互联网金融对普惠范文

互联网金融对普惠范文第1篇

为什么说互联网金融是普惠金融的重要入口

早期，P2P行业野蛮生长，很多投机者伺机混入此中，导致平台倒闭跑路事件层见不穷，严重影响了行业声誉。从去年国家出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，到今年互联网金融行业专项整治计划的实行，行业进入全面规范发展阶段。作为金融行业的大势所趋，也作为老百姓工资外财产性收入的重要来源，已经进入了一个 “良币驱赶劣币”的态势。那么为何这么讲呢?

互联网金融的本质

整个中国的互联网金融的发展，从称之为发展元年的2013年，到20

14、2015年快速发展，再到今年2016年，其热度已经持续了好几年。但其实老百姓对互联网金融的认识整体还是比较片面的，比如，认为在理财上有余额宝可以投资，买点P2P有收益，这些就被当作互联网金融的全部了，但事实上不是。

事实上，互联网金融本质是金融，是用互联网的方式来实现金融、资金融通，所有这些过程都称之为互联网金融。也就是说，银行、证券、保险、基金、信托都用互联网的方式来做，简而言之，叫作金融互联网化。还有另外一类，以余额宝为代表。余额宝给老百姓零门槛、通过一种可以24小时、更便捷的方式去买卖理财产品的方式，这才是互联网金融的本质--低门槛、便捷性、高效性。

你想余额宝有一亿多用户。如果让“全宇宙最大”的工商银行去把产品卖给一亿多人，需要多少人，多少时间，多少网点?这才是互联网金融的本质，它一方面把原有的一些金融业态互联网化，另一方面可以实现金融行业一些想得到但做不到的事情，甚至是原来想都想不到，现在可以做到的事情，这个是互联网金融最大的魅力。

所以说，人们现在讨论的P2P，只是互联网金融中的重要分支之一。我也特别想让老百姓了解，互联网金融是包罗万象的，整个想象空间十分大。而且从整个市场规模来看，它任何一个细分领域都有数万亿，数十万亿，甚至数百万亿的市场规模。所以我们是非常非常看好互联网金融的。

金融和互联网这两个收入很高的细分行业碰撞在一起时，会发生爆炸式的发展。但发展到今天为止，作为重要的分支P2P规模有多大?整个的存量还不到一万亿，相当于不到中国存款市场一百万亿的不到百分之一。所以我最近在好几个场合的演讲题目叫《互联网金融，小荷才露尖尖角》。整个互联网金融行业还有巨大的想象空间，同时也给老百姓提供了巨大的便利。

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P2P实际上导致了高利贷的萧条

从去年的12月8日e租宝等P2P产品出问题之后，媒体以及包括网络上流传一种误解，认为互联网金融等于P2P，P2P等于骗子。对于这两个误解，我前面已经回答了第一个误解：互联网金融不仅仅局限于P2P。第二个，P2P跟骗子是不可能划等号的。

我们先看看P2P的本质是什么?P2P的本质是个人或者企业有借贷需求。不管是要买房、买车、出国旅游等消费性贷款，还是企业进买原材料、购买设备、雇人、买地、研发等生产性的需求，都有很刚性的借贷需求，我们原来都是通过银行这些传统金融服务提供信贷产品，但大家知道，银行的门槛相对来说是比较高的，可很多人却都有真实的需求，于是产生了民间金融，也就是我们俗称的高利贷。

高利贷本身不是贬义词，它是一种正常的民间借贷行为，只是相对来说，利息会比银行的借贷利息更高一些。但这种高利借贷方式效率低下，民间借贷不可以你一个人一个人地去问，致使借贷过程成本比较高。P2P的出现意味着什么?我个人在平台上经过审阅后发布借贷需要，老百姓看到之后来投标，来满足理财需要，因为我们之前的理财途径是非常少的，P2P的出现让老百姓以一个相对低的门槛获取相对比较高的收益，至少有7%、8%、10%、15%乃至到18%、20%的收益都有。这样就会有很多的人愿意在网上出借自己的闲散资金，取得较高收益。同时借款人经过P2P获得以前从常规途径获取不到的资金，这就是我们所说的“普惠金融”。

互联网金融是“普惠金融”的重要入口

“普惠金融”会随着出借人越来越多，整个借贷成本越来越低。我专门问过一些做高利贷的人士这几年业务情况怎么样?他们说不大好做。主要有两点原因，第一点是传统行业、经济形势不大好，逾期不良率比较高，导致不好做。第二个原因也是最本质的原因，就是现在P2P太火了，导致借款人都不找放贷人借款了。比如之前借款利息是4分、5分，而P2P行业利息却是2分、1分

5、甚至1分就可以借到钱，所以人们不找放贷人借款了，他们只能把钱借给更为劣质的借款人，反过来形成一个恶性循环，所以高利贷行业就不好做下去了。

这就意味这那句话：如果人人都放高利贷，那么世界上就没有高利贷。

“良币驱逐劣币”的趋势已经形成

很多人都在关心互联网金融行业有点鱼龙混杂，政府管理也开始严格。比如，很多城市都暂停了投资机构或者投资中心，包括互联网金融或者金融信息服务等等的注册，问我怎么办?我说这其实是一个很正常的事情，因为任何监管必然是滞后的，不可能超前。就像前面说的，肯定是从实操到研究，再到监管，政府现在组建了互联网金融协会，其实也是要把这

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个行业往好了引导。所以，所谓的政府一刀切，开倒车，互联网金融不行了，不可能啊。你根本没有见过中国骗子行业协会，中国传销行业协会，没有，但有中国互联网金融协会，所以中国互联网金融只会往更好的方向发展。

至于整个互联网金融行业的变化，可以从两个层面来看。第一个是市场化层面，2013年是互联网金融元年，20

14、2015年则可以看作是“市场化的良币驱逐劣币”。

什么叫做良币驱逐劣币?从20

14、2015年开始，整个互联网金融行业因为比较火，比较有前途，所以大量的机构、巨头，包括BAT，包括一些国有企业都进来了。所以整个人才的价格被抬上来了，营销成本、推广成本、以及找资产的成本都被抬上来了，这其实已经把一些草根平台，一些风控做得不严的平台都排除在外了，我们称之为“市场化的良币驱逐劣币”。

到今年，随着政策的变化，尤其是去年7月28日央行等十部委出台的《指导意见》，包括今年8月24日银监会出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，其实很好的明确了网络借贷平台的一些红线，其实给了一些优质平台更好的指导，让它们更踏实地开展业务。同时也会导致一些骗子或知识不够的人无法在这个行业生存下去。

至于现在人们所担心的不能注册等问题，都是一个阶段性的过程。就好比现在已经鱼龙混杂了，水比较浑浊了，那么水的入口必须得卡一下，减缓增量、梳理存量，把存量梳理好了，再按一定的门槛、标准放开增量，整个互联网金融的生态也就会更好。

此外，还要强化信息披露和消费者保护。这是行业成长的动力引擎，行业协会应尽快出台信息披露的标准和管理办法，保持信息披露的真实性、完整性、准确性、动态性，为互联网金融行业的发展营造干净透明的良好市场环境。

互联网金融对普惠范文第2篇

2005年联合国在推行小额信贷时提出普惠金融这一概念, 因为这一概念能反映出一个国家或地区金融覆盖的广度和深入发展水平, 因此, 从其诞生起, 就一直受到极大的关注。互联网金融作为新生事物, 业界对其也褒贬不一, 存在许多争议, 但其可以促进普惠金融的发展是毋庸置疑的。对金融企业运用互联网促进普惠金融发展这一问题的研究可以促进互联网金融的健康发展, 给金融企业带来新的发展机遇, 同时规避其中的风险, 进而促进普惠金融体系的建设和深入发展, 最终达到促进我国经济健康可持续发展的目标。

二、互联网与普惠金融的契合点

大大降低了信息不对称程度。运用互联网技术可以通过大数据等信息技术对客户进行分析, 从而方便、快捷、准确地获得相关信息, 从而大大降低了信息不对称程度。

减少交易成本。互联网技术的出现可以降低事前的搜寻成本、核实成本, 在事后也可以对客户的行为进行监控, 提供有效反馈, 从而降低道德风险所引致的成本, 同时互联网技术本身存在着边际成本低的特点, 可以减少交易成本。

扩大金融服务覆盖的地理范围。我国幅员辽阔, 部分中西部农村地区居住分散, 交通不便, 在这些地区开设金融服务网点成本太高, 但我国互联网可以覆盖绝大多数人群, 利用互联网技术可以弥补网点缺失的不足。

降低了金融服务获取的门槛。当前我国手机上网用户众多, 门槛低, 利用互联网技术可以使得只要使用手机上网的人就可以及时方便地获取所需的相应金融服务。

三、我国金融企业利用互联网推进普惠金融建设的总体问题

(一) 监管不科学不合理

目前金融企业运用互联网仍属于新生现象, 行业能够提供的监管标准十分缺乏, 更谈不上具体的量化监管指标, 因此, 部分企业现在仍然抱着利润为王的观点进行互联网平台下的金融实践, 忽视其背后存在的风险, 需要我们进一步制定相关的统一监管标准。

(二) 风险种类增加, 风险管理难度加大

在金融企业运用互联网发展普惠金融的过程中, 传统的从事金融活动所带来的风险没有消失, 如利率风险、流动性风险、操作风险等仍然存在, 甚至进一步加剧, 而这一领域的法律风险、政策风险尤其需要我们进一步关注, 这也是利用互联网发展普惠金融的主要风险之一。

金融业与本身就存在很多的安全问题的互联网叠加后产生了新的风险, 而准入门槛降低后, 市场参与者的素质良莠不齐, 更给了别有用心的不法分子可乘之机, 带来了潜在的风险。

(三) 促进普惠金融建设的目标尚未真正实现

由于互联网金融的建设需要的专业性很强, 人才缺失问题严重, 导致平台的造价高昂, 而边际成本优势不足以抵消, 因此理论上的成本优势难以充分发挥, 导致互联网金融服务目前定价偏高, 在客观上甚至提高了门槛, 这有悖于普惠金融建设的主旨, 反而不利于普惠金融的建设。

创新力度不够, 对于普惠金融的促进作用也十分有限。普惠金融的主要服务对象应该是三农和小微企业, 但就目前来看, 很少有金融企业推出足够的服务满足这部分人群的融资理财服务, 也基本不顾及这部分人群生产经营的特点, 仍然采用一刀切的做法。提供的产品服务存在同质化问题, 目前大部分金融企业运用互联网提供的服务千篇一律, 大都是线上贷款、保险购买等, 如此一来, 互联网具有的优势特色也就无从谈起。

(四) 配套制度和服务不完善

当今, 我国正处于经济转型改革的调整期, 包括金融市场亟待完善, 对互联网金融和普惠金融的发展形成了很大的制约。微观的基本设施如金融云等技术设施也存在很多问题需要我们进一步加强建设。同时, 社会的信用制度和体系建设的不足增加了金融企业潜在的风险, 提高了核实成本, 也制约着个人寻求金融服务的可得性。

四、助力金融企业运用互联网建设普惠金融的建议

(一) 完善社会信用制度建设

目前, 导致我国普惠金融体系建设难以深入的问题主要就是信用制度和体系的缺失, 这不仅不利于促进消费扩大内需和经济发展, 同时也给银行带来了潜在的坏账风险和丧失可能的利润。因此应当做好征信工作, 完善社会信用制度体系建设。

(二) 加强金融知识的普及和教育

由于建设普惠金融主要服务的主体便是广大中西部农村地区, 这些地区文化素质和金融素养都不太高, 参与金融活动的意识和防范风险的能力较差, 需要加强对相关知识的普及教育。

(三) 培养专业型和通用型人才, 发展相关技术, 提高创新意识

为真正建设普惠金融体系, 目前要着力培养人才, 发展科技, 同时更要提高创新意识, 不断采用新手段, 通过新形式, 提供新服务, 达到新目标, 从而降低门槛, 实现普惠金融的目标。

(四) 建立普惠金融和互联网金融的量化评价和考核体系

目前普惠金融和互联网金融的建设还只是理论上的概念, 并没有可以参考的足够的量化考核和评价指标, 不利于执行。我国应加大力度促进这一方面的建设, 从而更加有利于互联网金融的发展和普惠金融的建设。

摘要：互联网具有门槛低、便捷等优势, 与普惠金融有着较高的契合度, 而金融企业在我国是金融服务的主要提供者, 因此, 金融企业利用互联网促进普惠金融有着相当大的合理之处。本文分析了金融企业应当如何利用互联网促进普惠金融体系建设, 希望以此促进我国金融企业和普惠金融的发展。

关键词：金融企业,互联网,普惠金融

参考文献

[1] 陈伟, 曹军新.新兴市场国家代理银行的发展与普惠金融的实现[J].新金融, 2012.

[2] 程智锋.互联网金融促进小微企业融资[J].中国高新技术企业, 2014 (3) .

互联网金融对普惠范文第3篇

一、基于互联网的农村普惠金融体系中存在的问题

（一）欠缺专业科学的农村金融机构及基础设施

当前，在我国广大农村地区存在着多种类型的银行，然而针对广大农村地区而言，数量并不可观，往往存在着僧多粥少的问题，相关的金融机构和基础设施不够健全完善，数量和质量都堪忧。金融机构的农村覆盖率十分低下，在农村的金融机构和设施与高涨的金融需求之间存在着十分严重的矛盾，要想使供需矛盾得到切实有效的处理和弥补，就需要着重针对金融体制进行有效改革，使农村普惠金融体系得以健全完善。

（二）农村在信征贷款方面存在很大问题和挑战

从整体上来看，当前，农民收入比较低下，为了进一步扩大生产效益，就需要相关方面的资金支援。在这样的情况下，对于银行等金融机构就有着更大的需求，但是与之相矛盾的是，因为信用等级和抵押品存在很大程度的缺失，导致无法真正意义上获得金融机构的贷款资源，由此导致农民无法扩大生产规模，导致我国经济发展水平十分落后。除此之外，我国农村金融机构征信体制不够健全完善，农民信用档案记录不够全面，绝大多数的农民针对银行信息并不能全面深入的了解，农村金融机构和农户之间存在着很大程度的供需矛盾。

二、促进农村普惠金融体系构建的对策和建议

（一）促进农村普惠金融体系和传统金融有效融合不断创新

当前，在互联网的推进和普及之下，农村或金融体系进一步健全完善，在这个过程中，要结合传统金融的相关优势，使其有效融合优势互补，进行不断的革新和完善，以此使相关方面的运营成本得到有效降低，进一步提升服务效率和服务质量，为传统商业银行奠定市场基础。同时针对客户关系进行有效维护，确保两方面的力量都能够有效融合，在更大程度上充分满足农户的金融需求。在实践过程中，要进一步有效推动互联网金融和传统金融实现良性互动，在多层次多领域进行战略合作，深入发展，实现协同创新，错位竞争，以此在更大程度上增强可持续发展的能力，共同努力，为农村市场和农村普惠金融体系的需求贡献力量。从根本上来讲，农村普通金融体系的本质是金融，但是它的核心并不在于技术，而在于人，针对这样的情况，要掌握相关用户的个性化特征和具体需求，针对金融产品和服务进行不断的创新，实现差异化发展，把客户作为绝对的中心，以此为基准，不断开发新产品，优化新服务，使营销进一步转型升级，进一步加大对农村地区金融基础设施的投入，有效增加全新的金融网点，优化布局，进一步优化金融便利点，使农民们的日常业务更加便捷，更加高效。

（二）进一步有效推进农村信用体系建设

在农村普惠金融体系的建设过程中，要以农村信用体系构建为基准，充分利用大数据技术构建覆盖全国统一公开的征信体系，并且确保农村普惠金融体系能够融入到全国的信用体系中，在最大程度地有效降低信息不对称的问题发生几率。其次，要针对信用评级方式进行不断的转变和完善，构建多边的信用评价模型，从根本上有效解决农村征信数据难以获取的难题。牢牢把握云计算，大数据等相关方面的互联网技术，使征信数据更完善，更科学合理，在操作的过程中不仅仅体现为历史信贷信息，要着重针对电商平台的交易信息，社交网络的聊天记录，通话记录，资金流水等相关方面信息，也要进行充分的挖掘，以此当作授信的参考依据。

（三）针对农村普惠金融监管体系进行不断的健全完善

着重针对监管主体和相关职责进行有效明确，并进一步有效出台农村普惠金融体系的监管法律法规，同时建立健全互联网金融监管体系，在最大程度地提升制度的规范性和相关措施的可行性，营造出更安全稳定的普惠金融体系运行环境。同时，要建立健全农村服务金融体系的评级制度，针对相关方面的业务经营主体信用等级进行明确划分，及时有效地消除相关安全隐患。

结束语：

总而言之，通过上文的分析，我们能够着重看出，随着互联网技术的进一步发展和普及，在农村普惠金融体系建设过程中，要以此为基础，使互联网金融和农村普惠金融体系有效融合，进一步提升运作效率，降低交易成本，拓展融资渠道，以此为三农政策的落实贡献应有的力量。

摘要：当前是互联网时代,互联网技术和信息化技术取得了迅猛的发展,在各行各业中都有着广泛的应用,并进一步推广和普及,在农村普惠金融体系中,也要以互联网为基础不断地完善和优化,以此确保农村经济实现平稳有序的发展。在构建农村普惠金融体系的过程中,要有效把握互联网金融的优势,以此为我国经济发展注入强劲动力,确保我国农村金融实现可持续发展。结合这样的情况,本文有针对性的分析和探讨基于互联网的农村普惠金融体系在运行过程中存在的主要问题以及相对应的应对策略,希望通过本文的简要分析能够为相关从业人员提供一定的参考和建议。

关键词：互联网,农村普惠金融体系,问题,建议

参考文献

[1] 袁孟雪.“互联网+”背景下农村普惠金融发展对策研究[D].石家庄:河北大学,2017.

互联网金融对普惠范文第4篇

一、普惠金融的概述

（一）普惠金融的含义

要想更为深刻地理解普惠金融的含义，需要从两个方面入手，即广义方面和狭义方面。先从广义方面来看，广义上普惠金融指的是对每一个组织或者每一个人提供公平公正的金融服务或者金融产品。再从狭义方面来看，狭义上普惠金融指的是对一些正规或者传统的金融机构体系外的小微企业、中阶层收入企业等提供可得性的金融服务。通过对社会发展的现实情况进行分析可知，普惠金融的发展会受到地区或者国家经济发展水平的影响，其服务对象主要是那些收入水平相对较低的群体，所以只有普惠金融的发展水平较高，才能够为社会组织或者个人提供更高质量的金融服务。

（二）互联网发展与普惠金融相结合的可行性分析

就传统金融服务而言，其发展的成本往往较高，很多金融机构都会受到高成本投入的困扰，不利于其更好地开展金融业务，降低了金融服务的范围，而互联网金融则能够将这种情况改变掉，其借助于互联网进行金融服务的开展，能够有效降低服务成本，而且还能够将一些长尾客户的难题解决掉，所以其有更大的优势与普惠进行融合。同时，互联网金融与传统金融相比，其服务范围以及服务渠道都得到了拓展，通过金融与信息技术的融合，能够将普惠金融发展中的成本问题解决掉，从而能够为普惠金融的良好开展奠定基础。另外，互联网金融所有的流程都是借助于网络而开展的，有助于节省实体网点的运营难题以及铺设难题，而且还能够对其进行统一性管理，促进办公效率的全面提升，这也能够提升金融服务的质量，能够为普惠金融发展带来较大的助推力。通过这些内容可知，互联网发展与普惠金融相结合具有较大的可行性，能够为普惠金融的高效、健全发展营造较好的环境。

二、互联网金融背景下普惠金融发展中存在的问题

虽然互联网金融能够为普惠金融更好地发展带来较大的作用，提升普惠金融发展的质量和效率，然而就当前的情况而言，互联网金融背景下我国普惠金融发展并不是十分健全，其中还存在诸多问题，这些问题的存在严重阻碍了普惠金融的发展，所以必须要对这些问题进行分析，并制定健全的解决措施。

（一）缺乏健全的法律规范

普惠金融的有效发展离不开法律规范的指导，要想促进互联网金融更好地带动普惠金融发展，政府必须要依据当前社会发展的现实情况制定相对应的法律规范。然而，从实际来看，虽然我国政府近年来已经出台了一系列措施来推动普惠金融发展，然而这些措施却往往较为笼统，缺乏细节性内容，没有涉及到普惠金融发展的各个方面。加之我国互联网金融的发展时间较短，在发展中面临较多的复杂因素，所以无法对普惠金融进行有效支持与带动，影响了普惠金融的快速发展。另外，我国还存在严重互联网金融监管问题，监管机制不完善，监管主体的责任划分不明确，导致监管较为混乱，存在监管漏洞以及重复监管等问题，也影响了普惠金融的发展。

（二）普及率较低

虽然互联网推动了普惠金融发展，然而网络金融并没有得到大众的全面化认可，互联网的普及率还相对较低，因此对于普惠金融发展也产生了限制作用。出现这种情况的原因可以总结为如下几个：首先，网络存在较大的安全问题，导致部分人员对其产生惧怕心理。互联网虽然发展速度较快，然而在发展中也面临着较多的漏洞，尤其是近年来网络诈骗事件层出不穷，加之病毒感染、信息盗窃等导致很多人员对互联网金融产生了抵抗心理。其次，普惠金融的服务对象一般是低收入人群，这部分人群中的很多人员都属于贫困人员，且文化程度较低，对网络金融相对较为陌生，不愿意轻易进行冒险尝试，这也是影响互联网金融作用全面发挥的因素之一。

（三）金融风险不断加大

互联网金融的兴起，推动了普惠金融取得更好的发展效果，同时也让更多的人群借助于网络来享受更为便利的金融服务。然而因为受到多个方面因素的影响，其所面临的风险也在不断提升，金融案件的数量呈现日益增多的现象。因此为了对这种情况进行缓解，需要相关部门有效开展风险防控工作，如此才能够为普惠金融的更好发展营造较好的环境，推动其实现良好稳定发展。

三、互联网金融背景下普惠金融发展的具体策略

（一）针对于普惠金融制定健全的法律规范

普惠金融具有利益低、投资风险大以及成本高等方面的特点，因此政府部门应当牵头出台一系列对金融利益进行维护的政策方针，为普惠金融的更好发展提供有力保障。比如可以从财政方面入手进行补贴，从收税上进行减免或者优惠等，将金融行业的后顾之忧清除掉，推动其健康持续发展。同时，政府还要对当前现有的普惠金融发展相关的法律规范进行细化，做好细节性内容的添加，使这些规范能够对普惠金融发展的每一个方面都进行有效约束，从而为普惠金融更好地发展提供应有的作用。另外，还要提升监管力度，结合多个方面的内容构建健全的监管体系，不断强化监督地位，更好地发挥政府监督和市场机制的调节作用。并且要对不同级别人员的监管责任进行科学化划分，明确监管内容，推动相关人员有效进行监管工作的开展，避免监管混乱，为普惠金融有效发展营造较好的政策环境。

（二）做好金融推广、教育以及权益保护工作

很多人员由于对互联网金融的了解较少，加之收入水平较低，所以不敢轻易尝试，这就会影响普惠金融的普及，因此国家应当做好金融、推广、教育以及权益保护工作，使更多的人员能够对互联网金融深化理解，对普惠金融有更清晰的认识。第一，应当提升金融教育宣传方面的工作力度。要对高等院校的学生加强教育，提升金融知识的普及率，学生通常有更高的接受能力，而且其是社会未来的接班人，所以对其开展教育意义较大。可以采用金融课程的开设，以及讲座等形式进行教育。第二，要提升金融投资者的维权意识。随着互联网金融的快速发展，各种金融平台越来越多，因为监管力度不够，所以很多金融平台存在违规操作的现象，对投资者的合法权益造成了损害，所以政府应当提升普法宣传的力度，不断增强投资者的维权意识，对互联网金融的投资服务环境进行净化。

（三）提升风险防范能力

第一，要有效开展审核工作。在开展普惠金融业务之前要对客户的信息进行全面化审核，比如要对客户的认定、资质等进行审核，依据具体的审核结果进行金融业务的开展。比如，在对客户信用审核的时候，不仅要将国家征信体系中的内容作为重要依据，而且还可以参考客户的芝麻信用等级等，对其信用情况进行明确。第二，要对业务状况进行跟踪，及时发现风险并做好预防。普惠金融业务的完成并不代表着业务的结束，做好后续跟踪也是十分重要的，通过跟踪能够对客户的还贷情况进行了解，一旦发现客户存在还贷风险，那么就能够及时进行应对措施的采取，从而能够将风险降到最低水平。第三，要有效开展后期管理。在交易完成之后，应当对客户的情况进行全面化汇总，并将汇总信息保存到数据库中，以便更好地降低风险。

结束语

互联网金融的快速发展带动了普惠金融发展，为普惠金融发展提供了强大的助推力，不过当前我国普惠金融发展中还存在诸多问题，本文对这些问题进行了总结，并提出相对应的措施，希望能够为普惠金融更好发展提供有利作用。有效发展普惠金融能够为我国更多的人员提供金融服务，这就能够促进人民更好地享受金融优惠政策，从而实现人民的更好发展，所以推动普惠金融发展意义重大。

摘要：近年来，随着科学技术的快速发展，互联网已经逐渐普及，以此为基础衍生出来了很多产业，“互联网+”已经进入到了大众视野中。在这种背景下，互联网金融得以诞生，其是指借助于互联网开展金融服务的模式，这种金融服务模式具有较多的优点，服务效率高、流程简单、服务范围广等，颠覆了传统金融的经营管理理念，同时也推动了普惠金融的发展。普惠金融是互联网技术与传统金融的有机结合，是拓宽金融服务范围，满足大众金融需求的重要金融形式，因此对其进行分析与探究意义重大。在互联网金融背景下，普惠金融的发展模式更加丰富，发展机遇更多，基于此，本文详细化探究了互联网金融背景下普惠金融发展的现实情况，并根据具体探究提出一系列普惠金融发展的策略。

关键词：互联网金融,普惠金融,管理理念,具体策略,发展模式

参考文献

[1] 刘安娜.基于互联网金融背景下的普惠金融发展[J].发展战略，2018,(09).

[2] 李东洋.互联网金融背景下的普惠金融发展分析与研究[J].全国流通经济，2017,(12).

[3] 周文.互联网金融背景下的普惠金融发展研究[J].现代经济信息，2018,(12).

互联网金融对普惠范文第5篇

一、P2P发展对普惠金融的有利影响

在我国普惠金融的发展中,传统的金融模式存在着先天的不足,而P2P网络借贷的一些特质正好弥补了这一方面的缺陷,有力的促进了普惠金融的发展。其具体积极影响如下所示:

(一)在一定程度上促使普惠金融覆盖面更广

P2P网络借贷业务比较多元化,不但可以为小型企业给予帮助,而且还包括了保险以及医疗甚至代理收费等业务。再加上P2P网络借贷参与人数众多,尤其是我国具有非常巨大的网络民众群体。这就可以为推进普惠金融的进一步发展,提供了十分广阔的平台。

(二)P2P网络借贷降低了信息不对称

金融是信息不对称的产物。为了解决这一现状,P2P网络借贷的发展改变了传统金融的发展模式,只要使有金融服务这一业务需要的双方,都可以利用互联网,进行平台交易,这样就可以让信息变得十分透明,不再出现以往那样的信息不对称情况。总之,P2P网贷行业是以互联网为基础,来为信贷客户提供服务,满足所有客户的财产需求。与此同时,金融信息的不对称问题也可以通过互联网所具有的信息公开透明性来解决,使双方交易成本得以降低,进而使P2P网贷具有了普惠性。

二、P2P发展对普惠金融的不利影响

P2P的发展就像是一把双刃剑,在一定程度上推动了普惠金融的发展,同时也给普惠金融发展带来了一定的不利影响。其具体体现在以下几个方面:

(一)P2P网络借贷的高风险特征给惠普金融带来了不良影响

P2P网络借贷是金融业界里面的新业务,目前的监管层面相关法律体系还不成熟。加之目前互联网企业的发展规模大小不一,在一定程度上会不继续经济的稳定发展。而P2P网络借贷作为以互联网为载体的产物,其在发展中也存在着一定的风险,与传统金融模式相比,P2P网络借贷所带来的风险主要有:监管风险、信用风险和技术风险三种,但无论是哪种风险发生,都会给惠普金融带来不良影响。比如说,P2P网络借贷中的非法集资、“跑路”、黑客入侵等事件时有发生,这在一定程度上给互联网市场的发展带来了不利的影响。

(二)征信体制缺失造成的普惠困局

就征信方式而言,我们国家的行业体系,和国外有很大区别。其主要表现在以下几个方面:一是,征信法律制度体系不够完整。目前我国对于征信行业的立法现状来看,从信息提供者和使用者的角度提出的制度条款比较少,在征信制度建设方面发展不够全面,部分领域较为落后,关于信息提供者及使用者的制度不够完整,具有一定的滞后性。二是,公众信用法律意识薄弱。在P2P网络借贷领域,有部分个人或者企业信用法律意识不强,认为P2P网络贷款和银行贷款不同,即便有违约现象也不会造成很大的影响,故借款逾期不还、甚至彻底不还的现象常有发生。

三、提高普惠金融下P2P的发展对策

(一)建立符合普惠金融发展目标的P2P网贷平台的征信制度

在普惠金融的发展路径中,加强对P2P网络借贷征信问题建设是实现实我国普惠金融全面发展的关键。对此征信业制度就需要更新,特别是对于P2P网络借贷征信的相关制度,要更加细化和完善。除此之外,要加强对网贷平台的监管力度,确保已有的制度得到真正的落实。在不断完善的征信制度体系的过程中,民众对于征信的认知也会进一步加深,征信意识也会得到强化。

(二)加强平台的信息披露义务

为了达到使网络贷款平台的规范运行这一目的,相关的监管部门运用了发布相关规定的办法。它规定,对于融资信息的信息,以及借款人的真实信息进行披露。同时,还要根据个人情况,做出贷款的风险评估,让出借的这一方可以规避风险。与此同时,《暂行办法》中规定,网贷平台进行审计工作的过程中,需要请律师事务所、会计师事务所这些第三方机构参与,更有利于惠普金融的可持续发展。

(三)建立网贷平台风险控制管理制度

网贷行业的风险管理,就需要建立风险规避的一个机制,树立好的风险防范思维。首先,明确监管的目标和态度,既要控制风险,也要促进发展。监管部门应当认识到,P2P网贷是时代发展的必然产物,其发展和壮大对促进社会资金流通、实现普惠金融等方面具有重要意义,因此监管立法应以促进其健康发展为目标,而不是严格压制。其次,提高信息技术。平台可以在自身拥有的行业数据资源中,研究发展出更加完备的评分以及反欺诈系统。

摘要：P2P网络借贷作为互联网金融中一种流行模式,其发展给我国金融市场和普惠金融的发展带来了一定的有利影响,同时也有不利影响。而在普惠金融全面发展的过程中,如何应对P2P网络借贷所带来的不利影响,成为了当前金融业以及相关部门的重点关注的问题。基于此,本文从有利影响和不利影响两方面来分析P2P对普惠金融所带来的一些影响,最后提出一些应对策略,并希望这些策略的提出对P2P网络借贷和普惠金融的全面发展有一定的帮助。

关键词：P2P网络借贷,普惠金融,影响

参考文献

[1] 胡金焱,李建文张博.P2P网络借贷是否实现了普惠金融目标[J].世界经济,2018,(11).

互联网金融对普惠范文第6篇

一、互联网金融对传统金融行业的冲击

(一)经营理念上的冲击

在互联网金融行业不断发展的今天,在经营理念方面上对传统金融行业带来了冲击,由于传统金融的部分功能和经营方式逐渐被互联网金融所取代,导致二者之间的竞争异常激烈,部分银行必须根据自身发展情况对自身基础业务进行转型,推出各种新的业务形式如:民进金融,利用移动支付、大数据以及金融供应链的经营形式,对传统金融行业的管理理念造成了巨大的冲击,促进传统金融行业的不断变革。

(二)经营模式上的冲击

互联网金融在经营模式上主要对传统金融有两方面的冲击。首先,在信息的收集以及分析方面,互联网金融改变了传统金融对信息的处理方式,利用先进的搜索引擎,以及云计算对信息进行挖掘、收集和利用,将各种信息进行科学处理,提高对数据的利用效率。其次,变更了传统金融互联网平台技术,促使互联网相关企业步入金融领域,在互联网金融下,所有的资金支付以及结算业务都可通过第三方支付平台实现,不断扩大互联网的经营范围,人们在互联网金融下能进行无人化以及自动化的业务处理形式,还可进行转账、还款等业务,对传统金融的支付地位造成巨大的冲击。

(三)管理方式上的冲击

在管理方式上互联网金融对传统金融的巨大冲击主要体现在如下两方面:第一,互联网金融更加重视客户体验,更加强调交流式的管理以及营销方式,改变了传统金融以业产品为业务重心的管理方式;第二,传统金融的具有融资中介以及支付平台等职能,互联网金融取代了传统金融的中介地位,可直接通过互联网金融进行融资,对传统金融的管理造成影响。此外,还可通过互联网金融对银行债务进行分流,促使传统金融业务和互联网金融业务之间互相渗透,增加了传统金融的管理难度。

二、互联网金融下传统金融的发展方向

(一)改变理念,与时俱进

在互联网金融下为传统金融机构带来的管理理念上的冲击,传统金融机构的管理人员应对其高度重视,要明确互联网金融存在的优势,并将其应用到传统金融的经营工作当中。由于我国的互联网金融还处于起步阶段,在各种经营理念上还存在缺陷,因此,还不能对传统金融行业的经营方式以及所获利益造成严重的影响,但从其发展时间短,发展速度快上来看,应该重视其在传统金融行业中的应用,充分将互联网金融和传统金融相融合,将传统金融行业面临的冲击转化成发展的动力。

(二)创新管理模式

在互联网金融下,传统金融要取得更大的发展,应重视自身的管理模式的转变和创新,这样才可从激烈的市场竞争中取得突破,为自身的发展明确方向。为适应金融行业的发展,个别的传统金融银行已经对自身的管理模式进行了创新,例如:为利用互联网金融的优势,中国工商银行推出了电商平台,名为“融E购”,对用户和商户、支付和融资、资金流和信息流等进行整合,形成了集金融产品和日用百货为一体的电子商务平台,转变了自身的管理模式,为人们生活提供更多的便利之处,便于人们自主选择理财产品进行投资,充分利用互联网金融的优势为人们提供随时服务,并将客户作为中心、关注客户的体验以及对产品的点击率,这些优势都可用于传统金融行业的发展中。合理应用互联网金融的优势,增加传统金融对客户的需求的了解,从而推出符合大众需求的金融产品。

(三)采用现代化的管理方式

面对互联网金融在管理方式上对传统金融的冲击,传统金融行业应树立全新的管理理念,充分利用自身的技术优势以及资源优势,并对内部各项资源优化配置,逐渐形成现代化的管理方式。同时,传统金融行业还应增加自身对先进技术投入力度,研发出更先进的技术,利用网络平台的优势,对传统金融的信息进行发布以及获取网络上的数据信息。此外,传统金融行业还应对自身的审批业务优化管理,对需上报的材料严格审核,从而避免业务信息出现不符合实际的现象,从多个方面形成透明管理模式。传统金融应根据自身面临的挑战,转变原有管理方式,利用网络资源形成现代化管理方式。

结语

综上所述,在互联网金融下对传统金融形成巨大的冲击,对传统金融行业的经营理念、经营模式以及管理方式上有重要影响,因此,传统行业要实现其长远发展,应转变理念、创新模式、使用现代化管理方式,将互联网金融的优势应用到自身的发展当中,促进其可持续发展。

摘要：随着互联网技术的快速发展,促进了电子商务的兴起和发展,在互联网金融和网络技术的融合下,对传统金融行业造成了巨大的冲击。本文对互联网金融对传统金融行业造成的冲击进行分析,并提出传统金融的发展方向。

关键词：互联网金融,传统金融,冲击,发展方向

参考文献

[1] 王奕航,林承铎.互联网金融集团对传统商业银行造成冲击了吗?针对盈利能力和市场的双重分析[J].上海立信会计金融学院学报,2018(03):56-66.