互联网金融中范文

互联网金融中范文第1篇

实际上计算机人脸识别技术很早便开始进行研究, 在具体的应用过程中也有效地保障了工作的效率, 强化了企业对于人员和风险的控制。面对未来不断改变的市场需求, 互联网金融行业在资本力量的推动之下也需要强化基础设施建设水平, 创造更大的市场空间, 人脸识别技术的研究工作也具有显著的社会意义。

一、人脸识别技术的应用优势

(一) 良好的保密性能

传统识别技术与人脸识别技术的主要差距在于人脸具有的生物属性, 使得保密性能更加出众。互联网金融行业本质上也与资金技术管理关系紧密, 相比于人工识别的精确度更加具有保障。其次, 人脸识别技术的最大优势在于避免利用照片等非活性信息来影响系统的判断, 更加符合技术要求。

(二) 便捷程度高

人脸识别技术作为一种自动化智能识别方案, 可以在短时间内快速识别多次, 对人脸的区域、位置、五官特征信息展开分析, 以此为基础确定人的性别、年龄等一般资料。在识别的过程中, 整个环节并不会出现典型的影响因素, 不需要通过任何辅助设备和管理手段进行识别, 从而有效地提升了该技术应用过程中的便捷程度。良好的识别过程可以有效地提升用户体验。部分互联网金融企业只需要通过手机摄像头收集相关信息后就可以完成图像的上传和处理, 显然比传统技术更加便利。

(三) 用户感知情况

传统金融行业的用户群体庞大, 但是金融环境也比较复杂, 消费者和他们的目标客户需要对商家进行选择, 以便于选择更加便利的参与者。此时, 人脸识别技术显然在商用能力上更加突出, 活体分析技术即便在相对复杂的金融场景下也能发挥作用, 用户体验得到提升, 也有助于商家以此为基础积累目标用户, 从工作实践中获得良性循环。

当然, 从这项技术的发展规模和发展趋势来看, 人脸识别技术对于互联网金融的推动作用显而易见, 正如我们生活中已经出现的“刷脸支付”方式, 在未来也可能变得更加普及。这些技术的发展与传统线下信贷相比, 互联网金融行业变革也成为了行业进步的必然趋势, 新型社会资金体系将形成, 此时巨大的市场空间必然吸引更多商家, 发挥技术优势。

二、人脸识别技术应用的潜在问题

(一) 技术应用

实际上人脸识别技术最早出现在19世纪, 从技术开始出现后发展至今, 已经被应用在安防、公共资源保护等多个领域, 其普及率看似得到保障。但是人脸识别技术产生的潜在技术应用问题应该得到我们的广泛关注。对于识别过程而言, 我们最关注的内容必然是应用的准确率, 即对于人脸的准确识别指标能否保持良好的状态。如果我们将其视作为一种加密技术, 那么人脸识别技术的“矫枉过正”是否需要控制也可能成为技术应用的阻碍因素。例如化妆、自然老化、整容等不同条件下, 识别系统可能存在着误差。另外对于双胞胎、孪生兄弟等识别也存在着较大的难度。从这一角度来看, 技术应用还有很大的提升空间。

(二) 技术标准

互联网金融行业当中人脸识别技术在现阶段多用于支付层面, 即我们所熟知的“刷脸支付”。从这一技术的研发和应用来看, 收益最大的显然是消费者, 消费者不再需要通过复杂的支付手段来完成整个交易工作。但对于企业来说, 支付模式的更新必然需要建立在更加安全稳定的基础之上, 这也需要相关管理部门制定行业标准与规范, 必要时可以从法律层面来保障支付过程的安全性, 维持资金的安全。

(三) 技术应用现状

从当前的技术应用现状来看可以划分成为三个不同的阶段。一阶段是面部特征的研究阶段, 主要是将一些比较简单的命令语句和数据库之内的面部信息进行联系, 从而用技术手段来进行识别, 这也与指纹识别有类似之处。不过要进一步提升识别率, 需要将所有过程融入到全部的识别过程之中, 对于自动化技术的要求较高。发展至交互识别阶段后, 就可以用几何参数来表示图像特征, 利用矢量展开描述。在最终的自动识别阶段, 还可交易依据人脸表征方式的差异性建立连接手段, 可以看出, 互联网金融发展下的人脸识别技术应用现状已经相对完善, 不过在细节方面仍然需要进行优化。

三、人脸识别技术的未来发展趋势

从未来的发展阶段来看, 人脸识别技术在应用的过程中会受到不同方面的因素影响, 尤其是像素宽度与识别准确性等参数的控制方面。基于这一要求, 未来的人脸识别技术将会在技术层面进行精度创新。近年来的研究也针对人脸识别技术的功能提出了新的看法, 例如远距离识别、3D识别等。以此为基础的识别算法也进入了研究领域之内。人脸识别算法包括肤色区域分割与启发模型方法两种方式, 两种方式的几何特征指标存在差异, 可以作为未来特征手段的主要判定方案。以“蚂蚁金服”为例, 通过图像和视频流中提取的人像特点, 然后利用生物统计学的知识建立特征模板, 最终将被测者的相貌与已储存的特征模板进行比对分析, 是一种行业领先的识别基础, 这种远程非接触操作也能给未来的技术应用提供了思路。

四、结语

人脸识别技术的不断完善, 也伴随着IT技术、人工智能和机器学习技术的发展而逐渐稳定。金融行业风险较高, 对于安全防范的要求也更加严格。互联网金融开辟了一个新的时代, 让人们的消费方式和社会的经济结构发生了转变, 但人脸识别技术的优势可以在行业内得到体现, 并促进社会经济体系的转变。此时, 人脸识别技术也为行业领域的发展提供了有效的技术支持, 未来的认为操作与干预也会逐渐地减少人为比例, 朝着远距离、自动化的方向而发展。

摘要：科技信息水平的快速发展之下, 互联网金融行业成为了社会热门行业, 得到了整个社会的广泛关注。但随之而来的行业安全问题也成为了当前工作和管理的核心内容, 尤其是身份识别和安全保障措施层面。人脸识别技术作为一种计算机识别方案, 以人脸特征为基础, 进而对人物身份进行验证, 其应用价值非常明显。

关键词：人脸识别技术,互联网金融行业,应用研究

参考文献

[1] 侯鸿川, 王生进, 郑方, 谢剑斌.生物识别技术在互联网与金融行业的应用研究[J].金融电子化, 2016 (04) :58-62.

[2] 卜庆彧.从刷脸应用的流行看人脸识别技术的发展及安全隐患[J].通信世界, 2018 (12) :304-305.

互联网金融中范文第2篇

一、《互联网金融》课程实施案例教学法的必要性

(一) 满足课程自身需求

《互联网金融》课程的设置以行业发展为基础, 教学内容非常丰富, 具有很强的理论性、综合性。在课程教学过程中, 单一地去讲解理论知识会使课堂教学十分枯燥和乏味, 学生学习积极性降低。如果采用图片、视频等多种形式将教学案例与理论知识讲授相结合, 不仅能够活跃课堂气氛, 还能够激发学生学的兴趣。

(二) 符合大学生思维特征

当代大学生几乎都成长于网络环境下, 能够快速接收到各种信息, 导致他们个性强、好奇心重, 也更加成熟和独立, 传统的单向灌输式教学模式已经不适用于现今的学生。教学案例法的使用, 可以使学生结合教学案例发表自己的想法和观点, 通过讨论、引导等形式最终获得更多的思想和知识, 从而满足大学生对授课方式的需要。

(三) 适应教育理念转变

当今社会对于创新型人才的需求量在不断地上升, 传统的以教师讲授为主的教学模式不利于学生独立思考和创新能力的培养。解决问题的关键是要转变教育理念, 要以学生为中心开展教学工作, 在重视学生理论知识学习的同时还要关注学生学习能力的培养。使用案例教学法可以鼓励学生去思考问题、解决问题, 进而培养学生的思考能力和创新实践能力。

二、案例教学法在《互联网金融》课程教学过程中的应用

(一) 应用的时机

在课程教学过程中, 案例教学法的应用需要选择恰当的时机, 通常可以在下述情况中采用案例教学法。

1、导入章节知识点

在正式进入章节讲授之前, 可以先以故事或者视频等形式作为铺垫, 引出即将讲授的章节内容, 再去讲解详细的知识点, 这样更容易吸引学生学习。比如在互联网保险这一章讲授前, 先播放“三马网上卖保险, 众安在线今启动”的视频, 进而引出互联网保险相关知识。这样的话, 教学案例作为章节讲授前的引子去引出相关的知识点, 激发出学生对于即将讲授的内容的学习兴趣。

2、放在关键环节

案例教学法可以运用于导入章节知识点, 而在课程教学中的关键环节同样也适用。在传统教学模式下, 课堂气氛通常都不太活跃, 学生也不太愿意集中精力听课。为了改变这种现象, 可以在讲授过程中采用案例教学法, 让学生结合所学知识进行案例分析。例如:可以要求学生“结合自己的网购经验阐述淘宝网购的具体操作流程”, 以便于理解第三方支付的基本业务流程。通过在关键环节进行案例分析来开展课堂讨论活动, 不仅可以活跃课堂气氛, 还能提高学生的理论知识水平, 培养学生思考问题、解决问题的能力。

3、作为课后补充

除了前两种情况外, 也可以以案例分析作业或者实训作业的形式作为课后的补充。譬如:结合“e租宝”事件进行风险和风险防范的分析;或以小组为单位讨论分享我国互联网金融的主要业态及典型代表;或调研生活中的支付方式并对比每种方式的优缺点。通过这种方式, 案例教学法的使用在丰富作业形式的同时也使得学生更加了解社会经济现状, 提高了专业水平和素养。

(二) 应用的技巧

1、案例选取恰当

案例教学法实施的效果很大程度决定于所选取案例的质量, 因此, 对于教学案例的选择至关重要。在选择教学案例时可以遵循以下三点原则:

第一, 教学案例要与教学内容密切相关, 紧密衔接。所选择的教学案例要能够说明学生需要了解和掌握的理论、概念、模式、风险等, 这样才能使学生加深对于理论知识的理解和提高解决实际问题的能力。

第二, 教学案例的内容要真实可靠丰富、难易适中。教师所选择的案例要在学生的认知范围内、源于实践生活, 适合学生进行分析和讨论, 这样才能引起学生的兴趣, 自觉地去认真对待案例、认真分析和讨论。

第三, 教学案例要具有一定的普遍性和代表性。所选择的教学案例要具有典型性, 覆盖面广, 有助于学生从多方面、多层次进行论证分析, 遇事能够举一反三。

2、问题设计有效

假如说教学案例选取恰当是成功的前提, 那么, 问题设计有效就是成功的关键。问题设计如果存在局限性强、过于浅显、单一等现象, 都会影响案例教学法的实施效果。为了充分发挥案例教学法的功能, 在设计问题时应当把握以下三点原则:

第一, 问题设计有层次性。要让学生能够由浅入深, 层层深入地去发现问题、探索问题、解决问题。

第二, 问题设计有发散性。问题的结果越复杂, 越多样, 越有价值, 可以让学生学会从多个角度去思考问题。

第三, 问题设计要能够将理论知识、教学案例和实际联系起来, 既要跟案例相关, 又要符合实际。让学生回答问题时能够站在现实的角度, 结合案例运用所学知识进行分析。

3、教师定位准确

案例教学的重要环节是实施, 教师在其中扮演了组织者、配角、主持人等多个角色。当教师是主持人时, 要尽快引入案例并控制好时机、顺序和进度;当教师是配角时, 需要认真地聆听学生的发言;当教师是组织者时, 要做好宏观管理工作。作为这个环节中非常重要的人物, 教师需要满足高标准和高要求, 才能完美的胜任这个“多位一体”的角色。

4、重视总结点评

总结点评亦是整个案例教学中不可缺少的环节。通过教师的点评, 可以加深学生的理解, 使学生获得满足感。教师应充分重视总结点评, 在点评时要要做以下三个方面:

第一, 教师对于学生的态度和付出要给予充分的肯定, 这样会使学生有满足感、并激励学生更加积极自主的参与。

第二, 教师对于讨论的结果要及时进行总结, 对于有争议的观点要阐述出正确的观点, 起到去伪存真、引导学生的作用。

第三, 要运用案例引导出相关的理论知识, 并且详细的分析案例背后的因果关系, 以加深学生的认识。

(三) 课程具体教学内容和典型案例 (以32课时为例)

模块一:概述

主题:互联网金融概述。主要内容:传统金融业面临的问题和挑战、互联网金融概述、现状及发展趋势、互联网金融与传统金融。典型案例:格莱珉银行、金融行业需要搅局者。

模块二:互联网+金融

主题1:第三方支付。主要内容:第三方支付概述、主要模式、发展历程及趋势、风险与监管。典型案例:淘宝网购操作流程、支付宝“内鬼”泄露事件、易士支付除名事件。

主题2:网络借贷。主要内容:网络借贷概述、P2P网贷、互联网小额贷款。典型案例:“e租宝”、中财在线挤兑事件。

主题3:众筹。主要内容:众筹概述、模式及发展现状、风险与监管。典型案例:自由女神像筹建、滴滴打车、美微传媒。

模块三:金融+互联网

主题1:互联网基金。主要内容:互联网基金概述、主要模式、的现状及发展趋势、风险与监管。典型案例:天弘基金、天天基金。

主题2:互联网保险。主要内容:互联网保险概述、主要模式、现状及发展趋势、风险与监管。典型案例:众安保险、宝妈无忧、运费险、碎屏险。

主题3:互联网消费金融。主要内容:互联网消费金融概述、现状及发展趋势、风险与监管。典型案例:校园贷、微粒贷、京东白条。

模块四:监管

主题:中国互联网金融的监管概况与法律法规。主要内容:理论基础、监管现状。典型案例:中国互联网金融协会

上述课程模块设置、教学内容和典型案例系作者根据自身教学实践过程罗列, 仅代表作者个人观点。在具体的教学实践过程中使用案例教学法时, 需要进行大量的资料查阅, 以确保能够在恰当的时机合理、灵活的运用相关教学案例, 使预期的教学效果可以达成。

三、实施案例教学法的效果

(一) 激发学生学习兴趣

《互联网金融》课程中存在大量的理论知识, 比较枯燥和乏味。案例教学法的引入, 可以使课程变得更加有趣、生动, 从而激发学生学习兴趣, 提高学习积极性, 改善学习效果。

(二) 锻炼学生思考能力

使用案例教学法对相关知识进行分析和讲解, 可以让学生在谈论和思考的过程中开发思维, 提升智力水平, 同时也会更容易理解和记忆所讲授的知识点。

(三) 有助于教学工作的开展

案例教学法更加强调以学生为主, 充分发挥学生的主观能动性。在师生共同讨论的过程中可以拉近师生间的距离, 通过各自观点的陈述、分析、总结, 使师生双方均有所受益, 共同进步。与此同时, 学生的注意力更加集中、上课更加专注, 非常有利于教学工作的开展。

四、结语

《互联网金融》作为一门新课程, 其教学内容和教学过程的实施尚处于探索时期, 传统的教学方法更为偏重于理论教学, 容易使学生产生厌倦的情绪。但是, 使用案例教学法可以带来一些更为积极的作用, 通过生动、真实的案例教学, 可以激发学生学习的兴趣, 让学生更加主动、自愿去的了解这些互联网金融业态, 加强互联网金融风险防范的意识。

摘要：《互联网金融》作为一门以行业发展为基础而设立的新课程, 其教学模式尚处于探索阶段。文章中, 作者结合自身教学实践分析了在《互联网金融》课程教学过程中案例教学法实施的必要性、应用以及效果, 并简要介绍了课程教学内容, 列举了部分典型案例, 希望对于该课程的教学探索有所帮助。

互联网金融中范文第3篇

随着2012年智能手机时代全面到来打车难题已将成为历史。滴滴、神州等多个网约车公司的成长, 大面积减少了高峰段打车难、偏远区打车难、高价收费等问题。然而在互联网金融下, 网约车给出租汽车行业的发展带来了新的难题:盲区收费, 网约司机注册制度不完善, 乃至行车安全等相关问题。所以如何根据新经济常态, 调整互联网与出租汽车行业的关系, 进而使得网约车更健康的发展, 是现下该行业必须考虑的重要问题。

一、互联网金融下网约车发展历程及现状

(一) 起步阶段

近年来, 随着城镇化速度、生活节奏的加快, 生活质量的提高以及大量农村人口涌入城市导致城市规模膨胀, 带来了公共交通配套设施的供需矛日益突出。互联网时代的兴起, 开始实现大众出行的“共享经济”。2010年伊始, 共享开始从纯粹的无偿、信息分享的方式, 走向有偿的、基于物权暂时转移的“共享经济”。Uber、滴滴等一系列以实物共享的平台诞生。一时间网约车企业犹如雨后春笋般快速成立。在构建多样化服务体系方面, 出租汽车将分为巡游出租汽车和网络预约出租汽车, 专车简称“网约车”, 巡游出租汽车拥有特殊的出租汽车标识。建立互联网叫车, 互联网叫车按车型定价。

(二) 发展阶段

2012年, “快的”和“滴滴”先后上线, 随后各种网约车平台公司接二连三地粉墨登场。2013年5月, 国内互联网平台网约车软件达40多款。此时, 网约车软件仍以出租汽车为主。初期的网约车受众范围包括网约司机均是以青年为主。2014年2月, “优步”正式进入中国;2014年6至9月, 优步、快的、滴滴相继招揽私家车, 推出专车服务系统。私家车司机可通过网络上传车辆照片、行驶证和驾驶证, 不经过正规、专业培训, 就可以注册成为司机, 低门槛挂靠网约车平台从事营运, 并且通过支付宝等手机软件进行支付。后逐渐在全国各大中城市推广。

这是网约车发展的一个重要时期。因为伴随着智能手机的普及, 苹果系统和安卓系统占据市场, 支付宝等网络支付手段日益壮大, 互联网科技成几何倍数的扩张, 已为网约车的发展奠定了坚固的基础。各大网约车软件为积累客户, 抢占市场占有率, 相继展开了夺人眼球的营销。与此同时, 相关的发展问题日渐凸显, 加强政府对网约车行业的管制, 就显得尤为重要了。

(三) 经营现状

这四年间, 借助资本市场迅速扩张, 网约车垄断巨头浮现:滴滴公司发展成为涵盖一系列业务, 包括出租车、专车、快车、顺风车、代驾及大巴等在内的一站式出行平台。随着2016年交通运输部以及其他有关部门, 联合颁布了《网络预约出租汽车经营服务管理暂行办法》, 这表示政府正式赋予了网约车行业一个合法的身份, 这使得网约车平台中, 参与交易的各方权益也将获得保障, 大众似乎看到了以网约车为代表的共享经济发展的光明前景。

但好景不长, 随后各大一线城市先后发布本地网约车经营服务管理实施细则征求意见稿, 甚至严于交通部发布的《暂行规定》。事实上, 这次细则的拟定无疑是对网约出行造成了极大的冲击。从政府的角度来看, 网约车相关法律的出台既规范了互联网金融下网约车的新型运营模式, 又维护了中国传统出租汽车运营体制, 从而实现两者的差异化发展。然而, 从长远角度来看, 网约车的门槛架高, 更多参与者通过不法渠道加入至该行业, 竞争更加剧烈, 法律规则与平台技术的结合并没有完善。甚至出现“一超多强”的情况, 巨头垄断促使行业内部日渐不受管制与约束。

二、互联网金融下网约车经营中出现的问题

(一) 车辆准入门槛与驾驶员审核问题

由于各个网约车平台在企业运营中缺乏完善的审核机制, 运营期间, 不论是初期发展, 还是至今拥有法律的约束, 各种不明来历的黑车混入网约车行业, 严重扰乱网约车秩序。关于网约车司机的审核也是可见一斑, 没有严格的身份认证、劳动关系的确认以及双方责任的明确, 导致各种网约车交易的民事事件频发, 更是无法有效地解决。部分专车司机甚至没有取得相关的驾驶执照, 关键时刻无法正确应对出现的紧急状况, 无法保障乘客的人身及财产安全, 甚至威胁着乘客的权益与安全。

(二) 网络支付风险与现金安全问题

网约车交易结算方式大多是以手机软件支付为主, 手机支付的安全问题仍是网约车发展中必然可见的问题。不法分子通过操控、盗用手机软件, 在交易双方使用时, 趁机盗取资金, 由于相关平台没有做好相关的软件安全技术设置, 容易出现损害平台形象的事故, 甚至上升至法律层面。

该风险不仅暴露在外部环境中, 行业内部也是滋生问题的关键。不少网约车司机为了避免交易评价及平台过高的税收制度, 开始与乘客进行私下交易结算, 意图摆脱平台限制, 赚取不正当利益。

(三) 平台内部管制与市场监管问题

在现实的网约车管理操作中, 各地政府秉持的态度与办法却大相径庭, 迥异对立, 引起各地政府交管部门的高度重视, 虽然各地态度迥异, 无法全面统一的管制网约车平台软件, 其中杭州、广州、厦门、宁波等城市仍采用积极倡导措施, 没有相关立法政策规范网约车软件使用, 秉持“法无禁止即可为”原则, 对于打车软件持开放包容态度。平台内部则对乘客的信息没有很好的保护措施, 使得网约司机轻易获得其相关信息, 甚至进行严重的违法迫害行为。

就在今年, 接连发生的两起滴滴顺风车女乘客被杀害案件。两件事故中, 软件平台没有及时处理乘客的投诉反馈, 给予警方有效的交易信息, 而且更多的案件发生时间处于深夜, 平台缺乏对车辆的监控措施, 无法及时控制局面, 是促使悲剧发生的很大原因。

(四) 权责归属与消费者权益保障问题

网约车与传统出租汽车在本质上有所不同, 作为一种新兴行业, 从平台责任到消费者的权益保护, 从保险责任到侵权维护, 从乘客消费运输服务过程的权益如何保护到发生意外后消费者的权益又如何保障等等, 都缺乏明确的法律法规。比如根据现有法律法规, 乘客通过网络软件召乘网约车时, 双方只是形成租赁关系, 乘客是被视为租赁公司的承租人, 网约司机则被视为从劳务公司雇佣来代其驾车的雇佣对象, 这种尴尬的法律地位增加了乘客方的法律责任, 一旦发生事故, 乘客作为雇佣方, 可能要承担全部责任, 不仅要承担己方的医疗费用, 还要承担网约司机人员的医疗费用。

一旦乘客追究驾驶员事故责任时, 平台在此中以该关系推脱相关责任, 消费者的权益无法受到保障, 三角关系难以破解。

三、互联网金融下网约车发展对策分析

(一) 严格资信审查与加强行政监督

首先进行与公安机关的合作, 在各个平台录入有过不良及犯罪记录的车主, 使其无法入住接单, 对于那些已经有违法乱纪行为的, 应当备案标注, 永不可入驻本平台, 谨小慎微避免任何潜在危险, 特别是在本行业政策不明朗的发展过渡期, 应当格外注重客户口碑与社会声誉, 任何一家企业发生一点负面微小事件都有可能引发整个行业的危机公关与连锁效应。给既得利益反对者以舆论声势上的可乘之机。

关于黑车乘虚进入网络约车, 漫天要价, 甚至威胁到乘客人身安全和财物安全的问题, 网约车平台企业应当履行应尽职责, 加大投入建立关于网络约车车主的事前注册审核和事发惩戒的有效机制, 建立诚信信誉审查制度, 配合有关政府部门。

在网约车软件不断拓展市场的同时, 政府层面应该着手的是, 根据网约车软件来调整监管模式, 控制各档次网约车的牌照数量, 让传统行业与新兴产业之间能够和谐共融, 相互促进, 自由公平竞争发展, 同时还需要完善事故、保险与侵权责任界定等, 统一制定相关法律政策, 避免不同城市参差不齐的情况。

(二) 完善软件技术开发与信息维护

通过软件的设定加强信息安全方面的保护, 在驾驶员界面屏蔽乘客通讯信息及影像等个人隐私信息, 规定对所有采集信息的使用, 必须符合服务范围, 不得越权使用。除政府有关部门依法调用之外, 网约车公司不得向第三方提供驾驶员及乘客的相关信息。规定相关的惩戒措施, 例如, 一旦驾驶员接受的投诉状况达到相关程度, 一经核实做出解雇驾驶员或者车辆注销的措施。

在合格车辆与平台注册成功同时, 开始进入监控范围, 对每一单交易进行全程监控, 实时跟踪车辆定位信息, 并在软件中加入紧急报警选项。面对黑客的侵袭, 也要加强软件本身的防盗维护, 避免各方信息的泄露, 给驾驶员、乘客带来不便的困扰。网约车作为新兴行业进入市场后, 其自身功能定位和使用要经得起检验, 不仅要保证软件技术上的防控安全, 还要考虑软件的功能是否符合现有法规的要求, 是否干扰和破坏现有的市场秩序。公司也应从技术上与现有平台相优化整合, 将软件核心技术嵌入车载导航系统, 实现新兴出租汽车行业的标准化和规范化升级, 同时构建自身成为优秀的网约车软件平台, 促进服务标准化发展, 实现资源优势互补与整合, 能够高效利用。

(三) 加快立法脚步, 正确引导行业发展

相关网约车软件公司应加强与政府部门的沟通与协商, 共同制定有关软件的设计、使用及管理的标准, 并由政府进行备案, 反馈给立法机关。只有这样在不断探索中完善, 才会建立起有利于规范软件公司的竞争, 提高全行业的服务水平, 促进经济转型升级, 发展互联网共享经济, 维护出行运输正常的竞争秩序, 共同将整个产业壮大。

相关平台软件提供了服务质量测评项目, 乘车的服务质量是公众能够亲身体验的, 是否再次选择该平台的网约车出行, 是消費者的权利, 相比单一的测评数据, 来自公众自身的体验更能说明问题。定期测评不仅增加了相关部门的负担, 而且也对相关市场造成了不必要的干预。除此之外, 在测评过程中, 不排除有些平台为了获得好的反馈而采取不正当的方式伪造评价, 甚至有相关部门与平台勾结篡改测评结果, 导致不良招租的现象发生。

面对互联网经济新业态我们需要有积极的心态, 更要有规范合理的市场监管来保证消费者的安全, 政府作为市场秩序管理者, 应尽快起草并制定明确清晰的相关行业法律意见和管理办法, 从群众中来到群众中去, 了解符合消费大众的意愿与需求, 不可虚假造诣, 坚持实事求是, 抛弃舆论噱头。

摘要：互联网经济的迅速发展, 带动了相关共享软件平台的诞生, 其中网约车作为传统出租汽车行业的衍生行业, 对大众生活起到了重要的影响。互联网软件技术的发展, 使得人们出行更加快捷方便, 但同时带来了更多未知与已知的隐患。例如收费制度混乱、信息恶意泄露等问题的存在, 促使很多道德与法治事故的频发。本文基于近年来网约车发展历程, 结合当代经济发展, 提出调整该行业发展现状的解决策略, 以促成网约车市场健康发展。

关键词：互联网金融,网约车,出租汽车行业,软件平台

参考文献

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[3] 杨振宇.一名网约车用户眼中的网约车发展[J].交通与运输, 2017 (2) .

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互联网金融中范文第4篇

一、互联网金融服务营销存在的问题

社会大众对互联网金融的服务营销所持的态度之所以存在质疑, 归根究底, 是互联网金融的服务营销没有一系列完善的标准与原则融入互联网金融市场的发展, 金融企业只为谋取利益而令社会经济不法的事情增多, 金融诈骗、圈钱等词汇不绝于耳。让一些信誉优良的金融企业也被这些品质低下的企业所影响, 要进行互联网金融业务的开拓更是重中之重, 而服务营销更是备受重视。所以, 要认清现今互联网服务营销存在的问题, 以便企业能更好得制定服务营销设计方案。目前, 互联网金融的服务营销主要存在以下几个问题。

一是, 互联网金融服务过于虚拟化, 客户的真实体验服务的感知不强, 缺乏真实的体验与保证。因为互联网金融讲究的是资金的网上融通, 不论是资金的投资者与消费者, 面对的都是网络交易的选择, 这种电子化、虚拟化的交易更加关系到客户对企业的认同感、信任度。服务是意味着让客户在交易过程、结果达到满意的程度, 客户满意, 即服务产出的效果良好。互联网金融服务的过度虚拟化, 就必须让金融企业积极探索在服务营销中如何把虚拟化变为真实的用户感知。

二是, 互联网金融服务营销的手段比较单调, 大多数金融企业的服务营销都是通过网络平台来展示的, 它强化的是网络营销的效果, 用夺人眼球的动画、词汇等视觉效果来宣传企业的服务文化, 有的甚至是夸大其词, 打开各大互联网金融领域的营销界面可以观察到, 大部分的金融企业就利用互联网服务的便捷、效率、受益等广告口号来吸引网络客户的注意力, 雷同的服务营销广告手段大同小异, 缺乏创新。

三是, 互联网金融服务营销缺乏有效的服务信用保障制度的, 有效的服务是让客户的感知与企业服务的宗旨目标相契合的, 一家正当金融企业的服务营销一旦离开诚信, 那便不叫服务, 那是欺骗与违法。互联网金融若是离开了信用, 所有资金的交易便完全无法流通。有些金融企业为获取私利而枉顾客户利益, 它的对外服务营销的承诺与服务行动不匹配, 造成服务质量存在严重的差距, 不但损害他人利益, 也给自己的发展设下陷阱, 甚至给整个的互联网金融市场的发展带来不安的隐患。

二、互联网金融服务营销方案设计的思路

因此, 要有效得发展互联网金融市场, 增加人们对互联网金融的信赖, 金融企业就必须真实、有效地提高互联网金融的服务营销, 提升金融企业的可信度与影响力。因此设计一系列优质的服务营销方案, 达到良好的服务营销效果, 就必须针对当前服务营销所存在的问题, 进行有效的分析, 进而更好得遵行其规则来提高服务品质。而5GAP模型即服务质量差距模型, 它是美国营销学家帕拉休拉曼、赞瑟姆等人提出的, 它是专门用来分析质量问题的根源所在, 有利于金融企业根据其模型的规律来找出自身问题, 并根据模型来制定良好的服务营销方法。那么, 在此模型中, 顾客差距 (差距5) 即顾客期望与顾客感知的服务之间的差距, 这是差距模型的核心, 也是互联网金融服务营销方案设计带来效果偏差的原因。参与互联网金融交易的客户, 他们的期望与感知的服务带来落差, 让他们对互联网金融存在质疑, 因此根据5GAP模型, 要弥合这一差距, 设计良好的互联网金融服务营销方案, 就要对以下四个差距进行弥合, 从而有效提高服务营销方案的可行性。

差距1审视自身是否了解顾客的期望。互联网金融领域所面对的客户是广泛的, 而且客户的群体不一致, 因此其投资的能力和消费的能力也不一致, 其客户的期望值就完全不一样。因此, 发展互联网金融的企业就必须根据客户的期望来设计服务营销的方案, 切忌夸大、不实的营销口号, 让客户的期望与企业的发展实际情况相结合, 使服务营销方案更加切实可行, 逐步积聚客户对金融企业的认识与青睐。

差距2审核自身是否选择正确的服务设计和标准。金融企业分服务营销不但要了解客户的期望, 同时必须设计符合企业自身对客户的服务标准。互联网金融能真正走入大众群体中, 金融企业就要做好服务群体的分类, 根据不同的群体, 进行目标市场细分, 使服务营销的设计更加合理化, 同时要有良好的服务标准设定, 让服务标准量化、具体化, 使客户对服务的感知能更加真实、细化, 使服务做到有章可循, 同时也要让服务做到“有账可查”, 保证客户的服务感知质量与效果评估。

差距3考察自身是否按标准提供服务。互联网金融在服务营销过程中既然确定了服务标准, 就要根据标准来提供相应的服务, 互联网金融各类的业务服务所带来的体验感是客户可以真实感知的, 因此服务的提供必须是实在、可行的, 不单是通过互联网技术的传播带来服务的供应, 更需要线下服务的有力配套, 做到线上与线下的服务合一。给客户带来有力的安全感, 提高互联网金融服务营销的品质。

差距4审查自身的服务传递与对外承诺是否相匹配。客户对互联网金融交易的印象往往是通过金融企业的服务营销的承诺与实际所感知到的服务而形成的, 进而也形成金融企业的口碑效应, 这是企业赖以生存的重要因素。因此, 要让互联网金融的服务营销的所展示出来的是良好效应的传递, 就必须做到的服务承诺与优质的服务传递合而为一, 使金融企业的服务形象效应得到有力传递, 让金融企业运营得更加稳健, 同时有利于互联网金融市场更加稳步、良好地发展。

三、总结

在互联网金融快速发展的同时, 需要注意的是, 金融企业自身的盈利能力并不能全部反应企业发展态势的强弱, 要让企业走得长久, 不是只卖金融产品, 只关注盈利的大小, 更重要的是让客户消费、认同它的服务, 甚至让客户的忠诚度成为企业不断发展的稳定踏脚石, 成为金融企业的一种优秀文化, 推动企业的发展, 甚至能形成蝴蝶效应, 带动整个互联网金融市场的发展。所以, 在互联网金融的服务营销中, 要关注服务营销所展示出来金融企业的形象, 制定一套高效、可靠的服务营销方案设计显得至关重要。因此, 通过5GAP模型, 可以帮助金融企业不断反思服务营销中存在的质量差距问题, 也帮助它们能抓住在互联网金融服务营销方案设计中的规律与规则, 提高服务营销方案的有效性、可行性, 进而提升互联网金融服务的品质, 促进互联网金融业务交易的发展。

摘要：互联网金融的发展是当前经济发展所关注的热门话题之一, 如何用良好的营销打开互联网金融的发展之窗, 用优质的服务来提升互联网金融发展的品质, 是金融行业所积极探索的焦点。互联网金融作为新兴产业的一员, 要推动其发展, 就必须做好服务营销的方案设计, 服务就是品牌效应的有利保障。因此, 服务营销的有力效果, 即意味着客户在互联网金融领域的业务交易中, 他们所期望的与所感知的服务是为一体的。本文从互联网金融服务营销存在的问题出发, 进而根据5GAP模型, 分析其服务营销方案设计的规则, 强调5GAP模型在互联网金融服务营销方案设计中的应用。

关键词：5GAP模型,互联网金融,服务营销

参考文献

[1] 苏甦.5GAP模型在提高高职院校档案服务质量中的应用探究[J].兰台世界, 2014 (35) :33-34.

[2] 李继尊.关于互联网金融的思考[J].管理世界, 2015 (7) :1-7+16.

[3] 王荣.“互联网+”时代中国金融营销大变化[J].现代商业, 2015 (27) :97-98.

互联网金融中范文第5篇

为什么说互联网金融是普惠金融的重要入口

早期，P2P行业野蛮生长，很多投机者伺机混入此中，导致平台倒闭跑路事件层见不穷，严重影响了行业声誉。从去年国家出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，到今年互联网金融行业专项整治计划的实行，行业进入全面规范发展阶段。作为金融行业的大势所趋，也作为老百姓工资外财产性收入的重要来源，已经进入了一个 “良币驱赶劣币”的态势。那么为何这么讲呢?

互联网金融的本质

整个中国的互联网金融的发展，从称之为发展元年的2013年，到20

14、2015年快速发展，再到今年2016年，其热度已经持续了好几年。但其实老百姓对互联网金融的认识整体还是比较片面的，比如，认为在理财上有余额宝可以投资，买点P2P有收益，这些就被当作互联网金融的全部了，但事实上不是。

事实上，互联网金融本质是金融，是用互联网的方式来实现金融、资金融通，所有这些过程都称之为互联网金融。也就是说，银行、证券、保险、基金、信托都用互联网的方式来做，简而言之，叫作金融互联网化。还有另外一类，以余额宝为代表。余额宝给老百姓零门槛、通过一种可以24小时、更便捷的方式去买卖理财产品的方式，这才是互联网金融的本质--低门槛、便捷性、高效性。

你想余额宝有一亿多用户。如果让“全宇宙最大”的工商银行去把产品卖给一亿多人，需要多少人，多少时间，多少网点?这才是互联网金融的本质，它一方面把原有的一些金融业态互联网化，另一方面可以实现金融行业一些想得到但做不到的事情，甚至是原来想都想不到，现在可以做到的事情，这个是互联网金融最大的魅力。

所以说，人们现在讨论的P2P，只是互联网金融中的重要分支之一。我也特别想让老百姓了解，互联网金融是包罗万象的，整个想象空间十分大。而且从整个市场规模来看，它任何一个细分领域都有数万亿，数十万亿，甚至数百万亿的市场规模。所以我们是非常非常看好互联网金融的。

金融和互联网这两个收入很高的细分行业碰撞在一起时，会发生爆炸式的发展。但发展到今天为止，作为重要的分支P2P规模有多大?整个的存量还不到一万亿，相当于不到中国存款市场一百万亿的不到百分之一。所以我最近在好几个场合的演讲题目叫《互联网金融，小荷才露尖尖角》。整个互联网金融行业还有巨大的想象空间，同时也给老百姓提供了巨大的便利。

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P2P实际上导致了高利贷的萧条

从去年的12月8日e租宝等P2P产品出问题之后，媒体以及包括网络上流传一种误解，认为互联网金融等于P2P，P2P等于骗子。对于这两个误解，我前面已经回答了第一个误解：互联网金融不仅仅局限于P2P。第二个，P2P跟骗子是不可能划等号的。

我们先看看P2P的本质是什么?P2P的本质是个人或者企业有借贷需求。不管是要买房、买车、出国旅游等消费性贷款，还是企业进买原材料、购买设备、雇人、买地、研发等生产性的需求，都有很刚性的借贷需求，我们原来都是通过银行这些传统金融服务提供信贷产品，但大家知道，银行的门槛相对来说是比较高的，可很多人却都有真实的需求，于是产生了民间金融，也就是我们俗称的高利贷。

高利贷本身不是贬义词，它是一种正常的民间借贷行为，只是相对来说，利息会比银行的借贷利息更高一些。但这种高利借贷方式效率低下，民间借贷不可以你一个人一个人地去问，致使借贷过程成本比较高。P2P的出现意味着什么?我个人在平台上经过审阅后发布借贷需要，老百姓看到之后来投标，来满足理财需要，因为我们之前的理财途径是非常少的，P2P的出现让老百姓以一个相对低的门槛获取相对比较高的收益，至少有7%、8%、10%、15%乃至到18%、20%的收益都有。这样就会有很多的人愿意在网上出借自己的闲散资金，取得较高收益。同时借款人经过P2P获得以前从常规途径获取不到的资金，这就是我们所说的“普惠金融”。

互联网金融是“普惠金融”的重要入口

“普惠金融”会随着出借人越来越多，整个借贷成本越来越低。我专门问过一些做高利贷的人士这几年业务情况怎么样?他们说不大好做。主要有两点原因，第一点是传统行业、经济形势不大好，逾期不良率比较高，导致不好做。第二个原因也是最本质的原因，就是现在P2P太火了，导致借款人都不找放贷人借款了。比如之前借款利息是4分、5分，而P2P行业利息却是2分、1分

5、甚至1分就可以借到钱，所以人们不找放贷人借款了，他们只能把钱借给更为劣质的借款人，反过来形成一个恶性循环，所以高利贷行业就不好做下去了。

这就意味这那句话：如果人人都放高利贷，那么世界上就没有高利贷。

“良币驱逐劣币”的趋势已经形成

很多人都在关心互联网金融行业有点鱼龙混杂，政府管理也开始严格。比如，很多城市都暂停了投资机构或者投资中心，包括互联网金融或者金融信息服务等等的注册，问我怎么办?我说这其实是一个很正常的事情，因为任何监管必然是滞后的，不可能超前。就像前面说的，肯定是从实操到研究，再到监管，政府现在组建了互联网金融协会，其实也是要把这

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个行业往好了引导。所以，所谓的政府一刀切，开倒车，互联网金融不行了，不可能啊。你根本没有见过中国骗子行业协会，中国传销行业协会，没有，但有中国互联网金融协会，所以中国互联网金融只会往更好的方向发展。

至于整个互联网金融行业的变化，可以从两个层面来看。第一个是市场化层面，2013年是互联网金融元年，20

14、2015年则可以看作是“市场化的良币驱逐劣币”。

什么叫做良币驱逐劣币?从20

14、2015年开始，整个互联网金融行业因为比较火，比较有前途，所以大量的机构、巨头，包括BAT，包括一些国有企业都进来了。所以整个人才的价格被抬上来了，营销成本、推广成本、以及找资产的成本都被抬上来了，这其实已经把一些草根平台，一些风控做得不严的平台都排除在外了，我们称之为“市场化的良币驱逐劣币”。

到今年，随着政策的变化，尤其是去年7月28日央行等十部委出台的《指导意见》，包括今年8月24日银监会出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，其实很好的明确了网络借贷平台的一些红线，其实给了一些优质平台更好的指导，让它们更踏实地开展业务。同时也会导致一些骗子或知识不够的人无法在这个行业生存下去。

至于现在人们所担心的不能注册等问题，都是一个阶段性的过程。就好比现在已经鱼龙混杂了，水比较浑浊了，那么水的入口必须得卡一下，减缓增量、梳理存量，把存量梳理好了，再按一定的门槛、标准放开增量，整个互联网金融的生态也就会更好。

此外，还要强化信息披露和消费者保护。这是行业成长的动力引擎，行业协会应尽快出台信息披露的标准和管理办法，保持信息披露的真实性、完整性、准确性、动态性，为互联网金融行业的发展营造干净透明的良好市场环境。

互联网金融中范文第6篇

经过近几年的快速发展，互联网金融在提高金融服务实体经济效率、增强金融服务普惠性、降低交易成本等方面，起到了积极作用。但与此同时，也开始暴露出一些风险，甚至产生了一些以互联网金融为名的非法集资、金融诈骗等。

去年7月，中国人民银行等10部委发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确了互联网金融监管的总体要求、原则和职责分工。随后，人民银行发布了《非银行支付机构网络支付業务管理办法》，进一步加强了对网络支付业务的监管。据了解，有关网络借贷、股权众筹融资等方面配套的监管办法也将陆续出台。

互联网金融包括网络借贷（P2P）、互联网支付、互联网保险、股权众筹等多种形式，业务形态多元化，也推出了众多创新型跨界金融产品和综合金融服务等。这就导致现在的分业监管模式难以有效监管其中一些从业人员和机构从事的违规甚至违法经营手段。不少业内专家提出，对于互联网金融，“穿透式”监管尤为重要，即透过互联网金融产品的表面形态看清业务实质，将资金来源、中间环节与最终投向穿透联接起来，按照“实质重于形式”的原则甄别业务性质，根据业务功能和法律属性明确监管规则。

监管互联网金融，要融入更多互联网思维。比如，传统的金融监管更多强调资质、牌照，采取现场检查和非现场检查的方式，但这并不完全适用新金融业态。与之相对应的，可以采取考察新金融的技术门槛的方式，包括大数据分析技术、风险控制技术以及数据基础设施等方面，从而避免一些违法人员通过互联网从事非法行为，进行监管套利。

防范风险，内控机制也必不可少。现在一些互联网金融机构内控机制并不健全，风控技术和信息技术水平都较为欠缺，在身份识别和交易记录保存等方面都存有问题。这就需要监管部门要求其建立完善的内控机制，包括严格执行客户资金第三方存管、完善信息披露机制、完善审计与测评认证制度等。同时，还需要加强对金融从业人员的资质审查，引导其加强自身约束，主动做到合法合规，维护投资人的利益。

行业自律也是互联网金融监管的一个重要组成部分。业界已经认识到这个问题，比如不久前中国互联网金融协会已经正式成立。中国互联网金融的发展，迫切需要在建立自律机制、行业标准等方面加以完善和规范，建立健全信用信息共享系统，尤其是违规者黑名单应实现共享，从而构建起行业风险预警体系，营造行业诚信规范发展的氛围，维护公平竞争的市场秩序。

此外，社会的第三方监督也应成为互联网金融监管的一个有益组成部分，通过建立违规处罚机制和有奖举报机制等方式，鼓励社会大众参与进来。这也符合互联网时代透明化的特征。

只有加强互联网金融监管，打造一个更好的金融生态环境和良好发展氛围，避免过去出现的危机和教训重演，才能实现行业的可持续发展。