平安银行实习范文

平安银行实习范文第1篇

从提出加重零售银行业务比重到最终确定零售业务发展战略，国内很多银行曾走过一段弯路。最初，房贷和车贷等传统个人资产业务被列为发展重点，但是车贷的高风险已经令各家银行吞食了苦果，房贷的高风险正在显现。

转型

无论是国有银行还是股份制银行，推动自身从传统的批发银行向零售银行转型，已渐成趋势。

9月15日，中行披露，目前已在北京、上海、天津、广州等40个中心城市的网点增设了贵宾通道，为中银理财客户提供优先、高品质、个性化的服务。

在此之前的5月，《亚洲银行家》将工行评选为2004“中国最佳零售银行”，这是工行自2002年来连续第三次获此殊荣。工行副行长张福荣在亚太零售银行首脑峰会的开幕式上致辞指出：零售业务将在工行改革发展中发挥更大的作用，将成为工行最具活力和最具发展潜力的领域之一。

对于引进战略投资者的中行和建行来说，零售银行业务也被看作是新的增长点。规模较小的股份制银行也已经把零售业务作为业务发展的重中之重。

7月3日是招商银行“一卡通”发行10周年纪念日，过去十年里，招行凭借“一卡通”在零售业务发展上取得了长足进展。2002年以来，招行又相继推出了“金葵花”贵宾理财、招行信用卡、“一卡通”金卡、财富账户、白金信用卡等多项零售业务产品。招行行长马蔚华在去年年底更是明确提出，招行要转型为中国最好的零售银行。

2004年12月初，原招行常务副行长陈小宪空降中信实业银行担任行长之后，借鉴了招行发展零售银行的成功经验，于2005年初提出了零售银行战略计划在三年内实现零售业务占全行业务总量20%的目标。

趋势

马蔚华介绍说，在当前发达国家和地区的商业银行中，零售银行业务的比重通常都在50%以上。零售业务已经成为商业银行利润的主要增长点。

对国内银行而言，批发业务一直是主体业务，通常占到整个业务收入的80%以上，而零售业务一直是短板，不但占比很小，产品和服务的种类也相当单一。

如果说以前国内银行特别是国有银行还可以凭借吃高额利差、垒贷款大户来获得较高利润的话，如今，这样的公司业务发展已经面临瓶颈。

业内人士介绍，挑战主要在两个方面。首先，大型企业财务公司业务范围的扩大对银行传统的公司业务形成了严峻挑战。

其次，金融市场的发展对银行的公司业务将带来挑战。

同时，随着银监会监管的逐步到位和银行风险管理水平的提高，贷款集中度管理成为银行信贷风险管理的一项内容，大客户贷款往往通过银团贷款来完成。

就在“内外夹攻”之时，各家银行看到了零售银行业务发展的良机：中国个人财富的增长为零售业务的发展提供了广阔空间。

伴随中国经济长期持续快速成长，中国的富裕群体已形成并呈现稳步上升势头。据国家统计局调查，预计到2010年，中国将有25%的城市家庭步入中产阶层。这些将是零售银行业务的主要客户。

弯路

目前，各家银行基本上停止了车贷业务，车贷规模最大的农行有超过300亿元的车贷坏账等待清收。车贷导致的巨额不良贷款只是国内银行开展零售业务走了弯路的恶果之一。

1990年代中后期，国内银行开始重视零售银行业务。与当时拉动内需的政策背景相一致，零售业务的发展重点是传统的个人资产业务房贷和车贷。当时各家银行都乐观地认为这些业务的风险很低，不容易产生不良贷款，因而很少采取措施进行信用风险防范，对于长期住房按揭的利率风险更是没有考虑。

但几年下来，不计风险地开展车贷的恶果已经显现。意识到在车价将持续走低的大背景下车贷有很高的风险，各家银行纷纷退出了车贷市场。

个人住房按揭贷款一向被银行认为是最优质的信贷资产，不良贷款比率很低。但是各家银行很少考虑房贷的长期利率风险、房地产泡沫出现之后的信用风险以及房地产行业相关政策对房贷的影响。去年下半年以来，随着局部地区房地产泡沫的出现，各家银行才开始意识到住房按揭存在违约风险，相继收缩房贷业务。过去两年来房贷业务发展最快的民生银行，在上海等地已经逐步收缩房贷业务，开始“稳健经营”。

高端客户

在外资银行咄咄逼人的竞争下，国内银行开始意识到高端客户理财和信用卡业务对于开展零售银行业务的重要性，零售银行业务的发展重点开始逐步变化。

2002年上半年，汇丰银行的卓越理财、花旗银行的贵宾理财等外资银行的理财品牌相继进入中国银行业市场，他们通过设置较高的进入门槛而把中低端客户拒之门外，从而为高端客户提供量身定做的专业服务，这一做法让国内银行大开眼界。

国内银行开始重视高端个人客户的理财业务。如今，几乎各家银行都推出了自己的专项贵宾理财服务。

工行个金部副总经理肖在翔介绍说，到2004年末，工行已经建成了3000家个人理财中心。工行“理财金账户”自2002年底推出以来，已经发展了150万名高端客户。这些高端客户为工行带来了大量的储蓄存款和丰厚的中间业务收入。

近年来，中行把提高客户服务水平，尤其是维护和发展中高端客户作为个人金融业务的重要方向，推出了统一的贵宾理财服务品牌“中银理财”。目前，中行在全国主要大中城市均建立了全国统一标准的中银理财中心。

在新一轮机构调整中，建行的个人银行部一分为二，针对高端个人客户的高端客户部悄然成立。建行85万个人富裕客户的服务，将主要由高端客户部来提供。

截至2004年底，招行金葵花客户达到了5.8万户，户均存款余额110万元。招行零售银行部总经理刘建军表示，金葵花理财客户以1.5%的客户占比，为招行创造了高达1/3的储蓄存款余额，高端客户的价值可见一斑。

光大银行行长郭友指出，光大1%的个人客户贡献了将近90%的个人业务利润来源，因此，在光大的业务调整中，对富裕个人客户的争夺是零售业务的重中之重。

信用卡

在零售业务竞争中，信用卡业务是重中之重，通过收取逾期罚金和循环利息，信用卡业务能够获得远远高于传统资产业务的利息收入和中间业务收入。

2002年以前，国内银行的信用卡绝大多数是“准贷记卡”，真正的依托信用“先消费、后付款”的信用卡业务尚未真正开展。到目前为止，除了华夏银行之外，四大银行和9家股份制银行都推出了自己的信用卡产品，上海银行2003年底也推出了信用卡产品。

最近，各家银行在信用卡方面的竞争和营销活动层出不穷。去年以来，工行、招行和民生还针对高端客户专门推出了白金信用卡等信用卡产品，从而实现了高端客户理财和信用卡的结合。今年上半年，工行牡丹卡中心已经为1000多名高端客户办理了牡丹白金卡。

富人银行?

所有要大力争夺高端客户的大银行都面临着如何回答一个尴尬的问题，银行是不是要做富人银行?

现实中，一些银行，特别是国有银行，一方面公开表示不会做富人银行，不会放弃为中低收入个人客户提供服务，另一方面，又把针对个人富裕客户的服务放在重中之重。

“这就折射出一个矛盾”，一位业内人士指出。一方面是2%的富裕客户为零售银行业务贡献了几乎一半的利润，对这部分客户的争夺关系到银行的利润前景;另一方面，国有银行刚刚从官本位下的政府机构向商业银行转型，不再是公益性机构而是具有盈利要求的企业。如果一改以往“百姓银行”这一面貌，公开声称要做富人银行，从观念上很难让大众接受，银行将不得不面对巨大的社会压力。

一些股份制银行尽管没有公开表态自己的零售银行发展方向，但是向富人银行发展的趋势已经显露端倪。最近一段时间以来，各家银行纷纷推出小额账户收费，这种做法其实就是对个人客户进行差异化服务，排除一些低端个人客户，集中资源专门服务高端客户。

平安银行实习范文第2篇

平安银行实习证明一

实习证明

兹有大学国际经济与贸易专业学生，与年月日至年月日在我单位区支行支行实习，担任信贷经理助理职务，主要工作职责包括向客户介绍贷款业务、整理客户资料、协助客户经理工作等。该生实习期间工作认真负责，表现良好，得到单位认可。

特此证明!

实习单位：区支行支行

(公章)

日期：年月日

平安银行实习证明二

实习证明

兹有_______学校__金融学__专业______同学于______年_____月______日至______年____月_____日在_中国建设银行股份有限公司__________支行__实习。

该同学实习期间主要在我行对公对私业务、大堂及客户经理处实习，主要学习柜台对公对私业务简单的操作流程及注意事项、从事大堂对客户的服务与维护、跟从客户经理及业务顾问对客户进行信息维护及推广产品服务等工作。

该学生实习期间工作认真,在工作中遇到不懂的地方,能够虚心向富有经验的前辈请教,善于思考,能够举一反三。作为金融专业的学生，在工作中表现出了扎实的金融理论功底，对负责的工作表现出极大的责任心，并做到了学以致用，保质保量完成工作任务，体现出了从事金融工作所应具备的最重要的品质。同时,该学生严格遵守我行的各项规章制度，实习期间未曾出现无故缺勤、迟到早退现象，尊敬实习单位人员，并能与我行同事和睦相处,与其一同工作的员工都对该学生的表现予以肯定。

平安银行实习范文第3篇

1 资产形态组合分析B/S表左侧栏目总体分析资产质量为静态判断公司价值的基准;

2 资产归属分析B/S表右侧栏目总体分析公司资本结构和资本管理能力;

3 资产盈利能力分析B/S表和损益表综合分析公司成长核心能力以及价值判断基准。

主要依赖于资产负债表和损益表，现金流量表以及会计附注作为辅助性财务报告信息来源;

确定主要问题，作为深入分析企业价值以及财务诊断的基础。

如何看一份财务报告资产形态组合分析的常见问题

1 往来款巨大，尤其是其他应收款项目余额巨大资产虚增;

2 应收账款余额波幅巨大公司销售政策不一致，公司营销管理能力存在问题;

3 存货余额骤增资产实际价值低于账面价值，或者公司存在迟转成本来虚增利润的动机;

4 长期投资巨大公司对外投资控制不力，或者公司就是一个壳公司; 5 长期资产巨大公司实际运营资产过低，被收购价值下降。 6 无形资产巨大公司虚增利润或者资产数量。

如何看一份财务报告资产归属分析

1 负债和权益比例公司资本管理能力的问题;

2 应付账款余额波动过大公司对供货商议价能力薄弱;

3 短期借款余额不正常波动公司融资能力出现危机，需要分析其他的融资信用; 4 其他应付款余额巨大是否存在虚增资产的动机，或者公司注册资本金不足的问题; 5 应付税款余额过度波动公司主营业务不稳定; 6 资本公积余额过大存在潜在的税收债务。

如何看一份财务报告资产盈利能力

1 主营业务收入和主营业务成本增长不匹配公司调整利润的动机; 2 管理费用和财务费用过度增长公司经营管理和财务管理能力欠缺;

3 非经常损益发生额巨大公司主营业务盈利能力不足，公司总体价值下降; 4 公司营业利润率下降公司缺乏未来的盈利增长点。

财务报告的质量分析 资产质量分析 利润质量分析 现金流量质量分析

财务报告的质量分析资产质量分析

1 资产质量分析：指分析资产帐面价值与“实际价值”之间的差异。 2 预期按帐面价值实现的资产：货币资金。 3 预期按低于帐面价值的金额实现的资产，包括： 〈1〉

短期债权。因为有坏帐，且坏帐准备可能不足(须关注具体债务人的尝债能力)。 〈2〉

部分短期投资。因为股价可能下跌，且计提的跌价损失未必充分(须关注企业持有的股票及其股价走势)。

〈3〉部分存货。因为存货可能贬值，且存货跌价准备未必计提充分(计提过程的主观性)。〈4〉部分固定资产。尤其是技术含量高的资产。还要关注企业折旧政策。 〈5〉部分无形资产。如专利权，因为新技术的出现而加速贬值。 〈6〉纯粹摊销性的“资产”，包括待摊费用、待处理资产净损失、递延资产等。

4 预期按高于帐面价值的金额实现的资产，包括：

〈1〉

大部分存货。因为存货按“历史成本”揭示，而多会“正常”出售。 〈2〉

部分对外投资。尤其是在“成本法”下。 〈3〉

部分固定资产。尤其是不动产。

〈4〉

“帐/表”外资产，如已提足折旧但企业仍在使用的固定资产、已销帐的低值易耗品、研究开发成果/投入、广告投入、人力资源

财务报告的质量分析利润质量分析

1利润质量分析：指分析利润形成的真实与合理性，以及对现金流转的影响。

2营业收入的质量分析，应关注： 〈1〉

营业收入的品种结构; 〈2〉

营业收入的地区结构;

〈3〉

与关联方交易实现的收入占总收入的比例;

〈4〉

地方或部门保护主义对企业业务收入实现的贡献。

3投资收益的质量分析，应关注：投资收益是否有对应的现金/营运资金流入。

4营业成本的质量分析，应关注： 〈1〉

成本计算是否真实?

〈2〉

存货计价方法的选择是否“适当”/稳健? 〈3〉

折旧是否正常计提?

〈4〉

营业成本水平的下降是否为暂时性因素所致?

〈5〉

关联方交易和地方或部门保护主义对企业“低成本”的贡献。

5营业及管理费用的质量分析，应关注：

〈1〉

折旧及其他摊销性费用是否作正常处理?

〈2〉

企业营业及管理费用的控制是否具有短期行为?

6财务费用的质量分析，应关注：

〈1〉

企业是否“过少”地负债? 〈2〉

企业是否过分依赖于短期借款? 〈3〉

企业是否过分依赖于自然负债?

7企业利润质量恶化的特征归纳： 〈1〉

经营上的短期行为或决策失误导致的未来收入下降趋势; 〈2〉

成本控制上的短期行为导致的效率损伤; 〈3〉

纯粹的利润操纵行为导致的帐面利润虚增; 〈4〉

过度负债导致的与高利润相伴的财务高风险; 〈5〉

企业利润过分依赖于非主营业务;

〈6〉

资产(尤其是存货与应收款)周转效率偏低; 〈7〉

非正常的会计政策变更;

〈8〉

审计报告出现异常(保留意见、否定意见、拒绝表达意见)。

财务报告的质量分析现金流量质量分析 一 1经营活动产生的现金流量的质量分析： 〈1〉

如果经营活动产生的现金流量小于零，一般意味着经营过程的现金流转存在问题，经营中“入不敷出”。 〈2〉

如果经营活动产生的现金流量等于零，则意味着经营过程中的现金“收支平衡”，从短期看，可以维持;但从长期看，则不可维持。 〈3〉

如果经营活动产生的现金流量大于零但不足以补偿当期的非现付成本，这与情形2只有量的差别，但没有质的差别。 〈4〉

如果经营活动产生的现金流量大于零并恰能补偿当期的非现付成本，则说明企业能在现金流转上维持“简单再生产”。

〈5〉

如果经营活动产生的现金流量大于零并在补偿当期的非现付成本后还有剩余，这意味着经营活动产生的现金流量将会对企业投资发展作出贡献。

2投资活动产生的现金流量的质量分析：

〈1〉

如果投资活动产生的现金流量小于零，意味着投资活动本身的现金流转“入不敷出”，这通常是正常现象，但须关注投资支出的合理性和投资收益的实现状况。

〈2〉

如果投资活动产生的现金流量大于或等于零，这通常是非正常现象，但须关注长期资产处置/变现、投资收益实现、以及投资支出过少的可能原因 财务报告的质量分析现金流量分析 二 筹资活动产生的现金流量的质量分析：

〈1〉如果筹资活动产生的现金流量大于零，则须关注：筹资与投资及经营规划是否协调?〈2〉如果筹资活动产生的现金流量小于零，则须关注：企业是否面临偿债压力而又缺乏新的筹资能力?企业是否无新的投资发展机会?

财务报告分析方法-横向分析技术

财务比率分析所应用的财务比率可以归纳为若干类型。通常，将财务比率归纳为以下五类,即: <1> 流动性比率，即用来衡量公司偿还流动负债能力的财务比率,主要包括流动比率和速动比率等。

<2> 长期财务安全性比率，即用来衡量企业长期资金提供者的保障程度亦即公司长期尝债能力的财务比率，主要包括资产负债率和利息保障倍数等。

<3> 获利能力比率，即用来衡量公司的总体盈利能力的财务比率,主要包括销售利润率、资产利润率及资本利润率等。

<4> 投资者特别关注的财务比率，即用来衡量公司为投资者所作贡献或者说投资者从公司中获得的利益的财务比率,主要包括普通股每股收益和市盈率等。 <5> 与现金流量表相关的财务比率，即用来衡量公司现金流量状况的财务比率,主要包括营业现金流量对债务之比率和每股营业现金流量等

财务分析的目的是分析现有的问题并对短期的策略问题提出解决方案并支持企业长期的价值最大化

企业的盈利情况可以从几个层面研究

下列的财务指标是了解企业财务情况的最好的数据,关键是学会用这些指标进行横向和纵向的比较

了解企业的总体盈利情况还不够,还应通过了解盈利情况的组成部分来明白为什么能盈利和如何盈利的?

我们可以把指标分为三层，从上至下对于企业进行剖析

中间的三个指标表明了有哪些重要的业务指标对于净资本回报率产生了重要的影响，下层的比率表明了对于资产负债表和损益表的内容的影响如何可以影响净资本回报率

息前总投入资产回报(ROIC或RONA)比净资产回报率更易去除企业不同的财务策略对于分析的影响

另外一个估量企业盈利水平的指标为经济价值创造能力，EVA

成本可以根据不同的标准进行分类

成本体系-作业成本法(Activity Based Costing)

成本体系-作业成本法与传统成本法之间的比较

成本分析的基本工具(1)：成本结构的横向比较

成本分析的基本工具(2)：盈亏平衡点的分析

成本分析的基本工具(3)：营运杠杆分析

财务报告分析的重要补充投资项目技术经济分析 投资分析可以帮助回答如下的投资问题：

1将来的回报在考虑了风险后是否与现在的投入相匹配 2分析建议的投资是否为达到目的的最有效手段

与注重于历史数据的盈利分析和成本分析不一样，投资分析注重于对于投资项目将来的价值的估计

常用的工具包括: 投资回收期

内部投资回报率法 (IRR) 净现值法 (NPV) 投资分析提供了定量的分析框架来分析投资的机会，主要用于对企业策略分析框架的补充 投资分析的优点

当在选择不同的投资和策略方向时非常有用： 可以将投资的机会进行量化分析 帮助进行“干/不干”的决策

基于定量的指标对于投资机会/战略选择进行优先化

投资机会分析一般分为三步进行

投资的目的是为企业的股东创造价值

投资分析工具(1)：投资回收期

投资分析工具(2)：内部投资回报率(IRR)

投资分析工具(3)：净现值(NPV)法

投资分析指标的“误导性”IRR指标 1.IRR指标≠项目的实际收益≠ 会计收益;

2.会计收益率可能低于IRR指标，也可能高于IRR指标;

平安银行实习范文第4篇

综治暨平安金融创建工作述职报告

金融系统综治暨平安金融创建工作领导小组：

2014年我单位在深入开展平安金融创建活动中，充分发挥财务公司在新一轮平安金融创建中的特殊作用，致力于建设良好的金融生态环境。在省、市“平安金融”创建工作领导小组的指导下，我公司根据《关于深入开展系列平安创建活动的意见》和《关于深入开展平安金融创建活动实施意见》等文件精神，认真部署和落实创建工作各项要求，结合行业特点，在全公司范围内深入开展“平安金融”创建各项工作，把平安金融创建工作作为2014年的一项重要工作来抓，取得了一定的成绩。现将我司的创建工作总结汇报如下：

(一)健全组织，规范管理，强力推动创建工作

一、加强组织领导。在创建过程中，公司认真履行“一把手”责任制和“部门负责人”责任制。公司专门成立 “平安金融”创建工作领导小组，负责组织实施、督促检查“平安金融”创建工作，研究解决在创建活动过程中出现的新情况、新问题。

由各基层负责人负责本部门的创建工作，制订符合各单位自身特点的创建规划和措施，责任分解落实到人，形成了“一层抓一层，层层抓落实”的责任体系，为“平安金融”

- 1标是：在突发事件来临时，按照处理预案进行快速有效的处理，维护金融秩序的正常运行，将损失将到最低。

(三)预防为主，注重教育，致力实现标本兼治

一、做好合规经营学习教育。组织全体员工深入学习和公司各项规定要求，根据财务公司实际工作的特点，在全公司范围通过观看警示教育片等方式，提升广大员工干部的理想信念、人生观和价值观，认真开展预防职务犯罪、反洗钱、防诈骗等教育工作。

二、加强内控稽核制度。公司针对风险事项报告处理、内部稽核、负责人离任责任审计等工作制定了多项规章制度，切实加强公司内部风险控制和稽核审查工作。由公司风险管理部和稽核审计部定期对公司经营合规性进行了常规检查，对公司的法人治理、内部控制、各项业务流程等进行全方位的风险控制。

三、加强落实上级部门的反洗钱和征信等重点工作机。针对金融监管部门要求的反洗钱和征信等重点工作，我司从人员配置、制度建设、机构设置、业务培训等方面进行统一部署，进一步提高全行员工对该类工作重要性和紧迫性的认识，加强组织领导，建立和落实相关工作责任。

(四)大力发展产业链业务，构建良好的金融生态环境。

一、大力发展产业链业务，积极解决上下游中小企业融资难的问题。今年以来，传统银行因为联保、供应链等信贷

平安银行实习范文第5篇

最高贷款金额为：月平均经营入账流水*10%*(15倍)

贷款期限1年，还款方式：先低月供后尾期还款。

还款举例：贷款10万，前11个月，每月还款3988元，第12个月还73026元

贷款20万，前11个月，每月还款7976元，第12个月还146052元

平安银行王秋荣13859098310

平安银行新一贷

优点：材料简单 、放款快(三天)、贷款金额高等(福州银行业第一家) 目标客户-----【o公务员;o优良职业：事业单位(老师、医生等)、国有企业、垄断行业(电力、电信、自来水、银行等)、金融业、上市公司、律师、注册会计师等】，和通过银行代发工资，收入较高的一般公司的员工。

还款方式： 按月还本付息 (月供还)， 最长贷款36个月

最高贷款金额：公务员----月收入的15倍;优良职业----月收入的12倍;

一般工资客户-----月收入的7倍

月供举例：公务员或优良职业 ----- 贷款10万36个月还 月供：3565元

一般公司工资客户 ----- 贷款10万36个月还 月供：3690元

平安银行王秋荣13859098310

高抵押率经营性贷款

------最大程度的满足中小企业经营性融资需求

住宅、商住两用房贷款成数最高可达评估价值的95%

别墅、店面、商铺贷款成数最高可达评估价值的90%

贷款额度：单笔贷款金额下限>100万元;上限4000万元

贷款期限：下限1年，上限10年

只需具备以下条件，即可：

一、年龄在25周岁(含)以上55周岁(含)以下;

二、在平安银行分支机构或户口所在地拥有自有住房;

三、借款人的经营实体必须依法成立1年以上，以营业执照注册登记日期为准;

四、经营实体必须在平安银行经办行所在地注册并拥有固定经营场所(含租赁);

五、除抵押房产外，抵押人必须提供产权资料证明其名下另有一套(含)以上住房。

平安银行实习范文第6篇

深圳平安银行薪金贷申请条件、手续

额度范围：2~15 万元

受理地区：广东 - 深圳 还款方式：分期还款

费用说明：月利率 2.18%

贷款期限：12～36 个月

放款时间：1个工作日(审批为1个工作日) 产品特点：信用贷款

无需担保

速度较快

手续简便

贷款申请条件

21-55周岁、月收入3000以上、信用记录良好

1、贷款人群：白领上班族(薪金贷)

2、年龄21-55周岁的中国公民

3、月收入3000元以上

4、在本单位连续工作6个月以上

5、必须有信用记录(贷过款或者使用过信用卡)近半年无连续3次逾期

贷款所需资料

1、身份证

2、收入证明文件(银行发薪记录如存折记录或近3个月个人银行流水或工资单或者填写由我公司提供的格式文件收入证明，盖公司公章即可)

3、工作证明(劳动合同复印件或者公司开具的工作证明，加盖公司公章)

4、住址证明文件(上个月的水、电、煤气帐单任意一张或房产证复印件)

贷款特别说明：正规贷款成功前不要支付任何费用

加速贷官网

薪金贷产品贷款必须有信用记录(包括贷款记录、信用卡记录等)

提前还款违约金收取方式：贷款不满6个月的，收取未还金额的3%，贷6个月到1年之内的，收取未还金额的2%，贷款1年以上的，收取未还金额的1% 负债一般只参考信用卡负债，房贷等负债不考虑