贸易融资风险管理论文范文

贸易融资风险管理论文范文第1篇

摘 要：随着人民币对境外金融市场和客户渗透度的加大，越来越多的中国企业走出国门，供应链各环节企业对金融服务的需求层次逐级提升。本文论述了商业银行跨境供应链金融业务的意义和发展现状，阐述了发展中存在的问题，并提出了相应的对策。

关键词：商业银行；跨境供应链金融；外贸风险；信息共享

作者简介：赵燕（1972-），女，上海海事大学国际经济贸易系讲师，金融学博士，教研方向：金融学。

随着全球产业国际化大分工的进一步推进，我国企业直接参与全球供应链竞争的程度日益加深。在复杂多变的国际贸易环境下，供应链各环节企业对金融服务的需求层次逐级提升，商业银行提供跨境供应链金融服务已是形势所迫。

一、商业银行提供跨境供应链金融产品的意义

长期以来，我国商业银行开展了很多国内贸易融资业务，而大量的国际贸易融资需求却未能满足。商业银行在对进出口企业融资时，比较关注进出口交易过程当中银行的参与和货币支付，通常只做整个融资链条中的境内一块和中间的交易那半块，境外那块基本上我国商业银行接触不到、也融合不进去，也不能提供相关的产品。面对跨国公司的大批国内供应商和分销商，我国商业银行也没有从系统的视角提出有效的解决方案，错失了大量的业务机会。

当我国企业积极地参与国际合作，更需要商业银行为企业“走出去”提供跨境的金融支持时，在境外无法获得当地金融支持的背景下，国内商业银行的金融支持显得尤为重要。在这种形势下，一些商业银行已经提出跨境供应链金融，同时越来越多的商业银行正在将国内、国际与离岸三大贸易领域并重，从内部做起，整合掉原有的部门和业务，流程再造，将境内外机构对接，成立贸易融资部，取代以往的国际结算部，将国际结算、国际贸易融资等业务以及国内贸易融资整合到贸易融资部中，并进行流程再造，将境内外机构对接，为外贸企业提供适应形势发展的服务支持。商业银行推出的跨境供应链金融服务，做法是将境内外核心企业及其上下游企业视为一个整体，针对不同供应链环节的企业自身特点，应用不同的贸易融资产品和结算产品进行有机组合，对供应链上单一企业或多个企业提供综合金融服务解决方案。图1为商业银行提供跨境供应链金融服务框架图。

二、商业银行提供跨境供应链金融产品的现状

近几年，我国商业银行的跨境供应链融资有一定的发展，例如深圳发展银行、上海浦东发展银行（以下简称浦发银行）和招商银行等等都开展了跨境供应链融资服务，受此影响其他中小银行也正在努力尝试。以浦发银行为例，跨境供应链金融产品包括如下内容：银行承兑汇票、票据贴现、商票保贴、汇票协议付息、动产质押、保函、国内/国际信用证、国内/国际保理、信用证议付/押汇/打包、福费廷等国内、国际贸易融资组合产品；此外也可以提供贸易代理商融资服务。招商银行也提供类似的金融支持和产品服务，其进口供应链金融服务类型包括：进口开证、进口代收押汇、进口T/T押汇、货物质押、进口保理、对外担保等；出口供应链金融服务类型包括：订单融资、出口T/T押汇、货物质押、出口保理、托收押汇、福费廷、信保融资、对外担保、出口买方信贷等；此外还可以通过为国内外核心企业核定进口保理额度，将核心企业的信用注入上游供应商群体，进而为供应链群体提供资金融通便利。

由于网点建设缺乏整体布局、境外与我国的金融服务市场尚未实现完全接轨等，我国商业银行提供跨境供应链融资还处于发展初期，提供的融资产品和服务还主要是针对单一企业的贸易融资和应收账款融资，推出的供应链融资产品和服务种类较为单一，难以同当地银行相比，与汇丰、花旗等老牌跨国银行还存在明显差距，无法提供全方位的针对供应商和经销商、融资和中间服务并重的供应链金融产品及服务。

三、商业银行在开拓跨境供应链金融业务方面存在的问题

（一）外贸风险不断加大

外贸风险不断加大是商业银行在开拓跨境供应链金融业务方面不得不正视的问题。由于国际贸易打破了地域的限制，主客体之间具有复杂性和多样性，因此，银行在对供应链的监控和管理上具有更大的难度。外部环境的不确定性，如外汇汇率的大幅波动、国家政局不稳定、外汇管制、经济波动等，阻碍国际贸易顺利进行的一切因素都可能是商业银行开展跨境供应链金融业务风险的来源。

（二）技术支持相对薄弱，融资效率低

我国商业银行供应链金融的技术支持相对薄弱。国内金融信息技术和电子商务的发展相对滞后，使得供应链金融中信息技术的含量偏低。在许多银行的供应链金融中，在单证、文件传递、出账、赎货、应收账款确认等环节很大程度上还需要人工确认，这不仅严重影响了供应链金融的融资效率，也在一定程度上增加了银行的操作风险。

（三）供应链融资过程中的信息不对称

供应链中的信息传递偏差导致的信息不对称会加剧商业银行的风险。由于相关的法律法规不健全、对市场的运行机制缺乏有效的监督管理、企业与企业之间的信用氛围不能真正形成等，一些企业与商业银行及供应链上的其他企业合作的时候会故意隐藏一些信息，使商业银行和其合作伙伴不能得到准确的信息，不能及时了解市场需求的真正波动情况，造成信息偏差，使银行信贷风险加大。

四、商业银行应对在开拓跨境供应链金融业务方面问题的对策

（一）采用多种手段，控制银行风险

传统上，银行控制风险基本上是看两块，一是财务报表，二是看有没有货权（主要指信用证、提单、贸易合同、发票）在手上。以下风险管理手段可供商业银行借鉴：1.建立灵活快速的市场商品信息反馈体系，规避产品市场风险。2.银行利用其信用评估和风险控制的方法，建立对客户的信贷动态分级制度，对客户进行全方位信用管理。3.降低质押率，与保险相结合。由于跨境业务风险的加大，因此商业银行应在适度范围内调低质押率。同时，可以要求具有较高资信的国际性银行或大型公司提供反向担保，并合理运用各种保险业务。

（二）建立技术平台，提高融资效率

在商业银行跨境供应链金融业务的发展过程中，技术平台的建立是很重要的。国际银行开展供应链金融业务时就多用到了先进的网络技术，如荷兰银行的MaxTrad技术，通过提供24小时的在线服务，这套系统可以将涉及多家银行及买方的信用证贸易单证统一处理，客户可以通过系统平台实现供应链与网上银行之间的连接，在全球各地获取事实信息，并实现发送交易指令、在线读取当局内容、查询交易、定制报告等功能，这样大大节省了银行和客户双方的成本，大幅实现了交易的程式化和自动化。

（三）实现信息共享

信息共享是商业银行开展供应链融资的业务基础，因而能解决供应链融资过程中的信息不对称问题。在提供跨境供应链金融业务当中，商业银行应动态地把握信息，这是银行必要的手段和能力。通过信息的动态把握就可以提前预警，比财务报表上能够看得更超前，能知道该公司将来发展可能会遇到什么样的情况，这对银行严守风险底线来说非常重要。摩根大通银行全球贸易服务部产品管理副总裁麦克奎因曾说过：“通过提高货物运输信息的可视度，我们将为整条供应链提供更高水平的金融工具和更多的融资机会”。以浦发银行的供应链金融平台为例，供应方、买方、中间商，甚至一些第三方服务机构如保险、物流的信息等会加载到这个平台上，这些信息的及时获取有助于浦发银行了解货物的实际流通状况，实现对货物的有效监控。这个链条还和沃尔玛、家乐福等大超市建立连接，以便浦发银行及时知道每天的货物销售状况及库存的变化情况。通过物流信息的无缝连接、交换和共享，商业银行能准确地掌握供应链上企业在各个业务环节上的信息，及时跟踪物流信息，有效减少供应链融资过程中的信息不对称，规避融资风险并提高融资效率。

参考文献：

[1] 深圳发展银行.中欧国际工商学院.供应链金融[M ].上海：上海远东出版社，2009.

[2] 胡蓉萍.银行适应外贸企业变化，浦发供应链金融“跨境”[N].经济观察报，2012-02-03（15）.

[3] 李娜.浅析商业银行在供应链贸易融资中的商机和风险防范[J].广西金融研究，2008，（03）：49-51.

[4] 原毅军、董晓炜、张蒙蒙.基于供应链的商业银行贸易融资模式创新[J].现代管理科学，2008，（08）：96-98.

[5] 张玉春、余炳、姜颖佳.我国海外企业的供应链融资问题分析[J].改革与战略，2011，（02）：133-135.

贸易融资风险管理论文范文第2篇

银监会严管铁矿石进口融资 防风险传递至银行

4月18日，银监会发布《关于开展进口铁矿石贸易融资情况快速调研的通知》（以下简称《通知》）。《通知》要求天津、河北、辽宁、上海、江苏等15个银监局对辖内进口铁矿石贸易融资情况进行分析。

此举并非银监会今年以来的首次行业风险警示。3月中旬，银监会向银监分局与地方法人银行业等金融机构下发了相关指导意见，督阵彻查行业信贷风险。而此前也频频发出对钢贸行业授信风险的警示，严控钢贸企业贷款风险点。

根据《通知》要求，各局要展开相关调研，并填报《进口铁矿石贸易融资风险监测统计表》。而此次报送范围则包括：辖内国家开发银行、进出口银行分支机构，辖内国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行分支机构，辖内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、外资法人银行、外国银行分行。

受到银监会调查铁矿石贸易融资，以及银行未来可能大幅提高铁矿石贸易信用证保证金比例传闻的影响，4月28日，铁矿石期货迎来了一波大跌行情，截至当日收盘，主力1409合约跌幅4.52%，盘中跌幅一度达4.77%。

谨防理财类APP风险

随着互联网金融的出现，智能手机的普及和个人财务状况复杂化，各类理财类APP日益受到人们推崇，引发了全民理财的热潮。然而相关专家也提醒，虽然理财类APP能给用户带来诸多便利，但是用户还是要谨防其带来的风险。

在手机“软件管家”中输入“理财”两个字，出来了多达630款理财类APP，一款记账APP的下载量达到了1912万次。中国国内个人理财业务刚刚开始发展，银行等金融机构提供的个人理财业务并没有完全满足客户的要求，现在出现的理财APP是对个人理财需求最原始的补充，其受到人们推崇是有道理的。

除了记账APP之外，越来越多银行也推出了自己的APP终端，用户通过该APP可以实现购物、买基金、进行贵金属交易、外汇买卖等。专家表示，银行的APP终端是从自身的角度出发，只能管理自己的银行卡业务，对其他行的银行卡是排斥的。银行APP的缺陷给第三方APP的出现提供了发展空间。

提示：

专家提示，一般具有真实贸易背景的铁矿石融资业务风险并不大，但资源价格波动会对银行有影响，银监会发文的意图是打击虚假贸易套利、防控铁矿石价格下跌给银行带来的业务风险。未来银行应采取提高铁矿石贸易信用证保证金比例、控制信用证规模等措施，减少铁矿石融资带来的风险。

提示：

专家提醒用户，应格外注意理财APP所隐藏的风险。

专家表示，通过正规渠道下载的APP软件是比较难感染病毒的，理财APP最大的风险在运营者自身的云端上。如果软件开发者的技术力量不够强，产品就很容易被黑客攻克，导致用户信息被修改或是泄露。

对此，专家提醒用户，选择理财类APP时，要尽量选择技术力量强的公司开发的产品，并通过正规的渠道下载，以防止重要信息泄露，造成不必要的损失。

E-mail: yylm_0608@163.com

编辑 刘墨

贸易融资风险管理论文范文第3篇

随着我国经济的快速发展和世界经济危机的影响，我国国有企业贸易融资的环境进一步的恶化，也充分暴露出了我国国有企业对贸易融资业务中存在的风险的认识还存在很大的不足。因此，在当前研究国有企业贸易融资业务中存在的风险及防范措施具有较大的现实意义。该文主要分析了国有企业贸易融资中存在的一些问题，最后提出了解决我国国有企业贸易中融资问题的一些对策。

随着全世界经济一体化的不断发展和国家对贸易融资管控日益严格，我国国有企业贸易融资将变得越来越困难。我们要充分利用国有企业贸易融资特有的经济优势，尤其是各大银行与国有企业之间的关系，做出积极的应对之策。因此，国有企业一定要在贸易融资之前做好风险的研究和分析，特别是在当今国际金融危机的影响下，国有企业更应该建立更好的风险防范意识，从而能对融资业务提供一些行之有效的措施。最大程度地使企业避免在发展业务中过程中可能受到的风险，真正实现国有企业贸易融资业务的安全稳定进行。通过本文，笔者一方面希望能够起到一个抛砖引玉的作用，另一方面，希望能够给相关人员起到一定的指导作用。

一、国有企业贸易融资中存在的问题

国有企业贸易融资的方式缺乏多样性。目前，我国国有企业的贸易规模和贸易方向更加复杂，随着现在国际上面贸易融资的方式越来越多的，有的国有企业也开始尝试新的融资方式。但是，在实际的应用中，一些新的方式没有被真正实施，仍然还是以传统的融资方式为主。因此，我国国有企业贸易融资的方式还比较单一，并且品种少，主要还是信用结算和融资相结合的方式。这种问题是我国国有企业贸易融资中存在的主要问题之一。

国有企业贸易融资市场存在不足。我国的国有企业贸易融资的市场中，一直都没有形成一个统一和集中的贸易融资市场。当企业在进行贸易融资的时候，贸易融资的资产的流通方式还比较自由，实际是以网络融资为主，这样就会使融资缺乏竞争性，从而导致了不公平和不公正的贸易出现，进而无法满足一些企业贸易融资的需求。因此，我国国有企业贸易融资市场存在的问题也是非常严重的问题。

国有企业贸易融资的对象过于集中。在我国的国有企业中，大中型国有企业才是我国国民经济的重要支柱，一直以来，这些大中型企业都得到了较好的资金资助，主要是由于一些商业银行将融资的对象一直都定位于这些大中型企业。该文原载于中国社会科学院文献信息中心主办的《环球市场信息导报》杂志http：//www.ems86.com总第535期2014年第03期-----转载须注名来源然而，现在我国的非国有企业、外贸企业和小型国有企业等都只能得到很少一部分的贸易融资，这一问题直接影响了这些企业的发展。因此，我国国有企业贸易融资的对象过于集中的问题很严重。

办理融资的手续烦琐且条件比较苛刻。在我国，申请办理企业贸易融资的时候，企业的申请手续非常复杂和繁琐，并且相关的办理条件也非常多，这些不必要的限制直接导致了企业申请贸易融资的效率下降，并且还在一定程度上增加了企业经营的成本。因此，由于我国国有企业贸办理融资的手续复杂且条件苛刻这一原因的存在，导致有的企业直接放弃了这种融资方式。

二、解决我国国有企业贸易中融资问题的对策建议

银行应提供优质服务，培育良好的贸易融资环境。要解决我国国有企业贸易融资中现存的问题，首先就要求银行能提供优质的服务，培育良好的贸易融资环境。具体要求就是银行在进行技术创新的时候，还要推出一些品种多样化的企业贸易融资业务的特色服务，并且重点进行市场推销，进而确保银行的资金流与企业的资金流可以实行有机的结合。银行应该更多地向企业提供融资和结算等多项目一体化的综合服务，这样就能在一定程度上解决我国国有企业融资中存在的担保难的问题。同时，银行还应该制定一些优惠的政策，保证银行的员工明确自己工作的目标，从而营造一个良好的贸易融资环境。

加强银行和企业之间的合作。银行和企业之间应该加强合作，确保两者共同研究和应对现在国有企业贸易融资风险的对策。因为银行和企业之间的合作是一项系统的工程，所以更加需要银行和企业共同的努力。同时，银行要加强宣传的力度，尤其是要把银行信贷方面的一些最新政策及时公布，并且要保证相关企业能得到消息，银行还应该积极参与企业财务管理制度的建立之中，从而使企业的管理系统与银行的系统能及时地进行有效互通，进而达到一种相互合作和相互提高的关系。在另一方面，这样也使得可以保证企业与银行随时商讨和交流与贸易融资有关的一些细节问题，二者共同研究防范融资风险的对策。主要是由于双方之间的信息可以随时进行互享，也可以随时更新相关信息，从而提高融资的方式和水平。因此，要解决我国国有企业贸易融资中存在的问题，加强银行与企业之间的合作显得非常重要。

加强政府、银行和企业三者之间的合作。为了进一步促进我国国有企业贸易融资方式的多样化，就必须要加强政府、银行和企业三者之间的合作。目前，随着我国贸易企业的快速发展，国有企业的融资渠道已经由单一的银行贷款转变多种形式的融资方式，当然，更多地是利用企业的贸易融资来解决企业的资金问题。贸易融资业务最大的优点就是风险小、手续简便和融资的时效性强等，这些优势受到了许多企业的重视和欢迎。除了要加强银行和企业之间的合作外，政府在融资中也起着非常重要的作用，政府可以使银行和企业在做融资业务时更加具有主动性，从而保证他们的融资更加高效。贸易融资还具有其他许多种不同的形式，主要包括押汇、打包放款和银行保函等，只有进一步加强政府、银行和企业三者之间的合作，才能更好地促进贸易融资向多样化的方向发展。现在，我国国有企业已经在各个环节上都能灵活利用以上几种融资方式了，每个企业必须熟悉这些融资方式的操作和融资渠道。同时，企业还需要在自身发展的过程中积极探寻其他的融资渠道，进而优化企业的融资结构。

银行和企业都要重视提高贸易融资业务管理人员的素质。为了更好地解决我国国有企业贸易中存在的融资问题，还应该要求银行和企业都要重视提高贸易融资业务管理人员的素质。其实，每个企业要引进高水平高素质的人才，同时还要做好员工的在岗工作的培训，进而不断提高贸易融资管理人员的综合素质，最重要的一点是要强化管理人员的融资风险意识，进一步提高贸易融资管理人员防范和化解国际贸易融资风险的能力。同时，银行应该建立科学的融资贸易风险防范和管理系统，进一步加强风险管理。首先，银行需要制定比较健全的并且符合国有企业贸易融资特点的评价标准。其次，要建立信用审批中心和贸易融资业务部门，进而更大地利用人才优势，做好事前防范和事后化解等各种不同的贸易融资风险。

总而言之，贸易融资方式的运用的确存在着一定的风险，这样就更加要求银行能够针对不同的贸易融资方式和各个环节加以严格的控制和防范，进而使我国的国有企业能够充分和有效地进行贸易融资，这将会大大促进我国国有企业的资金融通，还能够在一定程度上扩大其业务量，最终加强国有贸易企业在贸易市场中的竞争能力。由于本人的知识水平有限，因此，本文如有不到之处，还望不吝指正。

贸易融资风险管理论文范文第4篇

[关键词]国际贸易；融资；风险

一　我国国际贸易融资风险现状分析

近年来，中国进出口贸易额呈现快速增长的趋势，据中国海关初步统计，2010年1月至11月，中国外贸进出口总值26772.77亿美元，同比增长36.3％。其中，出口增长33.0％，进口增长40.3％。面对这种贸易发展形势，如何加强对进出口企业的贸易融资，是各银行拓展海外业务的重点。

目前我国商业银行融资业务操作管理较粗放，还没有完全建立各种融资业务的严格标准和规范的业务操作流程。开展的国际融资业务以减免保证金开证、出口打包放款、进出口押汇等基本形式为主，而像国际保理和福费廷等较复杂的业务所占比重较小。国际贸易融资业务量与市场提供的空间相比很不协调。

从国内方面看：

(一)我国商业银行对贸易融资业务的重要性以及可能带来的风险认识不够。

目前我国商业银行主要开展以存贷款等国内业务为主，而相对于国际贸易融资业务地开展的就少了很多。虽然这几年商业银行也开始重视国际贸易融资业务，但这与我国经济国际化进程相比，有不小差距。再则，我国商业银行对国际贸易融资的风险认识普遍过于极端，主要表现在两个方面：一是错误地认为国际贸易融资不需实际动用资金，只需出借单据或开出信用证就可以从客户赚取手续费和融资利息，是零风险业务；二是当出现问题后，又认为国际贸易融资风险很大，采取的措施又导致国际贸易融资授信比一般贷款难，审批时间长，制约了该业务的发展。

(二)我国各银行融资业务无序竞争进一步导致了风险的加大。

随着我国进出口贸易的发展，各银行纷纷开展国际贸易融资业务，竞争日趋激烈，为争取更大的市场份额，竞相以优惠的条件吸引客户，对企业客户的资信审查和要求也越来越低，放松了对贸易融资风险的控制，加剧了银行贸易融资业务的风险。

(三)我国缺乏高素质国际贸易融资业务人才。

我国开展国际贸易融资业务时间相对国外时间要短，充分熟悉全部流程的业务人员有限，相关从业人员只熟悉国际结算而缺乏财务核算和信贷管理等方面的业务知识，无法从企业财务资料和经营作风准确判断和掌握客户资信，对国际贸易融资的全过程的每一个环节没有充分的把握，降低了国际业务的产品功能和市场效果，对其风险也就缺乏了强有力的控制力度。

(四)我国国际贸易融资业务的法律环境还不完善。

国际贸易融资业务涉及国际金融票据、货权、货物的质押、抵押、担保、信托等行为，要求法律上对各种行为的权利与责任有具体的法律界定，但是我国的金融立法明显滞后于业务的发展。有些国际贸易融资常用的术语和做法在我国的法律上还没有相应的规范。

(五)我国银行内部缺乏有效的风险防范体系。

目前我国银行在外汇业务的处理程序方面较为落后，不同的分支行之间、不同的部门之间业务互相独立运行，缺少网络资源共享，缺乏统一协调的管理，以至无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的。

从国际方面看：

首先、现在信用风险仍是国际贸易融资业务面临的首要风险。某些国外客户的欺骗行为会给我国银行带来风险。其次，现在国际市场行情千变万化，在我国出口的商品价格大幅下跌，季节性因素变化，出现廉价优质的替代品，商品过时滞销，或由于消费习惯的改变等市场条件发生变化时，国外的融资客户就会出现拖延甚至不赎单，对单据百般挑剔，要求降价或者找各种理由拒绝付款。

二　我国国际贸易融资风险成因分析

银行方面的问题：

(一)银行对融资申请人的了解不够全面深入和过于追求市场份额。

在目前越来越多的企业取得进出口经营资格、从事进出口贸易的情况下，对银行的贸易融资风险审查提出了更高的要求。目前银行相对重视企业财务因素审查，而对企业销售前景、管理水平、市场潜力等非财务因素的审查则不够重视，这就可能导致因银行不全面深入地了解企业而造成融资风险。再则，由于银行间竞争激烈，各银行纷纷仓促对外承揽业务，对部分自有资金乏、生产技术水平不高、经营效益低下、资金周转困难的企业风险认识不足，没有通过各种渠道及时把握其资信状况和企业运营趋势，埋下风险隐患。

(二)银行自身技术手段落后，内部管理不力，违规操作的问题。

国际贸易融资业务的技术性较强，需要有相应科学完善的内部组织体系运行系统加以支持，这就促使银行对内部营运机制进行不断地改善和调整，使整个业务在相互衔接、相互制衡的情况下高效运转，而目前在一些环节上还存在不足，很多操作需要人工完成，容易发生操作失误。

(三)国际贸易融资业务人员的素质和水平普遍不高。

当今世界，无论是银行还是企业间的竞争，归根结底是人才的竞争。我国银行在国际贸易融资业务方面的人才缺乏，有限的人才资源也集中在管理层，各家银行从事贸易融资业务的人员，对贸易融资业务的产品特点、外贸、外汇等相关知识不够了解，对相关法律法规理解不够透彻，无法从企业财务资料和经营作风准确判断和掌握客户资信，对国际贸易融资的全过程的每一个环节没有充分的把握，降低了国际业务的产品功能和市场效果，大大增加了国际贸易融资风险。

企业方面的问题：

(一)进出口企业对国际贸易融资风险缺少有效的防范措施。

国际贸易融资的特点决定了它的风险大，涉及的风险种类多，但尽管如此，它们是可以预测、能防范的。然而在实践中，那些有效的防范风险的措施并没有得到具体应用。

大多数进出口企业还沿用多年来形成的传统交易方式，对出口风险的认识还停留在控制非信用证业务的层次上。就国家风险来说，在我国还没有运用科学的分析方法对国家风险进行评估、预测，多数情况是通过主观判断。改革开放以来，进出口企业逐步建立了自主经营、自负盈亏的机制，处于自身经济利益的需要以及经历的沉痛教训，一些企业在建立出口风险机制、利用外部的出口信用风险保障措施方面，进行了积极的尝试，收到了一定的成效。然而，大多数进出口企业仍然缺乏风险意识，没有很好地利用出口信用保险。

(二)进出口企业缺乏复合型的高素质业务人员。

虽然我国的进出口企业，特别是国有进出口企业在国际贸

易实践中不断探索，已经积累了不少经验，但是必须看到，我国的外贸水平和人员素质，距发达国家还存在相当的差距。当代国际贸易迅猛发展，国际贸易方式也已从过去的单一的商品贸易发展到技术贸易、服务贸易三者并存的局面。贸易融资方式千变万化，日新月异，已从简单、传统的结算与融资的结合，发展到多种融资手段的复杂结合。面对这些变化，我们的外贸人员的知识更新明显滞后于形势。特别是对于初入外贸领域的企业，对复杂的国际贸易风险缺乏应有的估计，对一些国际贸易术语缺乏起码的知识，为了拿到订单，轻率地接受了国外进口商的建议使用DEQ术语，却不了解自己承担了多大的潜在风险，更不会利用银行的贸易融资来避免风险。且对国际贸易融资，如何灵活运用融资手段吸引进口商，从而做成交易，更是知之甚少。因此，常常被对方牵着鼻子走，甚至陷入其设下的圈套。

政府方面的问题：

(一)政府没有对国际贸易融资创造完善的法律环境。

国际贸易结算及融资涉及不同国家之间债权债务的清偿与支付，当贸易对象国出现政局不稳、战争、战乱、外汇管制及制裁等因素，都可能使国际贸易合同难以履行，从而使银行的贸易融资蒙受风险。此外在我国，一些专门的法律有缺失的问题。国际贸易融资业务涉及国际金融票据、货权、货物的质押、抵押、担保、信托等行为，要求法律上对各种行为的权利与责任有具体的法律界定，但是我国的金融立法明显滞后于业务的发展。有些国际贸易融资常用的术语和做法在我国的法律上还没有相应的规范，例如，押汇业务中银行对单据与货物的权利如何，银行与客户之间的债务关系如何，进口押汇业务中常用的信托收据是否有效，远期信用证业务中银行已经承兑的汇票是否可以由法院止付等。在这样的法律环境下，国际贸易融资业务的风险大大增加。

(二)我国的进出口信贷体系不完善。

从目前情况看，中国进出口银行及以其为基础的出口信贷发展过程仍存在一些问题，严重制约着我国出口信贷体系的进一步完善。这些问题主要有：

第一，出口信贷多头经营，分工不合理。

第二，缺乏业务创新。政府有关部门及出口信贷机构对发达国家业务及发展趋向没有深入的研究，出口信贷业务只能用于支持资本货物出口的旧观念还没有改变，使出口信贷支持外贸发展的作用没能充分发挥。

第三，中国进出口银行的定位缺乏立法保证。虽然从设立的初衷和目前情况看，进出口银行发挥着我国官方出口信用机构的作用，但至今国家没有立法确立中国进出口银行的地位。

(三)出口信用保险发展中存在的问题。

我国大多数进出口企业仍然缺乏风险意识，没有很好地利用出口信用保险，导致出口信用保险业务没有大范围开展起来，主要有以下原因：

第一，承保能力有限。出口信用保险作为政策性保险，需要有财政资金做后盾。出口信用保险业务还需要有一定的融资渠道，政府应通过贷款、贴现等方式向出口信用保险机构注入资金，保证其支付能力。

第二，承保条件有限。与其他发达国家相比，我国企业的出口和投资多集中在国外出口信用保险机构望而却步的第三世界国家。

四　结束语

综上所述，可见我国国际贸易融资存在较大的风险。所以银行首先要通过完善管理制度，规范业务操作，设置合理的防范国际贸易融资风险的组织结构，提高国际贸易融资从业人员的综合素质来减少风险；其次政府要通过完善与国际贸易融资相关的法律制度，进一步完善我国的出口信贷体系，大力发展出口信用保险来减少风险；最后，企业也要努力提高进出口企业业务人员的素质。只有这样才能减少国际贸易融资风险，促进我国对外贸易的发展，从而促进我国经济的快速发展。

贸易融资风险管理论文范文第5篇

摘要：本文以国际贸易融资为切入点，在概述中小企业国际贸易融资的基本内涵的基础上，重点分析了中小企业国际贸易融资的问题及对策，旨在说明解决中小企业国际贸易融资难问题的重要性，以期指导实践。

关键词：中小企业 国际贸易 融资 基本内涵 问题及对策

近年来，我国经济发展迅速，呈现出经济全球一体化发展趋势，然而中美贸易摩擦及严峻复杂的国际经济形势对外贸企业发展带来巨大的冲击，国际贸易融资对促进经济发展发挥的积极作用日益明显。中小企业国际贸易融资是大势所趋。但是就目前而言，我国中小企业国际贸易融资起步较晚，国际贸易融资过程中还存在诸多问题，使得中小企业国际贸易陷入困境。如何解决中小企业国际贸易融资难的问题是当前中小企业关注的焦点。鉴于此，笔者进行了初步探讨。

一、中小企业国际贸易融资的基本内涵

国际贸易融资主要有三大特点，一是参与主体复杂。国际贸易属于跨越国境的货品和服务交易，不同国家的人参与其中，其贸易方式和贸易环境不尽相同，贸易业务流程也十分繁琐，增加了贸易的复杂性。二是具有自我偿付性特点。主要是指客户自我偿付所贷金额。三是融资方式多样。传统的国际贸易融资方式共有三种分类。可以按照资金来源、融资的货币、有无抵押品来划分，当代国际贸易融资方式具有多样化的特点，企业可以采用商品抵押、打包放款、出口押汇等多种方式进行融资，还出现了国际保理等较复杂的新业务。由于中小企业数量众多，占据着中国全部企业将近 90%，许多的中小企业都把其市场开拓到了海外，把握好国际贸易融资的特点，便于中小企业国际贸易融资活动的开展。

从国际贸易融资的作用上看，首先，国际贸易融资对中小企业的发展具有重要的作用。中小企业通过国际贸易融资，在一定程度上缓解资金紧张的问题，促进中小企业的资金流量的运转，避免了资金链断裂影响企业运转。其次，国际贸易融资对银行的发展具有积极的作用。银行在国际贸易融资中具有举足轻重的地位，银行在为借资方提供资金的同时，收取保证金、手续费等费用，促进了银行业务的发展，可以为银行增收。再次，国际贸易融资还对国民经济的发展具有促进作用。中小企业在国民经济中的基础性作用无可取代，国际贸易融资加速了中小企业资金的周转，促进了我国国际贸易的发展，因此，促进了我国国民经济的发展。

二、中小企业国际贸易融资的问题分析

（一）中小企业层面存在的问题

中小企业层面存在的问题，主要表现在两个方面：一方面表现为企业资金需求“短、频、急”。中小企业经济实力较弱。我国中小企业大多为民营企业，无论是资金持有量还是经营利润，都难以有很大程度的提高，经济实力弱是中小企业普遍存在的问题，与之相关的实物资产较少、技术水平不高，迫切需要通过融资来解决。融资的复杂性使其融资成本较高。另一方面表现为中小企业信用状况不佳。缺乏健全的内控制度和财务制度，会计信息失真，降低了自身的诚信度，造成银行对企业的信息收集和分析成本加大，究其原因，主要是因为企业信用观念淡薄造成的，由此造成的道德风险问题较为突出。

（二） 金融机构层面存在的问题

国际贸易融资在我国起步较晚，我国金融机构对国际贸易金融业务了解不够深入，也影响着中小企业国际贸易金融发展。具体说来，金融机构关于中小企业国际贸易融资的业务比较单一，没有结合国际贸易发展的实际情况进行调整，仍是以进出口押汇、外汇票据贴现等为主，不能较好地适应国际贸易形势发展的需要，银行存在对中小外贸企业“惜贷”的现象。如福费廷、国际保理等业务，许多金融机构不了解，也缺乏相应的业务内容，中小企业在选择国际贸易融资业务时，过于被动。此外，银行等金融机构缺乏针对国际贸易融资的授信审查标准，中小企业在申请办理国际贸易融资业务时，耗时较长，效率较低，由于时效性造成外贸企业损失的现象时有发生。

（三） 国家政策层面存在的问题

目前，我国国家政策层面，对于中小企业国际贸易融资问题尚未引起重视，相关政策制定落后，没有发挥国家政策应有的扶持作用，也制约着中小企业国际贸易融资的发展。具体说来，一是在关于中小企业国际贸易融资的政策中，缺乏相应的帮扶机构的规定，对中小企业出口贷款的主要机构没有严格要求，有针对性地做出部署和规划。二是针对中小企业国际贸易融资的信用体系薄弱。就目前而言，中小企业的信息缺乏开放性，信用评价体系还未完全建立，民营担保机构无法和银行形成共担机制，金融机构要想考察中小企业的信用资质，需要耗费大量的人力和物力，应从政策层面做出相应的规定，规范中小企业信用管理。三是融资服务体系不完善。中小企业国际融资中融资服务建设，需要相应的信用担保机构，现如今，担保机构中小企业进行担保时门槛相对较高，国家较为重视国有大企业的发展，忽视了中小企业金融信贷的扶持，对中小企业融资非常不利，从国家政策层面给予中小企业相应的扶持，帮助其获得相应的贷款，将是未来中小企业国际贸易融资迫切需要解决的问题。

三、优化中小企业国际贸易融资问题的策略

（一）提升中小企业的综合实力

提升中小企业的综合实力是優化中小企业国际贸易融资问题的关键。从企业自身经济建设出发，增加企业的经济实力，健全企业的财务管理制度，用良好的信用争取金融机构的贷款，维持好银、企之间合作关系，提高自身信用水平。在具体做法上，规范会计账簿的凭证审核、制单、记账等环节，提高会计信息披露的透明度;建立和完善企业资信数据库， 构筑一个有效的信用评价与发布系统， 增强商业银行对企业放贷的信心。支持中小外贸企业以存货、应收账款、仓单、股权、知识产权、退税账户等各种动产为抵押担保物从银行获得信贷融资。

（二）提高金融机构的支持力度

金融机构的支持力度影响着中小企业国际贸易融资的成败，提高金融机构的支持力度，应从金融机构关于国际贸易融资业务的创新方面，打造出与时俱进、与国际贸易发展接轨的金融产品，以满足中小企业融资的需要。在具体做法上，金融机构要加大对国际贸易融资产品的研究，提高自身的专业度，丰富对中小企业国际贸易融资的产品类型，积极开展福费廷、国际保理等新兴融资业务。不仅如此，还应根据中小进出口企业的特征，创新出更多适合本国企业的融资形式。金融机构还要加快改进，设计灵活的融资结构，积极发展多样化的贸易融资服务 ，即根据客户的 实际需要来设计，对贸易融资产品进行多样化的组合，促进中小企业国际贸易融资的实现。如推出适合中小外贸企业的信贷产品。需要注意的是，严禁商业银行为中小外贸企业服务收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等。

（三）营造良好的政策发展环境

对国家政策制定而言，尽快制定出符合中小企业国际贸易融资的制度和措施，在制度层面予以中小企业国际贸易融资扶持，营造中小企业国际贸易发展的良好政策环境，帮扶中小企业在激烈的国际市场竞争中取得有利地位，无疑将促进中小企业的可持续发展。在具体做法上，营造良好的政策发展环境，要把握好两个关键点，一是加大政策扶持力度，二是建立信用担保体系。其中，加大政策扶持力度，是指面对我国中小企业国际贸易融资难的实际情况，出台相关政策并提供财政资金支持，大力开展信用单位、信用市县等创建活动，加强金融信贷环境监测与分析，改善区域金融生态环境，提高中小外贸企业信用水平。在建立信用担保体系方面，国家可以出台相应的法律法规支持信用担保机构的发展，规范流程，并鼓励担保机构之间的合作，共担风险，积极发展中小外贸企业信用担保机构，使之为中小进出口企业提供担保。

四、结语

总之，中小企业国际贸易融资是一项综合的系统工程，具有长期性和复杂性。对中小企业而言，在进行国际贸易融资的时候，应从提升中小企业的综合实力、提高金融机构的支持力度和营造良好的政策发展环境三个方面，积极探索国际贸易融资的有效途径，使中小企业国际贸易融资实现突围，才能促进中小企业国际贸易经济活动又好又快地发展。

参考文献：

[1]章静.中小企业国际贸易融资问题研究[J].现代经济信息. 2017（16）.

[2]肖燕语.中小企业国际贸易融资问题分析[J].中国市场. 2016（16）.

（作者单位：广东省佛山市禅城区投资服务中心）

贸易融资风险管理论文范文第6篇

摘 要：近年来，随着我国贸易经济迅猛发展，贸易融资已逐渐成为商业银行市场竞争的重点业务。本文探讨了我国商业银行贸易融资业务存在的问题，并借鉴发达国家贸易融资经验针对性的提出了对策建议。

关键词：贸易融资；存在问题；发展对策

一、研究背景与意义

近年来，我国对外贸易发展很快，贸易融资作为国际结算的派生业务，已逐步成为各家银行竞争的重要范畴。银行发展基本客户、增加结算、创造利润和提升综合竞争力都日益依靠贸易融资这一重要手段。同时，随着国际经济金融局势的不断变幻，贸易融资方式也将呈现出亘古未有的多样性、复杂性和专业化，其潜在的风险也在不断地增加。

我国商业银行贸易融资业务起步相对较晚，业务操作管理较粗放，缺乏风险管理的经验和规范的操作程序，导致其存在一系列问题。探讨借鉴国际贸易融资业务经验，并提出针对性的建议来推动我国商业银行贸易融资业务的规范发展就是本文的研究意义。

二、我国商业银行贸易融资业务存在的问题

1.对贸易融资业务的理解存在偏差

虽然国内商业银行加深了对贸易融资业务作用和地位的认识，但对其提高银行盈利能力、优化信贷资产质量及可能产生的风险认识却还不够。贸易融资经常被理解为从客户押信用证或出借单据那赚取融资利息、手续费和开拓国际结算市场的途径，对利用贸易融资业务诈骗也缺乏警惕。

2.缺乏高素质的业务人才

国内贸易融资业务实践相对起步晚，只有极少数专业贸易融资人才，且主要在管理层中。这个特点进一步减少了银行与客户的业务沟通，缩窄了对客户营销的渠道，贸融业务拓展带来阻力。

3.银行内部管理防范体系不够健全

现今我国商业银行处理贸易融资金业务，操作独立，缺乏统一的管理和资源共享。要想提高贸易融资业务操作效率，防范各种内部风险，必须拥有一个健全的内部管理体系，科学地规范和监督每一个业务流程。

4.规范贸易融资业务的法律不够完善

在我国的金融法律上，目前关于贸易融资业务的专业术语和处理方式还没有得到相关论证，缺乏界定清晰的法律标准。比方在金融法律上还没有规定银行在押汇业务中对货物单据与货物的权利。显然，缺乏金融法律的规范，一旦出现纠纷，贸易融资业务面临较大的风险。

三、解决我国商业银行贸易融资业务问题的相关对策

1.借鉴西方经验创新贸易融资业务

（1）将辛迪加组织形式与福费廷业务相结合。对于金额较大的包买票据协议，可考虑几家包买商用辛迪加形式，共同提供贸易融资，旨在对分散风险和加强信用额度的限制。

（2）在交易市场上提供可变利率融资。为应对利率变化，少许包买商最先在包买票据上提供可变利率融资这种方式，但只是限于交易市场进行。银行在发行市场一般不提供可变利率融资，因为这会违背出口商需做包买票据业务的主要目的。

（3）约请多家银行风险参与。初级包买商为了消除业务的风险性，通常会约请一家或者几家银行对自己打算叙做或者已经叙做的包买票据业务提供风险担保，这叫做风险参与。风险参与实质等同于购买出口信用保险单，以使初级包买商享有双重保障。

（4）加强物联网技术的应用，开发贸融系统实现数据可视化。利用物联网技术优势，以电子监管技术代替部分或者全部人工监管，有效规避现场监管人员的道德风险；商业银行可与大型公共仓库建立合作联盟，以物联网技术为支撑，打造符合安全监管要求的货押业务大数据公共平台，加快实现全电子化办公和管理，争取达到数据可视化的效果。

2.加强产品政策层面的业务优化

（1）存货类业务。商业银行在确保押品真实、货权可控的基础上，可适当简化监管操作。对于个性化押品，在确保回购渠道的基础上，可进行个性化审批支持。另外，可考虑引入物联网技术，构建物流监控信息数据库，支持探索基于仓储物流大数据的存货融资业务。

（2）预付类业务。要积极优化业务模式，借鉴同业间产品和业务方案设计和风控理念，结合客户需求，进行适应性改造，集成一套完善的预付类业务整体解决方案，以满足借款人在采购环节的多样化需求。针对优质核心企业，借助其提供的数据信息支持，可适度简化风控措施。

（3）应收类业务。要大力推进商业保理业务，重点围绕优质核心企业开展应收类业务；积极探索在医疗卫生等行业开展融资租赁业务，拓展对优质市级平台的工程保理业务。

3.提升全面风险管理能力

（1）落实全面风险管理战略，严防系统性风险。可从几个方面入手：①加强集约化、专业化、网络和标准化的风险管理；②要坚持进行全流程风险管理，兼顾资本管理和价值管理；③要有主动经营管理的理念，综合看待金融风险，严防发生系统性风险。

（2）理顺风险管理组织架构，吸引人才。商业银行应加快贸易融资风险管理专业团队建设，落实各级贸易融资风险管理人员职责、职级以及人员配置要求；总行针对确定的风险管理方案要推进落实到各支行贸易融资风险组织架构建设中；要提供较好的职业发展通道，吸引充实贸易融资的风险管理人才队伍，建立符合专业化、集约化经营要求的风险团队。

（3）做好贷后资产质量管理工作，防止发生重大风险。主要通过厘清贸易融资操作平台的职能、系统开发建设、人员考核等方面，加强贸易融资业务的操作规范性和服务效率，做到对贸易融资操作环节的风险早发现、早预警，重点防范重大恶性风险案例的发生。

另外，也要做好对影响贸易融资业务的风险信息的提示工作，针对客户可能的违约要及时预警信息，并向上级分管机构进行风险提示，防止风险扩散。

参考文献：

[1]郑海源.我国商业银行国际贸易融资的现状与分析[J].时代金融，2014.

[2]吕香茹.商业银行贸易融资[M].中国金融出版社，2009.

[3]牛慧.我国商业银行国际贸易融资业务发展研究[D].山西财经大学，2013.

[4]宋炳方.商业银行供应链融资业务[M].经济管理出版社，2008.