合规知识考试题库范文

合规知识考试题库范文第1篇

分数：

10、农村信用社贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发

布的行政规章，应当遵循的原则有( )、( )、( )。

一、填空题(每空0.5分，共计30分)

1、 标准基层行社创建包括：( )、( )、( )、( )、( )

2、网上银行业务运营管理目标是：( )、( )、( )。

3、根据银监会办公厅《农村中小金融机构三项整治活动方案》和省联社会议精神，我行开始启动(

)、( )、( )三项整治活动。

4、标准基层行、社创建工作的指导思想中以“( )、( )、( )、( ) ”为工作中心，严格要求，加强规范，全方位提升基层行、社基础管理水平。

5、合规管理是商业银行一项核心的 ( )。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

6、( )以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

7、安徽农金网上银行业务系统所有数字证书分为 ( ) 数字证书和 ( ) 数字证书。

8、( )是指存放客户身份标识，并对客户发送的电子银行交易信息进行电子签名的电子文件。

9、信贷资产按“五级”分类，属于不良贷款的有( )、( )、( )。

11、中国银行卡产业面临的主要风险包括 (

)、(

)、( )。

12、为实现银行卡产业内的风险信息共享，中国银联和各发卡银行共同建立了 ( )。

13、基层行、社应根据上级文件精神，制定员工考核考绩办法，将员工的收入与

其( )( )和( )挂钩。考核考绩办法应( )、( )。

14、授权人员授权时必须亲自操作，不得将( )和( )授受给他人进行授权操作。

15、经国务院同意，中国人民银行批准，( )作为我国自己的银行卡组织于2002年正式宣告成立。

1

6、安徽省农村信用社联合社受托申请发行的借记卡简称为( )，它具有( )、( )、( )、( )等功能。

17、按照《安徽省农村信用社工作人员违规行为违规处理暂行办法》的规定，对

违规工人员的处理种类有：( )、( )、( )、( )。

18、优质文明服务的内容包括：( )、( )、( )、

工作纪律及服务环境 、服务设施等

19、综合业务系统授权方式分( )和( )两种。 20、按照银行卡的业务性质，将银行卡的功能分成如下几大类：( )( )( )( )( )

21、ATM长短款查明原因后，一律通过( )方式处理。

22、根据中国银联收单业务市场规范，如商户不在本省经营业务，可以要求商户

1 在外省选择一家( )，结算账户开立在( ) ，从而实现对商户资金流量监控。

二、单项选择题(共20小题，每小题1分，共计20分)

1、“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节( )

A风险评价 B贷款发放与支付 C 贷款限额管理 D贷后管理

2、实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在( )通过借款人账户支付给借款人交易对手

A 贷款发放当天 B 贷款发放两天内 C 贷款发放后1周内 D 没有明确的时间限制

3、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人( )为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A营业收入 B财产状况 C现金收入

4、《个人贷款管理暂行办法》中( )内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的?

A 实贷实付制度 B 贷款面谈制度 C 贷款人受托支付

5、贷款资金用于生产经营且金额不超过( )的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A 三十万元人民币 B 五十万元人民币 C 五百万元人民币

6、下列财产中，( )不可以抵押. A、土地所有权

B、抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

D、抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具和其他财产

7、个人网银关联账户加挂，要求是( )

A: 任意账户 B: 任意客户号下账户 C: 同一客户号下账户 D:不确定

8、目前个人客户申请开通短信需要到那里办理?( )

A：标识有安徽农金的任意一家营业机构; B：标识有安徽农金的客户开户机构; C：通过96669电话银行申请; D：所有的银行机构;

9、目前企业客户申请开通短信需要到那里办理?( )

A：标识有安徽农金的任意一家营业机构; B：标识有安徽农金的客户开户机构; C：通过96669电话银行申请; D：所有的银行机构;

10、《银行业人员职业操守》中,“守法合规”是指( )。 A、 银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事;

B、 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力; C、 银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私; D、 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度;

11、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上公安局、人民检查院、人民法院签发的(

)

A、《协助查询存款通知书》 B、《办案协查函》 C、《介绍信》 D、《查询令》

12、《担保法》规定：保证方式可分为( )。

A、代偿保证和一般保证

B、一般保证和连带责任保证 C、赔偿责任和连带责任保证 D、代偿责任和连带责任保证

13、下列支出不能计入农村合作金融机构成本的是(

) 。 A、职工福利费 B、呆账准备金

C、诉讼费 D、支付的罚款

14、农村合作金融机构从事经营租赁业务取得收入，按规定计入当期损益，列( )。

A、营业外收入 B、其他营业收入C、投资收益D、营业收入

2

15、( B )是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的风险。

A、市场风险

B、操作风险

C、流动性风险 D、国家风险

16、农村合作金融机构固定资产有偿转让、清理、报废和盘亏、毁损的净损失应( )。

A、 营业外收入 B、 其他营业支 C、 营业外支出 D、营业费用

17、风险管理最为核心、最为关键的阶段是(

)。

A、风险识别

B、风险计量

C、风险监测 D、风险控制

18、下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是(D )。

A、资产利润率 B、资本利润率 C、收入利润率 D、资本充足率

19、假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为(

)。 A、1%

B、2.5%

C、3.5%

D、5% 20、根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据( )确定的。 A、借款人生产经营周期和银行头寸情况 B、借款人还款能力和保证人还款能力

C、借款人生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力 D、保证人的保证能力

三、多项选择题(共15小题，每小题2分，共计30分。多选、少选、错选都不得分)

1、个人贷款可以采用借款人自主支付的情形包括( ) A 借贷双方约定的情形

B 借款人无法事先确定具体交易对象的情形

C 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 D 贷款资金用于生产经营且金额不超过30万元的

E借款人无法事先确定具体交易对象，且金额不超过30万元的情形

2、贷款审查应对贷款调查内容的( )进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。

A真实性 B合法性 C合理性 D准确性

3、在进行贷后管理过程中，贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款( )。

A检查的方式 B检查的内容 C检查的频度 D检查的力度

4、《个贷办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于( )等用途的本外币贷款。

A.个人消费 B.投资理财 C.生产经营 D.资金周转

5、个人贷款的借款人可以是 ( ) A具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民 B境内自然人

C符合国家有关规定的境外自然人

6、电子银行业务风险管理原则包括( )

A:统一性原则 B:及时性原则 C:系统性原则 D:持续性原则

7、农信银转账是依托安徽农金营业机构参与联网的农信银资金清算系统发起的实时汇兑业务，可汇款至省外加入农信银的( )等营业机构。

A: 农村信用联社 B: 农村商业银行 C: 农村合作银行 D:国有商业银行

8、下面关于金农卡的说法正确的是：( )。 A、金农卡是符合国际银行卡标准的银行卡 B、金农卡是磁条式银行卡

C、持金农卡可在全球有“银联”标识的ATM、POS上使用

D、持金农卡可在安徽省农村合作金融机构网点进行存、取、转账业务

9、下列对金农卡业务的表述正确的是( )。 A、经口头挂失的卡，挂失期内该卡不允许发生贷方业务

3 B、口头挂失的金农卡挂失期满后可自动解挂

C、金农卡密码挂失7天内不允许发生借方业务(协议约定代扣款业务除外) D、金农卡书面挂失不能自动解挂

10、下列部门中( )有权查询单位和个人银行存款。 A、公安机关 B、海关 C、税务机关 D、审计机关

11、办理支付结算的基本原则是( )。

A、为客户存款保密 B、恪守信用，履约付款 C、谁的钱进谁的账，由谁支配 D、银行不垫款

12、反映商业银行经营状况的指标有( )

A、营业利润率 B、资本金利润率 C、流动比率 D、资本风险比率

13、中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具：( )A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金; B、确定中央银行基准利率;

C、为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现; D、向商业银行提供贷款

14、银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规，是指使商业银行的经营活动与( )相一致。

A、法律

B、法规 C、准则

D、规则

15、商业银行应建立与其( )相适应的合规风险管理体系。

A、经营范围

B、员工水平

C、组织结构

D、业务规模

四、判断题(共20小题，每小题1分，共计20分，正确的用√表示，错误的用表示。)

1、个人贷款资金的受托支付，是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定的借款人交易对象。( )

2、 采用贷款人受托支付方式的，确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金 支付给借款人交易对象的，贷款人可以在第二天以后完成受托支付。( )

3、支付管理规定内容是《个人贷款管理暂行办法》的核心要义。( )

4、一个核心系统客户号，可以开立多个网上银行户。( )

5、企业网银客户的代付业务不受银行限额管理的控制。( )

6、金农卡所有交易都必须凭密码办理。( )

7、金农借记卡可在国内银联联网ATM和POS上使用，暂时不能在国外使用。( )

8、安徽省农村合作金融机构投放的ATM可受理农民工银行卡特色业务。( )

9、他行卡在我省农村合作金融机构布放的ATM上取款时，均收取客户手续费3.6元。( )

10、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以要求其在规定的期限内提交整改方案，并对实施情况进行监督。( )

11、拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲臵资金。( )

12、以土地使用权抵押的应向财产所在地的工商行政管理部门办理登记。( )

13、我国票据法中规定的支票是由出票人约定自己付款的一种自付证券，在出票人之外不存在独立的付款人。( )

14、商业银行操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。(

)

15、商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指(

)

16、他行卡在我省农村合作金融机构布放的ATM上取款时，均收取客户手续费( )

17、贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制;审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。( )

18、从2000年4月1日起，根据国家有关文件的规定，我国金融机构开始实行个人存款账户实名制。( )

19、“三个办法”是行政管理性规章，主要由强制性规范和禁止性规范构成。违反办法规定要承担行政责任。( )

20、实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则，在同一笔贷款中，一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个岗位。(

)

沙土支 行

合规知识考试题库范文第2篇

(2012更新)

一、 单选题

1、巴林银行交易员NICK LEESON 未经授权在新加坡国际货币交易所从事东京证券交易所日经225股票指数期货合约交易失败，致使巴林银行亏损6亿英镑，至此巴林银行宣布倒闭。此案例反映的是哪种类型的银行风险。(D) A、市场风险 B、信用风险 C、流动性风险 D、操作风险

2、下列说法不正确的是(D)

A、操作风险存在于日常工作的各个领域

B、系统存在的漏洞、产品设计不合理、核心团队流失、客户伪造材料等导致的损失都属于操作风险

C、员工业务不合规

D、自然灾害或意外事故造成的损失不是操作风险

3、我国银监会在发布的《中国银行业实施新资本协议指导意见》中，要求国内银行业特别是一些具有跨国、地区分支机构的大中型商业银行应在(C)上半年提交实施新资本协议的正式申请，并于年底开始实施。 A、2008年 B、2009年 C、2010年 D、2011年

4、固有风险是在没有考虑现有控制及其作用的情况下，在开展业务和进行操作的过程中面临的内在的固有操作风险，剩余风险是在充分考虑了流程中已有控制手段及其作用后的风险。根据以上描述，以下表述正确的是(A)

A、剩余风险=固有风险-控制措施 B、固有风险中不包含剩余风险

C、固有风险=控制措施-剩余风险 D、全面操作风险=固有风险+剩余风险

5、业务条线部门的操作风险管理职责不包括以下哪一项(D) A、推动本条线的操作风险管理实施 B、指导和协助分行进行实施

C、管理控制本条线所面临的风险 D、制定操作风险管理制度

6、某银行储蓄所吊顶脱落，砸伤2名员工导致残废，经协调，员工内部退养，并赔偿医疗费，此事件是否属于操作风险事件?(A)

1 A、是 B、否

7、以下哪个机构属于全球系统性重要金融机构(D) A、中国工商银行 B、中国平安 C、海通证券 D、中国银行

8、操作风险损失数据收集的事件形式多种多样，以下选项中不需要收集是：(C) A、操作失误(常见的如短款、出纳错误)、涉及内部人员的案件等。

B、外部行为或破坏造成的损失，例如偷窃、抢劫、外部欺诈、恶意破坏。 C、市场价格不利变动，交易人员判断失误造成损失。

D、意外造成的损失，例如工作场所受伤、工作用车交通事故、意外丢失客户资料导致的赔偿或罚款。

9、下列外部事件造成的损失中，不应计算在操作风险损失的是(D) A、火灾造成营业场所设施损毁

B、黑客攻击交易系统导致交易失败造成财务损失 C、机构现金被偷窃造成损失

D、地震造成客户损失，导致其无法偿还贷款。

10、业务条线部门的操作风险管理职责不包括以下哪一项(D) A、推动本条线的操作风险管理实施 B、指导和协助分行进行实施

C、管理控制本条线所面临的风险 D、制定操作风险管理制度

11、以下关于RACA主要作用的描述，哪项是正确的?(D) A、可以实现对操作风险的量化计算。

B、有助于业务管理部门从“被动参与”转为“自发开展” ，提高操作风险管理有效性。 C、有利于对风险进行识别并推动对其进行防范，使防范风险、扼制大要案件关口前移。 D、B和C皆正确。

12、下面描述中哪些关于操作风险与信用风险和市场风险的关系的描述是正确的：(C) A、操作风险与信用风险、市场风险是独立的，相互之间没有关系

B、信用风险损失可能由操作风险导致，但是市场风险损失不可能由操作风险导致 C、信用风险损失、市场风险损失都可能由操作风险导致

D、市场风险损失可能由操作风险导致，但是信用风险损失不可能由操作风险导致

13、每周自查、每月自查、动态自查工作由(B)负责执行 A、业务经理

B、基层机构负责人 C、基层机构副主任 D、以上均可

2

14、每期动态自查工作完成后，应向分行上传(A) A、动态自查样本清单 B、动态自查表

C、动态自查业务培训卡、流程图 D、以上均有

15、机构每日自查应在(C)完成 A、上午

B、营业终了结账前 C、营业终了结账后 D、尾箱交接后

16、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求一线业务的卡、证、章管理和( B)的管理联动。 A、基层机构业务公章 B、基层机构行政章 C、基层机构业务用章

17、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求基层行行长、( C )的定期交流轮岗与会计主管的委派制并行与联动。 A、业务经理 B、大堂经理 C、主任 D、事中复核

18、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求重要岗位的强制性休假与( A )紧密衔接联动。 A、岗位审计 B、离任审计 C、不定期轮岗

19、各机构年终评价考核分值计算即各经营性机构最终得分=分行评价四个季度平均得分__ +经营性机构四个季度自评平均得分__ -评价限制扣分。( B ) A、60%、40% B、70%、30% C、75%、25% D、80%、20%

20、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，( D )的尽职调查与三查档案妥善保管责任制的配套建设联动。 A、公司贷款 B、授信业务 C、零售贷款 D、贷款三查

21、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，

3 要求查案、破案与处分适时、到位的( B )考核制度建设联动。 A、配套 B、双重 C、查处 D、奖罚

22、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求案件查处和相应的( B )制度建设联动。 A、奖惩 B、信息披露 C、员工守则

D、员工违规行为处理

23、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，对基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。对有章不循的，要将责任人( B )，并严肃处理。 A、问责考核 B、调离原岗 C、解除合同

24、根据《中国银行新疆分行分(支)行内控合规管理问责办法》，下列哪一项属于本办法的使用范围(D)

A、基层机构网点主任、业务经理、综合柜员 B、分行部门内设团队负责人

C、一级分行、直属分行部门内设团队负责人

D、辖内各二级分(支)行、乌鲁木齐各管辖支行、分行营业部各级在岗人员，包括劳动合同制用工及劳务派遣制用工

25、分行业务条线部门按照“二级分(支)行内控过程评价与考核指标评定标准”所规定的具体内容进行现场评价考核。现场评价考核原则上每年开展(C)次，现场评价考核可以与内控检查进行有效结合，纳入日常检查监督范围。 A、3 B、2 C、1 D、4

26、经营性机构的业务条线部门每季度按照“二级分(支)行内控过程评价与考核指标评定标准”规定的内容和标准进行自评由内控牵头部门审核、汇总,于次月的风险管理与内部控制委员会审议通过后，并由行长签字审批后在月初(D)个工作日前(第4季度评价与考核表须在年末最后一个工作日前)上报分行法律与合规部。 A、3 B、5 C、7 D、10

27、评价考核限制指被评价对象在评价时限内发生违法违纪案件、“四类”案件及责任事故，

4 受到监管处罚等事项的，在评价得分中按照不同类别的分值进行扣除。其中 “四类”案件及责任事故包括(A)等内容。

A、诈骗案件、盗窃案件、抢劫案件、交通和安全事故 B、诈骗案件、盗窃案件、抢劫案件、交通事故 C、诈骗案件、盗窃案件、抢劫案件、交通

D、银行卡案件、盗窃案件、抢劫案件、交通和安全事故

28、对被内控考核评价为( B )(含)以下的机构列为内控重点监控行，实施重点辅导和监控。 A、B+ B、B C、C+ D、C

二、 多选题

1、巴塞尔委员会制订了一些协议、监理标准与指导原则，以完善与补充单个国家对商业银行监管体制的不足。其中《巴塞尔新资本协议》包含三大支柱，它们是：(ABC) A、最低资本要求为8% B、监管部门的监督检查 C、市场纪律

D、有效的货币政策

2、操作风险是由不完善或有问题的(ABCD)造成损失的风险。 A、内部程序

B、员工操作、信息科技系统 C、外部事件 D、法律风险

3、操作风险管理三大工具分别是(ABC)。 A、风险与控制评估(RACA) B、关键风险指标(KRI) C、损失数据收集(LDC) D、计提资本金

4、对风险的评估应从以下(AC)方面进行评估。 A、风险发生的概率 B、风险发生的数量 C、影响程度 D、风险发生的原因

5、关键风险指标(KRI)的作用是(ABCD)。 A、它是监控操作风险的重要手段

B、它是建立风险监控体系的重要工具之一

C、它能帮助验证其他操作风险管理工具和流程的运用结果

5 D、进一步确保操作风险管理体系的有效性

6、操作风险损失数据的收集工作(LDC)主要作用有(ABCD)。 A、满足监管合规要求

B、对损失金额大或发生频率高的环节有针对性的开展操作风险管理 C、从数据中吸取教训，可以优化风险控制措施

D、为实施新资本协议操作风险高级计量法积累高质量的数据

7、你认为日常工作中以下哪些保护措施可以避免操作风险(ABCD)。 A、严格遵守双十禁

B、不瞒报、延报或漏报违规案件、责任事故等重大事项

C、工作不报有侥幸心理，按正确的操作流程办理每一笔业务 D、加强业务学习

8、中国银行业实施新资本协议的重大目的是什么?(ABCD) A、借鉴先进风险管理理念和方法 B、促进商业银行改进风险计量手段 C、健全风险管理组织体系 D、全面提升风险管理能力

9、多数操作风险事件中都会存在人员因素，那么操作风险中的人员原因包括(ABCD) A、人力资源配置不合理 B、人员技能不够 C、人员管理不善 D、道德素质

10、以下关于基层经营性机构自查工作正确的有：(ABD)

A、营业网点应按要求做好每日自查、每周自查、每月自查、动态自查工作

B、月查必需由网点负责人执行完成，特殊情况下可转授权给副主任或业务经理执行，同时做好交接记录

C、为避免漏查，每日自查工作可以提前完成

D、负责自查工作的人员应对自查系统中所填内容的真实性负责

11、关于ATM每日自查工作说法正确的有：(ABCD) A、网点应做好每日ATM机报表核对工作

B、网点发现ATM长短款进行挂账处理后，在自查系统中可选择“ATM账实相符” C、经过核对账务和流水，仍然找不到长短款原因时，可以进行损益挂账处理

D、当ATM机提示取款成功，但未吐钞，此时可能存在核心系统已冲账，但交易未传至ATM终端上，可能造成ATM机长款。

12、关于动态自查工作下列说法正确的有(ABCD)

A、动态自查样本清单应如实填写，相关要素应符合真实全面、有代表性等原则 B、动态自查工作应是网点全员参与的工作

C、动态自查中发现的问题或异常信息应于2周内整改完毕

D、经营性基层机构应按照动态自查流程图审核本机构该项业务流程的合规性，结合相关规章

6 制度做好培训工作。

13、与信用风险、市场风险相比，操作风险具有以下哪些特点：(ABCD)

A、操作风险中的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作，属于银行可控范围内的内生风险

B、操作风险管理几乎覆盖了银行经营管理所有方面的不同风险。既包括发生频率高、但损失相对较低的日常业务流程处理上的小纰漏，也包括发生频率低、但一旦发生就会造成极大损失,甚至危及到银行存亡的自然灾害、大规模舞弊等。

C、业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受操作风险冲击的可能性最大 。 D、对于信用风险和市场风险而言，风险与报酬存在一一映射关系，但这种关系并不一定适用于操作风险。

14、自查工作中异常信息的整改流程包括(ABD) A、制定整改计划

B、落实整改责任人、进行整改 C、先整改问题，再确定责任人 D、对整改问题的状态进行维护

15、对基层动态自查工作进行督办的部门涉及(ABC) A、法律与合规部

B、制定动态自查的分行条线部门

C、二级行相关条线部门、城区行业务管理部 D、分行稽核部

16、关于对二级行考核评价等级是根据被评价对象内部控制评价得分，按照1-5个等级区间来确定的。以下等级划分正确的有(AB)。

A、被评价对象综合得分90分(含)以上的为AAA级;综合得分90-80分(含)的为AA级;综合得分80-70分(含)的为A级;

B、综合得分70-60分(含)的为B级;综合得分60分以下的为C级。

C、被评价对象综合得分95分(含)以上的为A级;综合得分95-85分(含)的为B级;综合得分85-70分(含)的为C级;

D、综合得分70-60分(含)的为D级;综合得分60分以下的为E级。

17、机构负责人每月查库应包括哪些内容(ABD) A、现金、贵金属、有价单证、凭证大库 B、会计档案

C、银企对账清单

D、业务印章、业务公章

18、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，对反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关(CD)的法律责任。 A、经办人员 B、复核人员

7 C、高管人员 D、管理人员

19、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，六个重点环节是授权卡(柜员卡)、印鉴密押、(ABC)、轮岗休假等。 A、空白凭证 B、金库尾箱 C、查询对账 D、授权监督

20、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求加强未达账项和差错处理的环节控制，(BD)必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。 A、经办人员 B、记账岗位 C、复核人员 D、对账岗位

21、按照《内控合规管理标准》将内控合规管理由定性管理转化为定量管理，将各种业务操作和管理依问题的风险程度按很低、低、中、高、很高赋予其违反标准要求的扣分分值;具体为(ACD)

A、0.1很低<1分、1分低<3分 B、0很低<1分、1分低<3分 C、3分中<5分

D、5分高<7分、 7分很高

22、根据《中国银行股份有限公司新疆分行分(支)行内控合规管理问责办法》的规定，下列说法正确的有(ABCD)

A、同一季度内不同检查的同一问题按一次扣分

B、同一次检查发现的多次违规及业务差错的，如属同一违规或业务差错的按一次扣分 C、若干员工在同一时间内发生的相同违规或业务差错的应分别扣分 D、员工自查发现的问题，主动汇报的应予以免除扣分

23、按照《问责办法》的相关规定有下列情况的(ABCD)，可根据实际情况按扣分标准的2到4倍加重处理

A、主观故意违规的行为

B、屡查屡犯、重复出现的违规行为

C、授意、指使、强令员工进行违规操作 D、无正当理由未按要求落实整改

24、根据《中国银行新疆分行分(支)行内控合规管理问责办法》一年内二次季度累计扣分达该机构平均分值之上的绩效考核不能为(A)及以上，三次及以上季度累计扣分达到该机构平均分值的绩效考核不能为(C)级及以上，且考核次年一年内不得晋升职位等级。 A、A级 B、B+级 C、B级

8 D、A+级

25、各级机构对内控评价过程中存在的问题，应按规定期限积极整改。对被评价为( B )级(含)以下的机构，分行法律与合规部发出内部控制警告通知书(附件1.3)，由分行CRO对被评价对象的主要负责人进行诫勉谈话，同时该机构当年绩效考核不得评定为( D )及以上。对被评价为B级(含)以下的机构列为内控重点监控行，实施重点辅导和监控。 A、B+ B、B C、C D、A

26、“有关业务档案重要资料丢失、毁坏”具体包括以下情形(ABCD) A、员工或单位违反档案管理制度：拒绝将属于归档范围的文件资料归档并造成损失;在借阅档案时，擅自勾画、损坏或丢失。

B、档案机构或档案管理人员违反档案管理制度：违反操作规程，致使档案管理系统损坏或数据丢失;违反档案制度，造成所保管的档案丢失，损毁;擅自将所保管的档案赠与或转让他人。 C、违规串换、篡改、销毁、伪造、出卖本行档案。

D、非因不可抗拒因素，造成本行档案库房发生水淹、火灾等重大事故，使档案蒙受重大损失和恶劣影响。

27、《中国银行新疆分行基层经营性机构(网点)内控合规考核评价指标明细表》是专门针对基层网点的考核指标，其包括(ABCD)等部分。 A、内部控制环境 B、风险评估与管理 C、内部控制活动

D、监督与纠正、信息与交流

28、以下属于风险控制活动的有(ABCD) A、岗位分离有效管理

B、严格执行资金头寸管理的有关规定和大额支付登记报告制度

C、开办中间业务品种和开立中间业务账户应经上级行批准，报批、减免材料及文件齐全，严格执行中间业务收费标准，收入按规定纳入账内核算

D、领卡、发卡、保管等环节中严格执行相关规定，发卡准入严格执行“三亲见”制度，严格按照授信政策准入发卡并发放授信额度，严格执行收单管理规定，合规、有效的开展对商户的准入审批、签约、风险管理、交易监控、机具管理等工作

29、与信用风险、市场风险相比，操作风险具有以下哪些特点(ABCD)

A、操作风险中的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作，属于银行可控范围内的内生风险。

B、操作风险管理几乎覆盖了银行经营管理所有方面的不同风险。既包括发生频率高、但损失相对较低的日常业务流程处理上的小纰漏，也包括发生频率低、但一旦发生就会造成极大损失,甚至危及到银行存亡的自然灾害、大规模舞弊等。

C、业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受操作风险冲击的可能性最大 。 D、对于信用风险和市场风险而言，风险与报酬存在一一映射关系，但这种关系并不一定适用于操作风险。

9

三、 判断题(√)

1、操作风险存在于日常工作的各个领域，因此操作风险管理制度需要渗透到各项业务过程和各个环节，覆盖所有部门、分支机构和岗位，并由全体人员执行，由此可见，操作风险管理和每个员工都息息相关。(√)

2、风险与控制评估(RACA)是指各职能部门、各分行作为操作风险所有人，定期评估所管主要业务流程的操作风险及其控制状况，并使用模板持续记录并报告评估结果的过程。(√)

3、对于由于其他部门原因造成的本部门风险，无需在本部门的风险识别中涵盖。()

4、信用风险损失、市场风险损失都可能由操作风险导致。(√)

5、当监控发现某关键风险指标突破了设定的阀值时，相关部门必须对其关键风险指标进行密切关注，并采取适当的措施使关键风险指标数值回到正常范围。(√)

6、道德风险可引发操作风险事件及损失。(√)

7、在风险描述信息中应确保对面临的主要风险情况进行详细的描述说明，例如，“牵头行未与参加行签署保密协议”就属于控制失败，签署保守协议是为了确保信息不被泄漏的控制手，因此其固有风险应该是信息泄露。(√)

8、在高级计量法中，如果操作风险损失与市场风险相关，在计算最低监管资本时应视为操作风险损失。(√)

9、我行操作风险三道防线体系依照我行风险治理架构中风险管理三道防线总体架构来设立，其中第一道防线由各级业务经营机构、业务管理部门和每个员工组成。(√)

10、基层机构非营业时间设定工作由业务经理在非营业日当天设定。()

11、对自查发现的问题，及时整改且未形成损失的，可不对本级及以上层级连带问责。(√)

12、间接连带问责是对直接责任人所在机构以上层级的各级监督管理人员实施的连带问责。(√)

13、监督处罚包括诫勉谈话、引咎辞职。其中引咎辞职分为个人自愿辞职和组织规劝辞职两种形式。引咎辞职主要针对管理职位人员。(√)

14、直接连带问责的连带扣分为直接当事人被扣分值的1/4;直接连带问责上追两级既正职和分管副职，且只上追本层级。基层经营性分支机构的派驻业务经理连带扣分标准视同为该机构副职。()

15、季度扣分(包括自查和他查)累计至9分(含)以上者，按管理权限进行诫勉谈话。(√)

16、《中国银行股份有限公司新疆分行二级分行内部控制与操作风险管理评价考核办法》中规定考核采用分行考评与各经营性机构自评相结合。分行考评占70%，经营性机构自评占30%。(√)

17、分行对业务条线部门的内控考核包括：对内控管理工作的考核评分和对发生案件及责任事故、违法违规事件机构进行扣分两部分组成。(√)

18、各机构按季报送的统计、分析、报告，报送的资料要完整、具体、及时，按外部监管要求及时报送相关资料。(√)

19、由分行法律与合规部根据各经营性机构自评情况、分行业务条线部门评价考核结果实施偏离度计算和分值调整工作。(√)

20、各机构自评质量偏离度=(各行单个过程评价指标自评得分-分行单个过程评价指标评价得分)/单个过程评价指标标准分*100。(√)

四、简答题

(一)根据整改管理办法的规定，哪些问题需要整改

1、各类监管机构检查或评价;

2、外部审计机构审计或评价;

3、稽核部门检查或评价;

4、二道防线检查、日常监控或特定操作风险管理工具(如操作风险与控制评估、操作风险重大事件报告等);

5、一道防线自我检查或评估。

(二)二道防线现场检查分几个阶段，分别是什么?

分四个步骤：检查准备、检查实施、报告、总结等四个阶段。

第二部分：合规及反洗钱测试题库

(2012更新)

一、单选题

1、( A )包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。 A、交易记录

2、( C )不属于金融机构反洗钱三大原则内容。 A、合法审慎原则

C、了解客户原则

3、中国人民银行《金融机构反洗钱规定》所称洗钱，是指将( A )通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

A、犯罪的违法所得及其产生的收益 B、未经纳税申报的收入 C、各种灰色收入 D、表面上不合法的收入

4、“了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，( A )其客户的身份。 A、确定和记录

5、大额交易报告制度，是指凡支付金额在规定金额以上的交易，( D )都要向中国人民银行或者国家外汇管理局报告的制度。 A、被判定异常交易的

C、除正常交易外

11 B、账户登记制度 C、账户调查

D、汇款交易附言

B、保密原则

D、与司法机关、行政执法机关全面合作原则

B、判定 C、检查和了解 D、鉴别

B、只要有异常迹象的 D、不论是否异常

6、根据我行反洗钱工作的要求，全行各级分支机构一经发现涉及联合国安理会有关制裁名单中机构和个人的交易，应( A )。 A、作为可疑交易立即报告，并采取冻结措施

B、作为可疑交易立即报告，但不能擅自采取冻结措施 C、做好保密工作，隐瞒该笔交易

D、暂停办理业务，同时做好保密工作，不能向任何机构和个人透露

7、金融机构应建立 B 识别制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。 A、存款 B.客户身份 C.客户交易 D.大额交易

8、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向 B 、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

A、税务 B. 公安 C. 街道办 D.人民银行

9、《反洗钱法》自 A 起施行。

A.2007年1月1日 B.2007年3月1日 C.2003年6月1日 D.2003年1月1日

10、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条，关于可疑支付交易指出：短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。本条所称“短期”，指 B 以内。

A.8个工作日 B.10个工作日 C.8个营业日 D.10个日历日

11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“频繁” 的含义系指外汇资金交易行为每天发生 以上或每天发生持续 以上。[ B ] A.5次、5天 B.3次、3天 C.3次、5天 D.2次、3天

12

12、下列 C 不属于可疑交易支付情形。

A.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出 B.相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付 C.个人银行结算账户之间划转10万元的交易 D.有意化整为零，逃避大额支付交易监测

13、《金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法》第九条规定，单笔或当日累计达到规定金融的，应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或付出情况，单边累计计算，对其正确的理解是(D ) A.应将某一账户发生的交易累计计算

B.应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 C.应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 D.应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算

14、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地 D 机关报告。

A.国家外汇管理局 B.中国人民银行 C.监察机构 D. 公安机关

15、可疑资金交易，系指交易的金额、频率、来源、流向和用途等有 C 交易行为。 A.明显特性的 B.违反操作的 C.异常特征的 D.不符合行内规定的

16、客户通过在境内银行开立的账户或银行卡发生的大额交易，由(D)报告。 A.收单行 B.办理业务的金融机构 C.付款行 D.开立账户的银行或发卡行

17、个人账户有规律出现大额资金进账，第二日 A 取出，然后又有大额资金补充，次日又分笔取出的，属于可疑交易。

A.分笔 B.一笔 C.整数 D.零头

18、中国人民银行设立( B )，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

13 A.反洗钱局 B.中国反洗钱监测分析中心 C.保卫局 D.分支机构

19、 A 是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。

A、中国人民银行 B.银监会 C.国家外汇管理局 D.反洗钱局

20、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值 B 美元以上的跨境交易属于大额交易。 A.5万美元 B.1万美元 C. 10万美元 D. 3万美元

21、下列交易属于可疑交易的是 D

A.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易 B.客户频繁将大额定期存款转存或存入其结算账户内 C. 金融机构内部调拨资金

D. 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

22、 A 是金融行动特别工作组的英文缩写，该组织是西方七国集团为了专门研究洗钱的危害与预防以及实现反洗钱的国际统一行动而成立的政府间国际组织，其成员国(地区)现已遍及北美、欧洲、亚洲、南美的主要金融中心。

A、FATF B.OFAC C.FinCEN D.JFSA

23、单笔或者当日累计人民币交易

以上或者外币交易等值

以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支,应作为大额交易上报。〔 C 〕

A.25万元 , 1万美元 B.30万元, 8000美元 C. 20万元, 1万美元 D. 10万元,1万美元

24、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或当日累计人民币(D )元以上或外币等值(D)美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 A.20万，2万 B.50万，5万 C.100万，10万 D.200万，20万

14

25、各级机构应当 对高风险客户身份信息进行一次审核，并对高风险客户账户交易情况进行回顾。 [ C ] A.每月 B.3个月 C.每半年 D.每年

26、客户风险等级的调整，应当经过 的审核。 [ C ] A.反洗钱信息员 B.派驻业务经理 C.基层机构负责人 D.分行法律与合规部

27、总行要求的可疑交易上报率应为：〔 A 〕 A. 10% B. 20% C.30% D.50%

28、各分支机构应当通过系统于( )完成交易填补工作,最迟于批量公告发出之日起 ( )个工作日内完成手工创建大额交易工作。 [ D ] A.当日、2 B.3、1 C.当日、3 D. 当日、1

29、 各级机构可疑交易报告人员、反洗钱岗位人员应当妥善保存其报送的可疑交易报告及其他相关资料和文件。保存期限为自可疑交易报告之日起至少 年。 [ D ] A.6 B.10 C.3 D.5

30、金融机构如发现日常交易中符合可疑交易特征，但系统未筛选出来的,10个工作日内应通过 录入反洗钱系统。 [ B ] A.手工创建大额交易案例 B.手工创建可疑交易案例 C.系统自动创建

31、各机构应指定相对固定人员操作反洗钱系统，在有人员调整时做到 交接，明确责任。[ B ] A.口头 B. 书面 C.无需交接

32、各分支机构在履行客户身份识别义务时，除按照法律、行政法规、部门规章或行内规定核

15 对相关自然人客户或单位客户的自然人控股股东、法定代表人、负责人和授权办理业务人员以及实际控制人的居民身份证，还应：[ D ] A.通过人民银行客户征信系统核实客户信用情况 B. 要求客户留存收入证明 C.向人民银行或外管局发身份查询

D. 通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查

33、重新识别客户身份后，对于客户风险等级，银行应[ C ] A.不必调整客户风险等级 B.定期调整客户风险等级

C.及时调整客户风险等级 D.下一次办理业务时调整客户风险等级

34、0903交易：是指企业客户向个人客户转账，借方或贷方单边( )的境内人民币转账交易;( )的境内外币转账交易。( A ) A. 累计金额≥50万元且<200万元, ≥10万美元<20万美元 B. 累计金额≥20万元且<200万元, ≥10万美元<20万美元 C. 累计金额≥10万元且<200万元, ≥10万美元<20万美元 D. 累计金额≥5万元且<200万元, ≥10万美元<20万美元

35、银行对于符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是( D )

A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一银行开立的同一户名下的另一账户内的定期存款 B.银行内部调拨资金

C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错帐冲正、利息支付

D.个体工商户50万元大额现金支取

36、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或名称、汇款人账号和( B )项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。 A.汇款人工作单位 B.汇款人住所

16 C.汇款行地址 D.汇款人身份证明文件

37、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法正确的是(C) A.自然人银行账户频繁进行现金收付的，银行应当报告 B.自然人银行账户一次性大额存取现金，银行应当报告

C.自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，银行应当报告 D.自然人经常存入境外开立的旅行支票的，银行应当报告

38、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指( D )

A.构成可疑交易的交易发生之日起计算 B.银行人员发现可疑交易之日起计算

C.银行的总部或指定机构收到其分支机构之日起计算 D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

39、对于“21046”现钞兑换业务，业务人员必须( A)后，BANCS才能将交易信息采集到反洗钱监测与分析系统。否则，需手工逐笔将交易录入系统。

A.在相关联动交易“60409非银行客户信息采集”界面填写交易的各项相关信息并“提交” B.在“国家外汇管理局个人结售汇系统”中录入交易的各项相关信息并保存 C.在兑换传票上填写交易的各项相关信息

40、下列交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围( D ) A.银行内部调拨资金

B.商业银行发起的税收、错帐冲正、利息支付交易 C.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 D.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间的转账交易

二、多选题

41、符合以下哪些情形的，应按照当地监管要求识别客户身份，登记客户基本身份信息，核对客户提供的有效身份证件或其他身份证明文件，并留存身份证明文件复印件或者影印件( ABCDE )

A.为客户开立账户(含银行卡)。

17 B.为临时客户提供一次性金融服务且交易金额在当地监管规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等金融服务的，对境内机构是指单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的交易。

C.为临时客户提供保管箱服务。 D.为临时客户提供代理国际汇款业务。 E.其他监管或行内规定的情形。

42、以下哪些企业因素属于银行客户风险分类的参考因素(A.C.D ) A.其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B.长期存在大额交易的客户

C.与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D.股权结构过于复杂，使实际受益人难以辨认的客户

43、某面包店，该面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生。交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后，立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近10万元，账户的余额通常很小。经统计，2007年该账户共转账收入101笔，金额27346894.67元;提现79笔，金额12848900元，转账付出109笔，金额17692620元;全年无1笔存入现金交易。在79笔提现交易中，金额为199800元得交易多达59笔。请问该客户的交易有哪些可疑点?(AB)

A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准;

B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

C.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

44、我区反洗钱工作更应当关注以下哪些风险：〔 A.B.D 〕 A.恐怖主义(三股势力) B.贩毒(边境毒品走私活动) C.地下钱庄 D.与倒汇有关的黑市交易

45、合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其违法犯罪活动有关的可疑交易报告，按规定通过反洗钱监管交互平台向中国人民银行当地分支机构报告，报告包括(A.B.C.D)

18 A.基本情况 B.逐笔明细信息 C.分析报告 D.其他资料

46、银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施实行识别?(A C) A.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 B.要求代理人出具经公证的委托代理人

C.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 D.登记代理人所在的工作单位和地址

47、对私客户开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括：(A B) A.中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证

B. 16岁以下公民应有监护人代理开户，出具代理人身份证明文件 C. 中国公民16岁以上出示户口簿 D. 16岁以下公民出示临时身份证

48、可疑交易特征包括(A B C)

A.在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常 B.交易与客户身份不符 C.交易与经营性质不符 D.交易超过规定金额

49、金融机构等承担的反洗钱义务的机构报送的交易报告包括(A)和(B)两类。 A.大额交易报告 B.可疑交易报告 C.现金流量报告 D.资产负债报告

50、符合哪些情形，应终止与客户的业务关系、拒绝继续提供服务： [ A.B.C.D.E ] A. 客户被列入国际组织、当地监管或有关外国政府的制裁名单，且相关名单在本行或当地监管禁止提供账户服务、禁止交易之列

B. 客户从事洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被司法机关定罪量刑

C. 客户涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被诉讼或调查，并使本行遭受或可能遭受巨大声誉、财务等损失

D. 有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为，要求客户提供证明交易合法性、真实性等相关材料，客户无合理理由拒绝配合 E. 经核实客户所提供的身份信息严重失实

51、下列那种情况出现时，应重新识别客户(ABD) A.客户行为异常 B.客户有洗钱嫌疑

C.客户提出销户 D.先前获得的客户身份资料存在疑点

52、客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括(ABCDE) A.姓名或名称 B.身份证件或身份证明文件种类 C.身份证件号码 D.注册资本 E.法定代表人

53、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为( A.B.C.D) A.银行营业网点经办人员 B.客户经理

C.经营部门负责人 D.其他相关业务人员

54、以下哪些客户应列入高风险客户： [ A.B.C.D.E.F ] A. 外国政要或者客户的股东、董事或实际控制人为外国政要的 B. 赌场或其他与赌博相关的行业 C. 珠宝、古董、艺术品交易行业

D. 客户或其股东及其他实际控制人来源于或者业务往来于高风险国家或地区 E. 空壳公司

F. 被公、检、法等司法机关调查、冻结、扣划的客户(民事纠纷除外)

55、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或其交易对手与下列哪些名单有关的，应进行报告(ABCD )

A.与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B.司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单

C.联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单

D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

56、手工创建大额交易(090

3、0904大额案例)处理流程应包括(ABCD)

A.进入“交易与案例”功能模块，在左侧功能栏选择“特殊案例”，填写交易开始日期和交易

20 结束日期(应为同一天)，选择0903或0904的案例类型，点击“查询”，系统显示所有0903或0904交易记录;

B.选择企业客户交易对手为个人的交易，0903项下：借方或贷方单边累计金额≥50万元且<200万元的境内人民币转账交易;0904项下：借方或贷方单边累计金额≥10万美元<20万美元的境内外币转账交易。然后点击“创建案例”，进入“人工创建案例”界面，选择 “客户类型”，点击“保存”，特殊案例创建成功;

C.进入“案例操作”界面，点击“用户池”，选择“案例类型大额”、“案例描述手工创建”，点击“查询”，系统展示本人用户池中所有特殊案例列表;

D.选择列表中的案例，点击“生成报告”，系统提示“操作成功”，特殊案例处理完成;

57、银行配合反洗钱调查的义务包括( ABC)

A.配合调查义务 B.如实提供信息义务 C.保密义务 D.向被查人报告义务

58、银行配合开展反洗钱调查中保密工作的主要内容包括(ABCD)

A.在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料 B.配合开展反洗钱调查工作的任务、背景和目的 C.配合开展反洗钱调查所涉及的被调查客户名单 D.被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料

59、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份( ABC) A.实行严格的身份认证措施 B.采取相应的技术保障手段 C.强化内部管理程序 D.弱化内部管理程序

60、银行营业网点在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务的情形包括( ABC) A.无法判断身份证件真实性

B.联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份证号码、照片有效期等和签发机构中一项或多项核对不一致

C.能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件

21 D.客户提供了真实有效的身份证件

61、客户符合以下哪些情形的，应拒绝为其开设账户、开始业务关系或进行交易、提供服务: [ A.B.C.D.E ] A. 拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件 B. 提供的身份证件系伪造或变造

C. 拒绝提供我行要求补充的身份信息或提供的身份信息严重失实

D. 经核实，有合理理由怀疑客户可能涉嫌洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动 E. 客户被列入国际组织、当地监管或有关外国政府的制裁名单且规定禁止提供账户服务、禁止交易的

62、银行在为个人客户办理销户手续时应注意(ACD) A.对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户 B.对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息

C.对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证应通过联网核查公民身份信息系统进行核查

D.销户后，应按规定将客户销户资料归档保存

63、银行未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括( ACD ) A.由中国人民银行总行或地(市)以上分支机构责令改正 B.情节严重的，处1万元以上5万元以下罚款

C.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款 D.致使洗钱后果发生且情节特别严重的，中国人民银行可以建议有关金融监管机构责令停业整顿或吊销其经营许可证

64、长期闲置账户的客户来办理人民币业务的，银行应(ABCD) A.及时提示客户出示有效身份证件 B.对客户的有效身份证件进行联网核查

22 C.做实名登记后再办理业务

D.关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景

65、客户身份识别的基本原则有(A.B.C.D)

A.真实性 B.有效性 C.完整性 D.持续性

三、判断题

66、法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息。(A) A.对 B、错

67、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，包括(但不限于)以下两类人员：一是公司实际控制人;二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。(A) A.对 B、错

68、违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的，银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚50万元。(A) A.对 B、错

69、客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行无权中止为客户办理业务。( B) A.对 B、错

70、银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。(A) A.对 B、错

71、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处10万元以上20万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处1万元以上5万元以下的罚款。( B) A.对 B、错

23 7

2、对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营部门负责人。( B)

A.对 B、错

73、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。(A) A.对 B、错

74、在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。(A) A.对 B、错

75、可疑交易甄别意见填写的不得少于20个字，且至少包括以下内容：

1、客户背景;

2、客户在我行的交易情况;

3、交易疑点及甄别结论。(A) A.对 B、错

四、简答题

1、 反洗钱内部控制制度的主要内容是什么? 答：一建立客户身份识别及洗钱风险等级分类制度; 二是建立客户身份资料和交易记录保存制度; 三是建立大额交易和可疑交易报告制度; 四是建立反洗钱工责任制;

五是建立严格的考核、评估和内部审计制度; 六是建立反洗钱培训宣传制度

七是建立配合反洗钱调查制度和保密制度。

2、客户身份识别的基本原则有哪些?

答：真实性原则、有效性原则、完整性原则、持续性原则。

五、案例分析题

1、某投资顾问有限公司，注册资本金为100万元，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2007年5月9日至5月16日，资金交易高达1.26亿

24 元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元，然后将资金分散转给某综合大药房5笔2050万元、B证券营业部5笔3000万元、某典当有限公司2笔900万元。该账户的交易行为符合哪种可疑交易?

答：

1、短期内资金分散转入，集中转出 或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额标准。

3、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

2、2006年2月，在某银行发现一个新客户名称为某农副产品公司，经常性收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户后，从2006年2月10日到2月19日，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金5笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20平方米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点?

答：

1、短期内资金分散转入，集中转出 或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

2、经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为。

第三部分：基础法律知识测试题库

(2012更新)

一、单选题

1、乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与丙签订了买卖合同。甲知道乙的该行为，却不予否认。那么，乙以甲代理人的名义与丙签订的买卖合同( C )。 A.效力待定 B.无效 C.有效

D.经过乙催告甲后生效

2、甲公司向丙银行借款30万元，以其正在建造的办公楼作为抵押，丙银行取得抵押权的时间为( D )。

A.抵押合同签订之日 B. 办公楼竣工验收之日

25 C. 办公楼所有权证取得之日

D. 在建办公楼办理抵押登记之日

3、王某将自有房屋一套出租给赵某，租期2年。1年以后，王某由于急需用钱，欲将该房出售，赵某表示不买。王某遂将该房屋卖梁某，并办理了过户登记手续。梁某遂要求赵某退租。对此，下列表述中正确的是(A )。 A.赵某有权租赁至期限届满

B.因租赁期限未满，梁某尚未取得该房屋的所有权

C.赵某有权继续租赁该房屋，但必须与梁某重新签订租赁合同 D.王某与梁某的买卖合同无效，但梁某取得该房屋的所有权

4、以下不属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式的是( D )。 A、保证

B、抵押 C、定金

D、预付款

5、法律禁止用来设定抵押的财产是( A )。 A、土地所有权

B、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物; C、抵押人依法有权处分的国有的机器 D、抵押人依法有权处分的交通运输工具

6、以下财产出质需要向登记机关办理出质登记手续的是( A )。 A、上市公司股份

B、汇票 C、本票

D、存款单

7、当事人对保证方式没有约定的，按照( A )承担保证责任。 A、连带责任保证

B、一般保证 C、抵押

D、质押

8、担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是( A )。

A、主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。 B、主合同无效，担保合同必然无效。 C、主合同无效不影响担保合同的效力。

D、主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。

9、主合同无效而导致担保合同无效，担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的( B )。

A、四分之一

B、三分之一 C、二分之一

D、100%。

10、主合同没有保证条款，( A )。

A、保证人在主合同上以保证人的身份签字或盖章的，保证合同成立。 B、第三人在主合同上签字或盖章，视为保证合同成立。

C、保证人即使在主合同上以保证人的身份签字，保证合同也不成立。 D、保证人即使在主合同上以保证人的身份盖章，保证合同也不成立。

26

11、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，( A )。 A、以登记记载的内容为准。

B、以抵押合同约定的内容为准。

C、按照登记和合同成立的时间顺序，时间在先的为准。 D、由人民法院裁定以何者为准。

12、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，( A )。 A、抵押权人优先于质权人受偿。 B、质权人优先于抵押权人受偿。 C、抵押权人与质权人均分受偿。

D、按照抵押登记与质押的先后顺序，时间在先的优先受偿。

13、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司章程( D )具有约束力。 A、仅对公司、股东

B、仅对公司、股东、董事

C、仅对公司、股东、董事、监事

D、对公司、股东、董事、监事、高级管理人员

14、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，( C )。

A、必须经董事会或股东大会决议 B、必须经监事会或股东大会决议 C、必须经股东会或股东大会决议 D、一律无效

15、银行、信用合作社和其他有储蓄业务的单位接到人民法院协助执行通知书后，拒不协助查询、冻结或者划拨存款的，对单位的罚款金额为 ( C )。

A、1万-10万

B、1万-20万 C、1万-30万

D3万-30万

16、人民法院冻结银行存款账户的期限不得超过(B) ，冻结期限从办理冻结手续次日起计算;延长冻结期限的，人民法院应在冻结期限届满前办理续行冻结手续，续冻期限不得超过前款规定期限的(C) ;

A、三个月

B、六个月

C、二分之一

D、三分之一

17、王某向银行申请贷款，需要他人担保。陈某系甲有限公司的控股股东和董事长，是王某多年好友。王某求助于陈某，希望得到甲公司的担保。甲公司章程规定，公司对外担保须经股东会决议。下列哪一选项是正确的?(C)

A.甲公司不能为王某提供担保，因为陈某不能向甲公司提供反担保 B.甲公司不得为王某提供担保，因为公司法禁止公司为个人担保 C.甲公司可以为王某提供担保，但须经股东会决议通过

D.甲公司可以为王某提供担保，但陈某不得参加股东会表决

18、诉讼时效因当事人一方提出要求而中断，下列哪一情形不能产生诉讼时效中断的效力? A.对方当事人在当事人主张权利的文书上签字、盖章的 (D)

B.当事人一方以发送信件或数据电文方式主张权利，该信件或数据电文应当到达对方当事人

27 的

C.当事人一方为金融机构，依照法律规定或当事人约定从对方当事人账户中扣收欠款本息的 D.当事人一方下落不明，对方当事人在下落不明当事人一方住所地的县(市)级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容的公告的

二、多选题

1、以下存款或账户的冻结、扣划，不宜协助的有： (ABCD) A、金融机构存款准备金

B、国有企业下岗职工基本生活保障资金 C、工会经费集中户

D、财政性专项资金拨款

2、债务人对下列债权请求权提出诉讼时效抗辩，人民法院不予支持的有( ABD )。 A.支付存款本金及利息请求权 B.兑付国债本息请求权 C.人身损害赔偿请求权

D.基于投资关系产生的缴付出资请求权

3、可以导致诉讼时效中断的情形有(AC)。 A.权利人向义务人的代理人主张权利 B.权利人提起诉讼后又撤诉 C.义务人口头承诺履行义务

D.诉讼时效期间最后6个月内发生不可抗力，导致义务人无法履行义务

4、下列属于担保法规定的担保方式的有：(ABCD) A.抵押 B.质押 C.保证 D留置

5、根据担保法的规定，不得抵押的财产有(ABCD) A.土地所有权：

B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，

C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;

D.所有权、使用权不明或者有争议的财产;

6、甲乙两企业欲为双方订立的合同设立担保，可选用(ABC)的法定担保形式。 A.抵押 B.质押 C.保证 D.提存

7、甲向乙借款10万元，由丙作为保证人，约定"如果甲到期不能偿还该债务，由丙承担保证责任，直至甲的债务本息还清为止"。下列哪些选项是正确的? (BC) A.该保证为一般保证

B.该保证为连带责任保证

C.保证期间为主债务履行期届满之日起2年 D.保证期间为主债务履行期届满之日起6个月

28

8、下列选项中，(ABC)的物权自交付生效。 A、汽车 B、轮船 C、飞机 D、房屋

9、可以作为抵押物的有(ABCD)

A、建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权;

B、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权; C、生产设备、原材料、半成品、产品;

D、正在建造的建筑物、船舶、航空器;交通运输工具;

10、不能担任保证人的有：(ABD)

A、国家机关 B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体 C、企业法人授权的分支机构 D、企业法人职能部门

三、案例分析

甲公司为扩大生产经营规模，以其厂房做抵押向A银行贷款100万元，双方签订了书面合同并办理了抵押登记;以其机器设备做抵押向B信用社贷款60万元，双方签订了书面合同但未进行抵押登记。甲公司在经营过程中，因缺乏流动资金向李某借款20万元，未提供任何担保。抵押期问，甲公司将上述机器设备出售给乙公司并进行了交付，但并未告知其以该机器设备为标的设立抵押权的情况。上述三笔借款期满后，甲公司因产品销售不畅均未能偿还。于是，A银行和B信用社均主张实现抵押权。李某因要求甲公司偿还到期借款遭拒绝，强行开走了甲公司的一辆别克轿车，以迫使甲公司偿还借款。与此同时，甲公司因拖欠丙公司的货款而被诉至法院。在甲公司不履行法院生效判决的情况下，应丙公司的申请，法院对上述厂房和机器设备进行了查封。

1.关于甲公司与A银行之间的抵押关系，下列表述正确的是(BC)。

A.甲公司与A银行之间的抵押合同因登记而有效

B.A银行的抵押权因登记而设立

C.是否办理抵押登记不影响甲公司与A银行之间的抵押合同的效力

D.A银行抵押权因抵押物被查封而无法实现

【解析】

本题主要考查抵押权登记与抵押合同之间的关系。《物权法》第180条第1款规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：

(一)建筑物和其他土地附着物;”第187条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”据此可知，A银行的抵押权须经登记才能设立，故选项B正确。《物权法》第15条规定：“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效;未办理物权登记的，不影响合同效力。”据此可知，甲公司与A银行之间的抵押合同原则上自成立时生效，是否办理抵押登记，不影响抵押合同的效力。因此，选项A错误，C正确。此外，《物权法》第179条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”据此可知，就A银行享有抵押权的厂房，A银行有权优先于丙公司而受偿。因此，即便该厂房被法院查封，A银行的抵押权仍能够优先于丙公司的债权而实现，选项D不正确。

2.关于甲公司与B信用社之间的抵押关系，下列表述错误的是( AC )。(原答案为BD，现更正为AC)

A.甲公司与B信用社之间的抵押合同因未办理抵押登记而无效

B.是否办理抵押登记不影响甲公司与B信用社之间的抵押合同的效力

29

C.由于未办理抵押登记，故B信用社的抵押权没有设立

D.是否办理抵押登记不影响B信用社抵押权的设立

【解析】

本题主要考查动产抵押的设立问题。《物权法》第180条第1款规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：

(四)生产设备、原材料、半成品、产品;”第1 88条规定：“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立;未经登记，不得对抗善意第三人。”据此可知，自甲公司与B信用社之间的抵押合同生效时起，B信用社就取得对机器设备的抵押权，无论是否办理登记，均不影Ⅱ向其抵押权的设立。另据《物权法》第15条规定：“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成：立时生效;未办理物权登记的，不影响合同效力。”据此，无论B信用社的抵押权是否成立，均不影响其与甲公司之间订立的抵押合同的效力。因此，选项AC符合题意。

3.下列关于B信用社和乙公司对机器设备享有的权利的表述正确的是( AD )。

A.B信用社不能对该机器设备行使抵押权

B.B信用社有权对该机器设备行使抵押权

C.乙公司不能取得该机器设备的所有权

D.乙公司享有该机器设备的所有权

【解析】

本题考查未经登记的动产抵押权的效力。根据《物权法》第180条第1款和第188条的规定可知，B信用社对机器设备享有的抵押权因未办理登记，故无法对抗善意第三人。乙公司在购买该机器设备时，由于不知道其上存在着B信用社的抵押权，属于善意第三人，故B信用社对该机器设备享有的抵押权不得对抗乙公司，乙公司可以取得该机器设备的所有权，B信用社不得再对该机器设备行使抵押权。选项AD正确。

4.关于李某强行开走甲公司别克轿车的行为，下列表述正确的是( D )。

A.该行为属于合法有效行为，应得到法律支持

B，该行为属于行使留置权的行为，应得到法律支持

C.该行为属于行使质押权的行为，应得到法律支持

D.该行为没有法律依据，不能得到法律支持

【解析】

本题主要考查担保物权的成立条件。在本案中，李某与甲公司之间并未订立以该别克轿 车设定抵押权或者质权的合同，故李某对该车不能取得抵押权或者质权。《物权法》第230条第1款规定：“债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。”李某未经甲公司同意，强行开走甲公司的别克车，不符合留置权的成立条件，实际上属二侵权行为。因此，选项ABC错误，D是正确的。

合规知识考试题库范文第3篇

工程项目基本建设程序核心内容分为六个部分：

(一)立项/可行性研究报告和批复文件及工程项目总投资

核心内容

1、立项/可行性研究报告和批复文件

2、工程项目总投资

制度依据

执行要点

1、所有项目必须有立项批复文件，批复文件经过相应审批，相关环节需经过充分授权。

2、立项金额20万元以下政企客户接入项目、政企信息化项目的立项审批工作由市公司自主完成。其中投资低于10万元的项目由市分公司分管领导审批，投资10万元(含)到20万元(不含)的项目由市分公司总经理审批。

3、常规项目和立项金额在20万元以上(含20万元)和省公司发起的政企客户接入项目、政企信息化项目由省公司完成立项审批。项目总投资高于50万元(含)且低于300万元的省管政企客户接入项目由省公司立项管理部门立项建设报省公司总经理审批立项。项目总投资高于300万元(含)的省管政企客户接入项目由省公司立项管理部门立项建设，报省公司总经理办公会审批立项。

4、总投资在3000万以上必须批准监理单位。

5、对于立项权责，对于不同的项目省公司有相关文件要求，要求分公司严格遵守。对于超预算的项目不进行相应变更，省公司将不予以竣工批复。

自查方法

1、检查项目的立项批复文件，查看项目立项最终是否为公司领导批准。

2、检查批复文件中的投资金额是否超过建设单位权限。

3、如项目建议书由设计咨询单位编制，则核查是否有加盖设计咨询单位公章的正式出版文本。

责任部门：运营发展部

(二)设计文件及批复文件

核心内容：设计文件及批复文件 制度依据：

1、《中国移动通信集团安徽有限公司建设项目管理办法(V201406)》(安移动计 (2014) 492 号)

2、《中国移动通信集团安徽有限公司购置类项目管理办法(V201406)》安移动计 (2014) 495 号

3、《中国移动通信集团安徽有限公司通信工程勘察设计管理办法(V201407)》(安移动建 (2014) 48 号)

4、关于下发《传送网管线工程设计会审要点及设计会审纪要模板》的通知(移动计 (2012) 72 号)

执行要点：

1、除购置类项目外，其余项目必须有设计文件。

2、设计批复文件内容应包括：项目来源、建设规模、资金来源以及项目进度要求等。

3、设计中应列明各单位工程的建设内容、工程实施方案、主要设备、材料和配套设备等。

4、工程设计建设内容和建设规模不得超过批复的可行性研究报告列明的范围。

自查方法

1、检查项目是否有设计批复文件以及文件形成时间，设计批复时间应在立项批复时间之后。

2、检查设计批复金额，设计批复金额应小于立项批复金额。

3、检查设计文件及批复中的建设规模，建设规模应不超过立项批复的建设规模。

4、检查设计文件及批复中的建设方案，建设方案应满足立项批复的建设方案要求。

5、检查设计批复中是否包含项目来源、建设规模、资金来源以及项目进度要求。

责任部门：计划部

(三)施工、验收、审计、决算等基本建设程序是否存在倒置，相关环节资料是否缺失

核心内容：施工、验收、审计、决算等基本建设程序是否存在倒置，相关环节资料是否缺失。

制度依据：

1、《中国移动通信集团安徽有限公司建设项目管理办法(V201406)》(安移动计 (2014) 492 号)

2、关于印发《中国移动通信集团安徽有限公司通信工程施工单位管理办法(2011年修订)》的通知(安移动建〔2011〕94号)

3、《中国移动通信集团安徽有限公司通信工程验收管理办法(V201407)》(安移动建 (2014) 47 号)

4、关于印发《中国移动通信集团安徽有限公司建设项目审计管理办法》的通知(安移动审〔2012〕8号)

5、关于印发《中国移动通信集团安徽有限公司建设项目审计管理办法》的通知(安移动审〔2012〕8号)

6、关于印发《中国移动通信集团安徽有限公司固定资产投资项目财务管理实施细则(2011版)》的通知(安移动财〔2011〕151号)

7、关于加强建设项目费用管理及提高竣工决算报表编制质量的通知(移动建〔2009〕71号)

8、关于修订建设项目竣工决算报表填报内容和格式的通知(移动财〔2009〕9号)

9、建设工程质量管理条例(中华人民共和国国务院令第279号) 执行要点：

1、从事建设工程活动，必须严格执行基本建设程序，坚持先勘察、后设计、再施工的原则。

2、建设项目管理的总体流程是以项目的全生命周期为起止点，按项目全生命周期所涉及各部门的职责和工作任务交接划分项目阶段。项目管理主要阶段包括规划、投资计划、项目立项、招标与采购、工程设计、工程实施、资产转固、项目验收、项目审计等阶段，各部门分别对其主管的项目阶段性任务进度和质量负责，并协作配合，共同完成整个项目。

3、中国移动基本建设程序为：

立项-主设备采购-设计-配套采购、施工监理单位招标-质监申报-开工-施工-完工-暂估转资-初步验收-结算审计-试运行-竣工验收-质监竣工备案-决算审计-决算批复-归档。

严格遵循建设程序的先后顺序，关键节点不得缺失，建设流程不得倒置，操作行为不得违规。 自查方法：

1、检查立项批复、设计批复、招标采购、施工合同、开工报告、完工报告、验收会议纪要、审计报告的形成时间。重点做到以下：

1、先立项、再设计、后施工;

2、先签合同后施工;

3、先立项后主设备招标，先设计后配套、施工监理招标;

4、验收会议纪要中必须包含验收报告和决算报表,且经运维、财务等部门会签。

5、验收完成后，建设部门将验收情况上报省公司工程管理部门。省公司工程管理部门审核通过后，下达验收批复。

责任部门：计划部、工程建设部

(四)是否执行决策权限、决策程序

核心内容：是否执行决策权限、决策程序

制度依据：

1、安移动财[2011]250号《中国移动安徽公司总部经济事项审批流程及审批权限规定(2011年版)》

2、关于印发《中国移动通信集团安徽有限公司贯彻落实“三重一大”决策制度实施办法(2014版)》、《省公司本部“三重一大”决策事项目录(2014版)》和《市分公司“三重一大”决策事项目录(2014版)》的通知

3、安移动计〔2012〕307号《客户接入类项目建设管理办法(2012版)》

4、关于印发《中国移动通信集团安徽有限公司工程财务管理标准流程》的通知(安移动财〔2012〕178号)

执行要点：

1、立项权限：立项金额20万元以下政企客户接入项目、政企信息化项目的立项审批工作由市公司自主完成。常规项目和立项金额在20万元以上(含20万元)和省公司发起的政企客户接入项目、政企信息化项目由省公司完成立项审批。

2、合同权限：分公司200万以上的合同需报省公司审批。

3、三重一大权限：分公司单次购买金额200万元以上的物资设备和单次购买金额100万元以上的服务等重大采购项目(不包括执行集团公司、省公司集中选型结果的项目)，需总经理办公会决策。省公司单次金额达3000万元以上的物资设备和单次金额达1500万元以上服务等重大采购项目(不包括执行集团公司、省公司集中选型结果的)，需总经理办公会决策。

自查方法：

1、检查分公司项目的立项批复文件金额。

2、检查分公司项目的合同金额。

3、检查分公司的采购决策文件，满足“三重一大”要求的采购事项是否通过总经理办公会决策。

责任部门：工程建设部、综合部、纪检监察室

(五)是否按照省公司要求办理质监申报和竣工备案

核心内容：是否按照省公司要求办理质监申报和竣工备案

制度依据：

关于明确通信工程建设质量监督工作相关要求的通知(移动建〔2011〕131号)

执行要点：

1、质监申报时间要求在工程项目开工7日前;

2、竣工备案时间要求的完成竣工验收后15日内;

3、质监申报中需要填报施工、监理、设计等参建单位信息，必须严格审查参建单位资质，确保参建单位资质满足项目要求。

自查方法：

1、检查该项目的质量监督通知书;

2、检查该项目的竣工备案表。

责任部门：工程建设部

(六)是否办理开工报告

制度依据：

1、《中国移动通信集团安徽有限公司建设项目管理办法(V201406)》(安移动计 (2014) 492 号)

2、关于修订“小型传输管线类工程、小型工程监理资料模板”和增加“客户接入类工程竣工资料模板”的通知(移动建〔2011〕31号)

执行要点：

开工报告制度是工程基本建设程序的重要环节，开工报告中的开工时间是确定项目其他环节时间是否合规的关键参考依据，开工时间必须在施工合同签订时间以后。

自查方法：

检查项目的开工报告，可以是单独的，也可以含在竣工资料内，关键是开工报告中要有施工单位、监理单位和建设单位签字盖章，并且明确开工时间。

责任部门：工程建设部

二、合作单位管理

合作单位管理核心内容分为七个部分：

(一) 是否按照《招标投标法》和企业招标投标管理制度进行招投标文件编制; 核心内容：

是否按照《招标投标法》和企业招标投标管理制度进行招投标文件编制

制度依据：

1、工信部通信建设项目货物招标文件范本(试行)

2、关于转发《关于印发简明标准施工招标文件和标准设计施工总承包招标文件的通知》的通知(移动采购〔2012〕88号)

(二) 设计、施工、监理单位资质;

(三) 是否按照公司相关的管理制度和文件选择投标单位,确定招标范围、招标方式和招标组织形式;

(四) 是否按照公司相关的管理制度和文件组织合作单位引入选择;

(五) 是否健全招标活动的内部控制;

(六) 中标通知书;

合规知识考试题库范文第4篇

金秋送爽，丹桂飘香，我们迎来满载收获的季节，为加强合规管理，培育合规文化，推广“细节决定成败，合规创造价值”的管理知识竞赛今天在这里举行。为了做好此次竞赛，精心筹备，专心备战，预祝各参赛队赛出水平，赛出风格，取得优异成绩!

今天亲临现场观摩竞赛的行领导有：。让我们以热烈的掌声，向各位领导的到来表示热烈的欢迎和衷心的感谢!下面有请致词。

担任本次竞赛的裁判长是，将由裁判组负责竞赛过程的裁决。

本次竞赛分两组进行， 为了充分体现“公平、公开、公正”的原则，今天所有参赛队的出场顺序都是抽签决定。第一组比赛的队伍是： 。

下面宣布竞赛总规则，请各位选手仔细听好：

比赛答题分为个人必答题、小组必答题、抢答题、风险题四个环节，各队基础分值均为100分;

比赛时各参赛队均不得带参考资料上场，发现一次扣除50分;

选手要认真听题，主持人只读题一次，选手可用竞赛组发放的笔纸做好记录;

比赛过程中对试题及答案有争议的，参赛选手可以举手示意，向裁判组反映，由裁判组商议后做出最后裁决;

主持人发出“请答题”的口令即进入答题状态，计时器 1

开始倒计时，时间到，选手应立即停止答题。答题完毕时，请以“回答完毕”结束。

本次竞赛按得分情况评选前6名参赛队，若出现相同比分加赛1道抢答题。

希望参赛选手沉着应战，以最佳的状态进入比赛。现在我宣布比赛开始：

第一个环节为个人必答题，答题规则是：有效答题时间为20秒，选手独立做答。每人必答2题，分板块进行，答对加10分，答错不扣分。

请1号台1号选手听题：(提示“计时开始” 连答2题)

请2号台1号选手听题 请7号台4号选手听题 第1环节已进行完毕，请看一下各台的得分情况：1号台 分 7号台分

第二个环节为小组必答题。答题规则是：有效答题时间为30秒，各队选择一名选手做答，每队2题，分二轮进行，答对加20分，答错不扣分。

请1号台选手听题;(提示“计时开始”，共2轮) 请7号台选手听题

现在小组必答题环节已经结束，我们看看每队得分情况：1号台 分 7号台分

第三个环节为抢答题，其中判断题、单选题为10分，多选题为20分，共21题。答对加对应分，答错扣对应分。

答题规则是：有效答题时间为30秒，主持人发出“开始抢答”口令后，各队方可抢答。提前抢答，倒扣相应分，

无人抢答或提前抢答该题作废。开始前请各队测试一下抢答器，1 号队、2号队、3号队、4号队、5号队、6号队，7号队，好，抢答器检验完毕。

请听题;(提示“开始抢答”)

() 号台，“答题开始，请计时”

抢答题环节进行完毕，目前各台的得分情况：1号台 分 7号台分

第四个环节风险题。这是本场比赛最后一个环节，请大家抓住机会。有20分、30分、40分三种分值。其中20分题3道，30分题3道，40分题1道，共7题。

答题规则是：有效答题时间100秒，每队均有1次答题机会，答对70%以上的，由裁判组酌情给分，答错扣对应分。每次答题前各队先争选题权，即在主持人宣布“准备，请抢题”的口令后，各队按抢答器争选题权。抢到的队在未答题中选题，选题前可放弃，放弃不扣分。最后一个队无选择权，只能回答或放弃最后1道题。违规抢题的代表队罚下一轮暂停抢题，其余队重抢。

第1轮，“准备，请抢题”

第 X台，是否答题?选择多少分值的第几题?请听题，计时开始

第6轮，“准备，请抢题”

第 X台，是否答题?最后剩下X分值的第X题，请听题

第一组的比赛全部结束，他们的风采给我们留下了深刻的印象，各队的比分情况：1号台 分 7号台分。让我

们用热烈的掌声欢送第一组选手们退场，请第二组的参赛队做好比赛准备。

请大家稍事休息，让我们等待最后的比赛结果，稍后将举行颁奖仪式。

现在竞赛的结果已经出来了，

获得三等奖的代表队()、()、() ，请() 为获得奖的代表队颁奖，请参赛队代表上台领奖，大家以热烈的掌声向他们表示祝贺。

获得二等奖的代表队是() 、()，掌声。

获得一等奖的代表队是() ，他们今天以超强的实力，默契的配合，勇夺桂冠，征服了赛场，也征服了观众，我们向他们表示祝贺。

合规知识考试题库范文第5篇

1. 保险代理人代为销售保险单、收取保险费等的依据是(A)。

A.保险代理合同中与保险人的约定 B.保险代理合同中与投保人的约定 C.保险代理合同中与受益人的约定 D.保险代理合同中与被保险人的约定

2. 保险代理人的代理权产生于保险人的委托授权，属于(B)。 A.约定代理 B.委托代理 C.法定代理 D.指定代理

3. 保险代理人的劳务报酬即为佣金，保险代理合同中应明确规定佣金的(A)。 A.支付标准和支付方式 B.支付标准和支付地点 C.支付方式和支付地点 D.支付方式和支付频率

4. 保险合同中被保险人只有在投保人支付了相应的保费的基础上才能享有约定的赔偿或给付保险金权利，这说明(C)。 A. 保险合同是单务合同 B. 保险合同是协商约定合同 C. 保险合同是有偿合同 D. 保险合同是附和合同

5. 根据最大诚信原则，在保险实践中，弃权与禁止反言所约束的对象主要是(B)。 A、投保人 B、保险人 C、被保险人 D、保险经纪人

6. 保险销售从业人员在保险销售活动中，符合《保险销售从业人员监管办法》有关规定的行为是(A)。

A.不利用行政权力、职务或者职业便利强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同 B.利用行政权力、职务或者职业便利为其他机构、个人牟取不正当利益 C.伪造、擅自变更保险合同

D.为保险合同当事人提供虚假证明材料

7. 从性质上看，人身意外伤害保险属于(A)。 A.定额给付保险 B.定额补偿保险 C.变额给付保险 D.变额补偿保险

8. 根据《保险销售从业人员监管办法》的有关规定，保险代理机构应当对保险销售从业人员进行培训，培训内容至少应当包括业务知识、法律知识和(A)。 A.职业道德 B.国家政策 C.职业规划 D.管理能力

9. 根据《保险销售从业人员监管办法》的有关规定，保险销售从业人员执业前取得的执业证书的发放单位是(D)。 A.中国保监会 B.中国保监会派出机构 C.中国保监会保险中介监管部 D.所在保险公司、保险代理机构

10. 人寿保险责任准备金是人寿保险中最重要的概念之一，其含义是(B)。 A.保险人为过去发生的债务而提存的资金 B.保险人为将来发生的债务而提存的资金 C.保险人为过去产生的利润而提存的资金 D.保险人为将来产生的利润而提存的资金

11. 下列属于保险公司保险准备金存在的主要形式是(D)。 A.资本金、保险费、总资本金 B.资本金、总准备金 C.赔款准备金、保险保障基金

D.未到期责任准备金、寿险责任准备金、未决赔款准备金和总准备金

12. 下列属于可保风险条件之一的是(C)。 A.风险应当会导致重大损失 B.风险的发生是必然的

C.风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性 D.风险必须是投机风险

13. 客户史某投诉称：其投保了某终身保险，每年交费750元，20年交，保险金额3万元。营销员在向其介绍保险条款时说，这个保险既是人寿险，又是重大疾病险，只需交费二十年，受益终身。如果交满二十年后确有需要，还可以退保，退保金3万元，肯定比存银行合算。上述营销员的行为属于(D)： A.销售人员夸大公司经营业绩和公司实力;

B.销售人员向客户如实告知保险条款中相关注意事项; C.销售人员隐瞒保险合同中如免除责任等待观察期等重要信息;

D.销售人员夸大了退保金额，没有说明退保是按保单现金价值额度退保;

14. 保险业是以高度信用为基础的金融行业，保险合同常常被称为(B)合同。 A.生死 B.最大诚信 C.承保 D.商业

15. 保险销售从业人员从事保险销售，应当遵守(C)。 A.法律、法规和经济管理部门规章 B.法律、法规和中国保监会的特殊规定 C.法律、行政法规和中国保监会的有关规定 D.法律、地方法规和中国保监会的一般规定

16. 保险销售从业人员在执业活动中，应主动避免利益冲突，不能避免时，应向客户或所属机构作出说明，并确保客户和所属机构的利益不受损害。这所诠释的是职业道德原则中的(A)。

A.客户至上原则 B.诚实信用原则 C.勤勉尽责原则 D.专业胜任原则

17. 根据江苏保监局非保险金融产品投诉处理工作相关要求，以下哪项内容不属于应落实的工作制度机制。(C) A.首问负责制 B.一把手负责制 C.季度报告制 D.投诉处理月报制度

18. 根据《中国保监会关于进一步做好保险业防范和处置非法集资工作的通知》规定，各保险机构在非法集资风险预警监测中，以下哪种项目不属于系统性监测预警机制之一(C)? A.资金监测 B.舆情监测 C.职场监测 D.投诉监测

19. 中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知(保监发〔2017〕35号)指出,保险业需要增强哪一个能力?(B)

A.加强名誉风险防范，切实增强舆情应对能力。 B.加强声誉风险防范，切实增强舆情应对能力。 C.加强名誉风险防范，切实增强舆论应对能力。 D.加强声誉风险防范，切实增强舆论应对能力。

20. 要坚持把防范风险作为保险业健康发展的生命线，不断完善以偿付能力、公司治理结构和市场行为监管为支柱的现代(C)制度。 A、保险管理 B、风险管控 C、保险监管 D、保险经营

21. 《保险销售从业人员监管办法》明确规定，保险公司、保险代理机构发放保险销售从业人员执业证书的条件不能是(B)。 A、对保险知识有基本了解 B、购买保险产品 C、尊重企业文化 D、身体健康状况良好

22. 《保险销售从业人员监管办法》中的保险销售从业人员是指为(C)销售保险产品的人员。

A.保险公估机构 B.保险经纪机构 C.保险公司

D.保险咨询服务公司 23. 保险代理是代理行为的一种，属于(B)。 A、经济法律行为 B、民事法律行为 C、合同法律行为 D、行政法律行为

24. 如果保险内容发生变化，经保险双方当事人协商确定修改，则此时需要采用(B)进行修改。 A.小保单 B.批单 C.暂保单 D.保险凭证

25. 在按比例给付型重大疾病保险中，当被保险人罹患某一种重大疾病时，保险人承担的保险责任是(C)。

A、按重大疾病保险金额的全部数额给付，且死亡保障不变 B、按重大疾病保险金额的全部数额给付，且死亡保障为零 C、按重大疾病保险金额的一定比例给付，且死亡保障不变 D、按重大疾病保险金额的一定比例给付，且死亡保障为零

26. 直接销售渠道和间接销售渠道的分类标准是(A)。 A、有无保险中介参与销售 B、有无熟人介绍 C、是否借助网络 D、是否通过电话营销

27. 职业道德常常表现为某一职业特有的(B)。 A、阶级道德和道德品质 B、道德传统和道德习惯 C、社会公德和道德准则 D、道德传统和社会公德

28. 保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受累计不少于( )小时的后续教育，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于(A)小时。 A. 36 12 B. 48 16 C. 72 18 D. 80 20

29. 保险销售人员在保险产品税收优惠宣传中应严格按照(B)进行宣传，不得向投保人夸大或变相夸大保险产品税收优惠利益，严禁销售人员通过虚假税收优惠宣传欺骗投保人。 A、合同法 B、税收法规和政策 C、公司法 D、险法

30. 因个人保险代理人行为导致投保人没有如实告知，其产生的后果，由(D)承担。 A、投保人 B、保险公司 C、保险人

D、个人保险代理人

31. 在任何情况下，如果保单期满前的(B)不足以支付当前的保险成本及费用，保险公司应当提前通知投保人，特别应当说明在这种情况下保障将提前结束，并提出维系保单继续有效的条件。 A、所缴保费 B、现金价值 C、账户金额 D、应付保费 32. 保险销售从业人员在执业活动中应遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理。这所诠释的是职业道德原则中(A)。 A、守法遵规原则 B、诚实信用原则 C、勤勉尽责原则 D、专业胜任原则

33. 以下关于非法集资说法正确的是：(B) A、非法集资在我国刑法上属于一个单独的罪名

B、未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法集资 C、对于非法吸收或者变相吸收公众存款的行为，一律应对追究刑事责任 D、个人非法吸收或者变相吸收公众存款10万元以上的，应承担刑事责任

34. 保险从业人员的(B)化、专业化，是保险业发展的必然趋势。 A、正规 B、职业 C、标准 D、规范

35. 保险销售从业人员在执业活动中要主动避免保险双方利益的冲突。不能避免时，应向(D)作出客观、准确的说明。 A.人民法院 B.保险行业协会 C.中国保监会 D.客户或所属机构

36. 保险销售从业人员在执业活动中应当首先向客户声明的内容是(D)。 A、所属机构的营业场所 B、所属机构的组织形式 C、所属机构是社会责任 D、所属机构的名称、性质和业务范围

37. 保险销售从业人员在执业活动中应遵守保险行业自律组织的规则。这所诠释的是职业道德原则中的(A)。 A.守法遵规原则 B.诚实信用原则 C.勤勉尽责原则 D.专业胜任原则

38. 保险销售从业人员职业道德是社会对从事(A)工作的人们的一种特殊道德要求。 A.保险销售 B.保险精算 C.保险经纪 D.保险公估

39. 某保险销售从业人员在获得基本的上岗资格后，继续积极认真地学习保险专业产品知识、销售技能和相关法律法规等知识，不断提高自身专业水平，在执业中学以致用。该从业人员遵循的职业道德原则是(B)。 A.守法遵规 B.专业胜任 C.勤勉尽责 D.客户至上

40. 我国的保险监管机关是(D)。 A.中国保险行业自律组织 B.中国保险行业学会 C.中国保险行业协会 D.中国保险监督管理委员会

41. 下列属于信用风险所造成的损失的是(C)。 A.因产生销售有缺陷的产品给消费者带来损害 B.因驾驶机动车不慎撞人，造成对方伤残或死亡

C.进出口贸易中，出口方因进口方不履约而遭受的经济损失 D.因医疗事故造成病人的病情加重、伤残或死亡

42. 保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不少于(D)小时的岗前培训。 A、12 B、36 C、48 D、80

43. 保险营销员不得与(B)从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人发生保险业务往来，或为其他同业公司、代理公司代理保险业务。 A.无效 B.非法 C.不再

D.没有接受委托

44. 保险公司履行最大诚信原则的内容主要包括(A)、弃权与禁止反言。 A、如实告知 B、履约 C、赔付 D、合同

45. 坚持诚信营销，就是要毫不夸张地向顾客宣传和解释保险目的、承保范围、保险责任、适用费率、(C)以及投保人的权利和义务等。 A.理赔原则 B.投保原则 C.赔偿原则 D.客户服务

46. 在保险营销展业中贯彻诚信原则，一个重要的前提是业务人员有过硬的(A)。 A.专业素质 B.沟通技巧 C.专业修养 D.销售技巧

47. 《保险销售从业人员监管办法》中的保险销售从业人员除了包括保险公司的保险销售人员，还包括(A)。

A.保险代理机构的保险销售人员 B.保险经纪机构的保险销售人员 C.保险公估机构的保险销售人员 D.保险咨询机构的保险销售人员

48. 按照最大诚信原则内容，保险人要求投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性。这一内容被称为(B)。

A.告知 B.保证 C.弃权 D.禁止反言

49. 保险费率厘定的“公平性原则非法2017”是指(D)。

A.投保人交纳的保险费要与保险人赚取的利润相适应 B.各个保险人收取的保险费要尽量一致 C.各个被保险人承担的保险费要尽量保持统一

D.投保人交纳的保险费应与其保险标的的风险状况相适应

50. 保险销售从业人员在执业活动中应当遵循一定的原则，其中，(B)原则是核心。 A.守法遵规 B.诚实信用 C.客户至上 D.专业胜任

51. 从法律角度看，保险代理人在代理合同授权范围内，代表(A)的利益开展业务。 A.保险人 B.投保人 C.受益人 D.被保险人

52. 确定保险代理人权利和义务的依据是(B)。 A.保险合同 B.保险代理合同 C.保险代理执业证书 D.保险代理营业执照

53. 我国现行指导保险销售从业人员职业道德建设的纲领性文件是(D)。 A.《保险代理机构管理规定》 B.《中华人民共和国保险法》 C.《保险代理从业人员执业行为守则》 D.《保险代理从业人员职业道德指引》

54. 下列属于保险理赔应予遵循的原则之一的是(A)。

A.重合同，守信用 B.利润最大化 C.重公益，轻盈利 D.客户利益最大化

55. 在实际展业中，营销员要引导客户对投保单、保险合同等资料亲自签名，对不会书写的保户将采取(A)方式确定行为的有效性。

A.按手印 B.其配偶代签 C.其近亲属代签 D.代理人帮助签名

56. 对保险营销员职业道德的具体要求是：;树立诚实守信的服务形象;树立客户至上的服务理念;全面履行应尽(B)积极参加岗前培训和后续教育。

A.如实告知原则 B.销售职责 C.服务职责 D.工作职责

57. 以下哪项工作不属于《中国保监会关于进一步做好保险业防范和处置非法集资工作的通知》规定的非法集资案件处置时，保险机构应配合有关部门采取的措施?(D)

A.加强舆论引导 B.积极配合侦办 C.协助管控资产 D.及时赔偿损失

二、多选题

1. 中国保监会关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知(保监发〔2017〕40号)指出,着力整治哪些市场乱象?(ABCD)

A.着力整治虚假出资，切实解决资本不实问题。着力整治公司治理乱象，提升治理机制有效性。

B.着力整治资金运用乱象，坚决遏制违规投资、激进投资行为。着力整治产品不当创新，坚决清退问题产品。

C.着力整治销售误导，规范销售管理行为。着力整治理赔难，提高理赔服务质量和效率。 D.着力整治违规套取费用，规范市场经营行为。着力整治数据造假，摸清市场风险底数。 2. 中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知(保监发〔2017〕35号)文件中，保险公司要加强对流动性风险的监测，需要充分考虑哪些因素对公司流动性的影响?(BCD) A.产品发布 B.产品停售 C.业务规模下降

D.退保和满期给付等因素

3. 中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知(保监发〔2017〕35号)文件中，严查违规套取费用需要重点关注哪些保险业务?(ABC) A.商业车险 B.农业保险 C.大病保险 D.巨灾保险

4. 下列有关被保险人或者受益人向保险人请求赔付保险金的诉讼时效期间的表述，正确的有：(ACD)

A.人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔付保险金的诉讼时效期间为二年

B.人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为三年 C.人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年 D.诉讼时效期间自被保险人或者受益人知道或者应当知道保险事故发生之日起计算

5. 按照有关法律规定，认定构成非法集资的，应同时具备(ABCD) A.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金 B.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传 C.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报 D.向社会公众即社会不特定对象吸收资金

6. 中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知(保监发〔2017〕35号)文件中，健全流动性管理制度机制，有哪些要求?(ABC) A.建立完善流动性风险管理的目标、风险容忍度和风险限额 B.制定流动性风险管理策略和具体管理制度 C.做好流动性风险管理。 D.发现流动性风险及时报告。

7. 中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知(保监发〔2017〕35号)文件中要求，摸清风险底数，保险公司主要对哪些系统开展全面清查，摸清公司的主要风险点和风险隐患，真正做到对公司的风险底数心中有数?(BCD) A.网络系统

B.财务系统、承保系统 C.理赔系统、信息系统 D.投资系统

8. 按照保监会《关于加强反保险欺诈工作的指导意见》的规定，反保险欺诈的工作原则为：(ABCD)

A.坚持健全长效机制与短期重点惩治并重 B.坚持内部管控与外部监管双管齐下 C.坚持行政执法与刑事司法协调配合 D.坚持多方参与，协同合作

9. 加强反保险欺诈工作需强化以下哪些措施：(ABCD) A.健全组织体系 B.建立健全制度机制 C.加强宣传教育 D.建立和完善技术规范

10. 中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知(保监发〔2017〕35号)文件中，密切跟踪关注各类新型保险业务，切实防范新业务风险，具体有哪些要求?(ACD) A.加强新业务风险研判。 B.完善应急处理机制。 C.严控信用保证保险业务风险。 D.严防互联网保险风险。

11. 中国保监会关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知(保监发〔2017〕40号)文件关于强化保险监管，打击违法违规行为，整治市场乱象的工作要求?(ABC) A.加强组织领导 B.坚持“严”字当头 C.注重长效机制 D.加强自身建设

12. 保险公司应当在犹豫期内对合同期限超过一年的人身保险新单业务进行回访，并及时记录回访情况。回访应当包括以下内容(ABCD)

A.确认投保人是否已经阅读并理解产品说明书和投保提示的内容; B.确认投保人是否知悉保险责任、责任免除和保险期间; C.确认投保人是否知悉退保可能受到的损失;

D.采用期缴方式的，确认投保人是否了解缴费期间和缴费频率。

13. 按照保监会《关于加强反保险欺诈工作的指导意见》的规定，反保险欺诈的工作原则为：(ABCD)

A.坚持健全长效机制与短期重点惩治并重 B.坚持内部管控与外部监管双管齐下 C.坚持行政执法与刑事司法协调配合 D.坚持多方参与，协同合作

14. 中国保监会在人身保险行业组织开展“治乱打非”专项行动中，针对产品乱象问题，扰乱保险市场秩序等违法违规有哪些?(ABCD) A.变相改变保险期间 B.变相提高产品现金价值 C.变相降低产品现金价值 D.变相突破监管规定

15. 中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知(保监发〔2017〕35号)指出，切实防范哪八类风险?(ABCD)

A.完善流动性风险管理体系，切实防范流动性风险。加强保险资金运用管理，切实防范保险资金运用风险。

B.完善公司治理管理体系，切实防范战略风险。密切跟踪关注各类新型保险业务，切实防范新业务风险。

C.加强外部风险摸排和管理，切实防范外部传递性风险。加强消费者权益保护，切实防范群体性事件风险。

D.着力摸清风险底数，切实防范底数不清风险。加强资本管理，切实防范资本不实风险。

16. 根据《中国保监会关于进一步做好保险业防范和处置非法集资工作的通知》规定，对于非法集资风险防控处置工作，各保险机构(含下属分支机构)要承担以下哪些主体责任?(ABCD) A.人员管控责任 B.风险管控责任 C.监测预警责任 D.风险处置责任

17. 保监会《关于加强反保险欺诈工作的指导意见》将(ACD)保险欺诈行为列为重点打击对象。 A.保险金诈骗类 B.伪造假保险单证类 C.非法经营保险业务类 D.保险合同诈骗类

18. 中国保监会关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知(保监发〔2017〕34号)文件中要求强化监管力度，持续整治市场乱象，将把哪些异常机构作为监管重点?(BC)

A.分支机构过多。 B.业务扩张激进。 C.风险指标偏离度大。 D.业务规模巨大。

19. 中国保监会关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知(保监发〔2017〕34号)文件中创新体制机制，提升保险服务实体经济能力和水平要求?(ABC)

A.充分发挥保险风险管理与保障功能。 B.创新保险产品和业务模式。

C.助力公共治理体系建设与社会保障体系完善。 D.努力扩大市场规模。

20. 中国保监会在人身保险行业组织开展“治乱打非”专项行动中，主要严厉打击哪些渠道乱象行为?(BCD)

A.线上线中线下全方位销售 B.保险公司对保险代理人“恶意挖角”

C.虚列费用套取资金向中介渠道账外暗中支付手续费 D.虚列费用套取资金向中介渠道账外暗中支付其它利益

21. 中国保监会在人身保险行业组织开展“治乱打非”专项行动中针对那些问题将对涉案机构依法采取顶格罚款、责令停止接受新业务、吊销业务许可证等处罚措施?(ABCD) A.严重销售误导 B.违规套费 C.恶性竞争 D.非法经营

三、判断题：

1. 销售人员应提示投保人在回访中对各项问题如实答复，不清楚的地方可以立即提出，并要求保险公司进行详细解释。(√)

2. 在内容符合公司及监管部门规定的前提下，营销员可以自行制作、发放保险宣传材料。 ()

3. 因部分长期寿险储蓄功能较突出，为使客户充分认识长期寿险的储蓄功能，在推销保险时可以将其与银行储蓄做比较。 () 4. 保险销售人员拜访客户应事先约定时间、地点，事先未约定的拜访应选择客户合适的时间，以不影响客户正常的生活和工作为原则。(√)

5. 根据《保险销售从业人员监管办法》，保险公司、保险代理机构不得向已经由其他机构办理执业登记的人员发放执业证书。(√)

6. 营销员不能代替客户签署投保资料，但客户夫妻之间可以互相代替。()

7. 未经客户同意，保险销售人员不得擅自为其办理保单变更手续、更改客户资料等事宜。(√) 8. 在客户明确拒绝投保的情况下，保险销售人员可以干扰客户正常工作生活方式继续推销。()

9. 不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单证等方式非法吸纳资金的行为属于非法集资范畴。(√)

10. 根据《保险销售从业人员监管办法》，执业证书持有人的执业地域可以超出执业证书规定的从业地域范围。()

11. 在介绍公司产品时，销售人员应询问客户的保险需求，已购买保险产品的相关信息，以及投保人的经济情况，并根据客户的背景、需求、现有的保障程度、经济承受能力等情况推荐合适产品。(√)

12. 因部分长期寿险储蓄功能较突出，为使客户充分认识长期寿险的储蓄功能，在推销保险时可以将其与银行储蓄做比较。()

13. 《保险销售从业人员执业证书》中包含持有人所在保险公司或者保险代理机构的高级管理人员私人电话。()

14. 代理人使用与产品说明书不一致的信息披露材料时，应当取得保险公司的同意。(√) 15. 根据《保险销售从业人员监管办法》，保险公司发现保险代理机构及其保险销售从业人员销售其保险产品存在违法违规行为，对此置之不理的，由中国保监会责令改正，逾期不改正的，给予警告，并处200元以下的罚款。()

16. 在投保人填写投保单前，销售人员应提示投保人认真阅读并亲笔签署投保提示书。(√) 17. 营销员离司3个月后再入司，可以恢复原业务员代码(即通常所说的“工号”)。() 18. 根据《保险销售从业人员监管办法》，保险销售从业人员执业地域超出《保险销售从业人员执业证书》规定的从业地域范围，由中国保监会责令改正，并给予警告即可。() 19. 销售人员应主动提示投保人准确、完整地填写家庭住址、联系方式和个人信息，以便保险公司能够及时回访，确保自己的利益得到切实保障。(√)

合规知识考试题库范文第6篇

一、单选题

1.下列权利最具有优先性的是哪项?(A) A留置权 B已登记抵押权 C 质权 D 未登记抵押权 2.下列可以作为保证人的是?(A) A公司 B学校 C 医院 D 法学会

3.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要,可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( A )日内予以回复。 A30 B 15 C 45 D 60 4.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为( B )人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为()元人民币，注册资本应当是实缴资本。

A.一亿 ， 五千万 B 十亿 ， 一亿 C 十亿 ，五千万 D 一亿 ，三千万

5.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清为止的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期间届满之日起( B )? A.一年 B两年 C 半个月 D 三年

6.抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款，当事人没有约定的，首先清偿下列哪项?(A)

A实现抵押权的费用 B 主债权的利息 C 主债权 D 其他费用 7.下列哪项权利不可以质押?(C)

A 汇票 B仓单 C房屋 D 商标专用权

8. 商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之( B)。 A 30 B 60 C 45 D 15 9. 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过(B )个月未开业的，或者开业后自行停业连续()个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

A 3 , 3 B 6 ,6 C 3 ， 6 D 6， 3 11.内部评级体系应能够有效识别(A)，具备稳健的风险区分和排序能力，并准确量化风险. A信用风险B操作风险C利率风险D流动性风险

12.对(B)进行科学计量与评估是新监管标准实施的基础。

A资本 B资本和风险加权资产C风险加权资产D资产和风险加权资产

13.新监管标准要求，贷款拨备率(贷款损失准备占贷款的比例)不低于( A )，拨备覆盖率(贷款损失准备占不良贷款的比例)不低于( A )，原则上按两者孰高的方法确定银行业金融机构贷款损失准备监管要求。 A 2.5% 150% B 2% 150% C 2.5% 15% D 0.25% 15% 14.(B )是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

A信用风险B操作风险C利率风险D流动性风险

15.( D)是识别、计量、监测和控制流动性风险的全过程。

A信用风险管理B操作风险管理C利率风险管理D流动性风险管理

16.新设金融机构申请加入人民银行有关金融管理与服务体系的，应按照《内蒙古自治区金融机构开业和重大事项报告制度》的规定，应当在正式开业的( C )个工作日前填写《银行业(证券期货业、保险业)机构加入人民银行管理与服务体系申请表》，向所在地人民银行提出申请。 A、15 B、20 C、30 D、60 17.( B )是指银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。 A、内部控制 B、银行内部控制 C、内部监管 D、银行内部监管 18.( C )，中国银监会制定了《商业银行合规风险管理指引》。

A、2005年10月 B、2006年6月 C、2006年10月 D、2007年1月

19.( B)是指银行在经营活动中，由于各种不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性。 A、银行风险 B、经营风险 C、信用风险 D、操作风险

20.借款人与贷款人的借贷活动应当遵循的原则不包括下列哪项。(C) A 平等 B 自愿 C 等价有偿 D 诚实信用 21. 民事案件申请执行的期间为?(B ) A一年 B二年 C 六个月 D 九个月

22.抵债取得的动产应当在取得之日起(B )年内处置? A 半年 B 一年C 一年半 D 两年

23.当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当(A) A、对全部债务承担责任 B、不承担责任

C、承担50%的责任 D、根据情况承担部分责任

24.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起(A)

A、六个月 B、一个月 C、三个月 D、一年 25.债权人与债务人协议变更主合同的：(C)

A、无需取得保证人同意 B、取得保证人口头同意即可

C、应当取得保证人书面同意 D、取得保证人口头同意或书面同意都可以

26.质权因下列哪种情况而消灭?(B)

A、质物转让 B、质物灭失 C、质物部分转让 D、质物部分灭失 27.张某将自己的货物质押给刘某，刘某疏于管理，任其日晒雨淋，下列说法错误的是：(A)

A、张某有权要求刘某妥善保管货物，如刘某拒绝，张某可以解除质押关系 B、张某可以要求提存这批货物

C、张某可以提前清偿债权而要求返还质物 D、张某可以要求刘某承担保管不善的责任

28.甲有祖传唐代玉佩一只，寄存于乙处。乙因生意资金紧缺，于是将此玉佩质押于不知情的某工商银行，获得贷款10万元。如果贷款期届至，乙不能按时还款时，则(C)

A、银行可根据约定直接取得此玉佩以抵偿乙的债务 B、因为乙不是玉佩的所有权人，该质押关系无效 C、银行可以善意取得质押权，银行有权拍卖该玉佩

D、银行可以行使质押权，但对给甲造成的损失应当承担责任 29.下列关于股权质押的说法不正确的是：(B)

A、以依法可以转让的股票出质的，出质人和质权人应当订立书面合同 B、质押合同自股份记载于股东名册之日起生效适合于所有类型的公司 C、发起人持有的本公司的股份自公司成立起3年内不得设质 D、质权实现时，有限责任公司的其他股东有优先购买权

30.同一债权既有保证又有物的担保的，债权人放弃物的担保的，保证人(B) A、在原有范围内承担保证责任

B、在债权人放弃权利的范围内免除保证责任 C、不再承担保证责任 D、以上说法都不对

31.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的(A) A、按照连带责任保证承担保证责任 B、按照一般保证承担保证责任 C、不承担保证责任 D、以上说法都不对 32.保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的(B) A、保证人不再承担保证责任

B、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任 C、保证人是否承担保证责任需要与第三人协商 D、以上说法都不对

33.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，但是保证人对未经其同意转让的债务(A) A、不再承担保证责任

B、在原保证担保的范围内继续承担保证责任 C、保证人是否承担保证责任需要与新债权人协商 D、以上说法都不对

34.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起几个月内可要求保证人承担保证责任? (C)

A、三个月 B、一个月 C、六个月 D、一年 35.《中华人民共和国担保法》规定，保证人承担保证责任后(A)

A、有权向债务人追偿 B、不得向债务人追偿 C、有权向债务人追偿50%的债权

D、以上说法都不对 36.抵押权人是指(D)

A、主债务合同的债务人或者第三人 B、第三人

C、主债务合同的债务人 D、主债务合同的债权人 37.下列哪项财产不可以抵押(D)

A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产 D、土地所有权

38.抵押人和抵押权人应当以什么形式订立抵押合同?(B)

A、口头形式 B、书面形式

C、口头形式或书面形式 D、由双方自行商议 39.抵押合同可以不包括以下那项内容：(A)

A、债务人履行债务的地点 B、被担保的主债权种类、数额 C、债务人履行债务的期限 D、抵押担保的范围 40.以下关于办理抵押物登记的部门说法不正确的是(D)

A、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门

B、以林木抵押的，为县级以上林木主管部门

C、以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门

D、以企业的设备和其他动产抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门 42.抵押人将已出租的财产抵押的，应当书面告知承租人，原租赁合同(A)

A、继续有效 B、无效 C、效力待定 D、是否有效要看当事人协商的结果 43.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况;抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为(B)

A、效力待定 B、无效

C、有效 D、是否有效要看当事人协商的结果 44.有关抵押人转让抵押物所得的价款的说法，下面哪项不正确(D)

A、应当向抵押权人提前清偿所担保的债权或者向与抵押权人约定的第三人提存 B、超过债权数额的部分，归抵押人所有 C、不足部分由债务人清偿 D、直接归抵押人所有

45.下面哪句表述不正确(D)

A、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为

B、抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保

C、抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保

D、抵押物价值减少的部分，不再作为债权的担保 46.下面说法错误的是(A)

A、城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋也属于抵押物

B、拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受偿权

C、为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿 D、抵押权因抵押物灭失而消灭

47.质押合同中谁有权收取质物所生的孳息?(A)

A、质权人 B、质押人 C、第三人 D、债务人 48.下面说法不正确的是：(C)

A、质权人负有妥善保管质物的义务

B、因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任 C、因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人不承担民事责任

D、质权人不能妥善保管质物可能致使其灭失或者毁损的，出质人可以要求质权人将质物提存 49.股票出质后：(A)

A、不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让 B、任何情况下都不得转让 C、可以随意转让 D、以上说法都不对

50.甲企业为乙企业对丙企业的债务提供保证担保，现丙企业将其债权转让给丁企业，甲企业(B) A、一般不承担保证责任，但经其事先同意的除外 B、仍应承担保证责任 C、不承担保证责任

D、一般不承担保证责任，但经其事后追认的除外 51.冻结单位或个人存款的期限最长为(A)，期满后可以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。 A.一年 B.二年 C.三个月 D.九个月

52.抵债资产收取后应尽快处置变现。抵债取得的不动产和股权应当自取得之日(C)年内处置?

A.一年 B.半年 C.二年 D.一年半

53、( C)是指由于银行操作上的失误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。 A、操作风险 B、国家风险 C、声誉风险 D、法律风险

54、商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于( A)的风险管理方法。 A、风险对冲 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移

55、在一般情况下，对战略风险、操作风险和法律风险，可采取(C )等方法。 A、风险分散 B、风险对冲 C、风险规避 D、风险转移

56、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括(D )。 A、资产风险管理模式 B、负债风险管理模式 C、全面风险管理模式 D、内部管理模式

57、巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险的依据是(D )。 A、按风险事故 B、按损失结果 C、按风险发生的范围 D、按诱发风险的原因

58、(D )不是全面风险管理模式的特征。 A、全球的风险管理体系 B、全面的风险管理范围 C、全员的风险管理文化 D、全程的风险识别过程

59、一家商业银行购买了某公司发行的公司债券，此公司极有可能因经营不善而面临评级的降低，银行因持有此公司债券而面临的风险属于( D)。 A、市场风险 B、操作风险 C、声誉风险 D、信用风险

60、以下对风险的理解不正确的是(D )。 A、是未来结果的变化 B、是损失的可能性

C、是未来结果对期望的偏离 D、是未来将要获得的损失

61、对大多数商业银行来说，最显著的信用风险来源于(B )业务。 A、信用担保 B、贷款

C、衍生品交易 D、同业交易

62、 一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施(D )。 A、风险分散 B、风险对冲 C、风险规避 D、风险补偿

63、商业银行经常将贷款分散到不同的行业和领域，使违约风险降低，其原因是( C)。

A、不同行业及地域间的贷款可以进行风险对冲 B、通过不同行业及地域间的贷款进行风险转移

C、利用不同行业及地域间企业的低相关性来进行风险分散 D、将贷款分散至不同行业及地域来取得规模效应

64、在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属于( D)的风险管理方法。 A、风险对冲 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移

65、(C )不属于事前风险控制手段。 A、风险转移 B、风险规避 C、风险补偿 D、风险分散

66、(B )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。 A、流动性风险 B、战略风险 C、操作风险 D、法律风险

67、在以下商业银行风险管理的主要策略中，最消极的风险管理策略是(D )。 A、风险分散 B、风险对冲 C、风险转移 D、风险规避

68、以下属于《巴塞尔新资本协议》内容的是(B )。 A、首次提出了资本充足率监管的国际标准

B、强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束 C、提出市场风险的资本要求 D、提出合格监管资本的范围

69、( B)是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。 A、流动性风险 B、国家风险 C、声誉风险 D、 法律风险

70、(A )是指银行掌握的可用于即时支付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。 A、流动性风险 B、国家风险 C、声誉风险 D、法律风险

71、( B)是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险 7

2、历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于(C )。 A、法律风险 B、 政策风险 C、 操作风险 D、策略风险

73、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于( B)的风险管理方法。 A、风险对冲 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移

74、在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于(C )的风险管理方法。 A、风险补偿 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移

75、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自( B)。 A、负债业务 B、资产业务 C、中间业务 D、表外业务

76、(C )不包括在市场风险中。 A、利率风险 B、汇率风险 C、操作风险 D、商品价格风险

77、(A )是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险

78、(A )并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。 A、风险转移 B、风险规避 C、风险分散 D、风险对冲

79、(B )是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。 A、市场风险 B、操作风险 C、流动性风险 D、国家风险

80、一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，以下叙述错误的是：( B)。

A、这属于结算风险的一种 B、这是操作风险的表现 C、这会造成交易成本上升 D、可能引发信用风险

81、(D )经常是商业银行破产倒闭的直接原因。 A、操作风险 B、市场风险 C、违约风险 D、流动性风险

82 、商业银行在业务经营中的非预期损失则需要银行的(D )来覆盖。 A、监管资本 B、会计资本 C、 核心资本 D、经济资本

83、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是( B)。 A、银行现金流 B、银行资本金 C、银行负债 D、银行准备金

84、下列理论中，属于负债风险管理模式的是(C )。 A、真实票据论 B、转换能力理论 C、存款理论 D、预期收入理论

85、(D )是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。 A、流动性风险 B、国家风险 C、操作风险 D、法律风险

86、全面风险管理模式强调信用风险、( D)和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举。 A、流动性风险 B、国家风险 C、法律风险 D、市场风险

87.各机构必须建立重要岗位员工(A)制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。

A、轮岗 B、监督 C、末位淘汰 D、竞争上岗 88.轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率要求(D)。

A、50% B、70% C、80% D、100% 3.案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以(B)金额为准。

A、实际确认的 B、上报时了解的 C、初步估算的 D.领导确定的

89.为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过(C)年。

A、1 B、2 C、3 D、4 90.机构在制订轮岗计划和方案时要注意同一营业机构的委派会计(授权经理)和网点负责人在轮岗时不能(A)进行。

A、同时同向 B、同时逆向 C、逆时同向 D、逆时逆向 91.各机构应每(B)对对公账户实施对账，且应规定最低有效对账率。 A、月 B、季 C、年 D.半年 7.银行业金融机构对案件处置工作负(A)责任。

A、主要 B、次要 C、沟通 D、间接

92.(B)负责有关银行业案件信息的采集和处理，指导、督促或直接参与辖内银行业金融机构案件的处置工作。

A、人民银行 B、银监局 C、统计局 D、公安局

93.银行业金融机构案件防控工作联席会议由各组成单位根据工作需要提议，采取(B)的方式召开。

A、定期 B、不定期 C、组织者提议 D.被查单位提议 94.银监会所称自查发现案件指的是什么?(A)

A、是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过内部相互监督、管理监督、内审监督和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。

B、银行业监督机构在业务检查时发现的案件。 C、外部审计发现的案件。

95.案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后(B)小时以内。 A、12 B、24 C、48 D.36 96.提高基层营业机构管理层的轮岗要求以强化对其的(C)。 A、监督管理 B、运营管理 C、监督制约 D、效益合规化 97.银行业金融机构原则上应当在立案之日起( )个月内对案件责任人员做出处理决定，并在决定后( )个工作日内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。(C)

A、1，3 B、2，7 C、3，5 D.5，7 98.银行业金融机构对案件风险排查工作负(B)。

A、主要责任 B、主体责任 C、次要责任 D.不承担责任 99.银行业办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出(B)。

A、受理 B、回避 C、推荐 D.不受理 100.商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过(B)。

A、2% B、3% C、5% D.7% 101.(A)是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或部分功能的电子支付卡。

A、信用卡 B、银行卡 C、借记卡 D.龙卡

102.存款检查实行接续滚动的方法，即以(B)个月为一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期接续滚动检查。具体周期由银行业金融机构自行确定，但一年不得少于2个周期，以实现全面覆盖的要求。 A、1至2 B、3至6 C、4至8 D.2至5 103.在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：(B)

A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书

B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D、对客户资料必须严格保管

104.银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：(C)

A、集资诈骗罪 B、高利转贷罪 C、违法发放贷款罪 D、贷款诈骗罪

105.商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(B)的要求。

A、制度先行于业务 B、内控优先 C、发展是根本，管理是保障 D、合规人人有责

106.根据《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》规定，《案件风险信息快报》未明确要求的内容为(D)。

A、事发银行业金融机构名称、是否时间及案件风险事件概况 B、涉案人员及情况

C、已经或可能造成的损失 D、 公安司法机关的强制措施 107.下列哪些活动是商业银行员工知识/技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险：(B)

A、核心员工流失，致使关键信息缺乏共享

B、工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作 C、滥用职权，对客户交易进行误导

D、员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门 108.案件(风险)信息报告应遵循及时、真实的原则，坚持“(A)”。 A、一情一报 B、一情多报 C、多情一报 D、有情不报

109.《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应(B)。 A、开除 B、通报同业 C、解除劳动合同 D、罚款 110.下列说法正确的是：(D)

A、已调离柜员的柜员号可以交接给新进柜员使用

B、日终，柜员清点完重空后，可以将重空锁在小铁箱里放在桌面上，离柜干别的事情

C、中午现金柜员自己清点完尾箱后可以离开现金柜出去午餐 D、开户前应审核企业开户证明文件原件

111.下列哪个因素不属于银行业金融机构专案组的案件调查报告应具备的因素：(C)

A、案件性质明确 B、涉案金额确定 C、案件时间锁定 D、初步判断风险 112.银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于(A)。 A、操作风险 B、信用风险 C、市场风险 D、流动性风险

113.下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施：(D) A、机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩 B、机构准入与银行人力资源配置水平挂钩

C、机构准入，业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩 D、实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制，并与岗位任职挂钩 114.《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》规定，案件的确认标准不包括：(B)

A、公安、司法机关立案侦查的

B、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪 C、银行业金融机构员工被取保候审 D、银行业金融机构员工被拘留

115.银行业金融机构操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成(B)的风险。

A、意外 B、损失 C、事故 D、案件

116.银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、(D)、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。

A高风险账户 B、高风险客户 C、高风险部门 D、高风险环节 117.银行业金融机构应当严格执行(C)、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜。

A、款 B、密 C、印 D、单

118.银行业金融机构应当对关键岗位实行(C)的人员轮换和强制休假制度。 A、定期 B、不定期 C、定期或不定期 D、短期

119.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，银行业金融机构应当明确案防工作牵头部门为(B)

A、监察室 B、合规部 C、安保部 D、审计部

120.银行业金融机构应当建立并完善(D)制度及岗位分离、制约有效的内部管理制度。

A、统一授信、统一授权 B、分级授信、分级授权 C、分级授信、统一授权 D统一授信、分级授权

121.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，案防制度制定和执行的第一责任人为(C)

A、董事长 B、监事长 C、行长(总经理) D、合规总监 122.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，重大、恶性案件的标准(B) A、涉案金额等值人民币一亿元(含)以上 B、涉案金额等值人民币一千万元(含)以上 C、涉案金额等值人民币五百万元(含)以上 D、涉案金额等值人民币一百万元(含)以上

123.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，纪律处分不包含(A)

A、通报批评 B、警告 C、记过 D、留用察看

124.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生涉案金额等值人民币一百万元(含)以上案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人(C)以上处分。

A、警告 B、记过 C、记大过 D、降级

125.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件责任人员被撤职后，(B)不得安排担任同职(级)及以上职务。

A、一年内 B、二年内 C、三年内 D、五年内

126.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，银行业金融机构原则上应当在立案之日起(C)内对案件责任人员做出处理决定，并在决定后(C)内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。

A、1个月，5个工作日 B、1个月，10个工作日 C、3个月，5个工作日 D、3个月，10个工作日 127.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生重大、恶性案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人(B)处分。

A、记大过(含)以上 B、降级(含)以上 C、撤职(含)以上 D、开除(含)以上

128.关于银行业金融机构从业人员的下列行为，以下做法正确的是(C)

A、王某除在银行上班外，还在外与朋友共同经营小额贷款公司。 B、李某以银行职员身份向其好友发放高利贷。 C、丁某拒绝其好友提出的借用其名下客户的账户。 D、张某向其客户承诺高于规定存款利率的收益。

129.《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》规定，银行业金融机构高管人员违规参与非法融资活动的，应适用以下哪种处理方式(D)

A、警告 B、记大过 C、降级 D、取消任职资格 130.《关于加强商业银行代销业务管理的通知》明确，高风险产品是指其风险程度相当于《商业银行理财管理办法》规定的银行理财产品风险评级(C)以上。 A、2级 B、3级 C、4级 D、5级

131.《关于加强商业银行代销业务管理的通知》要求，商业银行应由(A)管理代销产品的宣传材料。

A、总行或分行 B、支行 C、理财经理 D、会计人员

132.按照《关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，“双线”风险防控责任主体是(A)。

A、银行业金融机构 B、监管机构 C、人民银行 D、银行同业公会 133.《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》规定，对故意违规放贷造成重大风险和案件的直接责任人，一律(A)。

A、开除 B、解除劳动合同 C、给予纪律处分 D、撤职

134.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融机构应结合自身信贷业务特点和风险控制能力，及时组织开展信贷操作风险和(C)排查。 A、市场风险 B、合规风险 C、道德风险 D、信用风险

135.《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》规定，对直接参与或指使违规放贷的高级管理人员，一律(D)。

A、开除 B、解除劳动合同 C、给予纪律处分 D、撤职

136.《银行业金融机构案防工作评估办法》规定，银监会及其派出机构依据《银行业金融机构案防工作评估指标体系(法人机构)》开展监管评价，按照不低于(B)的比例对银行业金融机构以及分行自我评估情况进行抽查后，得出该法人机构案防工作监管评价得分和相应等级，并向银行业金融机构反馈。 A、10% B、15% C、20% D、30% 137.《关于2014年银行业案件防控工作的意见》规定，实施案件分级管理，研究建立(C)督办制度。

A、风险 B、对口 C、挂牌 D、交叉 138.《关于2014年银行业案件防控工作的意见》规定，发生重大、恶性案件，监管机构要约谈(A)。

A、案发法人机构主要负责人 B、案发法人机构分管负责人 C、案发法人机构分管部门负责人 D、案发机构负责人

139.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查包括全面排查、专项排查和(D)。

A、滚动排查 B、员工行为排查 C、审计检查 D、日常排查

140.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，排查应当至少覆盖主要业务领域、重点管理环节和(A)。

A、员工异常行为 B、信贷业务 C、柜面业务 D、个人金融业务

二、多选题

1.下列哪些财产属于国家所有?(ABCD) A.森林 B矿藏..C水流..D城市土地 2..担保物权担保的范围包括?(ABCD) A 本金 B利息 C违约金 D 诉讼费用 3.有下列情形之一的，担保物权消灭?(ABCD) A主债权消灭 B 担保物权实现 C 债权人放弃担保物权 D 担保物权超过诉讼时效

4.设立抵押权，当事人订立抵押合同一般包括下列哪些条款?(ABCD)

A被担保债权的种类和数额 B债务人履行债务的期限 C 抵押财产的名称、数量、质量、状况、所有权归属或者使用权归属 D 担保的范围 5.下列哪些财产不可以设定抵押?(ABDE) A宅基地等集体所有的土地 B医院的医疗设施 C 正在建造的建筑物 D 使用权不明的财产 E. 依法被查封扣押的财产

6 中国人民银行为执行货币政策,可以运用下列货币政策工具?(ABCD) A要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金; B确定中央银行基准利率;

C为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现; D向商业银行提供贷款;

7银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列哪些措施进行现场检查?(ABCD) A进入银行业金融机构进行检查;

B询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;

C查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;

D检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。 8有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：(ABCD) A因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的;

B担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的;

C担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的; D个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

9贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺以下事项：(ABCD) A向贷款人提供真实、完整、有效的材料;

B配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查;

C进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意;

D贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款;

10. 商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：( ACD ) A资本充足率不得低于百分之八;

B存款余额与贷款余额的比例不得超过百分之七十五;

C流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;

D对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十; 11.《担保法》规定的担保方式有：(ABCD) A 保证 B 抵押 C 质押 D 定金

12.中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营行为规定的“四公开”具体内容(ABCD )

A、收费项目公开 B、服务质价公开 C、效用功能公开 D、优惠政策公开 13.《商业银行稳健薪酬监管指引》规定，商业银行应建立科学的绩效考核指标体系，并层层分解落实到具体部门和岗位，作为绩效薪酬发放的依据。商业银行绩效考核指标应包括( ABC)

A经济效益指标B风险成本控制指标C社会责任指标。

14.不良贷款率= ( )+( )+( ) / (各项贷款)100%。(ABC) A次级类贷款B可疑类贷款C损失类贷款D关注类贷款

15、《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》(银监发【2011】44号)中持续改进风险管理的要求的具体内容( ABCD )

A完善风险治理组织架构，进一步明确董事会、高管层、首席风险官、风险管理部门和相关业务条线的角色和职能

B积极开发并推广运用新型风险计量工具，提高风险识别能力和风险计量准确性 C强化内部控制和内部审计职能，强化与外部审计的合作，共同促进内部制衡机制建设

D改进激励考核机制，建立“风险-收益”平衡的绩效考核和薪酬制度

16.重大操作风险事件应当根据本行操作管理政策的规定及时间向(ACD)报告。 A董事会B监事会C高级管理层D相关管理人员

17、金融机构发生下列重大事项的，就在重大事项发生之日起5个工作日内，向所在地人民银行报告( ABC )。 A、撤销现有分支机构 B、机构名称式地址变更 C、重大重组改制活动 D、发生挤提事件

E、发生重大投资亏损

18、银行风险的主要特征包括：( ABCDE )

A、扩散性 B、客观性 C、可控性 D、加速性 E、隐蔽生

19、( ACD )并称为银行业的三大主要风险。【《中小金融机构案件风险防控实务》】

A、信用风险 B、国家风险 C、市场风险 D、操作风险 E、法律风险 20、风险管理应遵循( ABCD )【《内控管理制度汇编》】 A、全面管理原则 B、制度优先原则 C、预防为主原则 D、职责分明原则 E、事后监督原则

21.办理协助查询业务时，经办人员应当核实执法人员的哪些证件?(AB ) A工作证件 B有权机关县团级以上(含，下同)机构签发的协助查询存款通知书。 C身份证 D 介绍信

22. 办理协助冻结业务时，金融机构经办人员应当核实哪些证件和法律文书?(ACD )

A.有权机关执法人员的工作证件;

B.身份证和介绍信

C.人民法院出具的冻结存款裁定书、其它有权机关出具的冻结存款决定书。 D. 有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字;

23.办理协助扣划业务时，金融机构经办人员应当核实哪些证件和法律文书?( ABC )

A有权机关执法人员的工作证件;

B.有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字;

C.有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。

D.所在行内负责人签字

24. 金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款时，应当审查以下内容：(ABCD )

A.“协助冻结、扣划存款通知书”填写的需被冻结或扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额;

B.协助冻结或扣划存款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同;

C.协助冻结或扣划存款通知书上的冻结或扣划金额应当是确定的。如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与“协助冻结、扣划存款通知书”的内容不符，应说明原因，退回“协助冻结、扣划存款通知书”或所附的法律文书。

D. 有权机关对个人存款户不能提供账号的，金融机构应当要求有权机关提供该个人的居民身份证号码或其它足以确定该个人存款账户的情况。

25.有下列情形之一的，人民法院应当裁定中止执行?( ABCD )

A 申请人表示可以延期执行的;

B 案外人对执行标的提出确有理由的异议的;

C 作为一方当事人的公民死亡、需要等待继承人继承权利或者承担义务的; D 人民法院认为应当中止执行的其他情形

26.下列哪些财产一般不可以用于抵偿债务?( ABCD ) A 法律规定的禁止流通物

B 欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近等于或者高于该资产价值 C 权属不明或有争议的资产

D 资产以抵押或质押给第三人，且质押或抵押价值没有剩余的 27.办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件(ABD) A、主合同 B、个人财产情况说明

C、抵押合同 D、抵押物的所有权或者使用权证书 28.债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议采取下列何种方式处置抵押物来获得受偿?(ACD)

A、折价 B、出租 C、拍卖 D、变卖

29.根据《中华人民共和国担保法》的规定，质押合同应当包括以下哪些内容?(ABCD)

A、被担保的主债权种类、数额 B、债务人履行债务的期限 C、质物的名称、数量、质量、状况以及质物移交的时间 D、质押担保的范围

30.以下说法正确的是(ABCD)

A、城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋不属于抵押物

B、为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿 C、抵押权因抵押物灭失而消灭

D、因抵押物灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

31.根据《中华人民共和国担保法》规定，下列哪些说法是正确的(CD) A、土地所有权可以被用来作为抵押财产

B、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担保证责任 C、企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证 D、以公益为目的的社会团体不得为保证人

32.下列有关抵押物登记部门的说法正确的是(ABD)

A、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门

B、以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门

C、以林木抵押的，为市级以上林木主管部门

D、以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门

三、判断题

1.抵押权人在债务履行期届满前，可以与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。(错误)

正确答案：法律禁止流质条款，即抵押权人不可以在债务履行期届满前与抵押人约定财产债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。

2.设立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响。(正确)

3.抵押期间，抵押人在任何时候都不可以转让抵押物。(错误)

正确答案：抵押期间，抵押人在经过抵押权人同意后可以转让抵押物。

4.抵押权人应当在主债权诉讼时效结束后的两年内行使抵押权，否则人民法院将不予保护。(错误)

正确答案：抵押权人应当在主债权诉讼时效内行使抵押权，否则人民法院将不予保护。

5.我行分支机构可以作为保证人对外承担保证责任。(错误)

正确答案：分支机构不是独立法人，不具有对外担保责任，除非有明确授权。 6.中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款,不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款,但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。(正确)

7.商业银行的分立、合并，适用《中华人民共和国公司法》的规定。商业银行的分立、合并，应当经中国人民银行审查批准。(错误) 正确答案：应当经银行业监督管理委员批准。

8.反担保人只能是债务人，不可是债务人以外的人。(错误)

正确答案：反担保人既可以是债务人，也可以是债务人以外的人。

9.主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任。(正确)

10.被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务。如果是债务人自己提供物的担保的，则债权人应当先就该物的担保实现债权;如果是第三人提供物的担保的，则债权人可以就该物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。(正确)

11.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。(正确)

12.贷款分类应遵循真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则。(正确)

13.需要重组的贷款应至少归为次级类。(正确)

14、新资本监管标准从2012年1月1日开始执行，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于2013年底和2016年底前达到新的资本监管标准。过渡期结束后，各类银行应按照新监管标准披露资本充足率和杠杆率。(正确)

15、损失类贷款指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定造成较大损失。(错误)

正确答案：可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定造成较大损失。

16、原则上一般准备余额不低于各项贷款年未余额的1%。(正确)

17.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。?(正确) 18.通过招标、拍卖、公开协商等方式承包荒地等农村土地，依照农村土地承包法等法律和国务院的有关规定，其土地承包经营权可以转让、入股、抵押或者以其他方式流转。(正确)

19.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。(正确)