信贷业务审查报告

信贷业务审查报告（精选7篇）

信贷业务审查报告 第1篇

银行业信贷业务审查岗职责

（一）受理岗收到提交的申请表和相关申请材料后，应对申请人和保证人的主体资格及申请人提交资料的完整性与规范性进行审核。

1.审核申请表是否填写完整，申请金额、期限等关键信息是否正确、是否有涂改，申请人和相关人员是否在相应位置签字等。申请人配偶不在本地、无法在申请表中签字的，可由我行将贷款受理申请表传真给申请人配偶，待其签字后传真给我行，作为其同意申请贷款的凭证；

2.审核身份证原件是否符合规定、是否真实，按《小额贷款业务联网核查公民身份信息暂行规定》对身份信息进行联网核查； 3.审核营业执照是否为工商行政管理部门颁发，是否经年检并在有效期内，经营业务范围与客户实际经营范围是否相符，客户是否拥有营业执照的使用权； 4.客户经营时限是否符合我行规定；

5.审核贷款用途是否符合我行业务的相关规定；

6.申请联保业务的，须审核联保小组成员组成是否符合业务规定；申请保证业务的，须审核保证人是否符合业务规定，审核保证人单位证明和（或）营业执照是否符合业务规定等；审核联保成员或保证人对贷款的连带责任关系是否明晰。

对于符合业务申请条件的，经办人员应将身份证、营业执照等证

件的复印件与原件进行比较，在复印件上加盖“与原件相符”的章戳。对于未盖章戳、未签字的证件复印件，后续处理人员应拒绝继续操作。身份证复印件需客户本人和经办人员签字确认。

（二）审查要点。审查岗应对资料的合规性、真实性和完整性进行审查，审查要点如下：

1.审查申请人的有关资料是否齐全，内容是否完整、合规，如：申请表中关键要素是否填写完整，借款人及相关人员是否签字等；

2.审查申请人主体资格是否符合我行相关业务规定条件，是否有不良信用记录，社会信誉、道德品行等方面是否良好； 3.审查贷款用途是否具体、明确，是否合法、合规、合理； 4.审查调查报告是否按要求填写完整，关键财务指标计算是否准确，对获得数据的方式是否进行了说明，是否进行了交叉验证，前后内容是否符合逻辑，客户信用评级表中的评级是否合理，调查报告中的授信建议方案是否合理，贷款金额、期限、利率、担保方式、还款方式等是否适合客户实际情况，信用评级表和调查报告是否签字确认；

5.审查申请人的主要收入来源的可靠性和稳定性，主要经营风险以及联保小组成员或保证人的担保能力等；

6.审查信贷员是否按规定履行了实地调查职责，管户信贷员与申请人是否为关系人，授信调查意见是否客观、详实。7.审查保证人资格是否符合制度规定；对于1名保证人的，要

重点审查保证人的收入水平及收入稳定性；对于保证人是农户或微小企业主的，要审查信贷部是否按规定履行了实地调查职责。8.审查岗要对信贷员电子影像资料的完整性进行审查，其中电子影像记录包括

①信贷员与客户在调查现场的合影；

②生产经营场所（分别拍摄店招和内部照片）；

③存货（包括主要生产原材料、产成品或商品）、机器设备； ④客户及其雇员生产的场景； ⑤家庭住所。

（三）审查岗要对电子影像资料与贷款纸质材料的一致性进行审查，如：

借款人影像与身份证件中影像的一致性； 经营场所与影像资料中店招的一致性；

存货价值与影像资料中存货数量的吻合性等等。

其中大额资产计入未有纸质证明材料的，必须有影像资料予以证明。

信贷员完成调查报告后，由小额贷款营业机构小额贷款业务主管岗将相关材料提交审查岗审查。审查岗应对信贷员提交资料的合规性、真实性和完整性进行审查，并通过电话就贷款申请和调查基本信息与借款人、保证人进行核实。审查岗应出具书面审查意见，明确贷款金额、用途、利率、期限、还款方式、担保条件、授信条件等内容，并提示贷款潜在风险。审查岗对审查意见负责。实行单人审批模式的，小额贷款营业机构小额贷款业务主管岗直接将材料提交审批人审批。

信贷业务审查报告 第2篇

我叫xxx，大专学历，工龄12年，现在信贷业务审查部工作。我要竞聘的岗位是信贷业务审查部副经理。

能够参加中层干部的竞聘，对于我来说是第一次，无疑感受到很大压力，但我更认为是一种动力。我之所以参与竞聘，一方面，是顺应人事制度改革的大势所趋；另一方面，我也想通过参与竞聘，接受挑战，超越自我，争取更多为领导和同志们服务，为单位发展多做贡献的机会。

自从参加工作以来，我始终坚持学习不止，追求不断，不论是从事储蓄、出纳业务，还是参与信贷管理工作，都能服从领导，团结同志，忠于职守，精益求精，不仅没有发生过任何问题，还在平凡的岗位上取得了较好成绩，多次受到上级和单位领导的表扬或奖励。

特别是从事信贷（）工作以来，始终坚持认真学习，努力进取，不仅掌握了娴熟的业务技能，还学会了很多的为人之道，在职业精神、工作态度、从业本领等方面有了明显进步。几年来，我先后参与了票据认购、五级分类等重要工作。每一次都能以大局为重，舍小家顾大家，牺牲个人利益维护整体利益，做到了态度认真，操作规范，结果准确，成效明显。我可以自豪的说，共计2.5亿元专项票据发行成功凝聚了我的心血，贷款五级分类的顺利完成浸透了我的汗水，信贷管理工作的每一点进步都包含了我的付出和艰辛。同时，我也从其中收获了很多，锻炼了能力，提高了素质，增强了信心。我与信贷管理工作的不断规范同进步，与全体人员不断取得新成就同发展。

当然，我也深知，这些成绩的取得，固然有我个人努力的因素，但与领导的关怀、同事的帮助也是息息相关的。如果大家能够给我一个机会，我将继续发扬个人的成绩，弥补原有的不足，虚心接受领导的教诲，认真聆听同事的指正，有信心、有决心、有能力把信贷管理工作做的更好。

各位领导、同志们，竞聘有成败，心态是关键。无论竞聘结果如何，我都会保持一颗平常心，坦然面对未来。成功对我来说，争来的是一分信任，一副重担。只能使我个人增添一份拼搏向上的信心，也使金融事业增添一股蒸蒸日上的活力。如果落聘，说明我还存在着差距，我会认真总结，继续努力，一如既往地为金融事业作出自己的贡献。

最后，以一幅对联结束我的演讲：上联是“胜固可喜，宠辱不惊任花开”，下联是“败亦无悔，去留无意随云卷”，横批是：与时俱进。

论国企信贷业务风险 第3篇

关键词：信贷风险,国有企业,措施

一、信贷风险行业研究报告的核心内容

(一) 信贷风险行业宏观环境信息。

基于PEST分析模型全面深入研究信贷风险行业所处的国际国内经济环境, 分析信贷风险产业政策以及相关配套政策动向的分析, 帮助企业、投资者把握信贷风险行业发展环境现状及发展趋势, 通过企业营销努力来适应社会环境及变化, 达到企业营销目标。

(二) 信贷风险行业竞争环境分析。

依靠强大的数据库资源, 透过数据, 分析信贷风险市场供求现状, 提供信贷风险行业发展规模、发展速度、产业集中度、产品结构、所有制结构、区域结构、产品价格、效益状况、技术特点、进出口等重要信贷风险行业信息, 并科学预测未来3~5年信贷风险市场供求发展趋势。

(三) 信贷风险行业微观市场环境分析。

信贷风险行业当前的市场容量、市场规模、发展速度和竞争状况, 主要企业规模、财务状况、技术研发、营销状况、投资与并购情况、产品种类及市场占有情况等。

(四) 客户需求分析。

信贷风险行业消费者及下游产业对产品的购买需求规模、议价能力和需求特征等, 信贷风险行业产品进出口市场现状与前景, 信贷风险行业产品销售状况、需求状况、价格变化、技术研发状况、产品主要的销售渠道变化影响等, 企业的重点分布区域, 客户聚集区域, 产业集群, 产业地区投资迁移变化。

二、国有企业不良信贷原因分析

(一) 投资体制方面的原因。

在企业经营过程中出现的投资项目决策失误会造成大量国有企业的债务和银行的不良贷款, 决策程序不合理也是原因之一。在以往国家的投资拨款是其主要融资方式的时候企业尚可没有多少债务, 虽然由于投资的各项问题导致的项目失误很多, 但是投资量是按照国家计划进行拨款, 各种审计不十分严格, 吃回扣现象较多。

(二) 国有企业经营管理主观方面的原因。

企业和银行之所以形成高负债和呆账坏账, 最根本最主要的原因是企业的低效率, 没有能力积累自有资金, 甚至吃原有的自有资金, 再吃银行的贷款。企业流动资金的补充投资也经历了一个拨款改贷款的体制转变, 但没有形成企业自我积累和自我补充的机制。

三、国有企业不良信贷解决方式

(一) 财政解决方式。

政府财政机构要重视解决不良贷款的问题, 可能需要拨出专项资金来大规模核销呆坏账, 以及充实国有银行的资本金。政府财政可以考虑在国民经济较快增长时期, 适度调整释放通货膨胀的压力, 一方面能为部分有一定潜力的企业盘活资产创造比较宽松的外部金融环境;另一方面国家也可以利用通货膨胀压力的释放和物价的适度上扬增加非经济货币发行的收入, 并以此作为冲销不良贷款的资金来源。

(二) 企业和银行经济体制改革。

财政方式从存量上可以较好地缓解不良贷款问题, 但是这种方式不可经常性使用, 而且这种方式化解银行的不良贷款也有一定负面作用。企业和银行的改革可以十分有效彻底地解决不良贷款问题, 但如前所述, 也需要对现有不良贷款存量进行适当延缓。对此, 除了可以使用财政方式外, 还须对不良贷款实施一定的必要的空间的位移和时间上的滞后。

(三) 资本运作。

目前许多国有企业有非常大一部分比例的不良贷款占用在效率不高的各项资产上, 造成资金使用率的低下。国有大中型企业, 应积极增强市场观念, 增强资本经营的能力, 积极盘活存量资产, 提高资金使用效率。无论是合并剥离还是兼并重组, 都要重视银行各项贷款, 根据债随物走的法律原则, 以往的银行贷款由改制重组后的企业根据实际情况分担, 并要求完善借款手续。

四、结语

企业和银行的各项体制只有改革才能很好地解决不良贷款问题, 但是, 如前文所探讨的, 解决不良贷款问题, 也有赖于要适当缓解现有不良贷款存量。除了政府需要出台相应的政策方案以外, 还须对不良贷款实施空间的位移和时间上的滞后。这种方式虽然不能彻底化解不良贷款问题, 但可以为企业和银行改革进程创造一定的宽松环境。

参考文献

[1]周天勇.国有企业改革攻坚[M].北京:中国水利水电出版社, 2005.

信贷业务审查报告 第4篇

关键词：金融机构 信贷 审查

信贷审查工作是指金融机构审查人员对各经营机构上报的贷款进行合规性、风险性审查，通过记录、计算、分析、检验等方面，使之符合监管部门的要求。金融机构在信贷方面的合理和合法性需要并根据国家相关审查监督体制进行有效的信贷审查。

1、金融机构信贷审查工作的意义

1.1、完善社会主义市场经济的客观要求

我国正在进行社会主义市场经济深化发展，金融发展是重要的建设方面。信贷审查工作是规范金融机构建设，对完善社会主义市场化建设和社会主义市场经济有重要的作用，尤其是可以制止金融机构可能利用信息不对称进行影响国家宏观调控的经济行为。

1.2、适应市场经济形势

金融机构在参与市场经济竞争中目前处于信息不对称地位，因此提高其综合竞争力尤为重要。在金融机构内进行信贷审查可以从机构内部提升企业竞争力，解决发展的内部障碍，是适应社会主义市场经济形势的客观要求。

1.3、促进金融机构多元化发展

随着经济的全球化，金融机构发展也向混业化和多元化发展。金融机构的信贷审查是保障金融机构核心资产，杜绝可持续发展隐患的重要手段，是未来金融机构参与市场竞争走多样化发展道路的必然要求。

2、金融机构信贷审查工作存在的问题

金融机构信贷审查工作的环境亟待优化，存在着审查行为规范，审查监督（内部和外部）弱化，违法违纪现象时常发生，严重危害了社会经济秩序，给国家和社会公众造成了损失，制约了金融市场的健康发展。

2.1、审查行为不规范

金融机构的信贷审查工作随着经济体制改革的社会总体上基本合理，但受信贷审查监督中的外部环境影响，再加上信贷审查人员的制约，信贷审查行为仍存在不规范的地方。比如信贷审查中面对上级领导干预或者点贷的信贷无法正确处理；信贷审查的频次不能及时进行；信贷审查以书面材料或者他人介绍为主，不能及时参与实地审查等。

2.2、审查中的责任意识淡薄

金融机构信贷审查机构的审查责任追究机制已经基本完善，但由于現实操作中的人情和面子问题，问责机制的实施还存在障碍，导致审查中的责任意识淡薄，难免造成信贷审查中的放水和人情贷现象。

2.3、审查人员的专业知识有待继续学习

信贷审查和会计监督等都需要有专业知识的审查人员进行操作。审查人员是保障审查体制执行的核心。目前审查人员的专业知识还有待继续强化，在应对更为复杂的审查环境和审查范畴上有待继续进行专业性培训学习。

3、加强金融机构信贷审查的建议

坚持以人为本，改变粗放经营的治理模式，实行精细化管理，通过制定有效的工作制度，充分调动信贷审查员工工作中的主动性和创造力。关于我国金融机构信贷审查工作的完善对策，希望可以从金融机构自身的实际出发，寻找到适合的方法， 提出以下几点建议：

3.1、建立健全审查法律体系， 为信贷审查工作提供法律保障

对已有的金融法律体系确保贯彻实施。我们应该把现有的金融法律体系中好的监督措施和方法落实到实际， 保证金融机构的信贷审查有法可依，同时更好的在审查工作的实践中验证相关法律体系的完善性。与此同时，应该及时完善法律中的不健全部分，根据金融机构信贷审查的实际需求进行修改，使得相关法规更加配套和可操作，加快法律建设步伐，最大化消除妨碍信贷审查工作的法律障碍。

3.2、加强审查人员素质培训和教育，

审查人员应不断加强素质培训和深造， 特别是金融法律新增加内容的培训加强信贷审查人员的法制观念， 尤其是在对单位主要领导的信贷审查方面存在 松散现象， 因此应该加强信贷审查人员法制观念的培养， 不要存在侥幸心理。同时提高信贷审查人员的职业道德。古语有云： 勿以恶小而为之，勿以善小而不为， 作为一个单位信贷审查人员， 必须时刻保持清醒的头脑， 明确一个合格的信贷审查人员必须具备的职业道德， 在法律法规的明确界定下， 严格遵守审查人员应有的职业道德， 必须做一名合格的审查人员。

3.3、培养良好的信贷审查文化

信贷审查人员要不断强化信贷的风险意识，提高对信贷风险的敏感性，在审查过程中建立良好的信贷审查文化，通过不断完善和充实良性审查引导，促使信贷审查工作有序进行。

3.4、完善相关考核机制

信贷业务审查报告 第5篇

第一章 总 则

第一条 为规范信贷业务报批材料受理审查工作操作流程，统一报批材料审查标准，确保报批材料信息披露的完整性、充分性和及时性，为审批决策提供支持，特制定本操作规程。

第二条 本操作规程将报批项目分为新项目、续议项目、复议项目、变更贷款条件项目。

新项目是指未曾经过公司贷款审批会议审议的项目；或超过公司贷款审批会议审批同意的期限，需重新申请审批的项目；或在公司贷款审批会议结论下发三个月内未申请复议的项目。

续议项目是指上报行在解决了公司贷款审批会议提出的续议问题后，再次提出上会审批的项目。

复议项目是指已被公司贷款审批会议否决但符合《XXX公司贷款审批会议规程》有关规定的情况，在三个月内重新申请审批的项目。

变更贷款条件项目是指上报行落实公司贷款审批会议决定的附加条件有困难,申请修改或放弃某些条件的项目。

第二章 报批材料

第三条 信贷业务报批材料必须真实、完整、及时，报批材料必须严格按照有关文件的要求逐项填列、分析，对于不能提供的信息应说明原因。

第四条 新项目报批材料组成如下：（各类报批材料清单见附件1）。

（一）公司申报材料

1、单一客户

（1）上报行贷款申请专用文件：上报行以“XXX公司股份有限公司××公司贷款专用文件”上报，文号为“南川聚源××公司贷„××年份‟×号，标题格式为“关于××（借款人）××（金额）××（信贷业务）的请示”（下同）。内容主要为项目名称、报批信贷业务的种类、金额、期限，上报行意见，经营主责任人的职务和姓名，上报行联系人电话。上报行应以纸质材料和电子文件同时上报。

（2）授信申请报告内容。

（3）客户信用等级审批批文。

（4）客户最近三年财务会计报告及最近一期财务报表。

2、集团客户

（1）上报行贷款申请专用文件。（2）授信申请报告内容。

（3）集团整体的客户信用评级审批批文。

（4）集团客户最近三年集团合并财务会计报告及最近一 期合并报表及集团母公司本部财务会计报告

（5）如需对集团内的成员企业提供授信，还需提供拟授 信成员企业信用评级审批批文、最近三年财务会计报告及最近一期财务报表

（二）客户授信所需的基本资料

（三）公司审批材料

第五条 低风险信贷业务新项目报批材料可适当简化，报批材料主要为上报行贷款申请专用文件和必要的证明文件复印件。

第六条 续议项目按要求补充相关材料。第七条 复议项目报批材料要求

上报行贷款申请专用文件：标题格式为“关于对××（借款人）××（金额）××（信贷业务）复议的请示”。主要内容为贷款审批会议提出的不同意原因、本次申请复议的理由、经营主责任人的职务和姓名、上报行联系人电话。

第八条 变更贷款条件项目报批材料要求

（一）上报行贷款申请专用文件：标题格式为“关于申请变更××（借款人）××（金额）××（信贷业务）贷款条件的请示”。主要内容为贷款审批会议提出的所有贷款条件、目前已经落实的贷款条件、申请变更的贷款条件及其变更的理由，经营主责任人的职务和姓名，上报行联系人电话。

（二）附件主要是与变更条件相关的证明文件，如果属于变更担保条件，则须提供新的担保物价值认定书及相关担保材料。

第九条 信贷业务报批材料应装订成册（A4幅面、左面装订），报批材料封面和目录按附件

2、附件3形式，授信申请报告、项目评估报告统一使用A4纸、三号仿宋_GB2312字、行距27磅，上、下、左、右边距2.6、2.6、2.9、2.7。

第三章 受理流程及时限

第十条 授信审批部在收到所有报批材料后，应当天予以登记，并安排人员进行合规性审查。

第十一条 原则上，续议项目和复议项目应安排给原审查人员。第十二条 合规性审查人员收到信贷业务报批材料并进行审查后，如果需要上报行补充材料，应在二个工作日内填写《补充报批信贷业务材料通知》（附件4），并通知上报行；审查人员收到上报行反馈的补充材料后，应在二个工作日内认真填写《信贷业务报批材料合规性审查意见单》（附件5），并提交部门负责人审核。如果不需要上报行补充材料，应在二个工作日内认真填写《信贷业务报批材料合规性审查意见单》（附件5），并提交部门负责人审核。

第十三条 报批材料存在下列情况之一，由审查人员提出建议，报部门负责人审核后，填写《信贷业务申报不予受理通知》（附件6），并通知上报行。

（一）上报行主动要求撤回；

（二）不符合有关报批程序的；

（三）原则上，报批材料中介绍的主要情况、数据是上报日前一年的；

（四）无特殊情况，上报行在收到《补充报批信贷业务材料通知》（附件4）15日内没有反馈补充材料，或经三次补充材料仍然达不到审查要求的；

（五）已放弃续议、复议权力，作为新项目重新申报，但内容与原申报情况没有实质变化的；

（六）客户被列入人民银行、银监会等监管部门和公司黑名单的；

（七）违反国家有关政策、法规的。

第十四条 授信审批部负责人原则上在1个工作日内对审查人员提交的《信贷业务报批材料合规性审查意见单》（附件5）进行审核，审核签字后提交贷款审批会议审议。

第十五条 授信审批部在收到贷款牵头审批人书面审批结论后，应在二个工作日内下发正式审批文件。所有审批文件以“XXX公司股份有限公司贷款专用文件”下达，文号为“南川聚源贷审„××年份‟×号，标题格式为“关于××（借款人）××（金额）××（信贷业务）的批复”（下同）。

第四章 新项目合规性审查

第十六条 报批材料合规性审查是审查人员通过认真阅读报批材料，按照要求逐一核查、分析，督促上报行报全或补全报批材料，对报批材料规范程度进行评价、说明，简要提示审查中发现的重要问题及简明提供相关决策支持信息的过程。报批材料合规性审查意见通过《信贷业务报批材料合规性审查意见单》（附件5）反映。

第十七条 报批材料合规性审查包括报批材料齐全性审查、信息充分性审查、内容一致性审查和格式规范性审查。

（一）报批材料齐全性审查。信贷业务报批材料按达到《各类信贷业务报批材料清单》（附件1）要求的程度分为：报批材料齐全、报批材料基本齐全和报批材料不齐全。

1．报批材料齐全：能完全按《各类信贷业务报批材料清单》（附件1）要求上报各项材料；

2．报批材料基本齐全：除上报行贷款申请专用文件及授信申请报告、项目评估报告（如需）和财务报告外，缺少尚不影响对该项业务审批的个别材料；

3．报批材料不齐全：缺少上报行贷款申请专用文件及授信申请报告、项目评估报告（如需）和财务报告中一项或多项，低风险信贷业务报批材料缺少上报行贷款申请专用文件。

（二）信息充分性审查：

1．上报行贷款申请专用文件：是否按本规程第四条要求上报，是否一事一报；

2．授信申请报告：授信申请报告是否在有效期内；直接调查人、审查人和经营主责任人意见是否填列，是否按调查、审查内容要求逐项填列、分析，对于不能提供的信息是否说明原因，客户信用等级认定的权限和程序是否符合规定等； 3．项目评估报告：项目评估报告是否在有效期内；是否按项目评估办法规定内容和方法进行评价；

4．其它报批材料：是否符合相关信贷政策规定。

（三）内容一致性审查。上报行贷款申请专用文件、授信申请报告和项目评估报告的相关文字叙述和数据是否一致，相关数据或指标是否满足钩稽关系。

（四）格式规范性审查。是否按规定的纸张大小和字体排版，盖章、手签名、各种表格是否符合要求等。

报批材料合规性审查结果分为：

（一）批报材料合规性审查合格：报批材料齐全，信息披露充分，授信申请报告、项目评估报告分析填报事项严格达到相关文件要求，各材料的内容及数据一致，格式符合规范性要求。

（二）报批材料合规性审查基本合格：报批材料基本齐全、信息披露不很充分，授信申请报告或项目评估报告有一项或多项没有完全达到相关文件要求，各材料的内容及数据存在微小不一致，格式符合规范性要求。

（三）报批材料合规性审查不合格：报批材料不齐全，或授信申请报告、项目评估报告超过有效期，或内容严重缺省、或各材料内容及数据混乱、或报批材料格式严重不符合规范性要求。

第十八条 经过对新项目进行合规性审查，如审查结果为不合格，由审查人员提出建议，报部门负责人审核后，填写《信贷业务申报不予受理通知》（附件6），通知上报行。

第十九条 经公司或公司前台部门调查，不同意发放的贷款项目，公司授信部不予受理。

第五章 复议项目、变更贷款条件项目合规性审查

第二十条 复议项目的合规性审查内容为复议项目报批材料是否具备上报行贷款申请专用文件及相关附件（如需），是否按贷款审批会议提出的不同意理由逐一分析说明，正文与附件相关内容是否一致。

第二十一条 变更贷款条件项目的合规性审查内容为变更贷款条件项目报批材料是否具备上报行贷款申请专用文件 及相关附件（如需），是否列出贷款审批会议提出的所有贷款条件，目前已经落实的贷款条件，申请变更的贷款条件及变更的理由，正文与附件相关内容是否一致。

第二十二条 续议项目、复议项目、变更贷款条件项目报批材料如存在下列情况之一，由审查人员提出建议，报部门负责人审核后，填写《信贷业务申报不予受理通知》（附件6），并通知上报行。

（一）经补充，对贷款审批会议提出的续议理由没有逐一分析说明的；

（二）经补充，基本没有落实、解决贷款审批会议提出的问题，审批牵头人不同意再次安排上会的复议项目；

（三）超过贷款审批会议结论下发三个月申请复议的项目。

第六章 合规性审查意见

第二十三条 对新项目报批材料合规性审查意见的填写要求：

（一）时间进度说明：按时间顺序说明补全报批材料前申报信贷业务的全过程，主要是客户申请信贷业务日期、授信申请报告和项目评估报告完成日期、报批材料上报日期、公司收到报批材料日期、《补充报批信贷业务材料通知》（附件4）下发日期、上报行补充材料反馈日期等；

（二）合规性审查评价和说明：审查人员在对报批材料进行认真审核、分析后，填写合规性审查结果，按本操作规程第十七条规定，对评价原因逐项说明。

（三）需要关注的重要问题：审查人员在认真阅读报批材料的基础上，对需要关注的重要问题简明列示。

（四）决策支持信息：审查人员在可能的情况下，简要为审批人提供如下方面决策支持信息：

1．宏观信息。包括国内外公司业发展趋势，国家产业政策，产品市场和使用技术的变化状况等。

2．行业信贷信息。包括公司和（或）上报行最新的行业贷款余额、不良率、五级分类结果，与公司平均水平比较情况等。

3．借款人信息。包括借款人或担保人在其他金融机构贷款情况、提供担保情况、贷款分类情况、信用等级评定及认定、开户情况、在公司结算、存款情况等。

4．其它信息。如经办行是否已经对项目发放贷款，经办行是否有违规或越权行为等。

第二十四条 对复议项目报批材料合规性审查意见的填写要求：

（一）原审批情况：说明原一次或多次贷款审批会议时间、会议次数、审批牵头人和会议结论。

（二）本次申报情况：说明是否上报应有的附件；是否提供了借款人最新一期财务报告；是否按贷款审批会议复议理由逐一分析、说明。

（三）需要关注的重要问题：审查人员在认真阅读报批材料的基础上，对复议申请中需要关注的重要问题简明列示。

（四）决策支持信息：审查人员在可能的情况下，简要为审批人提供对审批决策有影响的信息。

第二十五条 对变更贷款条件项目报批材料合规性审查意见的填写要求：

（一）原审批情况：说明原贷款审批会议时间、会议次数、审批牵头人和会议结论。

（二）本次申报情况：说明是否上报应有的附件；是否列出贷款审批会议提出的所有贷款条件、目前已经落实的贷款条件、本次申请修改或放弃的贷款条件、变更贷款条件的理由。

（三）需要关注的重要问题：审查人员在认真阅读报批材料的基础上，对变更贷款条件申请中需要关注的重要问题简明列示。

（四）决策支持信息：审查人员在可能的情况下，简要为审批人提供对审批决策有影响的信息。

第七章 附 则

第二十六条 本操作规程主要适用于上报公司审批的各类贷款授信业务，按权限须先报公司前台经营部门调查的，由前台经营部门出具调查意见后移交授信审批部进行合规性审查，授信审批部设受理审查岗。公司权限内的各类信贷业务，报批材料的受理审查由公司后台管理部门负责，审查内容参照本办法执行。

第二十七条 信贷业务完成后，所有信贷档案按户立卷按年移交办公室。

第二十八条本操作规程自下发之日起执行，本操作规程由公司授信部负责解释。

附件1： 各类信贷业务报批材料清单

一、公司申报材料 1上报行贷款申请专用格式材料 2 授信申请报告 3 客户最近三年财务会计报告及最近一期财务报表 4 客户信用等级审批批文

二、基本资料 5 借款人书面申请书6 申请人法人执照及年检证明复件7 申请人机构代码证及年检证明复件8 申请人税务登记证复印件（国税、地税）9 申请人法定代表人（或主要负责人）个人身份证明及必要信息（如个人履历）；10

申请人注册验资报告复件11 申请人公司章程复印件12 申请人贷款卡复件、密码及征信查询资料13 企业简介14 法人代表授权书及被授权人身份证明15 申请人特殊行业许可证或资质证16企业法人提供年度生产经营计划；事业法人提供财务收支预算；17 申请人股东会（董事会）成员产生或委派文件18 申请人股东会（董事会）成员名单及身份证19 申请人股东会（董事会）同意授信决议20 购销合同、荣誉证书等其它资料（如有）

抵押人基本资料 21 抵押人营业执照或事业法人证书复件22 抵押人机构代码证复件23抵押人税务登记证24 抵押人贷款卡复件、密码及征信查询资料25 抵押人公司章程复件26 抵押权证及评估报告27 抵押人股东会（董事会）成员产生或委派文件28 抵押人股东会（董事会）成员名单及身份证29 抵押人股东会（董事会）同意抵押决议30抵押人近三个年度及前一期财务报表

出质人基本资料 31 出质人营业执照或事业法人证书复件32 出质人机构代码证复件33出质人税务登记证复件34 出质人贷款卡复件、密码及征信查询资料 35 质物权证及相关资料36 出质人公司章程复件 37 质押人股东会（董事会）成员产生或委派文件38 质押人股东会（董事会）成员名单及身份证39 出质人股东会（董事会）同意质押决议40 质押人近三个年度及前一期财务报表 保证人基本资料 41 保证人营业执照或事业法人证书复件42 保证人机构代码证复件43保证人税务登记证复件44 保证人特殊行业许可证或资质证45 保证人资信证明及对外担保情46 保证人注册验资报告 47 保证人公司章程复件48 保证人贷款卡复件、密码及征信查询资料49 保证人股东会（董事会）成员名单及身份证50 保证人股东会（董事会）成员产生或委派文件51 保证人股东会（董事会）同意保证决议52 保证人近三个年度及前一期财务报表53 立项批文项目基本资料

房地产项目需提供：54

项目自有资金到位及资金落实有关证明材料55 项目实施方案56 项目前期准备工作资料57 项目技术资料58 项目可行性研究报告(工业项目评估报告)59 立项批文60 项目自有资金到位及资金落实有关证明材料61土地使用证62建设用地规划许可证63 建设工程规划许可证64 施工许可证65资质证书66 监理证 67 水、电、气及环保、消防资料 68 项目可行性报告

三、公司审批材料

附件2：报批材料封面样式××××项目（略）附件3：报批材料目录

一、公司申报材料（按单一客户或集团客户罗列明细）

1、上报行贷款申请专用格式材料

2、授信申请报告

3、……

二、信贷业务所需的基本资料（按实际上报资料罗列）

1、申请人营业执照或事业法人证书复件

2、申请人机构代码证复件

3、……

三、公司审批材料（罗列明细）

附件4：补充报批信贷业务材料通知（略）附件5：信贷业务报批材料合规性审查意见单（略）附件6：信贷业务申报不予受理通知（略）

信贷业务审查报告 第6篇

资

料

重庆天马广告灯饰公司

二00七年六月十日

目 录

1、营业执照复印件

2、组织机构代码证复印件

3、税务登记证复印件

4、重庆市城市夜景灯饰资质证书复印件

5、ISO9001：2000质量管理体系认证书复印件

6、重庆市工商局2005----2006年AA级年检免审企业复印件

7、银行贷款卡复印件

8、法人身份证复印件及简历

9、财务负责人身份证复印件及简历

10、公司章程

11、公司简介

12、验资报告复印件

13、房屋所有权证复印件

14、国有土地使用证复印件15、2004、2005、2006年财务报表复印件

16、组织和管理机构图复印件

17、职工花名册18、2003----2008三届重庆市10强广告企业

19、A级广告公司20、2005年被评为全国广告行业文明单位21、2001、2002、2003、2004广告行业精神文明先进单位

22、秘书长单位

重庆天马广告灯饰公司股东会决议

会议时间：2007年6月10日 会议地点：本公司会议室 主持人：陶耀慧

决议内容：在本公司股东会议上，形成以下决议：

一、向重庆市商业银行五四路支行申请抵押贷款。

二、抵押物以大渡口区八桥镇翠华园小区2幢2号房屋所有权证、国有土地使用证作抵押。

三、同意委托于继红到商业银行五四路支行及房屋产权交易所办理相关手续。

全体股东签字：

重庆天马广告灯饰公司 二00七年六月十日

借款申请书

重庆市商业银行五四路支行：

重庆天马广告灯饰公司，因流动资金周转，近期购买工程原材料。经股东会研究决定，向商业银行五四路支行申请借款：人民币

万元。请贵行批准。

特此申请

重庆天马广告灯饰公司 二00七年六月十日

重庆天马广告灯饰公司

法人代表陶耀慧简历

陶耀慧，男，60岁，中共党员，大学文化，汉族，家庭住址：重庆市渝中区民生跟365号5-1户，身份证号码：***13。1965-1978年 1978-1982年 1982-1983年 1983-1987年 重庆机器修理厂（车间主任、技术科长、副厂长）； 西南师范大学（本科）；

重庆市委组织部中青年干部培训班（一年制）； 重庆市教育委员会人事处副处长（期间挂职锻炼担任科技副县长）处长。

1987-1999年 西南经济报社党委办公室主任兼行政办公室主任及广告部主任；

1999-至今 重庆市人事局正处级调研员、兼重庆天马广告灯饰公司法定代表人，重庆市广告协会副会长。

重庆天马广告灯饰公司

财务负责人于继红简历

信贷审查报告 第7篇

新增贷款审查报告

信贷员上报审批的“：申请短期贷款980万元”项目资料，信审员于2011年5月19日正式受理。本笔贷款为新增，并拟由已入库总行的提供全额连带保证担保。现将有关审查情况报告如下。

一、项目优势

申请人主营业务：房屋建筑工程。现主要是以承接各级政府的安置小区、灾后重建、土地整理等工程项目为主。近年承建的，公司发展前景较好。

二、风险审查

(一)合规性风险

借款人提供的企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证均在有效期内,借款人公司章程为工商档案提供，贷款卡年检有效，借款人具备申贷主体资格。

(二)行业风险

该公司属建筑业，所在行业符合国家及地区产业政策。我国尚处在经济快速发展阶段，近年来受政府积极推动4万亿投资拉动内需及加强中西部地区发展的政策影响，城市基础建设入仍将持续增长，同时，经济适用房及保障性住房建设规模也在大幅增长。因此，在今后市场对建筑施工的需求量也非常大，这也是该公司面临的一个良好的发展契机。虽然当前针对房地产市场的调控政策可能会对建筑市场带来一定的影响，但公司凭借雄厚的人才、技术和管理等方面的实力，上下游客户较稳定，回款有保证，风险可控，房产新政对其经营影响不大，因此公司经营业务市场前景较好。

(三)市场风险

该公司主要建筑施工业务，有丰富的管理和经营经验，上游等提供的建筑设备价格合理，质量稳定，长期以来深受用户的好评；下游主要是各级政府的安置小区、灾后重建、土地整理等工程项目，与该公司合作以来无违约行为，信誉较好，故市场风险一般。

(四)担保风险

本次贷款由四川融资担保管理有限公司提供全额连带责任保证担保，风险一般。

(五)偿债风险

该公司近三年经营收入连续增长，且增长速度较快，呈逐年递增的趋势；企业资金使用率较高，资金回笼较好，目前应收账款为1610万元。本次借款还款来源为该公司经营收入，第一还款来源较强。

三、审查意见及风险控制措施

建议向借款人发放短期贷款980万元，期限一年，执行央行同期同档次基准利率（变动）上浮 40%，由四川融资担保管理有限公司提供全额连带责任保证担保。现提出如下审查建议意见：

(一)放款条件

1.在签订担保合同的同时应明确担保公司的担保范围，担保金额及赔偿责任等，确保担保手续完整、合规、合法。

2.追加借款人的认定代表人及自然人股东承担连带责任保证担保并完善相关手续。

(二)管理要求

严格贷后管理：落实各项信贷管理要求和风险控制措施，密切关注国家相关政策的变化情况，密切关注借款人行业发展、生产经营、他行融资以及产品销售情况，认真执行贷后检查制度并按规定提交贷后检查报告，完善信贷档案资料。