浙江科技学院多媒体范文

浙江科技学院多媒体范文第1篇

浙江三联学院传媒艺术学院是在原人文艺术学院的基础上调整组建的，现设有传媒系、艺术系共14个专业。其中，传媒系开设的专业有：本科层次的新闻学、汉语言文学、播音与主持、广播电视编导、数字媒体艺术，专科层次的广告;艺术系开设的专业有：本科层次的环境艺术设计、美术教育、服装艺术设计、视觉传达设计、动漫设计、摄影，专科层次的装潢设计。此外，还开设若干以双学历、双证书为特色的专业，以及美术专业高考强化班和播音与主持专业高考强化班。

2教育理念编辑浙江三联艺术传媒学院坚持目标管理与过程管理相结合，坚持以教学为中心，加强班风学风建设，在追求高合格率高毕业率的同时，突出专业教学，重视社会实践，开拓学生视野，强化技能训练，全面提高学生的理论水平和专业技能，为他们日后顺利就业、创业打下坚实基础。

3重点专业编辑动漫设计

我校的动漫设计主考院校是中国美术学院。 动漫是新时代传媒的亮点，在当前这个年代里，动漫超越了年龄种族性别等界限，成为一股社会普遍承认接纳的潮流，已不可避免的介入到社会生活的各个角落，进而成为新经济的构成部分，而作为它的上游支柱，动漫教育也随之成为各个学校的新宠。

目前动漫教育，正进入一个比较好的发展时机。眼下动漫发展属于上升阶段，社会需求强劲，但社会产能不足，急需要大量的动漫从业人员，动漫教育，有着广阔的市场前景;国家对动漫产业相当重视，为了抵消外国社会价值体系的侵袭，必然要倾斜政策，扶持相当数量的动漫基地，发展本土动漫来抗衡国外动漫文化的入侵，谁早投入，谁就更容易在动漫发展大潮中获得优势地位;我系身处杭州，处于动漫发展的先锋地区，有着和众多动漫企业近距离接触的机会，杭州每年举办的动漫节，更是引起本地动漫爱好者的激增，在这种情况下，无论招生和就业，都处于一种良性环境中。

为了适应新时代的潮流，我系建立了动漫专业，向社会提供全日制的动漫大学教育。自从本系成立动漫专业，学校一直倍加重视，配备了精干的教师队伍，教学设施齐全，和各动漫公司有着长期或短期的合作。

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浙江科技学院多媒体范文第2篇

【浙江经贸职业技术学院专业】浙江经贸职业技术学院招生网站-浙江经贸职业技术学院分数线第一章 总则第一条 根据《中华人民共和国教育法》、《中华人民共和国高等教育法》和教育部《关于做好2014年普通高校招生工作的通知》精神和我院实际，为深入实施高校招生“阳光工程”，严格执行招生政策，维护高校招生的公平、公正和秩序，保证我院普通高考招生工作的顺利进行，特制定本章程。 第二条 学校校名和校址。 学校校名全称为浙江经贸职业技术学院，并以此校名颁发学历证书。 校址(含校区名称)杭州市下沙高教园区学林街280号。 第三条 办学性质、类型和层次。 性质：公办;类型：全日制普通高职;层次：普通高职(专科)。 第四条 按教育部要求，实行学校负责，省教育考试院监督体制，学校招生工作坚持“公平、公正、公开”和“综合评价，择优录取”的原则。 第二章 组织机构及其职责第五条 成立由学院领导和有关部门负责人组成的招生工作领导小组，负责研究制定学校有关招生工作的政策和规定，研究并决定录取工作中的重大问题。 第六条 招生就业处是学校具体负责招生和毕业生就业工作的常设机构，在招生方面的主要职责是：执行教育部有关招生工作的规章，以及主管部门和有关省级招生考试部门的补充规定或实施细则;制订并向社会公布本校招生章程;全面系统、实事求是地宣传学校的办学理念、教育思想、办学条件、专业特色和学生管理等方面的情况;根据学校发展规模会同有关部门制定招生分专业计划，负责制定分省生源计划;组织和落实新生录取工作;组织招生工作改革的调查和科学研究。 第七条 成立由纪委书记和有关部门负责人组成的招生录取监察办公室，负责监督招生录取的各项政策和规定的落实，维护广大考生和学校的合法权益。 第三章 招生计划第八条 根据教育部核准的招生规模编制分省分专业招生计划。 学校分专业招生计划的制定以社会人才需求、学校发展规划、办学条件为依据。 每年的招生分省分专业计划，经学院办公会议讨论审定，报省教育厅批准后执行。 在具体执行过程中，经学院招生工作领导小组批准，可以根据生源情况适当调整分专业计划。 第九条 招生就业处在规定的时间内将招生生源计划寄(送)到各有关省(直辖市、自治区)的高校招生工作办公高考派高考志愿填报专家

室，并按规定时间向社会公布。 第四章 录取规则和办法第十条 我院调阅考生档案的比例省外一般为110～120%;省内首轮投档一般为1:1。 具体按考生所在省(市、自治区)招生主管部门关于投档的有关规定执行。 第十一条 进档考生专业安排。 根据考生考试成绩按照专业志愿先后从高分到低分(同分时平行志愿按名次先后)择优录取。 最低录取分数线以上，第一专业志愿不能满足的考生，按其第二专业志愿投档，仍不能满足的按其第三专业志愿投档，以此类推。 当某考生所有专业志愿均不能满足，服从专业调剂的考生，将其随机调录到录取计划未满的专业(其中眼视光技术专业只招收有专业志愿考生，不招收专业调剂的考生，如有专业志愿可录取的考生不足10人该专业不开班，个别填写了该专业志愿的考生按其专业志愿顺延)，不服从专业调剂的考生，将予以退档。 第十二条 对于最低录取分相同考生的处理。 按名次先后和相关单科成绩高低录取。 单科顺序排列：文科为语文、外语、数学;理科为数学、语文、外语。 单考单招单科顺序排列：专业理论、语文、外语、数学。 第十三条 我院对于国家和各省(直辖市、自治区)规定的加、降分政策均予以认可。 加、降分以后形成的特征分作为录取和安排专业的成绩依据。 第十四条 我院不限制考生应试外语语种，但考生进校后，除应用日语专业以日语为第一外语、中德合作工商企业管理专业以德语为第一外语安排教学外，其他专业均以英语为第一外语安排教学。 第十五条 我院所有专业没有男女生比例的限制。 第十六条 对考生身体健康状况的要求，我院执行教育部、卫生部、中国残联下发的《普通高等学校招生体检工作指导意见》等有关规定。 第十七条 我院对往届生和应届生一视同仁。 第十八条 新生入学后，我院将在3个月内进行全面复查。 经复查不合格者，我院将视不同情况予以处理，直至取消入学资格。 凡发现弄虚作假者，一律取消其入学资格。 第五章 收费标准及其它第十九条 根据国家规定，学生入学须交纳学费和住宿费、书籍费等。 我院按浙江省物价局核定的收费标准对学生收取学杂费。 每年公布招生计划时同时公布收费标准。 第二十条 家庭经济困难的新生，入校前可持有关证明在当地申请办理国家助学贷款或在入校后向学生处申请办理贷款、缓交等手续。高考派高考志愿填报专家

第六章 招生咨询及录取查询第二十一条 我院招生的详细信息可以通过以下途径咨询：

1、学院网站(http://

4、招生办市区办事处：浙江省杭州市文一路109号(邮编：310012)第二十二条 我院招生录取接受社会和广大考生的监督，考生和家长可以通过信函或电话向学院招生录取监察办公室反映情况或投诉。 投诉电话：0571-86929912。 附 则第二十三条 本章程自2014年5月起生效，由招生就业处负责解释。 我院以往的招生工作文件和规定凡与本章程有关条款相悖之处，以本章程为准。 。

浙江经贸职业技术学院重点专业:

浙江经贸职业技术学院全景地图:

浙江经贸职业技术学院历年分数线:

浙江经贸职业技术学院报考指南:

浙江经贸职业技术学院招生计划:

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浙江科技学院多媒体范文第3篇

浙江三联学院传媒艺术学院是在原人文艺术学院的基础上调整组建的，现设有传媒系、艺术系共14个专业。其中，传媒系开设的专业有：本科层次的新闻学、汉语言文学、播音与主持、广播电视编导、数字媒体艺术，专科层次的广告;艺术系开设的专业有：本科层次的环境艺术设计、美术教育、服装艺术设计、视觉传达设计、动漫设计、摄影，专科层次的装潢设计。此外，还开设若干以双学历、双证书为特色的专业，以及美术专业高考强化班和播音与主持专业高考强化班。

2教育理念编辑浙江三联艺术传媒学院坚持目标管理与过程管理相结合，坚持以教学为中心，加强班风学风建设，在追求高合格率高毕业率的同时，突出专业教学，重视社会实践，开拓学生视野，强化技能训练，全面提高学生的理论水平和专业技能，为他们日后顺利就业、创业打下坚实基础。

3重点专业编辑动漫设计

我校的动漫设计主考院校是中国美术学院。 动漫是新时代传媒的亮点，在当前这个年代里，动漫超越了年龄种族性别等界限，成为一股社会普遍承认接纳的潮流，已不可避免的介入到社会生活的各个角落，进而成为新经济的构成部分，而作为它的上游支柱，动漫教育也随之成为各个学校的新宠。

目前动漫教育，正进入一个比较好的发展时机。眼下动漫发展属于上升阶段，社会需求强劲，但社会产能不足，急需要大量的动漫从业人员，动漫教育，有着广阔的市场前景;国家对动漫产业相当重视，为了抵消外国社会价值体系的侵袭，必然要倾斜政策，扶持相当数量的动漫基地，发展本土动漫来抗衡国外动漫文化的入侵，谁早投入，谁就更容易在动漫发展大潮中获得优势地位;我系身处杭州，处于动漫发展的先锋地区，有着和众多动漫企业近距离接触的机会，杭州每年举办的动漫节，更是引起本地动漫爱好者的激增，在这种情况下，无论招生和就业，都处于一种良性环境中。

为了适应新时代的潮流，我系建立了动漫专业，向社会提供全日制的动漫大学教育。自从本系成立动漫专业，学校一直倍加重视，配备了精干的教师队伍，教学设施齐全，和各动漫公司有着长期或短期的合作。

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浙江科技学院多媒体范文第4篇

充分发挥教授在本科教学中的作用，全面实现教授上讲台

6、要求各门课程的负责人首先由教授、副教授担任。课程负责人对课程建设、课程质量负责，并为主讲教师梯队建设做出贡献。专任教师中的教授、副教授每年至少为本(专)科学生讲授一门课程。如无特殊原因，连续两年不讲授本(专)科课程，不再聘任其担任教授、副教授职务。

7、设立“教授讲坛”。鼓励教授或副教授为本科生或同行教师开设讲座，积极聘请知名学者进行讲学或进行专题讲座。 加强教学建设，努力深化教学改革

8、 调整专业结构布局，以本科院校的学科、专业建设为切入口，合理配置教育资源，全面提高教学质量和办学效益，提高学校在省内、外民办高校中的知名度。启动“4222”工程，即：经过四年的努力，努力使本科专业数超过20个，新增省级重点(扶持)学科2个，新增省级重点建设专业2个，建设一批重点课程，形成以经济学、管理学、工学为主干，以语言文学、艺术为两翼，兼顾法学的多学科发展的格局，并逐步实现办学格局从专科教育为主向本科教育为主的转变。

9、加强本科专业建设，培养合格本科人才。通过深入的市场调研和学科发展追踪，对人才培养目标准确定位，制定科学的人才培养方案;加大师资队伍建设的力度，落实每个专业“一正二副”和主干课程专任教师的配备工作，并稳定和提高现有的师资队伍，尤其要重视青年骨干教师的培养;加大经费投入，积极创造优良的教学条件，要对照新专业评价指标体系和本科教学工作评价指标体系展开建设工作。

10、启动第二批校级重点课程建设，主要建设97年后新设专业的主干课和校级选修课，共计100门左右。其中校级选修课将按人文社科、自然科学、经管与法律、艺术与体育等四个系列予以建设，并且每个系列由若干门代表性课程为支撑。要高度重视本科专业和被列为省重点建设专业的主干课的建设工作。

11、积极开展多媒体教学和双语教学。要普及现代教育技术手段，将多媒体教学作为教学方法改革的突破口，力争4年之内，在必修课程中使用多媒体授课的课程达到15%。要加强双语教学，创造条件力争做到每个本科专业有1-2门课程实行双语教学(特别是与入世密切相关的学科专业)。

12、要根据我校人才培养定位，选好选准教材。通过建立教材选用制度，保证优秀教材进课堂。提倡使用“面向21世纪课程教材”、国家重点教材和教育部教学指导委员会推荐的教材。教材编写要做到针对性强，有特色。

五、进一步加强实践教学，注重学生实践能力、创新能力的培养

13、加强实践教学是实现培养创新人才的重要途径。因此，要进行实验室的规范化建设，优先保障部颁大纲要求的专业实验项目，努力使实验开出率达95%以上。进行实验教学内容的改革和实验课程体系建设，更加重视社会实践和专业实习;要加强校外实习基地建设，每个专业至少2个以上;落实毕业环节的教学业务经费及指导教师的酬金。

六、加强师德师风建设，进一步完善和贯彻《浙江树人大学教师教学工作规范》

14、师德建设对校风、教风和学风有直接的影响，要贯彻落实“崇德重智、树人为本”的校训和建设“敬业爱岗、严谨治学、教书育人，为人师表”的教风。教师要把主要精力投入到对人才的培养和教学工作中，务必要做到课前备课充分、课中授课树人大学2011新生交流群：113617195

1 树人大学2011新生交流群：113617195 认真、课后布置作业并及时批改。教师要模范执行《浙江树人大学教师教学工作规范》，各部门要严格按照规范督促检查教师的教学工作。

15、要把教学工作的好坏作为衡量教师工作的主要标准。在教师职务评聘中，实行教学考核一票否决权制。对考核达不到称职要求的，不能评聘相应的技术职务;考核达不到优秀的，不能破格申报;在履职期内考核有两次不称职的即取消授课资格、分流转岗。

16、各院(部、中心)应配合教务处和教学督导组定期或不定期组织教学质量检查或抽查，对在教学过程中教学效果差、学生意见大、强烈要求调整的教师，根据问题的性质由教学单位核实、与教师本人面谈，教务处组织教学方面的专家进行鉴定、反馈，限期整改。

17、要组织毕业班学生开展“最受尊敬的老师”评选活动，设立多种教学奖项以鼓励广大教师从事教学工作的热情。

七、 加强学风建设，严格教学管理，充分调动和发挥学生的学习积极性

18、优良校风、学风对学生健康成长起着潜移默化的作用，是保证教育质量的重要前提。学风建设要作为教学工作、学生工作的一项重要内容长抓不懈，学风建设要从班风、宿舍风气抓起。要针对新形势下学生的思想实际，加强大学生思想政治工作和文化素质教育，营造健康向上的校园文化，弘扬努力学习、刻苦拼搏的精神，引导学生树立正确的学习观、成才观、就业观。各教学单位要根据实际情况制定出适合本单位学风建设的切实可行、有效的措施和办法。

19、要严明学习纪律、严格考试管理、严肃考场纪律、严格评分标准，坚决杜绝考试作弊现象。严格把好毕业资格关，确保培养出来的学生达到合格标准。要吸收学生参与教学管理和制度建设。

八、 加强教学检查评估工作，完善教学质量监控体系

20、加强教学质量监控体系建设，优化教学过程控制。要进一步完善教学检查制度、学生评教制度、领导听课制度、教学督导制度、学生信息员制度、毕业生跟踪调查制度。学校或学院每学期要组织对课程教学(部分或全部)进行测评，测评以学生的评价为主，以教学督导、领导、同行的意见为辅。要把对教师教学质量评价结果与年终劳动报酬挂钩。

21、参照本科教学工作评价指标体系，加强对学院教学工作的考评，要把高级职称教师开课率、多媒体教学课程比例、优秀教材选用率、学术讲座次时数、双语教学课程比例、大学英语三四级通过率、研究生考取率、毕业生一次就业率等作为重要指标。

浙江科技学院多媒体范文第5篇

其中武汉外语外事职业学院其教改特色市场营销专业、环境艺术专业、3D数字专业、电子商务专业、建筑动画专业、游戏设计专业、医药营销专业由于其密切与职业教育思想配合，不仅能够让学生在大学校园感受文化熏陶，另一方面也会加强动手能力，注重技能培养，毕业后还可享受推荐就业服务，推翻了传统的学生自主外出寻求实习的模式，真正意义上缓解了大学生就业难的局面，让大学生资源更大程度的投入到社会中，让大学生顺利走进企业。

学校图书馆有各个专业的教学参考书籍，各种文献资料，藏书近40万册，报刊1000余种，每年也在陆续更新中，初步形成符合自身特点的藏、借、阅一体化的馆藏特色。数字化资源建设从2006年初“万方数据”落户我馆开始，现已引进“中国知网”、“超星”，並自建各种数据十余项。目前在馆内电子阅览室以及在校内各节点均可查阅。全馆现有各类服务器、计算机100余台，存储设备容量达8T，馆内计算机网络信息系统与校园网络互联，是校园一级节点，读者可以从校园网查询图书馆的相关信息。

由于采用了ilasII图书馆自动化管理系统软件，所以书刊收藏、借、还以及办公均实现了自动化。

图书馆内还有图书管理员，每周开放达82小时以上。馆内还有自习室，在图书馆内要时常保持安静，不允许大声喧哗。图书馆借读证办理可以询问辅导员，借出图书请在规定时间内归还，要注意保持书籍的整洁。

武汉外语外事职业学院在武汉市东湖生态旅游风景管理区黄家大湾1号，就坐落在湖北省著名的东湖风景区内，湖光山色，美景如画，远离闹市的喧嚣。在武汉外语外事职业学院读书的学生共享本科学校武汉科技大学城市学院的所有资源，如：教室、自习室、机房、宿舍、教师等。

到武汉外语外事职业学院的路线为： 火车站 武汉火车站：

1、乘坐 643路, 在落雁路先锋村站下车，步行至武汉外语外事职业学院。

2、乘坐 525路(或 513路), 在青王路龚家岭站下车，步行至青王路龚家岭站，乘坐 515路, 在落雁路先锋村站下车，步行至 武汉外语外事职业学院。

武昌火车站：

1、乘坐 轨道交通4号线, 在武汉火车站下车，步行至 武汉火车站，乘坐 643路, 在落雁路先锋村站下车，步行至 武汉外语外事职业学院。

2、乘坐 564路, 在 八一路东湖新村站下车，步行至 八一路东湖新

村站，乘坐 515路, 在 落雁路先锋村站下车，步行至武汉外语外事职业学院。

汉口火车站：

1、乘坐 轨道交通2号线, 在洪山广场站下车，步行至 八一路洪山广场站，乘坐 515路, 在落雁路先锋村站下车，步行至武汉外语外事职业学院。

2、乘坐 725路(或 610路), 在武汉火车站下车，乘坐 643路, 在 落雁路先锋村站 下车，步行至 武汉外语外事职业学院。

汽车站

付家坡客运站：

1、步行至武珞路十五中站乘坐608路, 在八一路东湖村站下车，再乘坐515路, 在落雁路先锋村站下车，步行至武汉外语外事职业学院。

2、步行至梅苑小区站乘坐 轨道交通4号线, 在武汉火车站下车,再乘坐 643路, 在落雁路先锋村站下车，步行至武汉外语外事职业学院。

宏基客运站：

1、步行至武昌火车站乘坐 轨道交通4号线, 在武汉火车站下车步行至武汉火车站乘坐643路, 在落雁路先锋村站下车，步行至武汉外语外事职业学院。

浙江科技学院多媒体范文第6篇

信用与信用工具

案例1：个人支票存款为什么难以走入我国寻常百姓家?

基本原理：信用工具是信用的载体，信用形式的发展是随着信用的发展而发展的： ●尚未工具化的信用 ●尚未流动化的信用 ●完全流动化的信用

现阶段我国居民的个人消费主要以现金支付为主，极少用到个人支票，许多人甚至根本不知道个人支票存款为何物。为什么支票这种便捷的支付方式不能走入我国寻常百姓家呢? 也许有人会认为，个人支票存款不普及的原因在于银行监管方面的限制，但事实上，中国人民银行向来鼓励和支持个人使用支票存款，认为这既方便消费者个人消费，也利于人民银行对现金的管理和控制。1986年1月27日，中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行曾联合下发《关于推行个体经济户和个人使用支票结算的通知》。通知认为，由于人民群众收入的增加和消费结构的变化，在其消费活动中有使用支票结算的要求。为便利商品流通，减少现金使用，调节现金流通，简化清点和收付手续，并有利于聚集社会资金，扩大信贷资金来源，决定对个人结算进行改革。通知还设专门条款指示“有条件的储蓄所试办个人活期储蓄支票结算”。1995年公布的《票据法》规定的申请开立支票存款账户的条件也并不苛刻：“申请人必须使用其本名，并提交证明其身份的合法证件”;“应当有可靠的资信，并存入一定的资金”;“开立支票存款账户，申请人必须预留其本名的签名式样和印签”。

那么是不是因为各商业银行对办理个人支票存款不热心呢?商业银行是追求利润的，如果一项业务有利可图，而且政策上也支持，它们是应该有积极性去办理的。改革开放以来，中国商业银行之间的竞争日趋激烈，各银行曾经为了竞争招揽存款而使出浑身解数，如果个人支票存款能够成为它们吸收存款的有效途径，它们又何乐而不为呢?据悉，中国工商银行曾于1989年在浙江某地试办过个人支票业务，然而当地居民宁愿用麻袋装现金也不肯使用支票。自1996年底开始，中国银行在北京分行和建国门分理处进行个人支票业务的试点，但效果也并不理想。如中国银行北京分行从1996年底至1998年中总共只办了不到80份个人支票账户，又因中途有清户，其所存个人支票账户不到70个。

令人可喜的是，我国于2003年9月1日起开始施行《人民币银行结算帐户管理办法》。这意味着个人可以在银行开立结算帐户，个人可以签发支票了。但是，仅从成都市的情况看，第一周内是零个人支票签发。

思考题：

1.为什么个人信用难以进入百姓家?

1 案例2：国外信用数据库的建立与启示

来自权威部门的一项调查表明，中国企业因为信用缺失而导致的直接和间接的经济损失高达数千亿元。之所以出现这样的问题，关键是我国信用制度建立过程中，“信用链”的关键环节信用数据库脱节。如果我们建立了完整的信用数据库，信用评价问题就可以迎刃而解。 国外信用数据库建立模式

考察西方发达国家信用数据库的建立，主要有两种模式，一种可以称为美国模式，另一种可以叫作欧洲模式。

数据库的美国模式与欧洲模式其共同点在于：

1、市场化手段丰富了信用数据库。信用中介服务机构用市场手段取得大量的信用数据。美国Equifax，Expefian/TRW和TransUnion等三家信用报告服务机构，建有覆盖全国范围的数据库，包含超过1.7亿个人信用记录，每年能提供5亿份以上的信用报告。邓白氏数据库涵盖了超过全球5700万家企业的信息;穆迪、标准普尔、菲奇、达夫公司主宰了美国的资信评级市场;

2、完善的法律制度保证了数据库的真实性。通过制定法律，规范和约束商业银行、金融机构、房产、消费者资信调查、商账追收等行业收集和使用数据行为;

3、信用数据政府行业监管和行业自律管理，促进了信用数据库的建立;

4、信用数据主体积极参与数据库的建立，促进了数据库的建立。消费者十分注重自身的信用状况，会定期查询自己的信用报告，尽可能避免在信用局的报告中出现自己的负面信息。

欧洲模式与美国模式的不同点在于：

1、中央银行承担主要的监管职能;

2、信用信息服务机构是中央银行的一个部门;

3、商业银行必须向信用风险办公室或信用信息局提供所要求的信息。 我国信用数据库建立中存在的几个问题

我国信用数据库建立过程中主要存在以下几个方面的问题：一是信用立法滞后，数据的开放和使用都缺乏法律上的明确界定。特别是对政务公开信息和国家秘密如何界定，对企业公开信息和商业秘密如何界定，对消费者公开信息和个人隐私如何界定，都没有法律规定，征信数据的收集和应用十分困难;二是信用数据库拥有者各自为政。与信用有关的大量信息分散在不同的政府部门，如工商、税务、外贸、海关、交通、银行、证券、保险、公安、法院、质检、药监、环保等方面的信息和数据，目前90%以上集中在政府，政府部门之间的信息和数据既不流动也不公开，大量有价值的信息资源被闲置和浪费;三是企业和消费者的信用数据尚未公开。多数企业不能向社会开放运营的原始数据，向工商、税务提供的虚假信息比比皆是，一个企业两套账、三套账、四套账司空见惯。我国还未建立个人财产申报制度，个人及家庭的收入状况不透明，缺乏对消费者进行信用记录的基础数据。四是数据库还是以政府部门拥有和垄断为主，独立的中介结构的数据来源相对较少。1997年人民银行批准了9家信用评级公司，才掀开了信用评级的始页。2000年7月，上海率先在全国实行个人信用联合征信制度，并采取政府组建公司运营，才开始有了消费者信用服务公司。这些信用服务企业发展历史短，市场成熟度比较差;与政府关系密切，其独立性、中立性还没有充分体现;大规模的商业数据库尚未形成，客户群体还比较小;消费者征信还停留在上海这一特定的区域内，无法全面、全程、准确记录信用信息;信用产品的生产能力还比

2 较低，产品单一，服务水平还有很大差距。

思考题：

1.一国信用制度的健全和完善的关键是什么?我国目前的主要问题何在?

案例3：关于国家助学贷款发展问题的思考

一、 国家助学贷款概述

国家助学贷款是以帮助学校中经济确实困难的学生支付在校期间的学费和日常生活费为目的，运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业的重要形式。

工行、农行、建行、中行及其下属各基层分行，具体办理审核、发放、回收等项工作。高等院校中经济困难的全日制本、专科学生和研究生，可向上述银行申请国家助学贷款，不用提供担保，一人每年贷款金额不超过6000元。其利率按同期贷款利率执行，财政部门贴息50%。学生所借贷款本息必须在毕业后四年内还清。

1999年，国家助学贷款制度先在北京、上海等八个城市进行了试点，2000年起，在全国范围内全面推行。

二、国家助学贷款发展现状

从教育部获得的最新数据表明，到今年3月底，全国已经获得贷款的学生是85.5万人，已经发放的贷款金额是69.5亿元，实际获批的人数和金额都没有超过申请总量的50%。据报道，不少高校毕业生此项贷款的违约率超过了20%，有的高校甚至达到30%～40%。一般来说，只有当违约率不超过4%，银行才能不赔本。因此，部分高校的助学贷款已经暂停。没有停办这项业务的一些商业银行也明确表示，这项贷款风险大、成本高，准备大规模收缩。据初略统计，列入银行黑名单的高校有100多所，约占全国高校总数的10%。

概括而言，国家助学贷款在目前运行中存在以下问题： 1.额度有限，僧多粥少，地区满足度不平衡。

2.助学贷款绝对数量加大，政府的贴息具有扩张的趋势，银行贷款风险也有加大的趋势。

3.政策性贷款商业化运作，舆论宣传强，实践操作弱。

三、国家助学贷款发展缓慢的原因

(一)银行方面

其一, 因为借款人还款能力的不确定性以及没有相应的抵押物，所以银行潜在损失的风险巨大，缺少相应的管理经验及风险分散机制。其二，收益低成本高。正是由于这些原因，国有商业银行在自主经营自负盈亏的情况下多有担忧。

(二)学生方面

1.少数学生恶意违约。 2.贷款的学生考上了研究生，没有做好还贷展期工作。 3.就业比较困难，工资水平比较低，心有余而力不足。 4.一些偶然因素，比如学生一时遗忘。

(三)学校方面

学校不是借贷的主体，但在国家助学贷款发展还不完善的情况下，学校却有形无

3 形的要承担学生违约的部分责任，鉴于此，学校在为学生和银行“牵线搭桥”的过程中多有顾虑。另一方面，一些高校领导对国家助学贷款重视不够，与银行合作不到位。

(四)政府方面

鉴于各种原因，目前还没有探索出十分完美的方法来解决国家助学贷款的问题，制约了业务开展的进度。其次，有关方面至今仍未依照文件规定，按时将贴息经费拨入专用帐户，影响了银行的积极性。

(五)社会方面

金融信用体系薄弱，这就决定了国家助学贷款发展的外部环境还很不成熟，这客观上加大了助学贷款风险，抑制了金融机构开办助学贷款的热情。

思考题：