我国建筑市场诚信建设论文范文

我国建筑市场诚信建设论文范文第1篇

我国建筑企业信息化建设已有20多年历史,其进展主要体现在专业网站的建立、软件的应用、建筑企业内部局域网的建设和建筑企业信息系统等方面。

专业网站方面,建设部建立了“中国工程建设和建筑业信息网”,民间组织建立了“中国建筑资讯网”等专业的建筑网站。软件应用方面,大中设计企业CAD出图率达到100%,财务、预算软件也越来越普遍。局域网建设方面,50%以上施工企业建立了内部局域网。信息系统应用方面,很多大型企业已经或正在实施ERP等信息系统。

我国建筑企业信息化建设虽然取得了一些进步,但总体上还处于初步发展阶段,信息化建设经验不足、水平不高,建筑企业信息化的进程参差不齐。

2 我国建筑企业信息化建设中存在的问题

2.1 企业外部问题

(1)法律法规。法律的制定相对滞后。只有相关法律法规制定后,建筑企业信息化建设才能进一步规范,建筑企业信息化才能有公平的交易平台,步入良性的循环发展。但是国内关于此类法律不够成熟,难以确保建筑业信息化建设的合法性、规范性。

(2)政府。各级政府对建筑企业信息化的重视不足,建筑企业信息化缺乏政策引导、支持,完全是企业自发投资建设;政府缺乏相应制度规范,对建筑企业信息化的监管方式不够成熟,监管力度不够到位;信息化基础设施建设不到位,阻碍建筑行业信息化的发展。

(3)行业标准、规范。建筑企业信息化缺乏统一的信息化建设技术标准,各企业往往各自编制标准、开发信息系统,不仅造成资源的巨大浪费,还会导致企业间协同工作的障碍;缺乏信息化建设服务规范,服务行为无标准、无监督,服务质量良莠不齐;缺乏科学定量的信息化测评标准,建筑企业难以对各种信息化建设的工具、途径进行选择。

2.2 建筑企业内部问题

(1)对信息化认识不够充分。很多建筑企业没有从本质上认识到企业信息化是一项企业变革的系统工程,没有认识到要将信息化建设落到实处,充分享受信息化带来的便利,必须由领导人牵头,对企业进行彻底变革。领导人往往把涉及对企业的管理制度、管理流程、管理手段、管理组织等多方面变革的信息化建设完全交给技术人员。

(2)信息化建设缺乏针对性、实用性。信息化建设必须符合本企业实际,才能产生最大效益。但许多建筑企业(尤其是中小型建筑企业)的信息化建设只是简单模仿成功大企业,并没有结合自身实际情况,贪大求全,导致信息化资源利用程度低。

(3)复合型人才缺乏。具备深厚计算机知识、熟悉本单位建设业务的复合型人才是建筑企业信息化建设的关键因素。但长期以来,对计算机知识和建筑施工管理知识的培训相互脱钩,导致复合型人才缺乏。

(4)信息化未形成系统。软件以应用单机版软件为主,没有形成网络,业务单元的信息化是非集成的,系统之间的数据无法共享,系统扩展性差,无法为企业管理决策提供全面、集成的信息支持。

3 对策及建议

3.1 立法

通过立法规范、保障建筑企业信息化建设,使建筑企业信息化建设有规可循、有法可依。

3.2 政府

(1)加快建筑业信息化制度建设。制度是建筑企业信息化建设规范发展的基础。应加快制定建筑企业信息化建设制度,以促进和规范企业信息化工作。

(2)政策激励。对建筑企业的信息化建设做政策优惠,调动和提高企业的积极性,使企业产生信息化的内在动力和自觉性。将政策诱导与市场运作相结合,循序渐进地推进信息化进程。

(3)加强基础设施建设。信息化基础设施能促进企业利用信息系统整合数据资源、提高效益。应加快建立高速信息公路,为企业的信息化发展提供一个良好的外部环境。

3.3 行业协会

(1)加快制定建筑企业信息化行业标准。标准化是信息化发展的必由之路。只有标准化才能打通企业之间、软件之间数据流通的瓶颈,解决行业信息化的数据流通问题,从而促进建筑企业信息化建设的标准化、系统化。

(2)加快制定建筑企业信息化评价指标体系。科学的建筑企业信息化评价指标体系是建筑企业进行信息化建设的向导。必须加快制定建筑企业信息化评价指标体系,以引导建筑企业信息化的健康发展。

(3)建立建筑业软件产品测评体系。建筑业信息化软件种类繁多,但并无相应的科学评价标准,难以评价优劣,建筑企业难以选择。应尽快建立建筑业软件产品测评体系,开展优秀软件的评议和推荐等活动,为建筑企业的信息化建设提供参考。

3.4 建筑企业

(1)强化建筑企业人员的信息化意识。企业领导和职工对信息化建设的意义认识不够深刻是企业信息化建设的极大障碍。要加强企业领导对信息化认识的培训,使之认识到信息化是一项由内到外的充分变革,必须从领导层、精神层进行改革才能取得最大效益。同时应加强对各个业务部门的领导及业务骨干的信息化意识培训,充分发挥其信息化主力军的作用。

(2)切实结合企业自身状况进行信息化建设。每个企业所面对的问题不可能完全一样。在投资建设信息化之前,建筑企业决策层首先应当从经营战略、体制、技术、管理、企业文化、人力资源、行业环境等方面,对企业进行全面的自我诊断和准确定位,在此基础上确定本企业信息化建设的关键需求、方针、范围、阶段和深度,确定信息化建设的策略,才能真正增强企业核心竞争力,服务于企业未来经营发展。

(3)加强复合型人才的培养。既懂建筑业业务流程,又懂信息化技术的复合型人才是建筑企业成功进行信息化建设的关键。企业应增加员工培训投入,在积累建筑施工经验的同时加强对信息化技术人才的培养,为企业信息化的建设与维护提供人才。

(4)定期对本企业信息化建设、管理和信息化业务进行评价。现阶段施工企业信息化的管理经验不足,信息化建设的风险较大,所以必须定期对信息化建设、管理和信息化业务进行评价,明确企业信息化建设过程中的不足,及时调整企业信息化建设、管理的策略,才能有效防范、降低风险,提高信息化建设的成功率。

(5)注重信息化的系统性建设。传统的单机应用无法满足施工企业对数据集成、决策支持的要求。建筑企业信息化建设的过程中,应注重企业内各部门、各施工项目的数据流通、集成以及对企业外部信息的利用,以建成全方位的、集成的信息系统,才能更好地提高企业效率,辅助企业进行决策。

摘要：我国的建筑企业信息化建设已经小有成就,但仍存在许多问题。本文对这些问题进行了系统的分析,并据此提出解决方案,为建筑企业信息化建设提供参考。

我国建筑市场诚信建设论文范文第2篇

[摘 要]本文利用非结构化方法PR模型，对我国保险市场的竞争度进行计算。首先利用面板回归分别测算2006-2009年间我国财产险及人身险的竞争态势，后利用多元线性回归对财产险及人身险市场的逐年H统计值进行测算，认为：1.2006-2009年我国保险市场包括财产险和人身险市场从总体上均为垄断竞争市场。2.从逐年H统计量的计算来看，自2007年起，财产险市场趋于完全竞争市场，而人身险市场的竞争程度仍较为稳定的处于垄断竞争。

[关键词]保险市场；竞争度；PR模型；H统计值

我国保险业的竞争结构从仅有中国人民保险公司的完全垄断阶段（1979-1988）演变为由中国人民保险公司、太平洋保险公司及平安保险公司主导的寡头垄断的竞争格局（1989-2000）。加入WTO后，我国保险业不断加快对外开放的步伐，外资、合资以及新兴的中资保险公司不断涌现，截至2010年12月底，我国保险集团控股公司共有8家，经营财产保险的中资保险公司34家、外资保险公司19家，经营人身保险的中资保险公司33家、外资保险公司28家，另外，再保险公司、保险资产管理公司及保险中介公司也有所发展。探究近年来保险行业的竞争程度将有助于从总体上了解我国保险业外部治理的大环境，进而为保险企业和监管机构提供有利于制定提升企业竞争力和行业有效竞争程度政策的理论依据。

本文利用非结构化方法PR模型，分别对我国财产险市场和人身险市场2006-2009年的竞争度进行测算，以期得出我国保险市场当前的竞争态势。

一、文献综述

度量竞争程度的方法分为结构化方法和非结构化方法。结构化方法一般指SCP范式框架及ES效率结构。非结构化方法通常指BL模型（Bresnahan[1]和Lau[2]）和PR模型（Panzar and Rosse）[3]，其通过估计市场价格的背离程度来衡量企业的竞争行为，并没有应用到市场结构的信息，较于结构化方法，能更为准确的度量竞争行为。目前理论界常用的非结构化方法是PR模型。

国外学者已将PR模型用于衡量各国金融行业的竞争度，较为广泛应用在银行业中。最早采用PR模型测量银行业垄断性的是Shaffer（1982）[4]，他认为在长期均衡中用垄断或完全竞争来表现银行业的竞争程度并不准确。随后，垄断性检验的研究主要集中于发达国家，比如Nathan，A. and Neave，E（1989）[5] 对1982-1984年加拿大的72家银行的竞争行为进行分析，认为其竞争结构为垄断竞争，Vesala，J（1995）[6]测算1985-1992年芬兰银行业的竞争度，结论为除两年特殊情况，其他年份芬兰银行业的市场结构均为垄断竞争。Hondroyiannis，G，lolos，S and Papapetrou，E（1999）[7]测算1993-1995年希腊银行业的竞争度，Bikker，J.A. and Haaf，K（2000）[8]计算23个发达国家的银行业的H统计值等等，其结论普遍为发达国家的银行业竞争环境为垄断竞争。随后，学者运用PR模型对部分非洲国家（Buchs and Mathisen）[9]及拉美国家（Yeyati and Micco）[10]的银行业的竞争结构进行测度，结果普遍为垄断竞争。而PR模型在保险业中的应用则相对少见，Celik和Kaplan（2007）[11]测算了2002-2004年土耳其保险市场的H指数，认为土耳其保险市场为垄断的市场结构等。

在我国，PR模型的应用还很有限，主要应用于银行业，而保险业中十分少见。最早引入PR模型衡量我国银行业垄断程度的为叶欣、郭建伟和冯宗宪（2001）[12]，认为我国商业银行市场已初步具备垄断竞争型市场结构的特点，但竞争程度仍很低。赵子铱、彭琦和邹康（2005）[13]通过计算1993-2003年我国银行业的H统计值，认为我国银行业已处于垄断竞争结构，但四大国有银行间的竞争环境趋向完全竞争型等等。而在保险业中，邵全权（2008）[14]首次引进PR模型，样本期为1999-2006，他认为我国财产市场当时为垄断竞争结构，而人身险市场则属于寡头垄断。

二、PR模型的主要思想

PR模型是由Panzar 和Rosse（1977[15]，1982[3]，1987[16]）提出的非结构化分析方法，也称H统计法。其通过分析企业总收益及投入成本的变动弹性来判断行业的竞争状况。

当边际收益等于边际成本时，企业i实现利润的最大化：

若需满足市场上的均衡，则零利润的约束条件为：

其中，*表示均衡值。市场的支配力量则通过单位投入价格所能引起的均衡收益的变化量来衡量，即：

H统计值对应的市场结构及竞争程度如表1：

表1：H指数的含义。资料来源：邵全权.保险竞争的经济分析.南开大学出版社，2008（12）：188[14]

三、 模型设计及数据来源

借鉴Celik和Kaplan（2007）[11]及邵全权（2008）[14]的研究思路，本文构建如下模型：

其中，R=（保费收入+投资收入）/总资产， W1为赔款支出/总资产，W2为佣金与手续费/总资产，W3为营业费用/总资产，W4为总资产，ε为随机误差，代表其他因素的影响及统计误差。

本文选取的样本期为2006-2009年，分别研究经营财产险和人身险的保险公司。由于保险行业经营周期存在特殊性即其盈利需要一定时期，并考虑各保险公司所占我国保险业的市场份额即其代表性，本文选择以下保险公司为样本。财产险方面，本文选择人保财险、太平洋产险、平安产险、华泰财产、大众、天安、中华联合、华安、香港民安、永安、美亚、丰泰、皇家太阳、三井住友及美国联邦上海（已更名为丘博）等15家财产险公司。在人身险方面，本文选择国寿股份、平安寿险、太保人寿、新华、泰康、友邦、中宏、太平洋安泰、信诚、中华联合、金盛、安联大众、中保康联及恒康天安（已更名为天安人寿）等14家人身险公司。

本文数据均来源于《中国保险年鉴》（2007-2010）及各公司年报。

四、我国保险业H统计值的测算及分析

运用面板回归，计算我国保险业2006-2009年财产险及人身险的竞争度指标如表2。

由表2可知，无论是财产险还是人身险的回归方程，R2均很高，F统计量通过显著性水平为5%的检验，虽然有个别回归系数的t值未能通过显著性水平为5%的检验，如财产险的的系数等，说明存在多重共线性，但通过相关系数的测算，发现变量间的相关系数很小，因此，两个个回归方程均为可靠的。

从总体上来说，我国人身险和财产险的H统计值均为0.48，即我国保险市场为垄断竞争市场，且整体结构倾向于竞争结构。

就财产险而言，赔款支出指标相当显著，佣金和手续费次之，营业费用最不显著。从对H统计量的贡献上，赔款支出最多，佣金和手续费次之，营业费用最少。这说明，2006-2009年，我国财产险市场上，赔款支出对于收入的价格弹性最大，大于佣金及手续费，也大于营业费用。

就人身险而言，佣金及手续费指标和营业费用指标均十分显著，而赔款支出指标并不显著。从对于H统计量的贡献角度，佣金及手续费最多，营业费用次之，赔款支出最少。说明在人寿险市场上，佣金及手续费对收入的价格弹性最大。

五、2006-2009年我国保险业各年的H统计值

运用多元回归的方法，分别对我国财产险和人寿险2006-2009年各年的H统计值进行测算，结果如下表：

（一）财产险逐年H统计值

（二）人身险逐年H统计值

由表3、表4可知，相对于人身险逐年的多元回归结果，财产险07、08、09年的回归结果无论从可绝系数，还是t检验、F检验的结果来看，方程的拟合优度都较好。而财产险2006年、人身险2006-2009年的回归方程，均存在多重共线性的问题。尽管如此，多元回归的结果仍能够起到辅助分析的作用。

自2007 年起，财产险的H统计值便处于较高水平，说明我们财产险市场的竞争态势趋于竞争性市场，而这三年对H值贡献最大的指标由赔款支出转变为营业费用。而人身险的H统计值更接近于垄断竞争。

六、 结论

1.2006-2009年我国保险市场包括财产险和人身险市场从总体上均为垄断竞争市场。

2.从逐年H统计量的计算来看，自2007年起，财产险市场的竞争态势趋于完全竞争性市场，而人身险市场的竞争程度仍较为稳定的处于垄断竞争。

参考文献：

[1]T.Bresnahan. The Oligopoly Solution Concept is Identified [J].Economics Letters，1982，（10）：87-92.

[2]L.Lau. On Identifying the Degree of Competitiveness from Industry Price and Output Data [J]. Economics Letters，1982，（10）：93-99.

[3]Panzar， J.C. and Rosse， J. N..Structure， Conduct and Comparative Statistics[R]. Bell Laboratories Economic Discussion Paper，1982：248.

[4] Shaffer， S. .A Non-constructural Test for Competition in Financial Markets，Proceeding of a Conference on Bank Structure and Competition[R].Federal Reserve Bank of Chicago，1982：225-243.

[5]Nathan， A. and Neave， E..Competition and Contestability in Canada’s Financial System： Empirical Results[J]. The Canadian Journal of Economics，1989，（22）：576-594.

[6]Vesala， J. Testing for Competition in Banking： Behavioral Evidence from Finland[J]. Bank of Finland Studies，Working Paper ，1995.

[7]Hondroyiannis， G.， lolos， S. and Papaetrou， E.. Assessing Competitive Condition in the Greek Banking System[J].Journey of International Financial Markets，Institutions and Money，1999，9（4）：377-391.

Assessing competitive conditions in the Greek banking system*1

[8]Bikker， J. A. and Haaf， K.. Competition， Concentration and Their Relationship： An Empirical Analysis of the Banking Industry[J].Research Series Supervision No.30.

[9]Buchs and Mathisen. Banking Competition and Efficiency in Ghana[M].IMF Working Paper，2005，January.

[10]Yeyati and Micco. Concentration and Foreign Penetration in Latin American Banking Sectors： Impact on Competition and Risk[R].IDB working paper，2003，No.417

[11]Celik， T. and Kaplan， M.. Competition in the Turkish Insurance Sector，2002-2004. Working paper.2007

[12]叶欣，郭建伟，冯宗宪.垄断到竞争：中国商业银行业市场结构的变迁[J].金融研究，2001，（11）：79-85.

[13]赵子铱，彭琦，邹康.我国银行业市场竞争结构分析——基于Panzar-Rosse范式的考察[J].统计研究，2005，（6）：69-73.

[14]邵全权.保险竞争的经济分析[M].南开大学出版社，2008（12）.

[15]Rosse，J.N.and Panzar，J.C..Chamberlin vs.Robinson： An empirical test for monopoly rents[R]. Bell Laboratories Economic Discussion Papers，1977：90.

[16]Panzar， J. C. and Rosse， J. N.. Testing for monopoly equilibrium[J].The Journal of Industrial Economics，1987（25）：443-456.

[17]黄隽，白冰心.银行业的市场竞争度：基于韩国、中国内地和中国台湾的比较分析[J].经济管理与经济理论，2007，（4）：40-44.

[18]黄隽.韩国银行业市场竞争度的实证分析[J].东北亚论坛，2007，16（3）：102-106.

[19]朱雪华.1998-2006中国银行业市场竞争度的实证分析[J].经济研究，2008，（3）：53-56.

我国建筑市场诚信建设论文范文第3篇

摘 要：

随着我国市场经济的深化，以央行基准利率为引导，市场资金供求为基础的利率体系正在逐步形成。通过对两个典型国家的利率市场化经验进行梳理和总结，强调国内外宏观经济环境对一国利率市场化的改革的影响，得出我国目前从宏观经济环境上对利率市场化的有利因素。

关键词：

利率；市场化；时机选择

文献标识码：A

1 引言

利率是金融市场资金的价格，市场化的利率形成机制反映了市场对资金的供给和需求，使利率成为金融市场资源有效配置的基础。我国从上世纪九十年代就开始了利率市场化改革，1996年6月1日，人民银行放开了银行间同业拆借利率；1997年，国债发行采用市场化招标形式，实现了银行间市场利率、国债和政策性金融债发行利率的市场化；1999年，扩大金融机构贷款利率浮动幅度；2004年，贷款上浮取消封顶；下浮的幅度为基准利率的0.9倍；2014年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。可见，我国利率市场化改革一直在有序推行，在十八届大三中全会上，更是明确未来要加速利率市场化。日韩作为和我国有相似文化背景的国家，其利率市场化的经验对我国选择合适时机放开存贷款利率限制，实现完全利率市场化有着重要的借鉴意义。

2 利率市场化研究简述

2.1 国外经验对我国利率市场化的借鉴

利率由管制向市场化发展是各国的普遍趋势，张帅（2003）分析了韩国利率市场化进程，得出了对我国适用的政策建议。蒋海涛，王丹（2013）研究了日韩的利率市场化进程和原因，认为我国应该加强金融监管，避免利率市场化过程中的风险。

2.2 我国利率市场化的影响

一是研究我国利率市场化对金融系统的影响，盛朝晖（2010）比较了美日等国的经验，探讨了我国利率市场化改革对金融运行产生的影响；

二是研究利率市场化对商业银行的影响，朱玲玲等（2012）研究了利率市场化对商业银行利差的影响以及由此导致的资产负债结构的变化。

2.3 我国利率市场化的时机及模式

王平安（2003）认为我国利率市场化时机已经成熟，应该实行渐进化的模式推荐利率市场化改革；卢瑾，肖汉（2013）通过对典型国家的经验分析，认为我国应该采取主动、渐进的模式，在目前国内外较有利的环境下，稳步推进利率市场化的改革。

3 从韩国经验看利率市场化的国内宏观环境选择

韩国的利率改革经过了两个阶段：

第一个阶段是从1988年到1990年，韩国政府在经过了前期的准备，放开了包括除部分政策性贷款以外的所有贷款利率、期限在2年以上的存款利率，以及可转让定期存单、商业票据和公司债的利率等，这次的利率改革直接而彻底。

此次的改革建立在韩国经济从1985年的高速增长的基础上，宏观经济表现为投资大幅增长，制造业产能利用率不断上升，房地产市场繁荣，特别是1988年韩国汉城奥运会的成功举办，使得房地产价格空前上涨；经济出现需求拉动的通胀，1987—1989年温和通胀在6%的水平波动；1990—1991年11月通胀开始恶化，并进一步上升，一度超过10%，韩国政府为了抑制通胀，连续提高贷款利率，并压缩信贷，M2增速在1988年底出现急剧下降。央行还大量发行“货币稳定债券”进行对冲操作，将存款准备率从1986年以前的不到5%提高到1989年的10%以上。除此之外，还有一系列劳资纠纷的增加，使得韩国经济出现出口不振，经济增长速度放缓。

宏观经济的恶化使得韩国银行不得不在1989年通过“行政指导”的方式干预业已宣布放开的利率，使得之前的利率市场化措施最终成为有名无实，第一次放开利率管制的努力以失败而告终。

第二个阶段是从1991年到1997年，韩国政府再次提出利率市场化措施，于1991年公布了一项分四阶段的“利率自由化计划”，开始分阶段推进利率市场化，首先是放开了短期存贷款利率和期限在3年以上的定期存款利率，即先对实际利率接近自由化后的预期利率，或者实行自由化后变动比较小，对经济影响小的利率放开，这一时期，非银行金融机构25%信贷商品和45%存款商品，银行总信贷及存款商品的10%实现了自由化。其次是从1993年11月起，放开了除政策性金融以外几乎所有贷款的利率，以及长期存款的利率。这被认为是韩国利率市场化进程中最为关键的一步。再次是从1994年12月起开始，除活期存款以外的所有存贷款和金融产品利率均实现放开。到1995年11月，基本完成了第三阶段自由化的遗留部分。实行了《第三阶段利率自由化措施》，结果到1995年全面实现了除部分政策金融利率外的大部分贷款利率的自由化，贷款利率自由化比率达95%，至此，事实上韩国利率市场化已经基本完成，宣告利率自由竞争时代的到来。截止到1996年底，银行及非银行金融机构的信贷利率实行了100%自由化，而存款利率的自由化比例达到81.6%。最后是从1997年开始，逐步放开活期存款利率，从而实现了利率的完全市场化。

4 从日本经验看利率市场化的国外宏观环境选择

经过二战后经济的高速发展，1974年之后，随着世界能源危机的发展，日本经济增长速度开始放慢，其经济结构和资金供需结构也开始发生改变，战后日本企业融资主要依靠银行贷款，政府在贷款的去向决定上起着重要作用，但是经济增速的放缓后，日本政府为刺激经济增长，财政支出增加，政府成为当时社会资金最主要的需求者。1975年，日本政府为了弥补财政赤字发行赤字国债。此后，国债发行规模愈来愈大。1977年4月日本政府和日本银行允许国债的自由上市流通。第二年开始了以招标方式来发行中期国债。这样，国债的发行和交易便首先从中期国债开了利率自由化的先河。

1977年，日本开始放宽对金融机构所持国债的管制，允许商业银行承购的国债自由上市流通。1978年日本银行允许银行拆借利率的市场化，其后又放开了银行间票据利率，1979年批准商业银行发行了利率不受限制的大额可转让存单（CD）。1984年日本大藏省发表了《金融自由化与日元国际化的现状及展望》，正式开始利率市场化改革。1991年7月日本银行停止利率窗口指导，1993年定期存款和活期存款利率先后实现市场化，并于1994年实现了除活期存款利率以外的完全利率市场化。

日本的利率市场化一方面由于政府融资的需要，另一方面也是由于欧美的推动。利率市场化后，日本宏观经济增长震荡下跌，放松利率管制与促进经济增长之间的传导机制并不通畅，从长期来看造成了GDP增速的下移；也没有带来有效投资上升和产业转型，而是资金的投机性转移引发的非持续性的泡沫经济。由于实际利率上升，投资和消费均出现负增长。

5 从日韩经验看我国利率市场化的时机选择

从日韩利率市场化的过程和结果，我们可以看出一国的国内外宏观环境的好坏对其利率市场化的成败有着直接的影响：

第一，利率市场化是市场经济发展的必然结果。随着市场经济的进一步发展，资金由政府配置效率的作用逐渐显现，对利率长期实行直接管制，就必然导致限制竞争、降低市场效率，最终影响金融创新，从而制约经济的发展。因而，利率最终都要从国家干预逐步过渡到交由市场供需双方来决定。

第二，利率市场化需要循序渐进，稳步发展，切忌一步到位的思想。从韩国利率市场化的进程可以看出循序渐进改革的重要性，利率改革是整个经济领域的重大变革，必须结合当时的经济实际情况，分步骤放开。

第三，宏观经济环境的稳定是利率市场化顺利实施的关键。利率作为资金的价格，其变化走势对宏观经济走向影响巨大。一国利率市场化的时机选择不对，会导致通货膨胀的大幅波动，提高企业融资的风险和投资回报的不确定性增加，进而导致宏观经济的恶化，致使政府不得不加强对利率的管制。

第四，全面的金融体制改革是利率市场化改革顺利推进的基础，没有一个完善的金融市场，利率市场化改革很难单独实施并成功。因为只有完善的金融市场才能创造一个有效的市场竞争环境，从而提高效率，分散风险。因此利率市场化需要金融改革的支持，包括深化市场准入改革、汇率制度改革等在内的全面金融改革。

6 总结

从以上几点可以看出，我国要实现利率市场化，必须有一个好的国内外宏观环境，目前我国面临着金融危机的持续影响，一方面实体经济受到严重打击，并且由于国内利率管理体制，企业特别是私营企业融资出现前所未有的困难，经营难以为继；另一方面地下钱庄盛行，其融资利率远高于正常融资渠道，在正常渠道无法获得融资机会的前提下，企业不得不承担更高的融资成本，加重了企业经营难度，破坏了正常的经营环境，为我国经济的深化埋下了严重的隐患。因此，从现在就加快推动利率市场化，既有助于改善企业的融资环境，减少地下钱庄的发展，恢复我国实体经济的活力，有可以逐步改革银行业的经营结构，优化银行经营模式，降低其经营风险。这样我国不但可以减少金融危机对我国经济的影响，还可以培育出优质的实体企业和强大健康的金融业，从而不断提高我国的综合国力。

参考文献

[1]张帅.韩国利率市场化的经验与启示[J].经济纵横，2003，（10）：3940.

[2]蒋海涛，王丹.利率市场化：日本和韩国带来的启示[J].西南金融，2013，（7）：3639.

[3]盛朝晖.从国际经验看利率市场化对我国金融运行的影响[J].金融理论与实践，2010，（7）：4145.

[4]朱玲玲，朱元倩，巴曙松.利率市场化对商业银行的影响的国际经验及启示[J].农村金融研究，2012，（1）：5357.

[5]王平安.中国利率市场化时机与模式选择[J].经济师，2003，（4）：2223.

[6]卢瑾，肖汉.利率市场化的时机选择[J].金融发展评论，2013，（4）：95102.

[7]吕超群.国外利率市场化改革文献综述[J].企业研究，2013，（10）：1011.

我国建筑市场诚信建设论文范文第4篇

【摘要】首先分析了我国建筑能耗和建筑节能的现状,然后从建筑节能政策和建筑技术两方面针对性地提出了多种建筑节能的措施与对策。这些将对我国在建筑行业进一步推进、发展和完善建筑节能具有重要的参考价值。

【关键词】建筑节能;现状;对策

1.当前我国建筑能耗的现状

随着我国城市化进程的加快和人民生活质量的提高，建筑能耗占总能耗的比重也越来越大，建筑耗能已逐渐增长为与工业耗能、交通耗能并列，成为我国能源消耗的三大“耗能大户”。

由于我国建筑节能工作起步较晚，现有建筑不仅耗能高，而且能源利用效率很低，单位建筑能耗比同等气候条件下的发达国家高出2～3倍。当前我国正处于经济和建筑业快速发展期，无论既有建筑面积或新建建筑面积都名列世界之首。这些建筑通过采暖、空调、热水供应等，每天都消耗大量的能源。

2.当前我国建筑节能的现状

多年来，我国开展了一定规模的建筑节能工作，主要采取了先新建后改造的策略，主要表现在以下几个方面：（1）高耗能建筑比例大，我国每年新建房屋中，99%以上是高能耗建筑；既有建筑中，仅4%采取了节能措施，单位建筑面积采暖能耗为发达国家新建建筑的3倍以上。（2）建筑节能状况落后，发达国家早在上世纪70年代就开始致力于研究和推行建筑节能技术，而我国却未予以重视，造成我国建筑外墙的传热系数是发达国家的3～5倍，外窗传热系数为2～3倍，屋面传热系数为3～6倍。

从我国建筑节能发展缓慢的原因来看，主要有以下几点：建筑节能建设成本高，初期投资较大；房地产开发商追求的是以最小的投入换取最大的利润空间；建筑设计、施工、监理等从业人员的建筑节能意识淡薄；建筑节能材料、施工工艺技术发展缓慢；国家建筑节能方面的法律、法规配套不全，政府主管部门监管不到位；国家及地方对建筑节能的实质性经济鼓励政策支持不够等。

3.实施建筑节能的主要对策研究

3.1制定完备的建筑节能方面的政策措施

3.1.1建立完善的建筑节能法律、法规体系，使建筑节能工作有法可依

我国地域广阔，应根据我国各个建筑气候区（北方严寒和寒冷地区、中部夏热冬冷地区、南方夏热冬暖地区）以及建筑物的不同类别、功能，逐步完善有关设计、施工方面的建筑节能规范与标准，并列入国家强制性标准。严格加强对设计、施工和竣工验收等环节的监督管理。对不按节能标准设计工程图的，施工图审查不予通过；对不按节能标准设计施工的，中间验收和竣工验收不得通过，不得交付使用。严格审查从工程项目的立项、可研、设计、施工、竣工验收等阶段中各个环节的建筑节能情况，确保建筑节能法律、法规、规范与标准的实施。

3.1.2加强政府引导和采取必要的经济刺激措施，大力推广节能建筑

比如：政府出台相关规定“全部使用国有资金投资或国有资金投资为主的工程建设项目，必须严格执行国家建筑节能规范、标准”等；对生产节能建材的厂家实行税收优惠政策等。

3.1.3加强建筑节能的宣传力度，提高公众的节能意识，提高参与建设活动各方管理人员的节能意识和技术水平

3.2加强建筑技术方面的建筑节能研究

3.2.1认真做好建筑物的规划设计，提高节能效果

在规划设计阶段,就应从建筑物选址、分区、建筑物和道路布局走向、建筑物方位朝向、建筑体型、建筑间距、夏冬季季风主导方向、太阳辐射、建筑外部空间环境构成等方面进行建筑节能研究，以提高节能效果。

3.2.2重视建筑物围护结构的节能

（1）墙体

在建筑物的围护结构中,墙体的保温隔热性能至关重要，直接影响建筑物采暖能耗的大小。其主要措施有以下几点:①加强新型墙体材料的研发力度，优先采用具有保温、隔热、轻质、高强、施工效率高、改善建筑功能、增加房屋使用面积等优点的绿色墙体新材料。②合理选择外墙保温隔热方式，优先选用外墙外保温技术。③推广使用新型外墙保温隔热材料。如保温材料可采用聚苯板或聚苯颗粒等。

（2）门窗

门窗是建筑围护结构的重要组成部分，是建筑物室内与室外能量阻隔最薄弱的环节。因此，门窗节能是建筑节能的关键。可采取的主要措施有：①合理控制窗墙比。②采用新型节能玻璃，增强玻璃的保温隔热性能。比如，采用低辐射Low-E中空玻璃。③注重门窗的细部施工质量，确保门窗结构的气密性。④优选新型门、窗框型材，比如：选择断热铝合金型材，对窗框进行隔热断桥处理等。

（3）屋面

屋面节能主要是通过改善屋面层的热工性能阻止热量的传递。其节能措施要点有：①注重选材。屋面保温隔热层宜选用密度及吸水率较小、导热系数较低的保温材料。②大力推廣使用新型节能保温隔热材料。比如将膨胀型泡沫聚苯板等高效保温材料应用于屋面。

3.2.3制定科学的照明节能措施

近年来，全国用电量及电负荷增长较快，已有三分之二的省（区、市）出现了不同程度的缺电甚至拉闸限电现象，严重影响经济社会发展和人民生活水平提高。照明节电已成为节能的重要方面。实行照明节能的办法主要有：①选择节能光源。②选择节能的照明电器配件。③科学的节能照明设计，包括合理的选择照明线路；合理的选择控制开关和充分利用天然光；合理的选择照明方式；合理的选择照度值等。

3.2.4加强采暖系统的节能

对位于建筑气候区为北方严寒和寒冷地区的建筑物，做好建筑物室内采暖保温工作尤为重要，同时采暖耗能也是建筑物使用能耗的“大户”，是建筑节能的工作重点，其主要措施有以下几点：①合理规划采暖管网，尽量缩短室外管道的长度，加强管道的保温，提高室外管道的输送效率。②优选采暖设备，改善采暖供热系统的设计和运行管理，提高锅炉的运行效率。③优化采暖供热方式，优先考虑集中供热，以最大限度地节省燃料消耗。④改革现有采暖供热收费制度，逐步实行按用热量分户计量。

3.2.5合理使用空调系统

对位于建筑气候区为中部夏热冬冷地区和南方夏热冬暖地区的建筑物，空调能耗是建筑物使用能耗的“大户”，是当前建筑节能的重要一环。因此，建议空调系统节能可从以下几方面进行：（1）合理选择温度参数。在进行空调设计和使用时，合理选择室内温度参数，避免夏季过低或冬季过高。（2）优选空调制冷设备，提高制冷系统的效率。对空调制冷设备优先采用变频控制节能技术,对制冷空调系统进行智能化控制，使空调设备或系统以合理的方式运行，提高空调设备的运行效率，最大限度的减少运行能耗。（3）推广采用空调新技术，如采用冰蓄冷技术或地热能空调技术等。

3.2.6大力开发和利用太阳能等可再生新型能源。

对位于建筑气候区为日照时间长的地区，可大力开发利用太阳能，比如：城市的公共照明使用太阳能路灯，包括街道、公园和住宅小区等；居民生活热水可采用太阳能热水器等。

4.结束语

建筑节能是我国实施可持续发展战略和低碳经济的一件大事，也是世界建筑发展的大潮流、大趋势。只要加快建筑节能政策的制订和落实，推广和应用建筑节能技术，加大建筑节能的宣传和教育力度，培养城市市民的节能意识，相信在不久的将来，建筑节能定能结出丰硕之果，达到世界发达国家的节能水平。

我国建筑市场诚信建设论文范文第5篇

◎6月制造业采购经理指数51%

中国物流与采购联合会、国家统计局服务业调查中心7月1日发布，6月份中国制造业采购经理指数（PMI）为51%，比上月上升0.2个百分点，再创年内新高。至此，制造业PMI已连续4个月回升，表明制造业延续了平稳增长的良好势头。汇丰今天公布的6月中国制造业PMI终值达到50.7，为今年来首次处于扩张区间，也是该指数今年以来的最高点，显示了中国经济企稳态势。

◎我国农业保险市场全球第二

财政部今天发布的数据显示，2013年，中央財政拨付农业保险保费补贴资金126.88亿元，是2007年的6倍，带动全国农业保险实现保费收入306.7亿元，为2.14亿户次投保农户提供风险保障1.39万亿元，为3367万户次农户提供保险赔款208.6亿元，发挥了较好的强农惠农政策效果。目前，我国已经成为全球第二、亚洲第一的农业保险市场。

◎首家国有低成本航空公司成立

我国建筑市场诚信建设论文范文第6篇

【摘要】本文根据2008～2012年我国人身保险业的相关数据，从区域层面出发，对我国人身保险市场在保费收入、保险深度、保险密度等方面进行了定量分析，并在此基础上揭示了人身保险市场发展存在区域性差异的原因。最后提出了促进我国人身保险市场区域性协调发展的相关建议。

【关键词】人身保险  区域性差异  非均衡发展

一、引言

自20世纪80年代保险业务全面恢复以来，我国保险行业就一直保持着很高的增长率，曾实现年均30%的增长，远远超过了同期国内生产总值增长速度。2013年我国保险业保费收入总额达1.72万亿元，国际排名跃居第四位，就此保险业成为了我国发展潜力最大、开拓空间最广的行业之一。人身保险作为我国保险中占比最大的险种，在过去的几十年里在总体上也得到了很大的突破。但是，2010以来我国人身保险市场的发展显露出了较多的问题。受国际宏观经济增速放缓、金融环境恶化等多重因素影响，我国人身险业最终还是进入了保费增长的瓶颈期。其中，保险市场结构不合理、区域性绝对差异较大等问题是阻碍其继续发展的重要原因。一直以来，东部沿海地区是人身保险业最发达，市场占比最大的区域。在2008年到2012年间，东部地区始终占领着中国人身保险市场半壁江山，相比之下，东北地区市场份额不到9%。人身险市场区域性不均衡发展不仅会影响市场竞争格局，而且还会进一步制约区域经济协调发展，使得区域间的差距越来越大，这将会有悖于我国共同富裕的最终目标。

在此背景下，深入剖析我国人身险市场区域性非均衡发展问题，找出其诱发原因，对实现我国人身险市场又好又快发展具有重要的现实意义。本文应用泰尔指数对我国保险市场区域性非均衡发展进行了定量分析，这也将会对往后的研究提供较为新颖的测量方法。

二、我国人身保险市场区域性非均衡发展现状

我国区域经济发展已形成东部、中部、西部及东北部四大区域，四大区域协调发展是实现全国共同发展的基本内容。相应的，本文将我国保险市场也划分为东部保险板块、中部保险板块、西部保险板块和东北部保险板块。按照“十一五”规划，东部板块包括：北京、天津、福建、江苏、浙江、广东、海南、河北、山东;中部板块包括：山西、河南、湖北、湖南、江西和安徽;西部板块包括：内蒙古、重庆、四川、贵州、云南、西藏、陕西、甘肃、宁夏、青海、新疆和广西;东北板块包括：辽宁、黑龙江和吉林。数据来源于国家统计局和中国保险监督管理委员会网站。

（一）保费收入分布方面

保费收入是保险公司最主要的资金流入来源，也是保险公司承担保险责任进行资金管理的重要渠道。保费收入总额能在一定程度上反映一个国家或地区某一时间段的保险市场发展情况。

图1 四大区域人身险保费收入情况

从图1可以看出，2008年～2010年我国四大区域人身保险业务的保费收入增长率普遍较大，其中中部地区以年均34.66%的速度领先于其他地区。2011年全国人身保险市场规模处于萎缩状态，降幅最大的东北地区保费增长率一度达到-19.83%，其很大部分原因是寿险受银保新政及银行揽储等因素的影响使得人身险保费收入大降，紧接着又受国际宏观经济不景气、资本市场不振等因素冲击，我国2012年人身险市场发展明显趋缓。

表1 四大区域人身保险市场份额表

表1告诉我們，我国各区域人身保险保费收入分布严重不均衡。东部地区始终占领着中国人身保险市场的半壁江山，中部和西部市场份额较稳定，东北地区市场份额略有上升，但是占比最多的时候也没有超过8.5%。

（二）保险密度方面

保险密度即人均保险份额，反映了某一地区人民的参保程度及保险业和国民经济发展程度。

图2 2008年～2012年我国各区域保险密度情况

从保险密度上看，东部地区和东北地区的人身保险市场发展较好。特别是东部地区，要比保险密度位居第二的东北地区还要高300～400元/人。这跟东部地区较为成熟的资本市场和优越的经济环境分不开。虽然中部地区和西部地区保险密度增加得很快，但整体上它们与东部地区的差距还很大，并且这个绝对差距具有增大的趋势。

图3 保险密度的区域间差异和区域内部差异①

泰尔指数作为衡量地区收入分配不均的指标，同样适用于分析区域保费收入分布不平衡。我们可以将我国各省市人身保险市场发展总差异分解为区域间差异和区域内部差异。从图3中我们可以看到，我国人身保险密度总差异中区域内部差异贡献率最高，说明区域内部差异是导致保险市场不协调发展的主要原因。

表2 四大区域内部保险密度的泰尔指数及贡献率

从四大区域的对比结果来看，四大区域内部人身保险发展差异主要是由东部地区内部差异所致。从2008年到2012年，东部地区差异对区域内部差异的贡献率均在76%以上。相比之下，东北地区内部差异的贡献率极其微不足道，2008年贡献率最大的时候也才0.31%。

（三）保险深度方面

保险深度作为测度某地区保险业对其国内生产总值的贡献率指标，也能在一定程度上反应保险市场的发展程度。

图4 2008年～2012年我国各区域保险深度情况

从保险深度看，各区域保险深度以2010年为分界点一致呈现出先升后降的趋势。这说明尽管我国人身保险市场一直在发展，但相对GDP增长率还略显逊色。人身险保险深度的下降多是受到了2011年寿险业银保新政的影响。

以上种种现象表明，东部地区作为国家“先富”政策的主要受惠区域，拥有较其他地区更加雄厚的经济基础和成熟的资本市场环境，即这些因素促使该地区保险市场运行更加顺畅，保险资源配置更趋合理化。

三、我国人身保险市场区域差异性发展的影响因素

我国人身保险市场区域发展不均衡，是由多种因素合力作用引起的。这些因素主要有以下几种：

（一）区域经济发展不均衡

区域经济发展存在差异是阻碍人身险市场协调发展的最深层原因。当前我国经济按东部、中部、东北和西部次序呈阶梯型发展态势。东部沿海地区经济基础最好、也最为发达，鉴于强健的资本市场其保险市场也最具规模和活力。这是因为东部地区居民生活水平普遍较高，进而增加了他们的保险需求。此外，完善的经济环境也会为更多的保险公司入驻该区域提供便利，并使保险市场更趋发达，主要表现在险种多样化、保险产品价格合理化、理赔进程效率化等方面。而中部、西部和东北地区经济有待进一步发展。

（二）文化水平差异

近几年来，我国人口教育水平也在不断提高。一般情况下，文化水平越高的人所获收入越高，这就为他们购买保险提供了经济基础。再者，高文化水平的人群更善于利用保险来管理和转嫁风险，提高其生活品质，这就可以避免很多不必要的麻烦。东部地区作为我国高级人才聚集地，其人身险保费收入始终占全国保费收入水平的一半以上。一个仅包含我国1/3省市的东部，保费总额占比却这么大，而包含12省、自治区的西部地区市场占比却不到20%，可见对西部地区给予更多的教育帮助对区域保险市场协调发展意义重大。

（三）人口因素差异

人口因素差异体现在人口数量和人口结构上。从人口数量角度来看，一个地区人口越多，那么保险潜在客户就越多，这样一来就保证了保险市场稳定的需求来源。我国人口分布极不均匀，这也在一定程度上影响了人身保险市场区域性均衡发展。

从人口结构角度来看，随着我国计划生育政策的实施，我国渐渐出现了“4-2-1”的家庭结构模式，这严重增加了家庭养老的负担。再加上当前我国老龄化现象颇为严重，人们为了缓解“银发中国”压力而购买保险，从而增加了保险需求。然而，越是发达地区的家庭，呈“4-2-1”结构的越多，相应的保险市场也越发达。

（四）保险意识差异

与发达国家相比，我国的保险市场仍显滞后，所以国民保险意识也较落后，并且各个区域人们保险意识相差很大。东部沿海地区人民受教育程度较高，保险意识较强，所以东部地区人身保险市场规模庞大、结构也较合理。而其他三个地区开放较晚，人们保险意识不足，保险市场有待进一步发展。

（五）保险供给差异

人身保险区域间供给差异主要表现在供给数量差异和供给结构差异上。从供给数量上看，在东部地区入驻的保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司和兼业代理公司数目都非常多，这样不仅保证了人们购买人身险的多样性，也为他们提供了方便。此外，保险公司同业间竞争会促使保险产品创新、保险价格更趋合理，有利于资源优化配置。即东部地区保险供给数量优势最终是以结构升级体现出来的。然而中西部、东北地区保险公司规模还较小，实现结构升级还需作出更大动作。

四、实现我国区域保险市场协调发展的建议

我国区域保险的巨大差异性决定了区域保险进行协调发展的必要性和紧迫性，但是这一目标不是一朝一夕能够实现的，不仅需要理论与实际的相结合，还需政府部门、保险公司与我国国民的一同努力，才能够做到“质”的飞跃。

（一）加快我国区域经济协调发展进程

区域经济不协调发展是导致区域人身保险市场发展非均衡的主要原因。所以，当前发展保险市场最主要的任务就是提高各区域经济发展水平。针对于此，国家也曾相继提出西部大开发，“全面振兴东北地区等老工业基地”、“大力促进中部地区崛起”等策略，各级政府应牢牢抓住这个历史性时刻，努力调整经济结构和产业结构，提高居民收入，为区域保险市场的发展保驾护航。

（二）加大宣传力度，提高保險意识

除了东部地区，我国其他三大区域居民的保险意识都较为淡薄，所以让居民了解人身保险知识是深度展开投保工作的前提条件。保险公司要积极做好保险知识宣传工作，充分利用电视广告、报纸、广播等通俗易懂的方式向居民传达人身保险知识，特别是针对西部地区这样较为落后的区域，他们应该定时定点的展开一下有关保险知识的活动，或邀请保险学方面的专家举办一些讲座，使广大居民了解人身保险的功能、险种的选择等，并充分调动群众广泛参与的积极性，增加他们的参保信心，从而吸收居民投保，为落后地区人身险市场的发展做铺垫。

（三）优化险种结构，鼓励险种创新

中西部地区保险险种较单一，不能完全满足人们不断增长的保险需求。保险公司应顺应居民保险需求的变化不断作出创新，增加人身险险种并相应的调整结构。同时还应拓宽保险责任范围，这样更有利于挖掘潜在的客户，增加自己的保费收入。在此基础上，还要改进对已经购买人身保险的客户的服务，使其感到物有所值，服务周到。只有这样才能招揽更多潜在客户和保留已有客户，使人身保险获得长足的发展。

（四）重视专业人才培养，提高管理水平

文化水平越高的区域，其人身保险市场发展的越好。所以，落后区域应该把加大教育投入力度放在重要位置。从政府部门的角度来讲，应该把更多的资金投入到建设学校基础设施和师资力量上，留给学生更舒适的学习环境。在大学教育方面，基于我国保险市场发展还处于较为基础阶段，需要的保险人才数目众多，刚好当前我国专业的保险工作人员相对匮乏，所以应扩大保险专业招生数量，培养自己的保险人才，改善人才稀缺问题。保险公司方面，应对每个入职人员都做好培训工作，保证保险公司业务流程顺利进行，提高工作效率与风险经营水平。

注释

①根据泰尔指数计算出区域间差异和区域内部差异的。

参考文献

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[2]李生昭，柳明欣.中国人身保险需求因素研究——基于区域化视角[J].中央财经大学学报，2010（05）：32-37.

[3]穆静静.我国人身保险需求地区差异的模型实证[J].平顶山工学院学报，2009（02）：17-20.

[4]张冲.中国人口结构对人身保险市场发展的影响研究[J].保险研究，2013（04）：63-70.

作者简介：刘玉芝（1992-），女，蒙古族，内蒙古兴安盟人，广西大学商学院13级金融学硕士研究生，研究方向：房地产金融;杨以轩（1990-），男，湖北仙桃人，广西大学商学院12级国民经济学研究生，研究方向：国民经济运行与管理。