破解民营企业贷款难范文

破解民营企业贷款难范文第1篇

存在的问题及原因分析

但从调查了解到的情况来看，*县法院2005年存案126件，2006年存案180件，增长了42.8%。至今年10月底，尚余未结执行案件227件，占今年总执行案件的53.9%。存案较多，呈增长趋势,法院“执行难”问题仍然较为突出，主要原因有以下几个方面：

1、执行方面的法规不完善

目前，我国尚未制定一部独立的强制执行法;适用的法律主要是《民事诉讼法》第三编执行程序第207-236条，这些条文赋予法院执行的强制措施少，对妨碍和抗拒执行的被执行人、相关人员和单位的制裁力度不大;刚刚修改的《民诉法》对执行篇目虽有较大修改，但对于执行难问题未有实质性突破。这是执行难问题的大气候。

2、社会客观条件制约。

一是群众法制观念淡薄，被执行人恶意逃债问题普遍。如李某为办学，四处借款，至今仍欠本息6万余元，个人7.5万元债务未还。2007年经法院判决和执行人员多次催缴，李某总是以“现在没钱，等有钱了再还”为借口，迟迟不履行还款义务。*县 “农家山庄”倒闭后，经营者石某早已外出躲债，下落不明，拖欠借款、工程款、土地租金、员工工资、购物款等债务高达200多万元。据调查了解到，被执行人为躲避债务，长期在外打工不回;对法院传票、执行通知书和生效法律文书臵若罔闻;提前动用、变卖、转移或藏匿财产，造成无财产执行;为逃避义务不惜暴力抗拒、阻碍执行的行为时有发生。二是部分被执行人履行能力弱。如在许多交通肇事的刑事附带民事赔偿案件中，不少被执行人家境贫困，靠借贷买车贩运，发生事故后赔偿困难;有的车辆特别是摩托车为省钱未参加保险，人为加重经济负担;肇事后车辆被损或长期停用造成贬值，被执行人甚至支付不起吊车费、拖车费、车辆损耗费及每天20元的停车费，更谈不上支付动辄上千、上万甚至十几万的赔偿费了。赔偿金额大，履行能力低，使不少被执行人不堪重负，消极执行或抗拒执行。

3、执行工作配套法制手段不落实

执行工作缺乏统一指挥、统一管理、统一协调，一定程度上弱化了执行的力度。一方面公检法机关协调配合不够，就执行中的财产诉讼保全而言，侦查机关往往将侦查的重点放在查清犯罪事实上，对犯罪嫌疑人的财产状况一般不询问，不调查取证，不控制犯罪嫌疑人的财产。法院审执脱节，审判阶段没有深入调查被告人的财产状况。检察院实际工作中也不会提前介入法院的执行活动，导致从司法程序的开始到终结，罪犯的财产状况都在被忽视和失控之中，给被执行人转移、隐匿财产提供了时机，给执行增加了难度。另一方面当法院执行中需在异地执行或其他部门配合时，有的行政部门过份强调自身的权利，对法院要求协助的事项，不积极协助甚至拒绝协助。许多涉及政府部门、乡镇、村组的案件普遍存在这一问题。

4、对不法行为惩处不力

法院对不积极履行义务、外出逃债赖帐、转移处臵财产、辱骂围攻暴力抗拒执行等行为的执行力度不大，法律制裁措施较少，惩处不力。据统计，*县自刑事诉讼法颁布至今10年来，拒执罪仅办理了2件，移送到检察机关批捕的案件及移送法院判决的案件至今仍为0。

5、法院解决执行难力量薄弱

一是法院积极解决执行难问题的办案工作管理和考核机制未形成。二是执行队伍人力不足，案多人少。*县至今存案有227件，负责执行工作的干警仅14人，工作量很大，还常常得不到当事人和社会舆论的理解，久了容易引发消极执行和畏难倦怠情绪。三是执行装备不够齐全。车辆是与别的科室共用一台，摄像机等取证器材尚未配备，这些装备的缺乏一定程度上影响了执行工作的进展。

三、几点建议

法院执行难侵犯了公民的正当权益，损害了人民法院的司法权威，影响了党和国家在人民群众中的威信，影响了社会稳定和谐。为有效地解决当前法院执行难问题，建议：

1、加强法制宣传教育，为解决执行难问题营造良好的法制环境。 一司法部门要多形式多渠道开展专项法制宣传。要经常深入农村、

深入社区，通过张贴宣传横幅、印发宣传资料、开辟法制宣传栏、组织宣传流动车等形式，对群众开展法制宣传，为群众提供法律信息和法律服务，解答日常生活中的法律疑惑问题，增强公民自觉维护法律权威，自觉履行生效法律文书的意识。二是要充分利用电视台、报刊等新闻媒体的优势，选择一些典型案件、强制执行案件进行公开报道，并对拒不执行生效判决裁定书的被执行人予以曝光，以示教育、威慑，营造舆论环境。

2、健全执行工作程序，加大执行力度。

建议法院进一步加大对拒执罪的打击力度。要敢于和善于运用法律武器，用好用足法律赋予的强制措施和执行手段，维护司法的公正。对那些有能力履行义务但却抗拒执行的被执行人，要果断采取拘传、罚款、拘留、搜查等强制措施，直至追究其刑事责任。在执行工作中兼顾执行艺术，在对破产、集团诉讼、涉农、特困企业和影响企业改革、生产经营及社会稳定等案件适用强制措施时，要做到既严格执法，又注重法律宣传，做好调解工作。

3、构建联动机制，合力解决执行难。

社会治安综合治理部门要将法院执行工作纳入综治目标责任考核范围，建立起协助执行的工作网络。公安、检察机关要与人民法院密切配合，共同运用法律，严厉打击暴力抗拒法院执行的违法犯罪行为。建议公检法三家每年选择3-5起典型的案件，集中协调办理。各部门要相互配合、齐抓共管，综合解决执行难问题。

4、引入诚信机制，促使自动履行义务。

建议一是健全信用查询系统。通过建立个人信用信息数据库系统，并与工商行政管理、房地产管理、工程招投标管理、出入境管理、车辆管理等部门信息管理系统链接起来，形成联动机制和信息共享，方便查询和监管。二是要增大违约失信成本。通过限制或禁止被执行人融资、臵产、出境、高消费，在诚信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等手段，加大被执行人拒不履行法院裁判的成本和代价，使被执行人感受来自法律、行政、经济、行业、道德等方面的压力，敦促其自动履行法律文书确定的义务。

5、加强执行队伍装备建设，为执行工作提供强力保障。

破解民营企业贷款难范文第2篇

生效法律文书得不到有效地的执行，不仅损害了当事人的合法权益，而且严重影响了人民法院的司法形象和权威。为此，山东省莱西市人民法院党组提出把2008年确定为法院执行年，全院形成一盘棋，同心协力破解执行难。在全院上下的共同努力下，特别是经过执行局全体同志的拼搏努力，执行工作实现了新的突破，各项指标均创历史新高。2008年以来，莱西法院共执结各类案件2656件，执行标的额1.19亿元，分别比上年同期增长56%和75%。由于工作突出，执行局被青岛中级法院荣记集体三等功。主要做法是：

一、引入竞争机制，对执行局实行优化组合，建立新的执行机制，增强工作的活力。2007年底，院党组在认真分析执行工作面临形势的基础上，决定对执行局实行竞争上岗，优化组合，把最得力的法官选拔到执行岗位，为破解执行难打下人力基础。为此，将执行局的一庭、二庭，分解为六个执行组，设立六个执行长，在全院进行竞争上岗。并根据涉金融执行案件相对集中的特点，成立了金融案件执行组。然后，由七个执行长牵头，组成七个执行组，每组4人，各配备车辆一部。庭长主要负责本庭执行案件的协调和监督。

二、对执行案件实行岗位责任制，对执行局实行单独考核，增强执行法官的工作责任心。执行人事和机制改革后，院党组决定对执行局实行单独考核，在各项政策上予以倾斜，激发了执行工作的活力。首先是严格执行案件时限，强化各执行组的工作责任;其次是在物力财力上，为执行局创造相对优越的工作条件，法院在执行工作的硬件配备上给予了重点倾斜，在经费紧张的情况下为执行局增配了办案必备的交通通讯工具、微机、摄像机、微型录音笔、警具警械等装备，为工作的开展提供有效地保障。

三、实行易人、易组执行，取长补短，提高执行工作的效率。在案件的执行环节上，为解决久执不决的现象，提出了易人、易组执行的思路，即一起案件在一个执行组超过3个月不能执行，或者当事人反映较多的案件，及时实行易组、易人执行。如果易组、易人后案件得到了有效地执行，就相应的扣除原执行组的考核分值。2008年，莱西执行局共对 起27起案件实施了易组执行，均收到了良好的效果。申请人李某与被执行人王某人身损害赔偿一案，此案历时六年未结,申请人多次上访。2008年2月，我院实施“执行法官竞聘制”以后，该案易人执行。执行法官接手此案后与申请人进行了有效沟通，认真分析了案情和被执行人的活动规律及特点，仅用两天便将被执行人拘传到庭，三万元案款一次付清。申请人全家向法院赠送了锦旗，《半岛都市报》以头版进行了报道。

四、强化执行措施，拘传、拘留、罚款、追究刑事责任多措并举，提高执行权威。在执行工作中，法院要求法官要依法用好用足有关强制措施，促进案件的执行，树立司法权威。据统计，2008年莱西法院在执行案件的过程中，共实施拘传308 人次，拘留79 人次，实施罚款 29人次，并对一名当事人追究了刑事责任。2008年10月，法院以非法转让土地使用权罪、拒不执行法院判决罪判处原青岛市政协委员、青岛好兄弟制衣有限公司法定代表人张某有期徒刑3年6个月，并处罚金19万元。此案在社会上产生了良好的反响，有力地震慑了恶意逃债的被执行人，维护了法律的严肃性和权威性。

五、建立联动机制，形成对被执行人的约束、震慑机制。为形成执行合力，强化对被执行人的约束机制，法院分别与纪委、公安、银行、工商、民政等部门建立了执行通报机制，对涉及党政机关及其工作人员的案件，通过通报情况的方式，得到了有关部门的支持，促进了案件的执行。同时，建立了执行110机制，强化了执行信息交流和联动。2008年4月19日(周六)晚8时许，“执行110”值班人员接到当事人举报电话，称长期躲避债务的被执行人耿某回到家中，要求执行人员前往执行。值班人员随即出动，按照当事人提供的线索，20分钟内赶往夏格庄镇，将刚刚回家的耿某堵住，并拘传至法院，于次日凌晨2时将案件执结，当事人对我院执行干警这种便民、利民、高效、快捷的工作作风给予了高度评价。

六、着眼大局，关注民生，通过执结案件化解社会矛盾。实践中，由于部分案件难以执行，给案件当事人带来了很大的生活困难，也引发了诸多上访和不稳定因素。对此，法院党组高度重视，穷尽执行手段的前提下，主动与市委汇报，在取得支持的基础上，与市财政和民政部门建立和完善了特殊当事人救助机制，不仅解决了当事人的困难，而且有效地化解了社会矛盾，维护了社会稳定。2008年5月，我院在执行一起因购买假农药引发赔偿的集团诉讼案件中，店埠镇和孙受镇27户菜农曾集体到市政府上访。由于此案的被执行人在山西省，按照有关规定应当委托外地法院执行。但为了最大限度地维护菜农们的合法权益，经院党组研究，并请示省高院批准，该案由我院自行执行。执行人员远赴山西，克服被执行人霍州市绿洲农药厂无履行能力、企业转卖他人、投资人下落不明等诸多困难，辗转几个省市，行程5000华里，付出了极大的艰辛和不懈的努力，使一起“死案”得以执结，为27名菜农追回赔偿款14万元，菜农们敲锣打鼓向法院赠送了锦旗。2008年以来,莱西法院积极探索司法救助新举措，与财政、民政等部门沟通，设立了“执行救助基金”，对申请执行人特别困难、而被执行人确无履行能力的案件当事人进行司法救助，共为9名申请人争取了执行救助款近万元。

七、设立专业执行组，提高执行工作的专业化水平。针对涉及农村信用社借贷案件纠纷执行案件多相对集中的特点，法院在六个执行组的基础上，专门设立了金融专项执行组。为此，抽调了一名中层正职专门负责金融案件的执行，不仅及时化解了大量金融纠纷引发的社会矛盾，而且为案件执行的专业化积累了经验。

八、淸底子，分门别类，做到心中有数，有的放矢。2008年初，执行局组织人员对历年来中止的案件进行了清理，逐案分析，并分类输入微机，对部分当事人反映强烈且有一定履行能力的案件及时恢复执行，有效地化解了涉执行信访案件，为执行工作的有序开展奠定了基础。

九、深入调研，抓住规律，推进执行。工作中，莱西法院认真结合执行工作的实践，深入开展调研活动，研究新的历史条件下法院执行工作所面临的形势与特点，不断提出解决执行难的新思路、新方法，推进了法院执行工作的规范化。2008年以来执行法官共写出各类涉及执行工作的调研和信息130余件，有力的推进了全院执行工作的开展。

破解民营企业贷款难范文第3篇

‚收费难‛是物业管理服务企业经营服务中存在的一个带普遍性的问题。有的甚至成为制约物业服务企业正常经营和良性发展的瓶颈。如何有效地解决‚收费难‛的问题，成为不少中、小物业管理企业苦苦追寻要解决的难题。 究竟如何解决‚收费难‛的问题呢?我认为：

⑴首行要正确认识‚收费‛的问题的性质特点和规律，从全局的角度去思考收费问题，而不要头疼医头，脚疼医脚。

物业服务费的收费率，对物业服务企业来讲十分重要。他是物业服务企业提供服务后应得的报酬，也是物业服务企业经济收入的主要来源。业主不缴费，直接损害了物业服务企业的利益(当然也侵占了交费业主的利益)，严重影响着物业服务的正常经营和良性循环。

收取物业服务费，绝不只是一个孤立的收费问题，他与物业服务的服务理念、服务态度、服务质量、服务效果紧密相关。收费率可以说是物业服务质量的‚晴雨表‛，收费率=业主满意度，收费率直接反映着物业服务企业的综合素质和服务水平。 我们应该正确认识这样一个问题：在收费问题的主要矛盾和次要矛盾上，主要矛盾在物业服务企业这边;在收费问题的主要矛盾和次要矛盾上，主要矛盾在于服务质量。因此，破解‚收费难‛的方法应主要放在提升物业服务企业的服务质量上。单纯、片面埋怨指责业主是不客观的，也是不正确的。

如果能有这样一种思维方式，解决‚收费难‛的问题就有了一个正确的态度。 ⑵要具体地分析‚收费难‛的表象，真正找准业主不缴费的原因，为综合‚收费难‛确定有效方法。

现在业主拒绝交物业服务费，通常有这样一些原因或‚借口‛： A.工程质量遗留问题;

B.服务质量未达至服务合同约定的标准; C.在小区内丢失自行车、摩托车等; D.依仗某种‚关系‛，自视特殊;

E.看到有人不交费，物业公司也没有办法处臵，趁机‚搭车‛不交费;

1 F.炒房，或在外经商等原因长期不在小区内居住者; G.未出售的空臵房; H.特困户;

I.极少数无正当理由不交费的‚赖皮‛户(极少数或没有)。

从该公司的三个物业公司管理项目的情况看，这九种不交费的业主占不交费总数的比例大体如下：

A类占50%(保修期内)，后期占5%左右; B类占70%; C类占5% D类占1% E类占10% F类占6% G占类2% H类占1% 从上述比例也可看出，在物业管理初期(前期管理或保修期内)，不交费的原因主要表现为开发商工工程质量遗留问题(A)，而在日常管理中，不缴费的最主要的原因还是因物业服务企业的服务质量不到位引发的(B)。如C、D、E、F、G等不交费原因也与物业服务企业工作没有做到家有直接关系。

这样一捋，业主不缴物业费的主要原因就非常清楚了：一是工程质量遗留问题得不到时及时、圆满的处理;二是物业服务企业的服务质量存在瑕疵;三是本来可以解决的问题，因为物业服务企业工作不到位而未能解决。毛主席在《好八连》诗中讲：‚分析好，在有益，益在哪，团结力。‛这样一分析，问题的主要根源找到了，物业员工单纯埋怨指责业主的主观片面性消除了，剩下的就是怎样从自身找问题，怎样去改进服务。

⑶抓住主要矛盾诊‚脉‛下‚药‛，采取切实有效措施克‚难‛拔‚点‛。 分析不缴费问题、找准不缴费的主要原因，这只是第一步;第二步还必须对主要原因进行更具体地分析研究，才能有针对性地选择最佳解决办法 ，最终解决问题。比如，我们在进一步详细分析业主因物业服务企业服务质量原因不缴纳物业费的问题时，又排查出12个具体原因：

A秩序维护员管理不到位，致使业主发生单车丢失等失盗问题。 B保洁不达标，垃圾清理不及时。

2 C绿化管理不细，有的草坪发黄干枯。

D有的承诺未兑现，比如维修服务15分钟至现场不落实，使业主等的着急上火。 E有的业主家中暖气不热，几次修理不能解决问题(北方城市有不少物业公司承担区域供暖业务)。

F有的业主家中屋面漏水，阳台纱窗进蚊、蝇处理不及时。 G有的单元防盗门损坏，未能及时解决，业主感到不安全。 H有的业主怀疑业委会成员未缴物业费，要求公布后才缴费。 I有的房屋长期无人居住，找不见业主。

J有的是业主单位统一缴费，业主以此推脱(单位集体购房，产权还未办到业主名下)。极个别的确有困难的住户需要个别处理。 K对无原因拒绝缴费的未采取果断措施。

通过进一步分析排查，把不缴费原因分类细化后，我们分别采取相应措施逐一解决：

一是对因管理不达标，服务不到位的问题，通过加强管理，教育员工，狠抓岗位责任制的落实加以解决。同时改进制度，投入资金，增加设施，予以物质支持。

比如，有的物业小区没有自行车棚，业主的自行车只能停和在楼下庭院，我们就投入资金增设自行车棚，收取一定的存车费，以回收投入、支付看管员工资各电费，同时公告业主不存入车棚随意乱放的自行车丢失不予负责;比如草坪局部枯黄的问题，查出土质有问题(上面只有很薄的一层黄土，下面全是施工垃圾、沙子、石子、水泥、白灰渣等物。──这也提示物业服务企业在承接查验时，要特别注意对绿化带土质的查验)就进行换土，从根本上解决问题;比如维修服务上门时间是否遵守承诺，列入业主签单内容进行查验，同时硬性规定不管能否一次性修好，必须先到现场与业主沟通后再行处理。

二是坚持先服务、后收费的原则。自加压力，业主不满意不收费(当然满意的的标准不能超过服务合同、服务规范的标准)，真正做到通过我们真诚、有效的服务，使业主心悦诚服自觉付费。

为了促进收费，我们每年组织二次以上的业主家访的‚活动周‛，由经理层、部门主管带队，分成若干个家访小组(一般三人为一组，有经理、工程、收费等各部门人员参加)，深入到不缴费业主住户家中，嘘寒问暖，征求意见，统计需要解决的问题(先

3 不题交费问题)，能当场拍板的问题，当场承诺解决的时间和办法;不能当场决定的问题，研究后上门回复。必要时当场道歉表态，以安业主之心。在全面家访普查的基础上，回来后集体梳理归类，确定整改项目，整改标准，限定时间，分工负责解决。解决完毕，让业主签署‚整改项目，整改项目，整改标准，限定时间，分工负责解决。解决完毕，让业主签署‚整改结果验收单‛意见薄，必要时由经理层再上门回访，满意一户收一户的费，这样通常可以解决大部分欠费业主的缴费问题。

三是对单位统一交费的业主住户，采取积极、主动联系该单位领导，或联系财务负责人的办法解决。

我在太原漪汾苑小区时，有一个房管部副部长兼收费站站长，他做得就很出色，打电话联系，对方财务科长不说不交，只是今天推明天，明天推后天地推诿，他就在严冬早晨6点时顶风冒雪骑上自行车到那个财力科长家堵门，你说办事我就不吃饭、不睡觉跟上你，等 你办完事再说交费的事直到把支票拿回来。过年过节我还去看望你，送个挂历。天长日久，两人竟成了好朋友，对方不忍心让他白跑，总是到时间便及时开出支票让他取或主动送过来。

四是对长期不在小区居住，找不到人收取费用的业主，首先要从源头上解决通信联络问题，力争不出现通讯联络盲区。

这就是要在业主收楼时详尽的住房档案，不仅要对业主及其家属、子女的姓名、性别、年龄、工作单位、社会职务、就读学校、特长爱好、身份证号、车牌号(如有私家车时)等基本户登记下来：一是宅电;二是手机;三是工作单位办公室电话;四是其个人邮箱或QQ号。如业主同意，还可登记业主家中无人发生跑水、火灾等意外情况时找谁联络的备用电话(这种业主家中无人时，发生险情联系不到本人，无法入室抢险的案例几乎每个小区都发生过，物业公司没有办法，只好打110过来处臵)。当出现因业主家中长期无人，无法收费用时，应千方百计地通过预留的手机、电话、E-mail、QQ号和备用电话进行联系，再不行还可去其单位、子女上学的学校寻找，实不行还可通过公安派出所、街道想办法。通过这些渠道还无法找到，也可采取断电、断水断、贴告示的办法，待业主启用住房时追收。

我公司所管理的一个小区就出现过这样两个案列：一个是一位业主将其购买的房屋让其朋友合用，朋友离开后好几年无人居住，收不上费，直到业主本人再使用时，才发现没水没电，找到物业接电、接水时，一次性地补交了几年的物业费和采暖费一万余元。因其是一个报社的负责人，没再收取他的滞纳金。另一个是这个小区的号楼单元

4 户有半年多时间地无人居住，房管员想了许多办法也联系不上，我们就安排夜间值班人员观察该住户动静。有一天正巧我值班，夜里10点多钟巡视时发现该户亮了灯，我立即敲门进入了解其不缴费的原因，才知道买房人是一个经常来往太原做生意的南方人，此房是为其在当地的一个‚二奶‛购买的，他不来时，那‚二奶‛也不来，他来时‚二奶‛才来一同居住。我们对他长期不按时交纳物业费提出批评，他心里发虚连连道歉，并主动提出一次性预交全年费用，此事得到圆满解决。

五是对极少数无正当理由不交费的住户，我们也坚持从自身努力上找原因。 我去物业公司讲课时，就专门讲了这个问题，我说：‚我们不少物业服务企业都叫喊收费难’,我要问问你们，当一户业主的物业费收不上来时，你收费站长(组长)去收过没有?收费站长(组长)收不上来，你房管部长，财务部长去收过没有?部长收不上来，你分管经理去收过没有?分管经理收不上来，你总经理去收过没有?实际上，好多情况下是每一级都喊收费难’，但又没有知难而进亲自去收，好像收费问题就是收费员的事，这样的工作态度如何能攻克收费中的难点户?实际上，真正无任何理由拒不交费的业主几乎是没有的，原因还是我们的工作没有做到家。有的是收费员对业主反映的问题自己无权答复，如果经理去了很可能当场就能答复解决;有的是收费奖惩责任制没有严格执行，收费多、收费少、一样拿工资，没有把收费员逼’到收不上费来奖惩兑现扣工资、扣奖金的份上;还有就是收费员向上边反映了情况，上边不了了之，没有下决心去解决，收费员也就好收就收，不好收就不收了。试问你们物业的老总、副总、部长有多少人亲自下去收费过?亲自解决过一两个难点户不缴费的问题?!这一番话，问得大家低头不语。

实际上，我们有不少的物业服务企业，也想出了不少解决‚收费难‛问题的办法，也有不错的效果。比如①采取公司法律顾问发律师函的方式催缴物业费;②联合业委会使用《业主公约》条款去启发、敦促业主缴费;③选调与不缴费业主关系好有感情的员工做工作，人家很可能给‚面子‛;④找业主工作单位领导协助，或从工资中扣发;⑤用感情解决问题，通过帮助不缴费业主解决一些困难，比如协助办红白喜事，协助病人看病，生日送蛋糕等办法，先交朋友，建立感情，然后再启发教育其自觉交费;⑥依据法规停止对其的物业服务，促使其交费;⑦通过协商同意，用未退的装修保证金抵缴、抵扣物业费(我公司的一个外地项目管理处，就是采取这一方法，在合同期满撤出时清回了所有业主欠缴的物业费，避免了20万元的经济损失)。收费部要与装修管理部要协调好，对欠交物业费的业主可暂不退其装修保证金。

5 一定要注意我们有些物业服务企业曾经使用或正在使用的一些不好的催交费用的方式、方法，要逐步改进，一些有违法之嫌的办法绝不可用。比如：①采用停电、断水或不卖电、不供暖等‚捆绑式‛的收费方法;②在单元门或业主家门上连续张贴催交通知单，甚至在小区公布不交费业主名单的‚黑榜‛做法;③临时聘用社会青年，采用恶作剧方式收费的办法等。诸如此类简单粗暴甚至违法、违规的催收方法必须严格禁止，否则有可能激化矛盾，引出不良后果。

六是对因工程质量遗留问题引起的不缴纳物业费的问题。

现在大家已有不少好的做法，物业服务企业爱‚夹板气‛的问题已在逐步减少，归结起来，规避风险的办法主要有三个方面：①按照谢家瑾会长讲的，物业服务企业在物业承接查验时，不要大包大揽，只负责承接查验房屋共用部位，公区配套设施、设备和相关场地，业主购买的房屋由业主收楼时自己承接查验，有问题直接找开发商交涉，或者由物业服务企业先全部承接过来，再一户一户交给业主，以免形成房屋质量有问题，业主认为是你物业公司给我交得房，有问题我就找你，你不给我修好，我就不交物业费;②一定要在前期管理与开发商签订物业服务合同时，把好工程质量保修关，最好是在与开发商认真、诚恳协商沟通后，单独签订一个保修协议，明确具体详尽的保个办法、程序和责任。如果开发商自己负责保修，应单独在小区内开设工程质量保修部，直接接待为主投诉(这一条要写入物业服务合同中，以使业主明确与物业公司无关);如果开发商委托物业服务公司企业保修，则应对保修资金预付，对业主提出 的整改项目及物业公司做出的工程费用预算的认可并签字，明确事后结算办会等加以说明，并载入保修协议中，以免届时推诿扯皮。我们曾经有两种好的做法：在管理一个自建小区时，经与总公司(开发商)请示同意，采取了总公司将各建筑公司的保修费(工程建筑费用的3%5%)拨到物业公司，保修期过后由各建筑公司与物业直接结算，把主动权掌握在物业服务企业手中，这是最好的办法。再一个就是我们管理一个经过投标、中标的物业项目时，虽然开发商作为接管条件要求我们将小区公共配套设施、设备、场地，以及业主所购房房屋一次性全部承接，由于我们与开发商签订了详尽的委托保修协议，并与甲方工程质量保修监督员(代表开发商在整改项目单和工程预算上签字批准者)建立了良好的协调、配合系，整个小区工程质量问题保修整改使用保修费70余万元，做到了顺畅无阻，而且我们还收入10万余元管理费(有些小的整改项目由物业公司工程公司工程部自收自支);③如果属于开发商直接把房屋交业主接收，并直接承担保修责任的情况，物业服务企业也不能事不关已，对业主与开发商因工程质量问题引起的纠纷作壁上观。

6 而要从维护为业主利益，与开发商搞好关系出发，居中协调，起‚连心桥‛的作用。对听到的业主对开发商的意见、不满和甚至要让新闻媒体曝光的信息时，要及时反映给开发商，提醒他们主动上门整改，以免事态扩大，并予以尽可能的配合，以维护开发商的企业形象和声誉;对为主因不懂建筑专业，未能发现的工程质量问题，只要我们察觉就及时提醒业主向开发商担出整改要求;我们还坚持在工程质量保修期满前一个月，向业主发出温馨提示，提醒业主保修期将到，如发现房屋工程质量问题及时与开发商联系，以免错过保修期。这种人性化的做法，既有利于维护与开发商的合作关系，又有利于通过维护业主合法权益，与业主建立良好的关系。

七是对开发商未出售的空臵房收取物业费的问题。

现在已经有了明确规定，未售空房产权属于开发商，开发商是业主，物业费理所当然应由开发商缴纳，这已无争议。但执行起来，仍然有多种情形需区别对待：①全部售出的，不存在任何问题;②部分出售的，如何处臵?我们觉得首先要弄清真实情况。现在有些开发商为了促销，常有虚报销售率的现象。问售楼处小姐，往往告诉你就剩几套了，再不买就没有了。与对方了解，往往说卖得很好，90%以上都出手了。不真正掌握实情，就难免上当。我们就碰到过：2003年我们去山西少**市参加一个小区的物业管理投标，中标后双方协商签约时，我们坚持空臵房物业费由该开发商负责缴纳，对方的老总、副总会异口同声称：整个小区房到已经出售了94%以上，到你们接盘时恐怕就全部售尽了，因为是早已相识的兄弟单位，我们就相信了对方的话，没有坚持加上这一条。结果接盘后，才发现真实的情况是销售率不到80%，再提出修改合同，为时已晚，结果吃了很大的亏。2008年8月，一家开发公司邀请我们去管理他们的山西**县城开发的一个小区，我们去现场勘察时，他们说房子卖得很好，双方友好地谈妥了包括‚空臵房由开发商交付物业费‛在内的主要条款，商定年底正式签约。结果由于金融风暴的影响，他们的房子销售率不到50%，按照原先说好的条款，支付空臵房物业费太多不划算，他们只好自己临时管理;③大部分真正出售，只剩零星空臵房的，通过测算，对服务收入影响不大的，则可以灵活对待。比如，销售率真正达到95%以上的，为了与开发商建立友好的合作关系，对少量空臵房实行无偿代管也是可以的。有的物业销售率即使在80%以上，但面积大，住户多的，通过测算仍有盈利的，也可以协商减半或少量收取，关键是要算好帐。最近，听说河北石家庄市修订物业管理条例提出按20%收取，也并不是可以探讨的。

八是对极个别享受低保的特困户，无力交付物业费的问题。

7 凡是有能力购买商品心的业主，基本上都不存在无能力支付物业费的问题。少数属于拆迁安臵住在老旧小区的特困户，大都没有实行物业管理，即使实行物业管理的收费标准也很低，加之政府对下岗失业人员均发有失业救济金，一般都能承受。我们做物业服务十多年来，只对一两户全家三口人(两老一小)无一个就业，且有一人常年有病，卧床不起，情况非常特殊的业主实施过减收物业费，并在过年过节时送米、面、油。

总起来讲，破解‚收费‛难题，随着形势的发展，需要不断创新，改进收费的方式、方法，比如近两年各级政府兴建的廉租房等社会保障性住房。如何实行物业管理和物业管理收费，就是一个需要研究、探索的新课题。但是我还是觉得，过去和现在我们在解决‚收费难‛上取得成功经验的一些基本做法，仍然必须坚持、深化、提升和发展，比如：先服务、后收费，以优质服务促进费的基本原则;‚只要精神不滑坡，办法总比困难多‛，千方百计想办法收费难的问题;领导带头，亲自试验，突破重点，加大攻克难题的工作力度;与业主交朋友，帮业主办实事，通过建立感觉，促进收费的人性化工作方法;依据有关法规，运用法律武器，解决问题的收费手段等。我还想强调的是，即使是再难的缴费‚钉子户‛，只要我们工夫下到，工作做到，就没有攻不破的‚堡垒‛，无非是‚牛头不烂，多费把柴炭‛。日本前首相田中角荣有一句名言‚石上坐三年，能把石坐暖‛古人亦云，凉水泡茶慢慢浓，这就是说，对于十分棘手的收费难点户，然后逐步感化，切不可急于求成，越闹越僵。因为我们要长期为业主服务，人都重感情，除非迫不得已，我是不赞成诉诸法律的。

(二)变“被动”为“主动” 物业服务企业服务作风改进不容忽视

物业服务企业的服务作风其实就是服务态度、服务理念、服务质量、服务水平的一个综合体现。我经常听到物业经理(包括部门经理)喊忙喊累，说一上班就被业主堵在办公室，接待了一拨又一拨，疲于应付，难以脱身。诚然，物业服务是一项琐碎繁杂、非常辛苦的工作，业主诉求无小事，你又不能推开不管。但是，这种日复一日、无休止地让业主找上门来，在办公室被动应付，又说明什么问题呢?这实际上说明我们有不少物业公司(包括项目管理处)在服务作风上有问题。

如何改变这种被动应付的局面?如何变被动为主动?研究后，做了下列改进：

⑴完善业主投诉接待制度，建立‚投诉接待站兼调度室‛365天24小时值班接待业主投诉、报修和反映问题，形成一套诉求接待、调度室派单运行，各相关部门快速处理，以及跟踪检查的投诉接待流程。

⑵建立严格的‚首问责任制‛。凡业主找到物业服务公司任何一个部门、任何一个

8 人，都必须热情接待，属于本部门或自己分内的事，一管到底，直到业主满意签单为止;不属于本部门或自己分内的业务，负责带领业主到相关部室交代清楚方可离开，绝不允许推诿不管‚踢皮球‛。有效地提高了工作效率和业主满意度。

⑶健全‚一站式‛服务窗口，方便业主，提高服务效率。这已成为当前各物业服务企业改变服务作风和服务方式的一个创新方法。

⑷把物业服务的重点放在‚第一线‛，变被动应付为主动出击。服务要上去，作风要下去。物业服务的‚第一线‛就是业主家中和管理现场，而不是办公室，一定要改变习惯于坐在办公室办公的陈旧作风。秩序维护员、保洁、绿化要让业主能经常看到你在实地运作辛勤服务;工程维修人员有事就上门服务，无事就到现场巡视，检查登记房屋、设施设备状况;经理层人员不要坐在办公室，要把主要的精力和大部分时间用于现场巡视和业主走访，我的体会：在小区转一转，就能发现一些问题;你同业主拉拉家常，就比坐在办公室强。所谓‚主动出击‛，尤其重要的时，物业服务企业一定要注重定期、不定期地走访业主，主动征求意见，倾听业主心声，主动发现问题，及时上门服务，把问题消灭在萌芽状态。不要等业主找上门来才去服务，不要等问题积累成堆才放‚马后炮‛。这才是变被动为主动的关键所在。

破解民营企业贷款难范文第4篇

怎样解决招工难的问题?企业感叹招工难，同时又不愿意改善自身条件，既要马儿跑的快，又要马儿不吃草，这可能吗?既要员工为你拼命卖力，又不肯多付工资，哪些员工会呆在你公司?一旦企业陷入员工跑的比招的快的恶性循环时，周围打工族传出这家企业如何如何不好的消息后，再想招工也就难上加难了。因此要解决招工难的问题要首先做到以下几点：

1、规范用工行为，重点解决好不与职工签定劳动合同、不按规定支付工资、不为职工缴纳社会保险、超时加班等问题，对违反劳动保障法律法规的行为严肃制止、责令改正。加大执法力度，定期组织专题大检查，对侵犯务工人员的合法权益的企业进行处罚、曝光。将维护务工人员的合法权益落到实处，创造一个和谐、民主、法制、公平的用工环境，以此吸引大量的务工人员。

2、解决招工难的问题，留人比招人更重。要解决用工难要从内部管理入手，企业应树立人本意识，让民工享有基本的安全保障，福利待遇，特别是要把员工当成企业不可或缺的成员看待与对待，让员工有一种高的归属感。

3、积极促进企业产业化改革。据了解缺工企业基本上全是竟争强度高、劳动强度大的、技术含量低、以手工操作为主、工资待遇差的企业几乎全存在招工难的现象。

4、努力改善员工待遇和用工环境，一是要提高劳动者工资报酬和福利待遇。对大多数劳动力而言，劳动报酬的高低仍是其选择在哪里就业的首要因素，只要本地和外地的收入相差不是太大，他们肯定会考虑在本地就业。

破解民营企业贷款难范文第5篇

企业，是社会经济的细胞。企业的发展，对于吸纳就业，增加税收，维护社会稳定等，发挥着不可替代的作用。当前，在企业发展中，资金短缺已成为瓶颈。如何破解企业融资难题，不仅是企业本身需要解决的课题，而且是摆在各级政府及相关部门急需解决的课题。

一、我区企业融资工作基本情况

我区共有私营、个体经营者14250户，近年来，路北区工商局立足部门职能，帮助中小企业应对金融危机，以解决中小企业融资难问题为切入点，搭建多种融资服务平台为企业解忧。大胆探索，超前谋划，结合企业年检，印发了融资需用求登记表，了解企业的融资需求及现行融资方式，对有融资需求及具备融资条件的企业进行了普遍摸底和重点调查。制作了“融资服务指南”和“融资服务手册”共计2万册，收集贷款品种44种，以宣传单、网站、短信等多种方式开展宣传，累计发布宣传信息3.6 万条，召开银企对接会10场(次)，相继在全市和全省率先推行了小额贷款推介和商标权质押贷款，深化了动产抵押，仅2010年就为企业融资近8亿，今年以来又融资2.5亿，先后为1000多户个私经 1

营者和企业解决了融资难题，取得了良好的社会效益，树立了良好的工商形象。

二、我区企业融资存在的主要问题

虽然我局在为企业融资服务方面进行了一些有益的尝试，但是，受职能所限，这些服务仅是围绕提供融资信息服务、促进银企业合作方面，深深感觉企业融资难题非一家之力能够解决，受市场经济和管理机制等因素的影响，在工作运行中仍有一些问题亟待解决：

1、中小企业方面。一是中小企业经营规模小、整体素质不高，抵御市场风险能力较弱，企业平均生存寿命低，据有关资料统计平均为2.9年，使银行借贷风险增高。二是中小企业信用等级低，财务制度不健全，财务信息可信度低，还贷意识不强，银行放贷意愿低。三是中小企业、尤其是个体经营者获取融资信息的渠道较窄，对新生的贷款品种和类型了解少，有的为图方便通过民间借贷反陷入高额的利息偿还中、以致企业无力经营。

2、银行方面。一是虽然银行相对民间借贷利息低，但贷款门槛高，审批程序严格，可贷额度低。对规模较大的企业而言，杯水车薪，不足解渴。对小企业来说，却不符合银行的放款条件。二是国有银行针对中小企业的贷款品种较少，如去年我局对商标权质押贷款首度进行尝试，在走访银行的过程中发现，全市几大国有银行均未设立此项目，仅有天津银行进行过此项目的运行。相对而言，合资或民营银行的品种较多，政策也更灵活，但手续

2依然繁琐。如唐山邮储银行的三家联保式贷款，是目前较为便利的贷款品种，虽然不需抵押物，但仍需联保方的每月财务明细报表等，中小企业财会制度不健全，往往不胜其烦。

三、破解我区企业融资难题的对策

1、从金融部门看，应积极探索金融产品和信贷方式创新，尤其是国有银行，应针对中小企业的企业特点，结合相关法律法规的更新，研发手续简便、准入门槛低而又相对安全的贷款品种。

2、从企业自身看，应该增加自主创业的科技含量，走规范化经营、品牌化经营之路，努力把企业做大做强。增强企业的社会信用度，建立透明、健全的财务制度，合理用贷，诚信还贷，营造良好的银企关系。

破解民营企业贷款难范文第6篇

摘要：融资困境一直是中小企业面对的难题，在2011年国家紧缩的贷币政策下，中小企业融资更加困难。本文通过对我国中小企业融资困境的实际状况进行分析，有针对性地提出了解决我国中小企业融资困境的对策与措施，具有一定的现实意义。

关键词：中小企业;融资困境;原因;对策

引言

面应对当前通货膨胀，我国政府采取紧缩的货币政策，人民银行一年内先后连续6次上调准备金率，现今我国的大型金融机构的准备金率已高达21.5%，为历史最高。面对当前的经济形式，本来就融资困难的中小企业想从银行获得贷款变得更加困难。在这种形势下，我国中小企业的资金周转出现了严重问题。相关统计表明，仅仅在我国浙江温州一带，就有20%以上的中小企业由于资金链断裂不得不被迫停产。据全国工商联最新统计资料显示，我国广东、江苏、浙江等16个省市的中小企业正面临比2008年金融危机更加严峻的挑战。

一、中小企业面临的融资困境

(一)与直接融资相关的困境

1、自身资金积累不能满足企业发展的需要

首先，中小企业通常缺乏对未来的发展规划，企业固定资产及流动资产的比例容易失调。其次，我国现行税收政策没有对中小企业制定照顾条款，使得税收占据了大量企业利润。再次，创业者自有融资渠道有限。这些困境都导致企业自身资金不能满足企业生存与发展的需要。

2、中小企业直接融资的资本市场体系不健全

当中小企业发展到一定阶段后，最希望得到直接股权类资金的支持。但是，我国的资本市场体系还不健全，同时国家对中小企业直接融资提出了许多限制。为了促进中小企业直接融资，我国政券市场在2009年10月份开启了创业板块，但对中小企提出了一系列限制条件，只有少数优秀的中小企业可以满足条件。据统计，直至今年1月1号，仅仅有84家中小企业登录创业板融资。

(二)与间接融资相关的困境

1、向银行申请贷款中的困境

通常，中小企业存在信用低下、业绩不稳定、缺少抵押担保等问题，我国的商业银行为了降低风险，更喜欢把资金投入到大型企业或国有企业身上。据统计，我国现有大型企业数量占企业总数不足0.2%，中小型企业占企业总数的99.8%以上;然而大型企业的借贷额占国家贷款总额的50%以上，中小型企业的借贷额只占有不足50%。这和国家政策是分不开的。我国银行综合考虑国家政策及自身风险，对中小企业贷款制定出更加严格甚至苛刻的规定，使得中小企业很难申请到或只能申请到少量的银行贷款。

2、通过民间借贷市场融资中的困境

大量的中小企业在面临资金危机时，考虑到申请银行贷款时的种种困难，不得不把求助之手伸向民间的借贷市场。但是，民间的借贷市场是纯粹以盈利为目的的机构，中小企业在获得资金支持的同时，也提高了资金的成本。据调查显示，早在2010年10月份，民间借贷市场平均利率就高达39.19%。随着今年我国紧缩贷币政策的实施，民间贷款利率又开始飞速飙升。最新资料显示，温州民间借贷最高利率竟然高达180%，为当期银行利率的27倍。这大大压缩了中小企业的获利空间，甚至有些中小企业由于偿还不了民间贷款而破产。

二、导致中小企业融资困境的原因分析

导致中小企业融资困境的原因是多种多样的，既有中小企业自身的因素，也有外部环境方面的因素，我们应区别看待。

(一)中小企业自身的因素

1、管理环境薄弱、抵御风险能力差

我国大部分中小企业缺乏科学的管理制度、明晰的产权制度和完善的会计制度;在新产品的研发过程中，缺乏充分的市场调查，研发的产品质量低、科技含量不够，市场竞争力不足。当企业遭遇到市场波动时，企业自身很难抵挡风险，这就给银行等信贷机构带来了投资风险，因此银行会限制中小企业的信贷。

2、企业信用意识淡薄

有些中小企业缺乏还贷意识，常常以效益不佳为托词拖欠银行贷款;有些中小企业甚至以套取银行贷款为目的，拒不还款。这些行为严重破坏了银行对中小企业的信任，导致中小企业贷款困难。

3、贷款缺乏担保，抵押率低

中小企业受自身经济实力限制，其固定资产总额较少，所以其用于抵押贷款的资产也是有限的。一些大的企业考虑到为中小企业担保所承担的风险，都不愿意为其担保，导致中小企业面临获取担保资金的困境。

(二)外部环境方面的因素

1、缺少公平的融资环境及法律保障

首先，我国的信贷政策对中小企业存在歧视。我国政策规定，银行借贷对象应以大型国有企业为主，防止国有资产流失。其次，我国缺乏专门针对中小企业贷款的国有金融机构，中小企业的贷款渠道狭窄。再次，中小企业虽然利润率不如大型企业，但其承担着与大型企业相同的税率负担，从而造成中小企业资金积累满。另外，我国保障中小企业的法律建设相对滞后，不能满足当期市场需要。

2、缺乏完善的社会信用体系

信用体系不健全一直制约着我国的金融行业发展。由于我国缺少有效的资信评估机制，导致企业不履行诺言的成本很低，所以许多企业都为了赢得更多利益而违背信誉。我国为了降低银行的坏账率，要求银行在贷款时采用相应的抵押担保制度，同时对贷款对象提出了更加严格的限制条件。我国的中小企业一般可担保资产有限、信誉度低，所以很难申请到银行贷款。

3、金融市场不尽完善，金融体系不够健全

现如今，在我国银行的组织体系当中，还缺乏为中小企业进行融资服务的专职政策性银行，另一方面，城乡信用社以及城市的商业银行在资金实力、服务与结算等方面的功能还远远不足以满足我国中小企业相关金融服务的需求，这就导致了中小企业在融资上面存在困难。

三、解决我国中小企业融资困境的几点建议

要解决我国中小企业的融资困难问题，应该多管齐下，进行综合推进，特别是要在完善企业自身发展与建设方面下足功夫。

1、积极完善我国企业融资相关的法规与政策

通常情况下，融资环境包含有法规政策环境、金融市场以及行政管理有关机构等方面，而法规政策环境则是最为重要的体制保障。立法的重点必须放在承认与保护中小企业与反垄断上来。我国政府针对中小企业现状及其在国民经济中的地位，正在积极完善相关政策法规。最近几个月来已相继出台了几项专门针对中小企业贷款的支持政策，我国银监会在6月7号又发布《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》，新规章明确规定加大对单户金额不大于500万元的小企业加大贷款的支持力度。9月22日，工信部也发表声明，要加强中小企业贷款的支持力度、扩大贷款规模，完善中小企业的信贷考核，加速推进创业板市场，建立完善的中小企业直接融资机制，帮助中小企业渡过难关。随着这些政策的落实，相信会一定程度上改善中小企业融资现状。此外，政府部门还应该以税收优惠及财政补贴等方式来给予中小企业在资金上面的支持，可以考虑在每年财政增长的部分中提取出一定的资金，成立中小企业的发展基金，旨在于对中小企业进行扶持，促进其生产与发展。

2、积极健全我国中小企业的信用体系

我国应该对有关立法积极进行健全与完善，建立起各地统一的信用信息基地，对企业的税务、海关、外汇管理、质量与技术监督、社保以及司法等方面的信用信息进行收集与汇总，记录企业的纳税情况、遵守法律情况、信贷记录以及合同履约率等情况，能够实现在中小企业间的信用信息的查询、共享以及交流，完善了其社会化的信息平台建设。与此同时，还应该积极对企业的信用评价相关机制进行健全与完善，通过信用评价机构对企业信用评价进行全面的处理，建立出一套科学合理的评价标准。

3、树立企业自身良好形象，强调中小企业的自身建设

第一，强化内部管理，推动技术改造。加大技术创新力度，提高产品的档次与质量，强调企业发展的后劲，不断提升企业的综合竞争能力，从而吸引更多的信贷资金的不断注入，以期实现企业的真正发展与壮大。第二，完善财务制度，落实还款责任。我国中小企业应该严格遵守商业银行与会计法规的相关要求，完善自身财务制度，同时周期性地向有关部门与单位提供全面的、准确的、真是的财务会计信息，加强信息的透明度。此外，还要及时地还本付息，以树立出企业重履约、守信用的良好形象。第三，加大资金管理工作力度。要合理、有效地运用企业流动资金，加速资金周转效率;维持合理的企业贷款水平;制定出应收账款的管理体系，加快资金的回笼。

4、要积极探求更多的融资渠道

第一，要积极与各大公司进行联姻，成为其合作伙伴或者其子公司。与大公司进行联姻，不但能够获得大批量的订单，获取大企业的销售支持与技术支持，而且还能够利用为其进行加工与配套的机会，来减少企业对资金上的需求，有时甚至能够在大企业处直接获得资金上的支持。第二，要探求租赁融资。一般来说，租赁融资的方式灵活、风险较小、成本较低，企业能够运用少量的资金获取所有的原材料及现金的技术设备，降低企业的负债率，缓解其资金周转的压力。第三，要积极探求风险投资。进行风险投资就是指投资人将其风险资本投进企业当中，在承担一定风险的基础上给予股权投资与增值服务，从而促进企业的快速成长。我国中小企业经由风险基金与民间的资本融资，能够通过外部资金加速自身的发展壮大。在我国，有一大批市场前景好、管理先进与科技含量高的优秀的中小企业，它们完全有能力吸引到更多的风险投资。

5、完善与健全和中小企业的发展相互匹配的金融体系

第一，建立政策性银行，为中小企业进行服务。其产权结构经由地方政府与中央政府一同注资，把保本微利作为其经营目的，原则是既要在整体上提供政策性的支持，又要对各个具体融资项目按照市场规则进行严格把关。第二，要搭建商业银行对我国中小企业在金融服务与信贷支持方面的平台。商业银行应该对中小企业其流动资金的贷款审批权，进行适当的权力下放，充分发出基层机构的地利优势，对当地企业的信誉、经营管理水平以及还贷能力等信息进行收集与汇总，较好地把握中小企业的贷款力度。第三，完善与健全中小企业的信用担保体制。经由地方与中央政府一同出资，成立担保机构，涉及到具体项目上的担保，要按照市场规则进行处理，政府不得进行干预。与此同时，成立商业性的担保公司，以盈利作为其目的，实现商业化运营。

参考文献：

[1] 李焕婷. 解决中小企业融资困境的新思路――民间融资[J]. 价值工程, 2011, 8

[2] 伍仙洁. 金融危机下中小企业融资困境分析与对策, 2011, 9

[3] 谭妙洁. 浅析中小企业融资困境的原因与对策[J]. 经济论丛, 2011, 7