工行个人汽车消费贷款

工行个人汽车消费贷款（精选14篇）

工行个人汽车消费贷款 第1篇

个人汽车消费贷款

服务对象

年龄在18?55岁之间有深圳市常住户口的高薪阶层。

功能简介

个人汽车消费贷款是指贷款人向借款人申请购买非营运轿车（含小型面包车、吉普车、1.5吨以下人货车）发放的个人消费货款。

申请手续

一、贷款申请手续：

借款人可以直接向经办支行申请贷款，也可以向深圳市任一正式的汽车经销商或保险公司申请贷款，由保险公司业务员办理投保履约保险手续后推荐到经办支行。

二、借款人提供资料：

1、《汽车消费贷款借款审批表》；

2、借款人身份证件复印件；

3、有效的收入证明；

4、购车合同复印件及已交纳首期款证明（如果借款人尚未交付首期款，应提交存有首期款的我行存折）；

5、履约保证保险单正本、发票（或同意承保履约保险的承诺书）；

6、购车发票正本、车辆购置附加税收据正本及车辆行驶证复印件（此三项在放款前未齐备的，可由保险公司出具在限期内补全的承诺函）；

7、委托扣款存折复印件；

8、由保险公司见证借款人签署合同的还需提供保险公司出具的”个人汽车消费贷款放款确认书”；

9、进口车还需提供海关出具折”贷物进口证明书”和进出口商品检验局出具的”进口机动车随车检验单”复印件；

10、贷款中含车辆综合保险费的，还需提供保险公司出具的汽车综合保险单正本复印件和综合保险费发票复印件。

收费标准

贷款利息，代缴印花税、保险费。

特别提示

没有质押物时，贷款只能由保险公司承保。目前只有上步支行开办。

贷款期限一般3年，最长不超过5年（含5年）。

工行个人汽车消费贷款 第2篇

☆ 产品简介

个人房屋抵押贷款是中国工商银行向客户发放的以客户本人（含配偶）名下房产为抵押，用于经营、消费以及其他合法合规用途的人民币担保贷款。☆ 产品特色

1.贷款用途多样：可用于经营、购车、教育、医疗、大额耐用品消费以及其他合法合规用途；

2.抵押物范围广：客户本人（含配偶）名下的住房、商用房、商住两用房均可用于抵押；

3.贷款额度高：最高可达抵押房产价值的70%；

4.具备循环贷款功能：一次抵押，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。☆ 申请条件

1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（不含）周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业；

2.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）；

3.具有良好的信用记录和还款意愿；

4.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

5.有明确的贷款用途；贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目；

6.能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押；

7.在工行开立个人结算账户；

8.银行规定的其他条件。

☆ 申请资料

1.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明原件及复印件；

2.个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、在工行或他行近6个月内的平均金融资产证明等；

3.贷款用途证明或声明；

4.抵押房产权属证明，如果抵押房产已办理了土地使用权证，则土地使用权证应同时提供；

5.银行要求提供的其他文件或资料。

个人消费贷款 第3篇

个人消费贷款是指云南省农村信用社向借款人发放的用于购置汽车 (含农用机械、农机具) 、耐用消费品、住房装修、教育支出、旅游和医疗等个人消费用途的贷款。

贷款对象

在云南省农村信用社服务辖区内, 有完全民事行为能力的自然人。

贷款额度

可办理循环贷款额度, 贷款额度不得超过消费价值总额的70%。

贷款期限

期限最长为10年。

还款方式

工行个人汽车消费贷款 第4篇

2012年，该行个人贷款营销按照“效益至上、量质并举”的总体要求，围绕住房消费市场客户群、汽车消费市场客户群和商品交易市场客户群，以个人住房贷款、个人经营性贷款、个人家居消费贷款等为抓手，创新营销模式，加大市场拓展力度，力推个人信贷业务又好又快发展。

一是早部署，制定了营销目标，出台了工作指导意见与营销考核办法。该行2012年年初就按照“同业第一，系统进位”的总体要求，结合区域经济实际，制定了个人贷款营销及增长目标任务，出台了《邵阳分行2012年个人信贷业务工作指导意见》和《邵阳分行2012年个人贷款营销激励考核办法》。并将个人贷款营销任务根据各支行的市场资源状况，层层分解下达，明确个人贷款营销重点产品和重点市场。按个人贷款具体的项目、贷款品种、客户需求制定切实可行的营销方案，并将方案落实到具体的项目、具体的人，通过上下联动竞争市场，促进个人信贷业务持续增长。

二是跟项目，依托房地产开发项目，切实做好按揭项目梳理和营销工作。该行始终坚持以“开发促按揭”的方针，把扶植优质房地产开发项目与发展个人按揭紧密结合起来；加强开发贷款与按揭贷款的联动，对开发贷款项目进度、销售时间、按揭资源密切关注和及时跟进。对纯按揭项目，严格按照省行的最新文件要求，选择开发企业实力强、资信情况良好、开发经验丰富并在当地具有较高知名度，项目区位环境良好、基础设施配套完善、五证齐全的项目为营销目标客户，积极介入在他行有开发贷款和社会融资的房地产项目。2012年个人住房按揭贷款比年初增加3.09亿元。

三是突重点，重点围绕全市年交易量20亿元以上的商品交易市场，进一步推进联动营销机制的健全和完善，加快整合并组建新型商品交易市场营销团队，最大限度发挥营销合力，不断深化专业市场营销。先后启动了湘桂黔建材城市场、邵阳市湘运市场、邵东东方家居广场市场、邵东家电城市场、邵东工业品交易市场等6个专业市场的营销，都取得了比较好的效果。同时积极拓展个人助业贷款市场。对凡具有符合工行个人助业贷款条件的个体工商户，积极营销成为工行个人助业贷款客户。在单户融资额度较小的商品交易市场主推个人助业贷款。2012年个人经营贷款比年初增加3.01亿元。

四是重质量，切实加强对个人信贷风险的防控管理。该行坚持两手抓：一手抓市场开拓，一手抓风险管理。不断完善风险防范的早期预警机制，加大对关注贷款的跟踪监测，将关注类贷款的压降作为日常工作来抓，对违约贷款关注0期、重视一期、控制二期、杜绝三期，严防劣变，全面化解贷款潜在风险；对已形成不良的个人贷款，加大贷款清收处置力度，按户制定清收处置办法，找出切实可行的清收处置途径和措施；并根据总行、省分行的相关文件通知要求，切实做好个人客户不良贷款呆账核销工作。全年共核销贷款38笔，个人不良贷款余额较年初下降了518万元，不良率较年初下降了1%，持续实现个人不良贷款“双降”目标，个人信贷业务成为该行信贷资产业务经营发展的新亮点。

工行个人汽车消费贷款 第5篇

个人房屋抵押贷款指以自己或配偶的房产(已办理房屋产权证)作为抵押物向银行申请

贷款，可用于经营、购房、装修、买车、教育、购买大宗耐用消费品等用途。

申请条件

具有完全民事行为能力的自然人，信用良好，收入稳定，具有按期偿还贷款本息的能力。申请人年龄在22至60（含）岁之间。

抵押物条件

抵押房产位于北京城八区内（或位于密云县、昌平县）且房龄不超过20年。

贷款额度

以住房或商用房（商铺、写字楼）抵押的，贷款金额最高可达房屋评估价值的70%。贷款期限

用于购买住房的（非商用房），贷款期限最长可达20年；用于购买商用房、经营、装修、购车、教育、大额消费等其他用途的，贷款期限最长可达10年。

贷款利率

执行人民银行规定的贷款基准利率或适当浮动。

还款方式

贷款期限在1年（含）以内的，采用按月付息，按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过1年的，采用按月还本付息方式。

贷款流程

◆借款人提出申请，递交相关资料并查询个人信用记录。

◆进行房产评估、银行收到房产评估报告后进行贷前调查、审批。

◆审批通过后由银行客户经理通知申请人办理抵押登记及借款合同公证手续。

◆银行收到房屋他项权利证书后发放贷款，借款人按合同定期归还贷款本息。

◆借款人在规定时间内提供贷款资金的使用凭证（发票或收据等）。

◆贷款本息结清，办理抵押房屋的撤押手续。

需提供的资料

◆申请人及配偶的身份证、户口本、居住地址证明、结婚证（或离婚证）。

◆个人收入证明（银行格式）或资产状况证明(税单、近6个月银行流水等)。

◆抵押房屋的房屋产权证及购房合同。

◆贷款用途证明，例如购房合同（认购书）、采购合同、购车发票等。

◆申请人在工行开立的活期存折或者银行卡（牡丹交通卡及信用卡除外）。

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● 根据中国银行业监督管理委员会有关规定，任何贷款均不得用于投资股市、期市、或任何其他股本权益性投资。

●您应按照您在申请本贷款时承诺的用途使用本贷款。否则，本行随时有权宣布提前

收回贷款，并将征收相应罚息。

个人汽车消费贷款 第6篇

1、个人汽车消费贷款的对象

贷款对象为年龄在18—60周岁，具有完全民事行为能力的自然人

2、借款人条件

1）具有当地常住户口或有效身份证明，有固定的住址

2）具有稳定、合法的收入来源或个人合法资产，足够偿还贷款本息 3）具备贷款银行认可的信用资格，并能够提供有效担保 5）能够支付规定的首期付款

6）如所购车辆为商用车的，借款人应具备合法运营资格。

3、贷款额度

所购车辆为自用车的，贷款金额不得超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款金额不的超过所购汽车价格的70%，其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%；所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%，且贷款额度不超过20万元。

4、贷款期限

借款人所购车辆为自用车，贷款期限（含展期）不得超过5年；所购车辆为商用车或二手车，贷款期限（含展期）不得超过3年。

5、贷款需要提供担保

申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押、第三方保证等。还可采取购买个人呢汽车消费贷款履行保证保险的方式。

6、不接受的担保方式

1）不接受仅以自然人进行保证的担保方式

2）不接受仅以车辆作抵押的担保方式申请商用车贷款和二手车贷款 3）不接受以公司的财产作抵押。

7、提供材料

1）《个人汽车消费贷款申请书》 2）个人有效身份证件

3）个人收入证明，必要时须提供家庭收入或财产证明 4）购车首期付款证明

5）以所购车辆抵押以外的方式进行担保的，提供担保的有关材料，包括质押的权利凭证，抵押房地产权属证明和评估证明、第三方保证的意向书等

8、贷款程序

1）提供材料。贷款申请书，有效身份证件，职业和收入证明以及家庭基本情况，担保所需的证明或文件，通过经销商申请贷款时还需提供购车合同或协议，贷款银行要求提供的其他材料。

2）贷款审批。贷款银行对借款人提交的申请材料进行初审后，须对借款人进行资信调查和客户评价。对通过初审和资信调查，符合贷款条件的贷款申请按有关规定进行审批。通过审批的，贷款银行及时通知借款人办理相关手续；为通过审批的，须向借款人进行说明。

3）签订合同。贷款银行应按有关规定及时与借款人、保证人、抵（质）押人签订借款合同和担保合同，并办理担保的相关手续。

4）发放贷款。贷款银行在借款合同生效期后方可发放贷款。贷款采取专项放款方式，即根据借款合同的约定，由借款人委托贷款银行直接将贷款转入销售汽车的经销商账户。

5)监督检查。在借款合同有效期内，贷款银行有权对借款人收入状况或经营状况、贷款的使用情况、抵押物的存续情况进行监督检查。实行保证方式的，贷款银行有权对保证人的信誉和代偿能力进行监督检查。

9、还款方式

贷款期限在1年以内的，可以采取一次还本付息法或按月还息、任意还本法。贷款期限在1年以上的，可以采取等额本息还款法或等额本金还款法。

工行委托贷款介绍 第7篇

一、业务简介

委托贷款业务是指中国工商银行接受政府部门、企事业单位、个人的委托，由委托人提供委托资金，受托银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。中国工商银行只收取手续费，不承担贷款风险。

二、业务品种及功能

1.按币种可分为人民币委托贷款和外币委托贷款；

2.可以通过柜台办理，或通过网上银行办理；

3.可以办理委托人和借款人在异地的委托贷款业务；

4.可以作为集团公司调配各子公司资金的手段。

企业间可以通过委托贷款方式进行融资，集团公司可以通过委托贷款方式合法的进行集团内部资金调拨，实现母公司对子公司账户限额管理达到降低资金使用成本、保值增值的目的。

三、业务特点

中国工商银行的委托贷款业务具有管理规范、方式灵活、操作便捷、受理速度快、收费合理的特点，同时受托行还可以代委托人办理以下事项：

1.代为监督贷款资金使用和项目执行情况；

2.代为监督借款人、保证人的生产经营情况；

3.代为保管本合同项下的抵押物、质押物和权利凭证；

4.协助委托人收回贷款本息；

5.代扣代缴利息税；

6.委托人委托的其它事项。

四、适用对象

委托人可以是政府部门、企事业单位、其他经济组织和自然人，借款人可以是企事业单位、其他经济组织和个体工商户。

五、办理流程

1.委托人向我行提出委托贷款申请。

2.受理银行审查委托资金来源、借款用途、还款来源等。

3.委托人与我行签订《委托代理协议》。外币委托贷款则需根据委托资金来源办理相关登记手续。

4.委托人确定贷款对象后，委托人、银行、借款人三方签订《委托贷款借款合同》。委托人要求银行代理办理抵押、担保手续的，委托银行与借款人签订担保合同。

5.银行在委托资金到位后发放贷款。

6.委托贷款后期管理。银行可以协助委托方监督管理委托贷款，协助收回贷款本息。

六、客户须知

1.办理委贷业务时委托人需向银行提供如下申请资料：

（1）委托人身份证明（政府部门提供单位公函，工商企业提供营业执照、税务登记证和年检证明，个人提供身份证或其他合法的身份证明）。

（2）委托人预留的印鉴和有权签字样本。

（3）提供委托资金来源自主支配的证明。

（4）我行要求委托人提供的其他资料。

2.办理委贷业务时借款人需向银行提供如下资料：

（1）借款人身份证明（工商企业提供营业执照、税务登记证和年检证明，事业法人提供事业法人登记证、营业执照和年检证明）。

（2）贷款卡。

（3）会计报表。

（4）委托人要求的其他文件。

3.委托贷款业务的资费标准

银行个人消费贷款产品策略研究 第8篇

一、银行个人消费贷款产品营销中存在的问题

1. 个人消费贷款政策导向的转变,缩短了个人消费贷款新产品的生命。

当前我国个人消费贷款监管政策的形成,对个人消费贷款产品的发展方向产生了一定的影响,研发个人消费贷款新产品成为必然趋势。尤其是市场竞争日趋激烈,各家银行积极推出抵贷产品,满足了客户的多样性选择需求,但房贷政策收紧后,个人消费贷款产品的推广力度有限,个人消费贷款新产品的门槛不断提高,这就不可避免的降低了个人消费贷款产品的实际竞争力。

2. 创新工作缺少专业的队伍和专职的产品经理。

目前银行的产品创新均与业务管理工作相互结合进行,因此产品创新人员的配备也基本以兼职为主,从事创新工作的人员缺乏专业的创新理论的学习和培训,使得创新工作的主线偏移而逐渐边缘化。部分现存的创新团队缺少固定的工作机制、分工及管理,团队内各角色的职责和作用没有得到充分发挥。

3. 营销理念和营销文化缺位造成营销系统失效。

国内银行还没有从战略角度上重视对个人消费贷款从业人员进行营销理念的培养和营销文化的培育,员工还处于计划经济的思维定势当中,没有形成与银行目标一致的营销理念和营销意识,特别是基层分支机构,仍然把市场营销简单的视为广告宣传,做为营销的最前沿阵地,无法贯彻营销企图。

二、加强银行个人消费贷款产品的几项策略

1. 品牌营销。

在银行个人消费贷款产品中,品牌打造不失为一个重要环节,能够在推动相关业务发展的同时,为银行赢得宝贵的市场份额和丰厚利润,推进银行的稳定持续发展。也就是说,银行应当拥有优秀的个人消费贷款产品品牌,才能够在激烈的市场竞争中占据优势地位,这就要求各银行在发展过程中,塑造自身银行文化,并以此为支撑来树立银行核心品牌,积极整合银行个人消费贷款产品的营销传播运作,对银行品牌文化的发展进行科学规划,并加强品牌管理,推进银行的稳定发展。

2. 加强个人消费贷款产品的创新。

在银行个人消费贷款产品营销过程中,可以积极开发个人信贷业务新品种,坚持与时俱进,转变以往银行个人消费贷款产品营销模式,开发设计个人消费贷款新品种,更好的满足客户的贷款需求差异。众所周知,个人消费贷款产品的创新往往最能够打动客户,个人客户在贷款时的关注点往往是贷款数额、所收取利息以及每期还款额度与家庭收入的匹配程度等,这些都是贷款和认同中的重要贷款要素。银行在加强个人消费贷款产品创新的过程中,可以从贷款要素入手,在等额本息还款和等额本金还款方式的就此湖上,针对刚参加工作不久收入较低但具备上升潜力的年轻人设计新的还款方式,比如递增式还款,缓解其初期还款压力。而针对收入较高且有一定积蓄的中年人,可以设计递减式还款方式,以降低其在年老收入下降时的还款压力。若客户在遇到紧急支出的情况下,可以暂停归还贷款利息,使得银行还款方式更具人性化,真正实现银行个人消费贷款产品的创新。

3. 产品组合营销。

银行客户的需求日趋多元化和丰富化,那么银行个人消费贷款产品的营销也应当以客户的需求为目标导向,结合时代发展特点,切实提高银行个人消费贷款产品营销的总体效率。在银行个人消费贷款产品营销过程中开展产品组合营销时,应当为客户提供满足个人支付需求的个人金融产品组合,并提高个人支付的安全性和便捷性,更好的满足客户日益提高的支付需求。银行应当结合自身发展实际,对现代化科学技术加以有效应用,并不断探索新技术,提高自动化支付的安全性,充分做好风险控制工作,提高客户的满意度。与此同时,应实现个人消费贷款产品与证券、保险以及医疗保健等相关部门的协调配合,为客户提供存、贷、汇、理财一条龙服务,切实满足不同客户的多元化需求。在为客户提供产品组合时,应当积极借鉴国外先进技术方式和营销策略,加强个人信用评估、资信调查以及信用控制等,确保个人信贷业务的安全有序进行。

4. 加强个人消费贷款产品营销的团队建设,提高个人消费贷款产品营销能力。

当前银行个人消费贷款产品营销队伍人员有限,个人消费贷款产品的管理信息的更新缺乏及时性,因此银行个人消费贷款产品营销过程中,应当积极建立专业化的营销团队,明确工作职责,集产品研发、管理和营销服务于一体,建立健全个人消费贷款产品信息沟通机制,强化团队内部人员交流,捕捉客户需求,定期考察个人消费贷款产品营销市场,强化工作人员培训合,切实提高个人消费贷款产品营销团队的业务水平,全面提高团队的整体研发能力。

5. 完善适应商业银行业务特点的创新产品价值考核指标。

在银行个人消费贷款产品营销过程中,应当实现创新产品的经济效益和社会效益并重,并以此为依据设定相应的考核指标,从而为社会群体提供更加便捷、高效的贷款产服务。银行应当加强对个人消费贷款新产品的考核,对个人消费贷款产品的利息收入以及盈利水平等因素进行系统化分析,并对银行的社会形象和声誉进行全面的衡量和分析,完善个人消费贷款新产品的价值考核指标,以鼓励态度对个人消费贷款新产品在客户覆盖度、传统产品提升度以及新产品的经济增加值等多个角度进行考核和评价,鼓励社会效益高且银行品牌形象好的个人消费贷款创新产品的研发。

三、结束语

总的来看,银行个人消费贷款产品的营销具有一定的特殊性,需要积极运用发散性思维,加强产品创新,充分发挥想象力,以科学化的视角来探索,促进银行个人消费贷款产品营销工作的顺利开展,全面提高银行的总体效益。

摘要：社会经济飞速发展的大环境下,个人客户的金融消费需求逐渐展现出多样性、个性化特征,银行利润的主要增长点也转向个人银行业务。本文简要分析银行个人消费贷款产品营销存在的问题,并探索银行个人消费贷款产品的策略,仅供相关人员参考。

关键词：银行,个人消费,贷款产品,营销

参考文献

[1]段颖.长沙兴业银行零售业务营销策略研究[D].湖南大学,2013.

[2]李品晶.哈尔滨银行个人消费贷款业务发展战略研究[D].哈尔滨工业大学,2011.

如何申请个人消费贷款 第9篇

个人消费贷款指的是银行向申请购买合理用途消费品或服务的借款人发放的个人贷款，可以用于家庭购房、房屋装修、购车、出国留学等消费。它以消费者未来的购买力为放款基础，旨在通过贷款方式预支远期消费能力，满足消费者当期的需求。

小张就是一名白领，工作数年，目前有买车的愿望，但由于房贷压力很大，现在手中能够利用的资金有限，于是关注到个人消费贷款。他觉得这样既能提前享受拥有私家车的便利，又不用面临一下子拿出大笔资金造成漏洞的问题，一举两得。小张对申请个人消费贷款的具体要求和基本流程进行了研究。

贷款人条件

为确保贷款人的偿还能力，银行对贷款对象的条件有一些具体要求。基本条件为：年满18周岁并具有完全民事行为能力的中国公民，且借款人年龄与贷款期限之和不超过65周岁；具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居住身份；有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；有明确、合理的消费意向或已签署了相关消费合同；有银行所认可的担保等。

申请流程及所需材料

个人消费贷款的申请过程比较简便。大致流程为：提出申请—签订合同—发放贷款—按期还款—贷款结清。只要贷款申请人按照银行的规定，提交申请之后，等待银行对材料的调查和审批，接下来按正规的流程办理即可，以确保贷款人能够及时获得贷款。小张在确认了自己基本符合银行要求的贷款人条件并了解基本流程后，开始准备申请个人消费贷款需要向银行提供的材料。具体包括：

（1）借款人有效身份证件的原件和复印件；

（2）当地常住户口或有效居留身份的证明材料；

（3）婚姻状况证明；

（4）社保证明；

（5）借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单及保险单；

（6）借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件；

（7）借款人获得保证额度所需要的保证人同意提供担保的书面文件；

（8）保证人的资信证明材料；

（9）社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告。

担保及还款方式

申请人向银行提出贷款申请并经过审批后，接受银行发放贷款前，需提供一种担保方式。主要方式有3种，分别为：以银行认可的抵押担保、质押担保和第三方保证。还款方式上，不同贷款期限还款方式不同。若贷款期限在1年以内，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等；若贷款期限在1年以上，则可采取的方法有等额本息、等额本金法。

对于以上要求和办理事项，不同银行机构的具体要求和标准不同，见附表。

还款注意事项及建议

贷款消费对于申请人来说，风险在于能否按照规定及时还款，这就需要借款人在贷款额度、还款方式和自身能力上加以注意。不同的还款方式每个时期所承受的压力不同，申请人应按照自身情况进行选择。就超过1年的贷款期限来说，等额本息方式每期还款金额相同，但所支付的总利息数相对较高，还款压力分散得较为均衡。而等额本金法每期还款额逐渐递减，虽然利息总支出较等额本息少，但前期还款压力较大。贷款人应根据自身条件合理规划资金，保证在规定时间内完成还款任务，以免造成不必要的风险。

只要是贷款形式，都需要偿还一定比率的利息。如果在资金充足或消费属于不必要的情况下，盲目申请贷款进行消费，那么就会带来一定风险，对家庭的资金控制极为不利。因此，任何形式的贷款都应该是在资金暂时周转不开时应急使用，而不应该过度依赖。

个人汽车消费贷款业务流程 第10篇

个人汽车贷款业务主要有以下四个环节：

一、车贷业务受理和前期调查

目前个人向银行申请普通银行车贷主要通过两种方式，一是个人直接向银行申请车贷，这种方式要求客户具有比较优秀的个人条件；再一种是通过专门的车贷担保公司向银行申请车贷，这种方式是目前车贷的主流操作模式，对客户的要求相对降低了不少。车贷的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。车贷申请者填写个人汽车贷款借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人（比如申请者的妻子）的车贷申请者，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。

银行（或担保公司）应对车贷申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。经初审符合要求后，经办人应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查。

车贷前期调查是主要是核实车贷申请人的相关材料是否真实、完整、合法、有效，并调查车贷申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保（反担保）等情况。车贷前期的调查主要集中在以下几点：①车贷申请者提供的材料是否真实（比 1

如户籍、房产证、工作单位、收入证明、购车用途等）②车贷申请者经济状况、还款意愿及能力的调查。

车贷受理前期的调查完成后，应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款（担保）的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式（反担保）、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对车贷申请人还款能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人进行贷款审核。

二、银行对车贷申请的审查和审批

1.车贷审查

贷款审查人负责对车贷申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查。

贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。

2.车贷审批

贷款审批人依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性，根据借款人的还款能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由;对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容;对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。

三、车贷合同的签订和贷款发放

1.签订车贷合同

对经审批同意的贷款，应及时通知车贷申请人以及其他相关人（包括抵押人和出质人等），确认签约的时间，签署“个人汽车贷款借款合同”和相关担保合同。其流程如下：

（1）填写合同

（2）审核合同

（3）签订合同

2.贷款的发放

（1）落实贷款发放条件：贷款发放前，应落实有关贷款发放条件。

（2）贷款发放

四、车贷业务办理后的档案管理

个人汽车贷款的档案管理是指贷款发放后到车贷合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的回收、合同变更、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理五个部分。

1.贷款的回收

贷款的回收是指车贷申请人按车贷合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式。借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

2.合同变更

（1）提前还款

（2）期限调整

（3）还款方式变更

个人汽车贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本付息三种。

（4）借款合同的变更与解除

3.贷后检查

贷后检查是以借款人、抵（质）押物、保证人等为对象，通过客户提供、访谈、实地检查和行内资源查询等途径获取信息，对影响个人汽车贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。

其目的是对可能影响贷款质量的有关因素进行监控，及早发出预警信号，从而采取相应的预防或补救措施。贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。

（1）对借款人进行贷后检查的主要内容

（2）对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容

4、不良贷款管理

关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。

5、贷后档案管理

贷后档案管理是指个人汽车贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借（查）阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。根据《档案法》及有关制度的规定和要求，对贷款档案进行规范的管理，以保证贷款档案的安全、完整和有效利用。

车贷担保业务流程（担保公司）

为有效防范和控制业务风险，规范公司业务流程，依据《中华人民共和国担保法》及与金融相关的法律法规，结合本公司工作实际，特制定本规程。

担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。

一、担保业务程序如下：

（一）担保申请

（二）受理立项

（三）调查评审

（四）核查审批

（五）签约担保

（六）专人上牌

（七）抵押登记

（八）受担保费

（九）放贷提车

（十）保后管理

二、担保业务流程

1、贷款对象：年龄在十八周岁（含）至六十周岁（含），具有完全民事行为能力的自然人。

2、贷款额度：所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%；

3、贷款期限：如所购车辆为自用车，贷款期限最长不超过3年；

4、贷款利率：按照银行的贷款利率规定执行；

5、担保方式：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施（担保公司），还可包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押、第三方保证等。

6、需要提供的申请材料：

（1）个人有效身份证件。包括居民身份证、户口簿、军官证、护照、港澳台湾同胞往来通行证等。借款人已婚的要提供配偶的身份证明；

（2）户籍证明或长期居住证明；

（3）个人收入证明，必要时须提供家庭收入或财产证明；

（4）由汽车经销商出具的购车意向证明；

（5）购车首期付款证明；

（6）以所购车辆抵押以外的方式进行担保的，提供担保的有关材料。

2、办理流程：

①借款人提交申请材料；

②经办行对借款人提交的申请材料进行初审，对借款人进行资信调查和客户评价；

③对通过初审和资信调查，符合贷款条件的贷款申请进行审批； ④通过审批的，通知借款人办理合同签订、车辆上牌、抵押等相关手续；未通过审批的，须向借款人进行说明；

⑤借款合同生效后方，经办银行发放贷款。采取专项放款方式，即根据借款合同的约定，经办行直接将贷款转入借款人购车的经销商账户。银行放款后会通知我公司，提供《放款通知书》，款到帐，客户提车。

交通银行个人汽车消费贷款 第11篇

◆宽松的贷款额度于期限：

1、个人汽车消费贷款首付不能低于20%，贷款额度以借款人提供的抵押物情况确定以所购的汽车做抵押物的最高可获70%贷款额度。

2、贷款期限一般为1—3年，最长可达5年。◆灵活的还款方式：

1、等额本息法

2、等额本金法

◆简洁的贷款流程：

签订购车合同→交付首期款→提出借款申请→银行审查同意→签订借款合同→办抵押登记手续→银行发放贷款→借款人按约还贷款

◆贷款优惠：

在办理贷款后按时还贷款本息的客户，还可自动获得现金回赠奖励，最高可获贷款利息的6%—12%

◆借款人的基本条件：

1、具有完全民事行为能力的自然人

2、在南宁市固定住所

3、有正当职业和稳定的收入来源

4、具有偿还贷款本息的能力

5、银行规定的其他条件

◆申请贷款时需提供的资料：

1、个人借款申请表

2、购车合同

3、首付款证明

4、个人身份证件（身份证、户口本、近期1寸照片）

5、婚姻状况证明（结婚证等）

6、个人（及配偶）收入证明

7、交通银行太平洋卡

8、银行规定的其他资料

◆贷款保险要求：

按揭贷款指引(工行) 第12篇

一、申请按揭的条件

1、借款人必须是年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人。

2、借款人有固定工作或有稳定收入来源，具备按期偿还贷款本息能力，并能提供真实可信的收入证明文件。

3、借款人申请贷款的年限加上现有年龄不超过70岁。

4、房产有共有人的，必须确定其中一个作为申请贷款的主申请人，且主申请人必须具备以上条件；其他共有人同时作为借款共同申请人并共同办理抵押贷款有关手续。

5、贷款共同借款人是未成年人的，其法定监护人（一般为亲生父、母）必须也是共同产权人和借款人。

6、外地人购房，如能提供一年以上（含一年）的纳税证明或社保证明，可按本地人购房政策受理。

7、按照国家政策，明确以借款人家庭为单位认定房贷次数，家庭成员仅指借款人及其配偶和未成年子女。借款人家庭成员正在使用或曾经使用过按揭贷款的，按照第二套住房执行，即贷款首付六成,利率执行基准利率上浮10%。首套购房首付最低3成，利率为基准利率。暂停对外地客户及第三套住房贷款。

二、按揭贷款申请人须提供的资料：

1、身份证明（复印件6份）

2、婚姻关系证明（未婚证、结婚证、离婚证或能证明夫妻关系的户口簿）。复印件2份，户口本。

3、借款人收入证明。（如由工作单位开具的收入证明需原件）

一般可提供由工作单位开具的收入证明，也可用工作证明、职业证明和代发工资存折代替收入证明；若借款人为自有公司法人代表或个体工商户，需提供自有公司营业执照、完税证明或财务报表作为收入依据。

贷款金额超过30万元的借款人，要求提供近半年的活期存折、定期存单、基金、股票、有价证券、个人名下房产证、汽车行驶证等作为收入佐证。

4、与发展商签订的购房合同。

5、已缴交首期楼款的证明(专用发票或收据)，首期楼款+贷款金额=总购房------------

中国工商银行股份有限公司珠海分行工行按揭轻松快捷 款。

6、珠海工行的活期存折或卡(为个人结算帐户，可设密码，用于每月归还贷款本息)。

7、如申请公积金贷款的，需提供公积金缴交存折（打印最近一期缴交情况），在第一笔公积金贷款没有结清的情况下，同一人不得申请第二笔公积金贷款。

8、如贷款申请人中有未成年人，则其监护人必须也是共同申请人，需提供监护关系证明，包括能证明监护关系的户口本或出生证（父母离婚的需提供离婚证明及子女抚养权归属证明，领养人的法律认定证明）；若这些资料不能证明其监护关系，则可到公证处出具一份出生公证书。

9、银行需要的提供的其他资料。

以上资料均须提供原件，经核对后留复印件。

贷款办理流程

签订《商品房购销合同》并缴纳首期款---→客户面谈提交资料并签署按揭贷款相关合同及协议---→银行审批贷款---→将审批通过客户名单通知开发商及律师行办理预购登记---→律师行办理抵押备案证---→银行凭抵押回执单发放贷款---→客户按期供款

咨询热线：

拱北支行：（0756）8123995，8887056，珠海分行：（0756）3328649

中国工商银行股份有限公司珠海分行

工行个人汽车消费贷款 第13篇

1. 消费信贷中的风险因素

1.1 道德风险

相对于一般的企业信贷, 信息不对称性对开展消费信贷业

2) 收入的确认。收入是指企业在销售商品、提供劳务及让渡资产使用权等日常活动中所形成的经济利益的总流入。一是企业已销售商品所有权上的主要风险和报酬转移给购货方;二是企业既没有保留通常与所有权相联系的继续管理权, 也没有对已售出的商品实施控制;三是与交易相关的经济利益很可能流入企业;四是相关的收入和成本能够可靠地计量。只有这些条件同时满足, 才能确认收入。否则, 即便已经发出商品, 或即便已经收到价款, 也不能确认收入。可见, 对于资产、收入的确认在确认标准上更加稳健。

2.3或有事项

或有事项是过去的交易或事项形成的一种状况, 其结果须通过未来不确定事项的发生或不发生予以证实。或有事项分为或有负债和或有资产。根据稳健性原则, 新准则对或有负债的处理分三种情况:如该事项很有可能且能可靠计量, 则确认为预计负债;如该事项只是有可能但不能可靠计量, 则不确认为负债, 但需对外披露;如该事项只是极小可能, 则不需确认也不需披露。对或有资产一般不予确认, 也不予披露。对预计负债设“预计负债”科目进行核算, 并按形成原因, 设明细科目“产品质量保证”、“未诀诉讼”、“债务担保”等进行核算。也就是与或有事项相关的义务, 同时符合确认条件的, 导致经济利益流出企业的, 应将其确认为预计负债, 要预计未来的费用或损失。这充分体现了谨慎性原则的内涵。

3.运用谨慎性原则应注意的几个问题

3.1明确处理谨慎性原则与其它原则的关系

坚持谨慎性原则并不意味着企业可违背历史成本计价原务的金融机构带来的逆向选择和道德风险更大。

此外, 一些借款人由于收入大幅下降或暂时失业等市场原因, 无法按期还款, 尽管这种情况目前还不多, 但随着业务量的扩大, 相应的风险将呈上升趋势。

1.2 信用风险

信用风险是借款人或其他当事人不按照协议履行合同而导致贷款不能按时收回造成损失的可能性。中国人民银行已于2005年10月l日开始实施《中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》, 它为商业银行加强风险管理, 完善个人信

则, 取得资产仍然按历史成本计价入账。会计记录仍然可客观、真实、不能滥用谨慎性原则任意设置各种准备, 虚减资产、隐满税利、侵害国家利益。

3.2提高会计人员职业判断能力是贯彻谨慎性原则的关键环节

会计人员对于各项资产减值, 未来收益等到诸多不确定的经济事项可进行充分调查确定分析论证, 提高人员判断能力, 做出合理估计, 不能过分乐观, 只看到有利因素, 不考虑风险、困难而高估资产收益、低估费用成本、支出和损失, 导致虚增利润, 损害所有者权益, 削弱企业抵御风险的能力, 影响企业健康稳定发展, 对投资者、债权人产生误导。为此, 应充分合理估计市场风险, 既有利于维护企业权益又给信息使用者提供可靠的会计信息。

3.3将谨慎性原则与会计信息的充分批露有机地结合起来

不同的判断会导致不同方法的选择, 也会导致不同的财务状况和经营成果, 影响会计信息使用者。因此, 影响投资者和债权人等信息使用者对目前和未来理性判断的信息都应在财务报告中进行全面的批露。

参考文献:

[1]石建平.浅议谨慎性原则对会计核算的影响[J].投资与理财,

[2]陈秀琼.谨慎性原则在会计实务中的应用[J].科技经济市场,

[3]王喜喜, 石美艳.试论谨慎性原则在管理中的应用[J].内蒙古

石油化工, 2005, (8) .贷业务提供了方法。但是该征信系统处于起步阶段, 银行难以对借款人的财产、个人收人的完整性和稳定性等资信状况做出正确判断、容易造成银行信贷资产损失。

1.3 操作风险

可分为银行内部人员操作风险和第三方操作风险。

银行内部人员操作风险包括银行内部人员利用职权以贷谋私, 发放人情贷款或降低贷款条件为关系人贷款, 致使贷款损失。

第三方操作风险包括律师事务所与借款人串通, 中介评估机构高估抵押物价值, 房地产开发企业与特约汽车经销商与借款人串通, 签订虚假合同骗取银行贷款的假按揭、假消费贷款。

1.4 法律风险

“欠债还钱”这是天经地义的, 然而在“同情弱者”的文化背景下, 时常发生“欠债有理”的现象, 一些法律法规中似乎也有“维护债务人权益”的倾向。我国至今没有出台一部规范银行零售贷款的法律, 开展零售贷款业务无法可依。银行作为资金的出借方经常处于不利地位, 正当权益得不到法律保护。

1.5 流动性风险

个人住房贷款期限较长, 而商业银行的负债期限相对较短, 在银行无法通过资产证券化等方式建立融通长期资金渠道的情形下, 从而形成“短存长贷”的格局, 使资产负债期限结构不匹配, 流动性风险显著上升。

1.6 利率尚未市场化, 消费信贷缺乏相应的风险补偿机制

消费贷款的一个显著特点是客户分散且数量大、客户风险状况存在显著差异。因此, 对不同客户群应采取不同的利率定价, 以实现贷款风险收益的最大化。但由于目前我国利率尚处于管制阶段, 商业银行无法通过差别定价的贷款策略, 增加对高风险客户贷款的风险贴水, 从而不能有效地降低消费贷款的平均损失率。

2. 商业银行防范消费信贷风险的对策建议

2.1 尽快建立全国联网的个人征信系统

建立科学有效的个人征信体系是银行控制消费信贷风险的前提保证。从目前的实际出发, 可以分两步走:

首先在银行内部以信用卡个人信息资料为基础, 将其他各专业部门保存的个人客户信息资料集中起来, 建立全行性个人客户信用数据库, 使每个客户都有相对完整的信用记录, 并以此为基础建立个人信用总账户, 个人与银行的所有业务均通过总账户进行。同时, 加快建立国内各金融机构之间的信息交换制度。

其次, 由中央银行牵头建立一个股份制个人征信公司, 联合金融机构、政法部门、劳动力管理部门、企事业单位等, 搜集整理个人收入、信用、犯罪等记录, 评估个人信用等级, 为发放消费信贷的金融机构提供消费者的资信情况。目前, 这项工作的试点已经在上海展开, 应下大力气将成功经验向全国推广, 为消费信贷的全面开展创造条件。

2.2 开发应用“个人信用风险评分模型”和“消费信贷电脑审批系统”, 严格把好消费信贷入口关

银行应根据自身业务特点和发展战略制定具体的个人信用评价体系, 以此作为放贷的基本标准。同时, 加大系统开发建设力度, 对消费信贷的申请和审批设定一套严密、详细、可操作性强的标准程序, 并按此程序设计标准软件。这套标准程序中, 贷款抵押率和负债-收入比率是两项最重要的风险控制指标。

2.3 积极防范操作风险

首先, 商业银行要培养一支高素质的营销队伍, 进一步完善激励考核机制, 建立有效的雇员管理酬劳制度, 以提高风险防范积极性。其次, 防范消费信贷操作风险还要加强消费信贷的文档管理, 加强后备人员和后备系统建设, 以维持操作的持续性。再次, 防范消费信贷操作风险要推行操作流程电子化。

2.4 健全法律法规个人消费信贷风险管理的保障

随着个人消费信贷业务的不断开拓, 原有的法律法规亟待修订与完善, 要出台针对个人贷款的相关法律法规来进一步规范市场经济的运作, 既保障消费者的利益, 也维护商业银行的正常运转。同时, 全社会也要积极利用各种途径大力推广个人消费信贷风险道德规范的宣传和教育工作。

2.5 实现消费贷款证券化, 分散消费信贷风险

消费信贷一般期限较长, 造成商业银行短资长贷, 加大了流动性风险。我国商业银行应该加快实现资产证券化进程。在证券化过程中, 商业银行将其持有的消费信贷资产, 按照不同地域、利率、期限等方式形成证券组合, 出售给政府成立的专门机构或信托公司, 由其将购买的贷款组合。经担保和信用增级后, 以抵押担保证券的形式出售给投资者。

2.6 实行浮动贷款利率、多种还款方式和提前偿还罚息

1) 人民银行应加快利率市场化进程, 在利率浮动比率、货款比例和期限安排上, 给商业银行以更大的余地, 以便更好地为客户服务, 更好地防范风险。

2) 对贷款期限长、利率风险大的住房贷款尽快实行固定利率和浮动利率并行的利率制度。

3) 实施提前还款罚息制。当利率下跌时, 消费者会提前偿还固定利率的贷款, 而以较低的利率举借新债。借新债还旧债, 会导致银行丧失贷款收益, 并给银行重新安排资金造成困难。为此, 银行应收取高于预定利率的罚息, 弥补信贷资产损失。

参考文献

[1]潘丽娟.我国消费信贷现状分析[J].合作经济与科技, 2008, (1) .

[2]邵烨.我国商业银行消费信贷中的操作风险成因剖析[J].现代商业, 2008, (5) .

[3]张满红, 许黎莉.制约我国消费信贷发展原因及对策分析[J].北方经济, 2009, (2) .

工行个人汽车消费贷款 第14篇

本刊讯：宁波银行今日对外宣布，该行按照《中国银行卡行业自律公约》新规，为客户提供信用卡还款业务“容差容时”服务，即欠款10元内视同全额还款，同时3天宽限期内还款免罚息。

据介绍，宁波银行自2003年发行信用卡以来，一直为客户提供“容差容时”服务。此次新规发布后，宁波银行在“容差”方面仍实行原有的“容差”限额为10元的服务，即持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分不超过10元时，视同持卡人全额还款，未偿还金额自动转入下期账单；在“容时”方面，按照新规要求，宁波银行将原有的2天宽限期延至3天宽限期，且此项服务为系统自动服务，系统自动识别客户的还款期，在到期还款日之后的3个自然日之内如果及时还款，可免于罚息。

此外，宁波银行为客户提供还款短信提醒服务，即在客户还款日到期前5个自然日，通过手机短信发送方式提醒客户及时还款。

湖北省枣阳农信社：离行式自助银行补位金融服务盲区

本刊讯：7月12日，随着湖北省枣阳市农信社设立在市前进路立晋钢铁公司的离行式自助银行正式营业，周边居民存、取款要来回跑kS公里的历史终结了。家住立晋钢铁公司附近的张先生，在家门口体验到枣阳农信社补位金融服务盲区带来的便捷。

因区位、人口分布等因素影响，枣阳市城区存在许多金融服务盲区，随着城市向外扩张，这一问题犹为突出。枣阳农信社针对这一现状，通过详细调查，科学分析论证，考虑周边3公里内没有金融机构，最终确定在位于市区前进路的立晋钢铁公司，寺沙路的阳光中学、光武路的江南俪景酒店等6个地点，设立离行式自助银行，对城区六个重要区位，进行了有效的金融盲区补位。

枣阳农信社离行式自助银行的运行，改善了用卡环境，为客户提供了全天候、全方位的金融服务，实现了客户自助交易，提高了农信社公众认知度和综合竞争力。

（文/李星咏王红运）

河南省上蔡县农联社为“三农”开启信贷绿色通道

今年以来，上蔡县农村信用合作联社认真贯彻执行党和国家的惠衣富民政策，紧紧围绕当地政府调整农业种植结构，大力发展科技农业、生态农业、高效衣业的战略思路，结合自身实际，制定对策，调整投向，把资金重点转移到“三农”需求上，为农业、农村、农民开启了信贷绿色通道。一是增设机构。联社专门成立了三个客户部，充实了人员，完善了制度，划分了区域，明确了职责，专门为“三农”办理各种贷款。二是限时服务。在调查的基础上，只要贷户情况属实，手续合规，保证7个工作日以内将资金拔付到位。三是阳光操作。在简化办贷程序的前提下，实行“一站式”服务，所有手续均在阳光服务大厅办理，客户既省时又省力。事后，并由贷户填写“廉政监督卡”。该社的做法，受到了全县各级党政部门和广大衣民朋友的一致好评。

（文/张新开李超凡）

福建省南安农商银行2013年上半年存款增长28.6亿元

本刊讯：春播夏作，夏天还没走，南安农商人还在辛勤地耕耘；

秋收冬酝，秋天还没来，南安农商人已嗅到秋收的气息。

28.6亿元，这是2012年度南安农商银行存款增长数据；

28.6亿元，同样的增长数据，而这次该行只用了半年。

至6月末，南安农商银行各项存款余额172.4亿元，增幅19.9%，存款余额超过位居第二名的农行46亿元，存款市场占比提升0.28%至24.75%：各项贷款余额99.4亿元，增长9亿元，贷款市场占比提升0.22%；五级不良贷款实现双下降；手机银行发展9644户……一系列数据振奋人心，也激起南安农商人对未来美好“金融梦”的憧憬。

（文/洪建全）

河南省南乐县联社折变卡，足不出村领养老金

本刊讯：为解决农村老人养老金领取难的问题，河南省南乐县联社积极与县人社局沟通、协调，将全县新农保用户的存折更换为金燕惠民卡，此举将从根本上解决全县6万余名60岁以上老人养老金领取难的问题，使他们足不出村就可以在助衣取款服务点及时领到养老金。

（文/侯晨阳）