保险业跨越式发展论文范文

保险业跨越式发展论文范文第1篇

[摘 要]江苏沿海开发战略是实现盐城经济跨越式发展的关键所在，而呼应沿海开发实现盐城经济又好又快发展，大力发展对外贸易尤其重要。本文分析了当前盐城对外贸易发展现状、存在问题、制约原因及必要性，并进行沿海开发过程中盐城解决对外贸易问题的对策思考。近年来，盐城对外贸易取得了一定的成绩，但与江苏其他两个沿海城市相比，仍存在制约其发展的诸多因素。因此，必须从资源配置、产业发展、人才培养，名牌战略、市场开发等多方面入手，形成合力从而促进盐城对外贸易的跨越式发展。

[关键词]盐城；对外贸易；对策

1 对外贸易发展的现状

受全球经济形势影响，国内外需求放缓程度不断加深，2012年我国对外贸易与往年相比呈现出下行走势。盐城市商务部门和出口企业难中求稳、稳中求进，逆市中保持较好运行态势。2012年1至11月，全市实现进出口总额51.47亿美元[ZW（B]② 盐阜大众报：《盐城对外贸易运行态势良好 出口同比增19.2%》，http：//js.people.com.cn/html/2013/01/14/200714.html.[ZW）]，同比增长8.4%，其中出口30.53亿美元，同比增长14.4%，进口20.94亿美元，同比增长0.8%。预计全年进出口达58亿美元，同比增长10.6%，其中出口35.5亿美元，同比增长19.2%，进口22.5亿美元，同比持平。

2012年，盐城市进出口呈现出三大特点：骨干企业支撑作用明显。全市有出口实绩企业853家②，其中全市出口额超1000万美元的企业63家，比2011年同期增多9家，出口额占全市出口总额的58.8%，同比增长20%。斗天汽配、福汇纺织、圣泰阀门等企业出口增幅均在80%以上；出口产品结构得到优化。加工贸易出口增幅25.8%，超过一般贸易出口增幅13.7个百分点，加工贸易占全市出口的20.4%。机电产品出口占全市总量的36.2%，增长24.3%，高新技术产品出口占全市总量的11.2%，增长21%，超过化工、纺织服装等产品的出口增幅；出口市场进一步多元化。盐城市产品出口到170个国家和地区，对美国、日本等传统市场出口较快增长的同时，对拉美、中东和独联体等新兴市场出口实现快速增长，其中对墨西哥出口增长102.6%，对俄罗斯出口增长66.4%，对沙特出口增长61.7%。

2012年我市出口能够稳定增长，得益于采取了一系列推进措施。积极用好用足国家、省出台的外贸技改、研发、公平贸易及省外贸切块资金等各项扶持政策，在出口企业开拓国际市场、品牌建设、自主研发、出口基地建设和出口信用保险保费补贴等方面给予政策和资金扶持。全年申报国家及省级外经外贸专项引导资金6000多万元，通过政策扶持有力地调动了企业出口积极性，进一步拓宽了国际市场，市场份额得到提升。

推动企业出国参展，扩大市场份额。帮助160个企业争取广交会、华交会、南宁东盟国际博览会、南京跨采会摊位500个，比2011年增加了30个，通过参展签订出口成交9亿美元。组织企业参加境外英国礼品展、法兰克福工艺品展等12个专业博览会，签订成交合同4亿多美元。培植新的出口增长点。积极鼓励符合条件的外贸企业加入到自营出口队伍中来，据统计，全市新增有出口实绩企业150家，新增出口额2亿美元，占全市出口额的5.8%。

2 对外贸易存在的问题

2.1 与江苏其他两个沿海城市相比，盐城对外贸易规模偏小

2012年，南通市的进出口总额及出口总额已经突破百亿美元，分别达到263[ZW（3]南通网《南通2012年外贸进出口额达263亿美元》，http：//js.people.com.cn/html/2013/02/01/205499.html.[ZW）]亿美元和187.9亿美元，经济总量仅为盐城市一半的连云港市进出口总额和出口总额也领先于盐城市，分别达到了80.04[ZW（]中华人民共和国南京海关网《2012年连云港市进出口外贸分析》，http：//nanjing.customs.gov.cn/publish/portal119/tab6451/module123772/info415433.html.[ZW）]亿美元和36.03亿美元，总之，与其他两个沿海城市相比，盐城进出口总额和出口总额的规模偏小。

2.2 对外贸易依存度较低，对地方经济的拉动作用不强

据笔者计算，2012年，南通、连云港两市对外贸易依存度分别为35.9%和31.1%，两市出口依存度分别为27.66%和15.08%，而盐城市同期对外贸易依存度和出口依存度仅为10.26%和6.55%。不难发现，盐城市的对外贸易依存度较低，特别是出口依存度较低，对外贸易对国民经济增长的整体贡献还比较低。

2.3 出口市场集中度偏高，出口依赖程度较高

近年来，盐城市的出口市场不断趋于多元化，商品出口遍及数十个国家和地区，但是出口市场仍然相对集中，出口市场多元化格局有待进一步形成。盐城市出口市场的过度依赖的状况不利于盐城外贸的稳定发展[ZW（]陈能军，陈宏付.基于对外贸易视角的盐城沿海开发战略分析[J].盐城师范学院学报，2009（12）：24-27.[ZW）]。

2.4 出口产品档次较低，缺乏具有国际竞争力的品牌产品

盐城出口产品仍主要集中在劳动密集型等低档产品，出口竞争力不强。据统计，目前在三个沿海城市中，尽管盐城市以拥有12个中国名牌产品位居中间，但是与南通市拥有的44个中国名牌产品相比，其名牌产品的数量还是不够。

2.5 盐城外贸竞争力提升水平较慢

据中国城市外贸竞争力白皮书统计，盐城外贸竞争力在4次外贸竞争力统计（2001、2005、2007、2008—2009）排名位置分别为：52、55、73和52，而南通和连云港分别为：34、30、37、32和92、88、90、50。可以发现，与南通、连云港相比，盐城外贸竞争力尽管近年来有所提升，但是提升水平明显慢于其他两市。

3 对外贸易制约原因分析

3.1 从国外角度来分析

3.1.1 全球经济增长动力依然不足

一些发达经济体例如美国、英国等需要对财政采取紧缩措施，在对新兴产业投资时形成规模的周期更加长，相关国家采取的应对政策无法从根本上改变一些问题，例如：有效需求不足，持高不下的失业率等，这就导致经济增长动力依然疲弱。

3.1.2 贸易投资保护主义进一步加剧[ZW（]宫国鹏.对外贸易发展影响因素分析[J].现代经济信息，2013（3）：81.[ZW）]

相关国家面对经济复苏没有明显起色的情况，为暂时缓解就业压力，采取了错误的措施，例如对外企关闭国内市场、扶持本土产业，这就严重阻碍了国际贸易的正常投资活动。世贸组织监测，2011年10月—2012年5月，各成员国共采取182项新贸易限制措施，影响全球进口额的0.9%，且限制措施应对危机的一面下降，刺激本国产业复兴的一面上升，影响更为深远。在面对针对新兴产业的跨国发展企业，部分国家对其投资态度保守，在各环节对企业进行限制。

3.1.3 国际金融和商品市场仍可能持续动荡

由于不少国家面对经济危机采取了不同的措施，例如：美日欧等主要经济体采取的量化宽松政策，澳大利亚、韩国、印度、巴西等国家的降息措施，必然引起世界范围的货币汇率频繁大幅波动。加之世界各地有不同程度的自然灾害导致一些粮食主产地产量下降，全球小麦、玉米减产价格不断攀升，由于中东的石油资源引发的地缘政治问题使得石油供应减少，价格无法控制，再有发达经济体的货币政策宽松，不少企业投入到商品市场进行炒作牟利，不少生活必需品的价格面临较大上涨压力。

3.2 从国内角度来分析

3.2.1 产业结构不合理制约贸易发展

从近年的经济增长结构看，第一产业增幅较高，二三产业间结构还不很合理。首先，从总体来看，我国农业基础还很薄弱，抗御自然灾害的能力还不强，农民收入增长较慢。其次，在基础设施建设方面，我国水利、能源、交通、通信等建设虽然取得了重大进展，但从全国来看，供水、供电、交通、通信等基础设施还亟待完善。例如，华北、西北等地区缺水较为严重，影响工农业生产和人民生活。再次，加工工业水平低，市场有效需求不足。我国加工工业水平低下，主要表现在三个方面：质量较低、效益较差、人均生产水平不高。最后，我国第三产业发展相对滞后，也是制约我国对外贸易发展的主要因素。

3.2.2 出口商品结构亟待改善

我国已经成为世界出口市场中的大国，但我国产业结构不够合理导致出口产品结构不够优化，竞争力不强已成为制约我国出口规模进一步扩大的“瓶颈”。尽管进出口商品结构得到不断改善，但仍然很不合理。从世界范围来考察，我国的货物贸易结构中高附加值高科技商品出口所占比重还是过小。2006年，我国高新技术产品出口额为 2815 亿美元[ZW（]郭晓岩，杨明.浅析中国对外贸易可持续发展制约因素及战略措施[J].长春理工大学学报，2008（5）：66-68.[ZW）]，占进出口总额 16%，但美国 2000 年高新技术产品出口比例已达到 44%，世界十大出口国平均为 40%左右。“改变我们用 100 亿条裤子换一架波音飞机的尴尬，需要在制度和技术创新，在增加人力资源投入方面做出更艰巨的努力。”

3.2.3 服务贸易发展严重滞后

当今世界，国际贸易的发展已经不再是仅仅依靠货物贸易，大多数国家和地区特别是发达国家已经大量发展服务业。服务业是市场经济的基础产业，服务业是否发达是判断一个国家现代化发展水平的一个重要标志，发达国家与发展中国家的经济差距与服务业的发展水平有很大关系。中国对外服务贸易和对外技术贸易起步较晚，缺乏国内的产业支撑，发展相对落后，与其他国家尤其是发达国家相比仍有很大差距，主要表现在：服务贸易整体水平差；发展不平衡，项目和市场过于集中；高附加值服务产业落后，制度和技术创新能力不足；自由化程度较低；对外服务贸易管理体制存在许多缺陷；有关立法严重滞后。我国货物贸易与服务贸易的严重失衡，已使货物贸易的可持续发展受严重制约。

3.2.4 缺乏环保理念，绿色壁垒问题严重

中国用短短的 20 多年走完了发达国家上百年的历程，发展规模之大、速度之快世所罕见。但是，我们在发展中走的仍是传统发展之路，能源、资源消耗大，效益低，生态环境破坏严重。不少地方为了发展地方经济，走的仍然是“先污染，后治理”的老路，把环境保护视为经济建设的绊脚石，为赚钱而损害、污染环境，降低了环境保护的效果。因而，发达国家便利用他们在环境保护方面所处的领先地位设立绿色贸易壁垒，使得外国产品无法进口或进口时受到一定限制，以此来保护本国产品和市场，从而造成产品在国际流通上的不平衡。当前，包括我国在内的许多发展中国家在绿色贸易壁垒面前举步维艰，面对诸多要求，我们很难打开国际市场的大门。因此，随着国际贸易中有关环境问题的日益突出，绿色贸易壁垒已是世界贸易中不能回避的现实问题。

3.2.5 企业自身素质不高

在进出口贸易中，进出口面临的风险是相互的，国外的进出口企业也会以同样的心理看待中国的企业。一旦遇到我国外贸企业的货款拖欠、售后技术指导缺乏甚至欺骗行为，也会减少同我国企业的业务量。通过调研发现，我国外贸企业中确实存在业务操作不规范、服务意识淡薄、客户维护体系不完善等很多问题。有这样一个案例：一家外贸企业出口一批机电产品，国外客户也顺利地交付了货款，但是该批产品在使用中经常出现故障。国外客户在更换零部件后还是不能正常使用，于是希望我国外贸企业能派人去维修，费用由国外企业承担。但是外贸企业的负责人却不予理会，甚至不让企业的外贸业务员回复国外客户不断发来的邮件和传真。最后，客户不但不再购买这家企业的产品，也拒绝了我国其他外贸企业的合作意向，转而从其他国家购买。由此来看，一家外贸企业的不良经营行为不但影响自身业务的发展，还会影响到其他外贸企业的进出口业务。

3.2.6 部分出口企业面临劳动力成本急升的困境，劳动力比较成本优势渐弱

我国劳动力资源丰富，长期以来，经济学界普遍认为，按照比较优势以及要素禀赋理论的原理，我国在劳动力密集型产业上具有比较优势，应当主要出口劳动力密集产品，以在国际贸易中获益。近年来，我国经济的高速也是以廉价的劳动力为支撑的，一方面，它支撑着我国对外贸易的高出口率；另一方面，又是吸引外资的关键性因素。但是，最近一些宏观经济指标表明，我国劳动力成本正在上升，劳动力成本低廉的优势正在受到印度、泰国等国的威胁。

3.2.7 人民币升值对我国出口贸易造成负面影响

人民币升值已经势不可当，而我国目前的出口产品主要以初级产品和劳动密集型加工产品为主，高技术、高附加值产品很少，特别是加工贸易企业以来料加工或进料加工为主的三资企业在全球化产业链中处于最底层的地位，利润率低，自身增值能力不足，外资企业在我国投资设厂的目的主要是看重我国的人力资源丰富、价格低廉、人民币升值持续，无疑将会抵消人力资本所带来的成本优势，对我国的产品出口带来较大负面影响。

3.3 从盐城市角度来分析

3.3.1 从宏观层面来看

首先，金融风暴下的全球经济普遍不景气给盐城的外贸出口造成了一定的不利影响。其次是企业成本的增加。主要表现在：首先，由于原材料等生产要素价格不断上涨，增加了生产企业的出口成本，其次，虽然盐城劳动力资源丰富，但诸如纺织服装等制造企业却面临着招工难的问题，且劳动力工资涨幅较大。尤值一提的是，人民币的持续升值也使出口成本不断增加，作为低端的劳动密集型产品容纳成本增长的空间较少，增加成本意味着削弱了出口竞争力，影响了外贸出口的进一步增长；另外，宏观背景下的贸易摩擦等因素也影响了盐城的外贸出口[ZW（]陈能军.基于沿海开发的盐城市对外贸易发展现状及必要性分析[J].市场论坛，2008（8）：23-24.[ZW）]。

3.3.2 从盐城自身来分析

首先，观念不到位是最根本的制约因素。盐城对外贸易的发展，最缺乏的不是资源，而是观念，与苏南相比，盐城落后的观念和意识，从根本上制约了盐城对外贸易的迅速发展；其次，企业创新机制还不完善。很少有企业建立自己的研究中心，还不能真正完全做到主动从产品的国际市场需求角度来研究和开发产品，而更多的做法是跟着苏南、浙江一带企业的市场行为，往往是在抢占人家剩下的市场；再次，部分中小外贸企业对美欧市场等方面的信息缺乏正常的收集渠道，企业没有专门的管理人才和管理体系，这些企业大多根据代理商的订单生产，缺乏对国际市场变化应对之策；另外，国际贸易专业人才缺乏。笔者在盐城市人事部门了解到，从2007年开始，盐城市人事局发布的年度紧缺人才专业目录中，特意新增加了“国际贸易”等与盐城新一年发展关系紧密的专业。不难发现，盐城在社会经济发展中急需一批国际贸易高素质专业人才。

参考文献：

[1]乔生.江苏对外经贸发展的政策调整与法制建设思考[J].财贸研究，2006（2）.

[2]刘惟蓝.外经贸促进体系建设及江苏“十一五”构想[J].现代经济探讨，2005（12）.

[3]贾彦利，刘传哲.江苏省出口贸易地区结构研究[J].江苏商论，2005（1）.

[4]许佩倩.江苏对外贸易的新形势与对策研究[J].现代经济探讨，2003（6）.

[5]岳昌君.我国外贸出口结构变化与比较优势实证分析[J].国际经贸探索，2000（3）.

[6]陈能军.基于对外贸易视角的盐城沿海开发战略分析[J].盐城师范学院学报，2009（6）.

[7]陈能军.利用贸易融资提升盐城外贸竞争力的必要性分析[J].商场现代化，2009（26）.

[8]牛士华，杨频.后危机时代江苏省外贸发展的“旧症新结”及对策[J].黑龙江对外经贸，2010（10）.

[9]黄海盈.高通胀条件下我国对外贸易的前景分析[J].科技创业月刊，2011（5）.

保险业跨越式发展论文范文第2篇

通过参观学习和讨论交流，大家认为，数展中心联通了省内最具特色、最先进的生产系统、实时数据和一线现场，配合讲解员详实而生动的解说，真实、直观、生动地展现了我省贯彻落实习近平总书记关于实施国家大数据战略加快建设数字中国战略部署的具体实践，呈现了“数字云南”建设的最新成果和亮点。在现场解说员的指引下，通过参观水电智能生产和智能调度、云内动力数字化发动机、农产品质量追溯、云花交易、边民互市、跨境物流以及一部手机办事通、办税费、游云南等数字化应用平台，大家深刻感受到我省数字农业、智慧旅游、数字政务、精准扶贫等领域的数字化发展与进步，倍感鼓舞和启发，提振了干事创业的信心;

大家纷纷表示，推进“数字云南”建设，是云南经济换道超越、换道领先的关键风口，要及时转变思路、开阔视野，坚定信心、凝聚共识，推动数字经济与实体经济深度融合，加快培育壮大新动能，做“数字云南”建设的响应者和参与者，要以只争朝夕、敢为人先的精神，以更大力度推进“数字云南”建设。

“数字云南”建设是一项系统性工程，不可能一蹴而就，需要各级各部门开动脑筋、深入思考、潜心研究、合力推进。在下一步的工作中，省发展改革委将秉持“奋斗不停步，实干开新局”的工作理念，按照省委、省政府的决策部署，切实履行好建设“数字云南”领导小组办公室的职责，强化协调，主动服务，全力以赴、争分夺秒抓落实。

一是推动全省“新基建”不断取得突破性进展。“新基建”既是立足当前，促进经济发展的有效手段，更是面向长远，构筑数字经济创新发展之基的关键之举，抓不住“新基建”的机遇，就没有云南的未来，将坚持以市场为主体，坚持建用并举、以用促建，聚焦建设国际通信枢纽、补齐传统基建短板、发展新业态新模式，围绕谁来实施、钱从哪里来、效果是什么、什么时限完成等环节精准发力，推动云南新基建“4新”工程的4大重点领域22项具体任务665个项目落实，为实现经济高质量跨越式发展打造新引擎。

二是推动“双十”重大工程项目建设。对标“双十”重大工程中有关“数字云南”建设要求，集中全力抓好智能电网建设和5G网络全覆盖建设工作，加强与电力、通信和信息技术等部门和相关企业沟通衔接，推广“云大物移智链”和5G技术在电网中的应用，实施面向南亚东南亚跨境电网项目，加快5G网络建设和网络提速，“十四五”期间实现全省州市、县区5G网络全覆盖，深化5G技术在民生领域、跨境电商和社会治理中的应用。

三是推动“上云用数赋智”。深化数字化转型普惠服务，紧密围绕解决中小微企业“不会转、不能转、不敢转”问题，搭平台、聚合力、优服务，着力构建“政府引导-平台赋能-龙头引领-机构支撑-多元服务”的联动机制，加强跨部门、跨区域、跨行业以及供给需求、线上线下、产业链上下游协同，营造“携手创新、共抗疫情、转型共赢”的生态;

推动数字经济发展理念入心入脑，积极邀请知名教授、专家学者，围绕数字经济发展、5G和区块链技术应用及推广等方面，结合国际、国内各省市的经典案例和云南经济发展需求，对全省各级相关领导干部和业务人员开展线上培训。

四是推动产业互联网建设提速增效。以产业高质量跨越式发展为目标，推动新一代信息技术与全省实体经济发展深度融合，推动新一代信息技术与一、二、三产业全要素、全产业链、全价值链深度融合，通过加强产业资源数字化建设、融通产业创新要素、充分挖掘数据价值、有效提升企业发展能力，加速实现产业由资源型、粗放型向创新型、集约型转变，培育经济社会发展新动能。

五是推动区块链产业发展聚集区试验场建设。发挥省区块链中心载体作用，重点推进“区块链+教育、+医疗、+司法存证、+版权交易”等项目建设;

通过省区块产业链联盟，积极开展“云南省区块链中心走进州市、走进厅局”系列活动;

保险业跨越式发展论文范文第3篇

第一招:绩效大家定, 信任暖人心

事件回放:刚上任一个月, 绩效工资改革全面启动, 教委要求在两月之内通过绩效方案的制定, 通过率必须达到全园总人数的90%。

绩效工作是“烫手山芋”, 直接涉及到教师的切身利益, 各种矛盾交杂且尖锐。区内因此事频发集体上访, 聚众闹事, 专题举报等事件。我园教师队伍大局观不强, 看重利益, 老园长多次被告。上任第一件事情搞砸, 会让老师轻视, 领导小看, 影响以后的管理。

我的做法:分“三步”走, 实现了绩效方案顺利通过。

第一步, 把握原则定方向。我琢磨文件的每一个关键字句, 找周边校长、教师交流, 逐渐明确了绩效方案制定的三原则:把大头的70%按实际岗位发放, 小头的30%用于绩效考核;园长不拿教师的1.8倍, 不拉大干部和教师的绩效差距;按照每月和每期进行考核, 差距分解在每一个月里。然后, 召开了两个会:园务扩大会和全园教师会。园务扩大会形成初步方案, 全园教师会表态绩效考核方式及方案结构, 由于“三”原则的思路符合了大多数教师的心理, 通过很顺利。

第二步, 充分讨论化矛盾。我组织全园教师进行方案的讨论, 一是巧分组, 把不同岗位的人分开, 把爱“挑事”的人分开, 把老教师分开, 保证每组有不同层面的人参加。二是把握时间节点。把讨论时间安排在每周五下午;每次完成2-3个板块的讨论。三是实行小组负责制, 小组收集意见并提出修改建议, 保证最后签字通过率达到95%。过程讨论中, 我掌握教师为自己争利益的心理, 让不同岗位的人在一起讨论相互制衡;掌握教师比较的心理, 公布每次讨论结果, 让小组之间互相较劲比效率;掌握“刺头”自负爱出风头的心理, 让她们担任组长责任心爆发不再挑刺。讨论进行了三周, 我担心的问题被大家解决, 方案得到完善, 老师们签字认可。

第三步, 争取支持抓关键。一是争取领导支持, 我上报绩效方案的推动方案, 让领导对我园绩效过程有了解、提意见, 汇报本园教师曾有过过激行为的实况, 表明我不畏困难接受挑战的决心。二是争取“特殊”人群的支持, 找班子成员谈心, 让她们齐心协力高姿态;征求刺头和老教师意见, 请她们参加园务扩大会, 组织小组讨论, 采纳合理建议, 赢得她们的信任。三是争取大多数教师的支持, 在以前评价体系的基础上修改, 让老师们易接受。绩效方案由形成初稿到通过, 历时两个月修改四五次, 最后达到了97%的通过率。这“97%”让我看到了完美的结果和友善团结的人心。

我的反思:

1.让教师参与方案制定过程, 给予教师主人翁的尊重和信任, 既温暖人心矛盾下移, 自己解脱出来静观其变, 能够更有效的掌控全局。

2.处理好了内外关系, 为自己扫清了障碍, 留了后路, 赢得了支持。

3.领导干部需要树立大局观, 懂得退让和不计较, 不能因小失大。绩效三步值得总结的东西很多, 我也从中找到了一个法宝:民主管理。如果说绩效一仗让我初有成就感, 制度的重新修订和执行才让我真正理解到管理之妙!

第二招:建制讲规范, 公平得人心

事件回放:随着管理的深入, 我发现老师的一些行为已经严重影响到正常教学, 她们经常为调班代班的事情扯皮, 而园内也没有成文的相关规定。决心制度改革源于一件事情:我园一位男体育教师头天晚上醉酒第二天醒不来没来上课, 找到他家, 他还在呼呼大睡。行政会上部分行政人员建议从轻处理或者只做批评不予处罚

我的做法:立场鲜明, 阐明此事不严惩可能造成的后果, 做了旷工处理。我意识到没有规矩不成方圆, 人管人是不行的, 只有制度管人才能规范管理。我分层次进行制度建设:有必须遵守的制度, 参考执行的规定和倡导作为的公约。

制度建设有尺度。主张制度有情人无情, 制度不多但有效。花大力气在“出勤、评优评先、岗位晋级、职称评定”等重要制度的制定上。制度建设充分考虑教师意见, 解决实际所需, “调休假、临时假、生日假、家长会假等”给予宽度考虑, 给予人文关怀。规定建设有向度。相关规定和办法制定给予教师质量标准和园内要求的方向。采取分部门完善质量标准、分层次进行考核评价的方法。完善了教学、 (后勤) 等《质量考核管理办法》、《一日保教工作规范》、《安全管理办法》等。公约建设有高度。《庆龄文明公约》、《家长行为公约》等树立正确的价值观。

我还按照岗位不同, 拟定了不同岗位的质量考核标准, 实行多元评价。重点抓好三评:专业巡评:由分管领导分重点进行督查做好记录, 形成每月的质量考核分数。分层考评:二级班子和二级班子比, 教师与教师评。让教师在同类人中找到自己的位置。团队互评:通过自我评价、同行评价, 让教师找到自己与众不同的优点, 认可自己的独特, 找到自信, 激发团队合作精神。

制度的完善让教师逐渐形成自觉遵守、自觉行动的意识和习惯, 园内正能量逐渐增强, 形成了“庆龄家规”的管理丛书。制度化管理, 老师们对我的信任度增强, 让幼儿园管理走上了规范化道路。

我的反思:

首先, 制度内容要体现公平。其次, 制度执行要落实公平。公平让个别教师的冷眼旁观转为尊重认同, 甚至让我收获了由怀疑变为力挺的惊喜。

第三招:争取上项目, 发展催人心

为促进幼儿园的可持续发展, 我借助外力抓质量, 争取到了联合国儿基会和国务院妇儿工委《为进城务工子女提供帮扶的幼儿园重庆项目》, 负责指导重庆市民办幼儿园, 在面临教师抵触情绪大, 不支持讲条件的情况下, 讲道理、给待遇、带头做、硬要求, 走进民办园指导、进行保教质量的全面提升、接受国家专家组的督导检查。三年的实践, 我园的卫生保健工作成为典范, 教师工作责任感和凝聚力增强, 专业得到提高, 愿意扶助弱小, 园内风清气正。

我依靠自身求提升, 制定了三年发展规划, 启动幼儿园整体提升项目, 三年内完成园舍整体形象升级改造;启动园内青蓝工程、雏鹰计划和名师工程, 推进不同层面教师的专业提升;启动了外出培训计划, 提升教师专业视野。项目的推进让我园无论是在办园理念还是环境建设, 无论是教师队伍还是教学活动, 都获得了前所未有的丰富成果, 幼儿园实现了跨越式发展。这些变化也让老师们对我心服口服!

我的反思:

首先, 教师潜能的激发, 是教师专业发展的必要前提。要给机会, 给平台, 给鼓励的做法, 让教师找到了专业自信。

其次, 项目规划与管理, 是教师专业发展的有效途径。要给压力, 给指导, 给待遇, 最终实现园所与自身、教师发展的多赢。

保险业跨越式发展论文范文第4篇

［摘要］在许多发达国家，保险已经进入成熟阶段，成为人们生活中不可缺少的一部分。而我国保险业无论是与世界其他国家和地区保险业发展的水平相比，还是与我国经济发展和人民生活提高的内在需要相比，总体上仍处于高速发展过程中的起步阶段。其原因主要在于国民的保险意识问题、经营方式问题等。因此，促进保险市场的更快发展，提高保险意识、改革经营方式尤为重要。

［关键词］保险发展；保险意识；经营方式

［作者简介］赵丽娅，廊坊师范学院经济学院金融系，河北廊坊，065000

［

随着我国保险业进一步对外开放、保险混业经营格局的逐步确立以及金融混业经营步伐的加快，我国保险经营主体进一步增多，保险中介机构快速增加，市场竞争水平不断提高，呈现出多元化、多层面、多角度的竞争，保险的市场化程度和对外开放程度进一步提高。但是，无论是与世界其他国家和地区保险业发展的水平相比，还是与我国经济发展和人民生活提高的内在需要相比，我国保险市场的发展仍显滞后，总体上仍处于高速发展过程中的起步阶段。因此，促进保险市场的更快发展，必须分析我国保险业发展中存在的主要问题并提出相关的解决对策。

一、 我国保险业发展中存在的主要问题

（一）保险意识问题

意识是物质世界长期发展的产物，是人脑的机能，是对客观存在的反映。保险意识是人类对自然灾害、意外事故的客观存在的一种反映，是人脑认识到风险并采取相应措施进行防范的一种能动性。这种能动性是人类能动地反映风险和抵御风险的能力，是人类主动性的表现，而人的这种主动性即保险意识的能动性对保险市场的发展起着关键性的作用。

随着科学技术的日新月异和经济贸易的不断发展，社会经济日益复杂化，相互之间的依赖性加强，风险性也大大增加，因而各种各样的保险形式应运而生。在现代经济发达国家，保险种类繁多，对象广泛，从财产物质到人，从物质损失到责任赔偿，几乎无所不“保”。保险已经深入到社会经济的各个领域，成为第三产业的一个重要部门。第三产业是服务行业，而服务行业的发展关键取决于人们的意识程度。我国保险业的发展历程很好地见证了我国政府、居民保险意识从无到有、由浅入深，从不成熟到逐渐成熟的一个过程。

我国的保险事业，由于种种原因，几经周折。解放前，我国的保险市场基本上被洋商保险公司所垄断。1885年，“仁济和”保险公司的成立，标志着中国民族保险事业的发展。新中国成立后，在接收官僚买办保险机构和改造民族资本保险公司的基础上，建立了国有的中国人民保险公司，经营国内外保险业务。但在20世纪50年代末到20世纪70年代期间，国内保险业务基本上停办了，仅保留一些国外保险业务。尤其是“文化大革命”时期，在“砸烂保险”的口号下，全国保险公司只剩下十几个机构，500多名职工。1980年以后，才陆续恢复了以前停办的保险业务，保险事业从此进入了一个新的发展阶段。2001年12月我国加入世贸组织以后，已有更多外国保险公司进入中国市场，成立独资或合资保险公司。2005年前9个月，全国保费收入2968亿元，截至9月底，保险业银行存款达3832亿元，同比增长42.8%；各类投资合计3547亿元，同比增长53.6%，保险的市场化程度和对外开放程度进一步提高。 2006年，保险公司境内上市全面启动。三年前，中国保险业最具实力的3家保险公司在境外上市，这3个按照发行价累计增长200%～500%的中国保险业龙头企业的股票经历了国际资本市场严格和挑剔的考验。

通过我国保险事业从无到有的坎坷发展历程，可以分析得出关键因素在于人的意识。意识指导人的行为，保险意识促使一系列保险政策、保险方案等保险行为的产生，而这些保险行为正是保险意识的体现。从中可以分析得出，没有保险意识就没有保险业的产生，而这些保险行为正是保险意识的体现。从中可以分析得出，没有保险意识就没有保险业的产生与发展，保险意识是保险市场发展的根本和关键之所在。

（二）保险展业问题

保险展业，实际上就是保险推销。是推销人员(保险公司的员工和保险代理人)通过帮助或说明等手段,促使顾客采取购买行为的活动过程。开展保险展业具有必要性：大数法则需要保险经营必须具有承保风险的大量性；保险商品具有特殊性，即人们对保险消费需求心理滞后于保险经营所需要的时间程序，这种特殊性决定了保险人必须大力进行保险展业；经济、政治、社会、文化和心理等因素都影响和制约着保险的需要；保险企业大量招揽业务，可以使保费收入增加，积累雄厚的保险基金，在保险市场上增强其竞争能力。

展业方式有直接展业和间接展业。直接展业是指由保险企业依靠自身的业务人员开展业务，办理承保手续。间接展业是指保险公司通过保险代理人和经纪人开展保险业务。开展保险展业的主要途径为保险企业展业、保险代理人展业、保险经纪人展业。在我国，中国人民保险公司和中国人寿保险公司在全国各地都设立了分支机构，这为直接展业创造了有利条件。我国城市的企财险一般都采用直接展业方式，各分支机构都设有营业部门，直接承办各种保险业务。此外，有些保险公司还直接通过邮寄、传媒广告、电话、互联网或其他通讯工具与顾客取得联系来招揽业务。 保险代理人展业是根据保险人的委托，在保险代理协议规定的范围内代保险人办理保险业务，这种展业方式称为保险代理人展业。在我国，保险代理人分为专业保险代理人、兼业保险代理人和个人保险代理人。三种代理人的代理权限不完全相同。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。从这一规定可以看出，保险经纪人只能以保险经纪公司的形式出现，这一点与保险代理人中有个人代理人形式不一样。保险经纪人展业是指保险公司利用保险经纪人招揽保险业务。

到2007年初，全国处于经营状态的保险代理机构（保险专业代理公司）1563家，占中介机构的74%；全国有保险营销员 155.8089万人，同比增加9.0207万人，增长6.15% 。其中，寿险营销员 137.5956万人，同比增长3.57%；产险营销员 18.2133万人，同比增长30.74% 。2005年，保险营销员实现保费收入 2128.59亿元，占总保费收入的43.2％，同比增长 6.75个百分点。保险兼业代理机构实现保费收入 1263.26亿元，同比增长5％，占总保费收入的25.64％，下降 2.2个百分点。通过以上数据显示并分析，我国保险业的发展速度与展业代理方式的发展速度存在一定差距。我国保险展业方式存在一些问题：保险代理人地位不明确、人员素质低、激励措施不当等。

二、 我国保险业发展对策研究

（一）从“识”入手，深入人“意”

保险是为了应付特定的灾害事故或意外事件，通过订立合同实现经济补偿或给付的一种经济形式。对保险及其特点的理解和认识，是促进保险发展的第一步。所谓“识”就是让老百姓认识并了解保险，“天有不测风云，人有旦夕祸福”。这些都存在于老百姓的潜意识里，开发潜保险意识首先就是让老百姓认识并了解保险。

1.利用银保合作途径加强保险意识并促进保险发展。通过银行保险双方多层次、多形式的交流和沟通，共同建立银行保险多层次的营销网络，并以客户需求为导向，制定以客户为中心的客户服务战略，形成一套体现竞争优势的差异化服务体系。同时，加强客户关系管理，积累长期客户群，对客户群体进行细分，研究不同目标客户群体的真正需求，做到知彼知己；对重点客户进行渗透式营销，对其他潜在客户尝试开展客户经理营销、 “捆绑式”销售以及信函账单、电话服务和信用卡服务等简单易行的新型销售方式，使客户获得方便、快捷、准确的“一站式”服务。

2.进一步利用网络加强保险意识并促进保险发展。我国拥有广阔而优良的潜在市场。中国互联网络信息中心称，我国2006年年底互联网用户为1.32亿人。我国是仅次于美国的世界第二大互联网市场。网民增长速度很快，网民逐步呈现出年轻化、知识化的特征，并且平均收入水平较高。这些网民观念新，乐意选择优秀的保险品种，有利于网络保险业务的开展。另外，从保费收入与居民储蓄余额的对比来看，发展中国家整个保险业的保费收入占储蓄余额的比重一般为7%，发达国家一般为15%。我国保费收入仅占居民储蓄的2.3%。通过开展网络保险可以扩大保险产品在网上的宣传，保险公司与客户之间的沟通更加便利，双方的信息对称和容量扩大，能够推动我国保险潜在市场变成现实市场。

3.利用保险公司的上市进一步开发保险意识。2006年底，保险公司境内上市工作全面启动。中国人寿保险公司在2007年初以媲美任何一只大盘股的实力在中国股市隆重亮相。其后，平安保险等优质保险公司的股票也在上海和深圳的证券交易所挂牌流通，近3亿的中国保险消费者和保单持有人可以通过投资保险公司股票分享中国保险业高速成长的收益。保险公司在境内上市，除了投资者可以分享成长的收益之外，保险公司的上市会减小保险人与投保人之间存在的信息不对称，并且通过上市更能使老百姓认识和了解保险，激活老百姓潜在的保险意识，促进保险业的发展。

4.改善消费环境是保险意识得到进一步开发的重要前提。伴随着消费观念的改变，人们的理财意识也日益增强。在社会众多的理财项目中，百姓的钱究竟往哪里放？股市，风险太大；银行，利息太低；基金，方兴未艾；国债，经常买不到。引导居民转变消费观念,倡导科学、合理的消费方式，实行正确的消费政策,整顿和规范市场经济秩序,改善消费环境是保险意识得到进一步开发的重要前提。

5.构筑和谐保险理赔文化深入人“意”。理赔是保险公司与客户互动的最为重要的业务环节，保险公司能否成功地培养和维持客户对公司的忠诚度，在很大程度上取决于保险公司理赔工作质量的好坏。在构筑我国和谐保险理赔文化方面，现阶段的重点应当是完善与落实并重，一方面要将客户服务和反欺诈的理念引入到理赔制度的建设中去；另一方面也要做好各项保险理赔规章制度的贯彻和执行工作。

（二）保险展业经营需从以下几方面进行完善改革

直接展业可以充分利用保险公司的良好声誉，直接对员工进行有效管理，可有效避免一些违规行为发生。但由于支付一定的薪酬，固定成本、管理成本较高。世界各国采用直接展业与间接展业相结合的经营方式，并且取得了一定的效果。随着经济运作模式的发展，企业经营方式也应有所改变。

1.因地制宜，经济环境不同经营方式应有所不同。美国是当今世界保险代理人制度发展最为完善的国家之一，其保险业发展的成就以及保险大国地位的取得与它完善的保险代理制度密不可分。美国的保险代理制度可以分为总代理人制度、分公司制度和直接报告制度三种。总代理人制度是指保险人与总代理人签订代理合同，在合同授权范围内，总代理人可以自己招揽保险业务，也可以招聘保险代理人进行保险营销，保险人根据业务量向总代理人支付代理手续费。 分公司制度是指保险人通过在各地设置分支机构来完成总代理人所担负的各项任务，从而更有效地控制保险风险的一种保险代理人制度。分公司的经理一般由总公司直接委派，分公司的一切费用开支均由总公司负责。直接报告制度是指保险人只通过专属代理人向保险消费者提供保险的代理制度。在这种制度下，保险人所支付的代理手续费较低，因为保险人自己承担了一些业务费用。通常规定较小的保险公司采用这种制度。我国的经济体制与经济发展背景与美国不同，所以完全采用与美国相同的展业模式发展我国保险其效果长远看并不理想。

2.保险展业应“以人为本”。我国保险的代理展业方式给老百姓的切身感触就是直销，给人一种欺骗感。究其原因就是代理人仅仅以自己的业绩为中心，怎样获得多得佣金就怎样营销，虽然实现了短期效益，但是无形中给老百姓造成一种欺骗的直销印象，长远看对保险业的发展起到了消极的影响。这就要求代理方式应有所改变。代理人应认真做到“以人为本”，而不是“以佣金为本”。

3.利用网络保险进行直接展业。IT技术在保险业应得到迅速应用。目前我国电脑和网络发展非常迅速，相应地，网络在保险业的运用也将较为广泛，主要表现在公司的管理和销售方面。在网上销售方面表现尤为突出，现在无论是寿险还是机动车辆保险，在部分地区均已出现网上交易。但基于国民保险意识和网络的发展状况，网络销售近期发展将较为缓慢。现在IT技术主要应用在人寿保险和部分财产保险险种；然而，从长期来看，网上交易具有较大的发展潜力。

4.完善对保险代理人员的制约体系。监管部门应尽快建立代理人的信息发布和查询系统。同时，行业自律组织也要发挥相应的作用，行业内部要通过自律组织加强协作力度，充分实现信息共享，完善行业对违规违纪人员公示，改善保险业展业过程中的信息不对称，而且严重的还要将其驱逐出保险业，并追究相应的法律责任。此外，需要建立行业统一的信用评级标准，从正面引导代理人树立诚信意识、规范行业行为。

随着外部环境发生深刻变化，我国保险业进入了新时期，呈现出一些新趋势和特点，包括：保险经营从粗放经营向集约化转变；保险市场从局部开放到全面开放转变；保险服务从单一功能向多重功能转变。拥有将近14亿人口的我国保险市场，蕴含着巨大的发展潜力。随着我国经济的高速增长，保险市场的开放度将进一步加大。因此，促进保险市场的更快发展，提高保险意识、完善保险展业经营方式尤为重要。

［参考文献］

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［2］郝演苏.2006保险市场十大亮点［N］.中国保险报，2006.

［3］成剑鸣.网络金融应用［M］.北京:清华大学出版社,2005.

［4］杨心明,纪振永.我国保险代理人的法律监管制度研究［J］.保险职业学院学报,2006,（2）.

［5］施玉梅.对保险代理人诚信缺失风险的防范［J］.上海金融学院学报,2006,（6）.

保险业跨越式发展论文范文第5篇

(一) 进一步提升企业管理效率

计算机科学与技术的应用和发展, 已经成为了科技发展的重要趋势, 它将对企业的发展起到十分关键性的作用。在激烈的竞争环境下, 企业要想提高自身的管理效率和竞争力, 就必须适应时代的发展趋势, 加强现代化管理系统的应用, 进一步提升自身的计算机应用能力。通过加强计算机科学与技术的应用, 来提高企业的管理效率, 更好的实现对企业员工和日常管理的科学化和高效化。

(二) 更好促进企业可持续发展

经济全球化的深入, 促进了企业竞争的加剧, 在此背景下科技是第一生产力的影响越来越明显。企业的科学发展和可持续发展都必须依靠高水平的计算机应用技术, 在此基础上去拓展其他的发展渠道和发展方向, 企业只有坚定的推动可以与技术的跨越式发展, 才能够为企业谋取更好的发展出路, 否则很多的付出和努力都将是事倍而功半。同时还会影响到企业的管理根基和适用性能力, 不利于企业的稳定健康发展。

(三) 更便于企业加强人力资源管理

就目前形势来看, 企业间的竞争主要表现为两方面的竞争:科学技术的竞争、人力资源的竞争。企业需要具备良好的科学技术水平以及优秀的人才队伍来应对新经济时代的发展。在企业的发展中, 人才是企业重要的组成部分, 在挖掘优秀人才的同时也要对人力资源进行管理。利用计算机实现对人力资源的有效管理, 从而大大提升了人力资源管理工作的效率, 这种管理方式极大的方便了企业人力资源管理。

二、进一步促进企业计算机科学技术跨越式发展措施

(一) 加强员工之间相互交流, 促进管理信息化

首先企业计算机科学与技术方面的快速发展, 做好企业与员工之间的交流工作, 通过信息的交流了解员工的基本需求, 从而更好的促进企业的管理和进步。具体来说, 可以从以下几个方面进行增强: (1) 要构建信息技术平台, 为企业信息公开和企业的档案管理创造条件。通过企业信息平台的搭建让企业与员工交流更加的便利, 企业资料的管理更加的系统化和科学化。 (2) 要建立客户管理系统。实现企业与客户之间的互动与交流和资源信息分享, 同时客户也可以通过管理系统向企业提出建议或意见。 (3) 要引入当代企业的现代化管理系统, 给企业的管理创造条件。通过现代化管理系统, 可以提高管理质量和效率处理好员工企业和客户之间的关系。通过对信息的收集和分析, 给企业提供更多的建议。同时现代化管理系统可以拉近企业, 员工和客户之间的距离, 促进企业内部协调效率, 提升客户的忠诚度。

(二) 做好企业的管理调查工作

企业在引进计算机管理系统之后, 要想实现计算机科学与技术的快速发展, 还应该加强企业的管理调查。由于每一个员工的需求以及工作的任务不同, 因此在管理的过程中。可以通过计算机管理系统实现个性化的管理。通过对员工信息和需求的分析, 建立专门的计算机管理系统, 实时的对员工的需求和工作状况进行了解, 进而更好的实现人性化管理和科技化管理。在当前这个科技时代, 信息网络对于人们的工作学习生活影响是巨大的, 所以通过信息网络系统实现管理已经成为企业的大势所趋, 对于每个员工进行必要的管理和调查也是十分重要的。在企业内部应该鼓励使用电子邮件、企业内部网络和企业内部系统信息的采集, 通过数据信息分析和处理, 结合大数据库的导向, 更好的对员工以及客户信息进行了解, 进而更便于企业调整管理措施, 促进企业管理水平提升。

(三) 进一步更新思想理念, 顺应时代潮流

企业在新时期的发展, 必须要顺应时代的潮流和科学技术发展的方向不断的更新管理理念和思想观念。适用计算机科学与技术的发展趋势, 以新思想和新理念推动计算机科学与技术在企业内部管理中的应用, 更好的发挥计算机科学与技术对企业的积极作用。在经历了不同的发展阶段之后计算机科学技术, 已经进入了一个新的发展时代, 给企业发展和人们的工作学习产生了巨大的影响, 互联网和信息网络时代已经来临, 人们已经对计算机网络技术具有一定的依赖性。因此企业和企业员工都应该进一步更新思想理念, 顺序时代潮流。积极引入更多的科学技术创新创造人才, 带动企业的信息化建设, 做好企业内部员工的培训, 引导员工树立正确的信息技术观念, 积极应用和创新计算机技术, 不断提升自身的计算机素养。

三、结束语

新时期要想促进企业计算机科学与技术的跨越式发展, 就必须要进一步更新企业和员工的思想理念, 积极引入现代化的企业管理系统, 逐步提高企业管理质量和效率, 加大企业在计算机科学技术方面的投入力度, 根据当前企业在计算机科学与技术发展过程中存在的问题制定切实有效的管理措施和举措, 更好地推进自身的信息化建设和网络化建设。随着计算机科学与技术的不断实践, 必将在实践中得到不断创新与进步, 为企业的进步与社会的发展做出更大的贡献。

摘要：经济社会的进步促进了计算机网络技术的发展, 计算机科学与技术的创新也在推动着经济的进步和企业的发展。计算机科学与技术的应用, 极大的改变了人们的生产生活方式, 促进了人们之间的交流与协作, 为实现系统化和网络化的管理创造了便利的条件。当前的计算机科学与技术发展条件已经非常的成熟, 但是在企业的发展过程中, 如何实现跨越式的进步还需要进一步的研究和探讨, 本文也将从计算机科学与技术的对企业发展的作用出发, 为其更好的在企业的快速发展进行了研究。

关键词：计算机科学,技术,跨越式发展

参考文献

[1] 陈铱戈.探讨计算机科学与技术的跨越式发展[J].信息与电脑 (理论版) , 2018 (8) :20-22.

[2] 李娟.计算机科学与技术的跨越式发展探索[J].产业与科技论坛, 2017, 16 (9) :54-55.

[3] 费建英.计算机科学与技术的跨越式发展[J].电脑知识与技术, 2014 (8) :1838-1839.

[4] 沈琦.试析如何实现我国计算机科学与技术跨越式发展[J].计算机光盘软件与应用, 2013 (6) :295.

保险业跨越式发展论文范文第6篇

长时间以来，小微企业作为国民经济体系中的重要组成部分，在我国的经济发展与就业方面做出了巨大贡献。辽宁省积极出台了一系列支持小微企业发展的相关政策，但是小微企业的发展仍然存在困境。2020年新冠肺炎疫情的发生，致使小微企业的经营发展出现严重危机，而保险业是解决小微企业的融资和风险问题的重要手段。本文旨在分析辽宁省保险业支持小微企业发展的现状以及对未来发展策略的研究。

一、辽宁省保险业支持小微企业发展困境

根据辽宁省市场监管局发布的《全省小微企业数据分析报告（2020）》显示，截至2019年12月31日，辽宁省小微企业总量为873666户，占全省企业总量的92.84%，中小型企业提供了全省70%的就业机会，经济增长占比为60%左右，由此可见，小微企业在辽宁省经济发展过程中起重要作用，尤其是在促进就业和激发市场活力方面起到推动作用。但是分析报告还显示其中利润总额为盈利的企业数量占企业总量的比重仅为28.13%，说明小微企业的盈利水平不高，小微企业在发展过程中仍然存在着一些问题与困境，加之在新冠肺炎疫情的冲击下，小微企业的生存面临严峻挑战。

小微企业发展问题主要在融资方面，企业外部融资渠道主要是银行以及金融机构，但是保险也是企业融资问题的重要解决方式之一，保险公司通过信用担保，使小微企业获得融资。除此之外保险在处理风险方面有更大的优势，保险公司承担风险，在遭受损失时进行补偿，让小微企业可以进行正常经营，但是保险业在发展过程中也存在一些问题。

（一）具有针对性的保险产品较少

虽然辽宁省也出台了相关政策支持小微企业的发展，有部分保险公司开发了小微企业保险产品，但是除出口信用保险在辽宁省发展较好外，在保险市场上，对其他行业的小微企业的相关保险产品较少，因此存在企业有购买的意愿，但是市场上却没有明确有效的具体保险产品的情况。

（二）保险覆盖率和普及程度低

保险产品的发行首先是在部分地区进行试点，辽宁省的保险业务试点数量较少，并且在保险业务对象以及在贷款保险业务中的贷款的去向都有明确的规定和限制，这样就导致小微企业的保险业务覆盖率低。针对小微企业的保险业务是相对新兴的业务，部分小微企业没有完全了解保险业务的具体情况，甚至是小部分企业从未听说过，普及程度低。

（三）保险费率定价困难

虽然保险是处理风险传统有效的措施，但是由于辽宁省市场上小微企业的数量庞大、行业复杂，保险公司收集风险信息困难。除此之外，企业的信用风险本身就不容易测算，违约率不易计算，所以保险公司在进行保险费率的确定方面较困难。

二、保险业支持小微企业的实践与发展

（一）出口信用保险

2014年以来辽宁省通过鼓励企业利用出口信用保险，积极采取赊销、承兑交单等方式，提高小微企业的国际竞争力。中国出口信用保险公司为小微企业设计了“小微企业信保易”，提供了基本的风险保障，引导企业充分利用资信报告、风险预警等资信渠道，及时规避国际贸易风险。区别于普通短期出口信用险“先缴后补”的办法，“信保易”最大程度惠及小微企业，在资金拨付管理上，省财政对“信保易”项目采取先预拨，后清算的方法。2020年辽宁省商务厅发布了协调保险公司降低费率优化服务的规定，本年费率由原来的0.2%下调30%至0.14%，保单最高赔偿限额由原来的不低于保费的60倍上调至70倍，其具体的实施力度与结果还需要进一步观察。

（二）贷款信用保险

在贷款信用保险方面，国家近年来相继推出相关政策，号召积极发展小微企业贷款信用保险，平安财产股份有限公司率先推出了小微企业贷款保证保险，贷款信用保险发展就此展开。辽宁省的保险公司也相继推出了利于小微企业发展的新型保险产品，例如中华联合、太平洋、大家保险等保险机构通过“银保”“政银保”业务模式，为有需求的小微企业提供了贷款保证保险业务，使小微企业能够顺利融资，维持稳定经营。

（三）疫情下的理赔环节简化

在出口信用保险方面，疫情期间，中国信用保险公司辽宁分公司出台了相关政策，首先是在理赔响应速度上进一步加快，针对“货物拒收、贷款拒付、订单取消”等重点风险领域，实施48小时内介入调查，开通理赔绿色通道，确保企业尽快获得理赔。中小型外贸企业若存在资金周转困难，可以通过保单融资的方式从银行获得资金，以此来缓解资金压力。

三、辽宁省保险业支持小微企业发展建议

（一）创新保险产品种类，增加产品多样性

1.营业中断保险

疫情期间，辽宁省的许多企业发展遭受到重创，大企业由于自身雄厚的资本实力，得以继续维持稳定经营。小微企业在疫情期间未能按时复工，而疫情解封后，因为没有资金的支持以及足够的原材料投入生产，目前发展步履维艰，不能维持正常经营。

根据《安联年度风险指数调研报告（2020）》显示，营业中断保险成为中国企业近两年面临的首要风险。上述保险事件所涉及的金额不高，但是对于辽宁省数量众多的小微企业而言，具有一定的示范意义，尤其是在辽宁省小微企业中餐饮企业占据很大比重，企业要对营业中断保险多加了解使用，防范此类风险的发生，即使发生损失，保险公司及时赔付，小微企业仍能在后期维持正常经营。

2.债券保险

20世纪70年代，美国债券发行需求逐步增加，但是由于没有正规担保，发行成本较高，于是债券保险作为信用增级的手段在美国率先产生。由于债券保险商能够通过上市获取资金，所以资金充足，并且市场上存在着许多公信力较强的评级机构，因此债券保险在美国迅速发展。债券发行人实现信用增级，通过发行债券降低融资成本，有利于解决融资难的问题。

我国目前并未开展债券保险，主要是由于我国还并未形成合格的信用评级机制，但是我国发展债券保险在法律许可以及市场需求方面是具有可行性的。债券保险能够促进我国市场信用增级机制的完善，提升小微企业的信用，保险企业分担风险损失，通过发行债券有效的缓解融资难的问题。

（二）完善已有的保险体系

辽宁省出口信用保险发展相比较而言很成功，辽宁省政府在对外贸易方面也比较重视，出口信用保险要继续完善发展，要进一步提高出口信用保险覆盖面，加大对小微企业的风险保障。贷款信用保险也是小微企业获得高效融资的重要措施，保险公司通过专业的信用风险调查，使银行放心的对合格的小微企业进行贷款。

除此之外，辽宁省在货物出口方面具有很大发展潜力，为企业规避风险，稳定经营，在此基础上可以发展船舶险、承运人责任险等;辽宁省小微企业中餐饮行业企业占据很大比重，对于此类企业，公众责任保险是非常必要的，例如平安保险公司推出“乐享”系列产品，为小型餐饮企业提供风险保障。

（三）加强三方合作，降低保险费率

辽宁省政府应积极出台相关政策支持，加大宣传力度，在立法方面可以有选择的借鉴国外优秀案例，为小微企业融资健康发展提供法律保障。在政府的引导下，保险业加强与银行等金融机构的合作，积极推出新型保险产品，例如中国银行与中银保险合作推出“企贷保”，共担风险。疫情期间，广东省为提升外贸中小微企业融资的效率，积极推动银行保险机构连接国际贸易“单一窗口”平台，通过数据共享让融资更便捷。在政府的引导下，降低对小微企业的保险费率以及贷款利率，政府财政进行分担由此对保险公司产生的损失，提高小微企业投保的积极性。

（四）加强信用体系建设，保险费率分类定价

由于辽宁省小微企业数量众多且行业复杂，所面臨的风险也具有多样化，在某些方面具有地域差异。要加强对小微企业风险的整理与归纳，辽宁省各地市政府充分利用现有的信用信息平台，发挥地域优势，建立地方征信平台和中小企业融资综合信息服务平台，建立和完善失信联合惩戒机制，各地方系统统计小微企业信用风险与评价，缓解企业与贷款机构信息不对称的情况。例如提供针对小微企业雇主的信贷方式，对于刚成立不久并且经营良好的小微企业提供无抵押的雇主贷款，进行分类贷款。在保险费率方面，利用信用信息平台对小微企业进行分类分析，对资信状况良好的企业实行低费率，对资信状况存在问题的企业适当地提高保险费率。

（作者单位：辽宁大学经济学院）