民营企业融资难题范文

民营企业融资难题范文第1篇

长期以来，融资难的问题一直制约着中小企业的快速发展，如何打破这一瓶颈，实现融资渠道多元化已成为上至政府，下至企业关注的焦点。记者近日在由中国外商投资企业协会和中国银行业协会共同主办的“2011中国融资租赁年会”上获悉，融资租赁可望成为未来中小企业重要的融资渠道之一。

一个潜力巨大的市场

经过30年的发展，融资租赁业日益显示出其旺盛的生命力。据中国外商投资企业协会副会长、租赁业工作委员会会长、恒信金融租赁公司首席执行官李思明介绍，2006~2010年，我国融资租赁当年新增业务额从700亿元增长到6500亿元，公司数量从最初的

三、四十家发展到近280家，业务规模也从世界排名的第23位上升到第4位。预计2011年，我国新增融资租赁业务额将达8000亿元，世界排名或将跃居第2位。值得关注的是，越来越多的国际知名私募基金、国家主权基金等投资机构也开始在中国投资，这充分说明，我国的融资租赁行业具有巨大的市场潜力。融资租赁业的健康发展，将有望部分破解中小企业的融资难题。全国人大常委会副委员长、民建中央主席陈昌智在会上表示，随着我国市场经济体制改革的深入，传统的信贷和股权融资方式已无法满足不同类型企业的多样化融资需求。融资租赁“以融物代替融资”的方式，具有业务模式灵活、审核程序简便、后续风险可控等优点，逐步成为中小企业融资的重要方式之一。一批融资租赁公司专门为中小企业提供服务，在推动中小企业健康、可持续发展方面发挥了积极的作用。

不少融资租赁企业十分看重中小企业这一巨大市场。江苏徐工工程机械租赁有限公司总经理王志东表示：“中小企业是公司的主流客户，其中包含自然人、工商户等，服务群体更加复杂。通过这几年对融资租赁的探讨和研究，我们已感觉到这是一个非常重要的市场。”

三大难题制约行业发展

尽管发展前景广阔，但目前中国的融资租赁行业在风险控制、专业化、资产管理和法律监管方面，仍存在着诸多问题，这也在一定程度上制约了融资租赁企业的服务水平。

上海电气租赁有限公司副总经理李永钢表示，该公司在面向中小企业开展融资租赁服务时面临的第一个难题就是风险控制，这对中小企业融资是一个非常关键的问题。因为目前该公司的总资产规模虽不是很大，但是客户数量却很多，而且大部分是民企，约有1000个合同。如何控制这个风险?完善的风险控制体系十分重要。从选择厂商开始，需要根据不同的厂商所拥有的不同客户群及其不同的质量水平，进行风险管控。

第二个难点主要体现在专业化程度上。开展融资租赁业务的公司需要依靠专业化管理来提升其风险识别能力、日常监管能力及拓展市场能力。因此，业务部门的设置、风险敞口体系、法物运营、管理等各个环节都需具备专业化水准。

第三个难点在于融资租赁公司的资产处置能力。资产处置能力在公司发展的不同阶段，其意义也有所不同。一家公司在创办初期可能坏账和不良资产会比较少，但3~5年后积累了一些不良资产，该怎么办?由于客户的规模较小，但数量比较多，此时资产处置能力就显得尤为重要。因此，要有一支过硬的团队，能够打拼到全国各地，把相应的债权收回来。

除此之外，一些与会企业还反映，价格制定、法律监管、行业自律等也是融资租赁业日后亟待加强和完善的地方。

创新服务模式破解行业发展难题

令人欣喜的是，不少融资租赁公司在为中小企业提供服务的过程中，也进行了一些有益的尝试，摸索出了一些可供同行借鉴的经验。

李永钢与同行分享了该公司在风险控制方面的创新经验。他说，上海电气租赁有限公司一开始就和保险经纪公司设立了单独的险种租赁一切险，而目前还很少有租赁公司使用这一方式。这种租赁一切险，就是把公司整个租赁业务流程中所涉及的保险全部打包在一起，形成一个统一的保险，这个险种能较好地控制风险。在专业化方面，浙江汇金租赁股份有限公司董事长兼总经理俞雄伟认为，应该选择公司熟知领域的中小企业来服务，而不能包打天下，比如该公司就根据区域和特色经济做选择。同时前期要做好对行业的研究和预测，对行业的风险模式、盈利模式等要了如指掌，并对客户的现金流进行分析。

海航资本控股有限公司副董事长兼首席执行官刘小勇则建议，租赁业要和国家鼓励的产业相融合，这样才能规避风险，实现盈利最大化。如国家的主导产业是朝阳产业、新兴产业，应为租赁业坚守的行业。

德益齐租赁(中国)有限公司总经理陆齐赣也介绍了其公司在租赁资产管理方面的经验。该公司专门设立了资产管理部，对产品从面世到日后每一年的变化情况都进行曲线分析。公司对客户进行信贷评估的时候，不仅要考虑客户的现金流、偿债能力以及在行业的发展情况，同时还要参考这个资产管理曲线。

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民营企业融资难题范文第2篇

海南省澄迈县做为海南省工业强县、农业大县, 民营、小微企业在推动县域经济增长、吸纳就业等方面发挥着举足轻重的作用, 成为澄迈县经济发展的最重要力量, 澄迈县民营、小微企业和全国小微企业一样, 对县域经济贡献了50%的税收、60%的GDP、70%的科技创新和80%的就业, 小微企业成为县域经济的生力军, 在市场经济中所占份额越来越大。

调查显示, 澄迈县小微企业资金需求量大, 但银行申贷获得率不高。从获得信贷支持的小微企业户数看, 澄迈县全县26543户小微企业 (含18160个体工商户) 中, 目前仅有2746户小微企业 (含个体工商户) 获得银行信贷资金支持, 资金需求满足度 (资金需求得到满足的小微企业户数/小微企业总户数) 仅为10.34%, 小微企业贷款余额仅占全县总贷款余额的34.79%。

二、小微企业融资难、融资贵的症结分析

从250家小微企业调查数据分析, 民营、小微企业融资难、融资贵的主要症结在于:

(一) 小微企业自身原因造成融资难

是小微企业制度普遍不健全, 企业财务报表也不规范, 尤其在当前经济下行压力加大的大形势下, 受国内市场环境、人均用工成本、原材料成本、应收账款情况及环保要求趋严等影响, 小微企业抗风险能力弱, 总体经营状况和总体盈利状况欠佳, 很难达到银行业金融机构的贷款要求, 而且小微企业在我国普遍生存期短, 一般仅为3年, 为此, 难以获得银行机构的信任。

(二) 小微企业缺乏有效的担保支持

一是县域担保体系不健全难以提供担保支持。如澄迈县政府与建设银行澄迈支行合作“助保贷”业务, 按照该业务撬动银行对小微企业发放10倍的贷款额度协议, 银行可以释放近2亿元左右的“助保贷”信贷额度, 但从2016年启动至今, 虽有近200家小微企业申请, 但申贷获得率极低, 不到10%, 主要原因就是小微企业缺乏有效的担保支持。目前澄迈县仅有1家政策性担保公司, 规模及资质有限, 公司主营创业就业小额担保贷款个人业务, 至今未开展对小微企业担保业务。

二是小微企业普遍缺乏有效抵押物。银行贷款更倾向于接受固定资产作为抵押品, 而小微企业一般经营规模较小, 可用作抵押的固定资产不多, 例如种养专业大户和从事农副产品加工的小微企业, 主要的资金都放在养殖或种植建设上, 绝大部分项目系农业设施用地, 无产权, 无法用作抵押资产, 很难满足发放贷款的要求。

(三) 信用环境建设滞后, 银企信息不对称

县域社会信用环境建设滞后, 小微企业与金融机构之间存在着严重的信息不对称。由于小微企业财务等各种报表信息不透明, 银行获取小微企业信用信息不易, 对小微企业产生慎贷甚至是惧贷。国有商业银行基于小微企业贷款资质的明显劣势, 出于信贷资金安全、可持续发放的商业行为考量, 在支持小微企业时, 普遍感觉存在压力, 担心资金投向小微企业出现信贷不良, 导致金融机构出现对小微企业“有钱贷不出去”情况, 资金大多偏好于向大中型企业倾斜。

三、新形势下澄迈县解决小微企业融资难题的探索

2018年, 在中央大力扶持小微企业政策利好大形势下, 人民银行澄迈县支行切实落实习总书记指示精神, 贯彻落实好人总行、财政部等5部委《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》, 明确将服务小微企业作为年度重点工作, 协调政府、金融机构共同深入探索并推进解决小微企业融资难题。

(一) 充分运用货币政策工具, 加强窗口指导

人民银行畅通货币政策传导机制, 协调信贷政策与产业政策, 引导金融机构优化信贷结构增加小微企业信贷投放。建立支农再贷款投放和小微企业贷款发放的正向激励机制, 增加支农支小再贷款额度及下调利率, 积极支持地方法人金融机构增强支小信贷投放力度, 拓宽小微企业资金来源渠道。引领辖区各银行机构因地制宜创新产品服务, 切实改进和提升小微企业金融服务, 鼓励金融机构以保本微利为原则, 扩大支持小微企业信贷投放覆盖面。如澄迈长江村镇银行于向海南德一农业开发有限公司发放澄迈首笔土地经营权证抵押贷款499万元, 该业务推出后深得广大种植行业小微企业的认可, 为澄迈县小微企业获得贷款提供较好的经验借鉴。澄迈农商行对支持小微企业的贷款出台专项奖励政策, 有效激发信贷人员服务于小微企业的积极性, 并规定对小微企业的“还本续贷”贷款可以先归还10%即可以办理续贷业务, 适度提高小微企业业务容忍度。各金融机构小微企业贷款利率明显下调, 同时铺以对小微企业融资不收担保费、评估费和公证费等, 带动整个社会小微企业融资成本进一步下降。

(二) 建立考核激励机制, 引导金融机构支持小微企业

一是政府出台金融机构考核激励办法, 以金融机构对本地经济的贡献率为标准来分配地方政府财政资源, 支持小微企业为其中一项主要的考核指标, 以此调动金融机构支持小微企业的主动性和积极性, 加大对小微企业的支持力度, 持续提升金融服务小微企业质效。

二是人民银行联合地方财政出台《澄迈县支农贷款金融试点管理办法》, 政府提供奖补, 通过政银合作、政银保 (担) 合作、人民银行支农再贷款3种模式, 银行按照政府投放贷款风险补偿金的8倍以上为新型农业经营主体提供贷款支持, 缓解涉农民营、小微企业融资难问题, 目前民营、小微企业运用试点模式从中获得贷款61.51亿元。

(三) 搭建平台, 推动银企合作

一是在县政府大力支持下, 人民银行牵头搭建银企线上对接融资信息平台, 重点解决金融机构与小微、民营企业融资信息不对称问题。目前对接融资信息平台已进入系统开发阶段, 为支持县域经济发展、加大小微、民营企业支持力度开拓良好局面。二是继续丰富政银企现场对接内涵, 组织金融机构与政府部门及企业在老城生态软件园区开展政银企系列对接活动, 推动金融机构与200家企业达成合作贷款授信近2亿元。

(四) 启动政策性担保公司改制, 为小微企业贷款提供担保支持

政府启动政策性担保公司改制, 目标是向小微企业贷款提供担保支持。一是增加注册资本金。二是改变担保公司职能定位, 将公司推向市场。三是改革和优化担保公司经营模式, 面向企业充分发挥担保功能, 增强专业化和抗风险能力。四是政府设立小微企业贷款风险补偿专项资金等配套资金, 增强担保公司的风险控制及风险处置能力。

(五) 优化企业服务, 建立小微企业良好营商环境

金融系统全面落实“放管服”工作, 优化企业服务。比如, 人民银行进一步简化银行账户审批办理流程, 在老城开发区软件园设立人民银行服务窗口, 并借助“微信”渠道即时扫描企业开户资料, 传送回支行实时审批, 切实压缩资料传递时间, 大大缩短审批时间, 提高工作效率, 辖区账户业务大幅度增长, 客户满意度提升。

(六) 把脉小微企业需求, 创新信贷产品

为满足小微企业短、平、快的融资需求, 各金融机构相继推出保证保险贷款、税易贷、流水贷等新产品, 支持小微企业信贷产品呈现出“品种日益丰富、服务日趋多元、领域逐渐拓宽”的特点。如澄迈长江村镇银行, 开展“政+银+担”贷款模式, 为涉农小微企业发放无抵押贷款;建设银行澄迈支行对按时足额纳税、信用良好的小微企业依缴纳税款的一定倍率发放“税易贷”, “税银行动”助力小微企业的发展;澄迈县邮政储蓄银行探索“政+银+保”信贷模式, 有效解决小微企业缺乏有效抵押物的瓶颈。

在政府相关部门和金融业的大力支持下, 澄迈县小微企业融资难的问题得到大幅改善。截至2018年末, 金融机构小微企业贷款余额较年初增长13.61%, 较上年同期增长23.22%, 贷款较上年增加19个百分点, 贷款增速高于各项贷款平均增速9个百分点。小微企业贷款户数较上年同期增加1176户, 申贷获得率为80%, 较上年同期增加10个百分点。小微企业贷款款真正达到“三个不低于”目标。

摘要：2018年以来, 国家出台了多项支持民营、小微企业的政策, 为进一步深入了解小微企业融资难融资贵问题的缓解境况及金融支持小微企业实际情况, 人民银行澄迈县支行在海南省澄迈县选取了7家金融机构及250家小微企业开展走访、问卷等深入调查, 多角度了解新形势下县域小微企业融资难瓶径, 并联合地方政府对深入推进金融支持小微企业采取多项政策举措, 进行了有意的探索。

民营企业融资难题范文第3篇

企业，是社会经济的细胞。企业的发展，对于吸纳就业，增加税收，维护社会稳定等，发挥着不可替代的作用。当前，在企业发展中，资金短缺已成为瓶颈。如何破解企业融资难题，不仅是企业本身需要解决的课题，而且是摆在各级政府及相关部门急需解决的课题。

一、我区企业融资工作基本情况

我区共有私营、个体经营者14250户，近年来，路北区工商局立足部门职能，帮助中小企业应对金融危机，以解决中小企业融资难问题为切入点，搭建多种融资服务平台为企业解忧。大胆探索，超前谋划，结合企业年检，印发了融资需用求登记表，了解企业的融资需求及现行融资方式，对有融资需求及具备融资条件的企业进行了普遍摸底和重点调查。制作了“融资服务指南”和“融资服务手册”共计2万册，收集贷款品种44种，以宣传单、网站、短信等多种方式开展宣传，累计发布宣传信息3.6 万条，召开银企对接会10场(次)，相继在全市和全省率先推行了小额贷款推介和商标权质押贷款，深化了动产抵押，仅2010年就为企业融资近8亿，今年以来又融资2.5亿，先后为1000多户个私经 1

营者和企业解决了融资难题，取得了良好的社会效益，树立了良好的工商形象。

二、我区企业融资存在的主要问题

虽然我局在为企业融资服务方面进行了一些有益的尝试，但是，受职能所限，这些服务仅是围绕提供融资信息服务、促进银企业合作方面，深深感觉企业融资难题非一家之力能够解决，受市场经济和管理机制等因素的影响，在工作运行中仍有一些问题亟待解决：

1、中小企业方面。一是中小企业经营规模小、整体素质不高，抵御市场风险能力较弱，企业平均生存寿命低，据有关资料统计平均为2.9年，使银行借贷风险增高。二是中小企业信用等级低，财务制度不健全，财务信息可信度低，还贷意识不强，银行放贷意愿低。三是中小企业、尤其是个体经营者获取融资信息的渠道较窄，对新生的贷款品种和类型了解少，有的为图方便通过民间借贷反陷入高额的利息偿还中、以致企业无力经营。

2、银行方面。一是虽然银行相对民间借贷利息低，但贷款门槛高，审批程序严格，可贷额度低。对规模较大的企业而言，杯水车薪，不足解渴。对小企业来说，却不符合银行的放款条件。二是国有银行针对中小企业的贷款品种较少，如去年我局对商标权质押贷款首度进行尝试，在走访银行的过程中发现，全市几大国有银行均未设立此项目，仅有天津银行进行过此项目的运行。相对而言，合资或民营银行的品种较多，政策也更灵活，但手续

2依然繁琐。如唐山邮储银行的三家联保式贷款，是目前较为便利的贷款品种，虽然不需抵押物，但仍需联保方的每月财务明细报表等，中小企业财会制度不健全，往往不胜其烦。

三、破解我区企业融资难题的对策

1、从金融部门看，应积极探索金融产品和信贷方式创新，尤其是国有银行，应针对中小企业的企业特点，结合相关法律法规的更新，研发手续简便、准入门槛低而又相对安全的贷款品种。

2、从企业自身看，应该增加自主创业的科技含量，走规范化经营、品牌化经营之路，努力把企业做大做强。增强企业的社会信用度，建立透明、健全的财务制度，合理用贷，诚信还贷，营造良好的银企关系。

民营企业融资难题范文第4篇

根据桓办《关于对社会主义新农村进行调研的通知》要求，桓台县委宣传部与县文明办、县文化局组成联合调查组，深入六个镇一村，对全县农村精神文明建设情况进行专题调研，现将调查情况报告如下。

一、 我县农村精神文明建设的基本情况

近年来，桓台县委县政府按照重在建设，以立为本的原则，坚持从实际出发，从关系农民切身利益的实际问题入手，自觉地把精神文明建设与为群众办实事、办好事相结合，求实创新，锐意进取，使农村精神文明建设保持了蓬勃生机和旺盛活力，农村精神文明建设的总体情况是好的，态势是健康向上的。

1、坚持以德育人，农民思想道德素质明显提高。几年来，我们坚持用邓小平理论和“三个代表”重要思想武装党员、教育干部和群众，结合实际，制定实施了市民文明素质教育五年规划。一是狠抓了农民文明素质教育。从市民日常行为规范养成抓起，狠抓了农民文明行为宣传教育活动。通过抓宣传、抓教育、抓养成、抓管理，使全县农民的文明素质有了显著提高。二是广泛开展《公民道德建设实施纲要》学习宣传活动。特别是围绕“三德”教育，投资3万余元把文明公约、文明家庭格言、十不守则、移风易俗规定等印制成精美的宣传招贴画向全县11万农户发放，以及在镇村主要驻地街道、生活小区设置了1000余块道德规范宣传牌等做法，较好的塑造了新时期桓台农民诚实守信、文明开放的崭新形象，促进了农民文明素质的提高。

2、重视文化投入，农民精神文化生活进一步丰富。我县把加强城镇文化建设当作建设小康社会的一个重要抓手。一方面把宣传文化阵地建设纳入乡镇建设的总体规划，加强对已有文化设施的管理，确保农民群众有文化活动场所。另一方面坚持文化科技卫生三下乡经常化、制度化、规范化。仅今年以来，为农民群众演出300余台次，放映电影620余场，发放科技书籍340册，计生服务200多人次，免费写（赠送）春联2000副，送医、送科技下乡180余次。其中，与县计划生育局联合举办的“桓台县计划生育下乡文艺演出”活动，围绕“学邹平、过千亿”工程和先进性教育活动，积极融入新内容，采取新形式，创作新节目，到各镇巡回演出五十余场。电影公司通过企影联姻、政影联姻等形式积极开展的农业科教电影“千片进村活动”，受到了群众的普遍好评。周家镇荣家村成立我市首家农村社区服务中心，依托日用品和农资超市，设立娱乐、健身、旅游、储蓄、医药等多个服务项目，既提高了经济效益，又为广大村民提供了一个休闲娱乐的场所，探索出了一条新农村精神文明建设的新路子。另外节假日农民自发组织文艺活动的积极性明显提高。起风镇夏三村多少年没搞过文艺活动，但06年春节，村民们自发组织起来成立了秧歌队锣鼓队，深入企业、社区为群众演出。这些丰富多彩的活动，不仅使广大农村跳出了娱乐型的“小文化”框框，而且构筑了融科技、教育、法律、卫生于一体的“大文化”框架，满足了农民群众对精神、文化方面的多层次需求，极大地活跃了农村的文化生活，有力地促进了农村科学文化的发展和广大农民健康生活方式的建立。

3、加强环境整治，小城镇建设步伐大大加快。一是文明一条街活动成效显著。2002年以来，结合省、市文明办组织开展的农村“文明一条街”活动，大力加强农村精神文明建设。以双文明示范村建设“文明一条街”创建活动为重点，加快村庄改造步伐，鼓励有条件的村庄按照城镇化要求实行整体搬迁改造，使小城镇建设沿着经济繁荣、文化发达、布局合理、设施配套、功能齐全、环境优美的方向发展，80%的村庄都建起了符合“六个一”标准的中心大街，有条件的镇建起了街心游园和绿地广场。二是农村“三个一”建设扎实有效。04年以来，按照省市文明委的统一要求，在全县农村集中开展了“三个一”创建活动。对乡村建设一条文明街、一个电子小康书屋、一个垃圾处理系统做了全面的安排部署，特别是突出了一条文明街的建设。县文明办协调县司法、计生局、科协、农业局等单位搜集整理了六大类宣传内容，汇编成册，印发到各镇，完成"文明一条街"两边文化的制作工作。同时，县文明办确定了六个典型村作为试点，为全县“三个一”创建活动全面推开树好样板。索镇镇花园村投入22万元在两条街道两侧新安装了路灯，在文明广场内部及周边设置了各式各样的铁制健身设施，新建了门球场、蓝球场等健身设施，村内道路两边高档不锈钢文化宣传牌。果里镇东边村针对街道较窄的实际，在百姓房前屋后用水泥刷制了50余块文化宣传牌，并选择与群众生产生活密切相关的内容制作了直观易懂的墙体漫画，投资5万元对村内绿化进行了升级改造，并完善了垃圾定点收运设施，受到了群众的普遍欢迎。其它创建活动相对滞后的镇主动带领部分带头村到花园、东边、后金、西马等先进村进行学习交流，全县的创建活动达到了预期目标。截止到目前，全县已有270个村实现了“三个一”，超过了全县村庄总数的80%。三是农村基础设施建设稳步发展。桓台县委县政府历来重视农村水、电、通讯及道路交通等基础设施建设，对农村基础设施

1进行改造舍得投入，到目前全县农村电话装机容量达到125412门，85%的家庭安装了直拨电话。公

路通车里程达到1057公里，客运线路52条，运营车辆337台，1-10月份客运量达281万人次，年

增长率达到30%。四是镇村容貌综合整治效果明显。有三个镇成立了环境容貌综合治理办公室和执法

中队，层层落实责任目标，并把综合整治列入了百分考核。加大绿化美化力度，仅2005年，各镇就

铺装人行道5.05万平方米，硬化道路61.64万平方米，新增路灯1621盏，植树49.71万株，新增

绿地80.85万平方米。县综治办采用明查、暗查、联查、复查、抽查等多种形式，每月对各镇村容

貌治理情况进行一次检查，并予以通报，确保农村容貌有人抓有人管。

4、创新形式，农村星级系列创建活动更加扎实有效。近年来，在实践的基础上，进一步修订完

善了“十星级文明家庭”的评选标准及规范化管理办法。在“家庭自评、小组互评、评委审核”的

定星评选程序基础上，各村建立了星级家庭创建档案。县文明委统一印发了十星级文明家庭标准，

并实行动态管理，对不合格者收回标牌、证书，并撤销其荣誉称号，保证了星级家庭的先进性、代

表性。田庄镇大庞村坚持18年评选“十星级文明家庭”、“好媳妇”、“好婆婆”、“好妯娌”活动，并

印发光荣册，制作精美看盘，发至文明户，鼓励先进，带动后进，使评先树优活动近二十年长盛不

衰。

5、常抓不懈，农村社会风气有了明显好转。坚持以正面引导为主，破除陈规陋习与建章立制相

结合的原则，注重依托村镇“红白理事会”等群众性自治组织，广泛深入地开展以“六提倡、六反

对”和“三讲一树”为主要内容的移风易俗活动，使农村社会风气有了明显好转，喜事新办，丧事

简办，神事不办已蔚然成风。田庄镇大庞村、唐山镇贾家村几十年如一日，提倡厚养薄葬，弘扬文

明新风，坚持由村委会或理事会为村民操办白公事，简化形式，节约人力物力，受到了村民的普遍

欢迎。

6、重视选树典型，发挥典型的示范带动作用。我县历来重视典型示范，典型带动在农村精神文

明建设中的重要作用。几年来，在尊老敬老、家庭美德建设、民俗改革、科技致富等方面选树典型

1000余人。仅今年以来，结合全县保持共产党员先进性教育活动，选树了共产党员先模人物60余人，

尊老敬老好儿女80余人，在县内报纸电视网站等新闻媒体进行大张旗鼓的宣传，并选拔事迹突出的

典型组成报告团在全县巡回报告，受教育干部群众达到十万余人次。典型宣传，带动了社会风气的

好转，促进了农村群众思想道德素质的提高。农村孝敬老人、邻里互助、关心集体、富而思进、人

心向上的人和事不断增多，农民群众的思想观念和精神面貌焕然一新。

二、存在的主要问题

1、精神文明建设的覆盖程度不均衡。由于全县镇与镇之间经济发展不平衡，村与村之间自然条

件、经济条件、认识程度不一致等原因，造成抓精神文明建设的力度不一样。有些经济基础好的村

精神文明的重视程度要好，村民的文化生活相对丰富，软硬件设施明显较强，反之有些经济基础差

的村对精神文明的重视程度、村民的文化生活及文化设施等相对较弱，一定程度上影响了精神文明

建设工作的开展。

2、部分镇村干部对精神文明的重视程度不够。一些农村干部对农村精神文明建设的长期性、艰

巨性、重要性认识不足，重视不够，存在“一手硬、一手软”的现象，任期内注重短期效应，认为

精神文明建设是软任务，做起来难度大，见效慢，不能立竿见影，不如抓物质文明，摸得着，看得

见，体现政绩明显，于是对精神文明建设号召多，落实少。

3、农民文化生活相对贫乏，文化设施跟不上农民日益增长的文化需求。有的镇特别是自然村，

由于受经济条件制约，硬件建设投入少，文化阵地少，设施老化，无法发挥作用，一些乡村的文化

活动场所形同虚设，没有开展正常的文化活动。逐步富裕起来的农民，对物质文化生活的需求日益

提高，在无处可去可乐的情况下，一些不健康的东西乘虚而入，侵蚀人们的思想。有些封建迷信活

动也打着弘扬民俗文化的幌子借机敛财、贻害百姓。

4、农民的整体素质亟待提高，而提高农民整体素质缺乏必要的规划、措施和手段。一方面部分

农民的不良生活习惯如随地吐痰、便溺、乱倒垃圾、不遵守交通规则等，与现代文明要求形成鲜明

的反差，另一方面是教育引导农民养成良好卫生习惯提高整体素质缺乏必要的措施和手段。

5、一些镇村的社会风气有待进一步改善。个别镇村婚丧嫁娶大操大办，“薄养厚葬”现象等有

所抬头，丧葬复古现象也很严重，有请阴阳道士念经超度的，有邀流行乐队、地方戏班演出的，弄

得烟熏火燎，吵得四邻不安。个别子女为赡养费斤斤计较，为照顾老人互相推诿，闹得兄弟反目，

妯娌失和，老人寒心。

以以上种种问题，说明我们农村精神文明建设工作依然存在不少薄弱环节，需要切实加以改善

和加强。

三、 措施与对策

1、建立和完善精神文明建设管理和运行机制。首先要完善领导机制，解决好谁来抓的问题。各

级党委、政府要建立一个坚强有力的领导班子，把工作责任落实到人。改进工作方式，强化服务意

识，从组织和制度上保证农村精神文明建设增加实效。二是要加强基层组织建设，解决好抓落实的

问题。搞好村级组织建设，特别是党支部、村委会的建设，使之成为能够带领农民进市场、勤劳致

富，进行三个文明建设的坚强领导核心。三要发挥群众组织作用，解决好合力抓的问题。充分发挥

村委会、民兵、妇联、共青团组织以及其他群众自治组织的作用，形成在村党支部领导下的各基层

组织协调运行，民主管理新体制。形成强大合力，共同做好农民群众的思想政治工作。用社会主义

的思想道德观念和健康、进步的文化生活占领农村意识形态阵地，促进乡风文明建设。

2、加强镇村环境建设，提高村民生活质量。按照“高起点规划、高标准要求、分阶段实施、按

能力建新、有重点改旧、全方位整治”的要求，加强农村规划、建设和管理。把集中整治与加强管

理结合起来，注重日常维护，巩固整治成效。通过行之有效的乡规民约来规范村民的行为，改变农

村公共卫生无章可循、无人监管的状况。要加大执法力度，对于违章搭建、破坏公共设施等行为，

不仅要进行舆论谴责，而且要严格予以惩处。建立保洁队伍，除了做好日常保洁工作之外，还要定

期组织村民开展环境卫生大整治、大扫除，清理卫生死角。县综治办要继续加大检查力度，并把检

查结果列入千分计奖考核。

3、深化民俗改革，树立农村文明新风。加强经常性的宣传、教育工作。要严格区分合法宗教信

仰和非法迷信活动的界限，坚决禁止有组织、大规模、集体性的封建迷信活动，进一步净化社会风

气。在殡葬改革方面，要针对某些地方仍有存在的葬仪铺排的现象，健全管理规范、加大执行力度、

完善服务设施，防止变相回潮。在婚丧嫁娶方面，要继续通过村级红白理事会来加强引导，通过修

改完善有关村规民约来加强群众的自我教育和自我管理，进一步树立农村喜事新办、丧事简办、神

事不办的新风尚。

4、加快文化设施建设，丰富群众文化生活。要加大农村文化设施建设力度，形成以乡镇文体站

为龙头、村文化活动室为基础的农村文化网络。要切实加强农村公共文化设施建设和管理，努力做

到有场所、有设备、有管理、有活动、有效益、有吸引力。重点抓好影剧院，图书阅览室、文体活

动中心、文化夜校的建设。村级文体设施建设要结合农村三个一工程，按照“三室”（图书室、广播

室、综合活动室）、“一台”（农村小戏台）、“一校”（现代文化夜校）的要求，建设综合性、多功能

的群众文化活动场所。进一步整合现有资源，把设施建设作为“民心工程”落到实处。

5、加强对农民的教育，培育新型农民。充分利用农民夜校、各类职业技术学院、农技推广服务

站等教育培训资源，鼓励支持企业、合作经济组织、民营机构等组织参与农民教育培训，形成多渠

道对农民培训的机制。依托产业发展，重点对农民开展农业实用技术培训、职业技能培训和农村劳

动力转移、输出前的定向、订单培训。充分利用各种科技智力资源，促进农民素质的提高。引导教

育农民遵纪守法、提高修养、崇尚科学、移风易俗，努力培养造就一批能适应市场经济发展要求的

有文化、懂技术、会经营的现代新型农民。

6、继续开展星级系列评选活动。文明户是文明村镇的基础，创建文明村镇要从创文明户抓起。

只有抓好文明户建设，农村精神文明建设的各项任务才能进村、入户、到人，才能落到实处。要继

续认真开展星级系列创建活动，组织各村镇继续把这项活动扎实开展好。要以明星镇村为旗帜，树

典型，带全面，不断扩大先进面，推动农村整体创建水平不断提高。要结合保持共产党员先进性教

育活动，大力弘扬先进，鼓励上进，对农村涌现出来的先进典型要善于发现善于总结，并进行大张

旗鼓的宣传。

定义

包括农村思想建设和农村文化建设两个方面。它是相对于农村物质文明建设来讲的。是

社会主义精神文明建设的一个重要方面。农村精神文明建设是随着物质文明建设发展而发展

的。一方面，物质文明建设的发展带来了广大农民精神面貌的变化，思想观念的解放，开拓

了视野，渴求建设新生活。另一方面，物质文化建设的发展，也对农村精神文明建设的需要

不断提出新任务和要求。二者之间是互为条件、互相促进，相辅相成的。

目前，在农村中抓好社会主义的精神文明建设，主要抓好乡规民约的制订，这是农村精

神文明建设一种好形式，是群众自我教育、自我管理的好方法；同时还要抓好农村集镇文化

中心的建设，这是农村精神文明建设的重要阵地。办好农村集镇文化中心势在必行。还要抓

好先进典型。争做五好家庭、模范个人的活动在我国广大农村展开，把中华民族崇尚文明、

追求文明、建设文明的行动推向了一个新的阶段。但是，我国的农村精神文明建设仍面临着

巨大的困难和任务。比较低下的农民文化程度；封建的、落后的、愚昧的思想观念的影响，

再加上部分农村干部对农村精神文明建设的重要性认识不够，都将严重地影响农村精神文明

民营企业融资难题范文第5篇

[关键词] 农村养老;

中国农村社会养老保障;

社会保障制度

[作者简介] 赵慧珠(1962-)，女，山东淄博人，中共中央党校校刊社副教授，主要研究方向为社会政策、社会工作。

随着农村老龄化水平的提高、农村老年人口和老年家庭数量的迅速增长、老年人口寿命的延长，我国农村对养老保障的需求日趋强烈。农村养老问题已经成为一个事关国家发展稳定全局的重大社会问题。应当看到，目前中国农村养老保障当中存在着许多难题。中国农村社会养老保障制度能否顺利地建立起来，取决于能否很好地破解这些难题。

一、国家财政缺位

社会保障制度属于社会基本制度，普惠性是社会保障制度的一个重要特征。享有社会保障是每一个公民的基本权利，而保证这一权利的实现也是政府必须承担的责任。作为社会保障制度重要组成部分的社会养老制度也应是所有社会成员享有的权利，不应该受到任何形式的政策歧视与制度歧视。所以，对于农村社会养老保障，政府理应承担责任;相应地，国家财政理应承担相应的支出。

社会养老保障作为一项基本的保障制度，是国家各级政府及其职能部门通过建立制度、制定法规而形成的养老保障体系(包括养老金制度、老年福利制度、老年服务体系、养老保险制度等)，目的是使老年人的晚年生活有可靠的保障。但是，目前我国财政用于社会保障的资金投入，绝大部分拨付给了城市职工，而用于农村社会保障的公共支出甚少。绝大多数农村地区，除了对“三无”老人实行“五保”制度外，像养老金制度、老年福利制度、老年服务体系都还没有建立起来。近年在许多地区开展的农村社会养老保险，主要是以农民“个人交费为主”，国家财政没有给予多少直接的财政支持，只是侧重“给予政策扶持”。而且这些政策扶持也主要体现在乡镇企业职工参加养老保险上，大部分以种田谋生的农民，则享受不到这一待遇。而“集体补助为辅”在很多农村地区也成了一句空话。由于相当部分村组，即使集体经济较雄厚的村组，公益金积累在收入分配中所占的比例也很小，农保中的集体补助就更可想而知了。这就使得社会保险基金主要由农民自己支出或完全由农民自己支出，农民参加养老保险实际上成了纯个人储蓄积累保险，失去了社会保障制度所应具有的“社会”意义。

另外，社会保障不仅应当是非盈利的，而且国家还应当保证用于社会保障的人力、物力和财力上的投入，后者的费用不应该从社会成员所缴纳的保险金当中提取。而在目前农村社会保险运作中，国家财政的不支持还体现在农村社会保险基层部门的运营方面，一是自收自支，二是保险基金的运营并未得到国家的充分保护和优惠。由于国家规定农村社会保险基层部门属于自收自支的事业单位，实行独立核算，自负盈亏，根据民政部门规定从保险基金中提取3%的管理费，这种行为实际侵占了投保人的利益，同时也违背了“非盈利性”的初衷。而且，3%的管理费，也远远不能解决各级农保机构的正常支出。有些地方提取的管理费连职工的工资都不够，更无法解决管理运营、宣传等其他工作所需的费用。加之近几年农村社会保险进入整顿阶段，停止接受新的业务，经费更是无从着落，财政又不补贴支持，致使农保机构生存面临危机，甚至无奈动用基金应付日常开支。在目前农保基金尚未进入兑付高峰期的情况下，农保基金的收支不平衡问题尚未完全显现出严重性，但长期下来，在基金收支问题上，财政不兜底，赤字责任无人负责，问题积重难返将会给农保事业带来十分严重的后果，也会给国家造成极大的负担。由此可见，国家财政支持力度不够是农村社会养老保障事业发展滞后的一个十分重要的原因。

二、管理运作缺乏法制保证

我国现行的农村社会保障制度，主要是以政府部门的政策法规和民政职能部门制定的实施方案为主，尚缺乏法律上的保证。农村养老保险工作，除民政部1992年出台的《县级农村社会养老保险基本方案(试行)》之外，几乎没有其他规范化、法制化的法规。这种情况造成了几种有害的结果：一是农村养老组织管理机构、制度不易健全，使得管理工作难以开展。二是养老基金筹集工作得不到有效的保证。三是容易受到来自各方面的干扰。比如，有人认为农村养老保障增加农民负担，等等。四是造成实际运作中出现较多漏洞，某些措施不能得到落实，尤其是管理运作问题突出。由于社会保险制度的管理是一项技术性很强的工作，既有商业保险的技术要求，又有依法实施的政策要求，因而对管理水平要求很高，对社会养老保险基金的管理要求就更高了。按国际上通行的做法，社会保障基金应遵循征缴、管理、使用三分离的原则，三权分立，互相制衡，从而保障养老保险基金的安全性、流动性和收益性。而我国农村社会养老保险基金是由当地的民政部门(后为劳动和社会保障部)独立管理的，征缴、管理和使用三权集中于一身，缺乏有效的监控监督，而地方的民政部门又受当地政府的管理，所以，当地民政部门或政府挤占、挪用甚至贪污、挥霍农村社会养老保险基金的情况便时有发生[1-1]。

另外，针对农村社会养老保险，由于国家只发布过一些原则性的文件，缺乏保险工作所要求的实施、管理、监督等方面的统一工作方式和方法，可操作性不强。各地农村社会养老保险办法基本上都是在民政部《县级农村社会养老保险基本方案(试行)》的基础上稍作修改形成的，普遍缺乏法律效力，同时由于各地对这一工作的认识、掌握程度不一样，往往依据自行摸索制定出的地方性规定，确定具体工作方式、工作方法，使得管理工作出现较多漏洞，影响了农村养老保险工作的有效进展。

三、政策缺乏持久稳定性

农村社会养老保险政策是中国历史上第一个针对农民的正式的社会保险制度，其社会意义和政治意义是非常显著的。在探索建立农村社会养老保险制度的过程中，国家民政部投入了大量的人力、物力，取得了一定的效果，也积累了一定的经验。由于农村社会养老保险不是在法律的基础上建立的，缺乏必要的法律支撑，易受各种行政因素的影响。国家关于农村养老保险的方针、政策时常变化，往往说办就办，说停就停，缺乏稳定性，进而使这项工作的开展大受影响。从1991年农村社会养老保险试点开始，全国各地尤其是一些富裕的农村地区工作进展很快，农民投保率也较高，但是几年以后，却出现严重的滑坡现象。各地对农村社会养老保险政策的建立、实施、撤销，对保险基金的筹集、管理、运用、发放，大都只是按照地方政府部门，甚至是某些领导的意愿进行。有些地区农村社会养老保险制度是在上级领导的指示下一哄而上建立起来的，有些地方甚至把推行农村社会养老保险制度当作政绩突破口，明确规定凡要求县改市、乡改镇，要求扶贫、济贫款和参加双拥评比的农村基层，都必须完成社会养老保险的任务。这使得农村社会养老保险制度在很大程度上不是在农民理解和支持的基础上建立的，更不是按照严格的法律程序实施的，而是按照地方政府部门一些临时出台的文件执行的，这样就很难保证农民和政府之间契约的持久性[1-2]。

政府对农村社会养老保险的态度也时常发生动摇。农村社会养老保险最早按商业保险运行，但商业保险公司因成本高、保费难征集而失去积极性。1991年，农村社会养老保险开始试点后，又有人提出农村养老保险不应由政府部门办理，担心增加农民负担;1998年，国务院机构改革，农村社会养老保险工作由民政部移交给劳动和社会保障部，移交工作缓慢，致使许多地方工作出现停顿、滑坡;1999年，《国务院批转整顿保险业工作小组保险业整顿与改革方案的通知》要求对农村社会养老保险进行整顿，停止接受新业务，有条件的可以逐步过渡为商业保险。但由于已经进行的农村社会养老保障实验涉及面广、涉及人员众多，执行机构几经变迁，由谁承担已有成本一直难有答案，目前许多省份的农保陷于“民政不管，社保不接”的尴尬境地。全国310亿元农保基金分散在1 900个县市。由于管理体制不顺，省级劳动和社会保障部门对县市农保工作缺乏有效监管，农保基金近乎失控[2]。时常变动的政策，导致了本来就对农村社会养老保障不十分了解、心存疑虑的农民更不愿意参加养老保险，参加的也不敢多投保险。许多调查所显示的农民对社会养老保险的“三怕”怕政策变、怕不兑现、怕不合算，客观上也反映了这种政策不稳定所造成的负面影响。

四、覆盖面过窄保障水平过低

从目前已经实施农村社会养老保险的情况来看，覆盖面窄，“保富不保贫”、“保小不保老”是普遍存在的问题。在农村人口中参保人数所占比重非常低。据劳动和社会保障部农村社会保险司统计，截至2005年底，中国参加农村社会养老保险的农民达到5 442万人，占农民总数的5.8%，基金积累达到310亿元。在1997年农保“高潮”期，全国参保农民曾高达8 000多万人。目前已退保的农民为2 000万左右[2]。从历年的参保人数变动趋势可以明显地看出这一点(见表4)。而且投保的人群主要是中青年人，现在的老年人受益面很小。大多数马上面临养老问题的老年人没有被纳入到农村社会养老保险体系中。

我国农村社会养老保险采取的是农民自愿的原则，国家鼓励具备投保条件的农户参加社会养老保险。国家对这项工作采取分类指导，不采用“一刀切”，即：“凡是达到全国和全省农民人均收入的农村居民，必须参加养老保险;凡是已经解决温饱，且基层组织比较健全的地方坚持政府引导和群众自愿相结合;凡是温饱问题还没有解决的地方暂缓开展这项工作。”[3]所以，我国目前开展农村养老保险的，从参加的地区上来说，绝大多数是经济比较发达的地区;从参加的人员来看，也几乎是相对富裕的农村居民。而这些地区的参保人群实际上并不是未来养老存在迫切需求的人群，他们即使不参加农村养老保险，未来的养老相对来说也不会存在太大的问题。农村社会养老保险的最终目的，应该是重点解决那些未来养老存在困难的群体，也就是说，农村社会养老保险的目标人群应该是那些不发达地区和没有能力投保的贫困的农村居民。但是，现在实行的农村养老保险恰恰是“保富不保贫”，没有覆盖这部分人群，不能解决这部分人的问题。

同时，现行的农村社会养老还存在着“保小不保老”的问题。由于农村养老保险采取的是完全积累型模式，即建立在个人账户基础上的先积累后受益，积累时间越早获益也就越多，短期积累几乎是无意义的。农村养老保险规定投保对象为20-60岁的农村居民，如果一次性缴保费100元，对于现在20岁的人来说，到60岁开始领保险时，他每月将能拿到104元;对于现在是40岁的人来说，每月只能拿到11元;对于59岁的人来说，到60岁时每月拿不到1元钱[3]。所以，一般来说，现行的农村社会养老保险真正受益时间是在几十年之后，实际上的受益者也只能是现在的年轻人。这种“保小不保老”的状况，使得现阶段的农村中老年群体的养老问题没有办法得到解决，而现在正是老龄化上升速度最快的时期，亟须解决目前老年人的养老问题。

农村社会养老保险保障水平过低，是有目共睹的事实。由于农村经济发展水平较低，地区发展不平衡，绝大多数农村居民生活水平仍然偏低，可支配收入极为有限，收入与支出相抵之后，所剩无几。在这种情况下，农民的投保能力就可想而知了。按照《县级农村社会养老保险基本方案(试行)》设计的月缴费标准，农民缴纳保险费可以根据自己的实际情况分2元、4元、6元、8元20元等10个档次缴费。但是很多农民考虑到收入有限以及对社会养老保险制度缺乏信心等因素，在投保时选择的往往是最低的缴费标准，也就是按2元/月的投保档次投保[4]。比如山东省平阴县1992年开办农村社会养老保险，是全国农村社会保障工作做得最好的地区之一，调查时就发现，农民多数都选择了保费最低的2元/月的投保档次，按民政部《农村社会养老交费领取计算表》计算，农民在缴费10年后，每月可以领取养老金4.7元，15年后每月可以领取9.9元，若再考虑管理费增加和银行利率下调或通货膨胀等因素，农民领到的钱可能更少[5]。这点钱对农民养老尤其是未来的养老来说，几乎起不到什么作用。即使每月按照4元、6元甚至10元的标准缴纳保险金，对养老的作用也还只是杯水车薪。所以，这种低缴费标准带来的只能是低积累、低待遇的低水平养老保障，而这种低水平的保障实际上是很难发挥养老作用的。

五、基金保值增值困难且安全存在隐患

按照现行规定，农村社会养老保险基金的保值增值比较困难。这主要表现在以下几方面。一是基金增值渠道单一。《县级农村社会养老保险基本方案(试行)》规定，“基金以县为单位统一管理，主要以购买国家财政发行的高利率债券和存入银行实现保值增值。”[4]这样就使得存银行和传统意义上的买国债成为各级农保基金增值的主要方式。但是从1996年下半年以来，银行利率不断下调，再加上通货膨胀等因素的影响，农村养老保险基金要保值已经相当困难，更不用说增值。为了资金能够平衡运行，农村社会养老保险原先承诺的养老保险账户的利率只好下调，造成投保人实际收益明显低于过去高利率计算出的养老金，使人们对农村社会养老保险的信心更是大打折扣。二是缺乏专门的投资机构，基金运营效率低下。农村社会养老保险工作自试点以来，国家从未建立全国专门的农保基金投资运营体系，致使农保基金运营得不到优化投资指导和专业理财，产生了各地农保基金无序运营的状况。农保的主要业务工作由县级及以下的机构承担，县级机构既负责收费核算、发放，又负责基金的运营管理，造成基层工作任务繁重，使其无暇对基金进行良好的管理和运营。三是提取养老保险基金3%的管理费，也大大妨碍了基金增值。

与此同时，基金安全也存在许多隐患。一是由于各级政府对养老基金不承诺财政兜底，从而迫使基层单位自行动用资金进行各种投资来实现增值，造成基金违规动用。这是农村社会养老保险违规基金较多的根源。在2005年底的全国农保基金统计表上，310亿元农保基金中，由地方财政“管理”的农保基金高达92.57亿元，“其他”类基金占40.15亿元。后两类占到农保基金总额42.8%。这些“其他”类资金更是处于失控状态[2]。二是监管机制不健全。虽然《县级农村社会养老保险基本方案(试行)》规定县级以上人民政府要设立农村社会养老保险基金管理委员会，实施对养老保险基金管理的指导和监督。但机构设置一直没有明确。加之基金实行的是省、市、县三级管理，按比例分级使用，职责和义务不明确，出现运营风险无人承担，基金运营缺乏较好的约束机制。三是农村社会养老保险实施的过程中，由于缺乏必要的法律规范，缺乏严格的监管措施，导致养老保险基金被挤占、挪用、贪污现象时有发生。据中国民主建国会湖南省委课题组2001年调查，当时湖南省农保基金共计4.84亿元。其中违规存入非银行金融机构8 367万元，占基金总量的17.2%;地方政府挪用4 197万元，占基金总额的8.7%;农保机构挤占挪用1 204.4万元，占基金总量的2.5%。上述三项占基金总额的28.4%[2]。

六、观念上不够重视

改革开放以来，我国的社会养老保障在城市取得了相对较大的进展。但是，在农村社会养老保障方面，各级政府就总体而言没有给予充分的重视。一部分领导干部对建立农村社会养老保险制度的紧迫性重要性认识不足。有的人认为农民主要应该靠家庭和土地养老，有条件的农民可以搞商业保险，没有必要搞社会养老保险。有的人认为农民养老是农民个人的事情，应由农民自己计划安排自己的养老问题，政府无需过问。有的认为农村社会养老保险是超前行为，是在加重农民负担，甚至有的地方把农村社会养老保险与乱收费、乱摊派、乱集资混为一谈，不予政府层面上的支持。另外，受传统观念的影响，许多农民，尤其是老年农民，还是希望并习惯于在自己年轻力壮时把收入用于抚养子女、为子女置办家产，年老以后由子女承担供养自己的责任、照料自己的日常生活，对农村社会养老保险在观念上难以适应和认同，行动上更是缺乏主动性。加上农村社会养老保险的效果到底如何农民并不能马上看到，也不能马上得到实际的好处，所以，很多农村居民对农村社会养老保险都持一种怀疑、观望的态度。

七、社区养老还属于少数现象

农村社区养老是指以农村行政村为单位，自行设计和组织的养老保障方式。一般来说，农村社区养老包括提供经济上的支持、组织探索各种合适的养老方式、建立社区服务体系、提供社区养老服务等等。已经实行社区养老的农村社区主要包括以下几种类型：一是福利性社区养老，主要是针对社区里无劳动能力、无生活来源、无依无靠的“三无”老人实行保吃、保穿、保住、保医、保葬的“五保”供养，社区负担他们的基本生活费用和医疗支出，费用完全由集体承担。二是服务式社区养老，包括日常衣、食、住、行的料理，定期的医疗保健服务，健身娱乐活动，应急服务等。既有互助式服务，也有有偿式服务。由于老年人生活在自己熟悉的社区，对社区有地缘上的归属感、心理上的认同感，容易接受社区提供的各种养老服务，也有机会参与社区的各种养老服务。所以，社区养老服务可以作为家庭养老的一项重要补充。三是退休金式社区养老，即对社区内男满60岁、女满55岁的老年人实行退休制度，按月发给退休金。四是补贴式社区养老，即按对老年人给予一定的补贴。五是保险式社区养老，即由集体或多方出资，办理养老保险，例如社区自行经办的储蓄积累式养老保险、委托保险公司经办的储蓄积累式保险、给特殊人群如独生子女的两全保险等等。

由于社区养老需要社区对老年人提供经济上的支持，因而也就要求社区能够具有雄厚的经济基础。从农村养老的实际情况来看，目前能够做到这一点的只是集体经济发展较好的一些地区。所以，能够实施社区养老的农村社区，从全国范围来看毕竟还只是极少数。从整体上来说，农村社区养老仍然处于较低的水平，覆盖的面也非常小。应当看到，农村社区养老是中国农村养老保障的一个重要发展方向，应当引起人们的关注。

[参考文献]

[1] 杨翠迎.中国农村社会保障制度研究[M].北京：中国农业出版社，2003：129～130[-1]，130[-2].

[2] 常红晓，何禹欣.农保不相信乌托邦[J].财经，2006，(13).

[3] 乔晓春.关于中国农村社会养老保险问题的分析[J].人口研究，1998，(3)：8～13. [4] 民政部.县级农村社会养老保险基本方案(试行)[DB/OL].http://trs.molss.gov.cn/was40/mainframe.htm.1992-01-03.

民营企业融资难题范文第6篇

包括但不限于：企业成立时间、注册地址、注册资金、股东结构、企业发展历程及目前规模、生产经营状况等;

2. 财务数据

20

11、20

12、2013年度报表(资产负债表、损益表)，2014年最近期报表及上年度同期报表;财务报表的科目明细：应收、应付账款;其他应收、应付账款;短期借款;存货;固定资产等 3.企业基础材料一套

营业执照正副本、税务登记证正副本、贷款卡、组织机构代码证正副本、开户许可证等。

4. 融资计划