投资与理财的论文范文

投资与理财的论文范文第1篇

【关键词】证券 ;个人理财; 基金

一、证券投资基金

证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。根据证券投资基金的含义，我们可以看出其性质体现在以下几个方面：

证券投资基金是一种集合投资制度。证券投资基金是一种积少成多的整体组合投资方式，它从广大的投资者那里聚集巨额资金，组建投资管理公司进行专业化管理和经营。在这种制度下，资金的运作受到多重监督。证券投资基金是一种信托投资方式。它与一般金融信托关系一样，主要有委托人、受托人、受益人三个关系人，其中受托人与委托人之间订有信托契约。但证券基金作为金融信托业务的一种形式，又有自己的特点。如从事有价证券投资主要当事人中还有一个不可缺少的托管机构，它不能与受托人(基金管理公司)由同一机构担任，而且基金托管人一般是法人;基金管理人并不对每个投资者的资金都分别加以运用，而是将其集合起来，形成一笔巨额资金再加以运作。

证券投资基金是一种金融中介机构。它存在于投资者与投资对象之间，起着把投资者的资金转换成金融资产，通过专门机构在金融市场上再投资，从而使货币资产得到增值的作用。证券投资基金的管理者对投资者所投入的资金负有经营、管理的职责，而且必须按照合同(或契约)的要求确定资金投向，保证投资者的资金安全和收益最大化。证券投资基金是一种证券投资工具。它发行的凭证即基金券(或受益凭证、基金单位、基金股份)与股票、债券一起构成有价证券的三大品种。投资者通过购买基金券完成投资行为，并凭之分享证券投资基金的投资收益，承担证券投资基金的投资风险。

二、个人理财的基本概念

个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。简单来说，就是商业银行运用金融等方面的知识、专业技术及广泛的信息资源等优势，根据客户的财务状况和具体需求，向客户提供全方位的、个性化的金融服务。除提供一般性信息咨询外，还利用储蓄、融资、银行卡、个人支票、保管箱、保险、证券、外汇、基金、债券等各种理财工具，提出合适的理财方案，指导客户如何安排收入和支出，通过个人资产的最佳配置，以实现个人理想和目标。这些专业化服务表现为两个性质：一种是顾问性。此时商业银行充当理财顾问，向顾客提供咨询。另一种是受托性质。此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

个人理财，可以从不同角度来进行理解。事实上，对于任何家庭来说，都有一个对家庭的收入和财产如何安排的问题。这种安排既要满足家庭当前消费的需要，也要考虑家庭发展的长远需要，还要考虑应付各种突发事件的需要。如何在这几种需要之间取得平衡，由于价值观的不同，或者说效用函数不同，不同的家庭可能会给出不同的答案。这种多样化正是导致社会生活丰富多彩的重要原因之一。

个人理财是通过制订和实施理财规划实现的。理财规划的第一步是设定理财目标。一般来说，理财规划要实现的目标主要有：个人财富的增加;消费支出的合理;生活期望的满足;个人财务的安全以及退休和财产的积累。具体而言，理财目标和理财愿望有所不同，理财目标必须具备两个基本特征：一是目标结果可以用货币精确计算;二是有实现目标的最后期限。这就是说，理财目标需要具有可度量性和时间性。个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的一种个性化、综合化服务的银行业务。

三、我国单一层次的储备管理体系

我国的外汇储备管理体系是由央行依据《中央银行法》，通过国家外汇管理局进行储备管理，实际上是由央行独立进行战略和操作层面的决策，在储备管理体系中财政部没有发挥主导作用，也没有成立专门的政府投资公司进行外汇储备的积极管理，因此属于单一层次的储备管理体系。各主要经济体的实践表明，存在由财政部决策、央行执行的双层储备管理体系;和由财政部主导或财政部和中央银行共同主导，并且建立政府所属的投资管理公司进行积极的外汇储备管理，这种多层次的储备管理体系。

目前由央行独立进行战略和操作层面的决策当然会带来灵活性，但也会带来弊端。一是使得汇率政策和货币政策之间的冲突无法避免。二是巨大的储备规模决定了其运用必须实现国家战略目标，而单纯从央行角度进行相关决策，缺乏达到和实施上述战略的基础。因此，我们应该借鉴国外储备管理的经验，不断完善我国的储备管理体系。

四、 结语

总结国际上曾出现的金融事件，在一定程度上可以说市场对金融事件的预期可能比事件本身更可怕，而汇率升值预期对市场的影响则显得更为重要和特殊。近期由于美元加速下滑，虽然人民币兑美元的汇率屡创新低，但对欧元和日元来说仍在贬值，再加上国内通货膨胀严重，人民币升值的预期挥之不去，消除市场对人民币的升值预期显得尤为重要。

投资与理财的论文范文第2篇

摘要：智商、情商与财商是并列为现代素质教育的三大要素。加强大学生的财商教育，对于培养和不断提高大学生适应新时代需要的综合素质和能力，以及具备现代社会生活的立身之本具有极其重要的意义。高校应当积极开设投资与理财课程，并不断改进与完善课程内容及教学方法。

关键词：财商教育；高校课程；投资理财

一、财商教育与投资理财课程

1.财商与财商理念

“财商”与财商理念是于1999年由美国人罗伯特·T·清崎的《富爸爸·穷爸爸》一书中首次提出的一个崭新概念，一问世便轰动了全世界，掀起了席卷全球的“头脑风暴”，成为了在智商和情商之后的时尚流行语。罗伯特·T·清崎先生在书中对“财商”的定义是：财务智商（Finance I.Q.），是指一个人认识、掌握和运用金钱或财富运动规律的能力，即在财务方面的智力，是理财的智慧。并将财商的高低称作是测算如何运用自己的资源和财富为自己带来幸福生活的指标。它具体由四个方面的专门知识构成：第一是会计知识——即财务知识；第二是投资知识——即钱生钱的科学；第三是市场知识——即供给与需求的科学；第四是法律知识——即人们的行为规范科学，是人类社会的“游戏”规则。时至今日，国内理论界与教育界以及学者们已达成了共识：财商是与智商、情商并列为现代素质教育的三大要素不可或缺的重要组成部分，理财能力已成为本世纪人类生存必备的基本素质。财商也是一种生产力，而财商教育正是对这种财富生产力的解放、开发和培养。

2.财商理念与财商教育

专家们明确指出，随着我国改革开放的不断深化和社会主义市场经济体制的逐步建立与完善，财富与金钱问题已经渗透到社会生活的各个方面，人们开始迫切感到需要补充金融、商业等经济方面的知识。有关资料表明，欧美国家随着经济的发展已形成了一整套相对完善的财商教育体系，如美国把财商教育称为“从3岁开始实现的人生幸福计划”，这是美国素质教育的一项重要内容。美国从小学就开始设置财商教育课程，并随着年龄增长，财商教育的内容也逐渐变化。财商教育在美国的不同阶段有着不同的目标：早期要懂得钱的不同来源和多种用途，学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用；中期要懂得人们的花费和储蓄受哪些因素的影响，懂得如何提高个人理财能力；后期要学习使用一些金融工具和服务，包括如何进行预算和储蓄。

在金融风暴席卷全球和科学休闲消费逐渐成为潮流的今天，理财知识的普及亟须提上高等教育日程。财商教育就是为转变人们的理财观念，普及理财、投资知识，提高人们理财智慧和能力的手段。财商教育与开发可以让学生初步感受人与经济之间的关系，并学会处理好人与财富的关系，培养他们适应经济社会的能力，使其在高度发达、快速发展的时代中，具备可靠的立身之本。目前国内外很多教育专家认为，大学生财商教育是其个人发展与全面推进素质教育的需要。我们应该与时俱进，把财商教育作为素质教育的一个方面，对学生进行全方位培养，在职业教育及普通高等教育中，把财商教育作为一门必修课程进行教学安排。

3.财商教育与高校课程设置

对大学生进行财商教育，必须通过有关课程与一系列教学过程来具体实施与落实。目前国内许多高校已开始初步设置了一门投资与理财课程，对当代大学生进行财商教育。投资与理财课程作为财商教育的专门课程，其目的和任务旨在培养与树立正确的金钱观、消费观和理财观念，学习和初步掌握投资理财的基本原理、基本方法、一般技巧，并了解当代社会的主要投资工具，等等，从而开发与提高个人的财商水平。

二、高校投资与理财课程建设的思考

财商教育是为转变人们的理财观念、普及理财投资知识、提高人们理财智慧和能力的教育，是从观念到行为贯穿在日常生活许多领域之中的全方位的教育。

1.关于投资与理财课程的性质与地位

投资与理财课程应当作为高校的通识课来设置，在教学计划中作为全校性选修课进行教学安排。需要说明的是，强调要把财商教育作为必修课对当代大学生和青少年进行教育，重在强调时代发展赋予财商教育的重要意义与紧迫性，这与高校教学计划中的必修课与选修课的分类不是同一层次的概念。目前，我国普通高校教学计划中国家统一规定的公共必修课从门类、学分与学时来看，所占比例已经比较高了，财商教育和投资与理财课程不应当也不可能安排在其中。

2.关于投资与理财课程的学分与学时

投资与理财课程应安排3学分、54学时比较合适。目前普通高校各类课程的学分与学时数量，按照国家教育部的统一计划标准衡量，基本都达到饱和或超饱和程度了。因此财商教育即投资与理财课程虽然教学内容涉及比较广泛，并需要较多的时间用于实践教学环节，但受限于总量标准，却不可能安排比较多的学分与学时。

3.关于投资与理财课程的考核方式

由于投资与理财课程是课堂理论教学环节与实践教学环节并重的课程，考核也应当从理论与实践两个方面来要求。课程总评成绩分为期末考试成绩与平时成绩两部分组成，期末考试成绩占60%，平时成绩占40%。期末考试采取课堂笔试方式，主要考核学生应当了解与掌握的有关理论知识与业务知识，平时成绩主要考核学生在实践教学环节应当了解与掌握的有关技能与方法。

4.投资与理财课程的教学大纲与教材的编写

由于目前许多高校已经开设了有关财商教育的课程，大多数学校将之定名为投资与理财课程，并相继开始编写教材。近年已经面市的教材主要有两个版本：一是由电子工业出版社于2007年6月出版发行、魏涛主编的《投资与理财》教科书版本；二是随后由上海财经大学出版社于2010年3月出版发行，张炳达、黄侃梅编著的《投资与理财》教科书版本。笔者感觉这两个版本教材其体例与内容相差不多，但对《投资与理财》教科书应当涵盖的内容都存在涵盖不全的缺陷。因此，希望教育部能够尽快组织有关专家讨论与制定高校投资与理财课程教学大纲，以便促使教材的编写趋于完善。

5.关于投资与理财课程的教学内容的安排

由于投资与理财课程作为财商教育的专门课程，其主要对象是金融保险专业、投资理财专业、证券投资与期货等专业之外的所有文理学科、专业的学生，因而其教学内容涉及的知识面比较广泛。主要涉及到经济学、金融学、投资学、保险学、会计学、税收学、证券投资与期货投资，以及个人与家庭理财学等多门学科的基本理论知识与业务常识。课程内容的安排大体可以分为如下几个层次：基础理论篇、投资理财工具篇、理财规划篇等。课程的主线与最终落脚点在美好人生的规划。课程的素材应当简明扼要、新颖生动，紧密联系当代社会经济生活的实际。基础理论篇应是进行美好人生规划和投资理财所必需的理论知识的精髓，诸如现代投资理论精髓、财富与资金的时间价值、金融与金融资产、证券与证券市场、人类的需求层次、人的生命周期等；投资理财工具篇应当深入浅出地简明介绍现代国际社会所具有的投资与理财的主要工具，诸如企业并购、股票、债券、基金、外汇、储蓄与银行理财产品、保险、收藏、期货与期权、黄金与玉器等相关基本知识与投资方法及技能；理财规划篇应当着重于个人与家庭理财规划，如个人与家庭生命周期的各个阶段的奋斗目标、实现目标的途径与方法，家庭资产的科学配置、税收筹划与合理避税、子女教育基金的筹集与保障增值、保险规划、养老规划，等等。除此之外，还应当精选一些国际与国内的经典案例，例如介绍股神巴菲特、国际投资大师罗杰斯、金融大鳄索罗斯的有关资料与故事，再如巴林银行倒闭案与法国法兴银行巨额亏损案，以及美国次贷危机与世界金融风暴，等等，以便拓展学生的有关知识与眼界，增强风险意识和风险管理能力。

6.关于投资与理财课程的实践教学环节

投资与理财课程具有实践性与操作性比较强的特点，在教学过程中注重搞好课堂理论教学环节的同时，要加强实践教学环节，强化学生的理财方法与理财技能的训练。当代科学技术的发展与互联网的快速普及，为投资与理财课程的实践教学环节提供了便利的条件。国内诸多的各大证券公司与期货公司现都开设有证券投资与期货投资的仿真模拟系统和操作平台。高校可以充分利用这些网络资源，进行实践教学环节的仿真模拟操作训练。辟如我国上海证券市场与深圳证券市场的股票、债券、基金、股票权证等模拟操作；外汇市场的主要货币汇率的模拟操作；国内期货市场的股票价格指数期货与商品期货模拟操作，以及银行储蓄与银行理财产品的案例分析训练、商业保险的典型案例分析训练、黄金公司的实黄金与纸黄金的仿真模拟操作训练、典型家庭理财规划案例分析训练等。通过培训使当代大学生系统掌握完整而科学的理财流程，帮助大学生构建适合自己的理财模式，指导大学生奠定进行职业生涯规划与美好人生的理财规划的良好基础。

三、结语

时代在前进，教育在发展，财商是与智商、情商并列为现代素质教育的三大要素之一，理财能力已成为21世纪人类生存必备的基本素质。加强大学生的财商教育，对于培养和不断提高大学生适应新时代需要的综合素质和能力，以及具备现代社会生活的立身之本具有及其重要的意义。高校应当积极加强投资与理财课程建设，并不断改进与完善课程内容及教学方法，以期高等教育与时俱进。

参考文献：

[1](美)罗伯特.T.清崎,莎伦.L.莱希特.富爸爸，穷爸爸[M].海口:南海出版公司,2011.

[2]梁朝辉.试论财商在素质教育中的地位和作用[J].学术园地,2008,(1).

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[4]王永健.略谈大学生经济观念与理财能力培养[J].高校辅导员,2011,(4).

[5]张凤林,张轩浩.大学生理财教育课程体系构建与实施[J].财会通讯,2011,(3).

投资与理财的论文范文第3篇

【关键词】个人投资理财 对策 建议

投资本身就是风险和收益的集合体，因此个人金融投资还存在很多问题，例如投资者心理上的选择，投资者基础资金的限制。针对个人投资理财方面的误区，我们提出以下几点建议。

一、树立正确的理财观，合理安排支出

投资最重要的是要有投资意识，有正确的投资观念才会赢得更多的财富。其次，要分析自身实际情况，为投资规划做好准备。第一步就是要对个人的收入和资产进行分析，最大限度地挖掘出目前的富余的现金和闲置资产;还要根据自身的风险承担能力制定风险管理计划。第二步是确定投资目标，做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，有了投资目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。第三步是明确投资期限，不同的投资目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。

人们在日常生活中不仅要节俭开支，更要使日常开支变得合理化，另一方面市民也应培养自己合理消费的习惯。个人投资者投资也应该及时调整合理的花销，优化财政结构也是國家和政府的职责，提高资金的利用率更好的用来制定适合国情民情的投资理财计划。与此同时个人投资者还应该认识到一种新型的“另类理财”。如今，虽然人们的收入不断增加，但依然赶不上看病住院的花费。正因为如此，人们的观念应该发生改变，如果不懂得爱惜自己的身体只一味盲目地节约，什么钱都舍不得花，无疑步入了一种“贪小失大“的误区。不如在外出旅游、锻炼身体、合理饮食等项目上进行投资，不仅可以减少生病住院的机会，还是一种科学的理财方式，身体的健康才是最好的投资项目。当然，如果在这种理财观念之上再配合购买保险这种方式，也会给个人投资者的健康带来双重保障，况且保险的概念早已不仅仅是发生意外时获得补偿那么简单的补偿型保险，此外储蓄型保险、分红型保险也可以使个人投资者的生活获得保障，同样也可以用于保险投资并且获得一定的收益回报。

二、银行等投资机构推出相关理财产品

同时，由于经济发展城市进步导致了收入水平高低不同，市民承受风险能力的也大不相同，不同的年龄阶段，投资理财观念的接受程度也不同，因此，为了银行收益的增加可以根据年龄段推出不同的投资理财产品，这样也积极引导了个人投资者的投资观念，也会间接的为青少年培养理财的意识。随着金融业的不断发达，专业的投资机构越来越多，投资服务也日渐多样化和个性化，有专业的投资团队为个人量身定制专业的投资计划，推出多种投资的理财产品以便于个人投资者根据自身的认可程度及自身情况进行不同选择，控制风险，个人投资者的投资将更加具有保障。此外，在未来个人投资者的投资方式也将发生一系列的改变，参与投资理财则会逐步趋于便利。随着社会中信息技术的革新、互联网技术的发展和进步，具备24小时服务功能的网上银行也在兴起中、迅速发展的基金超市等服务管道，面对面服务的地域和时空的限制也被这些不断改变创新的技术所打破，方便了个人投资者，使投资理财产品的附加价值大大增加，这就要求银行等金融类投资机构尽快实现多种营销管道服务，将投资理财服务能力和服务水平提高。

三、社会要规范、引领积极健康的消费环境和投资制度

如今的消费大环境不甚健康，攀比性消费等不健康消现象比比皆是，只注重品牌消费产生“月光族”这个不良经济群体，没有多余资金的积蓄，就更加不必说投资理财了。在现阶段投资市场的人日趋增多以及可供个人投资者投资的产品日渐丰富，伴随而来的是理财风险也越来越大。另外非法集资等的大规模金融骗局的相继出现更是大大加强了投资市场的风险系数，即便在我市目前还未发现此类不良的经济行为，但佳木斯市的有关部门也要加强防范意识。我认为，政府及相关部门应首先承担起主要责任，利用经济、法律等手段实施干那些预畸形的消费行为并对投资行为的管理和监控逐步加强。同时，还应该积极促进佳木斯市市民的自主创业机会，提供更多的就业岗位，营造佳木斯市市民自力更生的良好环境和习惯，社会保障制度的不断完善，会缓解因贫穷引发的社会矛盾，以此促进社会供求方面的平衡。最后各类主流媒体特别是电视、报纸和网络要加强对各种投资信息的权威发布和进行大方向的投资指导，相信就可以使投资者更加清晰其投资计划。

一个全面开放的市场环境，也就意味着一个成熟市场的逐步建立，而基于投资市场的相对成熟，投机炒作的这种短期投资行为越来越不被大众和市场所接受;相反，持着长远眼光，配合个人情况的投资需要的行为会逐步被大家接受。其次，投资者更不能奢求一朝一夕就可以致富，同时也要求投资者要采取组合投资的方式，但要认真对待投资风险。投资组合的分配比例要依据个人能力、投资工具的特性及环境时局而灵活转换。所谓投资组合就是，将资金分散至各种投资项目中，而非在同一种投资“篮子”中作组合。

当一个全面开放的投资市场即将展现我市市民的在面前时，把握住市场发展的趋势，为未来的投资生活作好充分的准备是个人投资者急需做的事情。对个人而言，每个人的人生就是最重要的企业，从自身的不同情况出发，培养和建立符合自己情况的投资理念，制定长远的投资方案，以形成独特的理财风格，才会让不同的人生创造出不同的财富，体现不同的人生意义。

参考文献

[1]梁卫平.个人投资者在投资理财过程中存在的问题分析与解决建议[J].农村经济与科技，2016(12)：18-19.

[2]安永杰.商业银行个人理财业务的问题及成因探讨[J].商，2016(12)：191.

[3]蚌埠市个人投资者的投资偏好调研报告[R]，2016.

基金项目：本篇论文是“京津冀金融生态协同创新问题研究”(2017年度河北省社会科学发展研究课题民生调研专项，课题批准号201701105)的中期研究成果。

投资与理财的论文范文第4篇

摘要：培养具有高职特色的投资与理财专业人才，需要有科学合理的人才培养模式。以长江职业学院财会金融学院投资与理财人才培养模式改革为例，在专业人才培养目标、课程体系优化、实践教学的加强和加强校企深度合作等方面进行了系统研究和探索。

关键词：高职 投资与理财 人才培养模式

改革开放以来，金融市场的飞速发展赋予了投资、理财行业新的发展机遇。日益增长的社会需求为高职院校投资与理财专业提供了广阔的发展前景，同时也给高职投资与理财专业人才培养带来了新的挑战。本文以长江职业学院以下简称该院投资与理财专业人才培养模式改革为例，在专业人才培养目标、课程体系优化、实践教学的加强和校企深度合作等方面进行了系统研究和探索。该院投资与理财专业是在原金融保险专业的基础上于2014年改革而来。近两年，该院投资与理财专业基于校企合作对人才培养模式进行了积极的改革与探索，并取得了良好的效果。

该院投资与理财专业与浙江万潮金融服务集团公司于2016年初合作开办了“拓创金融班”，开启了校企合作的新篇章。在深化校企合作的同时，该院投资与理财专业的人才培养模式也相应的进行了改革，由原来的“二、二、三、四”模式，即“两个加强”：加强岗位职业道德，加强自身综合素养；“两个突出”：岗位核心能力突出，实践动手能力突出；“三个融合”：岗证相融合，课程与竞赛相融合，多学科知识与技能相融合；“四位一体”：专业基础认知体验，专业技能岗位训练，专业技能操作训练，岗位综合能力提高四位一体。改革为“四位一体，订单培养”模式，四位一体是指：1、培养目标与企业需求相结合；2、能力模块与工作岗位相结合；3、理论教学与实践教学相结合；4、课程设计与创新创业相结合。订单培养是指本专业与浙江万潮金融服务集团联合成立“拓创金融班”，由学校与企业共同培养适合企业目标岗位的优秀人才。通过人才培养模式改革，进一步深化了校企合作，建立了校企长效合作机制，学生职业技能培养得到了进一步加强，实现了“学校、企业、学生”三赢的局面。同时，人才培养质量及教学质量也得到了稳步提高。

人才培养模式改革的好处主要体现在以下几个方面：

一、人才培养目标进一步明确

掌握行业最新发展动态，了解用人单位对人才的需求，是制定人才培养目标的依据。该院通过订单培养的方式，进一步明确了企业对人才的在知识、技能等方面的实际需求，人才培养目标更贴合企业实际需求，实现了学校人才培养目标与企业实际需求实现了无缝对接。

二、课程体系优化得到了优化和重构

近年来，以支付宝为代表的互联网金融异军突起，互联网金融、普惠金融的概念深入人心，得到了政府层面的大力支持。高职投资与理财专业旧的课程体系有必要进行进一步改革，进行优化和重构。2015年7月至2016年7月，该院5位老师分别调研了深圳职业技术学院，广东理工职业学院，河北工业职业学院等共计15所兄弟院校及河北冀商基金、浙江万潮金融服务集团、武汉众犇投資有限公司、众合汉邦（武汉）投资管理有限公司、武汉全亿投资管理有限公司、银信资产评估公司、中国人寿保险股份有限公司、中国银行证券有限公司湖北分公司等共计32家金融单位。在广泛市场调研的基础上，通过聘请行业企业专家进行反复论证，并与“拓创金融班”订单班相关人员一起，对2016级投资与理财专业人才培养方案进行了大胆改革，对课程体系进行了优化和重构。提高了投资类课程和互联网金融相关课程比重，降低了保险类课程比重，使其与企业岗位能力需求结合更紧密。同时将其应用于2014级、2015级两个年级投资与理财专业的教学活动，通过教学实践进行检验，发现问题，并加以改进和完善。通过理论与实践相结合，使课程体系优化得到了优化和重构。

三、实践教学进一步加强，理论教学和实践教学结合更紧密

高职院校要想办出特色，培养出受社会欢迎的人才，必须加强实践教学，提高学生的实践能力。该院依托订单培养，在进行理论教学的同时，强化实践教学和技能训练，取得了良好的成绩。为了丰富学生的实践活动，该院依托投资与理财专业成立了投资与理财协会，以协会为平台积极开展模拟炒股大赛，金手指点钞大赛等多项实践活动，使学生实践能力得到了很大提高。同时，该院积极鼓励支持学生参与社会上的各项职业技能竞赛，并取得了不错的成绩。2015年10月组织学生参加由共青团中央学校部全国学联秘书处主办的第二届“大智慧杯”全国大学生金融精英挑战赛中，荣获二等奖一项，三等奖4项，优胜奖10项；2015年11月组织学生参加全国金融职业教育教学指导委员会主办的全国大学生投资理财规划大赛，荣获三等奖3项；2015年12月组织学生参加由中国职业技术教育学会创业教育分会主办的第八届全国职业院校创业技能大赛“企业经营管理沙盘模拟竞赛”，荣获国家级团体三等奖。通过积极鼓励、组织学生参与各项职业技能竞赛，一方面锻炼了学生的实践技能，另一方面，为学生日后的实习、就业增添了砝码。

四、建立了校企深度合作长效机制

深化校企合作是高职院校必须加强的重要环节。很多高职院校开展了校企合作，但是很多高职院校校企合作还仅仅停留在安排学生实习的层面，校企合作的深度和广度还远远不够，校企长效合作机制还远没有建立起来。该院以订单班的设立为契机，进一步加强了校企合作的深度和广度，建立了校企深度合作的长效机制。在校企合作的过程中，企业专家全面参与到人才培养方案制定、课堂教学、课程体系设计和改革、课程考核、实训室建设等专业日常教学和工作中。在订单培养的过程中，合作企业为每一位订单班学生配备了工作服，同时对订单班教室按照企业格局进行了布置，使教室变成了办公室，让学生提前体验职场氛围，课堂中融入了企业文化，实现了“校中场，场中校”，人才培养质量和效果得到了极大提升。

结语

高职教育的办学方向是以服务为宗旨， 以就业为导向，培养适应生产建设、管理服务一线需要的高素质技术技能人才。投资与理财专业也应适应高等教育的发展，深化校企合作，通过改革人才培养模式，进一步明确专业人才培养目标、优化和重构课程体系、加强实践教学、建立校企深度合作的长效机制，切实提高人才培养质量， 突出人才培养特色，打造专业核心竞争力，使该专业人才培养更好地为社会经济发展服务。

投资与理财的论文范文第5篇

据了解，西欧一些国家从

6、7岁的幼儿就开始进行投资理财启蒙，新加坡在小学基础教育就开设投资理财课程。现在，虽然我国在小学也试点开设了金融课程，开始有意识的培养年轻人的理财意识。但总体来说，我国青年，特别是大学生，不少都是投资理财观念淡薄一族。但在大学生中存在个普遍现象：要求自立，想在大学自己挣生活费。据调查， 95%的大学生想要尝试投资，学会合理理财。

市场经济时代，“财富”观念已经深入人心，“理财”这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言，很多人认为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态， 从而提高生活的质量和品位。法国亚兰在《幸福语录》中曾提到：“会赚钱的人，即使身无分文，也还有自身这个财产”。我们正是要学会掌握和把握自身的财产。从这种意义上说，理财应该伴随人的一生，每个人在开始获得收入和独立支出的时候就应该开始学习理财，从而使自己的收入更完美、支出更合理、回报更丰厚。

因此，对于即将步入社会的当代大学生，理财应是他们的人生必修课之一。在我们的周围，有相当一部分大学生已经在尝试着理财。尽管方式各不相同，办法五花八门，回报有高有低，效果有好有坏，但对财富的渴望和追求则是永恒的出发点和归宿。这也充分反映了当代大学生的财富观念和理财意识。

本论文从六个方面着手，重点论述大学现在的投资与理财方式，以此为模型逐渐扩展到参加工作，买房子，结婚，生孩子，直到最后的留遗嘱安排遗产!

一、开源方式多多

一般来说学生的投资都是以炒股为主，当前，校园股民可以算是“小荷才露尖尖角”。投资有收益也有风险，所以只是一些家境较好的同学才能去过过瘾。在大学校园中的学生股民驻足股市并不是为了挣钱，主要是为了了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验，因此，其中既有学经济的、金融的，也有学法律的，甚至还有哲学专业的。这些学生股民的投资额高低不等，低的1000元至

5000元，高的上万元，虽然真正赚到钱的人不多，但他们表示，炒股并非只为了赚钱，主要还是想了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验。

有些投资较高的学生股民的资金来源大多是家里人从炒股资金中抽出来额外提供的，这些新股民在尝试的时候也有碰壁的时候。有人损失了投资总额的20%30%，更有一些已赔了一半。笔者在和这些炒股的同学交谈时问及炒股损失对他们的影响，几位同学都认为更多的是积极方面的影响：一方面这是他们接触投资领域必交的学费，同时也让他们知道了挣钱的不易。一位同学已将家里攒着准备给他买车的钱赔了三分之一，但他表示，将来一定要凭自己的本事再赚回来。损失并不是长久的和不变的，从某种角度而言，这种失败也成为通向成功的一种助力。同普通同学相比，学生股民们在个人理财方面已呈现走在前列的趋势。

投资的另外一条途径是合伙做小生意，主要顾客群也就是学生，这种投资基本上都是贩卖一些生活必需品，如化妆品、衣服鞋袜和体育健身用品等。

校园中日见风行的网络也成了学生投资的理想工具。有些学生在网上寻找商机同时又通过网络来宣传自己的“商品”。有人戏称网络为“新经济增长点”。

对于参加工作，买房子，结婚，生孩子，直到最后的留遗嘱遗产安排，可以跟自己所处的环境和经济状况作出合理的安排，以求用最少的资金谋取最大的利益或最合理的投资方式!

二、节流合理消费

理财的另一个方面就是要花钱有度，合理消费。很多在校大学生缺乏理财意识、盲目消费的典型，他们也因此而常常感到苦恼。其实，如果能增强自己的理财意识，注意该花钱的时候花钱，不该花的时候不花，根据实际需要，把握消费的“度”，就不会出现上面所讲述的那种狼狈和尴尬了。下面向大家介绍一些“节流”的原则和技巧：

(一) 掷地有声，钱要花在刀刃上

很多家庭条件优越的大学生早已不知“柴米”之不易，没有丝毫的节俭意识。家长的资助大多是他们的主要经济来源，家里“源头”的充足让他们的支出更为任意。盲目高额消费，追求名牌，一味攀比是很不好的消费现象。实用加实惠是生活消费中的合理原则。任何所谓的潮流都不会长久地把持整个社会，盲目追求的潮流消费品往往只不过是昙花一现。作为学生，应该把钱花在必须花的地方，把钱花在刀刃上才是理智的选择。吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，住要简单实用，行要省钱方便。

(二) 有意识地控制自己的消费

有的学生会抱怨：不知道钱是怎么花光的，也不知道该如何控制支出。这个时候学会建立自己的“小账本”是个很好的办法。尝试记账和预算可以很有效地帮助你安排自己的收入和支出，也可以避免糊涂消费。

(三)养成节俭的好习惯

生活中有很多小开支，这里几元，那里几块，看似不起眼，但积少成多就是一个大数目。要学会从小事做起，逐步养成节俭的习惯。勤俭节约似乎是老生常谈的话题，但是这个好的习惯会让我们终身受益。

(四) 把握消费时机

需要添置必需衣物的时候要学会稍稍“超前”准备。在很多大商场换季衣服都会低折扣销售。所谓的新款在刚刚上市的时候往往标出高价，但是在季尾销售时的价格会是先前的几分之一。所以，避开商家的销售高价期，学会“按时”消费会给自己节约一笔不小的数目。

(五)合理利用银行卡

有些家庭生活优越的大学生经常是“寅吃卯粮”，刚刚开学没几天就花完了半学期的生活费。这个时候家长就要采取适当的方法来“约束”一下学生了。合理利用银行卡，相对可以限制住盲目消费的学生。饮水思源，没有了“源”之头，学生们的消费就要自觉学会量力而行了。

目前通过银行卡有四种方法可以帮助大学生合理安排生活开支，对于没有独立生活的经验，自己可能管不住自己的学生，可以和家长商量采用下面的办法：

一是利用母子银行卡。具体做法就是，家长持主卡，子女持附卡，主卡和附卡共用一个账户，家长凭主卡存款，子女凭附卡取款或消费，家长既可以通过小金额多批次的存款来有意识地控制子女在校消费总额，也可以通过即时的账户发生额和余额查询来监控子女的日常开支。

二是利用银行与电信部门联合推出的账户信息即时通，通过发送手机短信监控子女账户收支。家长可以通过自己的手机随时随地掌握子女账户资金的变动情况，包括余额上限、余额下限、单笔发生额、借方累计发生额、贷方累计发生额以及交易时限等等，一旦出现非正常交易即可及时进行查询和处理。

三是通过网上银行实行约期转账。即客户可以提前一次性地预先设定转账的日期、金额、账户，届时银行会根据客户的约定自动办理转账手续。这样可以避免柜面频繁办理的麻烦。

四是通过设定专用商户进行消费制约。针对子女存在的不成熟消费心理，银行还可以根据家长的意见，有意识地锁定银行卡账户的部分金额，将这部分锁定的金额设计成不能取现、只能在部分与学习工作密切相关的场所如食堂、图书馆、计算机房、医院、校园超市等指定的专用商户消费，杜绝非理性的消费和盲目 攀比现象。目前有个别银行在医院、超市等专用商户刷卡消费方面已具有成熟技术，只要客户需要即可办理。

3.个人投资与理财规划的目标

个人投资的目标是以求用最少的资金谋取最大的利益，个人理财规划是自己使用金钱的方法，管理自己的财富，以达到财务自由的状态。

4.个人投资与理财的作用

学会投资，增加你的财富，使自己的事业更加辉煌，自己的生活更加美好。 学会理财，提高你一生中拥有、使用和保护个人财富资源的效率;提高你的财富控制里，这可以避免过度的债务，可能出现的破产;通过规划，有效沟通的理财决策，提升你的人际关系;通过预测未来，规划支出和实现个人理财目标，拥有完全的财务自由。

5.个人理财规划的步骤

步骤一：确定当前的财务状况;

步骤二，确定理财的目标;

步骤三，甄选理财方法;

步骤四，评估理财方式;

步骤五，制定并实施理财规划;

步骤六，回顾和修正理财规划。

对我们大学生来讲理财知识并不是纸上空谈而是充斥在我们的生活中的各个地方。上了大学后我们手里的钱多了起来，怎么样更好的利用有限的钱成了我们最关注的问题。这时我们就要学会一件会贯穿我们一生的技能家庭理财。

家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。

说起来理财是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导(追求极大化目标)、以会计学为基础(客观忠实记录)、以财务学为手段(计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡)的边缘科学。

家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现家庭资产收益的最大化。

但对于大学生来讲，理财的核心就四个字：开源节流。

首先，你得办一张银行卡(无论哪个银行，最好是有银联标记的)，定期存取款。

其次，你最好准备一个私人小帐簿，可以把每天的花销全部记录上去。 再次，你得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课闲活动经费还有一份可以用做应急经费。

如果你这三点都具备了，你就可以按照自己的计划行事了，记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下下个月，形成了一个良性循环的话，你毕业是会发现自己多了一笔小小的创业资金。

投资与理财的论文范文第6篇

(一)个人投资理财可以使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。事实上，个人投资理财并非是今天才有的事，它无时无处不存在于日常生活中。在您拿到第一份工资，在缴纳每月的水电开支，在您准备购置一台彩电时，投资理财便由此开始。但真正的理财绝不仅仅限于此。它的好坏将直接影响您的生活。然而，投资理财却常被人忽略，究其原因，有的人认为自己没有足够的资产，谈不上投资理财;有的人认为现有的财务已处理得很好，并没有出现什么问题;有人认为在投资金融项目繁杂的经济社会，投资决策并非轻而易举，资产贬值随时可能发生;有的人认为工作繁忙，无暇顾及个人财务;有的人认为理财常常是对疾病、失业、风险而言的，这些是生活忌讳;有的人认为理财理常常要请教专家，十分麻烦。确实，现在正确的理财观念并未在社会上普及，这是跟不上经济快速成长的步调的。而对于我们每个人来说，如能科学地投资理财，就能事半功倍，轻松享受人生。大多数人处于工薪阶层，资金不富余，财产不殷实，实际上我们比富人更需要投资理财，因为资金的减少对富人来说影响不大，而对穷人则关系重大。“人无远虑，必有近忧”，倘若在急切需要用钱财时，捉襟见肘，岂不是更加困窘吗??顺利的学业、美满的婚姻、悠闲的晚年，这一个个生活目标构筑着完美的人生旅程。在实现这些生活目标的时候，金钱往往扮演着重要的角色。如何有效地利用每一分钱，如何及时地把握每一个投资机会，便是投资理财所要解决的。投资理财的诀窍是开源、节流，争取资金收入。所谓节流，便是计划消费、预算开支。投资理财不只是为了发财，而是为了丰富生活内涵。成功的投资理财可以增加收入，可以减少不必要的支出，可以改善个人或家庭的生活水平，享有宽裕的经济能力，可以储备未来的养老所需。

2013中国互联网创业投资盘点报告