信息化金融经济管理

信息化金融经济管理（精选12篇）

信息化金融经济管理 第1篇

一、促进金融信息系统标准化建设, 金融业机构信息管理工作势在必行

(一) 从根本上讲, 人民银行作为我国的中央银行, 依法担负着监测金融市场的运行, 提供清算、再贷款, 监督银行业金融机构之间的同业拆借等多项职能, 并以此建立了和各金融机构相关联的多类金融信息系统, 来保证各项服务、监管职能的顺利实施, 实现对金融体系的全面监测、预警。

在《管理规定》发布之前, 我国还没有规范、准确的金融机构信息名录库。央行各类金融信息系统的机构信息既没按照国家标准赋予的分类设计, 也无统一的信息构建标准和更新措施, 仅仅是根据其某项业务的实际需要进行无序、简单的设置, 因此造成了各类金融信息系统之间无统一的、最新的金融机构标识信息。同时由于信息构建标准不规范, 存在各类信息系统不能互联互通, 业务数据重复上报, 汇总的金融报表数据偏差较大, 不易监测、分析等诸多问题。这都对央行及各金融机构造成了财力、人力上的重复投入和浪费, 影响了工作效率, 成为央行金融数据和国家统计数据不协调的原因之一, 是一种潜在的系统风险隐患。

如何解决这些因机构信息不规范导致的历史遗留问题, 是我国金融信息系统标准化建设的当务之急。

(二) 从金融机构方面来说, 由于我国多年引进外资并与国际金融体系接轨, 各地金融机构为其自身的业务发展需要, 频繁新建、撤销、更名、换地址;再加上各类新业务不断推陈出新, 许多跨行、跨省、跨市的业务需求持续增涨, 通过央行的金融信息系统进行业务交易的金融机构数量也快速增加, 这就要求金融机构必须有一个全国范围内统一有效的、按照行业标准构建的机构信息标识。如果机构信息不准确, 就可能出现意想不到的资金汇划风险。怎样能及时、准确地认证金融机构本身的各种变化, 化解潜在风险, 仅仅依靠各金融机构之间简单的被动认证是远远不够的。

(三) 从各金融机构已申请的银监会和技术监督局的机构信息标准码考虑, 这两种标准码都是根据其监管需要设计的, 各自为政, 推广使用极少, 仅限于形式上的规范化, 由于行业限制, 央行及各金融机构也不能及时、准确地调取和使用机构信息标识码, 造成金融行业机构信息不能共享, 数据资源浪费, 为正常开展金融信息系统的各类业务带来诸多不便。

(四) 从社会需求方面分析, 由于网上商务的兴起, 为各银行提供了新的利润增长点, 网上银行也成为全国60%网民进行交易的首选。但阻碍网上银行发展的, 其中就有跨行业务机构标识不明确, 认证手续繁杂等问题, 很多网上业务都得通过其总、分行或当地人民银行贷转, 不能给网上商务的发展提供良好的交易平台。

因此, 为了推进金融信息系统标准化建设需要, 迫切需要央行为各金融机构赋予一个统一、准确的在全国范围内有效的机构信息标识, 对今后的金融行业监督、业务开展和信息共享, 提供有效的帮助。

二、金融业机构信息管理工作中值得商榷的方面

(一) 《管理规定》的约束力明显不足。金融机构因种种原因未按规定进行注册、更新并及时报送的, 在《管理规定》中相应的处罚条款不明确, 责任追究制度较笼统, 容易产生登不登记都没有什么影响的工作状态。从烟台市机构信息编制、备案情况看, 许多金融机构平时不重视, 出现变更也不申报, 等到需要加入央行的各类信息系统或是马上要年检时, 再一起报送备案材料, 有时一天报送多达80余家的变更材料, 时间跨度近一年, 这样容易造成各类金融业务不能及时汇总、监测的尴尬处境, 给机构信息管理造成了很大的工作压力, 也对其本身的业务带来一定的影响, 存在一定的风险隐患。

(二) 在《管理规定》中机构的信息分类设置不明晰。“分支机构”和“事业部”区分条件存在一定的模糊性, 在执行时不易判定。例如某县级金融机构, 依法取得了金融许可证等相关证照, 按照《管理规定》应该属于分支机构, 但在经营决策、财务核算等方面, 它具有一定独立性, 这又和事业部相近, 缺乏判断条件项及明确的归类方式, 这将对今后的工作造成一定的影响。

(三) 在新建、变更提交材料中未将有关部门的批复未列入正式备案材料, 这样不容易了解其机构的新建、变更细节, 对其业务办理的连续性容易产生不良影响。烟台有家机构在申报时银监局批复的是机构A迁址到机构B, 在机构A原处新建代办机构C, 但机构在申报我行机构编码时, 要求机构A变更为代办机构C, 新建机构B。如无有关部门的批复, 很难判断信息变更的实际信息。

(四) 近期央行下发了对金融业机构信息有效性年度验证的检查通知, 对年检的检查比例、方式做了进一步安排, 但如何安排当地的法人金融机构的年检、出资人变更情况及异地 (包含跨省、跨地区) 机构的报备案, 还需要央行各分支机构根据本地的实际情况, 进一步细化检查方式和处罚细则, 在今后的执行工作中存在一些不确定因素。

(五) 从各金融机构的报送情况分析, 由于机构信息标准码和其本身的业务关联度不是很高, 所以仅仅是为了应付备案、年检。

三、以标准为前导, 促进金融业机构信息管理工作再上新台阶

2009年底人民银行编制了《金融机构编码规范》, 2010年6月印发了《管理规定》, 同时推广了《金融业机构信息管理系统》。7月在全国开展了金融业机构信息管理系统初始数据的核对工作, 这标志着机构信息管理工作已经列入金融信息系统标准化的建设轨道。

(一) 金融业机构信息管理工作作为金融信息标准化的基础工作, 央行应不断扩展金融业机构信息标准码的使用范围, 提高技术含量, 通过建立我国首个规范、完整、准确的金融机构信息名录库, 规范机构信息标准码在央行金融信息系统标准化建设中的使用、审计功能, 并作为接入金融信息系统的量化原则中一项重要的检测标准, 从具体执行状态进行分析、确认, 保证金融业机构信息的准确性和实时性, 从而防范系统性金融风险, 避免可能出现的法律纠纷, 保障金融体系稳健运行。

(二) 应从长远考虑, 将金融业机构信息标准码逐步推广到金融机构内部、各金融机构之间及各宏观管理部门之间的业务信息系统中去, 提高机构信息标准码的使用效率, 将金融业机构信息标准码逐步变成一种金融行业的认证标准, 并列入各金融机构的考核指标。当各金融机构意识到机构信息标准码和其业务存在很大的关联度时, 才能有效提高机构信息标准码的推广使用, 提高整个金融体系的协同效率。

(三) 建议尽快出台《金融业机构信息管理补充规定》, 化解可能出现的不确定因素。

1.《管理规定》发布一年, 从各地执行的工作实践看, 还应加强责任追究制度, 增强《管理规定》的约束力, 确保金融业机构信息的准确性、时效性。烟台中支就对违反《管理规定》的机构, 采取了责令改正、整改报告、领导约谈、通报批评的工作方式, 取得了预期的效果。

2.尽快细化《管理规定》中, 例如:年检、法人机构管理、分类、变更材料等问题的解决方式, 使其标准化、规范化, 从而使《管理规定》更具可操作性。

3.应上收机构信息注册的审核权到人民银行各省会中支, 保证机构信息的标准权威性、严肃性。

金融机构信息管理论文 第2篇

一、金融机构信息管理工作在实践中不断完善

目前，天津辖内金融机构编码的申请已经成为金融机构开业之前必要条件，同时按照《规定》要求，金融机构有义务和责任对其及辖内分支机构的机构信息变化进行备案。为了加强对金融机构的监管力度，从起，天津分行的综合执法和综合评价工作中就已包括了金融机构编码工作。前者按照牵头部门的年度安排同步进行相关机构编码的抽查工作。针对现场检查发现的问题提出整改建议，并督促其进行落实。后者则是在年末分行对金融机构的评价结果中将其机构编码工作的完成情况作为评判标准之一。结合“两综合，两管理”，机构编码工作的监管手段不断增多，力度不断增强。反之，随着金融机构编码在各个领域的广泛应用，势必会加强人民银行各系统或者说各业务之间的互联互通，对各业务之间的联动检查提供了便捷或可能，从而促进“两综合，两管理”中其他业务的检查监督效率。

二、金融机构信息管理工作中存在的问题及原因

金融机构信息管理工作已推广近四年的时间，操作流程得到梳理、验证和规范，制度总体执行情况良好，基本建立了金融机构信息管理体系。同时，经过长期的业务实践和系统操作，也有些具体的问题需要进一步改进。

(一)制度条款的`修订和颁布不及时

《金融机构信息管理规定》于颁布，内容涉及金融机构信息的管理与使用，编制规则，信息的新增、变更或撤销流程，罚则等。上线之初由于涉及的机构范围比较小(主要涉及银行业金融机构)，《规定》的应用效果较好。随着信息管理工作的不断开展，应用范围的不断扩大，经常会遇到一些问题暂时无法用《规定》进行解释和操作。例如，三方支付、珠宝商以及拍卖行等机构的信息报备起初在“系统”与《规定》中均未涉及，后经问题反馈，可以在“系统”中进行具体操作，但《规定》中未修订相关条款。类似问题在信息管理工作的实践过程中也会碰到。为了不影响日常工作，“系统”功能更新比较快，但制度的修订和颁布相对滞后，造成对金融机构的约束力有限。

(二)金融机构编码推广力度不足

金融业机构信息管理的落脚点是促进金融机构编码的应用，以推进金融标准化建设。经过几年的积累，“系统”中的基础数据量已达到一定规模，但应用的范围比较小，目前仅有总行金融统计系统正式在使用，建设银行、农业银行等有限几家银行业金融机构在自身的非核心系统中有所应用，距离加强信息系统互联互通提高信息共享效率的目的尚有距离。同时，由于应用范围比较小，金融机构对机构编码工作意义还停留在普通的工作层面，只是根据相关规定被动地进行信息的申报和编码的获取，造成机构内部对相关工作不够重视，缺乏主动性。

(三)处罚细则不明确

从《规定》执行过程中发现，对金融机构迟报、漏报或干脆不报等方面的处罚细则不够明确，缺乏具体惩处措施，对金融机构的约束力有限，这就会造成机构对此项工作的不重视和不积极。从天津的机构信息申报和备案的情况分析，1至6月份、10至11月份，每月的信息数据变化量不大，总计新增机构43家，变更机构91家。7、8、9月份共新增机构118家，变更机构2585家，撤销机构32家。变更机构数量明显增大，占全年变更机构的88.1%。究其原因，是金融机构平时积攒了大量的数据变更申请，导致期间金融机构信息变更数量猛增，不仅不利于年度验证检查工作的有效开展，同时也会对金融业机构信息的时效性、准确性产生不良影响。

三、解决上述问题的对策建议

(一)尽快出台实施细则，及时修订《规定》条款

在多年的机构信息管理工作过程中，各地方积累了不少经验，也反馈了一些问题。为了进一步健全制度，增加管理工作的可操作性，结合基层央行的实际和对《规定》“、系统”的理解和认识，建议总行尽快出台《金融业机构信息管理规定实施细则》。细化各项内容，包括对迟报、漏报等的时间确认，责任追究，处罚的具体手段等。消除《规定》中的不明晰条款和不确定因素，规范操作流程，明确管理职权，增强《规定》的执行力。

(二)综合运用多种方式，促进各类机构信息的申报

为增加金融机构信息主动申报和备案的积极性，除了在制度上的明文规定和处罚细则，更多地应该在人民银行体系内的系统推广和行政审批的过程中将金融机构的编码纳入其中，在加大宣传力度的同时，使得金融机构编码的概念固化其工作流程中，例如，涉及金融城市网入网许可等相关规定的出台，以及反洗钱、征信等业务系统信息的报备工作，均将金融机构编码的申请作为必要条件。相信随着工作的进一步深入，金融机构会逐步了解和切实感受到金融机构编码在实际工作中和行业规范中的意义。

(三)简化操作流程，提高工作效率

一是在系统操作上，适当将信息管理工作前置，增加金融机构的录入权限，实现无纸化办公，从而将人民银行工作的重点放到后台的审核和管理上来，简化工作流程，提高工作效率。二是实现年检流程电子化记录功能，便于信息的提交和统计，进一步解放人力，为年度验证检查工作提供有效手段。

(四)加大培训力度，培养专业队伍

信息化金融经济管理 第3篇

【关键词】信息化；金融审计；组织管理模式；创新

引言

金融行业的发展与信息现代化息息相关，随着互联网金融、电子商务金融及APP等新金融创新案例的出现，金融审计组织管理模式不得不适应金融行业发展趋势而不断创新。信息化发展条件下，要求审计办组织审计手段实现信息化，金融审计组织管理形式要做出相应的调整，以便更好地发挥其金融审计的独特作用。本文认为信息化发展条件下的新型金融审计组织管理模式应通过审计项目管理的实时化、远程化和协作化，实现相关信息资源共享、业务协同和整体联动。

1.信息化发展对金融审计组织协作方式的影响

信息化发展对金融审计组织协作方式提出了更高要求，数据大集中一方面将审计密切关注的各种信息资源整合起来，另一方面也造成了审计压力的聚集。若总行的数据集中分析不到位将直接影响线索核查与问题反馈等环节的推进。当前，我国金融审计组织管理方法主要坚持集中分析、分散核查的原则，实际上审计测试过程是一种流水线作业写作方式，总行作为龙头，若能起到良好作用，会使整个审计流水线处于良性运行状态，若不能完全发挥集中分析的重要作用，必将影响到下游流水线作业。所以，在信息化发展环境下，金融审计项目实施组织方式应逐渐从网状结构转变为总—分结构，向数据集中的地方倾斜。共享是信息化发展的优势所在，目前各金融机构之间推行的总行—分行—支行的互联网络为审计信息资源的共享提供了新思路。审计共享主要涉及两方面内容，一是审计数据信息的实时共享，二是实时审计模型的共享，借助于联网审计，可以将不同地区的审计组在相同的时间内聚集起来共享与探讨同一份数据资料，摆脱了传统审计组织管理模式下受时间、地域等多种因素限制的现状，实现了现场与远程审计的有机结合。

2.新型金融审计组织管理模式的构建

根据上述关于对信息化条件下对金融审计组织协作方式的影响分析，本文认为应本着实现审计目标、提高审计效率与质量的原则，建立一个平台、两种渠道、三个中心与多个核查小组共同协作的新型金融审计组织管理模式。

2.1搭建一个综合信息管理平台

在信息化时代，为顺利推进金融审计信息化就必然要搭建一个综合信息管理平台，以便于审计人员能够通过该平台采集分析各项目的数据信息，实现审计项目基础信息、作业与管理信息的集中管理与实时维护。借助于该平台，各种类型的审计信息都将实现共享，各参与主体也可依托平台相互交流、发布信息，真正将金融审计的各个环节连结为一个整体。但是，这里需要强调的是应避免各参与主体滥用该平台发布不相关信息或肆意扰乱平台秩序，审计信息交流与共享主要是为了让各审计主体都能够了解更多真实的项目信息，以有利于自身的金融决策，切忌在平台各种复杂的信息中疲于应付而迷失项目既定目标与实际需求。因此，本文认为该平台的管理员要发挥好信息管理任务，根据审计主体差异设置相应的访问与信息发布权限，并定期归纳与整理平台审计信息，做到信息分层与有序，及时删除无效信息和不真实信息，避免审计信息泛滥过剩造成的金融决策失误等问题。

2.2形成信息交互与资源共享两种渠道

信息化发展条件下的金融审计组织管理模式变革要求从全面整合、合理利用、优化配置、有效开发与资源共享等方面管理审计资源，从而尽可能高质量的发挥金融审计的整体效能，使大量的审计资源能够物尽其用、相互协调。因为多数金融审计项目都是大型审计项目，无论是组织内部，还是外部环境一般都比较复杂，作业地点分散不易管理，这就要求金融审计必须依靠当前先进的信息交互技术，开通信息交互渠道，实现不同地域之间的信息交互。信息交互渠道以综合信息管理平台为依托，在不同审计主体间建立一种安全可靠的远程信息交互渠道，实现审计数据信息的实时传递与动态管理。同时，资源共享渠道也是不同审计主体进行信息交互的重要载体，让各审计人员及审计组织能够在信息交互过程中充分利用综合信息管理平台中的各种审计方法、数据模型，学习新的审计理论与法规等。

2.3建立决策指挥、数据分析与宏观研究三个中心

信息化发展条件下金融审计组织结构十分复杂，在管理过程中涉及多种要素的交叉管理，为将整个项目整合在一起实现高效管理，本文提出建立决策指挥、数据分析与宏观研究三个中心。首先，决策指挥中心应利用数据分析与宏观研究中心得出的相关信息给出决策意见，并提出具体的实施方案，在做到决策指令有根有据的基础上发挥决策指挥人员的创造力；其次，数据分析中心依据决策指挥中心指令预测金融机构数据变化，设置预警指标，利用资源共享渠道整合分析综合信息管理平台中的各项审计数据信息，对审计单位数据展开预警；最后，宏观研究中心应在审前调查与审计实施过程中分析金融领域宏观性、预见性问题，揭示系统性风险，在审计实施后期综合分析审计发现的各种问题，总结金融行业发展规律，提出相应发展策略，推进审计成果增值。

2.4组织多个核查小组

核查小组的主要职责是精确核查，确保金融审计的合理性、真实性与可靠性。本文提出多个核查小组相互协调，可实现小组核查之间的相互监督，同时能够更加全面的掌握各种核查信息。核查小组借助于综合信息管理平台与信息交互和共享渠道，结合决策指挥、数据分析与宏观研究中心提供的相关信息，进一步核查审计疑点问题，坚持总体把握、统筹安排的原则，汇集全国金融审计力量，若干审计核查小组齐心合力有针对性的实施精准核查。核查小组的优势在于一方面可以集中优势力量，准确选择突破目标和着力点，另一方面是需根据决策指挥中心的统一指挥开展工作，使核查工作在最短的时间内在更广泛的领域内展开，将大大提升核查效率与质量。

参考文献

[1]王智玉.审计信息化与审计组织方式[J].审计研究，2011，04：39-42.

信息化金融经济管理 第4篇

关键词：信息化,金融,经济管理

金融经济信息化管理是指管理者在金融经济管理过程中,通过现代化电子信息手段以及网络技术充分挖掘各种信息资源,为金融企业的发展提供有效参考,从而提升金融企业的市场竞争力,获取更高的经济效益。随着信息化时代的到来,金融企业已经将它作为了日常运行与管理过程中必不可少的工具,它可以促进金融企业的持续发展,并为金融企业带来良好的经济效益。

一、信息化对金融经济管理过程的重要意义

(一)强化对金融企业的监督管理力度

在信息化管理的作用下,金融企业管理人员可以通过各类先进的信息管理手段对整个企业实施全面的监督管理,获取更多有效的信息,对企业经营过程中存在的各种问题进行全面把握,并挖掘企业自身的优势,在此基础上加以利用。此外,当发生一些突发性事件时,金融企业管理人员还可以通过信息化工具对整个事件进行观察与分析,及时采取有效措施进行遏制,避免事态向更加严重的趋势发展。在信息化技术的帮助下,金融企业管理人员实现了更加宏观、全面的企业监控,促进了企业的发展。

(二)有效强化金融企业资源的合理分配

在经济竞争日益激烈的市场环境下,我国各大金融企业机构纷纷在外地成立子公司,对于这种分散式的管理模式,必须借助信息化管理手段才能够实现更有效的监控。通常情况下,跨地区经营管理是一种难度较大的管理行为,而信息化正好可以有效解决这一难题,成为金融企业在跨地区管理过程中的不二选择。在信息化管理手段的帮助下,企业可以将不同地区的企业甚至是部门统筹在一起,为企业管理人员提供了更合理的资源分配方案,优化了以往因地域问题而阻碍金融企业管理与发展的问题,为金融企业赢得更大的竞争力。

(三)有助于金融企业市场竞争力的提升

在经济全球化形势日益加速的今天,金融企业在市场竞争力上表现的强弱程度直接决定了企业的成败,因此各大金融企业纷纷在市场、人才以及技术等方面展开了激烈的博弈。而在信息化时代当中,是否能够充分利用信息化管理手段也就成为了各大金融企业能否获取市场竞争力的重要决定因素。此外,金融企业若想迅速适应目前这种激烈的市场竞争环境,并获得更成功的转型,那么提升自己的综合竞争力是企业的不二选择,只有自己的综合竞争力得到了强化,才有资本与其它企业进行竞争,并从中获取更多的市场份额,创造更高的经济效益。

二、我国金融企业对信息化经济管理方式的应用现状

(一)管理理念传统落后

现阶段,我国大多数金融企业在经济管理过程中仍然保留着传统的管理模式,管理理念十分落后,并没有根据目前的市场环境来进行相应的调整。其中还有很大一部分企业经营者仅仅关注企业经营效益的获取,而忽略了成本的合理控制,常常导致入不敷出的尴尬局面出现。此外,金融企业管理者在经济管理过程中并不重视信息化管理手段的应用,仍是坚持采用传统落后的管理模式,对于企业内部以及外部的资源不能加以合理的分配及利用。

(二)信息管理平台落后

随着计算机技术与网络技术的不断发展与成熟,人们对于金融服务质量的要求也越来越高。而计算机信息管理系统可以很好地满足客户的多样化服务需求,因此大多数金融企业也开始采用计算机信息管理系统来进行金融经济管理。计算机信息系统能够实现网络支付以及送货上门等服务,在很大程度上使客户的需求得到了满足。但是,我国金融企业之间并没有建立一个统一的信息化平台,使各种信息系统之间很难实现同步对接,数据之间无法进行有效共享,因此不能确保信息管理系统中所有信息的准确性与真实性。

(三)信息化建人才匮乏

我国金融企业在经济管理过程中存在着严重的人才匮乏问题,经济管理工作人员通常是由其它岗位的员工兼任的,这种人力资源分配方式可以大大降低用人成本,却没有考虑到工作效率的问题。现阶段我国部分金融企业对于信息化建设水平的关注度已经逐步提升,在对内部金融产品进行改造的过程中也应用了一些计算机信息技术,并取得了乐观的效果。但是大部分大中型规模的金融企业在信息化建设水平上仍然比较落后,没有全面贯彻信息化建设的理念。

三、如何有效利用信息化管理手段来进行金融经济管理

(一)合理分配资源

信息化对于金融企业的经济管理工作具有重要的促进意义,要想使信息化管理的优势真正凸显出来,金融企业就必须构建统一的信息化管理系统,实现组织内部的全方位统一和协调。对资源进行合理地分配与利用,确保企业内部每个部门都能够各司其职,做好自己分内工作。同时还应加强财务管理部门的建设力度,让金融企业的管理人员能够对企业财务运行状况进行全面审视。

(二)构建先进的信息化管理平台

金融企业应通过培训手段来强化相关工作人员的责任意识,提升他们的专业水平,从而构建一个先进的信息化管理平台。在信息化管理平台的帮助下对企业内部财务数据进行汇总分析,帮助企业管理者对企业金融管理状态进行宏观把握。

(三)建设信息化管理团队

经济管理人员的专业水平及综合素质决定着金融企业信息化建设工作的成败,因此企业必须提升对信息化管理人才的重视度,构建一批专业且综合的信息化管理团队,加强内部教育工作,促进企业信息化建设工作的开展。例如,定期在内部开展培训工作,强化企业金融管理人员的专业知识;或者为内部金融管理员工举办一些专业讲座,聘请专业讲师深入企业指导员工如何利用现代化管理工具进行金融管理。

四、结束语

综上所述,金融企业要想充分运用信息化管理手段实现金融经济的有效管理,就必须对资源进行合理分配、构建先进的信息化管理平台、建设信息化管理队伍,从全方位提升金融企业的信息化建设水平以及市场竞争力,实现持续、健康、稳定的发展。

参考文献

[1]孙灵娜.信息化管理在经济管理中的实践研究[J].现代经济信息,2013(21).

[2]王亚辉.浅谈信息化在经济管理中的应用[J].现代农业,2011(12).

金融业机构信息管理规定 第5篇

中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行和地市级分支机构负责金融业机构信息的编制、备案、维护和发布。

中国人民银行总行统一管理金融业机构信息，负责金融业机构信息管理系统的建设、运行和维护，负责中国人民银行总行、国家外汇管理局、监管当局信息的编制、备案、维护和发布，负责全国性金融机构法人机构和代报机构分类名录的编制、备案、维护和发布，负责中国金融机构境外分支机构信息的编制、备案、维护和发布。

中国人民银行上海总部、分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行和副省级城市中心支行负责辖内人民银行、国家外汇管理局分支机构和辖区内监管当局分支机构信息的编制、备案、维护和发布。

中国人民银行分支机构按属地原则负责辖区内区域性法人金融机构、金融机构分支机构和事业部信息的编制、备案、维护和发布。

第五条金融机构新增、变更或撤销，应在有关部门批准后的7 个工作日内准确、完整地向中国人民银行报送相关信息。

第六条中国人民银行与各金融机构共享金融业机构信息。

第七条中国人民银行总行及各分支机构指定专人负责金融业机构信息的管理工作。

第八条中国人民银行各级机构和金融机构应在本系统内全面应用金融机构编码，中国人民银行分支机构应积极推动辖区内金融机构在各领域应用与共享金融机构编码。

第九条金融机构的编码和码段管理应当严格执行《金融机构编码规范》 。

第十条禁止伪造、变造、冒用金融业机构信息。

第十一条禁止买卖、出租或者以其他方式非法使用金融业机构信息。

第十二条中国人民银行各级机构应当加强金融业机构信息管理工作，负责辖区内金融业机构信息的完整性和有效性，保证金融业机构信息在全国范围内统一有效。

第十三条中国人民银行各级机构应当对辖区内金融业机构信息有效性等进行年度验证，确保金融业机构信息的唯一性和相关信息数据的准确性、时效性。

解析金融信息化对金融发展的影响 第6篇

【关键词】金融信息化；金融发展；影响

1.我国金融信息化的问题与不足

虽然我国的金融信息化取得了诸多显著的成果，但是与发达国家相比还存在一定的差距， 而且在快速实现金融信息化的过程中也存在诸多问题，这些问题与不足都会严重影响金融信息化建设的未来发展。具体分析，我国金融信息化存在的不足与问题表现在以下几个方面。

1.1金融信息化建设缺乏战略规划

由于国外对我国计算机软件及硬件平台的垄断，我国各大金融行業的计算机应用系统差异较大，尤其是银行系统，导致计算机系统之间信息共享和动态交互难以实现。金融信息化的技术标准和业务规范实现统一建设标准的难度较大， 阻碍金融信息化的进一步发展。同时，金融信息化的法律、政策环境需要进一步完善，以满足我国目前发展状况的现实需求。

1.2金融企业的电子信息化建设存在问题

金融企业之间的互联互通成为难以解决的问题，例如银行卡业务中，规模较小的银行可以通过银行卡业务分享到大银行的资源，但是利益不平衡性导致较大规模的银行不接受此类情况等。再有，电子金融企业的网络认证标准不统一， 容易促使外资金融企业的认证标准大行其道，对国内的网络认证标准构成威胁。

1.3服务产品的开发和信息管理应用相对滞后

国内金融企业的电子信息化侧重于核算及柜面业务操作，对于个性化金融业务的需求还难以满足。信息技术在金融业务领域的应用层次较低，创新能力不足，尚不能适应金融业务的快速发展。

1.4金融信息化系统的安全建设落后

金融信息化基于传统金融业得以创新发展，扩大了传统金融风险的范围和外延，保障金融信息化的安全增加挑战。金融数据业务的集中处理， 也导致金融技术风险的放大和集中。国际金融市场的一体化发展以及国内金融系统的互联互通，也带来管理和控制方面的安全课题。信息技术的创新发展，增加了金融信息化风险的新类型和复杂性。安全监管体制和专业技术人才的缺乏，也对金融风险的防御管理和排除解决造成困难。

2.金融信息化对金融发展的影响

计算机网络技术的不断发展和应用，全球化进程日益加快，西方经济发展对我国金融业强烈冲击，资源不断的整合的环境下，信息化发展对金融行业的发展产生了一定的影响。

2.1金融信息化对金融发展的有利影响

（1）金融信息化使得金融业的发展更加的科学化，降低了金融行业的风险。由于金融行业对于信息的准确性和实时性要求非常高，影响其决策的因素有很多。通过信息化技术的应用，能够大大提高了金融行业对市场分析和管理的有效性，加强市场评估，降低投资风险，促进了金融行业的健康发展。

（2）促进了金融工具的不断创新。

金融信息化的不断深入，提高了金融行业对于所需信息的获取量，从而促进了金融机构采用新技术，加大对信息资源的有效整合与管理，创新发展机制和管理方法，加强对新技术和新方法的实践应用，加快金融机构的职能转变。信息技术的不断发展，使得各个金融机构都能够准确、及时的获取信息资源，通过对资源的及时有效评估，提高决策速度，能够大大提高企业的市场竞争力。

（3）加速了金融全球化的进程。

全球化发展速度不断加快，我国的经济受东西方各国经济的影响严重，随着信息化技术的不断深入，信息技术实现了信息、资金等资源实时跨地域、跨国界的有效快速转移，使得全球经济资源一体化进程加快，加快了全国金融市场的资源整合。同时，有效的加快了金融全球化的进程。

（4）金融商品与服务的效用增加。

金融信息化能够提高金融商品和服务的效用。金融信息化加快了金融行业的创新活动，通过新型的金融工具，金融服务，都有特定的内涵，可以满足不同人对不同金融商品与服务的需求。其次，金融信息化的深入发展，加快了金融行业的发展，加上多种金融机构普设的分支机构和电子触角使命融机构提供的金融商品与服务总量增加，范围扩大。金融机构的创新带来了多元化金融机构并存竞争的格局。一方面多元化金融机构可以满足各种不同的金融需求，另一方面多元化金融机构的并存竞争，能够有效地提高各种金融商品与服务的质量。另外，金融信息化技术的运用，更能拉近企业与客户之间的沟通与联系，特别是以满足客户需求为中心的全方位满意管理的展开，可以普遍提高金融机构的服务质量，增加客户的满意度。

2.2金融信息化对金融发展的不利影响

金融信息化过程对金融业的发展除了有利的影响之外，也会产生一定的不良影响。

（1）金融信息化过程提高了信息资源的准确性和实时性，大大提高了金融行业的运作效率，但同时，由于金融机构中程序较多，如在任何一个环节中出现错误或漏洞，很容易危及整个项目，造成严重的经济损失。并且，信息化技术如果忽略了日常的保密工作，很容易造成信息泄露，容易给不法分子或行业竞争者有机可乘，造成巨大的损失。

（2）全球金融信息化的发展，使得全球经济一体化进程不断的加快，世界金融市场瞬息万变，资金存在形式多样，金融信息化促使资金流动更加的快捷方便，如果任一资金链条出现问题，很容易引起国际金融市场的动荡，引发严重的全球经济危机。因此，信息化的发展加大了流动资金的交易风险性，对全球经济发展产生一定的负面影响。

3.我国金融信息化的未来发展战略

解决我国金融信息化存在的问题，缩短与发达国家的差距，提高我国金融业在国际方面的竞争力，是我国金融信息化未来可持续发展的战略关键。如何更好的促进我国金融信息化顺利发展，国家“十五”科技攻关项目“金融信息化关键技术开发及应用示范”中作出了具体的规划框架。围绕这一项目的规划框架，提出以下几点发展战略要点：

一是着重研究我国金融信息化建设的战略规划，完善信息化标准体系。制定我国金融信息化总体的发展战略规划，为我国金融信息化建设指明发展方向及道路。进一步完善落实法律法规、政策，适应金融信息化的发展速度及需求。同时，应该制定完善该领域主要的业务规范和技术标准，规范统一金融信息化产品的企业生产标准。

二是实现金融业务的综合化和电子化，提高金融创新能力。通过适度的政府干预和市场整合等方式，积极寻找金融企业之间的利益平衡点，尽快实现金融机构之间的互联互通和整合协作。大力推进覆盖全国范围金融机构的跨系统网络之间互联平台建设，基本实现金融业务的综合化和电子化发展目标。同时，加大对信息技术的研发力度，提高金融信息化产品的创新能力，逐步摆脱依赖国外技术的窘境，创造属于自己的技术及产品。三是强化金融信息安全保障，提高风险防范控制能力。

信息安全在数字化时代具有至关重要的作用。建立落实数据信息的备份中心，加强对金融工作人员的管理和安全教育，着重加强计算机基础设施建设，培养专业技术人才等，提高金融监管的水平以及应对金融风险的预警控制能力。

4.总结

金融信息化的发展大大提高了我国金融行业对资源的获取能力，提高了对金融市场的科学分析和管理，提高了金融行业对于国际经济的影响。与此同时，金融信息化对于金融行业的发展也有一定的负面影响，必须加强对金融行业的科学化管理，加快金融行业创新能力发展，提高金融信息安全，实现我国金融行业的健康稳定发展，为我国的经济发展提供良好的支持。

【参考文献】

[1]王丹，郭福春.碳金融支持低碳经济发展的机制与路径选择[J].金融教育研究，2012（1）：52-56.

金融业机构信息管理助力金融标准化 第7篇

为规范和加强金融业机构信息管理工作，央行发布了《金融业机构信息管理规定》(以下简称《规定》)。《规定》的发布和管理系统的上线运行，有助于提高金融机构基础信息管理质量，并推动建立我国首个规范、完整、准确的金融机构名录库，为防范系统性金融风险、保障金融体系稳健运行奠定了基础。

二、金融业机构信息管理现状

《规定》规范了金融业机构信息的管理与使用，明确央行将按“统一管理，分级维护，实时公布”的原则对金融机构信息进行管理、维护和公布，理清了央行、金融机构的责任与义务;明确了金融业机构信息编制规则和金融机构编码制定的方法与步骤;制定了金融业机构信息新增、变更和撤销的操作流程。与《规定》配套，央行依据《金融机构编码规范》建设了金融业机构信息管理系统。该系统已正式上线运行，建立了金融机构名录库，金融机构信息管理工作由央行科技部门负责。

三、金融业机构信息管理工作的难点

（一）急待《金融业机构信息管理规定实施细则》出台

《规定》是对机构信息管理工作的指导性文件，并不能涵盖所有方面，部分条款对工作未做广度和深度上的具体要求，不利于规定的贯彻、执行。如第八条“中国人民银行各级机构和金融机构应在本系统内全面应用金融机构编码，中国人民银行分支机构应积极推动辖区内金融机构在各领域应用与共享金融机构编码”。作为机构信息管理的最终应用，应制度化严肃指明其应用范围、领域，同时明确共享金融机构编码的方式、方法。又如第十三条“中国人民银行各级机构应当对辖区内金融业机构信息有效性等进行年度验证，确保金融业机构信息的唯一性和相关信息数据的准确性、时效性”。此项工作作为一项常规工作，应细化、制度化年度验证工作的时间安排、验证要件和步骤等信息。

（二）《规定》在实施、落实上的一些难点

央行科技部门作为《规定》的贯彻者和落实者，作为金融业机构信息管理系统的使用者和操作者，具有对《规定》执行者的监督检查责任。但在工作实践中存在一些难点，亟待解决。

1. 监督检查主体不具备执法权。

根据金融机构信息管理的需要，在进行年度验证或其他事项时，需要对金融机构进行现场或非现场的检查，而科技部门由于历史原因无执法证，无行政执法权，不利于《规定》落实情况的监督检查工作。

2. 无具体处罚依据。

第七章“罚则”，只是笼统地界定了金融机构违反《规定》不履行义务，将“依据有关法律、法规进行处罚”，未明确依据的相应法规。应就违反的相应事宜，明确违反了法规哪一条哪一款，进行量化的处罚，增强《规定》的可操作性。

四、相关建议

（一）制定《规定实施细则》和《操作手册》

在《中国人民银行法》和《金融业机构信息管理规定》的正确指导下，制定详细的《规定实施细则》和《操作手册》，明确依据的相应法规，进一步明确各主体间的法律责任和义务，增强《规定》的可操作性，做到有法可依、有章可循。

（二）对监督检查主体进行业务和执法培训，办理执法证

信息化金融经济管理 第8篇

一、加快金融标准化建设, 提升金融业国际竞争力

当前, 我国金融业正逐步融入国际金融市场的大环境, 因此加快推进中国金融标准化建设, 实现跨系统的互联互通、信息共享, 是增强金融机构国际竞争力、提高金融业信息化整体水平、促进金融业健康发展的必经之路。央行李东荣行长助理曾指出, 实施金融标准化战略, 是我国振兴金融业的长远大计。近年, 央行通过主动与相关部门协调合作, 积极推进中国金融标准化体系的建立、完善、应用及管理, 加强同国际金融标准化组织的沟通与交流, 加强金融标准在具体业务领域的应用, 将实施标准化战略作为提高金融行业整体竞争力的一项重要举措并不断推进。央行2005年开始采用ISO20022标准, 并逐步在二代支付系统、中央债券综合业务系统、中央银行会计核算系统等重要系统中应用, 在此基础上将实现金融业信息系统“直通式”流程处理, 促进信息系统互联互通与信息共享的标准化, 对制定和执行货币政策、维护金融稳定、防范和化解系统性金融风险发挥重要作用。

二、金融机构信息管理现状

为规范和加强金融业机构信息管理工作, 确保金融业机构信息的真实、准确和完整, 促进金融业机构信息系统互联互通, 提升共享效率, 2009年12月, 央行发布了《金融机构编码规范》 (以下简称“《规范》”) , 新的14位机构编码 (以下简称“编码”) 将是金融机构在金融统计方面央行唯一认可的身份标识。为进一步落实《规范》, 2010年6月央行发布了《金融业机构信息管理规定》 (以下简称“《规定》”) 。同时, 与《规定》配套的金融业机构信息管理系统 (以下简称“系统”) 也正式上线运行。实际工作中, 在规定条款、应用推广方面存在一些问题给推进工作带来诸多不便。

(一) 规定条款

1.实际工作中会存在机构性质发生变化时引起的包括总部及其所有分支机构名称整体变化, 需要由央行总行变更三级分类编码 (如联社更名银行) , 条款中并没有明确具体如何操作。

2.对辖内金融机构信息进行年度验证的具体的原则和内容没有细化说明, 因此分支机构今后在自行组织此项工作时没有可依据的细则和制度。

3.未明确指出编码的应用范围、领域, 业务关联度不高, 同样未规定编码在金融机构信息系统间互通共享的方式。

4.央行科技部门不具有对外执法权, 因此在对金融机构进行要求其出具相关证照的现场检查时, 检查权利的执行带有一定的勉强性。

5.对金融机构的约束力、处罚细则、责任追究均不够完善, 依据的法律法规以及相应法律责任也未指明。

(二) 应用推广

目前包括央行在内应用编码的系统非常之少, 虽然由央行金融统计监测类系统来约束金融机构使用编码, 但在与金融机构具有频繁业务关系的系统 (如会计类、信贷类、国库类) 中还未应用, 由此可见央行在推广应用编码的深度和广度还有很大不足。

虽然央行已正式发文, 将《规定》和《规范》通知至所有金融机构, 但通过两次集中的信息验证发现大多金融机构对央行标准信息化管理工作不够重视, 对机构信息管理的重要性认识不够充分, 主要表现在没有积极向上级部门咨询相关工作;不清楚编码的作用和意义;对信息核对和检查工作不够积极主动;联系人经常变动, 变动时没有相关事项的交接;职责部门不明确, 互相推诿等。诸如以上问题的存在, 使得央行分支机构在与当地金融机构就此项工作进行沟通时, 落实不够, 效率不高。

三、加强金融机构信息管理, 助推金融标准化建设

央行通过各类联席会议、业务交流会以及各种宣传活动等多种方式进一步加大《规定》的宣讲力度。同时, 为金融机构开通系统访问接口, 授予查询权限, 使其可及时掌握所辖分支机构信息。央行总分行应从高层与各金融机构的总分行进一步沟通协调, 使其分支机构能够充分重视并积极贯彻执行, 以便央行支机构更高效进行组织部署。

金融机构要高度重视金融机构信息管理工作, 积极向上级部门咨询, 落实专职部门负责, 指派专人作为联系人, 以便及时报备机构信息变动所需材料。

信息化金融经济管理 第9篇

日前, 为规范和加强金融业机构信息管理工作, 确保金融业机构信息的真实性、准确性和完整性, 促进金融业机构信息系统的互联互通, 中国人民银行发布了《金融业机构信息管理规定》 (以下简称《规定》) 。

《规定》规范了金融业机构信息的管理与使用, 明确了人民银行按“统一管理, 分级维护, 实时公布”的原则对金融机构信息进行管理、维护和公布, 厘清了人民银行、金融机构的责任与义务;明确了金融业机构信息编制规则和金融机构编码制定的方法与步骤;制定了金融业机构信息新增、变更和撤销的操作流程。与《规定》配套, 人民银行建设了“金融业机构信息管理系统”, 并已正式上线运行。

信息化金融经济管理 第10篇

一、中小金融机构信息化建设现状

(一) 初步建成信息科技支撑系统

目前, 漳平市中小金融机构主要信息系统有核心业务系统、公民身份信息核查系统、人民币银行结算账户管理系统、企业与个人征信查询系统、人行对账系统以及银行业非现场监管报表报送系统。漳平农村信用社、漳平海峡银行的企业与个人征信查询系统是依托各自总行外联接入人总行的征信系统, 其他各业务系统均外联接入中国人民银行福州中心支行金融城域网;而漳平民泰村镇银行则依托发起行浙江民泰银行的业务网平台, 由发起行提供的核心业务系统进行业务处理, 其中银行的核心数据备份、运行管理均由发起行操作, 其自身关注的重点在网络设备、线路及柜面终端的正常运行。

(二) 初步建立信息科技管理制度

中小金融机构制定了部分信息科技管理制度及操作流程, 在制定本单位内控管理制度时, 包括信息科技管理及安全管理等内容。

二、风险与存在问题

(一) 信息科技支撑不足, 信息化战略风险凸显

目前村镇银行支撑业务运转的信息科技建设与传统银行相比严重落后, 难以保证其健康运行和快速发展, 形成了村镇银行发展的战略风险。一是系统支撑能力不足。如漳平民泰村镇银行未加入当地人民银行大小额支付系统和财税库行横向联网系统, 大量小微企业因无法进行开户代扣税等原因只能对其“望而却步”, 目前该行某些业务须借助当地兴业银行的平台。二是漳平民泰村镇银行无法并入银联银行卡网络, 无法提供网上银行服务等电子化服务渠道, 因此直接“屏蔽”了许多客户的需求, 难以适应农村信息化建设, 满足深入推进和满足农民日益迫切的新兴电子化金融服务和产品的强烈需求。三是信息科技投入不足, 一方面部分设备老化、性能较差, 未达到重要设备及系统的双机备份要求;另一面专业科技人才稀缺, 且技术水平和实践经验相对不足, 难以胜任地方特色中间业务的开发运维任务。

(二) 信息科技发展意识淡薄, 治理架构不到位

一是中小金融机构管理层目前关注点仍立足利润、收息、不良贷款等传统经济效益指标, 对信息化建设的潜在效益重视不足, 未形成有效的信息科技治理架构, 科学性、规范性决策欠缺。二是系统运行稳定性、安全性较差, 部分核心系统刚开发投入使用不久, 需要经常进行补丁更新和升级, 核心数据安全无法保障。数据备份周期过长、备份方式落后, 备份介质存放环境差且未进行异地存放, 有些核心数据完全依托发起行备份管理, 如个人和企业征信业务存在数据泄密隐患。三是业务连续性风险隐患大。中小金融机构未建立专业的机房, 科技设备及系统运行整体环境较差, 管理人员为单人, 业务中断风险严重。

(三) 信息科技对外依赖性强, 外包风险突出

中小金融机构由于自身科技力量不足, 信息化建设严重依赖外部, 从系统开发上线到运行管理维护等各个环节都依赖发起行或外包公司的支持。在未与发起行或外包公司签订明确的服务水平协议的情况下, 普遍缺乏对发起行或外包公司科技管理维护人员的有效制约机制。外包公司倒闭、服务响应时间长等外包风险都对银行信息化建设发展提出挑战。

(四) 约束机制不到位, 存在操作风险及案件隐患

中小金融机构整体科技人员不足, 各类约束制约机制不到位, 在信息安全方面普遍存在操作风险及案件隐患。在银行只有1名兼职科技人员的情况下, 信息科技运行中存在单人操作现象;同时, 科技人员权限过大, 数据备份、系统管理、安全管理等职责集于一身。如漳平民泰村镇银行的保卫监控室与计算机房合为一体, 这都为操作风险及案件发生创造了可能性。

(五) 信息安全指导和监管明显滞后

与中小金融机构信息化高速发展相比, 中小金融机构的信息安全指导和监管工作还需要进一步加强。首先, 人民银行对中小金融机构信息安全工作的指导和协调职责, 与银监部门监督检查内容重叠且标准不一, 极易造成多头管理且口径要求不统一的问题, 导致监管部门之间分工不明确, 在缺乏有效的沟通和协调下, 易造成中小金融机构间的误解。其次, 中小金融机构与人民银行之间在信息安全方面缺乏交流机制, 人民银行对中小金融机构信息安全措施是否符合规范缺乏了解, 对中小金融机构信息安全工作缺乏指导, 造成人民银行与中小金融机构在信息安全保障方面安全标准不对称的局面。

三、政策建议

中小金融机构的设立和发展, 是推进金融深化改革, 完善金融组织体系的必由之路。在此过程中, 能否处理好信息科技与业务发展的关系至关重要, 对此我们提出以下建议。

(一) 立足长远, 以科技驱动业务发展并提升管理水平

中小金融机构应立足长远, 在发展中树立科技先行的理念, 不仅将信息科技作为支撑, 而且把它作为引领业务实现跨越式发展并最终走向成熟的引擎, 切实以科技驱动业务发展并提升管理水平。一是高管层应提高对信息科技的认识, 理顺信息科技与业务发展的关系。二是加大人财物投人, 长远、科学合理规划信息科技发展。三是在信息科技方面建章立制, 加强执行力建设, 以规矩成方圆。

(二) 完善中小金融机构信息安全管理机制

中小金融机构应建立和完善信息安全管理的组织架构, 明确部门和岗位职责, 形成分工合理、职责明确、相互制衡的信息安全组织架构;应制订符合总体业务发展的信息安全运行规划, 确保配置足够的人力、物力、财力, 维持稳定、安全的信息安全环境;应制订全面的信息安全管理策略, 包括信息分级与保护、运行和维护、访问控制、物理安全、人员安全以及外包管理机制等;应强化运维体系建设, 完善运维管理流程, 明确运维管理标准, 并且针对目前中小金融机构信息系统的开发、建设和运维依靠外包服务的趋势, 应建立健全科技外包管理制度, 积极防范外包服务风险, 规范服务商的服务标准和流程;应建立持证上岗制度, 加强中小金融机构信息安全工作人员培训, 在信息安全岗位设置上要满足信息安全工作的需要, 信息安全工作人员应考取相关上岗资格证后方能上岗;应建立信息安全考核评价机制和奖惩制度, 出台考核办法, 并对信息安全工作进行评价, 有效落实信息安全责任制和问责制。

(三) 引导中小金融机构加强等级保护工作

金融信息安全体系的构建必须建立在风险评估的基础上。信息安全等级保护能够有效提高信息以及金融信息安全体系建设的整体水平, 为金融信息安全体系的构建提供系统性、针对性、可行性的指导和服务, 有效控制信息安全建设成本, 优化信息安全资源的配置。一是根据《信息安全等级保护管理办法》和《金融行业信息系统信息安全等级保护实施指引》, 加大中小金融机构等级保护工作的开展力度, 做好等级保护评估工作。二是当地人民银行应根据中小金融机构的特点, 建立切实可行的中小金融机构信息安全等级保护标准和监管措施, 对中小金融机构的系统风险和操作风险进行分类, 对其信息系统安全定级过程与结果进行审核监督。三是人民银行应与公安部门、金融监管部门建立协调检查机制, 适时组织对中小金融机构等级保护工作开展情况进行检查, 加强信息安全等级保护制度在中小金融机构中的有效落实。

(四) 加强对中小金融机构服务指导和行业监管

人民银行应加强对中小金融机构的服务指导, 尤其是在核心业务系统建设、灾难备份中心建设和信息安全方面给予具体指导, 帮助中小金融机构借鉴成功经验, 规避风险, 实现跨越式发展。同时, 人民银行应积极引导中小金融机构组织通信运营商、电力公司和维保公司, 建立相应的应急保障机制和联系机制, 增强中小金融机构抵御系统性、区域性的信息安全风险能力。成立金融业信息安全领导小组, 建立和完善信息安全通报机制、报告制度和联席会议制度, 建立健全一个运转灵活、反应灵敏的信息安全应急处理协调机制, 随时处置和协调中小金融机构安全事件, 以迅速应对突发事件的发生, 降低或消除中小金融机构网络和信息系统因出现重大事件而造成的损失和社会影响。

参考文献

[1]李燕华.金融行业机构信息管理系统的问题与建议[J].金融科技时代, 2012 (5) :89.

[2]姚洁盛.信息科技风险管理体系建设方法[J].金融电子化, 2012 (11) :82-83.

浅议金融信息化安全 第11篇

关键词：金融信息化 信息安全 银行业信息化现状 发展趋势

1 我国金融信息化的产生和发展

正随着计算机信息化建设的不断发展，我国金融业进入了以业务系统整合、数据集中为主要特征的金融信息化新阶段，基层金融机构信息科技工作由原来的全面管理、维护和系统研发，转变成以贯彻落实总行及管理机构标准规范为主导，以保障本地区网络安全稳定运行为重点。金融领域是信息技术应用最为广泛和深入的一个领域。我国的金融信息化建设始于上个世纪80年代中期，经过20多年的发展，目前已经基本形成了比较完善的基于IT的金融服务体系，然而严重缺乏既掌握信息技术又精通金融业务知识的复合型人才的现实使得我国的金融信息化进程的前进步伐受到了巨大阻碍，因此加强我国现代化金融体系的信息化建设，其重要基础是培养金融信息化相关人才。金融信息化是一门交叉学科，致力于培养现代金融体系所需的高层次、实用型、复合型金融信息化精英人才。

改革开放以来，随着国际先进的理念和先进技术的不断应用，我国金融信息化利用后发优势，实现了跨越式的发展。科技人员的能力有了较大的提升，科技管理水平稳步提高。

目前，金融信息管理已将思维创新的内容提上日程，不再仅仅停留于硬件上的创新，现代计算机技术的发展可谓是日新月异。随着国内金融信息管理业务种类的增多，每样新生事物都不同程度的应用了先进的现代计算技术，管理的层面也逐步延伸社会生活的各个方面，金融信息管理更灵活、更方便、更高效的方式服务金融业，先进的现代计算技术，不断改进、完善的发展模式，更加适合这个时代的发展。

2 金融信息系统的安全

安全是金融信息系统的生命。作为整个经济和社会的血液，金融的安全和稳定，直接影响到我国经济与社会的整体发展。如果失去了金融安全，极有可能引起社会动荡。另一方面，金融安全又必须建立在社会稳定的基础上，因为社会不稳定的某些突发性因素往往是引发金融危机的导火索。所以，应把金融信息化系统的安全视同资金的安全一样。下面我们就此分析一些解决办法。

2.1 建立健全信息安全管理制度 由于金融业组织结构和业务运营方式使网络必定要建成同Internet和外部线路有较密切关系结构，各种网络访问上安全问题也随之产生。金融网络系统面临攻击有来自内部也有来自外部攻击，后果将造成信息失密、信息遭篡改、身份遭假冒和伪造等。在网络上运行关键业务时网络安全问题更是要优先解决的问题。因此应通过建立健全信息安全制度、定期组织信息安全非现场和现场检查等方式促进银行做好系统加固工作，充分利用各种安全产品强化网络安全防范，移动存储介质管理，做好安全日志分析、预警和监测工作，防止植入木马导致信息泄漏和来自内部安全威胁。

2.2 信息安全技术

①密码技术和访问控制技术。密码技术是信息安全技术的核心。要保证信息系统中信息的保密性，使用密码对其加密是最有效的办法。防火墙技术就是一种用于加强网络间的访问控制，防止外部用户非法使用内部网的资源，保护内部网络的资源不被破坏，避免内部网络的敏感数据被窃取的系统，它能增强机构内部网络的安全性。防火墙实际上是一种访问控制规则，它无法完全保护系统免受来自外部网络的攻击，另外，它对来自系统内部的攻击无能为力。②身份识别。身份识别是安全系统应具备的最基本功能。这是验证通信双方身份的有效手段，用户向其系统请求服务时，要出示自己的身份证明，例如输入User ID和Password。③存取权限控制。其基本任务是防止非法用户进入系统及防止合法用户对系统资源的非法使用。④数字签名。即通过一定的机制如RSA公钥加密算法等，使信息接收方能够做出“该信息是来自某一数据源且只可能来自该数据源”的判断。⑤保护数据完整性。即通过一定的机制如加入消息摘要等，以发现信息是否被非法修改，避免用户或主机被伪信息欺骗。⑥审计追踪。即通过记录日志、对一些有关信息统计等手段，使系统在出现安全问题时能够追查原因。⑦密钥管理。信息加密是保障信息安全的重要途径，以密文方式在相对安全的信道上传递信息，可以让用户比较放心地使用网络，因此，要对密钥的产生、存储、传递和定期更换进行有效地控制，并引入密钥管理机制，对增加网络的安全性和抗攻击性。从安全技术来讲，在所有的安全技术中，密码技术是解决信息安全的核心技术。⑧病毒防范与监控。基于网络的计算机防毒手段日益为银行系统所重视，以及计算机网络的普遍使用，加剧了病毒的传染性，由于病毒的潜伏期和传染性的特征，使得单机手工查杀病毒难以做到斩草除根，尤其需要防病毒系统化，反病毒实时化。

3 采取措施防范数据处理集中后技术风险

目前国内银行灾难备份和业务连续性管理主要集中在系统故障、人员操作、机房维护和短电力中断等情况，在防范自然灾害、重大疫情和恐怖袭击等应对管理还需要加强，一是要强调“突发”与“应急”，由于灾害事件不确定性，应急管理与保障工作必须建立在高强度实战性基础上，使灾难应急管理真正适应“应急”要求；二是要扩大应急预案本身覆盖范围，我国金融业灾难备份及业务连续性管理主要集中在IT部门，远远适应业务连续性需要，应当强调业务部门与IT部门共同构建适应现代金融业发展需要应急保障体系，确保运营安全。

3 发展、深化金融信息化建设

金融信息化的前景是美好的，但如何让信息化落到实处，是我们目前需要面对的问题，虽然我国在金融信息化进程中取得了巨大的进步，但是在安全方面还是存在着诸多的隐患，分析这些问题对今后的发展有借鉴意义，在发展中，不可避免地会有一些问题的存在，解决这些问题，就能进行我们下一步的发展，主要应该严格落实以下几点：

3.1 信息系统安全。其对象包括操作系统、数据库系统、应用系统、控制系统、网络设备、终端设备、通讯设备、视象设备、控制设备、集成电路、智能卡和计算机设备等，主要是解决信息安全设计、生产、测试等方面的安全问题，

3.2 非法入侵的安全审计与跟踪。为对入侵者起到威慑作用和追查作用，应加强安全审计和事后追踪的力度，防火墙虽然能够起到一定的作用，但不可能防止所有的入侵，网上银行的一个重要内容就是防止非法入侵。

3.3 建立网络防计算机病毒机制。建立病毒监测系统，对感染了病毒的流动信息给出预警，建立严密的防病毒系统，对所有服务器进行病毒监测，并有相应的强制性手段。

3.4 可以利用（PKI）来对访问用户进行身份强鉴别，对网络访问用户身份进行强鉴别的行为，能在一定程度上保证网络的安全。

3.5 要保证信息的完整性和秘密性。任何合法用户都可以在这里进行信息的交换和获取，网上银行系统的信息传输完全向互联网开放，为了保证信息的完整性和秘密性，可以使用密钥加密的办法保证信息的秘密性，可以通过对动态信息进行签名保证信息的完整性；为保证信息的完整性和秘密性，可以通过对静态信息进行保存，利用密码对文件进行锁定。

4 结束语

金融是现代经济的核心，金融信息化的安全在国民经济信息化中的重要性不言而喻，在历经了网络建设、数据大集中、网络安全基础设施建设等阶段后，如今，我国金融信息化已进入了体系化信息安全管理的阶段，亟待建立一套金融信息安全保障体系，有效地防范和化解安全风险，统一安全问题处理规范和流程，增强金融系统的信息安全整体防范能力，以保证金融机构的信息系统平稳运行及各项业务的持续展开。

参考文献：

[1]王月霞.21世纪金融趋势[M]北京：中国金融出版社.2007.

[2]中国人民银行.金融信息化发展战略研究，工作方案征求意见稿[EB]北京：金网在线，2003.3.

[3]张立洲.论金融信息化对金融业的影响[J].北京：财经问题研究，2002.3.

[4]付亚东，张焱.从金融信息化到信息金融[J]科技进步与对策，2001.5.

[5]卢小冰.推进金融信息化，促进金融体制改革——国家十五科技攻关项目简介[J].中国金融电脑.2006.1.

[6]唐世渭，童云海.我国金融信息化现状与十五期间发展策略研究[J]北京：中国金融电脑.2008.8.

信息化金融经济管理 第12篇

1 信息资源水平与经济增长的关系

1.1 信息资源是现代经济增长的源泉

新经济增长理论强调, 经济增长要依靠经济体系内部力量 (如内生技术变化) , 专业知识和人力资本积累是现代经济增长的主要推动力。因此, 知识和人力资本积累率高, 经济增长率和收入水平就高。伴随着信息革命深入, 世界经济的运行方式发生了根本变化:知识成为创造财富的决定性因素。而信息是知识的来源, 知识是由信息提炼而来;信息产业的发展加速了“信息”向“知识”的升华, 在推动信息经济壮大的同时, 促进了知识经济的形成和发展。从生产力要素构成上看, 知识和技术的投入己经成为生产力各要素中最为重要的要素, 对经济增长的“内生作用”更加突出。同时, 知识和技术也成为决定劳动力素质、生产要素优化组合、物质与能源开发利用程度的决定性因素, 从而使经济增长的面貌得以彻底改观。这正是信息产业从内生增长角度促进经济增长的根本所在, 也是信息资源成为现代经济增长源泉的关键所在。

1.2 经济增长促进信息资源水平的提高

经济增长为信息资源水平的提高奠定物质基础。信息资源水平的提高需要大量的人力、财力, 经济增长为社会人才的培养、技术研究和信息资源基础建设奠定了必要的经济基础, 从而使信息化速度更快、质量更高。国民收入的提高使信息用户的一些潜在信息资源需求转换为显性需求, 从而促进信息资源的开发与利用走向市场化、规模化、产业化, 使信息产业、信息资源产业从传统产业部门中分离出来, 成为一个独立部门, 并日益发展成为国民经济的重要构成部分。

信息资源水平的提高是一个渐进和动态的过程, 对经济增长的促进作用具有一定的滞后期, 特别是信息资源中的知识资源、技术进步更是一种相对长效的经济增长动力源。科技进步需要持续不断的人力、物力和财力的投入, 技术密集型、高附加值的信息产业的扩张, 需要较大的科技投入。也就是说, 需要一定的资金做支撑, 才能完成技术密集型、高附加值信息产业的建立和扩张, 取得更大的经济效益, 进而推动产业升级、结构优化, 实现经济更快、更稳定发展。所以, 信息资源的数量、质量及形式取决于经济总量及其增长速度, 经济增长是信息资源水平提高的物质基础。

1.3 信息资源与经济增长是一种相互促进、相互制约的互动关系

信息资源作为一种新的生产要素, 其特点在于, 它能直接或间接地使劳动过程发生变化, 影响生产领域和居民生活水平, 从而促进国民经济的增长, 而国民经济的发展又为信息资源水平的提高提供了物质保障。信息资源与经济增长的关系会随着经济的不断发展而越来越密切, 它们是一种辩证统一的关系, 互相促进、互相制约。一方面, 信息已成为经济增长的主要动力和决定性制约因素, 国民经济信息化水平已经成为经济竞争力的决定性因素;另一方面, 信息资源水平的迅速提高推动信息化水平的提高, 从而促进经济的增长、社会的进步。

信息资源水平的提高促进经济增长方式的改变, 促进经济结构调整。经济增长方式由粗放型向集约型转变是一个国家或地区经济增长到一定阶段后的必然要求, 这就要求经济的增长要依靠要素生产率的提高, 实现集约型经济增长方式, 在这个过程中, 信息化成为推动产业结构优化的重要途径, 成为推动技术创新和体制创新的重要引擎。另一方面, 信息资源的信息保障与支持作用, 将确保经济增长的持续与稳定。国家可持续发展战略要求各行业、部门通过科学研究、科技成果转移、技术开发创新、技术引进、产品开发等一系列的活动来促进科学技术转换为现实生产力, 实现经济增长的集约化。在这一转变过程中, 信息资源是战略规划制定的信息保障。再次, 信息资源的粘合作用促进社会和谐发展。社会经济增长的前提是社会、经济、生态三方面的协调发展, 而社会与经济之间, 社会与生态之间, 经济与生态之间所发生的一切联系都源于信息, 信息的粘合作用使这三方面趋于动态平衡。

2 信息资源与经济增长关系的实证分析

本文拟采用1978至2007年间的邮电业务总量 (YZ) 作为代替指标, 来分析信息资源与经济增长的关系。

2.1 邮电业务总量和GDP平稳性和格兰杰因果检验

采用单位根检验的ADF检验法, 经过对我国1978至2007国内生产总值 (GDP) 与邮政业务总量 (YZ) 及其阶差分时间序列的平稳性检验, 可以得出结论:lnGDP和lnYZ都是非平稳时间序列, 而和的一都是平稳的。

为进一步确定国内生产总值与邮电业务总量之间是否存在因果关系, 对国内生产总值与邮电业务总量进行格兰杰检验, 检验结果见表1。可以证明邮电业务总量 (YZ) 和GDP之间存在双向因果关系, 即邮电业务总量 (YZ) 的变化将影响GDP的增长数量, GDP的增长数量也将影响邮电业务总量的数量。根据以上格兰杰检验的结果, 我们可以对lnYZ和lnGDP建立回归方程。

2.2 以邮电业务总量为自变量, 为因变量的协整检验

通过对lnGDP和lnYZ及其一阶差分的ADF检验表明, lnGDP和lnYZ的一阶差分序列是一个平稳的序列, 而格兰杰检验表明二者存在一定的因果关系。选用以最小二乘法为基础的EG协整检验方法来进一步确定lnYZ和lnGDP之间是否存在协整关系。

(1) 以lnGDP为被解释变量, lnYZ为解释变量的回归方程以lnGDP为被解释变量, lnYZ为解释变量进行回归, 得回归方程:

lnGDPt=6.45248+0.61917lnYZt+εt (1)

T (48.23446) (30.54291)

R2=0.9708

对回归残差进行单位根检验, 检验结果显示方程的残差值T检验结果为-3.134305, 分别小于不同检验水平的三个临界值, 因此可以认为残差序列是一个平稳序列。表明lnGDP与lnYZ之间存在协整关系, 进而可以表明GDP的增长与邮政业务总量的增长是同方向的, 二者存在函数关系, 相互促进, 互为因果。

(2) 以GDP为因变量, 邮电业务总量为自变量的误差修正模型

在方程 (1) 基础上建立误差修正模型。方程如下:

lnGDPt=-0.01649+1.025536lnGDPt-1+0.22358lnYZt-0.24789lnYZt-1+εt (2)

T (-0.04) (16.16) (10.68) (-12.20)

R2=0.998 F=4952

lnGDPt-1、lnYZ、lnYZt-1的系数T检验结果都大于5%检验水平下的临界值2.04884, 都通过参数显著性检验, 表明方程中lnGDPt-1、lnYZ、lnYZt-1三个变量与lnGDPt有显著的线性关系;拟合优度R2大于0.998, 表明三个变量解释了lnGDP方差变动中99.8%左右的变化, 解释程度较高, 方程拟合效果较好;F统计量的值为4952, 大于2.98 (F0.95 (3, 26) =2.98) , 说明模型通过总体显著性检验。

对上面 (2) 式进行差分变换整理得:

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其中, undefined

方程 (3) 这个模型解释了因变量lnGDPt的短期波动△lnGDP是如何被决定的。一方面, 它受到自变量短期波动△lnYZ的影响, 系数0.22358反映了自变量短期波动△lnYZ对因变量的短期波动△lnGDP的调整力度;另一方面, 取决于EMC, 而EMC的系数 (1.025536-1) 反映了均衡误差对△lnGDP的调整力度。

2.3 以邮电业务总量为因变量, GDP为自变量的回归模型

以上说明了以邮电业务总量对GDP的增长的影响。为了说明GDP增长对邮电业务总量的影响, 我们再次建立lnYZ为因变量, lnGDP自变量的回归模型如下:

lnYZt=-9.93556+1.5680lnGDPt+εt (4)

T (-18.59844) (30.54291)

R2=0.9708

由方程 (4) 可知:lnGDPt系数的T检验值为30.54291, 大于5%检验水平下的临界值2.0484, 表明lnGDPt的系数通过了参数显著性检验;R2的值为0.9708, 说明模型的拟合优度较好, lnGDPt解释了lnYZt方差变动中97%左右的原因;对方程的残差进行单位根检验, 检验结果的T检验值为-3.133256, 小于5%检验水平的临界值-2.65, 可以认为残差序列是一个平稳序列。

但为了观察lnYZt与lnGDPt的短期波动影响, 同样方法在方程 (4) 基础上增加变量建立新的回归方程。方程如下:

lnYZt=-1.808019+0.848278lnYZt-1+0.454503lnGDPt-0.172545lnGDPt-1+εt (5)

T (-4.06) (18.71) (1.68) (-0.567)

R2=0.998 F=6357

方程 (5) 中的自变量lnYZt-1系数的T检验结果为18.71, 大于5%水平下的临界值2.4671, 因此, 系数通过参数显著性检验;自变量lnGDP系数的T检验结果为1.68大于10%水平下的临界值1.3125, 因此系数也通过参数显著性检验;lnGDPt-1系数的T检验结果为-0.567不能通过T检验, 且显著性水平为0.5756, 并不显著。所以去掉自变量lnGDPt-1重新建立回归方程, 得到:

lnYZt=-1.9303+0.8335lnYZt-1+0.3048lnGDPt+εt (6)

T (-5.01) (22.75) (5.268)

R2=0.998 F=9819

可以看到方程 (6) 中, lnGDP、lnYZt-1、系数的T检验结果分别是22.75和5.268, 都大于5%检验水平下的临界值2.4671, 系数通过参数显著性检验。R2的值为0.998, 说明模型的拟合优度较好, 两个变量解释了lnYZt方差变动中99%左右的原因。F=9819>F0.95 (3, 27) =3.35, 表明方程通过总体显著性检验, 自变量与因变量有显著的线性关系。

3 结论与建议

3.1 从以上对GDP和信息资源水平关系的实证研究可以表明:

(1) 国民经济总量与当期和滞后一期信息资源水平及滞后一期经济总量三个变量之间存在线性函数关系。从长期来看, 经济总量的增长除受到当期信息资源水平的影响, 还受到滞后一期信息资源水平和滞后一期经济总量的影响。当期信息资源水平的提高拉动当期经济总量的增加;滞后一期经济总量的增长, 为当期经济总量的增长奠定了基础, 而滞后一期信息资源水平则会减少当期经济总量的增长, 因为它会消耗大量的资金, 影响固定资产投入。从短期看, △lnGDP受到△lnYZ的影响和长期均衡的调节。因此可以认为GDP的短期波动一方面受到邮电业务总量的短期波动的影响, 另一方面受到长期均衡的调节。

因此, 我们有理由相信:信息资源水平的提高对经济总量的增长有较大的贡献。信息资源水平的提高会促进信息产业的发展, 促进国民素质的提高, 从而从根本上改变国民经济的增长方式, 使国民经济持续健康稳定地增长;经济增长的误差修正模型还反映了经济总量的短期波动还会受到邮电业务总量短期波动的影响, 说明信息资源水平的短期波动同样影响着经济增长的速度。

(2) 信息资源水平与当期经济总量和滞后一期信息资源水平两个变量之间存在线性函数关系。信息资源水平的提高受到当期经济总量的影响, 当期经济总量的增加将促进信息资源总量的增加;而滞后一期信息资源总量则为信息资源的增长奠定基础。因此可以说, 经济总量的增加促进的信息资源总量的增加, 经济增长为信息资源水平的提高奠定了经济基础, 为信息资源建设提供物质保障, 从而使信息资源水平进一步提高。

3.2 本文通过理论和实证两个方面分别阐述了信息资源水平与国民经济发展的相关性, 我们看到, 信息资源水平的提高将促进我国经济增长方式的转变, 促进我国产业结构的调整, 促进信息产业的发展, 加速信息经济的形成。对我国的信息资源建设提出几点建议: (1) 要以发展的观点推进我国信息资源的基础建设; (2) 加快信息资源的商品化进程, 促进信息产业发展; (3) 完善法律、法规, 促进网络经济健康增长; (4) 加大信息产业扶持力度, 提高国产化水平。

摘要：分析信息资源水平与经济增长之间相互促进、相互制约的关系, 并通过实证分析证实这种关系, 在此基础上提出相关的政策建议。

关键词：信息产业,经济增长,协整

参考文献

[1]俞立平.信息资源内涵及其传播、处理对经济增长的作用机制研究[J].情报理论与实践, 2006 (3) :34-35.