智能家居市场操作细则

智能家居市场操作细则（精选8篇）

智能家居市场操作细则 第1篇

智能家居

市场操作细则

2011·

1市场操作细则

根据目前智能家居行业背景及市场特点，为了能让各代理商更快的打开市场，现就各类不同的客户类型及相关市场操作细则做如下阐述：

渠道拓展模型

一、知名装饰公司合作

跟各知名装饰公司合作，类似于其他装饰配套产品的合作模式，成为其智能家居唯一固定合作品牌，并实现利润共享，对各装饰公司装饰设计人员进行集中培训，由装饰公司营销人员或设计师来负责产品推销工作。

目标客户：装饰公司负责人、装饰公司设计总监或总设计师

销售模式的特点：销售面最广、销售效果比较快、比较经济快速的销售方式。

货款结算方式：跟装饰公司分享利润；跟户主直接结算货款。

跟装饰公司合作应注意以下几个要点：

利润分配

把更多的利润点让给装饰公司，这样装饰公司才有更大的热情去推荐产品，一般宜在分享15%以上的利润点。

智能设计培训

一定要对装饰公司的设计人员进行集中培训，培训智能家居的特点、销售技巧及智能家居配置方案等。一定要非常清楚，想方设法让装饰设计人员培训成您产品的推销员。寻找更多的装饰公司

寻找到更多的知名装饰合作伙伴，培训更多装饰公司里面的设计总监和普通设计师，每天都有许多人为您推销智能家居产品，这是最重要和省力的销售方式。

二、高端设计师合作

高端设计师定义：拥有个人设计工作室，在当地装修设计行业个人知名度高，或者是知名装修公司设计总监或总设计师级别的人员。

可以作为一个长期的销售渠道来培养和建设，需要一步一步稳定增加合作的高端设计师质量和数量，通过高端设计师给客户的直接推荐实现成交。

目标客户：高端设计师。

销售模式的特点：成交率高、成交期最短，货款可以立刻收到。高端设计师渠道的建立需要长期有计划的稳步进行。得到了高端设计师的认可，等于成功了一半。这种销售模式下，高端设计师的利润分配体系（分配比例、返款方式及时间等）必须合理。

货款结算方式：跟户主直接结算工程款。

高端设计师合作注意事项：

利润分配

一定要把更多的利润点让给高端设计师，这样高端设计师才有更大的热情去推荐产品，一般分享20%以上的利润点。

高端设计师培训

一定要做好高端设计培训工作，只有高端设计师更好的理解智能家居，才能更实效的帮我们推销，主要培训智能家居与装修的结合、智能家居的特点、智能家居的销售技巧等。想方设法让高端设计师成为产品的优秀推销员。

不断开发和维护更多的高端设计师

高端设计师的数量决定这条渠道的成功与否，这就需要开发到更多的高端设计师，同时做好高端设计师渠道维护工作。

三、房地产合作

房产合作营销方式又分为：精装修房产项目合作、样品房项目合作、楼盘交房定时展示合作三大营销方式：

精装修房产项目合作

主要是指针对那些比较高档的精装修房产项目，把智能家居这一块纳入房产预算中，这样对房产商来说，既可以让智能家居成为楼盘的一个很好的‚卖点‛，又是一个‘赢利点’，这种销售方式，一般要在房产立项、预算或智能化产品选型之前进行。

目标客户：地产开发商（项目策划）。

销售模式的特点：利润最丰厚、影响面大、但投资额大、工期长、资金回收时间比较长。开发商公关难度相对较大。对这种客户，大景智能可以利用厂家资源全力协助代理商。

货款结算方式：跟房产商分期结算货款。

样板房项目合作

主要在房产楼盘造样板房时，跟房产商合作，可以通过多种合作方式（包括：增加卖点、利润分享、样板赠送等）成为样板房的一部分，这样对房产商来说，既是一个‘宣传点’，又是一个‘赢利点’，这种销售方式一般在房产开工、打桩时或样板房装修施工之前，就要立即考虑跟房产商的样板房合作事宜。

目标客户：地产开发商（项目策划、项目负责人）、购买房产的终端客户。

销售模式的特点：成交率高、利润丰厚、资金回收快。

货款结算方式：跟房产商成交单数定额分享利润或比例分享利润，直接跟户主现金结算货款。

楼盘交房定点展示合作

主要在楼盘准备交房给户主时，入住楼盘两至三个月，在楼盘处悬挂展板等展示品，设点展示，演示智能家居，因这段时间为装修高峰期。一般可以直接和物业合作，与装修或其他配套相关产品一同进入楼盘驻点。这种方式需要得到物业认可，并给物业公司缴纳场地日租金或月租金；

目标客户：购买房产的终端客户

销售模式的特点：成交率高、成交期最短、最直接的接触户主的方式，货款可以立刻收到，是最实用、最有效、最直接、最经济的销售方式。

货款结算方式：跟户主是直接结算工程款。

四、发展下一级经销商

通过地方性的招商广告或其他方式寻找下一级经销商，充分利用其他人的渠道资源，分享智能家居的乐趣与商机，这种方式必须做到统一合理的经销政策，并为各层人员预留足够的利润空间。

目标客户：准经销商

销售模式的特点：销售面最广、销售效果较快、比较经济快速的销售方式，资金回收比较快。

货款结算方式：跟经销商分享利润；跟经销商直接结算货款。

五、系统集成商或其他产品销售商合作

寻找相关产品系统集成商合作，分享利润，共同推销智能家居产品，主要集中在弱电集成商、影音产品销售商、安防产品销售商、建材销售商、电子产品销售商、电器灯具销售商等，对它们来说，智能家居产品既是一个配套销售的产品，又是一个利润点，所以，会比较乐意去经销。这种销售方式的合作跟装修公司合作有点类似。

目标客户：系统集成商销售负责人、其他产品销售商销售负责人

销售模式的特点：类似装修公司合作，销售面广、比较经济快速的销售方式。

货款结算方式：跟集成商或销售商分享利润；跟集成商或销售商直接结算货款。

六、专业市场展厅及专卖店

通过在专业市场设点来宣传和销售智能家居产品，例如大型高端家居卖场、大型高端建材市场、高端灯具电器市场、高端专业电子（影音）市场等，因为到这些地方来的客户大部分都是装修户，所以，都是准客户。

目标客户：准经销商、高端设计师、终端用户等

销售模式的特点：成交率比较高、客户群比较集中、成交速度比较快、资金回收比较快、是比较经济而且稳定的销售方式。

货款结算方式：跟户主直接结算货款。

智能家居市场操作细则 第2篇

一、选址

家居建材市场由于其经营产品单位价值高，所以其辐射距离较长，如一些消费者会开车数百公里到上海进行采购家居用品，所以，这类项目可以远离市区，但是距离交通大动脉要近。它的辐射距离根据规模，数十万平米的项目甚至可以辐射至200公里。

在边远地带土地成本较低，从而为项目获得丰厚利润创造基础。

二、政府支持

对于商业类项目，中国内地普遍还在把其划入招商引资项目内，开发商可由此与政府谈判，争取优惠政策，以及督促政府解决拆迁问题。

和政府的谈判是门艺术，土地款的给付是手中的砝码，有时候政府收了钱候反正你跑不了了，就不那么热心了。所以要经常抛出一些东西，让政府觉得有全程关心的必要。

衙门的小喽啰有时候也挺难缠的，不卑不亢，有能力的人去公关、报批，和处级以上干部打好关系。

报批手续时，消防是难关。

三、规划设计

找性价比高的设计院，学习成功的项目，抄抄规划，根据开发商的意图结合本地情况进行改良。规划设计中注意交通动线的组织和户型大小的控制。

四、主力店的引进

能够引进大型主力店仍然是现在商业地产的不二法宝。所以有条件引入，还是要引入的。中国现在主要有百安居、红星美凯龙、月星、东方家园之类大型连锁。但是其加盟费动辄上千万，而且对城市地位有诸多要求。还是要量力而行。

五、业态规划

家居品牌一般进主力店，杂牌在家居主力店附近设立。

陶瓷卫浴地板一般在一层，灯具窗帘布艺在二层。做灯具最好有跳高，便于悬挂。综合类业态规划都有成熟的模式，其百分比也比较固定，大家可以自己查询。

仓储用地要预留。建材对仓储要求比较大。

辅助以其它配套商业，如宾馆、餐饮、娱乐、便利店类，此等配套宜在市场外围沿街。

六、招商工作

充分利用大型主力店的影响力，并突出规划及管理的专业性。

成立专业管理公司，开展专项业务，如：订单集成，小额贷款担保，应收款保理等项目，帮助商家解决销售渠道问题，资金问题。

招商广告推广力度要大，辐射面要大，让商家相信，不只是卖出房子走人，而是要正经做市场。把市场推广出去，对商家以后的经营也有很大带动作用。

七、销售工作

大家都知道住宅的销售重要的是把握一个节奏，但是对专业市场的销售却找不到节奏。一期推出少了，难以形成规模，市场不旺，二期难做，一期推出多了，销售剩余，人们认为卖的不好。个人认为，小于15万平米的市场，要一股作气全推，大于15万平米的市场，可以以10万为一个单元推出。注意每一期中业态构成的完整性。有关联的要一起推。

智能家居市场操作细则 第3篇

关键词：承压设备,焊工资格,重要因素

0引言

近年来, 我国承压设备事故频发, 主要原因有生产混乱、设计结构不合理、焊工等原因, 因此焊工也是影响承压设备的一个重要原因。焊工考试对焊工的能力水平有效的进行了控制、对未取得焊工资格的不得施焊受压、受力等重要焊缝。

本文就对TSG Z6002-2010《特种设备焊接操作考核细则》的理解, 结合生产制造过程中的实际情况对焊工资格中遇到的重要因素进行了分析。

1适用范围

1.1 TSG Z6002-2010《特种设备焊接操作考核细则》适用于承压设备和机电设备中的焊接操作人员, 本文与锅炉压力容器压力管道焊工考试与管理规则 (旧考规) 进行了分析。

1.2承压设备中的受压元件焊缝、与受压元件相焊的焊缝、受压元件母材表面堆焊, 应按《特种设备焊接操作考核细则》考核合格。本细则中还有未规定的方面, 比如焊接方法、材料类别、填充金属类别和焊缝形式 (如耐磨层堆焊、端接焊缝等) , 这些方面就要用人单位按照产品设计和制造技术条件, 参照国内外标准制定。我认为未规定的方面按照ASME进行焊接技能评定就可以了。

2焊工考试是为了保证焊接操作人员能熔敷优质焊缝的能力, 影响焊工焊接操作技能的主要因素有以下几点, 下面对新旧考规的重要因素进行了对比分析

2.1焊接方法

与旧考规相比增加了2种焊接方法, 即气电立焊 (EGW) 、摩擦焊 (FRW) 。

2.2焊接方法的机动化程度

机动化程度有手工焊、机动焊、自动化三种操作方式, 半自动操作焊工属于手工焊工 (例如熔化极气体保护焊) , 根据GB/T3375《焊接术语》的定义:手工焊是指手持焊枪、焊钳、焊矩进行操作的焊接方法;自动焊是指用自动焊接装置完成全部焊接操作的焊接方法, 机动焊是指焊枪、焊钳、焊矩有机械设备夹持并要求随着观察焊接过程而调整设备将控制部分的焊接方法。与旧考规相比增加了自动化。

2.3金属材料

金属材料种类比旧考规增加了4种有色金属, 即:铜与铜合金、镍与镍合金、铝与铝合金、钛与钛合金。新考规中钢的材料牌号也增加了几种, 比如:低碳钢中增加了Q245R、Q275、WCA等;低合金钢中增加了20Mn G、10Mn DG、Q345、ZG12Cr2Mo1G等;马氏体、铁素体不锈钢中增加了10Cr9Mo VNb、00Cr27Mo、06Cr13Al、ZG16Cr5Mo G等;奥氏体钢、奥氏体与铁素体双相钢增加了CF3、CF8等。金属材料覆盖范围不变。

2.4填充金属类别

填充金属材料种类比旧考规增加了4种有色金属, 即:铜与铜合金、镍与镍合金、铝与铝合金、钛与钛合金, 填充金属类别代号增加了钢焊丝Fef S。

2.5试件形式

对接焊缝是承压设备中应用最广泛的焊缝形式, 角焊缝与对接焊缝的熔敷过程基本上是一致的。焊工采用对接焊缝试件经焊接操作技能考试合格后, 在一定条件下适用于焊件角焊缝。

2.6焊缝金属厚度

焊缝金属厚度与旧考规相比增加或更改了4条技术要求;即: (1) 对焊缝金属的厚度覆盖范围作了相关规定; (2) 对手工焊焊工采用半自动熔化极气体保护焊, 短路过渡试件的覆盖范围作了相关规定; (3) 对焊机操作工采用对接焊缝试件或者管板角接头试件考试合格后厚度覆盖范围作了相关规定; (4) 对气焊焊工考试合格后厚度覆盖范围作了相关规定。

2.7焊接要素

焊接要素与旧考规相比变化很大, 在机动化程度上加了自动焊的情形:即摩擦焊时试件时采用连续驱动摩擦还是惯性驱动摩擦;手工焊时, 增加了气焊、等离子弧焊、熔化极气体保护焊三种焊接方法, 手工焊时焊接要素增加了背面保护气体的有无、电流类别与极性、熔化极气体保护焊的过渡方式;机动焊时, 焊接要素增加了是目视观察、控制还是遥控。

3焊工资格举例说明

3.1锅筒筒体材料是Q245R, 规格是φ2000×30mm, 接管材料是GB3087, 规格是φ18×4mm, 采用插入式全焊透结构 (筒体上开坡口) , 采用J507焊条。这个焊缝焊工资格最容易搞错的地方是试件类别和管子外径, 插入式全焊透接管类别是对接焊缝加角焊缝, 管与板 (板开坡口) 相焊的管板角接头焊件, 焊工都按考试规定进行管板角接头试件的考试, 选取焊工资格时应注意接管规格φ18mm, 应选取焊工资格里管外径≤φ18mm, 焊接位置是平焊带衬垫, 焊缝厚度是30mm, 综上所述, 最基本的焊工资格项目需要:SMAW-FeⅠ-2FG (K) -12/18-Fef3J, 这个焊工资格的覆盖是很窄的, 所以我们在进行焊工资格考试时, 应选择覆盖范围广一点, 比如:SMAW-FeⅡ-5FG (K) -12/18-Fef3J。

3.2承压设备中焊工资格经常会出现覆盖不了的情况, 所以我们在进行焊工资格申报时应考虑到各种各样的情况, 以下几种焊工资格是我们考虑不周的情况:1.GMAW-FeⅡ-2G-12-Fef S-11/15, 2.SMAW-FeⅡ-6G-6/38-Fef3J, 3.GTAW-FeⅡ-5FG-3/18-Fef S-02/11/12, 4.GTAW-FeⅡ-5G-3/18-Fef S-02/11/12, 5.SMAW-FeⅡ-6FG (K) -12/18-Fef3J。第二种情况是最容易漏掉的, 一般焊接工艺人员都会先要求氩弧焊打底, 手工焊盖面就行了, 但是有时候因为设计结构的情形, 往往氩弧焊不能进行施焊, 只能用手工焊打底焊妥, 这就需要上面第二种的焊工资格了。

4结论

承压设备中焊工资格是国家质量技术监督机构在单位进行取证、复证中必检的项目, 是保证焊件质量的重要保证, 焊工资格覆盖率必须100%满足产品设计制造的要求。

参考文献

[1]TSG Z6002-2010特种设备焊接操作考核细则[Z].中华人民共和国国家质量监督检验检疫总局.2010.

湖南卫生惠民措施操作细则出台 第4篇

32种大病新农合报销比例达到80%以上

今年湖南将继续落实好原有20种农村重大疾病救治保障政策。其中，14岁以内符合治疗指征的农村儿童先心病（室间隔缺损、房间隔缺损、动脉导管未闭、肺动脉狭窄、主动脉缩窄、法洛氏四联症、完全性大动脉转位）全面实施免费救治；14岁以内的农村儿童白血病（急性淋巴细胞白血病、急性早幼粒细胞白血病）临床规范化治疗新农合政策规定报销比例90%，最高可补15万元；妇女两癌（宫颈癌、乳腺癌）、终末期肾病、耐药结核病、重症精神病（精神分裂、分裂性感情障碍、偏执性精神病、双相障碍、癫痫、精神发育迟滞）的新农合政策报销比例提高至80%；农村聋儿人工耳蜗植入抢救性治疗按6.72万元/例予以报销。此外，对慢性粒细胞白血病、血友病、急性心肌梗塞、脑梗死、肺癌、食道癌、胃癌、结肠癌、直肠癌、艾滋病机会性感染、1型糖尿病及晚期血吸虫病等12种新增的农村重大疾病其新农合规定政策报销比例提高至80%以上。

为近80万名农村妇女免费检查“两癌”

今年，湖南省将为75万名35～64岁农村妇女免费进行宫颈癌检查，为4.8万名35～64岁农村妇女免费进行乳腺癌检查。农村妇女宫颈癌免费检查项目县（市、区）共有36个。 农村妇女乳腺癌检查项目县（市、区）共有24个。

为农村6～24个月龄婴幼儿发放营养包

湖南省今年将在武陵山区20个县、罗霄山区5个县发放营养包。项目启动时，为6～18个月龄婴幼儿每天提供1个营养包，至24个月龄。项目实施期间，满6个月的婴儿即纳入发放对象，满24个月龄的幼儿即停止发放。全省每月至少完成9.5万名儿童任务数。

救治救助5000名贫困重性精神病患者

重性精神疾病关锁患者，有肇事肇祸行为或危险性评估在3级及以上，且家庭贫困的精神病患者，人民法院作出强制医疗决定的贫困精神病患者可获得救助。今年全省拟救助5000名贫困重性精神病患者。

静脉采血操作细则 第5篇

【概念】静脉采血的目的是采取静脉全血标本或血清标本。采全血标本测定血液中某些物质的含量，如肌酐、肌酸、尿素氮、血糖等；采血清标本测定血清酶、电解质、肝功能、脂类等；采全血标本培养血液中的致病菌。

【适川范围】需要抽取静脉血标本检验者。【护理要点】

1、正确选择穿刺静脉

尽量选择表浅且较直的血管穿刺。老年患者、休克患者、末梢循环篾的患儿选择较粗大静脉穿刺，如肘静脉、股静脉、小儿头皮正巾静脉采血。

2、不能从输液侧肢体采血

3、熟练掌握穿刺技术

穿刺时用直接刺入血管法。如一次穿刺失败，则缓慢将针尖向外抽动，同时抽吸针栓，切忌在血管内反复穿刺，以免引起疼痛及损伤血管壁。

4、提高采血成功率

有少数患者血管不充盈，回血慢或不回瓶。此现象多见于：①血管壁弹性筹的老年患者；②腹泻、脱水及休克患者；③天气寒冷或发热寒战末梢血管收缩导致血管小充盈。对此类患者首先选择较大静脉，采取局部热敷促进血管扩张，正确使用止血带，充分利用负压作用，从而提高采血成功率。

5、防止损伤神经

静脉穿刺要避开神经与血管走行相近的部位，以免误伤神经。

6、皮肤消毒

采血部位皮肤消毒待干后再穿刺，以免消毒液经穿刺点进入静脉刺激血管致局部皮肤变红。

7、局部热敷穿刺部位静脉采血前局部热敷采血部位，促进血管扩张，可促使局部组织温度升高，血管扩张充盈，以利于抽血成功。

8、正确使用止血带

对于四肢末梢循环不良静脉采血困难者，采血时止血带结扎时间勿过长，操作时见针管有回血后，可放松止血带，以利于抽血。

9、掌握拔针技巧

静脉抽血结束时，在针头即将拔出皮肤的瞬间，用消毒干棉签按压穿刺点，使针头存没有压力的情况下退出血管腔，避免针尖对血管壁造成机械性切割损伤，以利止血。

10．按压部位准确

拔针后用棉签按压穿刺点或穿刺点稍上方。局部按压不可用力揉搓，轻轻按压以不出血为度。对儿童、老年及凝血功能差的患者应适当延长按压时间。小儿哭闹严重者，适当延长按压时间和加大按压力度。

【患背教育】

详细告知患者采血的目的和采血的要求，教会患者如何在采血过程中自我调节情绪以应对和克服紧张恐惧的心理。

【并发症预防】

1、静脉采血并发症包括局部淤血、血肿、出血、疼痛、回血慢或不回血、局部皮肤发红、偶尔出现麻木。出血多见于压迫时间较短、按压部位不当或袖口过紧引起。

2、应加强护理人员技术操作训练，提高一次穿刺成功率，拔针时掌握正确的按压部位，根据患者的个体差异适当延长按压时间。

3、采用直接刺入血管法，提高穿刺成功率以减少患者疼痛及血肿的发生。

4、穿刺采血时应避开神经，并密切观察患者的反应。

5、严格掌握皮肤消毒操作技术，棉棒蘸消毒剂不宜过多，待干后再行穿刺。

【护理文件记录】

1、记录采血日期、时间、患者(是否空腹等)状态、采血量。

2、记录检验项目及阳性检验结果；建立危急值报告制度。【评价】

1、患者教育要包括：采血目的、采血要求、采血前患者的准备及拔针后按压方法等。

2．严格无菌操作。

3．采取保证化验准确的必要的血量。

4．有避免发生局部淤血、血肿、出血、疼痛等并发症的措施。5．不发生血标本溶血。6．护理记录及时准确。

动脉采血操作细则

【概念】动脉采血的目的是做动脉血气分析以及动脉血细菌培养。动脉血气分析是检测

血中参与气体交换及与呼吸有关的氧和二氧化碳的含量，是呼吸衰竭、酸碱平衡失调的监护以及机械通气参数调节、疗效分析和预后判断的重要依据之一，并对吸氧浓度和药物治疗具有一定的指导作用。

【适用范围】

1、需做动脉血气分析的患者。

2、需采动脉血做细菌培养的患者。【禁用范围】无绝对禁用范围。【护理要点】

1、采血前应了解患者的诊断，尤其需了解是否患有经血传播的传染病，如人类免疫缺陷病毒(HIV)感染，病毒性肝炎(甲、乙、丙或戊型)病毒感染，梅毒等，若患者患有这些疾病，采血护士应采取自我保护措施。

2、采血前了解患者是否有凝血功能缺陷，如血友病，血小板减少症和其他凝血因子缺陷(肝功衰竭等)，或接受抗凝治疗(肝素、华法林、阿司匹林)和溶栓治疗(尿激酶等)，这些患者易发生穿刺部位的大出血或血肿。

3、采血前应了解患者临床资料和生命体征，以便正确解释血气分析结果。

4、穿刺部位的选择最常用的动脉采血部位为：桡动脉、股动脉、肱动脉和足背动脉。

5、动脉穿刺采血步骤

（1）了解病情，向患者作必要的解释和说明，以取得患者配合。协助患者取坐位或半卧位，备好所需物品。

（2）选择穿刺部位，应于动脉搏动最明显处进针。

（3）动脉采血针与皮肤成角45。或垂直进针，逐渐进针直到看见回血。如果未见回血，缓慢邀穿刺针，直至见到回血。获取足够血量(成人2～3ml，儿童O．5～1m1)后迅速拔针，压迫穿刺部位至少5min。若患者应用抗凝治疗或有凝血功能障碍应延长局部压迫时间。

（4）拔针后立即将动脉采血针头刺入橡胶塞内，以隔绝空气。（5）在注射器表面贴上患者姓名标签，送检。【患者教育】

1、穿刺前解释操作目的，告知患者操作方法及如何配合。

2、告知患者拔针后按压穿刺点的时间以不出血为止。

3、告知患者一旦出现血肿应立即先按压穿刺点，再寻求医护人员帮助。

【护理文件记录】

1、记录穿刺前对患者进行告知的情况。

2、记录采动脉血前患者生命体征，采动脉血气指征。

3、记录穿刺部位、按压时间和穿刺点有无出血情况。

4、记录采血量。

5、记录血气分析结果中的阳性指标。【评价】

1、穿刺前了解患者病情。

2、选择动脉搏动最明显处作为进针点。

3、拔针后正确按压穿刺点，无血肿发生。

4、血标本抽出后，立即与空气隔绝。

收银操作细则 第6篇

一、扫描商品

为减少收银操作差错，提高收银员操作技能，特此制定以下操作细则，规范收银操作。

1、商品入机时要求正确、规范扫描，在扫描器最敏感的地方按扫描器箭头方向将商品划过（商品与扫描器应保持适当的距离，不能将商品在扫描器上摩擦，或在扫描器上不停晃动），当听到“嘟”的响声后，核对商品与显示屏的品名、规格、单价、数量是否一致。

2、应将未入机商品放在扫描器前方，商品入机后，再将商品拿到扫描器后方消磁或装袋。尤其对于多件相同商品，收银员应将商品放在扫描器前方点数，商品入机后，再将全部商品拿到扫描器后方消磁或装袋。

3、禁止一只手拿多个商品进行扫描，每次只能拿单件商品。

4、每结算一单完毕或因其他原因停止收款时，必须及时用遮盖板遮住扫描器。

5、顾客（或小孩）手中拿着的商品、放在收银台上的商品及易碎的商品，先扫描入机，以避免漏输或打坏商品。

6、当无法确定商品是否属顾客私人物品、待付款商品、其他顾客商品时，应主动向顾客问明情况。

7、如需“更正”或“取消”商品，应及时通知收银监察到收银台，由收银监察授权后进行“更正”或“取消”操作，“更正”或“取消”后的商品由收银监察带入超市。将商品扫描入机，避免手工输入，之后要仔细核对显示屏。

二、手工输入

1、必须用手指按键盘，不得用卡、商品等按键。

2、当扫描不出商品条码时，应立即改用手工输入；若手工不能输入，则须把商品交营业员查找原因或寻找相同的商品。不得用不同条码的等价商品代替入机。

3、顾客购买多件相同商品时，按数量键前应提醒顾客“您购买×件×商品”，同时也加深自己的印象，防止按错数量键。

4、称重商品必须单个入机，不能按数量键。

5、新收银员不能做到盲敲时，不能分多次输入，一个条形码最多只能分两次输入。

三、核对

1、按数量键之前，应仔细核对商品条码是否一致，条码应从后向前核对。

2、按数量键之后，应先核对屏幕提示栏显示的数字与实际数量是否相符，商品入机后核对显示屏上方的数量是否正确。

3、能开包装（商品包装未封口，如牙膏）的商品或封口被开启过的商品必须在扫描后打开包装，并将食物与显示屏的品名、规格进行认真核对。

4、对于商品原包装商品被破坏，即使已经被重新封口的商品也要开包装检察，即非原包装封口的商品必须开包装检察。（如：顾客购买几种不同口味的方便面，数量正好凑成一箱，一般会要求柜组员工帮助封箱，收银员对于这种非原包装箱的商品，必须要开箱检查。）

5、商品全部入机后，超市收银员要询问顾客是否还有其他商品，同时要抬头看顾客手上或身上是否还有商品未入机。对顾客随身携带的纸袋、购物袋应礼貌的请顾客协助检查。如果顾客推婴儿车，应注意检察婴儿车内有无其他商品。

6、利用顾客拿钱的时间估算顾客所购商品的总额，并与显示屏核对。

四、消磁、取防盗硬标签

1、所有商品必须经过消磁板消磁。

2、消磁时，在消磁板上翻转商品进行彻底消磁。

3、有硬标签的商品应每扫描一个就取一个硬标签。

4、对服装类商品进行消磁、取硬标签后，须将服装叠好，叠时注意摸服装口袋里有无其他商品，并用手按或摸一下服装上是否还有硬标签。

5、取下应标签后，如顾客不要此商品或需更换时，收银员将商品更正或取消后，要及时将硬标签扣回原处位。

6、如顾客因出门报警又返回收银台重新消磁，收银员须先查看电脑小票，确定该商品已经买单后再消磁。

7、不得向理货区人员询问硬标签的装订位置和软标签的粘贴范围，并依次作为消磁、解码的依据。

五、装袋

禁止将已入机或已入袋的商品在扫描器上方晃动。

六、结算

1、商品全部入机后，在结算前要按合计键已得知应付金额。

2、如果顾客要求采用多种结算方式结算，收银员应先问清顾客具体的结算方法，再进行操作。

3、输入银行代码后，应先核对银行名称，再刷卡。

4、除提货卡、联名卡结算外，均应输入金额并核对无误后再按相应的结算键。

5、现金结算时，收钱找钱都应找两遍。交易完成后主动将找赎和电脑小票递到顾客手中，并做到唱收唱付。

6、在有挂单商品操作的情况下，若前一位有挂单商品的顾客要求立即结算，收银员应待正在操作的商品结算完毕后，再为有挂单商品的顾客结算。

七、其他方面

1、在整个收银过程中，眼睛的余光要留意收银通道，防止商品流失。

2、对于顾客不要的商品，应注意保证商品安全，放在收银台下或请其他员工及时将商品还原，不得将商品放在身后（视线看不到的地方）。

3、挂单商品应及时放在收银台下面妥善保管，待顾客返回后，先按挂单键，再将商品拿到收银台上。

4、收银员正常操作时，其他人无特殊情况不应打扰，应在该笔交易完成后，再询问有关事宜。

5、交接班应在一笔交易完成后进行，不能在交易中途交接。

6、所有营业款、备用金应全部放在收银机的钱箱内，不得放在其他地方（如抽屉等）。

7、点备用金时，首先从面额最小的开始点起，点完后要重核一遍。

8、收银员交款时，要求两名收银员互相点清、核对备用金和营业款。

营业管理本部 张 凡

资金结算操作细则 第7篇

第一章 现金管理

一、现金收入

1.现金出纳必需当面点清钱款，确认后开据一式三联的现金收据（第一联留底联，第二联记帐联，第三联交给付款人）在每一联必须加盖现金收讫章和出纳私章，表示确认现金收讫。

2.每日营业结束，现金出纳应填写现金解款单与当天所有现金收入封包放入保险箱，于次日交银行上门服务人员。

3.从开户银行领取现金应写明用途，由公司财务部签名盖章，提前一天将支票交银行上门服务人员。

4.银行送来现金时应与出纳当面交接点清，并及时放入保险箱。5.禁止收取外币现钞，禁止违规套取，买卖与使用外币现钞。6.现金收据存根联应存档管理，防止现金帐外流。

二、现金使用范围

1.支付各种劳保，福利费以及国家规定的对个人的其他支出。2.出差人员的差旅费。

3.1000元以下的零星支出（原则上）。4.公司规定的其他支出。三.现金报销

1.各部门的现金报销必须填写“现金付款通知书”。

2.报销时请将发票按规定粘贴，并在“现金付款通知书”上写明附件张数。3.财务审核人员需根据上海中远国际货运有限公司的各项规定对现金支出作如下审查：

（1）现金支出是否合理（2）发票的真实性，有效性

（3）“现金付款通知书”填写内容的完整性，正确性（4）对于不同的报销内容，相应的分管领导是否审批签名（5）发票合计金额是否与“现金付款通知书”上填写的金额一致 以上条件均审核无误后，签名确认

4.现金出纳需对报销内容进行复审，并签名确认。

5.现金出纳在支付现金时，必须将正确的报销金额，内容填写在报销汇总单上，报销人收到现金后当面点清，并在报销汇总单上签收，出纳在“现金付款通知书”上加盖“现金付讫章”表示报销结束。四.其他

1.现金出纳每日营业结束应盘点现金，做到帐实相符。

2.分管领导应不定期对库存现金进行抽查核对。发现现金长短款或违规现象应及时向公司主管领导汇报，追查处理。3.现金应收支两条线，不允许坐支，挪用。4.库存现金不得超过一万限额。5.不得以“白条”抵库。

6.不准设立帐外库存现金，即小金库。

7.实行钱帐分管原则，非出纳人员不得经管现金，出纳人员不得涉及帐务处理。

第二章 支票管理

一、银行支票为重要空白凭证，由财务部专人保管。

二、银行出纳自银行买入支票后，在《支票登记簿》上登记购入本数及起讫号码，并交接给重要凭证保管员。

三、支票签发人领用空白支票时，每次限领一本，用完再领，并需在《支票登记

簿》上签收领用支票的起讫号码。

四、支票申领人必须填写“银行付款通知书”

五、财务审核人员需对不同内容的支票申领作出如下审查：

1.业务部门的支出其相对应的应收帐款是否收回。其他内容的支出是否合理。2.发票的真实性，有效性。

3.“银行付款通知书”填写内容的完整性，正确性。4.对于不同的付款内容，相应领导是否审批签名。

5.发票或税单等合计金额是否与“银行付款通知书”上填写的金额一致。以上条件均审核无误后，签名确认。

六、支票签发人认真仔细核对“银行付款通知书”的内容，符合规定的，可签发

内容记载完整的支票，并在支票正面加盖“不得转让”的图章，不符合规定 的一律不签发支票。

七、已签发的支票需登记在支票专用登记簿上，由领取人签收。

八、特殊情况，经总经理或财务部经理批准可签发无确切金额的限额支票，或无 收款单位的支票。但应于3个工作日内凭发票或税单等到财务审核人员处补审。

九、支票申领人应于领用支票之日起五个工作日内凭发票和付款通知单到支票签发人处注销。支票签发人将支票存根与收到的发票和付款通知单一并交制单员制单，并同时在登记簿上注销，以备日后查询。

十、在五个工作日之内无法提供发票及付款通知单的支票，如工程预付款、购买

大型固定资产、按协议规定分期付款款项、预付订金、职工住院预付医疗费 用等，由支票领取人在时效期内写出书面说明，并由部门经理签字交财务。

十一、支票申领人连续三次未按规定注销支票，支票签发人有权拒绝为其签发支

票，并通告支票申领人所在部门负责人。

十二、发生支票遗失的情况，支票领取人应立即（不超过12小时）通知财务人员和有关领导，由支票签发人会同支票领取人办理有关手续。但因此给企业造成损失，将追究直接责任人的责任，并从严处理。

十三、支票签发人每星期检查支票登记簿，确定所签发的支票是否均已按规定注

销，对超期未注销的支票应及时催办，情况严重的通报公司主管领导。

第三章 印章管理

一、财务部印章包括现金收讫章，现金付讫章和银行预留印鉴章。银行预留印鉴章为企业的财务专用章和企业法人（或财务负责人）私章。

二、财务专用章和私章应分别由两人保管。现金收讫章，现金付讫章由现金出纳保管。

三、不得在重要空白凭证（支票，贷记凭证，电汇，本票申请书，汇票委托书，商业承兑汇票等）上预盖银行预留印鉴章。

四、印章的使用必须贯彻谁掌管谁使用的原则。

第四章 银行结算的收付流程

一、每日银行出纳将当日从银行取回的银行回单，根据不同币种和不同的性质登

记在各类签收本上。

二、银行出纳将登记在册的回单交给不同的制单人员签收，无法签收的回单，银

行出纳将其列入银行回单备查本，若至月末仍无人签收，则有各科科长签收，签署意见并交制单员于当月制单。

三、制单员制作凭证：

1.将银行回单与相应的附件一一对应。

2.根据会计核算办法，会计准则，选择正确的会计科目制单。

四、制单完毕后，凭证管理员将凭证打印出来交给各制单员，各制单员附上附件

并在凭证第一页写明附件张数，整理完毕后按编号放入凭证框内。

五、凭证复核员自行拿取复核。复核完毕后在凭证的复核栏上签章确认，然后交凭证管理员统一装订，而对于制单有误的凭证，复核员则退回制单员，待更正后再予以复核。

六、凭证管理员应于每月10日以前将上月凭证装订完毕。

七、每月月末，由帐目打印员负责将全部当月发生的明细帐、总帐、余额表打印

出来，交凭证管理员签收整理。

第五章 银行调节表制作

一、隔月10日以前，根据输入的银行对帐单金额与企业银行日记帐进行第一次核销即电脑核销。

四、对于电脑核销后仍不能销帐的每笔金额，调节表制作员通过翻阅原始凭证进行第二次核销即手工销帐。

五、对于第二次核销后仍不能销帐的金额，查明原因，制作银行调节表。调节表后附上银行日记帐与企业日记帐的未达帐明细，银行日记帐要求有正确的日期与金额，企业日记帐要求有日期、凭证编号和金额，并在每笔明细后标明未达原因和负责调整的制单员姓名,并要求其立即调整。

六、出现在银行调节表上的每笔金额，必须在发生后的下个月内处理完毕。如仍未能调节清楚的，负责调整的人员应立即汇报。

票据贴现业务操作细则 第8篇

客户经理应严格审查贴现申请人资格及提供的资料，审查重点如下：

（一）贴现申请人和承兑银行的资信状况；

（二）贴现申请人与其直接前手之间交易关系、债权债务关系的真实性，票据、合同、税务发票的真实性，交易对手、日期、金额等内容要素的对应关系；

（三）根据票据查询结果调查业务可行性；

（四）本行需要调查的其他要点。

经办客户经理尽职调查完毕，客户经理撰写完整客观的调查报告。

第十条 票据查询与保管

（一）票据查询内容

贴现行在办理贴现时必须进行查询，查询内容包括： 1．银行承兑汇票票面要素是否真实、相符； 2．他行是否已办理查询； 3．是否挂失止付或公示催告。

（二）查询方式

1．由贴现行所在地银行承兑的银行承兑汇票，经办行应指 派专人与贴现申请人一同持银行承兑汇票原件和本行查询（复）书前往承兑银行实地查询，并取得承兑银行签章确认的查询结果。

2．由非贴现行所在地银行承兑的银行承兑汇票，经办行应通过本行大额支付系统进行查询核实，并取得承兑行的书面回复。对查复方回

复“有他行查询”应采用传真查询、实地查询等方式进一步核实。

（三）贴现行票据要素审查

贴现行会计人员按照《汉口银行贴现、转贴现会计作业指导书》要求，与客户经理、贴现申请人共同对银行承兑汇票原件票面要素、票据真伪和背书连续性等进行审查，并对票据的真实性负责。

1．若票据要素无瑕疵，审核人员在票据复印件（正反面）加盖“经审核票据无瑕疵，与原件核对一致”章，并与客户经理一同在复印件上签章。票据原件由审核人员与客户经理一起眼同封包（“代保管品封包单—商业汇票”，见附件 1），并在骑缝处双人签章。客户经理与保管人员在《重要物品交接登记簿》上签字 办理交接手续，由贴现行营业经理监交。同时客户经理与客户办理接交手续，证明票据由本行代为保管。此封包由会计部门作为代保管品临时保管，会计部门凭“商业汇票入库单”（见附件 2）记代保管品帐。“商业汇票入库单”和经审核人员、客户经理双人签章确认的票据复印件一并作为业务资料上上报有权部门审查审批。

2．若票据要素有瑕疵，审核人员将原件交还客户经理。

3．贴现行应结合票据查询方式合理确定票据封包时间。若业务办理过程中，确需将票据拆包的，应在《重要物品交接登记簿》上登记并凭报经有权人审批后的“商业汇票出库单”（见附件3）销计代保管品帐，收回经审核人员和客户经理双签确认的票据复印件。在票据再次移交本行时，应按照以上流程对该票据的真实性进行审核，以防票据调换的风险。

（四）经查询有下列情况之一的，贴现行不得为持票人办理贴现业务： 1．票面要素不真实或有不符点； 2．已办理挂失止付或公示催告。

第十三条 审查要点

信贷审查人员除须按照本行对公授信操作规程要求进行综 合风险判断，重点审查以下内容：

（一）贴现申请人的合法资格；

（二）根据票据查询结果判断能否办理票据贴现；

（三）根据会计人员和客户经理双签确认的票据复印件（正反面），审核票面要素和背书情况，对大额关联交易、回头背书交易、短期跨多区域背书以及具有融资嫌疑的贴现业务，应跟踪了 解票据项下是否发生了实际的货物转移，且货物的流向与资金和 汇票的是否流向一致，从而确定贸易背景的真实性；

（四）贴现申请人与其直接前手之间是否具有真实的交易关 系和债权债务关系，票据、交易合同和税务发票的日期、金额等 要素是否相互对应；

（五）对须提供担保的，应按照本行授信担保操作规程的有 关规定，分析担保的合法性、足值性、有效性和变现能力；

（六）信贷初审人员应按照发票常识查验增值税专用发票（普 通发票）复印件，判断发票的真实性（例如：发票代码代表的省 份、制版、批次、语言文字、联数等含义是否与实际情况相 符；发票

代码、流水号和密码区对应号码是否相符；发票的各个 要素是否填制完整、字迹清晰；电脑版发票字体、字间距、行间 距是否异常等；如涉及金额较大，可要求客户提供该张发票所属 月份的增值税纳税申报表附表，检查申报金额是否大于该张发票的金额等）。同时应通过国家税务局网站在线输入发票代码和流水号信息，查询发票的真实性，杜绝虚假发票或重复发票贴现；对 于发票信息查询无结果的，应要求企业提供合理有效的说明证明 贸易背景的真实性；

（七）本行需要审查的其他要点。第二节

第十四条

签订协议银行承兑汇票贴现业务经有权人审批同意后，经办客户经理按照授信批复意见书的要求落实授信条件后，与客户签订各类合同文书并办妥票据入库等手续。

第十五条 票据入库保管

客户经理持授信批复意见书、商业汇票出库单与贴现行票据审核人员一同办理代保管品出库拆包手续，在《重要物品交接登记簿》上办理交接手续，贴现行会计销计对应代保管品帐。

经审批通过同意办理贴现的票据，由贴现行会计审核人员在票据原件上制作背书，审核人员与客户经理一同封包入库，贴现行会计人员根据《权证类档案入库凭证》进行入库记账操作。

审批不同意办理贴现的票据，客户经理将票据原件退还客户并办妥移 放款与支付

交手续。

第十六条 放款审核客户经理办妥全部手续后，按照本行对公授信操作规程的放款操作要求，提交相关资料（包括但不限于贴现凭证、背书后票据复印件、权证类档案入库凭证等相关资料）供放款机构审核，办理贴现业务放款手续。

第十七条 账务处理 贴现行会计部门凭放款审核部门出具的《银行承兑汇票贴现业务放款通知书》按照《汉口银行贴现、转贴现业务作业指导书》的规定进行放款的账务处理。

第三节 授信后管理

第十八条 资料保管 银行承兑汇票贴现业务办理后，贴现行应及时将收集整理后的相关资料（要素齐全、签章清晰完整，复印件应注明“与原件核对一致”签章和核验人名章）和贴现契约等按照本行信贷档案管理的要求归档保管。对于业务存续期间收集的最新资料等应一并归档保管。

第十九条

贷后管理 银行承兑汇票贴现业务办理后，贴现行应按本行对公授信后管理规程要求进行贷后检查和管理，包括但不限于以下内容：

（一）加强贴现资金发放后资金流向监控，防止贴现资金违 规进入

股市、回流至出票单位或背书前手，杜绝企业通过票据贴 现业务进行套利、套现等行为；

（二）贴现行应建立客户贴现业务台账，记录贴现人增值税发票（普通发票）、合同中的金额、期限、号码等重要信息，有效识别客户提供资料的真实性和有效性，防止客户利用同一交易合同或发票重复贴现；

（三）经办行客户经理应通过信贷风险管理信息系统查询将到期的贴现票据，同时经办行综合管理部应做好提醒工作，客户经理按照已贴现票据到期前三天（异地票据提前一周）的原则，及时办理票据出库手续并与贴现行会计人员办理实物交接；

（四）其他需要检查的事项。

第二十条 到期收款 已贴现的银行承兑汇票到期，贴现行应按照《支付结算办法》的有关规定将持有的已贴现票据向票据上注明的付款人开户银行办理委托收款。

承兑汇票如果遭到拒付，贴现行应在收到拒绝付款证明或退 票理由书的当天从贴现申请人账户内扣收票款，对尚未收回部分，按逾期贷款的规定处理。同时立即将拒绝付款证明或退票理由书 移交信贷部门，信贷部门应立即将被拒绝事由书面通知贴现申请 人，对尚未收回的部分行使追索权。第二十一条 特殊情况

贴现行在已贴现票据中发现假票、克隆票或其他票据欺诈行为的，应

立即采取有效的资产保全措施，同时按照贴现契约约定直接从申请人存款账户扣收票款，对未收回部分按约定计收利息。

已贴现的票据不慎灭失，贴现行应立即通知承兑人挂失止付，并在通知挂失止付后 3 日内向承兑人所在地人民法院申请公示催告，同时将相关情况告知承兑人开户行。挂失止付及公示催告手续按《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》等法律法规的规定办理。

票据直贴操作规程

第一条 办理贴现时，各营销支行负责与贴现申请人

协商确定符合规定的贴现利率、办理对贴现资料审查和票据查询查复事项，然后由支行授权的票据客户经理收集整理以下资料到分行票据中心办理审查审批和划款手续。

1、经年审合格的营业执照正、副本复印件（由支行客户经理加盖“已与原件核对一致”印章）；

2、企业代码证或组织机构代码证复印件（由支行客户经理加盖“已与原件核对一致”印章）；

3、贴现经办人持有的授权申办委托书；

4、法定代表人和经办人的身份证复印件（由支行客户经理加盖“已与原件核对一致”印章）；

5、贴现申请书和加盖支行行政公章的贴现审批书；

6、贷款卡复印件（由支行客户经理加盖“已与原件核对一致”印章）；

7、商业汇票原件及正反面复印件；

8、商业汇票查询查复书；

9、商品交易合同和相匹配的税务发票复印件，不能提供交易合同或税务发票的须提供相应的证明文件或资料（由支行客户经理加盖“已与原件核对一致”印章）；

10、加盖有开户银行预留印鉴的贴现凭证；

11、查询《银行征信管理系统》获得的贷款卡状态报告单；

12、查询《特别关注系统》获得的贴现申请人状态报告单；

13、其他需提供的资料。

各营销票据业务的支行对所有提供资料的真实性负责。对上述资料存有疑问的，分中心可要求客户提供原件和其它可选资料，如商品货运单据、企业财务报表、承兑行出具的审批文件（针对大额连号票据）等。

第二条

分中心市场营销初审岗由支行票据客户经理陪同，将汇票原件交会计核算初审岗，对余下的上述各项资料进行初审。重点审查贴现申请人商品交易合同、税务发票的复印件。在确定贴现申请人的申请资格和票据跟单资料的合规性后，在贴现审批表上签署审查意见。

第三条

分中心市场营销初审岗审查合格后，将整套资料交市场营销复审岗进行复审。审查合格后，在贴现审批表上签署审查意见。

第四条

分中心市场营销复审岗审查合格后，将整套资料交资产风险管理岗进行审查。审查合格后，在贴现审批表上签署审查意见。

第五条

分中心会计核算初审岗接到汇票原件后，应与支行票据客户经理办理双方交接登记手续。然后对票据的票面要素和真实性进行审查，并进入《票据登记核查系统》对汇票真实有效性查询打印。审查合格后，在贴现审批表上签署审查意见。

第六条

分中心会计核算初审岗审查合格后，将汇票原件和《票据登记核查系统》的查询书交会计核算复审岗进行审查。审查合格后，在贴现审批表上签署审查意见。

第七条

申请贴现的商业汇票原件在办理查询和贴现

手续期间不得退还贴现申请单位。如贴现申请单位因取消贴现申请而要求退票时，应按规定办理退票手续。如贴现申请单位持退还的商业汇票再次申请贴现时，分中心、支行必须按规定重新办理票据审验、查询事宜。

第八条

商业汇票贴现申请人必须在分行开立存款账户（含一般存款户或临时存款户），如未在分行开户，客户经理应引导申请人办理开户事宜。

第九条

贴现审批表通过各个审查环节后报送分行票据中心主任签批。授权范围内的由分行票据中心主任签批完成，超授权范围的经分行票据中心主任签批同意后，由分行票据中心报送分行有权签批人审查，并签注意见。

第十条

在书面贴现审批表流转的同时，分中心各岗位人员应按总行《票据综合管理系统操作管理办法（试行）》的要求同步进行电子业务流程的处理。

第十一条

分行票据中心帐务核算人员接到有权签批人签批同意的贴现审批表后，应及时办理贴现资金的划款手续。贴现资金由分中心通过系统内同城通兑方式划付到贴现申请人在支行开立的存款账户上。

第十二条

分中心完成贴现业务流程后，会计核算复审岗要将实际办理贴现票据的票号、金额、贴现日期、到期日、贴现利率和贴现利息打印成买入票据清单一式三份。一份作为贴现审批书附件，另两份由支行和分中心分别保存，作为利息返还和业务考核依据。

第十三条

申请贴现而未通过审查或因其他原因取消

贴现申请时，应将商业汇票及时退还支行票据客户经理。退还汇票原件时，会计核算初审岗应要求支行票据客户经理在票据交接登记簿上签收。

第十四条

贴现业务办理完毕后，所有业务档案文件均应移交分中心档案管理员（暂由资产风险管理岗担任）集中保管。如某笔业务未通过审批或因其他原因取消贴现申请的，该笔业务的审批表不得交给客户，应由分中心留存归档。

第十五条

档案管理员若发现档案文件欠缺的，应通知相关部门或人员限期补齐。

第十六条

每日营业终了，会计核算复审岗应对当日买进的商业汇票与贴现凭证第五联，按笔数与金额核对一致。

第十七条

分行应指定两名人员作为票据专管员共同管理已贴现承兑汇票。每日上午上班时，一人以密码开启，另一人以钥匙开启；下班后由两人共同关闭保险柜。

第十八条

票据专管员应每周核对一次台帐和票据实物，并在核对单上签字。

第十九条

票据专管员应对已贴现商业汇票专夹保管，并按规定的时间和方法办理票据到期托收。

第二十条

票据专管员负责对发出托收逾期十日（含）以内票据的催收和上报逾期七天（含）以上票据的详细信息；资产风险管理岗负责对逾期十天以上以及非结算原因引起的风险逾期票据的催收和追索，负责对票据资产的保全管理。

第二十一条

托收收回的票据或转贴现卖出的票据，由分中心帐务核算人员负责按会计核算制度的规定和总行《票据综合管理系统操作管理办法（试行）》的要求在营业当日及时进行处理，严禁跨工作日处理。

到期托收业务操作规程

第二十二条

分中心会计核算复审岗每个工作日应根据票据综合管理系统的提示负责建立发出托收单据（一般须提前10天发出托收，遇长假顺延），并通知票据专管员对照单据将库存票据实物序时发出托收。

第二十三条

票据专管员负责在发出托收票据背面背书栏作委托收款背书，加盖结算专用章和授权经办人员名章，注明“委托收款”字样及委托收款银行全称，并逐份填制委托收款凭证和特快专递信封，委托收款凭证上加盖印章。

第二十四条

票据专管员应将做完委托收款背书的拟发出托收票据的正反面按1：1的比例复印后留存，用作票据保全依据。然后将票据实物、填制好的委托收款凭证和特快专递信封交会计核算初审岗复核。

第二十五条

会计核算初审岗接到票据专管员交来的托收票据及凭证后，应进行仔细审核，查看加盖的结算专用章日期与凭证日期是否一致，核对委托收款凭证的要素及托收票据的委托收款背书是否正确完整，以确保发出托收正确无误。同时还须审核EMS特快专递信封上填列的要素是否正确完整（主要包括寄信人全称、地址、邮编、电话，收件人全

称、地址、邮编和委托收款份数等，信封的内存品名处注明“银行/商业承兑汇票”字样及汇票号码）。审核无误后，在每一信封中放入一份说明，详细注明分行业务处理中心的大额支付行号、联行行号、联系电话、联系人等，供承兑行联系使用。

第二十六条

会计核算初审岗将审核后的上述物品退还给票据专管员，由票据专管员封入EMS信封，并轧计当日信封上票据总笔数与托收表外凭证合计笔数是否一致。

第二十七条

票据专管员负责与邮局收件人员办理EMS信件发出、退回的交接手续，并建立《重要物品交接登记薄》以明确责任。

第二十八条

次日，邮局送还信件回执时，票据专管员应当面逐张清点份数，查看是否盖有邮局章戳，并与上日交接登记簿所列份数核对是否一致。所有回执专夹保管，以后备查。

第二十九条

正常收回业务。票据专管员收到由人行大额支付系统、工行资金汇划系统及同城清算系统划来的托收款项，应及时根据款项内容从专夹保管的托收卡片中抽出底卡，经核对无误后，在票据综合管理系统中进行托收收回处理，正确录入票据划款日期。

退票、拒付业务。票据专管员收到邮局退回（主要为地址不详）或承兑行拒付的EMS信件，经审核为无理退票（拒付）或合理退票但能通过协商解决的，应及时与承兑行联系后重新发出托收，并在票据综合管理系统中做“建立退票单

据”后再按托收业务操作规程进行处理。对于不能协商解决的应及时向前手追索，并上报资产风险管理岗人员。

第三十条 分中心帐务核算人员负责票据托收业务的帐务处理及核对工作。根据发出托收票据、正常收回票据和退票拒付业务制作相应的表外凭证，分别核算“810001买入票据实物”、“833199应收托收款项”等表外科目，实物笔数、金额核对一致。