx年为50%。近3年符合行业满意值65%的要求，表明债权人权益在企业全部资金来源中占比较低，投资人权益比例较大，企业风险主要由业主承担，从而增强了债权人的安全系数，企业长期偿债能力比较强。

2、流动比率20xx年130%，20xx年为143%，20xx年为125%。近3年基本接近行业满意值150%的要求，表明企业资金周转正常，流动性良好，有较好的短期偿债能力。企业长期偿债能力较强。

3、资产报酬率20xx年68%，20xx年为65%，20xx年为78%，说明企业销售收入的收益水平及经营成果较好，企业的资产利用效益也较好，经营管理水平较高，企业的盈利能力很好。

4、贷款本息按期偿还率前3年度均为102%，符合满意值100%的要求，表明企业具备按期偿还贷款本息的能力。

五、现金流量分析

20xx年末，该企业现金及现金等价物净增加额78万元，其中：经营活动产生的现金流量净额45万元；投资活动产生的现金流量净额20万元；筹资活动产生的现金流量净额18万元。20xx年末，该企业现金及现金等价物净增加额87万元，其中：经营活动产生的现金流量净额56万元；投资活动产生的现金流量净额20万元；筹资活动产生的现金流量净额17万元。20xx年末，该企业现金及现金等价物净增加额75万元，其：经营活动产生的现金流量净额43万元，投资活动产生的现金流量净额21万元；筹资活动产生的现金流量净额11万元。

从近三年的现金流量上看，企业发展稳健，经营活动获取现金的能力逐年增强，企业第一还款来源比较理想。

六、履约情况

山东启明星公司在建行现有贷款100万元，通过建行对山东启明星公司信用状况的了解，其还贷还息记录较好。

由于企业去年扩大了生产能力，企业签定的合同已能够做到按合同约定按期交货，并且公司以“质量是企业的生命”为宗旨，落实生产技术指标，严格参照国际标准执行，并做到了产品合格率为100%，未存在因质量不合格而退货的情况。

七、还款能力分析

根据山东启明星公司20xx、20xx年度提供的财务审计报告，我们对山东启明星公司资产流动性指标进行了分析，有关核算指标如下：

指标项目20xx年度20xx年度分析

流动资产周转率5．724．91平均周转期为68天，一年周转次数为5次左右

流动比例186%100%

速动比例145%70%

应收周转率18.6410．28平均周转率为14，形成应收帐款到收回货款天数为26天左右。

存货周转率15.6312．26上2个年度的的平均周转率为13。94，每年平均周转期为26天左右，其周转速度较快。

收入总额1100万元1563万元至7月末1376万元

利润总额245万元340万元至04年7月末187万元

八、担保情况

该笔贷款采取抵押（或保证）方式，保证人或抵押物情况。

（一）若为保证贷款

1、保证人基本情况：担保公司及公司法人代表无不良信用。

2、资信情况：企业在建设银行山东桓台支行开立基本账户，经查询企业征信系统，目前企业在建设银行山东桓台支行贷款45万元，均为正常贷款，对外担保23万元，以上各单位经营正常，具备归还贷款的能力。无对外不良担保，无不良信用记录。

4、财务状况：截止20xx年年底，该公司资产1313973.13元，负债787894元，所有者权益657422元。

（二）若为抵押贷款，抵押物所有权人、抵押物坐落位置，房产土地证号，经评估，每平方米价值2万元，抵押物总价值10000万元，信用社认可价值，贷款到期利息，本息合计抵押率为69%。则：上述贷款符合省联社抵押贷款相关规定。经调查人员现场调查，以上所有抵押物目前均保持完好，无毁损情况。

九、调查结论

综合以上调查分析认为，该公司经营合法，生产经营正常，产品市场前景良好，公司各项财务指标较好，经营活动现金流量正常，利润逐年增加较快，还款来源有保证。同时，贷款抵押物足值有效，符合《担保法》及省联社抵押贷款相关规定，信用等级被评定为A级，符合贷款条件。经我行贷款审批小组集体研究决定，同意办理山东启明星股份有限公司贷款20000万元，期限1年，利率执行1.5‰上浮1.1％。

贷前调查报告举例 第3篇

关键词：个人信贷业务,贷前调查措施

2010年以来, 受信贷规模紧缩及房地产调控等宏观环境影响, 银行普遍加大了个人信贷投放力度, 仅山西某行2010年个人贷款新增18.5亿元, 个人贷款余额超57亿元, 保持了该行在个人房贷领域的同业领先地位, 品牌优势得到巩固。同时应该看到, 在外部市场环境和信用环境还不完善、内部管理和风险控制还存在薄弱环节的情况下, 个贷业务高速增长对资产质量带来的压力也逐步显现出来, 尤以个人房贷最为明显。

一、贷前调查在个人类贷款业务中的重要作用

贷前调查是拓展客户、发放贷款的第一道关, 是防范风险、减少坏账的重要前提, 其调查的真实性和可靠性, 对贷款的安全性意义重大, 直接关系到贷款决策的正确与否。贷前调查工作如果不扎实, 一是可能增加信贷资产风险, 二是可能丧失与每个优良客户建立信贷关系的机会。通过对山西某银行2005-2010年不良个贷的分析, 发现个贷类贷款业务发生问题的环节主要集中在贷前和贷后。这两个环节呈现的问题比重都相当大, 均在45%以上, 对于贷后管理问题, 大家探讨和关注的相对比较多, 内容也相对比较全。笔者在这里想探讨的是贷前调查环节, 银行许多假按揭案例都是由于贷前调查失真导致的, 充分说明个贷类授信业务贷前调查是一个值得关注和重视的地方。

二、贷前调查环节中存在的问题

经过对山西某银行近五年曾被责任认定过的不良贷款项目统计分析, 个贷类不良贷款贷前问题有贷前未发现资料虚假、贷前未按流程办理业务、贷前未核实借款人真实情况、贷前抵押无效、贷前申报材料不准确等五个方面。高发问题有两个, 一是贷前未认真核实借款人相关情况, 包括身份、收入、交易的真实性等, 二是贷前未严格按照流程办理业务。曾有一例个人住房贷款项目, 贷前信贷人员未核实借款人情况导致发生假个贷。如某县人民政府机关后勤服务中心的个人住房贷款, 由于贷前信贷人员未核实借款人情况, 导致银行信贷资金未用于借款人购买房产, 而是被该县某招待所所长用于招待所建设所用, 导致假个贷发生并形成部分损失。因此, 各经办行的信贷人员应持续加强对借款申请人提供资料真实有效性和偿债能力的审查, 把贷前调查工作做好, 严格执行贷前调查程序, 确保每一笔贷款的发放质量, 从源头上控制信贷风险, 把好初审关。

三、如何加强个贷类业务的贷前调查工作

1. 认真核查借款人身份的真实性。

一是通过公安身份核查系统或人民银行个人征信系统查询借款人身份的真实性;二是对于申请个人助业贷款的, 通过工商税务机关网站、电话查询等方式确定借款人经营实体相关证照的真实性;三是严格核查借款人身份证件原件及所经营实体证照原件与复印件的一致性, 严防个别客户通过提供虚假身份证、虚构经营实体、变造营业执照等违法违规方式, 套取我行信贷资金。

2. 多方核查借款人收入证明材料的真实性、合理性。

应将借款人提供的收入证明材料与借款申请书所填信息进行核对, 并结合借款人所在单位、所从事行业、所任职务等信息, 对其收入水平及证明材料真实性、合理性作出分析判断;对借款人提供的个人拥有资产的相关证明材料, 所经营实体的完税证明、结算账户流水、用水用电情况等, 应通过相关渠道查询其真实性。

从判断借款人的真实情况和贷款的真实性来看, 个人贷款申报资料大部分是借款人填写和提供的, 由于出自借款人之手, 大多属于“间接依据”, 而“间接依据”的真实性往往会打折扣, 仅凭“间接依据”, 是不能判断借款人的真实情况和贷款真实性的, 客户经理直接去现场调查, 通过看、问、听、电话查询等方法所取得的第一手资料, 大多属于“直接依据”, 其真实性和可靠度要高于“间接依据”, 所以客户经理对书面资料进行审查后, 与借款人详细面谈, 深入借款人单位、经营场所、业务往来单位、抵押房产所在地进行实地调查就非常必要, 它对于核实书面资料的真实性, 了解借款人的真实情况、贷款用途、收入情况、偿债能力、信用状况、抵押房产情况, 防止借款人隐瞒事实真相、虚报收入, 夸大偿债能力和避免“假个贷”的风险, 提高个人贷款真实性具有非常重要的意义。

3. 加强对贷款用途合规性的审查。

在贷款调查阶段, 对借款人申请的贷款用途, 贷款调查人员应切实履行尽职调查职责, 一要充分履行告知义务, 明确告知借款人个人贷款资金只能用于个人购房、消费和生产经营, 不得用于购买期权、期货、股票、基金、理财产品, 贵金属等;二要对借款人提交的用途证明材料进行认真审核, 对申请用途的真实性作出分析判断, 必要时要进行实地调查核实;三要高度关注与贷款用途直接相关的交易业务, 包括交易合同是否有效签订、合同要素是否完备等, 防止个别工贸公司、装修公司、房产中介、工程公司等外部单位通过虚构交易, 套取我行信贷资金。

4. 合理评价借款人还款能力。

应根据借款人职业、收入来源、拥有资产等情况, 综合评价借款人还款能力, 并按照有关制度规定合理控制借款人的还贷收入比。

对于有稳定职业和收入的借款人, 一方面依据由其所在单位开具的工资收入证明来判断其还款能力, 另一方面注意核实借款人的家庭总收入。仅凭借款人提供的收入证明来判断其总收入是远远不够的, 也是不可靠的。为此, 对由单位出面统一办理批量个人贷款的, 要调查分析该单位工资收入水平是否符合当地工资收入水平实际, 有无夸大虚报的成分。零星散户办理个贷的, 有工作单位的职工, 除深入其工作单位人事劳资部门核实外, 还应找其他职工了解工资收入情况, 并进行分析对比, 判断其真实性, 可以有效地防止虚报夸大收入现象。对民营业主和个体户, 一是在事先不告知的情况下, 深入其生产场地和经营场所, 实地察看其生产是否繁忙, 生意是否兴隆;二是侧面了解, 找企业生产和销售人员、店铺雇员等相关人员了解生产经营情况、赢亏情况;三是查看完税凭证, 增值税、营业税、所得税完税凭证既是衡量其经营规模和赢利能力的重要依据, 又是评价其资信状况的重要依据, 应引起足够重视。只有那些守法经营, 依法缴税的民营业主和个体户, 才有可能按期还本付息, 才值得我们信贷支持。核实借款人的家庭收入要按照慎重的原则进行, 既要看其目前的收入情况, 还应预测其贷款期内的收入大致变化情况。

了解借款人家庭支出情况, 除了解借款人正常的除个贷以外的消费支出、有无其他债务及其他债务数额和偿还情况外, 还要根据借款人的不同情况进行分析, 如家庭人口情况, 家庭人口较多的, 分析其借款期内有无潜在的大额支出, 对于职工工资收入普遍较低的经济欠发达县、市, 尤其应该注意。再如建私房的, 一般建私房面积都较大, 相应的投资也较多, 借款人在银行贷款数额之外很可能向亲戚朋友借了债, 而这些借债很可能在归还银行贷款的同时也要归还, 另外有无其他大额的特殊支出等。在确定收入和支出后, 计算出借款人家庭的月净收入和偿债负担比率, 作为衡量借款人偿债能力指标, 但月还款额最高不能超过人民银行规定的家庭月收入额的一半, 赡养人口较多和家庭总收入较低的借款人, 这个比例还应降低。确定贷款额度时, 可参照偿债负担比率, 但要留有足够的余地。否则, 一旦遇到生意不顺、经营亏本或其他意外事件, 就会形成不良贷款。

5. 认真核实拟抵押的房产等抵押物。

在对客户提供的抵押物的书面资料审查后, 一定要去实地核实抵押物, 看看与书面资料是否相符。对于房产一是注意抵押房产产权是否有纠纷, 产权有纠纷的不得用于抵押;二是房屋质量状况是否良好, 危房不能用于抵押;三是是否符合城市规划, 可找规划局和城建部门了解, 属于拆迁房不得用于抵押;四是所处地段, 地理位置, 周边环境, 升值潜力如何, 对于销售前景不佳, 将来不好出手的房屋, 周边环境状况恶化、房屋价值下降或地处县城以下的偏远乡镇房屋不得用于贷款抵押。通过察看房屋的地理位置、结构、户型、质量等因素后综合分析判断其价值, 与评估机构的评估价值是否相当。对于不够熟悉的抵押物, 可委托中介机构进行评估, 并对评估价值进行合理性分析。

参考文献

贷前调查报告要求 第4篇

1.商业银行固定资产贷前调查报告内容要求

2.银行流动资金贷前调查报告内容要求

贷前调查报告范本 第5篇

关于xx公司申请短期流动资金贷款的调查报告

一、借款人概况 1.基本情况

xx驱动桥有限公司地处xx县城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式转产从事驱动桥生产,改名为xx县驱动桥厂，经过二十多年的发展，为我国三大专业生产驱动桥企业之一。2003年3月被宁波bb集团兼并,成立江西xx驱动桥有限公司，bb集团占70%股份，原厂管理人员占30%股份。新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据，受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后，注册资金1000万元，全部以现金出资，其中：宁波bb集团股分有限公司应出资700万元（实际出资为913万元，其中213万元为借给其他股东对江西省xx驱动桥有限公司（筹）的投资款。），占注册资本的70%；付樟青应出资100万元（实际出资18万元），占注册资本的10%；张凤仪应出资55万元（实际出资10万元），占注册资本的5.5%；席腊如应出资40万元（实际出资6万元），占注册资本的4%；刘剑敏应出资15万元（实际出资5万元），占注册资本的1.5%；严告牙应出资90万元（实际出资48万元），占注册资本的9%；资本金全部到位。法人代表周辞美，职工683人；其中工程技术人员58人。厂区占地面积10万平方米，生产建筑面积2.7万平方米。2.企业生产情况

江西xx驱动桥有限公司，为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域，产品性能价格比合理，现已拥有7大系列90多个变形产品，年产各类工程机械驱动桥7000台套，其中zl20和zl15、zl30b驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，产品型号为zl15、zl30、zl40、zl50，其占全国销售市场的25%左右；一块是压路机驱动桥，产品型号为ps50系列、ps75系列，该产品占全国销售市场的50%左右。3.管理者素质

公司领导班子共7人，其中总经理1人，副总经理3人，经理助理1人，工会主席1人，监事会人员1人，bb集团外派管理人员1人，拥有高级职称4人，班子政治坚定，团结一致，有高度的事业心和责任感，强烈的改革和开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理付樟清，为原xx驱动桥厂厂长（高级工程师），从事驱动桥生产近20年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。

二、借款人生产经营及经济效益情况：

随着国家加大基础建设力度以来，2001年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，2000年销售收入为3900万元，2001年销售收入为4700万元，2002年销售收入为7200万元，2003年销售收入为10072万元，近三年销售收入增长率分别为20.5 %，53.19%，39.89%。2000年公司利润总额为净利润为2.4万元，2001年公司净利润为2.5万元，2002年公司净利润为25万元，2003年公司净利润为242万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因企业核销了许多历史呆账所至。

企业生产一般为订量生产，每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2-3季度，但近几年，由于产品供不应求，故反应在销售季节性上不强。

公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一般为2个月左右。主要供货为：三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等；与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势；随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施，用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。

三、借款人财务状况

1.该公司最近三年一览表主要财务指标

单位：万元

栏目

2000年底 2001年底 2002年底 2003年 资产总额 6412 5762 5768 6514 负债总额 4479 3955 4122 4399 其中：短期借款 1825 1820 1800 2950 长期借款 资产负债率 69.85% 68.64% 71.46% 64.75% 流动比率 142% 157.83% 148.25% 90.06% 速动比率 85.65% 101.87% 106.88% 74.85% 销售收入 3916 4717 7250 8753 利润总额 3 3 37 312 净利润 2 3 25 242 据上表分析:（1）借款情况：短期借款2400万元(县工行2310万元，其它行均未介入，)。

（2）该公司经营管理正常，只是资产负债率略为偏高，但销售收入增长较快，2003年实现净利润242万元。

（3）该公司从其流动比率、速动比率分析，该公司短期偿债能力较强。总体看来，该公司经营管理正常，随着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。2.发展情况

2004年，公司已签订驱动桥生产订单为8600套，预计实现销售收入15000万元，实现利税1000万元，其中实现税金600万元，税后利润400万元。

四、公司与我行关系：

该企业长期在中国工商银行xx县支行发生授信业务，基本账户在工商银行，其它金融机构均未介入，其中工银行借款为2400 万元，资信良好，从未出现过逾期现象，工商银行对其信用评级为aa级。我行与该公司长期发生过贴现业务，双方双合作较愉快，2003年，由于政府加大招商引资力度，对于该公司兼并情况，我行密切关注，在其成功被宁波bb集团兼并后，我行及时制定营销方案。在上级行的大力支持下，我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户。

五、贷款必要性及可行性分析

如该笔贷款发放成功，不仅可以成功让企业成为我行的基本客户，且可以新增公存款约400万元，日平均余额将达200万元以上，同时每年为我行带来结算业务近1000多万元，产生直接经济效益达万元。另外，由于公司地处我县县城，我行还可以取得该公司的工资代发权，每年代发工资近600多万元，由此每年可新增储蓄存款近200万元。由于该公司在当地是处于我县三大龙头企业之一，将进一步扩大我行在当地的影响力，同时公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降2.25 %，不良比率为7.81%，为我行今后的竞争垫定了一定的基础。

六、贷款担保人分析

该笔贷款的担保由宁波bb集团有限公司提供连带责任担保，宁波bb集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一，为宁波市的五星级企业。公司进入中国民营企业500强，世界汽配行业500强，xx县驱动桥有限公司为宁波bb集团下属公司。

宁波bb集团有限公司总资产十余亿元，公司法人代表为周辞美，公司注册资金为10000万元。下设二十七个分公司，主要产品有汽车、特种装备、汽车零部件、电子产品、水产食品及大、中型精密模具等。集团下属各企业分别于1997年8月通过了iso9000认证，1999年通过了国际汽车制造先时标准qs9000（美国）和vda6.1(德国)认证，2000年10月份通过国家863计划cims工程的验收和鉴定，2003年4月通过ts/16949认证，其集团公司下属企业——宁波bb电子有限公司已通过中国证监委员会批准，将于2004年上市。

宁波bb集团是中国银行象山支行的基本客户，中国银行对其公司的信用评级为aaa级，七、结论

同意对该公司发放短期流动资金贷款3000万元，期限1年，利率5.31%，由宁波bb集团股份有限公司提供连带责任保证篇二：贷前调查报告范本

调查报告

一、项目概况

二、企业基本情况

1、基本情况

（此处为企业性质，注册地址，法定代表人，注册资本，营业执照、组织机构代码等证件的证件号，税务登记证号，贷款卡信息等）

2、企业制度的建立 1）、主要管理者简介 2）、企业决策与约束机制（董事会情况）3）、公司内部机构设置

三、信用记录

（此处说明有没有信用记录）

四、企业运营情况

五、财务状况

（一）、财务数据及分析

1、资产负债表

2、损益表

3、当期主要科目情况分析 货币资金：银行存款，现金； 应收票据；

应收账款：陈述具体内容； 预付账款：陈述具体内容； 存货：陈述具体内容； 固定资产：陈述具体内容；

应付账款：陈述具体内容；预收账款：陈述具体内容；企业纳税情况：

4、财务指标分析：

六、关联企业情况：

七、本次资金需求情况

（一）、本笔业务资金需求分析

（二）、预期效益分析

（三）、第一还款来源分析

（四）、第二还款来源分析

八、风险分析与措施

（一）、宏观风险

（二）、微观风险

1、财务风险分析：

2、管理风险及体制风险分析：

（三）、风险防控 九、调查结论

（一）利弊因素分析 有利因素： 不利因素：

（二）、服务方案

根据企业现状，通过分析其风险，本着提高服务水平，增加综合收益的原则，我行针对该客户制订了服务方案：

（三）、调查结论

调查经办人：

调查责任人：篇三：贷前调查报告模板

附件11.2: 贷前调查报告模板

一、申请的授信业务基本情况

简要说明该笔授信业务的种类，币种、额度、期限、授信的担保方式，还款方式、涉及的有关当事人关系等。

二、申请授信用途

简要说明申请人申请授信的目的：贷款业务要说明是季节性、临时性需求，还是正常经营中的经营性占用；银行承兑汇票业务应对商品交易情况进行说明；保函业务应对标的项目进行说明。

三、授信申请人基本情况

1、授信申请人背景资料 调查内容：授信申请人的基本情况，包括授信申请人所有制性质、注册资本及变动、所有权结构、及股东持股情况；授信申请人的主营业务、所属行业及其行业地位。

评价：授信申请人产权构成是否清晰、主营业务是否突出、企业规模大小、有无知名品牌、所处发展阶段。

2、授信申请人组织结构图及其主要管理层的综合素质 调查内容：组织结构图及内部关系、主要管理层的从业经历及技术水平、员工情况

评价：主要管理层的综合素质、业界信誉、在经营过程中的诚信

意识等信用状况（了解途径：个人征信系统查询、企业上下游客户、与客户初次面谈）。

3、客户的经营情况分析

调查内容：简要介绍授信申请人经营状况，包括：主要产品及产量；经营区域、原材料（商品）采购地域、主要供应商及年供货量、主要结算方式；销售区域的网络分布及收款方式，主要的销售商及年销量；是否有进出口权，如果有，进出口额有多大；主要产品的生产能力、实际产量和品牌，以及各产品在产品系列中销售所占的比例或主要商品的进销量、进销额以及各种产品在经销的商品系中所占的比重；从供应状况、采购渠道、付款方式、价格等存在的优势或特点进行分析供应渠道总体评价：从市场需求状况、销售方式、收款条件等存在的优势或特点进行分析销售网络总体评价；近两年来授信申请人主要产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率、出口创汇能力。如为续授信的，则应对授信前后的经营情况进行同比，重点分析授信前后发生的变化。

（1）主营业务产品情况表

评价：从产品的产量、销售额、市场份额等方面分析申请人所经营产

品的规模，在国内、地区同行业中所处的地位。

（2）主要供货商（上游客户）情况表

评价：从供货来源、供货渠道分析企业是否具有本地资源优势，在材料采购中是否有价格优势，产品供应是否充足，产品目前的价格走势等。

（3）主要销售商（下游客户）情况表

评价：分析产品的市场供求状况，是否建立了稳定的销售网络、产品的市场占有情况、授信申请人产品（商品）市场竞争力、生产能力利用率、对客户的依赖程度等。

（4）是否涉及兼并、合资、分立、重大诉讼、破产等重大事项； 无

（5）对外投资情况，包括被投资企业名称、投资额及占比、出

资方式等。

4、行业政策及行业风险分析

调查内容：授信申请人所属行业目前状况（是否符合国家政策）、主要原材料或产品（商品）的价格走势、市场占比、规模实力、技术力量、行业进入障碍、同业竞争等进行说明，以及企业未来的发展规划及落实措施。

评价：企业的产品优劣势、产品价格变动对企业的影响、分析企业的产品生命周期（投入期、成长期、成熟期和衰退期）、行业发展前景（受国家政策及国际市场变化的影响）。

5、集团企业或关联公司的情况

调查内容：集团企业或关联企业的主导产品、管理模式、经营情况（采购、生产、销售）、融资模式、与申请人的组织关系、关联公司在我行授信融资状况。

评价：关联企业与申请人之间有无资金占用情况、关联交易对申请人经营的影响等。

6、资信状况

调查内容：截止本次申请授信前一个月，授信申请人在开户银行及其他银行融资、我行现有授信在企业整体银行负债中的比例、为其他企业提供担保状况以及或有负债情况。

评价：与人行征信系统数据（贷款卡查询）进行对比，说明差异原因及有无逾期或欠息等不良记录；分析申请人的或有负债可能产生的损失；分析他行或我行授信前后申请人经营情况发生的变化（负债变化、主营业务变化、运营资金变化和经营规模变化及其原因）、反映贷后检查中存在的主要问题。

经多方面了解核实，该公司银行信誉良好，在银行融资无垫款，无逾期，无欠息等不良情况出现。

四、财务状况

××宾馆贷前调查报告 第6篇

待审核 q作者/佚名 来源/互联网 编辑/92word张强 浏览705次 网评1条 0积分 2010-10-28

关键词： 宾馆流动资金贷款申请经营状况资产负债贷前调查报告

概 要： 本文是关于××宾馆向银行申请流动资金贷款的贷前调查报告，报告从宾馆基本情况、生产经营情况、资产负债情况等几方面分析该笔流动资金贷款发放的可行性。最后得出同意贷给该宾馆贷款××万元的建议。

该宾馆经××市工商行政管理局批准，由×××个人出资组建，注册资本人民币××万元，出资方式以货币资金投入，组成形式为个人经营，注册号××××××，主要经营信宿、餐饮。地址位于××镇××路、××村××工业区，××路交接位置，地理位置得天独厚。故生活娱乐服务配套设施齐全，交通便捷，是人事商务活动的理想场所，该宾馆在我社开有基本帐户，特种行业许可证等齐全。

该宾馆共××层，整幢大厦造型美观，构思新颖，外墙正面为玻璃幕墙，背侧面贴100×100面砖，铝合金窗，一层中级装修，层高××米，地面铺石板材，玻璃门：主营场所，二层海鲜酒楼；三层美容厅及中药足浴；

四、八层楼地面铺钢砖，五至七楼地面铺高级地毯，内墙贴墙纸，顶棚中级装修，主营客房。二层以上层高3.3米，水卫、电设施齐全。宾馆现投入使用房间（套）××间，其中套房××套，××元/天套；高档××间，××元/天套；中档××间，××元/天套；低档××间，××元/天套。以入住率按90%计算，月收入（×××××+×××××+×××××+×××××）×90%=××元。该宾馆经营者，经营有方，开办钟点房，为公务商务人员提供了一个短时间休息场所也提高了房间利用率。至××年××月××日，资产总额××万元，其中固定资产××万元，流动资产××万元，其中货币资金××万元，短期投资××万元，应收帐款××万元（为长期挂钩单位签单款项），存货××万元，所有者权益××万元，其中实收资本××万元，盈余公积×× 万元，未分配利润××万元，资产负债率为××%，流动比率××%，应收帐款回笼有保证，因宾馆地处××工业区，××市场交接点，为商务流动中心；另一方面，钟点房也为下乡、考察的企事业公务人员提供了稍息场所，业务发展有潜力。

贷前调查报告举例 第7篇

全概率公式的定义：设B1, B2，，Bn为样本空间Ω的一个分割，即B1, B2，，Bn互不相容，且，如果P (Bi)>0, i=1, 2，，n，则对任一事件A奂Ω，有。我们也称B1, B2，，Bn为一个完备事件组。

全概率公式是概率论中的一个重要公式，它提供了计算复杂事件概率的一条有效途径，使一个复杂事件的概率计算问题化繁就简。

特别地，n=2时，B1, B2互斥且对立，即B1=B, B2=B，得到全概率公式的最简单形式：若0

2. 问题引入

学生阅读黄色书刊或观看黄色影像会影响其身心健康发展，对这类敏感性问题的调查，涉及到个人隐私，不便直接展开正面调查，也很难获得真实信息。现设计一个调查方案，利用全概率公式，从调查数据中估计出学生阅读黄色书刊和观察黄色影像的比率p。

像这类敏感性问题的调查是社会调查的一类，如一群人中参加赌博的比率、吸毒人的比率、经营者中偷税漏税户的比率、学生中考试作弊的比率，等等。

对敏感性问题的调查方案，关键要使被调查者愿意作出真实回答又能为其保守秘密。一旦调查方案设计有误，被调查者就会拒绝配合，产生逆反心理，所得的数据将失去真实性。经过多年的研究和实践，一些心理学家设计了一种调查方案，在这个方案中，被调查者只需回答两个问题中的一个问题，而且只需回答“是”或“否”。

问题Q1：你的生日是否在7月1日之前?

问题Q2：你是否看过黄色书刊或影像?

这个调查方案看似简单，但为了消除被调查者的顾虑，使被调查者确信他(她)参加这次调查不会泄漏个人秘密，在操作上有以下关键点：

(1)被调查者在没有旁人的情况下，独自一人回答。

(2)被调查者从一个罐子(罐子中只有红色球和白色球)中随机抽出一只球，看过颜色后即放回。若抽到白球，则回答问题Q1;若抽到红球，则回答问题Q2。

被调查者无论回答问题Q1或Q2只需在下面答卷上认可的方框内划钩，然后把答卷放入一个密封的投票箱内。

这种调查方法，主要在于旁人无法知道被调查者回答的问题是Q1还是Q2，由此可以极大地消除被调查者的顾虑。

3. 问题分析

现在的问题是如何分析调查的结果。

当然，我们对问题Q1不感兴趣。

首先，我们设有n张答卷(n较大，譬如1 000张以上)，其中有k张回答“是”。而我们又无法知道这k张回答“是”的答卷中，有多少张是回答问题Q1，多少张是回答问题Q2。但有两个信息我们是预先知道的：

(1)在参加人数较多的场合，任选一人，其生日在7月1日之前的概率是0.5。

(2)罐中红球的比率b已知。现根据这4个数据去求p。

4. 应用举例

例1.甲箱中有1只黑球3只白球，乙箱有2只黑球2只白球，从两箱中各取1只球放在一起，再从中任取1只球，问该球是黑球的概率是多少?

例2.玛丽莲之门

在1990年第9期的Parade Maganize杂志上，提出了这样一个趣味题，也就是被称之为“玛丽莲问题”的有奖竞猜题目。题目如下:有三扇门，其中一扇门后面放有一辆汽车，另外两扇门后面是空的。主持人让你随意选定一扇门，确认后打开，门后面的东西就归你。假定你选中1号门，先不打开1号门，现在主持人打开另外两扇门，假定主持人打开3号门，发现是空的。现在主持人问你，为了有更大的机会选中汽车，你是否愿意换2号门?

分析:问题归结为, 换门之后的中奖概率多大?是不是比换门前中奖的概率3/1要大?当然, 换门之前的中奖概率是3/1, 无可辩驳。但换门后的中奖概率却争议较大的, 据说最早曾在美国公众中引起巨大争论。这里, 用全概率公式给出一种解释。我们来看换门后的中奖概率。显然。换门后应包含换门前的信息。记A=“换门后中奖”, Bi=“选择第i号门”, 按照题目所给条件, 不妨设汽车在2号门。 (这里, 是换门前的选择) , , 由全概率公式, 得。这表明, 换门, 即重新选择后中奖的概率为3/2, 比不换的中奖概率3/1要大。事实上, 主持人打开一扇门后, 参与者已获得了更多的信息, 再做重新选择, 当然比先前有利。

参考文献

[1]茆诗松.概率论与数理统计教程[M].高等教育出版社, 2005.