人民法院调研报告范文

人民法院调研报告范文第1篇

一、队伍建设基本情况

我院现有行政政法专项编制XX个，实际在编干警XX人，空编XX个。其中，在职干警XX人，调离但未办理工作关系的XX人，另有工勤编XX人。全院共有审判员XX人，助理审判员XX人，实际一线办案法官XX人。所有在职法官平均年龄在XX岁左右，其中50岁以上的XX人，35岁以下的XX人。研究生学历XX人，大学本科学历XX人。截至目前，我院共招录8批公务员累计XX人，有XX人通过司法考试。XX年新招录公务员5人，目前已到岗但未办理落编手续。此外我院根据工作需要还聘用合同制司法警察XX名，临时工作人员XX名。以上数据表明：法院在编人员的年龄结构是老中青相结合,出现“两头大中间小”的趋势，中间力量有所欠缺。从学历结构看，法官和其他工作人员具有大专以上学历的比例为97.3%，相对于基层法院而言，干警学历层次普遍较高。

二、队伍建设的基本情况和采取的主要措施

加强队伍建设是做好人民法院工作的前提和保障。队伍素质的高低、能力的强弱、作风的好坏从根本上关系法院的发展，决定着法院的命运。为此，我院始终把队伍建设作为法院工作的头等大事来抓，并紧密结合本院队伍建设和审判工作的实际，经过深入分析研究，确定了“以党建带队建，强管理促审判”的工作思路，在加强队伍建设方面狠下功夫。通过采取抓班子、凝聚人心，抓素质、提高本领，抓落实、明确权责，抓创新、服务发展，抓廉政、促进公正，抓绩效、挖掘潜能，抓典型、示范带动等措施，造就了一支政治强、业务精、纪律严、作风正、服务好的法官队伍。

（一）狠抓班子建设，切实增强队伍向心力。

自党的群众路线教育实践活动开展以来，我院始终坚持强化自身建设。一是坚持民主集中制，通过召开民主生活会，班子成员推心置腹，深入开展批评与自我批评;向广大人民群众、干警征求对法院工作和领导班子的意见和建议，对反馈的问题，通过党组会的形式，认真研究，逐条予以答复、解决;建立领导干部谈心制度，对于调整岗位、受到批评的同志，及时掌握思想动态，帮助解决思想问题。通过这些措施，有效提高了班子成员把握政治方向、科学决策、组织协调、识人用人和公正司法的水平;二是加强班子的合力建设，注重同级之间的协调配合以及与下级之间的沟通联系，彼此尊重，相互理解，做到大事讲原则，小事讲风格，到位不越位，补台不拆台，增强了领导班子的凝聚力和战斗力。三是发挥领导班子在学习、工作、纪律上的表率作用，以身作则，带头学习，带头落实党风廉政建设责任制，凡要求干警做到的，班子成员先做到;要求干警不做的，班子成员首先不做。班子成员严格管理，倡树正气，在全体干警中养成令行禁止的工作作风，把全体干警紧紧地凝聚在院党组的周围，提高了党组决策的执行力。

（二）狠抓教育培训，建立长效机制，提升队伍司法能力。

干警素质的高低直接影响到案件质量、效率和效果的好坏。在队伍思想政治教育方面，我院先后开展了政法干警核心价值观教育，专门采取邀请市委党校老师做专题报告，坚持定期组织政治理论学习，系统学习了科学发展观、党的十八大、十八届三中全会、十八届四中全会及习近平总书记系列讲话精神，并撰写学习笔记和心得体会，使广大干警真正从思想上解决了“为谁掌权、为谁司法、为谁服务”的问题，充分认识到法院在维护社会稳定、保障经济发展方面的重要作用，增强了干警的大局意识、服务意识和公正执法意识。同时，我院还不断强化干警的业务培训，加大投入，一是为干警购买书籍，根据干警工作分工的不同，有针对性地订阅《审判指导与参考》《司法文件选》《中国审判》《人民司法》《法律适用》等书籍，为干警学习提供了有力物质保障。二是积极组织培训，坚持专项培训、学历培训、岗位培训相结合，采取以点带面的方式，让其他干警共享学习成果。

（三）狠抓作风改进，坚持能动司法，践行司法为民宗旨。

作风建设关乎法官形象、法院形象。我院紧密结合党的群众路线教育实践活动，在不断强化机关作风建设，整顿慵懒散等不良现象，切实改变部分群众对于法院门难进、脸难看、话难听、事难办的错误看法，树立文明新风的同时，更加注重转变司法作风，密切与广大人民群众的联系，充分关注广大群众对司法的新需求和新期待，积极引导干警牢固树立“为人民司法，为大局服务”的工作理念，要求干警走出机关，深入一线，变“坐堂办案”为“巡回审判”，零距离了解群众疾苦，矛盾所在。截至目前，我院已开展“服务三农”活动，还试点启动“无讼乡”打造工程，法官变村官，主动参与矛盾化解，逐步探索出一条入户调解、假日法庭、午间法庭、到田间地头办案、送法服务等别具特色的便民利民服务新路子，收到了较好的法律效果和社会效果，受到了广大群众的欢迎和认可。

（四）狠抓廉政建设，牢筑思想防线，确保公正廉洁执法。

为提高干警廉洁意识，我院积极开展廉政风险预警防控工作，定期组织干警开展廉政教育活动，特别是逢年过节前，一把院长都亲自给干警上廉政教育课，为干警时刻敲响警钟，筑牢思想防线。共组织观看反腐教育片6次，另外还通过发放廉政书签、撰写亲情寄语，进一步提高干警廉洁意识。

（五）狠抓文化建设，弘扬法院精神，树立良好形象。

我院抓住“法院文化建设”这个载体，积极开展丰富多彩的活动，让干警在活动中受教育，在参与中受锻炼。一是积极组织各类活动，围绕党建、团建等主题先后组织干警开展了庆七一演讲比赛、重温入党誓词等10余项活动，以健康向上的法院文化，陶冶法官情操;二是充分发挥典型带动作用。对那些爱岗敬业、无私奉献、公正执法、一心为民的执行标兵、办案能手、“三零”法官等进行大力表彰，鼓舞干劲，激发了内部生机与活力;三是建设文化长廊。在办公楼、审判庭的显要位置，悬挂了印有法律格言警句的牌匾，今年我院将分楼层更新文化长廊内容，并将“弘扬传统文化，传承法院精神”作为主要项目，全面开展法院文化建设;四是加大宣传力度，广泛利用报纸、电视、网站等媒体，报道我院在审判管理、队伍建设、社会管理创新、信访矛盾化解等方面的成绩和做法，让社会各界了解法院、理解法官、尊崇法律，有力提升法院的整体形象。

三、队伍建设存在的主要问题

(一)队伍综合素质有待进一步提高

队伍整体素质参差不齐，缺乏高层次、复合型法官;创新工作方式能力不足，存在就案办案，孤立办案现象，不能很好地做到法律效果与社会效果的有机统一;个别干警“待遇”思想重，横攀竖比，强调经济利益，对福利看的较重。

(二)队伍司法能力有待进一步增强

主要表现在：一是法律水平不高，个别同志法律文书制作不规范，影响了司法的严肃性，法官的整体业务素质与社会期望存在一定的距离。二是案件质量和效率有待进一步提高。三是涉诉信访案件的处理能力有待进一步提高，还有信访积案没有化解，

(三)群众满意率还不高

主要表现在：一是公仆意识不够牢。部分干警关注民生、保障民生的意识不强，司法为民思想不牢固，联系群众不密切，听领导意见多，听群众意见少。二是判前释法、判后答疑力度不够，调解艺术不高，做群众工作的能力和水平欠缺，对一些涉及群众切身利益的案件，未能有效化解。三是司法便民措施坚持得不够好，存在等靠思想，工作方式单一，思路不开阔。便民、利民、亲民的工作机制还需进一步完善。

(四)队伍管理有待进一步规范

主要表现在：一是规章制度还不够健全和完善，需要加强调查研究，进一步补充完善。二是抓作风纪律力度不够，个别同志纪律观念不强，迟到早退，懒惰散漫，学习不积极。

(五)干部人事制度缺乏活力

目前法院工作人员职级待遇低。法院工作专业性很强，门槛越来越高，人员不易流动，影响了广大干警、特别是年轻干警的工作积极性。

(六)法官压力大

当前，社会矛盾凸显，案多人少的矛盾突出，法官超负荷工作。加之各种惩戒措施较多，不少法官面对繁重的工作压力，怕犯错误的思想包袱比较重，个别法官怕接触矛盾，办案顾虑多，心理压力大，不愿承办矛盾尖锐的案件或群体性纠纷案件，办案积极性不高。

四、队伍建设存在问题的原因分析

(一)教育培训认识不够

干警完成学历教育后，对新知识、新理论的学习主要依靠自学。少数干警学习自觉性不强，错误认为政治理论变化快，务虚的多，对审判工作指导性不强，因而轻视政治理论学习。有的法官错误认为办理案件翻翻法律条文就够了，疑难案件有院、庭长把关，用不着平时的知识积累，因而对审判业务学习积极性也不高。在教育培训上，虽然结合审判实践开展了多种形式的培训，也取得了一定成效。但教育培训工作还不够科学，尤其是在培训内容的设计上，没有根据岗位职责的不同来确定，缺乏系统性和前瞻性。目前审判人员的培训形式主要以集中授课和专题讲座为主，培训形式较为单一，难以从根本上提高审判人员的综合分析能力和解决问题的能力。此外，培训时间与繁重的工作任务之间的矛盾也比较突出。

(二)司法理念存在偏差

主要表现在：一是片面夸大法院工作的独立性、中立性和被动性。面对经济社会快速发展，社会矛盾相对集中显现的实际，少数干警未考虑中国的国情，忽视地区差别，不了解本地的发展形势，办案中轻视地方法规、规章的适用，导致裁判结果与党委的工作大局、经济社会改革发展的方向不合拍，社会效果不好。二是片面强调法官的职业化、专业化。一些干警不知道群众想什么、盼什么，与人民群众缺乏共同语言，“鱼水”关系淡化，对人民群众感情淡漠。

(三)职业保障机制不全

一些民事、行政纠纷矛盾尖锐，群体性纠纷呈逐年增多，当事人缠访、闹访时有发生，有的当事人借信访为名，捕风捉影、无中生有，随意污蔑、诽谤法官，甚至当面谩骂、威胁法官，法官受伤害的事件时有发生，法官的职业风险比较高。而对法官职业约束性措施多，保障性措施少。一是法官经济待遇低。目前，法官的工资制度和增资制度仍然套用公务员的工资制度，没有按照《法官法》的规定制定出新的工资制度。《法官法》规定的审判津贴、地区津贴和相关的保险福利待遇也不能落实。与律师等法律从业人员收入相比更是相差甚远，和同地区的其他公务员相比也有一定距离。二是政治待遇低。虽然《法官法》对法官的政治待遇有明文规定，但在现实生活中法官等同于公务员序列管理，而且法官职级晋升空间相对狭小,法院内部人员多，职位有限，法官升迁困难，而法院法官交流到其他部门任职的很少，工作负荷重，风险高，压力大,政治前景不明朗。

五、加强队伍建设的对策及建议

党的十八届四中全会召开以后，我院积极贯彻落实会议精神，认真传达了四中全会和习近平总书记重要讲话精神。在建设高素质法治专门队伍、加强法律服务队伍建设、创新法治人才培养机制等方面，有以下几点意见和建议：

(一)以班子建设为核心，强化思想政治教育

建设一个坚强的领导核心，是抓好法院各项工作的首要环节。紧密结合审判工作实际，深入开展党的群众路线教育实践活动，找准学习与改进工作的结合点和切入点，大力加强对法官的政治思想教育，引导干警进一步强化

“五个意识”，牢固树立“三个至上”的重要指导思想。

在干警的思想教育上要狠抓“七破七立”：一是要破除满足现状的思想，树立突破领先、争创一流的意识。二是要破除不求上进的思想，树立大有作为的意识。三是要破除厌烦学习的思想，树立终身学习的意识。四是要破除就案办案的思想，树立服务大局的意识。五是要破除怕吃亏的思想，树立乐于奉献的意识。六是要破除司法特权思想，树立司法为民的意识。七是要破除拜金主义思想，树立廉洁司法意识。通过思想政治教育，使广大干警向心力、凝聚力不断增强，培育高尚品德、思想觉悟和道德修养，增强政治鉴别力和政治敏锐性，造就一支政治坚定、业务精通、纪律严明、形象文明的高素质的法官队伍。

(二)以提高素质为目标，推进人事制度改革

1.严格法官准入程序，把好入口关。建立包括法官任职条件、遴选任命程序、法官职务晋升等严格的法官职业准入制度，进一步统一法官选任标准，从学历、任职资格等方面提高法官职业准入“门槛”。

2.建立竞争上岗、双向选择制度，形成“能者上，庸者下、功者奖、过者罚、劣者出”的用人机制。建立和完善组织考察、群众评议、定量考核的考核机制，创造选贤任能、唯贤是举的用人环境，最大限度地调动干警干事创业的积极性，使法院的整体队伍朝气蓬勃，充满活力。

3.从战略的高度重视培养年轻优秀后备干部，关心他们的健康成长。有计划地从高等政法院校的优秀毕业生中引进后备人才，不断增强法院队伍建设的后劲。

4.加大人才交流培养力度。既要在法院系统内大力推行人才的轮岗交流锻炼，也要大力推行跨部门的挂职锻炼，丰富优秀人才的工作、社会阅历，增强综合素质，提高其做群众工作的能力。

(三)以增强凝聚力为导向，整合干警工作活力

在坚持从严治警的同时，坚持从优待警。注重关心和爱护干警，经常与干警谈心，掌握干警的思想动态，发现问题及时指出、纠正，帮助他们消除糊涂认识，树立正确的思想观念。切实关心广大干警政治上的成长和进步，为他们岗位成才、建功立业创造条件。关心干警健康，定期为干警体检，并办理各种社会保障手续;引入激励机制，对实绩突出的干警给以学习考察、健康疗养等优待。同时，以精神文化塑造为核心，以物质文化、行为文化为载体，从大处着眼，小处着手，系统构建、整体推进法院文化建设，培育法官的核心价值体系。组织并鼓励干警参加形式多样有益身心的文体活动，消除疲劳，陶冶性情，激发干警干事创业的信心和热情。

(四)以严格考评为抓手，规范队伍管理制度

1.加强对法官的监督管理，确保队伍纯洁。进一步建立健全廉政建设的各项制度，堵塞管理漏洞，努力建成“不愿为”的自律机制、“不敢为”的惩戒机制、“不能为”的防范机制，“不必为”的保障机制。坚持“一岗双责”，落实好党风廉政建设各项制度，完善党风廉政建设配套措施。进一步加大对违法违纪人员的查处力度，对违法违纪的人和事一查到底，决不姑息迁就。同时还要大张旗鼓地宣传、表彰、奖励在党风廉政建设方面的先进人物和先进事迹，树正气、树新风。

人民法院调研报告范文第2篇

2014年综治维稳工作自查报告

2014年，后勤管理与服务中心在院党委的正确领导下，在学院综合治理工作小组直接指导下，坚持科学发展观，加强社会治安综合治理和平安建设、创建和谐校园，认真落实社会治安治理目标管理责任，综合治理群策群力，责任到人、落到实处，较好地完成了年度工作目标，为创建平安校园做出了应有的贡献。

一、加强领导，强化责任意识

中心领导班子高度重视校园的综合治理建设，将综合治理工作纳入年度工作计划，成立了综合治理领导小组，明确小组成员职责，并将综治工作和其它工作一样，纳入常规化管理;建立健全治安消防安全制度，并将综治工作和评先评优挂钩。积极参加学院综合治理工作的有关会议及活动，努力完成院综治委和学院“平安校园”领导小组提出的任务和要求。中心一直实行每周一领导班子例会制度，通过例会促进班子成员上传下达、交流沟通、统一思想，提高中心工作执行力，抓好中心的综合治理工作。

二、安全工作落实到位

1、宿舍安全常抓不懈

学生宿舍是学院综合治理的重点部位，宿管中心的同志始终把宿舍的安全工作放在首位。宿舍管理的中心工作就是抓安全教育，杜绝事故发生。他们经常深入到学生宿舍中，了解学生思想 1 动态，关心学生。及时教育违规违纪现象，予以正确引导学生的不良行为，纠正学生的不良风气。及时提醒教育学生增强安全防范意识，排查隐患。教育学生安全用电，对宿舍私拉乱接和使用违规电器严肃查处。抓稳定工作，深入宿舍及时排除学生中的不稳定因素，尽量把问题消灭在萌芽状态。严格督促落实学生宿舍常规值班和节假日值班制度，加强值班教师走访宿舍的次数和巡查力度。配合保卫处和市消防支队组织师生参加安全培训和演练，全面提高消防意识，突发事件有预案。并通过消防常识展板、和黑板报以及消防案例分析，提高了学生对消防工作重要性的认识。加强宿舍文化创建活动，通过文明宿舍评比、宿舍设计大赛等活动，陶冶了学生的情操，使学生更加热爱学校，积极向上，到处呈现出一片干净文明的景象。

11月份在学院领导及相关系部的大力支持下，举行了“119消防宣传日活动”。学院领导及师生分组检查宿舍安全工作，并将没收的违规电器、违禁物品等进行展览，以达到对学生进行安全教育警示的作用。

2、抓好学生饮食安全

中心对引进的食堂、超市等商家，严格按照相关卫生标准，检查资质、进货渠道，对食品质量进行跟踪监督，实行定期和不定期检查。组织员工认真学习《食品安全法》并用后勤网站、广播、专栏、会议及微博等多种形式进行宣传。为扎实推进“两访两创”活动，结合学院实际情况，召开专题座谈会，组织学生代 2 表走出去到其他高校和超市，比较价格、品种、质量和卫生状况，对各商家进行问卷调查、综合测评，并收集意见及时反馈给各商家，及时对商家提出要求，学生对后勤服务的满意度均在85%以上。中心在防火、防盗、防中毒、防疫、防爆等安全方面都制定有应急预案。如3月15日，邀请相关部门领导、老师及学生代表到各服务商调查、评比，以便督促服务商改进服务质量，更好的为学生服务。

3、加强学生的健康教育和校园环境管理。

督促医务室按照学院防控领导小组的安排，分别完成了毕业生和新生体检工作，并及时将学生体检异常报告反馈到相关系部督促学生及时复查。定期举办健康知识讲座和卫生知识宣传板报，提高师生的健康常识和疾病预防常识。

邀请心理健康教育中心的老师到宿舍管理部门进行培训，提高宿管队伍的心理危机干预知识。

加强对绿化及物业公司的管理，更加规范了校园物业和环境管理，通过与开展学生劳动实践课的相结合，无论节假日每天保证校园环境优美、干净整洁，定期对校园的垃圾清理，对食堂、超市、公寓、教室喷药消毒，为师生创造良好的校园环境。

4、规范体育场馆的管理

通过对体育馆的建章立制和规范管理，使体育馆的服务功能逐渐提升，在不影响学院教学的前提和学院有关部门的大力支持下还对外承办了多场大型体育及演出活动，在中心的精心组织和 3 规范管理下和保卫处的大力支持下未发生任何安全事故。

5、规范后勤用工管理

通过引进同济物业公司全面托管学院的物业及楼栋值班，更加规范了学院的临时用工管理及规避用工风险。专业化公司的管理，不仅提高中心的服务质量，还避免了劳资方面的纠纷问题。2014年未发生任何因劳动用工方面的纠纷。

三、较好的完成了其它任务

1、利用暑假时间完成了学生宿舍的公寓床更换、改造工作，确保了我院3500余名新生及科院2000余人的入住;引进服务商在学生宿舍各楼层设置24小时开水供应，满足了学生的日常生活需求，并解决了学生宿舍使用大功率电器的潜在隐患问题;完成学生宿舍4号楼一楼墙砖、地砖的铺设工作，改善了学生的居住环境;对学生宿舍的配套设施设备进行了全面的集中维修，满足学生在日常生活及住宿方面的需求，排除了不稳定因素。

2、成功引进商家负责投资在学生宿舍开展空调服务，提高了我院学生宿舍的生活条件，解决了夏季炎热带来的隐患问题。

3、水电中心在不影响水电保障工作的同时，利用节假日的时间全面检修了学院的变压器和教学办公楼栋的水电管路，检查出地下水管跑、冒、漏十几起，确保了校园的水电安全运转。

4、随着学院荣获“全国魅力校园”及省级“园林式单位”等称号后，学院的参观接待任务越来越多，校园环境卫生始终保持环境优美、干净整洁，积极配合学院及保卫处做好樱花节等大型活动的服务和安保工作。

4 2014年的综合治理工作虽然取得了一些成绩，总结了一些经验，但仍然存在不稳定因素。如，目前部门的二类人事代理人员及合同工的工资普遍不高，随着生活成本和物价上涨等因素，职工的实际收入增长缓慢及生活质量不高。

2015年后勤管理与服务中心继续按照综合治理目标管理责任书的要求，做好综治维稳工作，为学院发展做出应有的贡献。

后勤管理与服务中心

人民法院调研报告范文第3篇

伍

一、队伍建设的主要成就

我院按照“建一流班子，带一流队伍、创一流业绩”的工作思路，紧紧抓住队伍建设这条主线不放松，向管理用劲，在规范中提高，促进了全院各项工作。

一是法院队伍呈现新面貌。领导班子注重学习，团结务实，思路清晰，作好表率，激发干警工作热情;认真学习党的十七大精神，深入学习实践科学发展观。开展社会主义法治理念教育活动、“解放思想、改进作风“主题教育活动和“大学习、大讨论”活动，干警的“五个意识”明显增强。、落实、政治学习制度，鼓励干警参加学历教育、岗位培训和司法考试，及时解决学习费用。仅去年就先后组织法官68人次培训，自2002年国家开展司法资格统一考试以来，全院共8人通过，通过率名列全市法院前茅。全院本科学历达到92人，法官在全体人员的比例和职级配备进一步优化。坚持从严治院，从严治警，积极开展经常性的警示教育，强化“八小时以外”监督，落实领导干部“一岗双责”制，坚持通报，积极组织“效能建设”和“廉政文化”建设，强化干部监督。

二是司法能力有了新提高。去年，全院共办结各类案件1269件，从事审判执行工作的人员人均结案近30件，审判质量、效率均居全市法院前列。坚持“多调少判”，“案结事了”的方针，去年，民商案件适用调解方式结案864件，调解率为61.7%，刑事附带民事部分适用调解方式结案15件，调解率为97%，执行适用和解方式结案61件，,“四调”能力在司法应用中明显增强，维护了社会稳定，促进了社会和谐和经济发展。开展庭审观摩比赛和优秀司法文书评比活动，年终评选先进活动，干警驾驭庭审、制作裁判文书和理论研讨能力取得显著增强。明确各部门的岗位职责，赋予中层干部的管理权限和责任，干警管理协调能力得到提升;

三是司法管理取得新规范。修订完善了规章制度，规章制度进一步完善。建立了竞争激励机制，以目标管理责任书为抓手，对单位进行位次管理，对个人实行绩效考评，解决了干警干多干少一个样，干好干坏一个样问题。从抓制度的检查、考核、落实入手，进一步规范办公秩序、环境秩序和生活秩序，培养干警自觉遵规守纪、按章办事的好习惯。严格考核落实制度，兑现各种承诺，树立制度权威，干警干事创业、争先创优的良好氛围已经形成。

四是群众满意度实现新提高。通过开展各种主题教育活动，全院干警司法亲民，为民、便民意识得到增强，关注民生、保障民生的力度明显加大。特别是在清理执行积案活动和去年“百日办案竞赛”活动中，全院干警放弃节假日，加班加点，不怕吃苦，清结了一大批案件。落实司法服务承诺，推行便民诉讼;开展巡回办案，方便群众诉讼;落实司法救助措施，去年依法缓、减、免诉讼费用13万元。

五是大局意识明显增强。在工作中，我们始终注意摆正位置，发挥审判职能，加强工作协调，服务县委工作大局，以有为之绩谋工作地位。刑事审判坚持“严打”方针，积极参与“打黑除恶”和“两抢一盗”专项斗争，保持对犯罪分子的高压态势，保护人民群众生命财产安全，维护全县社会治安秩序稳定。民商事审判坚持“多调少判，案结事了”，努力促进**社会和谐。妥善审理婚姻家庭、损害赔偿、劳动争议案件，促进家庭和睦及人与人之间的和谐;认真审理涉及“三农”案件，促进新农村建设;审理好各类合同纠纷案件，维护正常的经济秩序，依法审理国有企业改制案件，注重再岗职工的再就业安置。积极探索行政案件处理新机制，加大沟通力度，采取庭外协调，思想疏通办法，尽可能地把“官民”矛盾解决在萌芽状态，实现监督、维护、协调的有机统一。加大案件执行力度，积极清理执行积案，切实维护当事人的合法权益。此外，我院还积极参与事关其他全县工作大局的活动，把审判执行置于县委的领导之下。

二、队伍建设存在的问题

我院的队伍建设虽然取得了不少成绩，但在调研中我们发现还存在一些问题与不足，与县委和上级法院的要求还有不小的差距。

第一，队伍素质不能完全适应工作的需要。一是高层次、复合型法官偏少。目前全院具本科以上学历干警已达92人，但真正高院全日制本科的却只有不到10人，综合法律水平不高。二是整体队伍素质参差不齐。有的政治素质高，但业务能力不强;有的业务能力高，但政治素质欠缺。三是大局意识不强。存在就案办案，孤立办案现象，不能很好地做到法律效果与社会效果的有机

统一。有些案件因未考虑到其他因素，盲目适用法律下判，造成当事人上访或上诉，埋下不安定隐患。四是作风纪律涣散。个别基层法庭在抽查中出现“无人庭”;五是个别干警廉洁意识不强。存在办“关系案”，“人情案”问题，吃、拿、卡、要等行为还时不时在个别干警身上体现出来。廉政标准不高，仅仅满足于领导不批评、媒体不曝光、群众不告状、个人不出事。六是

个别干警“名利”思想严重。横攀竖比，强调经济利益，对待遇和福利看的高于事业。七是创新工作方式能力不足。满足于原有的工作思维模式，停留在凭经验办案或单凭法律规定办案。在处理其他事务中，方式单一，思路不灵活，协调能力差。

第二，整体司法能力不能完全适应工作需要。一是法律水平不高，个别案件裁判不公，损害了法院形象。个别同志法律文书制作不规范，影响了司法的严肃性，法官的整体业务素质与社会期望存在较大的距离。二是案件质量有待进一步提高。不认真学习和研究法律规定，出现个别适用法律错误或与法律规定相悖的处理结果;有的同一类型、同一性质的案件其判决结果不同;重实体、轻程序的现象没有得到根本扭转，有的案件开庭走过场，开庭准备不充分，审判人员对案情掌握不细不严肃，不按规定举证、质证和认证。三是办案效率有待进一步提高。目前全院虽无超审限案件，但结案周期过长，绩效考核在全市排名有待进一步提高。四是涉诉信访案件的处理力度仍需加大。我院的涉诉信访工作目前走在全市法院的前面，但还有几个信访难案有待解决。

第三，司法为民不能完全满足群众的需要。一是公仆意识树的不够牢。个别干警存在特权思想和衙门作风，存在对群众“冷、横、硬、推”、“门难进，脸难看、话难听”现象。对当事人“冷、热”不均。在审判和执行中掺杂人情、金钱等权势的因素，自觉不自觉地将人民赋予的权力当成谋私、徇情的工具;联系群众不密切，向领导通报多，向群众汇报少;听领导意见多，听群众意见少，尤其听取一般群众意见少;作风不深入，深入基层了解情况、调查研究少二是调处力度不够大。对涉及群众切身利益的案件，未能妥善处理好法律效果与社会效果的有机统一，造成个别案件上诉或信访。三是对涉诉信访工作认识不到位。偏面认为涉诉信访工作只是立案信访的事，把自己与群众割裂开来，对群众反映的问题不闻不问;个别同志甚至认为上访的群众是“刁民”，既不积极主动与群众沟通，也不做耐心细致的思想工作，造成群众走上信访路。在工作措施上，重治标，不治本，头痛医头，脚痛医脚，造成信访人重复信访或越级上访;四是司法为民措施落实不到位。在落实为民措施的工作上，存在等靠思想，工作方式单一，思路不开阔。便民、利民、亲民的机制还需进一步完善。

第四，司法管理不能完全适应工作的需要。一是一些规章制度还不够健全和完善，需要加强调查研究，进一步补充完善。二是机关作风纪律抓得不实，措施不力，效果不好。个别同志纪律观念差，迟到早退，懒惰散漫，玩心重，事业心不强，工作不推不动，学习消极应付;个别同志只想当官不想干活，讲安逸图享受,只愿说好话办好事，不愿碰硬不敢较真，以致有效的制度没有充分发挥效能，有效的措施没有落实到位。三是内部管理还有薄弱环节，工作纰漏时有发生，整个管理还存在死角。部门与部门之间，人与人之间相互配合不够紧密，工作效能不能得到充分发挥。

三、加强队伍建设的意见

第一，以班子建设的核心，全面增强队伍的政治和廉洁意识。继续深入学习实践科学发展观，深化“大学习、大讨论”活动，加强思想政治建设。采取多种形式，浓化学习氛围，使人人都学习，人人受教育，人人有提高。开展十个专题的大讨论，找准学习与改进工作的结合点和切入点，引导干警进一步强化“五种意识”，牢固树立“三个至上”的重要指导思想。进一步加强领导班子建设，继续坚持和完善“一岗双责”制度。凡队伍出现问题的，分管领导、部门负责人要检讨责任;出现重大问题造成恶劣影响的，要实行责任领导责任追究制。狠抓党风廉政建设。严肃追究存在违法审判、司法瑕疵问题等责任人的党政责任。

第二，以提高业务素质为目标，全面提高办案质量和工作效率。进一步强化全院案件流程监控和业务台帐管理相结合的制度，实行三分之二法定审限内结案的效率提速，开展办案竞赛，严格追究违法超审限。继续坚持审判质量“五级把关”制度，进一步强化“带长”法官的监管职责，严格裁判文书校核，杜绝低级差错，实行问题案件审查问责、差错案件剖析讲评，确保司法公正。严格庭审规范周检查、月通报制度，严禁侵害当事人诉讼权利，严禁内部说情和过问职务外案件，全程纠防审判瑕疵，最大限度地减少当事人对司法公正的疑虑。按照中院《关于规范审判执行工作的意见》的要求，进一步规范司法行为。狠抓案件质量，加强对一审案件审判质量把关，把每一个案件都办成“铁案”;发挥好再审的屏障作用，把问题和矛盾解决在法院内部。

第三，以增强服务群众意识为根本，努力实现审判执行工作案结事了。强化司法为民意识，牢牢把握社会主义司法事业的人民属性，把人民群众是否满意作为加强和改进法院工作的根本标准，做到态度上亲民、爱民，方法上便民、利民，结果上维民权、保民安。强化调解，促进社会关系和谐。把调解作为处理各类案件的首选手段，作为办理案件的必经程序，整合内部资源，实行上下联动调解，整合外部资源，促进民间调解、人民调解、行政调解与司法调解的相互衔接，妥善化解矛盾纷争。切实转变作风，积极推行和谐司法，高度关注民生，积极追求和谐的司法效果，最大限度地实现人民群众满意。以落实“十件实事”为载体，进一步取信于民。坚持定期不定期召开当事人座谈会，虚心征询当事人意见，对损害法院形象的各种不良行为实行内部公示，并严肃查处，该调离审判执行岗位的坚决调离审判执行岗位，该作党政纪处理的坚决追究党政纪责任。坚决落实稳控措施，做好耐心细致的思想疏导工作，想方设法，理顺情绪，全力做好信访稳定工作。争取上访人息诉罢访;对情绪激烈、有上访苗头的，看死盯牢。出现恶性上访的，坚决追究责任。坚持大接访和院长值班接访制度，建立完善集中治理与源头预防并重的长效工作机制。

第四，以增强凝聚力为导向，进一步规范工作管理。按照建设规范型法院的要求，坚持科学、规范、高效、便民的制度设计理念，以绩效考评为龙头，修订完善以《目标管理责任书》为核心的配套管理制度，切实提高管理水平。搞好目标责任监控，要深入学习研究《目标管理责任书》，把党组决策精神吃透吃准。各监控单位要切实履行好职责，大胆管理。建立个人绩效档案，认真做好登记，确保在年终考评时有根有据，奖罚公正透明。进一步规范审判管理，继续完善案件评查机制，定期评查案卷，审查违法审判线索，考核通报调解率、服判率、上诉率、发改率等案件质量指标。进一步规范案件流程管理，扩大简易程序适用范围，严格审限监控，狠抓审判流程环节提速，实现审判质量和效率的共同提高。规范司法行为，切实规范法官的行为、语言、礼仪和形象，防止权力失控、行为失范。建立健全合议庭工作规范，使问题发现在合议庭，矛盾解决在合议庭，裁判产生在合议庭，责任落实在合议庭，不断提高合议庭的审判能力、司法水平和工作效率。在强化庭审功能的同时，进一步规范司法文书制作，认真解决庭审笔录、审理报告、合议笔录简单应付，不能全面客观地反映庭审及意见的形成过程等问题。彻底根除裁判文书文字差错多和说理性不强的问题。全面落实审务公开制度，增强司法透明度，以公开得公正，以公正换民心。

人民法院调研报告范文第4篇

xxxxx人民法院院长xxxxxx

xxxx年，我在xxx的领导和xx人大、政府、政协的监督、支持下，深刻领会党的十七届五中、六中全会、胡锦涛总书记“7.1”讲话精神，以“三个至上”为指导思想，牢固树立司法核心价值观，严格遵守“五个严禁”规定，团结班子成员，带领全院干警，认真履行职责，为促进地区经济社会发展，构建和谐稳定的社会环境提供了有力的司法保障。下面，我将一年来的思想政治和工作情况汇报如下：

一、加强政治理论和业务学习，不断提升素质和能力 理论是行动的指南。作为法院的领导干部，长期以来，坚持学习，提高自身素质和能力，努力适应新形势、新任务、新情况的需要。

一是以开展“三项活动”为契机，加大科学理论学习的力度，解放思想、更新观念，积极探索化解社会矛盾的新思路、新机制和新方式;强化为民服务意识，深化社会主义法治理念，坚持用中国特色社会主义理论武装头脑、指导实践、推动工作。

二是认真学习法律业务知识和相关专业知识，不断提高业务水平，做学习型法院领导。今年系统学习了xxxx年新颁布的法律、法规，不断更新知识结构，扩充知识面。

二、加强审判工作，为地区建设和社会稳定提供有力保障 xxxx年，全院共受理审判执行案件xx件，同比增加xx

件，增幅为xx%;审执结xx件，同比增加xx件，增幅为xx%;法院人均结案xx件，上升xx%;法官人均结案xx件，上升xx%;一审服判息诉率xx%;一审调撤率xx%，上升xx%;实际执行率xx%;一审简易程序使用率xx%，上升xx%;法定审限内结案率xx%;一审判决改发率xx%，下降xx%;再审审查率xx%;案件陪审率xx%。总体上看，案件质量稳步提升，审判效率和效果明显提高。

(一)依法严厉打击各类刑事犯罪，维护社会稳定。坚持“以事实为根据，以法律为准绳”的原则，全年共受理刑事案件xx件，同比增加xx件，审结xx件，同比增加xx件，无一件冤假错案，无一件超期羁押案件。对性质恶劣、严重危害社会治安和人民群众安全感的暴力犯罪、“两抢一盗”等多发性的犯罪以及涉黑、涉毒等有组织犯罪给予严厉打击，依法审理了xxx等xx人xxxxxxxxxxxxxxxxx一案，充分发挥刑罚的惩处和震慑作用，确保了社会稳定和人民群众安居乐业;严惩破坏社会主义市场经济秩序的各类经济犯罪和职务犯罪，依法审结制售假冒伪劣商品、非法经营、金融诈骗、合同诈骗等犯罪案件xx件，贪污贿赂、渎职等职务犯罪案件xx件;集中力量，精心组织，审理了一批新类型的复杂疑难案件，依法审理了xxxxxxxxxxxxxxx一案。

在从严制裁的同时，还贯彻惩办与宽大相结合的刑事政策，惩罚与教育相结合的方针。对犯罪时未满十八岁的失足少年注重教育感化;对那些社会危害小、影响不大并有自首、立功及悔罪表现的偶犯、初犯，本着教育、感化、挽救的原则，依法从轻从宽处理;对确有悔改表现，依法符合缓刑条件的则判处缓刑。积极分化瓦解犯罪分子，争取更佳的预防

效果，全年对xx名未成年罪犯判处非监禁刑，判处缓刑、管制的案件xx件、xx人。

(二)依法审理民商事、行政案件，化解矛盾，促进经济发展、社会和谐。我院全年共受理民商事案件xx件，同比增加xx件，审结xx件，同比增加xx件。一是妥善处理婚姻家庭、民间借贷、及人身损害赔偿以及涉及教育、医疗、住房、社会保险、劳动就业等与人民切身利益相关的民事案件，止争息诉，维护社会安定团结，全年依法审结xx件，结案标的xxxx万余元;二是妥善审理涉及房地产开发、金融债权、建设工程、加工承揽、货物买卖等合同纠纷案件，依法审结xx件，挽回经济损失xxxx万余元，促进经济又好又快发展;三是立足化解和疏导矛盾，积极采取诉讼调节的方法解决纠纷，将诉前、诉中、诉后调节相结合，实现了法律效果与社会效果的有机统一。

在行政案件审判工作中，坚持监督与支持并重，促进依法行政。重点处理好涉及房屋拆迁、土地征用、社会保障、环境保护等敏感度高、社会影响大的案件，积极探索运用和解方式解决行政纠纷，努力实现案结事了。全年受理行政诉讼案件xx件，同比xxxx件，审结xx件，同比减少xx件。

(三)依法穷尽手段，加大投入，努力破解执行难题。用足民诉法规定的执行措施，通过完善管理、讲究方法、借助媒体、强化监督等方法促进执行工作顺利开展，提高执结率，对于恶意逃避和暴力抗拒执行的，坚决予以制裁，xx年共司法拘留xx人。同时，加大对执行工作的投入力度，在人员配备，车辆、物资等方面向执行工作倾斜，保障执行工作顺利开展。xx年共受理执行案件xx件，执结xx件，执结

率为xx%，执结标的xxxx余万元。

(四)加强立案信访和审判监督工作，强化为民服务意识，接受社会监督。一是抓好立案大厅建设，形成了接待、引导、审查、查询、咨询、救助的工作机制，规范立案工作，简化立案环节，丰富立案方式，增加运用简易诉讼程序审理的案件数量，方便群众诉讼。二是完善信访案件的接待、分流、处理等工作机制，妥善解决群众信访所反映的突出问题，逐步推行院长接访制度，探索信访案件终结机制，认真做好上访老户工作,使越级上访得到有效控制。全年接待群众来访xxx余人次，处理群众来信xx件。三是按照“审监分离”的原则继续抓紧案件评查工作，成立了审判管理办公室，对我院各类一审生效案件和上级法院改判、发回重审的案件进行评查。全年共评查案件xx件，受理再审案件xx件，同比xx件，审结xx件，同比xx件。四是完善司法救助制度，扩大司法救助范围，规范诉讼救济和执行救济，财政已下拨专款作为救助基金，今年已发放xx余万元，为困难群众减免诉讼费xx万余元。五是接受社会各界的监督，最大限度地保障群众的知情权、参与权、监督权，加大了人民陪审员参与案件审理的力度，聘请了 “廉政监督员”对我院各项工作和干警进行监督。

(五)始终把审判工作融入到xxx经济社会发展的大局中。针对项目引资、重点工程、重点企业等案件的审理，从审判人员的选择，分管院长的把关，加强请示汇报和协调等方面斟酌实施，确保案件质量，争取良好的社会效果。特别是针对xxxxxxxx中的突出矛盾，既要积极支持xx工作的大局，又要规范xxxx，有效预防和妥善处理各类矛盾。xxxx

年，我院共派出xx人次参与xxxxxxx工作，受到了xxxx的高度评价。

三、全面加强队伍建设和作风建设

(一)坚持民主集中制原则，努力带好领导班子。作为党组书记，始终把民主、团结作为第一原则，凡是重大事项必须召开党组会集体讨论决定;把学习作为第一需要，全年共召开党组中心组学习会xx次，提高了班子成员的综合素质;把务实作为班子的第一标准，多为老百姓和干警做实事;把廉洁作为第一形象，牢固树立勤政廉政的意识，规范班子成员的执政行为。

(二)积极开展一系列学习和主题教育实践活动。通过制定学习计划，以“三项活动”为载体，对全院干警进行教育。一是通过“创先争优活动”提高党员干部党性，使全院干警的思想与党中央保持一致，组织全员干警广泛开展向詹红荔同志学习活动，对我院党员干部中涌现出的xx名先进个人进行表彰奖励，形成学典型、创先进、争优秀、比实绩的浓厚氛围;二是通过革命传统和理想信念教育强化干警使命感，回顾中国共产党成立90年来的光辉历程，参加

xxxxxxxx并取得了xxxxxx的成绩，举办书画、摄影作品展，开展红色之旅，营造良好的法院文化氛围;三是通过岗位练兵活动，提升干警的业务水平，通过开展和参与书记员速录竞赛、法警技能评比、优秀裁判文书评比、优秀调研文章评比、优秀人民陪审员评比活动，全面加强“五个能力”建设，提高干警业务素质。

(三)加大教育培训力度，立足长远，凝聚人才。鼓励干警参加各类学历教育，提高队伍整体素质，目前我院具有

本科学历的人数达到了xx%，有xx人具有研究生学历或在读研究生。积极组织干警参加业务培训，全年共有xx人次参加了培训。注重招录高素质专业人才，xxx年通过公务员考试录用xx人，全部为本科及以上学历，其中xx人为法学专业研究生学历。在干部选任上唯才是举，不拘一格。

(四)加强作风建设。认真贯彻落实《中华人民共和国法官职业道德基本准则》、《法官行为规范》、《人民法院文明用语基本规范》和《关于对配偶子女从事律师职业的法院领导干部和审判执行岗位法官实行任职回避的规定(试行)》三个文件精神，进一步加强法官职业道德建设，大力推进司法行为规范化建设。加大考勤力度，完善考勤值班、请销假、通报等制度，努力树立法院的良好形象。

四、进一步做好司法管理和行政管理，加强基础设施建设 一是形成了完善的会议、公文、接待、档案管理、安全保密等各项工作机制，为一线审判工作提供了有力保障;二是做好信息调研、法制宣传和司法建议工作，全年编发

xxxxxxxx期，报送动态信息xxx余条，提出司法建议xx条，撰写学术论文xx篇，xxxx法院和媒体采用简报、信息xxx条;三是推行“目标管理绩效考核机制”，把审判工作、队伍建设、行政管理等各项工作全部分解成量化指标，逐项进行考核，并作为年终评优评先的重要指标;四是进一步加强基础设施建设和装备建设，新增办案用车xx辆，办公警用设备xx余套，保证法院各项工作顺利开展。

五、加强自身廉政建设

认真学习《党员领导干部廉洁从政若干准则》和一系列的党纪条规，增强廉洁自律意识，率先垂范。要求他人做到

的首先自己做到，要求下级遵守的自己首先遵守。自觉执行《法官法》关于法官十三种不得有行为之规定，严格执行“五个严禁”的规定。牢固树立正确的权力观、地位观、利益观，堂堂正正做人，踏踏实实做事，清清白白做官，忠于职守，勤政廉政，严于律己。不利用职权和职务之便假公济私，谋取不正当利益。

今后，我会更加努力工作，继续提高自己的政策理论水平和业务素质，增强公仆意识;注重管理、加强监督，带好班子和队伍;严格制度，创一流审判，为xxx人民法院实现自身的科学发展，跻身先进，做出更大的贡献。

以上述职，如有不妥，敬请各位领导批评指正!

人民法院调研报告范文第5篇

公共管理硕士(MPA)

学位论文开题报告

论文题目：

商业银行信用卡风险监管研究

---- 以中信银行为例

指导教师：

学

院：

学

号：

姓

名：

专业名称：

入学时间：

北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - I -

目 目

录

1 选题背景与意义 ................................................................................................................1

1.1 选题背景...................................................................................................................1

1.2 研究意义...................................................................................................................2 2 文献综述 ............................................................................................................................4

2.1 国外相关文献研究...................................................................................................4

2.2 国内相关文献研究...................................................................................................4

2.3 现有文献评述...........................................................................................................7

3 研究目标、研究大纲和拟解决的关键问题 ....................................................................8

3.1 研究目标...................................................................................................................8

3.2 研究的理论基础.......................................................................................................8

3.3 研究大纲...................................................................................................................9

3.4 拟解决的关键问题.................................................................................................10

3.5.本研究的特色和创新之处......................................................................................10

4 拟采取的研究方法、技术路线及可行性分析 ..............................................................12

4.1 研究方法.................................................................................................................12

4.2 技术路线.................................................................................................................12

4.3 可行性分析.............................................................................................................13

5 计划进度 ..........................................................................................................................14

6 主要参考文献 ..................................................................................................................17

北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 1 - 1 选题背景与意义 1.1 选题背景 1 1.1.1 社会背景

随着改革开放的不断深入，国民经济建设步伐的稳步迈进，我国金融市场体系的不断完善，银行业的持续繁荣发展，信用卡作为一种新兴的消费信贷工具走入到消费者的日常生活中，随着日常消费习惯的转变，成为了国内人民在日常购物中的重要支付方法。自从上世纪八十年代中叶，中国首张信用卡在中行的珠海分行发行以来，我国的信用卡业务便开始了跨越式的发展，我国信用卡发卡量也持续呈上升趋势：截至 2010 年 12 月信用卡发卡量为 2.3 亿张，截至 2017年信用卡发卡量为 5.52 亿张。人均信用卡持卡量从 2008 年的 0.17 张增加到 2017 年的 0.36 张，整体增长一倍多。2002 年至 2017 年，信用卡累计发卡量复合增速为 23.77%。随着信用卡持有者的持续增加，信用卡必然会对社会产生深远的影响。

信用卡业务在我国的飞速发展取得了令人瞩目的成绩，但随之而来的风险问题也越来越严重。首先，信用卡坏账数量不断提升。随着信用卡越来越被广泛应用，提前消费的理念也逐步深入人心，有些消费者在使用信用卡的时候刷卡无节制，不能按自身经济水平理性消费，导致信用卡的坏账数量也在提升，信用卡逾期半年未偿还的信贷总额 662.71 亿元，损失率为 1.36%。

其次，信用卡诈骗犯罪与日俱增。据 2017 年度最高法发布《信用卡诈骗罪》大数据专题报告，报告显示，2016 年我国信用卡诈骗犯罪案件数量较 2015 年上升 3.8%。从 2015、2016年审结的案件来看，近半数案件的犯罪金额集中在 1-5 万之间，其次为 5-1 万元、10-20 万元，在诈骗方式中，恶意透支信用卡的占比为 81.1%，其次为冒用他人信用卡进行诈骗，占比为16.8%，排名第三的是使用伪卡，占比为 1.2%。近些年频繁发生的信用卡犯罪给国家和人民群众造成了巨大的经济损失，加强信用卡风险监管迫在眉睫。

最后国内信用卡业务发展起步相对较晚，市场经济体制下的金融秩序依旧较大程度上需要政府部门发挥金融监管职能，尤其是在信用卡。无论是信用卡市场，还是与之相关的法律法规都不健全，因此，信用卡的风险管理不能仅仅依靠发卡银行的风险管控措施，更需要我国政府部门发挥金融监管的职能，我国信用卡的风险管理中政府监管将起到无可替代的重要作用。

2 1.1.2 政策背景

对于当前经济新常态下互联网电子商务环境下的信用卡风险管理进行规范，移动支付对于信用卡风险管理的责任等仍然任重道远。对于信息泄露、信用卡盗刷、套现等违规问题的责任进行明确的规定。

随着我国国民经济的增速逐渐下降，国民支柱产业的经济提速能力降低，市场经济体制下金融秩序的稳定就更加需要政府部门加强金融监管。以信用卡为例，当前信用卡的管理模式主要基于两种不同的社会体系管理：第一种是英美等国其社会信用体系中对于客户的信用信息的

北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 2 - 收集处理以及评估等属于商业行为，按照市场交易的方式进行，显然其运行模式追求利益最大化，而政府监管职能主要涉及对交易模式的规范、法律法规的制定以及对于市场主体的监管;第二种以中法德等国为主，其社会信用体系中对于客户信用等信息的搜集处理评估等是归属于中央银行的职权范围，属于政府行为，其次中央银行还需要负责对金融市场的监管。然而我国的政府监管职能仅处于初级阶段，两种不同的社会信用体系下，均强调了政府监管在社会信用体系中的重要作用，而信用卡的风险管理的根源则在于社会信用体系的构建以及信息不对称等根本问题。随着经济全球化趋势的加强，信用卡的逐利态势将促进其竞争的白热化，对于信用卡的“灰色地带”的缺乏监管，信用卡风险管理将面临更大威胁，例如：美国的信用卡危机，台湾的信用卡危机以及韩国的信用卡危机。

1.2 研究意义 2017 年，消费金融市场大爆发，信用卡行业面临着前所未有的机遇与挑战，强监管时代即将来临，研究本课题具有重要的理论意义和现实意义，具体来说：

1 1.2.1 理论意义

本文针对在信用卡风险监管中政府的监管进行研究，通过信息不对称理论、信用脆弱理论等分析，将政府监管职能作为主要出发点，分析其对于信用卡风险管理的意义。基于信用卡的风险来说，政府监管职能一直作为外层监管的重要环节，但是我国采取的政府监管模式仍属于初步阶段，需要持续优化和创新。本文研究政府通过自身职能对信用卡进行监管和引导，深化信用卡对我国社会经济的影响和推动力，完善国内信用经济市场，并为信用风险的防范搭建稳固、健全的信用卡体系和制度，以促使信用卡的良性发展。

2 1.2.2 现实意义

随着中国经济的快速发展，中国商业银行的信用卡业务也得以快速发展。信用卡能使消费者在消费时消费更加方便和安全，所以信用卡的普及对于改变国人的支付方式、促进经济发展都有着十分重要的意义。但是，我国信用卡业务起步较晚,信用卡业务快速发展的同时也带来了不少的问题。例如：信用卡业务的法律制度不够完善，人们的信用观念淡薄, 特约商户普及率不高，个人信用征信制度不完善。对商业银行而言，信用卡业务是一把双刃剑，在带来利润的同时也蕴藏着巨大的风险。这些风险可能会导致商业银行的流动性危机甚至引发整个行业的危机。因此，我们必须结合中国信用卡业务发展的现状，加强信用卡业务的风险防范，提高信用卡安全性能，促进我国信用卡业务的健康发展。

3 1.2.3 实践意义

本文的实践意义在于，通过采取 SWOT 分析法研究政府监管在处理信用卡风险管理中的优势以及劣势，能够为当前我国经济常态下的政府金融监管构建提供较强的参考与借鉴;通过

北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 3 - 比较分析法，分析了目前我国信用卡风险政府监管的现状及存在的问题，针对这些问题，在借鉴美国、韩国等西方发达国家在信用卡风险监管中的成功经验和失败教训的基础上，结合国外先进的信用卡风险监管理念，提出完善我国信用卡风险政府监管的建议，推动我国信用卡市场的健康发展。

北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 4 - 2 文献综述 2.1 国外相关文献研究 信用卡最早出现于上世纪 40 年代的美国，相对来说，国外对于信用卡风险管理的研究较为成熟，当前对于信用卡风险管理的研究主要集中在对于信用卡业务借贷关系、盈利能力影响因素以及从政府监管下的交易规则制定层面进行研究(谭红梅，2010)。

2.1.1 关于信用卡风险 成因 的 研究

Elizabeth Langwith(2005)认为还贷利率过高是产生信用风险的主要成因，通过对大量持卡人进行走访调查后，指出如果要降低信用卡风险，发卡银 Altman 是较早开始定量研究应用风险的学者，他提出了 Z 分数等一系列方法理论。违约率是[0%,100%]连续区间上的一个百分比，通常通过一套内部映射程序在连续等级和离散级别之间建立关系。大多时候连续等级被评为几个分值段或者直接与内部评级等级对应。但是，只有违约概率和内部评级的时间可比时，这种违约概率和内部评级之间的映射关系才有意义。

Bahnsen A , Stojanovic A , Aouada D(2014)指出信用卡欺诈是一个日益严重的问题，影响到世界各地的持卡人。欺诈检测一直是机器学习中一个有趣的话题。然而，目前的信用卡欺诈检测算法没有将信用卡欺诈的实际成本作为评估算法的一项措施。本文提出了一种新的比较方法，该方法真实地反映了欺诈检测带来的金钱收益和损失。此外，利用所提出的成本度量，提出了一种基于贝叶斯最小风险的成本敏感方法。

Ansubel(1990)是首位对信用卡市场进行实证研究的人，他在《客户财务调查》中提出违约的主要原因包括家庭收入、信用卡额度以及信用卡张数等。

2.1.2 关于信用卡风险安全管理的研究

沙萨(Chassang)和德瑟维吉尼(De Servigny)(2002)提出一套从财务数据中提炼出来的周期违约信息的方法。他们认为当历史数据的短期违约概率信息非常充足时，依据一套基于违约概率的期望值、方差和偏度定义合适的评级，就可以从短期的违约概率中获得等价的周期评级信息。他所依据的是：周期评级是即期违约信息和一系列随时间变化的轨迹的组合，并且对每一个特定等级来说这些轨迹都是有代表性的。

Shleifer(1985)针对政府监管的角度分析了信用卡风险管理的现状，从政府制定信用卡的交易规则的角度对信用卡的盈利能力以及风险管控承受能力进行分析，研究提出了完善政府

北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 5 - 监管对于信用额度管理以及定价措施对于信用卡的风险管理将起到显著的稳定作用。

Laffont(1993)针对信用卡的安全风险管理(SRM)进行研究，其人为安全数据标准 PCI

DSS 能够完善整个信用卡风险管理的流程优化，尤其是对于信用卡数据泄露导致的欺诈风险。

Shweta Singh(2013)针对信用卡的风险管理进行研究，论文从客户关系管理的外部风险控制的角度，通过完善信用卡的客户关系风险对于信用卡特约客户进行风险行为预测，进而调整对于客户的信用评价等。

Donatoct AI(1999)通过资料勘探技术来分析持卡人的信用违约风险。

①

Alya Guseva，Akos Rona-Tas(2001)比较了俄罗斯和美国银行评估信用卡持卡人信用的策略。根据奈特的风险和不确定性理论，作者认为，任何信贷交易中固有的不确定性，只有在机构能够随着时间的推移创造稳定性、对事件进行恰当分类、并允许核实和积累信息的情况下，才能被降低为可衡量的风险。

Butaru F , Chen Q Q , Clark B , et al.(2016)使用 2009 年 1 月至 2013 年 12 月六家主要商业银行的账户级信用卡数据，将机器学习技术应用于综合消费者交易线、信贷局和宏观经济变量来预测拖欠。除了提供损失概率和信贷风险的准确度量之外，机器学习技术还可以用来分析和比较风险管理实践和银行拖欠的驱动因素。通过银行有效管理的拖欠账户的百分比来衡量银行风险管理流程的效率，发现不同机构的效率也有很大差异。这些结果表明，需要对金融机构的监督和监管采取更加个性化的方法， Joon-Hee Oh(2014)针对信用卡业务的借贷关系对于风险管理的战略定位以及风险营销策略进行研究，其认为雷曼兄弟的破产加剧了国际金融危机的影响，此后银行的风险控制机制以及承受能力受到质疑，在当前国际经济一体化趋势不断加强的大环境下，对于信用卡的风险管理机制进行重新定位衡量具有较强的应用意义，论文主要从信用卡业务的借贷关系的角度分析其对于美国信用卡的风险管理以及关系营销的影响，研究得出引入定价分析决策模式作为当前信用卡风险管理的补充评价模型将起到重要作用。

按照国际上划分方法，信用卡风险管理的主要经历了三个发展阶段。

第一阶段：在 20 世纪 80 年代国际发生大范围债务危机，信用卡安全的预防与管理得到了银行的关注，这促进了《巴塞尔协议》的诞生。

上世纪 70 年代因为前联邦德国 HERSTATT 银行以及美国富兰克林国民银行的倒闭，让监管机构开始关注银行监管问题，这一阶段经济学家将管制理论运用到银行监管领域中，其中

① Warmer,John T.and Saul Pleeter Discount Rate:Evidence from Military Downsizing Programs.American Economic Review,2001,(1)：33-53

北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 6 - 最有代表性的有追逐论、社会利益论以及管制新论。管制理论认为信息不对称常常能掩饰银行资金不足的情况，这就决定了银行的高风险性，而以资产变现为主要手段的传统方式已经无法从根本上解决问题，因此在这样的背景下，发达国家组成了巴塞尔委员会，并且出台了巴塞尔协议，其核心内容主要是为了解决国际性银行监管主体缺位的问题。① 第二阶段：自 20 世纪 90 年代以来，部分大银行进一步意识到风险管理是信用卡管理的关键，并试图通过建立相应的数学模型来测量信用风险。

虽然巴塞尔协议在一定程度上能降低银行的信用风险，但是到了 20 世纪 90 年代随着银行业务和金融衍生产品的不断增加，国际金融形势越来越复杂，防范金融风险无法再以银行的资金充足率作为唯一标准，巴林银行的破产便说明了这一点。因此，1996 年 1 月巴塞尔委员会制定了《资本协议关于市场风险的补充规定》，该规定提出了标准计量法和内部模型计量法，这一阶段更多的是通过数学模型来计量风险，从而改变了从前仅通过对照表内资产来确定风险权重的简单做法。

第三阶段：1997 年，亚洲金融危机爆发,在金融业信用风险出现新的特点,即经济损失不再归咎于单一风险,经济损失是由信用风险、市场风险以及其他风险共同产生的。

在金融危机过程中，人们更加关注综合模型的建立，而这一模型是由市场风险与信用风险共同组成的，对于操作风险的量化也得到了人们的关注,由此开启了全面风险管理模式的新篇章。1999 年 6 月巴塞尔委员会公布了《新巴塞尔资本协议》并对全面风险管理的内容、方法作出了详细阐述，对于信用风险、市场风险以及操作风险的计量模型、模型参数和资本金设计提出了建议。②

新巴塞尔协议提出了相对完整的银行内部全面风险管理体系，形成了最低资本要求、监管当局的监督检查与市场纪律三大支柱，与包括信贷风险、市场风险和操作风险在内的资本充足率计算框架并针对信贷风险提出了内部评级法，从而确定全面风险管理是银行业风险管理未来的方向。

③

后来，VISA、MASTER 等信用卡权威国际组织各自建立了自己专门的风险控制部门，对信用卡的风险进行系统研究，并不断采取措施进行信用风险防范。

2.2 国内相关文献研究 当前国内针对信用卡风险管理的研究主要集中在对于信用卡的风险成因分析、风险管理存

①

Bank for International Settkements, 2005,Stress Testing at Major Financial Institution: Survey Results and Practices.Basel Switzerland: Bank for international settlements

②

Lee,Jinkook and Jeanne M.Hograth.Relationships among information Search Acticities When Shopping for a Credit Card; Journal of Consume Affaies,2003,(2).③

Park S.The credit card industry: Profitability and efficiency.Federal Reserve Bank,New York,1993.

北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 7 - 在的问题分析、信用卡风险管理的完善策略以及其他国家信用卡发展经验对我国的启示等。

2.2.1 关于我国 信用卡 风险管理中问题的研究

叶川(2008)针对中国信用卡风险管理以及完善措施进行研究，其认为没有完善的风险防范机制以及科学合理的盈利机制，信用卡行业的发展便难以高效可持续进行，论文引用了韩国、美国以及台湾的信用卡风险危机进行实例分析，在对于信用卡的风险管理相关的理论的基础上，分析我国目前在信用卡风控环节的现状以及针对存在的问题进行解析，其认为境外在信用卡的风险管理环节与我国具有较大不同，例如信用卡的风险管理模式以及信用卡的发卡机构等，然而以美国来说，其具有相对完善的个人征信体系，市场负责机制下的个人征信体系有利于对于个体以及企业的个人信用进行全方位动态的掌握，政府机构只需要制定市场化运作的交易规则，其次健全的法律法规体系，例如美国施行的一事一结的法律制度，另外美国对于个人信用模型的构建较为前言，由此论文在借鉴境外先进管理经验的基础上，针对我国发展这中国特色的征信体系以及风险管理策略，从构建个人征信系统完善社会诚信体系、构建信用评分模型以及运用法律手段完善整个信用风险以及信用卡的消费。

窦振飞(2010)以中行吉林省分行为例，针对信用卡的风险管理进行研究，其认为当前我国在信用卡风险管理中存在的主要问题主要集中在宽松的管理政策、落后的管理模式、风险防范手段不足以及对于信用坏账的催收力度不足等问题，笔者从宏观以及微观的角度分析了当前存在问题的主要原因，其中宏观原因主要包括国家经济形势、法律体系构建以及金融监管部门的执行力缺乏等，微观原因主要涉及到信息不对称以及信用卡风险管理体系滞后以及对于信用信息的处理以及统计缺乏完善的考核评价指标等，论文最后针对性的提出了完善策略，其中主要包括在银行内部完善信用卡风险管理体系，其次与政府部门相互结合，促进和谐的信用卡发展的外部环境，加强风险监控以及信用卡风险文化分析等环节，对当前的信用卡风险管理措施完善提供了一定的参考与借鉴。

方匡南(2010)针对信息不对称下的信用卡风险管理进行研究，其认为信息不对称是当前我国信用卡风险管理的主要弊端，由此在信息不对称条件的对于个人以及企业用户的信用体系建立提出了更高的要求，例如通过建立信用评价模型，利用数据统计以及数据挖掘技术等对信用卡用户的风险行为进行预测具有较强的现实实践意义，论文针对性的选取了职业、年龄、月收入、家庭人数以及学历等对于整个客户的信用卡风险具有显著性的影响，而婚姻以及性别并无显著性关联。

2.2.2 关于我国 信用卡 风险管理 策略的研究

徐丹阳(2007)针对信用卡的风险管理以及政府监管进行研究，其认为信用卡已然成为了最为重要的非现金支付方式，基于我国的基本国情以及信用卡的监管运行模式，信用卡的风险监管固然离不开信用卡中心系统内部的风险管理，然而外部的政府职能金融监管也起到重要的作用，例如对于相关法律法规的完善、对于社会信用体系的构建等;论文从信用风险、作业风险欺诈风险以及作业周期风险的角度分析了信用卡的风险成因，在此基础上分析了历史时期的

北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 8 - 信用卡风险危机以及启示，论文最后在借鉴外国的政府监管措施的基础上，深入分析了我国政府监管下对于信用卡风险存在的问题，最后从构建全方位的征信体系联网征信、进一步完善法律法规以及对于个人以及企业信用卡风险行为的数据挖掘技术的研发等，为当前我国新经济常态下的信用卡风险管理发挥高效的政府监管职能提供了一定的参考与借鉴。

宋俊芳(2010)针对我国信用卡风险管理进行研究，其认为随着金融领域的逐渐开放以及信用卡机构之间的竞争加剧，作为高风险以及高收益的信用卡行业面临着前所未有的威胁，论文通过引入金融理论，基于我国信用卡风险管理的体系以及历程，从框架依赖、锚定陷阱、羊群效应以及损失厌恶的角度对当前的信用卡风险管理存在的问题进行行为金融学解释，然后在对于美国、韩国以及日本其信用卡风险危机分析的基础上研究了当前的信用卡风险管理的发展趋势，论文最后从个人征信体系、信用评价模型、信用卡法律法规体系以及构建全面的风险管理体系四个角度提出了完善策略，其中就评价模型来说，其主要包括申请评分模型(A SCORE)、行为评分模型(B SCORE)、催收评分模型(C SCORE)等。

杨磊(2011)在对国际信用产业监管进行比较分析之后，指出对于信用卡产业的监管，大多数国家关注的重点主要是交换费的制定，并在结合我国信用卡产业实际情况的基础上提出完善我国信用卡卡产业监管的措施。

李永华(2013)针对我国商业银行全面风险管理问题进行研究，论文基于《巴塞尔Ⅲ》和《资本管理办法》的遵从动机的要求，将建立全面的银行全面风险管理，其认为当前的信用卡其风险控制在内部进行优化改革的同时需要加强对于外部监管的完善，为此需要遵循垂直化、专业化、联动制衡以及权责利匹配的风险管理原则，在基于案例分析的基础上，针对当前信用卡风险管理存在的问题，论文最后提出了健全商业银行公司治理，改善风险管理内部环境，建立适合的风险管理流程、考评机制、风险管理计量方法，以及强化数据库及 TT 管理信息系统建设等建设性策略。

徐悦(2013)针对我国商业银行信用卡风险的成因以及完善策略进行分析，其认为在当前的经济新常态下商业银行已然将信用卡业务定位为银行战略性发展的基础，基于此分析了信用卡风险的成因主要为对于持卡人以及特约商户的管理缺陷、不法分子的欺诈，以及经济法律征信体系的制约等宏观原因，论文针对性的提出了完善措施，主要包括加强对于银行内部风险的管理控制，例如完善风险控制规章制度、进行风险管理企业文化建设、优化风险管理流程实行权责分离等，其次加强对于信用卡业务各个环节的风险管理与分析，加强对于信用征信体系的数据信息处理技术研究，以及从政府的角度提出了加强与第三方金融机构的合作等。

蒋苏淮(2015)针对商业银行的信用卡监管机制进行研究，论文选取股份制银行以及国有企业银行作为比较研究对象，从信用审核、信用卡的营销、信用卡的用卡消费监督、坏账处理以及收单业务等作为比较指标，其研究认为基于信用卡业务在当前的经济模式下处于高收益的零售产品以及信用卡业务的市场竞争逐渐加剧，由此直接造成了信用卡业务的高风险发展;论文最后针对性的提出了完善措施，主要包括完善信用卡风险防范体系、逐步推进信用卡市场的

北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 9 - 开饭以及构建和谐的社会金融伦理环境等。

当前国内针对信用卡风险管理中的政府职能的研究主要集中在对于完善信用卡风险的法律法规、构建完善的社会信用体系以及针对性的提出管理措施，然而并没有针对性的提出具体的可操作性的措施，因此还需要进一步研究。

2.3 现有文献评述 综合看来由于我国信用卡业务开展较晚、市场不成熟、社会信用体系不健全、外部监管和市场约束作用没有发挥等原因使得我国对于信用卡风险的研究和国外相比还有不少差距。

国外对于信用卡风险管理的研究相对成熟，主要是以定量研究为主，运用数学模型、数学计量方法进行分析。国外信用卡管理体系相对完善，并且建立了各类风险管理模型，使用更加现代且便捷的方式进行信用卡风险管理，其信用卡风险管理也愈发完善;国外基于理论研究的层面已然构筑了较为完善的信用卡全面风险管理体系，与当前的互联网经济应用相互结合，对于信用卡风险模型进行了较为详细的研究， 国内在信用卡风险监管方面主要是定性研究为主，大多数研究还局限于定性地识别相应风险并主要从制度、政策、规范上来提出信用卡风险防范策略。由于我国信用卡业务起步较晚，缺少数据和样本，所以定量研究较少，影响了研究结果的拓展和应用。此外，我国对于信用卡风险管理的研究处于初级阶段，大多研究仍然是停留在商业银行信用卡风险监管的层面上。

基于我国的基本国情，政府掌握着信用卡行业管理的主动权，针对政府层面的信用卡风险监管的研究较少，而对于政府职能的研究主要集中在对于完善信用卡风险的法律法规、构建完善的社会信用体系以及针对性的提出管理措施，然而并没有针对性的提出具体的可操作性的措施。

北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 10 - 3 研究目标、研究大纲和拟解决的关键问题 3.1 研究目标 本文针对在信用卡风险监管中政府的监管职能进行研究，分析了目前我国信用卡风险政府监管的现状及存在的问题，针对这些问题，在借鉴外国在信用卡风险监管中的成功经验和失败教训的基础上，结合国外先进的信用卡风险监管理念，提出完善我国信用卡风险政府监管的建议，推动我国信用卡市场的健康发展。

3.2 研究的理论基础 (1)信息不对称理论是指在市场经济活动中,各类人员对有关信息的了解是有差异的。掌握信息比较充分的人员,往往处于比较有利的地位,而信息贫乏的人员,则处于比较不利的地位。信息不对称理论是由三位美国经济学家约瑟夫斯蒂格利茨、乔治阿克尔洛夫和迈克尔斯彭斯提出的。该理论认为：市场中卖方比买方更了解有关商品的各种信息，掌握更多信息的一方可以通过向信息贫乏的一方传递可靠信息而在市场中获益，买卖双方中拥有信息较少的一方会努力从另一方获取信息，市场信号显示在一定程度上可以弥补信息不对称的问题，信息不对称是市场经济的弊病,要想减少信息不对称对经济产生的危害,政府应在市场体系中发挥强有力的作用。

(2)公共利益论。弗朗西斯亚当斯也是公共利益论的代表学者，其认为市场是脆弱的，容易造成分配不公和效率低下，需要政府的干预以维护市场秩序和公共利益合理分配。政府强化银行监管是从以实现公共利益为价值导向而制定的规则，是对行业垄断行为损害公共利益的抵抗。该理论有一个前提假定，即政府作为公众利益的代表，对市场行为进行评估与适度调节。银行监管被视为公共产品，可以有效的消除市场失灵的消极影响，实现资源的优化配置。该理论指出，在垄断、外部效应和信息不对称的影响之下，银行配置效率会显著降低，从进而造成社会福利的无效损失。

(3)政府职能理论。政府职能也称为行政职能，指的是国家管理执法机关作为行政主体，依法管理国家政治经济与社会公共等事务时所具备的功能。其主要内容有：政治职能、经济职能、文化职能、社会职能及运行职能等。有效的政府必须是可以治理且擅长治理的一个政府。在市场经济条件下，政府职能包含纠正市场失灵与超越市场这两方面，通常情况下，市场经济在自身运用过程中较为完善的，政府则不需要进行干预，在政府职能理论下，政府主要作用就是纠正市场中固有的缺陷，因为市场中有着其自身难以克服的一些弱点与缺陷，为了有效弥补市场的弱点与缺陷，需要政府承担起一定的经济职能，最大限度减少市场出现不良经济情况。另外，因政府所具有的主要作用为引导市场与超越市场，政府在市场干预当中就不单单是为纠

北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 11 - 正市场的缺陷而存在，而是为了超越市场而存在，而超越市场又要求政府可站在市场的角度上，对市场总体运行的情况加以控制，避免市场的自发发展带来不必要的危害，从而减少政府的干预，提高工作效率。

3.3 研究大纲 1 绪论 1.1 选题背景及研究意义

1.1.1 选题背景

1.1.2 研究意义

1.2 国内外文献综述

1.2.1 国外文献综述

1.2.2 国内文献综述

1.2.3 现有文献述评 1.3 研究思路与方法

1.3.1 研究思路

1.3.2 研究方法 2 基本概念和理论依据 2.1 基本概念 2.1.1 监管概念 2.1.2 信用卡 2.1.3 信用卡风险监管 2.2 理论依据

2.2.1 信息不对称理论

2.2.2 公共利益理论

2.2.3 政府职能理论 3 我国政府对商业银行信用卡风险的监管现状 3.1 中信银行信用卡发展历史及现状 3.2 中信银行信用卡风险类型及成因分析 3.3 我国政府对商业银行信用卡风险的监管现状 3.3.1 监管法律现状 3.3.2 监管制度现状 3.3.3 监管理念现状

北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 12 - 4 政府对商业银行信用卡风险监管存在的问题及原因分析

4.1 我国信用卡风险管理中政府监管存在的问题

4.1.1 监管机构征信体系不完善

4.1.2 信息披露机制滞后

4.1.3 信用卡风险管理的政府监管缺乏重点

4.2 我国信用卡风险管理中政府监管问题原因分析

4.2.1 信用卡风险管理政府监管法律不健全

4.2.2 信用卡风险管理政府监管制度不完善

4.2.3 信用卡风险管理政府监管理念落后 5 国外信用卡风险管理中的政府监管经验借鉴 5.1 欧美发达国家政府监管经验借鉴 5.2 亚洲发达国家政府监管经验借鉴 5.3 其他地区政府监管经验借鉴 6 政府对商业银行信用卡风险监管的优化建议 6.1 信用卡监管机构在信用体系构建上的 SWOT 分析 6.2 强化政府的监管主体地位 6.3 完善信用卡风险管理征信体系 6.4 健全信用卡风险管理中的政府监管法律法规 7 结论与展望 3.4 拟解决的关键问题 本文针对在信用卡风险监管中政府的监管职能进行研究，从公共管理视角出发，分析了目前我国信用卡风险政府监管的现状及存在的问题，针对这些问题，在借鉴外国在信用卡风险监管中的成功经验和失败教训的基础上，结合国外先进的信用卡风险监管理念，提出完善我国信用卡风险政府监管的建议，推动我国信用卡市场的健康发展。

5 3.5 本研究的特色与创新之处

本文的创新之处在于从政府的角度研究如何进行信用卡风险监管，目前大多数的学术论文主要是从商业银行的角度研究该如何进行信用卡的风险防范和监管，本文着重关注政府部门在信用卡风险监管中的职能和作用，具有现实指导意义。

研究方法上结合外国在信用卡风险政府监管中的教训，对比西方发达国家的成功经验，分析我国在这方面的现状和不足，提出完善我国信用卡风险政府监管的建议，推动我国信用卡市场的健康发展。采用 SWOT 分析法针对政府监管职能对于信用卡风险管理进行研究，对当前

北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 13 - 经济新常态下的政府金融监管职能的有效发挥，并制定有效的策略具有重要意义，为构建完善的金融监管、法律法规以及社会信用体系和环境提供了一定的参考与依据。

北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 14 - 4 拟采取的研究方法、技术路线及可行性分析 4.1 研究方法 本文拟采用的研究方法有：

(1)文献研究法：在撰写论文的过程中，笔者检索了大量的学术期刊文章、博硕士论文，查阅了国内外相关领域的文献资料，通过对资料的搜集、整理、综合、分析，比较全面地掌握了国内外的经验和做法，为论文写作提供理论和实践上的准备。

(2)理论分析法：运用公共管理学等理论，对政府在商业银行监管中的现状、问题等进行研究;并以此为理论框架，借鉴国外成熟的经验，分析总结得出商业银行的信用卡风险监管的相关对策和实践措施。

(3)比较分析法;通过比较分析法，将国外成熟市场的信用卡已经发生的问题，与国内进行比较和转换，更加清楚的认识到我国在信用卡风险管理方面表现的特征和存在的问题。通过对比西方发达国家信用卡风险监管的先进经验，将国外成熟市场的经验和教训引用到国内信用卡中来，提早制定应对方法，避免重蹈覆辙。

(4)SWOT 分析法：SWOT 分析即态势分析，是一种能较为客观并且准确地分析和研究一个单位当下现实情况的方法。本文的 SWOT 分析法对我国政府的监管机构进行剖析，了解监管机构自身的优劣势，并针对目前国内信用卡的具体发展状况，提出监管机构在信用卡中的发展机会。

4.2 技术路线 本研究的具体技术路线如下图：

完成研究目标 理论基础 完成学术目标 内在逻辑 比较研究 政府对商业银行信用卡风险监管的优化建议

政府对商业银行信用卡风险的监管研究  信息不对成理论  信用脆弱理论  公共利益理论  政府职能理论  政府对商业银行信用卡风险监管的现状、存在的问题及原因分析  欧美发达国家政府监管经验借鉴  亚洲发达国家政府监管经验借鉴  其他地区政府监管经验借鉴 问题的提出 本研究的分析框架

北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 15 - 4.3 可行性分析 本人可熟练运用本研究所应用的理论和研究方法;在撰写论文的过程中，查阅了国内外相关领域的文献资料，通过对资料的搜集、整理、综合、分析，比较全面地掌握了国内外的经验和做法，为论文写作提供理论和实践上的准备。

在研究中遇到困难和问题可以及时跟导师沟通交流，利用学校和图书馆资料，查阅文献，完成论文写作。

北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 16 - 5 计划进度 起止时间 工作内容 目的和要求 2018 年 3 月-7 月 搜集资料，阅读文献 确定研究方向 2018 年 8 月 整理资料 形成大纲 2018 年 9 月 完善资料 确定开题 2018 年 10 月-2019 年 2 月 论文写作 初稿基本完成 2019 年 3 月 查阅资料，修改完善 完成初稿 2019 年 4 月 查阅资料，修改完善 2-3 稿 2019 年 5 月 查阅资料，修改完善 参加答辩

北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 17 - 6 主要参考文献 [1]

Warmer,John T.and Saul Pleeter Discount Rate ：Evidence from Military Downsizing Programs.American Economic Review,2001,(1)：33-53 [2]

Greenspan,Remarks at the Financial Markets Conference of the Federal Reserve Bank of Atlanta,Board of Governors of the Federal Reserve System,Washington,D.C.Alan,1996.[3]

Bank for International Settkements, 2005,Stress Testing at Major Financial Institution：

Survey Results and Practices.Basel Switzerland：

Bank for international settlements [4]

Lee,Jinkook and Jeanne M.Hograth.Relationships among information Search Acticities When Shopping for a Credit Card; Journal of Consume Affaies,2003,(2).[5]

Park S.The credit card industry：

Profitability and efficiency.Federal Reserve Bank,New York,1993.[6]

Guseva A, Rona-Tas A.Uncertainty, Risk, and Trust：

Russian and American Credit Card Markets Compared[J].American Sociological Review, 2001, 66(5)：623-646.[7]

Butaru F, Chen Q, Clark B, et al.Risk and Risk Management in the Credit Card Industry ☆[J].Journal of Banking & Finance, 2016, 72：págs.218-239.[8]

Bahnsen A , Stojanovic A , Aouada D , et al.Cost sensitive credit card fraud detection using bayes minimum risk[C]// International Conference on Machine Learning & Applications.IEEE, 2014.[9]

林功实.信用卡[M].北京：清华大学出版社，2006-5-1 [10]

陈建著.现代信用卡管理[M].北京：中国财政经济出版社，2005-11-01 [11]

虞月君.国信用卡产业发展模式研究[M].北京：中国金融出版社，2005-11 [12]

上海银监局.后危机时代银行业监管治理探索[M].北京：中国金融出版社，2012：8-16 [13]

祁敬宇,祁绍斌.全球化下的金融监管[M].

北京：首都经济贸易大学出版社，2011：11-26 [14]

丁筱.大数据与信用卡风险.北京：首都经济贸易大学,2015.[15]

刘晓凤.内蒙古信用卡产业发展研究基于政府监管视角.2013.[16]

张飞龙.美国信用卡产业监管机制、改革动向及启示阴.时代金誕.2011(23)

[17]

彭以明.美国信用卡市场的立法监管及对我国的借鉴意义[J]，经济视角(下).2011(12)

[18]

巴曙松，(新版神圣公约)巴塞尔新资本协议框架及风险监管新进展，国际贸易.2003(6)：52-55 [19]

李涛：《国有商业银行监管的国际比较：模式及影响》，载《经济研究》2003 年第 12 期。

[20]

刘现伟：《加强政府监管创造公平竞争市场环境》，《宏观经济管理》2016 年第 2 期 [21]

佟健：《政府监管、市场约束与银行风险一中国上市银行的实证检验》，《对外经贸》2015

北京科技大学公共管理硕士(MPA)学位论文开题报告 - 18 - 年第 3 期 [22]

赵航：《我国国有商业银行监管问题研究》(硕士论文)，吉林大学公共管理学院，2012年 [23]

秦瑞：《完善我国政府对商业银行监管的对策研究》(硕士论文)，江西财经大学行政管理学院，2014 年 [24]

许立成，范从来.中国银行业中的政府监管：演进与逻辑[J].经济与管理研究，2015，36(3)：40-45. [25]

杨大瀚，魏淑艳.中国政府监管失效的因素模型构建研究[J].东北大学学报(社会科学版)，2016，18(4). [26]

吕江林，黄光三位一体”监管视角下的我国商业银行监管绩效研究[J].当代财经，2014(4)：42-52. [27]

李少明.我国商业银行监管与风险防范体系完善研究[D].哈尔滨工程大学，2007. [28]

乔时 张杨.外资银行信贷风险管理现状研究Q].武汉金融，2013，(8)

[29]

马子辰.银行信贷风险调控手段分析[J].管理观察，2014，(7)

[30]

林建生.金融危机背景下我国商业银行金融风险及其政府监管探讨[J].财经纵览，2010，(5)

[31]

赵雅丽.加强我国政府监管的重要性及对策[D].沙河：沙河电大，2012. [32]

姚惠.国有商业银行股份制改革中的政府监管问题研究巧].武汉;华中师范大学，2007 [33]

张宇.证券市场的政府监管研究[D].长春：吉林财经大学，2012. [34]

陆静.巴塞尔Ⅲ及其对中国银行业的影响[J].财经理论与实践，2011 [35]

李冉,欧阳仁根 .试论巴塞尔协议下银行业的法律监管 [J].长春理工大学学报 (社会科学版),2014,(11)：32-34+39 [36]

张宇婧.我国商业银行风险管理研究[J].区域金融研究,2013,(01)：67-72.[37]

张培珍.征信体系建设与商业银行风险管理的关联性[J].河北金融,2014,(10)：27-29.[38]

刘明康.中国银行业监管的制度创新[J].中国金融，2010(19-20)：18-21.[39]

林建生.金融危机背景下我国商业银行金融风险及其政府监管探讨[J].商,2012,(18)：119-120.[40]

人民法院调研报告范文第6篇

一、二庭的民商事审判工作。2010年1月4日，增加分管立案庭的收案、庭前准备和审判改革等工作。

2010年，在区委的领导和上级法院、人大、政协及社会的广泛监督下，在院长的带领下，通过广大法官和其他干警共同努力以及各机关、部门协力配合帮助下，我所分管的立案和民商事审判工作取得了巨大突破：多元调解机制得到进一步巩固和完善，诉讼案件及执行案件、上诉发改案件继续下降，新的上访明显减少，迅速推进了法官职业化，积极营造良好司法环境，使昌邑人民法院发生了前所未有的“质变”，绝大部分审判指标已从地区末位越居前茅，为社会稳定、和谐及经济的发展作出了应有的贡献。中政委、最高人民法院、省政法委、省高级人民法院、市中级人民法院和区委等，对昌邑多元调解经验给予高度评价和肯定。

一、工作实绩

在履行分管业务庭审判管理、队伍管理、政务管理和党组、审委会职责外，拓展性地开展了以下工作：

1、积极探索和实践多元化解决纠纷机制，取得全国空前的成效，进而带动全院工作进入了一个崭新的历史阶段。

2010年3月初，我带队应邀参加了最高院举办的全国多元调解研讨会，并作为唯一地方法院代表和国内专家同台作了专题讲座，受到最高法院领导和国内专家的高度重视并给予高度评价，在全国法院系统引起轰动。

2010年7月，受省法院指派，陪同王玉堂院长参加了最高院举办的“多元调解与审判资源”研讨会，王玉堂院长应邀主持该专题会议，我在会上发表学术演讲并和国内学者展开热烈辩论，“昌邑经验”再次引起最高院重视并受到与会代表的高度肯定。

上述工作，得到了中政委、最高人民法院、省委领导、市委领导和区委领导的高度重视，多次来院视察、调研。省政法委书记李申学、省高级人民法院院长张文显分别批示：推广昌邑经验。

经过对其他地区多元调解先进法院的考察、比较和通过各种渠道了解，我们的多元化调解工作在理论指导和作实效方面，在国内远远领先于其他法院。

2、推进法官职业化建设取得巨大进展。

首先，通过多元调解和繁简分流，使审判业务庭的案件难度增大，促使民商事法官的自然优胜劣汰。今年年初，民商事法官从仅一人具有司法考试资格，到目前审判员均具有司法考试资格、法律硕士占50%的审判资源优化。

其次，创立由主管院长、庭长列席的正规合议制度，案件庭前研讨制度、当庭宣判制度、判后答疑制度，并加强裁判论理。

第三，成立审判学会，创办《昌邑审判》会刊(已出三期)和法官论坛。每周三下午召开审判学会。不仅解决了部分疑难案件和一些法律前沿问题，更重要的是在全院范围内形成了浓厚的学术气氛和良好的工作氛围及良好的风气。

第四，加强管理。首先是审判管理。今年尝试了合议制度创新、实行庭前会议、审判学会研讨、当庭宣判、判后答疑和加强裁判论理等“阳光审判”制度。通过一年的实践，我院民商事审判工作审判效率和质量指标在地区排位已由下游普遍越进前三，部分指标列居地区首位。第二是队伍管理。一年来，干警无一人违法违纪。第三是政务管理。在协调相关庭室业务配合及后勤保障的同时，严格要求分管庭室的政务管理工作。明令禁止分管庭室拉赞助、私设小金库等违法、违纪行为。

3、自主优化创新审判环境取得良好效果

首先，在我的建议下，十月份开通了我院法院工作网站，作为法院宣传、沟通和工作的平台。

其次，以审判学会为主体，和北华大学建立紧密协作关系，包括建立学生实习基地、互派专业人员作专题讲座、共同申请科研项目等，实现法律资源优势互补。

第三，打造法律人共同体。首先，和北华大学联手，建立学生实习基地、互邀讲座、共同研发科研课题和以审判学会为平台的学术交流活动。其次，邀请上级法院法官、律师、法律工作者、企业法律顾问等，到院里参观交流，彼此加强沟通理解，特别是对多元调解改革中，司法资源重新配置和故意利益平衡的打破带来的各种新问题，获得了广泛的理解和支持。

第四，组织法院进企业、军营、社区、乡镇村等，进行法律和改革的宣传。

4、文化建院硬件工作初见成效

首先，和财务主管院长配合，完成了立案大厅和多元调解大厅的改造。

第二，配合财务主管院长建立国内一流的健身室。

第三，落实院办公楼的文化改造工程。

第四，设立审判学会研讨室。在立案庭马学颜庭长的落实和办公室的大力支持下，设立审判学会研讨室。同时这里也成为接待贵宾的会议室。

5，以人为本，建立服务设施

在立案大厅和多元调解大厅，我们设立了法律援助窗口(和法律援助中心律师远程义务法律咨询等服务)、诉讼流程咨询窗口、多元调解咨询窗口、设立诉讼导引服务，并设触摸屏、诉前提示栏、报刊阅览、休息席等等服务项目。

6、通过多元调解的改革，使我院在很多审判业务领域刷新了历史。例如，2010年再次改革以来积案连年不足千件，结案效率创历史新高，上访创历史新低，上诉发改创历史新低(下降64%)，为解决执行难创造优势，实现专业法官的自然优化等等。

二、问题和未来打算

首先，法官职业化推进过程中的很多措施的落实还有部分没有到位。原因是：一方面，有些措施本来在设计中就是先务虚后务实的;另一方面，新的法官理论素质、法律素质，职业道德素质都很高，但是法律意识的培养，法律经验的积累等方面，不可能是一蹴而就的，因此诸如当庭宣判等制度不能马上全面落实到位。

其次，对多元调解的总结性工作还不到位。主要是总结经验的亲历性，导致搞总结的人必须了解改革、理解改革的精髓，而目前尚没有组织成立这样的写作团队。

再次，在对外衔接的很多方面，没有落实到位。一方面原因是个人精力有限、法院资源有限。另一方面是我本人对务虚性的工作重视不够。

今后的工作重点是进一步狠抓落实，工作做到虚实结合。

首先对多元调解组织具体指导和调研有待进一步深入探讨。在院内民商事审判工作走上正轨后，把便民诉讼和多元化解决纠纷机制进一步完善，并争取在尽可能短的时间内发挥作用。同时，审判工作向延伸审判服务提高审判工作质量、提高审判工作效率和扩大审判的社会效果方面有所转移。

其次，对多元化解决纠纷机制的总结探讨应当抓紧进行。

再次，加紧对法官的培训。目前，新的纠纷不断出现，法律知识也在不断更新，因此，为适应未来审判工作需要，必须未雨绸缪，加强学习，以适应未来，为法官的进一步独立创造条件。