p2p发展史范文

p2p发展史范文第1篇

现如今，细看那些做得比较好的P2P公司普遍遇到了担保方式对自身发展的制约，在这种情况下，他们有的开始借助第三方担保，有的则通过提取风险准备金来保证投资人的本金安全，而这两种模式都有其局限性。

在中国征信体系缺失的情况下，我们很难对借款人的资信进行比较好地分析，我们国家也缺少财产登记制度，对出借人的资产情况和他的风险承受能力难以作出准确判断。这是制约P2P行业发展的两大瓶颈。投融贷P2P平台相关负责人也表示，由于央行的征信系统尚未对P2P行业开放，每家公司都需要去完善自己的信用评价体系，这为其带来了很大的成本负担，同时，也给P2P公司业务地发展增加了许多隐形风险。

近来，国务院印发《社会信用体系建设规划纲要(2014-2020年)》，这是我国首部国家级社会信用体系建设专项规划。其中提出“加快征信系统建设”和“推动金融业统一征信平台建设。”

p2p发展史范文第2篇

一、P2P发展对普惠金融的有利影响

在我国普惠金融的发展中,传统的金融模式存在着先天的不足,而P2P网络借贷的一些特质正好弥补了这一方面的缺陷,有力的促进了普惠金融的发展。其具体积极影响如下所示:

(一)在一定程度上促使普惠金融覆盖面更广

P2P网络借贷业务比较多元化,不但可以为小型企业给予帮助,而且还包括了保险以及医疗甚至代理收费等业务。再加上P2P网络借贷参与人数众多,尤其是我国具有非常巨大的网络民众群体。这就可以为推进普惠金融的进一步发展,提供了十分广阔的平台。

(二)P2P网络借贷降低了信息不对称

金融是信息不对称的产物。为了解决这一现状,P2P网络借贷的发展改变了传统金融的发展模式,只要使有金融服务这一业务需要的双方,都可以利用互联网,进行平台交易,这样就可以让信息变得十分透明,不再出现以往那样的信息不对称情况。总之,P2P网贷行业是以互联网为基础,来为信贷客户提供服务,满足所有客户的财产需求。与此同时,金融信息的不对称问题也可以通过互联网所具有的信息公开透明性来解决,使双方交易成本得以降低,进而使P2P网贷具有了普惠性。

二、P2P发展对普惠金融的不利影响

P2P的发展就像是一把双刃剑,在一定程度上推动了普惠金融的发展,同时也给普惠金融发展带来了一定的不利影响。其具体体现在以下几个方面:

(一)P2P网络借贷的高风险特征给惠普金融带来了不良影响

P2P网络借贷是金融业界里面的新业务,目前的监管层面相关法律体系还不成熟。加之目前互联网企业的发展规模大小不一,在一定程度上会不继续经济的稳定发展。而P2P网络借贷作为以互联网为载体的产物,其在发展中也存在着一定的风险,与传统金融模式相比,P2P网络借贷所带来的风险主要有:监管风险、信用风险和技术风险三种,但无论是哪种风险发生,都会给惠普金融带来不良影响。比如说,P2P网络借贷中的非法集资、“跑路”、黑客入侵等事件时有发生,这在一定程度上给互联网市场的发展带来了不利的影响。

(二)征信体制缺失造成的普惠困局

就征信方式而言,我们国家的行业体系,和国外有很大区别。其主要表现在以下几个方面:一是,征信法律制度体系不够完整。目前我国对于征信行业的立法现状来看,从信息提供者和使用者的角度提出的制度条款比较少,在征信制度建设方面发展不够全面,部分领域较为落后,关于信息提供者及使用者的制度不够完整,具有一定的滞后性。二是,公众信用法律意识薄弱。在P2P网络借贷领域,有部分个人或者企业信用法律意识不强,认为P2P网络贷款和银行贷款不同,即便有违约现象也不会造成很大的影响,故借款逾期不还、甚至彻底不还的现象常有发生。

三、提高普惠金融下P2P的发展对策

(一)建立符合普惠金融发展目标的P2P网贷平台的征信制度

在普惠金融的发展路径中,加强对P2P网络借贷征信问题建设是实现实我国普惠金融全面发展的关键。对此征信业制度就需要更新,特别是对于P2P网络借贷征信的相关制度,要更加细化和完善。除此之外,要加强对网贷平台的监管力度,确保已有的制度得到真正的落实。在不断完善的征信制度体系的过程中,民众对于征信的认知也会进一步加深,征信意识也会得到强化。

(二)加强平台的信息披露义务

为了达到使网络贷款平台的规范运行这一目的,相关的监管部门运用了发布相关规定的办法。它规定,对于融资信息的信息,以及借款人的真实信息进行披露。同时,还要根据个人情况,做出贷款的风险评估,让出借的这一方可以规避风险。与此同时,《暂行办法》中规定,网贷平台进行审计工作的过程中,需要请律师事务所、会计师事务所这些第三方机构参与,更有利于惠普金融的可持续发展。

(三)建立网贷平台风险控制管理制度

网贷行业的风险管理,就需要建立风险规避的一个机制,树立好的风险防范思维。首先,明确监管的目标和态度,既要控制风险,也要促进发展。监管部门应当认识到,P2P网贷是时代发展的必然产物,其发展和壮大对促进社会资金流通、实现普惠金融等方面具有重要意义,因此监管立法应以促进其健康发展为目标,而不是严格压制。其次,提高信息技术。平台可以在自身拥有的行业数据资源中,研究发展出更加完备的评分以及反欺诈系统。

摘要：P2P网络借贷作为互联网金融中一种流行模式,其发展给我国金融市场和普惠金融的发展带来了一定的有利影响,同时也有不利影响。而在普惠金融全面发展的过程中,如何应对P2P网络借贷所带来的不利影响,成为了当前金融业以及相关部门的重点关注的问题。基于此,本文从有利影响和不利影响两方面来分析P2P对普惠金融所带来的一些影响,最后提出一些应对策略,并希望这些策略的提出对P2P网络借贷和普惠金融的全面发展有一定的帮助。

关键词：P2P网络借贷,普惠金融,影响

参考文献

[1] 胡金焱,李建文张博.P2P网络借贷是否实现了普惠金融目标[J].世界经济,2018,(11).

p2p发展史范文第3篇

P2P是英文peer-to-peer的缩写，peer在英语里有“(地位、能力等)同等者”、“同事”和“伙伴”等意义。这样一来，P2P也就可以理解为“伙伴对伙伴”的意思，或称为对等联网或点对点技术。它是一种网络模型，在这种网络中各节点是对等的具有相同的责任和能力并协同完成任务。对等点之间通过直接互连共享信息资源、处理器资源、存储资源甚至高速缓存资源等，无需依赖集中式服务器资源就可以完成。与传统的C/S模式形成鲜明对比。P2P技术主要指有硬件形成网络连接后的信息控制技术，主要代表形式是在应用层上基于P2P网络协议的客户端软件。IBM为P2P下了如下定义：P2P系统由若干互联协作的计算机构成，且至少具有如下特性之一：系统依存于边缘化(非中央式服务器)设备的主动协作，每个成员直接从其他成员而不是从服务器的参与中受益;系统中的成员同时扮演服务器与客户端的角色;系统应用的用户能够意识到彼此的存在，构成一个虚拟或实际的群体。P2P网络是互联网整体架构的基础，互联网最基本的TCP/IP协议并没有客户端和服务器的概念，在通讯过程中，所有的设备都是平等的一端。

P2P模式与C/S模式的比较：由此可见两者的拓扑结构或说系统中节点的连接方式明显不同。与传统的C/S模式相比P2P模式有明显的优点：

第一，资源利用率高。这也是P2P最主要的优点。 第二，随着节点的增多网络会越稳定，不存在瓶颈问题。 第三，信息在对等节点间直接交换，高速及时，降低中转成本。 第四，基于内容的寻址方式处于一个更高的语义层。

当然P2P也有许多不足之处。首先P2P缺乏管理机制，不象在C/S模式中只需要在中心点进行管理。其次P2P网络中数据的安全性难以保证。另外还存在吞噬网络带宽问题、版权问题。还有就是目前还没有制定出一致的P2P标准，这对P2P技术进一步发展也是一个障碍。

P2P网络分类

目前存在着多种不同特性的P2P网络，不存在唯一的分类标准，这里考虑2种分类方法。

(一)依据P2P网络的请求机制和逻辑拓扑结构分

1.集中式的。这是一种非纯的P2P系统，用中央服务器。中心服务器保存着所有节点的地址和目标文件信息，这样节点只需要向服务器请求它想要信息所在的节点地址。Napster采取的就是这种机制。

2.分布且无结构式的。这种结构中信息是分布存储的，并且P2P网络的逻辑拓扑是随机的。请求通过网络一步步执行，直到成功(失败)或超时。这种结构的效率会非常低。Gnutella采取的就是这种结构，它的查寻机制用的是flooding算法。

3.分布有结构的。这种P2P网络中信息也是分布式存储的，但是P2P网络的逻辑拓扑具有一定的结构。他们通常用DHT(distributed hash table)技术构建其拓扑结构。在这种网络结构中请求也是一步步被执行的，在理想的情况下，经过一定的hops请求会被成功执行。

(二)根据出现时间及目标分

1.第一代P2P系统。早期的P2P系统如Napster和Gnutella，目标容易快速，但是他们过于简单以致度量性差并且请求效率低。

2.第二代P2P系统。第二代P2P系统一般采用DHT技术以实现更好的可度量性和请求效率，并实现负载平衡和保证查询的确定性。但是第二代系统的网络健壮性和容错不是很好，特别是在有外来的恶意攻击的情况下。

3.第三代P2P系统。第三代P2P系统主要提高系统的健壮性，在一些节点存在错误的情况下希望仍能保证下载的顺利进行。主要的技术有信息的多源复制、增多节点间的联系数目、采用特殊结构拓扑。

随着P2P技术与其他技术的结合和其自身结构的改进，新的P2P系统的性能将会逐步提高，会在更广阔的领域里得到应用。

P2P技术应用

目前主要包括以下方面：

(一)文件共享

P2P技术使得任意2台相连的计算机间共享文档、多媒体和其他文件成为可能。Napster和Gnutella就是将P2P文件共享技术投入应用的最好例子。还有电驴，BT。

(二)分布式计算

就是将原来需要超型计算机来计算的大型任务进行分块，并通过系统控制中心的调度软件进行调度和管理，分发给普通计算机来执行具体运算操作，完成后返回给控制中心。自1999年起，美国柏克莱大学的SETI@home研究计划就一直在使用P2P计算方法来分析星际间无线电信号，也正是SETI@home计划推动了最近的P2P技术热潮。

(三)协作系统 它是另一种类型的P2P网络：一群一起工作的用户相互之间共享着不同的因特网资源，但他们通过协同工作完成一项共同任务。和文件共享不同，协作系统中的一个用户可在同一时刻将一个信息多点传送到若干个用户。美国lotus公司创办的Groove Network就是最为著名的P2P协作系统应用研究组织之一。它是运用中继服务器来完成P2P多点传送。

(四)电子商务

基于P2P技术的直接性和易扩展性，该模式很适用于用户之间的商品交换。目前主要可用于金融服务、电子商务集市、广告行销、IP电话、购物行为分析等。

(五)以P2P为基础的深度搜索引擎

P2P技术使用户能够深度搜索文档，而且这种搜索无需通过web服务器，也可以不受信息文档格式和宿主设备的限制，可达到传统目录试搜索引擎(只能搜索到20%~30%的网络资源)无可比拟的深度。

除了以上几种应用外，还有一些无法预见或无法定论归类的应用模式。现在人们对P2P的认识还很不完整，应该说在很大程度上P2P的吸引力来源于它的零成本、病毒式传播方式。

五、存在问题

(一)版权问题

就像Napster的出现冲击着唱片公司的利益一样，大多数P2P服务都将不可避免地和知识产权发生冲突。

(二)管理困难

P2P网络的精髓在于其“乌托邦”式的管理方式，这种方式给了用户更多的自由，但是这也陷入了“无政府主义”的困境。可以想象，缺乏管理的P2P网络将会成为病毒、色情内容以及非法交易的温床。许多P2P公司打算通过P2P网络开展电子商务，但是付费问题、流量计算、商品价值的验证等等都是一时很难克服的困难。

(三)吞噬网络带宽

P2P使网络变得空前活跃，大多数用户愿意利用P2P网络在计算机之间传送文件，这将大量吞噬网络带宽，特别是在大多数用户更喜欢传送大体积的MP3文件、视频文件的时候，这个问题更加不容忽视。在我国，网络带宽较窄成了P2P应用难以逾越的障碍。

(四)安全问题

一个拥有众多用户的P2P网络可能会成为黑客的新的攻击目标，而且分散式结构的P2P网络有利于木马、病毒等破坏性程序的传播，这将极大地威胁P2P网络的安全。

(五)垃圾信息 由于P2P网络的用户众多，当某个用户进行搜索时，自然会得到大量的搜索结果。而除了少数有用的信息以外，其他大多数的信息可能都属于垃圾信息。在缺乏统一的管理的情况下，P2P网络很难对搜索结果进行排序，用户将不可避免地陷入垃圾信息的汪洋大海。

(六)标准之争

p2p发展史范文第4篇

传播媒体或称“传媒”、“媒体”或“媒介”，指传播信息资讯的载体，可以是私人机构，也可以是官方机构。广告传媒有纸类(新闻纸，杂志)、声类(电台广播)、视频(电视、电影)还有现代的网络类(电脑视频)。分类其实有多种说法。即信息传播过程中从传播者到接受者之间携带和传递信息的一切形式的物质工具;1943年美国图书馆协会的《战后公共图书馆的准则》一书中首次使用作为术语，现在已成为各种传播工具的总称.

第一类传媒，即人们面对面传递信息的媒介，主要指人类的口语，也包括表情，动作，眼神等身体语言。口语与体语实现了人与人之间最早的信息交流。

第二类传媒，包括绘画，文字，印刷和摄影等。在这种信息交流方式中，信息的接受者人绕要靠感官接受信息，信息的发出者则开始使用一定的传播设施。

第三类传媒，无论是信息的发出者还是接受者，都必须借助传播设施。这类传媒包括电话，唱片，电影，广播，电视，计算机通讯，等等。

大众传媒视之为普通大众所使用的传媒。

现今有人喻手机视频将成为第四类传媒。

p2p发展史范文第5篇

我知道，一个传统的中国婚礼的准备是很复杂的。西方的婚礼是相对简单但很浪漫。他们更注重庄重、神圣的。教堂，婚礼的誓言，结婚戒指是更重要的。婚礼的高潮，新娘的父亲把女儿交给新郎。然后夫妻交换戒指并接受祝福他们的亲戚。 To the Chinese people , wedding must grand and lively, usually they would invite a lot relatives and friends. So the wedding location always choose the hotel which is convenient of traffic and capacious of space.

对中国人来说，婚礼必须隆重热闹，他们通常会邀请很多亲戚朋友。所以婚礼的地点总是选择酒店是交通和广阔的空间，方便。

The westerners prefer church or other places which are quiet . The wedding is in perfect order but not so lively as Chinese

西方人喜欢教堂或其他地方，安静。婚礼是在完美的秩序却不像中国那样活泼 Traditional Chinese wedding feast pay more attention to gaudy . We always think that more people come to the wedding , the greater the face . So perhaps the guests care little about the food ,but enjoy the process of ceremony.

传统的中国婚礼宴会更注重华丽。我们总是认为更多的人来参加婚礼，大脸。所以也许客人很少关心食品，但享受仪式过程。

The westerners wedding are more simple but romantic . They usually invite some of their relatives and best friends. The feast always is a outdoors party.

p2p发展史范文第6篇

2007年6月，随着国内第一家P2P网贷平台拍拍贷的诞生，P2P行业凭借其独有的优势迅速发展壮大起来。中小企业的融资难问题一直是我国各级政府想要极力解决的难题，可是银行的工作重点一直放在大企业上面，高门槛、繁琐的流程使大批急需资金的中小企业望而却步，而P2P网络借贷平台的出现很好地解决了这一问题。相比传统银行的高门槛，P2P网贷平台为广大中小微企业提供了一个便利，快捷的融资渠道，解决了大部分中小微企业的资金需求，很好地填补了传统银行无法覆盖的市场，在小额贷款领域贡献明显，受到民间市场的广泛认可。另外一方面，P2P网贷平台投资收益比其他理财产品偏高，并且投资门槛很低，普通民众即可参与其中，盘活了民间的闲散资金，增加了资金在市场上的流动性，为广大民众提供了继贵金属、房地产、股票之后的又一大投资理财方式⑷。P2P网贷平台真正做到了普惠金融，这也使得P2P网贷平台在我国迅速崛起，行业成交量不断飙升。

然而P2P行业野蛮生长的同时也暴露出许多的弊端，由于P2P网贷在我国的发展尚处于起步状态，面临着身份模糊、行业低门槛、法律空白、监管缺失、个人信用体系不健全等各种各样的问题，使得平台坏账、逾期、跑路等恶劣事件层出不穷，严重打击了平台用户的信心，阻碍了P2P行业的发展进程。但综合各方面因素，P2P平台还是凭借其自身独特的魅力稳定发展，并且监管政策也即将出炉，P2P行业可谓前景光明。

根据Analysys易观智库发布的《中国P2P网贷市场极度检测报告2014第4季度》数据显示，2016年网贷行业规模超万亿元人民币，其中2016年陆金所在P2P领域保持领先地位。来自第三方机构网贷之家的统计数据显示，截至2016年2月份，中国上线P2P平台5500家，当月平台交易量达25000亿元。

2. P2P平台对传统银行业造成冲击

P2P平台依托先进信息技术，快捷便利、开放度高、包容性强、市场定位明确，相比传统银行有着独特的优势：在平台经营者角度，P2P平台运营成本低，借贷处理效率高，风控手段多样[5];在投资者角度，P2P平台投资门槛低、交易信息对称、投资收益较高;在借款者角度，P2P平台借贷门槛低、流程简单、审核速度快。P2P行业的崛起对传统银行的发展造成了巨大的冲击，P2P平台挤占了银行信贷业务，其中包括小微企业贷款业务和个人贷款业务，并且凭借高利率的优势加速了银行存款资金的分流。P2P平台的不断发展使得银行客户大量流失，促使客户消费行为发生转变，加速金融脱媒，这对银行的打击是非常大的。

面对P2P行业来势汹汹的挑战，传统银行也意识到了事态的严重性，如果不及时作出改变，后果将不堪设想。各大商业银行纷纷开始学习运用先进的互联网技术，开展网上银行，加快金融触网，布局金融互联网业务。一方面，传统银行加快产品创新，推出一系列基于网络技术的融资产品。

3. P2P平台监管现状

在互联网金融浪潮的推动下，我国P2P网络借贷平台在过去两年发展迅速。但由于我国P2P行业长期处于“无准人门槛，无监管政策，无行业标准”的状态，造成了P2P平台野蛮生长，资金链断裂、跑路、自融、诈骗等恶劣现象频频出现。

虽然我国的P2P网络借贷仍处于监管真空中，具体的监管政策尚未出台，但监管思路已基本确定。2014年4月，国务院表态将P2P监管归入银监会;同月，处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君表示P2P网络借贷平台不得突破四条红线，即明确平台的中介性质、明确平台本身不得提供担保、不得将归集资金搞资金池、不得非法吸收公众资金;2015年将会是P2P行业的监管年，P2P平台将告别野蛮生长的发展乱象，行业两极分化会加剧，一批具有核心竞争力、良好信用基础和资金实力的P2P平台市场份额将得到扩大，而众多不规范、实力弱的平台将逐渐被市场所淘汰。

4. P2P平台内部竞争加剧