贷款金融知识范文

贷款金融知识范文第1篇

组 长：吕守泉 副组长：闫朝杰

成 员：杨桂华

郑桂芝

各班班主任 疫情报告人：杨桂华

职

责：

组

长：领导全校的传染病防治工作;决策传染病防治规划及资金的投入。

副组长：负责传染病防治工作的具体实施，并及时向上级主管部门报告传染病发生情况。 成

员：

1.向学生传授正确的预防传染病卫生保健知识。

2.做好预防传染病发生的有关工作。传染病流行时，负责对患病学生隔离、观察、跟踪管理。呼吸道传染病流行期间，教室、实验室、图书室、食堂等公共场所必须加强通风换气，并采取必要的消毒措施;肠道传染病流行期间，对厕所、粪便、食堂及饮用水应加强消毒，并加强除“四害”工作。 3.早发现、早报告、早隔离、早治疗。

疫情报告人：发现疫情，启动报告和零报告制度，实行24小时值班制度，加强系统内的疫情通报。

传染病管理制度

学校要贯彻落实“传染病防治法”，学校是人群集中、传染病好发场所，为了加强传染病管理，保护广大少年儿童的身体健康，特制定本制度：

1、学校保健教师肩负起保护学生健康的责任，每天要掌握在校和缺席学生健康状况，发现传染病做到早报告、及早隔离治疗。

2、要执行疫情报告制度，发现传染病保健教师立即向当地卫生部门报告，报告时间为甲类传染病，最迟不超过2小时;乙类传染病，应于6小时内报告;丙类传染病，应于12小时内报告。

3、发现传染病，保健教师应向所辖区卫生防疫部门报告，根据传染途径及时做好疫点疫区消毒处理。

4、学校要建立健全个人卫生、环境卫生、饮食卫生管理制度。学校公厕是蚊蝇孳生地，要定期消毒。

5、要组织好学生做好疫苗接种工作，传染病流行期教育学生避免同病人接触。

苇河中心校传染病疫情报告制度

1、有学校传染病疫情报告领导小组，有专人负责疫情报告工作;

2、校医、班主任、教导处负责人、校卫生室负责人为责任疫情报告人，做到层层上报。

3、责任疫情报告人发现传染病病人和疑似传染病病人时，应向校医或保健教师报告，学校校医或保健教师以最快的方式(电话)向当地医疗单位防保所(预防保健科)或东港市疾病预防控制中心报告。

4、学校卫生室要有传染病登记簿，有疫情报告记录，学生就诊日志，传染病报告卡。

5、班主任教师发现传染病或疑似传染病病人时，立即向学校校医报告，由校医填写传染病报告卡(盖章)登记后，送尚志市疾病预防控制中心。

6、报告时限：对甲类传染病、乙类传染病中的艾滋病、肺炭疽、脊髓灰质炎病人，病原携带者或疑似病人，传染性非典型肺炎病人应于2小时内报告;对其他乙类传染病病人、疑似病人和伤寒、副伤寒、痢疾、梅毒、乙肝、白喉、疟疾的病原携带者应于6小时内报告;对丙类传染病应于24小时内报告。

7、任何班级或个人不得以任何借口瞒报、不报、错报、迟报或谎报疫情，对违反法律、法规规定者，将依法进行处理。

苇河中心校传染病晨检制度

根据 《 学校卫生工作条例 》 和 《 传染病防治法 》 等有关文件精神，确保师生的健康和教育教学工作的正常开展，特制订本制度：

1 、每天上学时，由各班班主任和主管领导分别负责检查学生和教职工缺勤情况，一一询问缺勤原因，并登记因病缺勤师生名单，对患病的教职工和学生进行电话追踪，了解其诊治情况。

2 、早晨学生来校后，班主任检查学生疑有急性发热、头痛、咳嗽等不适症状(采取询问的方式)，即送到校卫生室进行初步检查。对凡有上述症状的学生，立即通知其家长将孩子带往医院就诊或由卫生室医护人员、班主任送医院，经医院排除传染病后方可回校上课。

3 、如果发现疑似甲、乙、丙三类传染病的情况，及时填写“传染病报告卡”，并立即向市疾病预防控制中心和上级有关部门报告。

4 、检查、督促学生做好个人卫生。

苇河中心校传染病报告登记制度

一、学校在开学期间要做好预防呼吸道等传染病的宣教工作，安排一定的课时进行健康教育，充分利用广播、黑板报、多媒体、告家长书等方式，让学生、家长和教职工掌握预防和控制呼吸道等传染病的知识，养成健康的卫生习惯，提高自我保护能力。

二、学校要加强晨检工作，对出现高热、呕吐、咽痛、鼻塞等症状的师生应立即送往医院就诊，待症状消失后方可返校。

三、学校要落实专人对教室、办公室、微机室、实验室、图书馆、音乐室、走廊和楼梯口等公共场所进行消毒和开窗通风，保持室内空气新鲜，适时增加学生课外活动时间，减少集体性活动。

四、对来校就读学生学校要加强卫生管理督查，按照国家和本计划免疫的规定，在卫生部门指导下，积极做好各类计划免疫的“查漏补种”工作，消除存在的传染病隐患。

五、学校要指定专人或兼职教师负责传染病疫情报告工作，建立相关工作制度，定期对学生的出勤、健康情况进行巡查，一旦发现疑似疫情要立即报告所在地疾病控制机构，并在卫生部门的指导下，落实学校疫情控制工作。

苇河中心校传染病预防接种管理制度

一、坚决贯彻“预防为主”的方针，做好经常性的疾病预防工作。

二、根据卫生部门的要求，配合防疫部门完成预防接种工作，并向家长宣传有关方面的知识。

三、入学新生检查预防接种登记证进行登记，并收到学校卫生室保管，积极动员未预防接种的学生家长及时采取补救措施。

四、定期办板报，搞好防疫宣传，让家长、班主任教师及相关人员掌握预防接种知识，共同搞好预防接种工作。

苇河中心校因病休、复学审批登记制度

一、领导组织

组长：吕守泉

副组长：苗春华 闫朝杰

吴文华

成员：各班班主任。

二、学生有下列情况之一者，应予休学：

1、因伤、病经指定医院诊断，须停课治疗、休养的时间占一学期总学时的1/3以上者，由学生本人和家长提出申请，经班主任签署意见，政教主任审核同意，报校长批准，可以休学。学生因病休学，仅限经县级及其以上医院确诊，必须住院治疗一个月以上或休养一个月以上且需持有医院下式住院收款凭据的学生(因病住院或休养不超过一个月者，只能请病假，不能休学。)。

2、根据考勤，一学期请假缺课达到总学时的1/3者，可以休学。

3、学生因天灾人祸等特殊情况必须休学的，须由本人和家长提出书面申请并提供有关的证明材料，要以休学。

三、学生休学一般以一年为限。休学学生的休学时间从请假之日起计算，其学籍变动手续由政教处在规定的时间内持学生本人和家长的申请及有关证明材料到县教育局办理，因特殊情况未能按时复学，经学校批准，可延续一年。

四、学生复学按下列规定办理：

1、休学期满后，须及时申请复学。因病休学期满复学，须持县以上医院的康复证明，到期不办理复学手续，作自动退学处理。其他原因休学而申请复学的，必须取得有关单位证明，才能复学。

2、复学学生原则上随下届学生学习，并计入下届学生的总班额内。

3、休学期间，如有严重违法乱纪行为者，取消复学资格。

卫生消毒制度

一、学校环境卫生及消毒制度。

1、学校各班级教室每日由值日生打扫卫生，办公室每天安排工作人员值日，学校每周进行一次大扫除。办公室和教室每天要有充足时间打开门窗，保持室内空气流通。

2、学校定期喷洒消毒液或石灰水进行喷雾消毒，防止病菌的滋生和传染。

3、各班清洁卫生打扫学生每天负责进行公共环境卫生打扫，定期做好灭“四害”工作。

4、如发现校外、社区有类似“非典”、“禽流感”、“手、足、口病”等传染病病例，全校各部门按照“防非”、防治“禽流感”时期学校消毒制度进行责任区内的消毒工作。

5、如发现班内有类似“流感”、 “禽流感”、“ 手、足、口病”的现象，则班主任应及时做好监控和上报工作，并做好相应的消毒措施。

二、个人卫生、消毒制度。

1、饮水必须自带独用茶杯，不喝生水、凉水，不吃生菜、凉菜。

2、学生应做到不随地吐痰，不随地大小便;勤剪指甲，饭前便后要洗手，防止病从口入;日常生活中要勤洗澡、勤换衣服，保持清洁卫生。

3、洗手设施要放置消毒肥皂。(总务处负责)

三、厨房卫生消毒制度

1、为加强学校饮食安全，防止病从口入，对食堂的餐具、炊具、室内设施作如下规定：

2、食堂对炊具、餐具，坚持每次用餐后，用消毒水清洗。每天对餐具用开水蒸煮1020分钟。对消毒后的炊具要有保洁措施。

3、采购回来的肉、菜一定要洗干净。菜要洗3次，做到无杂物;食物要煮熟，坚持不出不卫生食品。

4、炊事用具要经常保持清洁，每餐要清洁干净，每天用消毒水抹熟食柜。

5、食品过夜要加盖放好，厨房人员分饭要坚持戴口罩。

6、生熟食物严格分开，盛放及使用不同的用具，盛放要加盖，防止蚊蝇等叮、爬及污染。

7、每餐后对食堂的地板、水沟用漂白粉消毒。消毒池不洗食品和污物，溲水桶应保持清洁，并加盖。

8、采购灭鼠、灭蚊、灭蝇的药物，加强除“四害”工作，清除有害生物的繁殖的场所。

9、使用药物消毒时，必须使用经国家批准使用的药物，正确的配制使用，保证消毒有效。

四、学生寝室消毒制度

1、每日早晨学生离开宿舍后，由宿舍管理员用八四消毒液对宿舍进行喷洒消毒。

2、消毒工作必须作到定期、定时，不得疏忽、怠慢。

3、消毒时必须认真负责，不留死角。

4、宿舍管理员请假时，必须找到替代人才能准假。替代人要认真搞好消毒工作。

5、消毒人员一定要认真学习消毒常识，特别是消毒液的配比，作到消毒既节约又效果好。

6、每次作好消毒记录。

苇河中心校健康体检制度

学校卫生工作是教育教学工作的重要组成部分，它关系到在校学生能否健康生活、学习和成长的一个重要问题。为此特制订学生定期体检制度。

一、每学期期初、期末对全校学生进行常规体检(如视力、身高、体重等)。

二、配合牙防中心每学期对全校学生进行口腔检查;

三、对新生及毕业生及时完成各项体检指标;

四、每学期对学生进行生长发育评价检查;

贷款金融知识范文第2篇

摘要：随着我国经济的不断发展，建立多层次金融体系，使融资渠道多元化，是改善我国金融生态环境，促进我国经济发展的重要方式。民间融资市场的活跃，增加了我国经济运行中的融资渠道，某种程度上改变了当前我国融资结构中直接融资比率过低、社会融资过于依赖银行贷款的现状。但是，由此引起信贷资金“体外循环”逃避监管，扰乱正常的金融市场秩序，抵消国家宏观调控成果等问题都将成为民间融资市场的软肋。本文对民间融资合规性存在的问题作了分析，并提出了相应的政策建议。

关键词：货币信贷；民间融资；合规性

一、我国民间融资的现状

民间融资是一种直接融资形式，是与银行间接融资相对的一种解决市场资金需求的重要的方式。与正常的银行信贷业务相比，民间借贷、民间集资已成为我国经济发展过程中一种重要的融资形式。其包括债务融资和股权融资两个方面。民间借贷市场是指个人和企业相互之间的融资行为。从我国法律规定来看，民间借贷是处于中间状态，我国法律不限制居民之间的借贷行为，但严格打击高利贷融资行为，对企业向社会不特定对象借贷行为也已纳入涉及公众利益的金融业务严格进行管制。而对企业之间以及其向居民个人的放贷行为，目前也作为一项金融业务严加管制。

从民间融资的表现形式上来看，主要有亲朋好友之间的相互借款，其中人情借贷利率较低；发生在比较熟悉、信誉比较好的个人、个体工商户之间的资金借贷，利率比较高。借了钱的企业和个人，则以生产经营性融资和房地产等投资为主，有80上个人借款被用于办企业、搞投资，直接借贷的单笔规模趋向扩大。另外，利用高额回报为诱饵，直接向公众募集资金也成为了民间融资的一种重要形式。目前，由于我国资本市场，特别是股票市场的繁荣，导致在社会募集公众资金形成所谓的私募基金，进行证券投资的形式。

从地域上看，农村的民间信用活动明显比城市活跃。同时民间信用活动一般限制在有限的社区范围之内，借贷双方大多具有亲友、邻里或生意伙伴等或者其他社会关系。民间借贷以短期获利为目标，其投资性和投机性特征明显。

在实际运作中，民间借贷一般以两种经营模式来保证借款的收回，一是完全按照商业银行的贷款方法，要求贷款人提供抵押或担保，有借款合同，手续相对完善，在收贷产生问题时可能会议法律手段解决；二是民间借贷的方式是——打借条、收据，利息在贷款时扣除。在这种经营模式下，收贷者为了回收贷款，往往采取一些比较极端的方式，并在一定程度上引发社会问题。三是利用合同方式，通过入股，投资性存款等方式进行融投资，以利息和股息分红进行回收贷款，这种方式隐蔽性强，易出现法律纠纷，现在的产权制度还不太完善，利用公众的逐利心理进行诈骗的比例非常高，社会危害性比较大。

从民间借贷的性质上，可分为正常的民间借贷行为、灰色的民间借贷行为以及非法的民间借贷行为。

正常的民间借贷行为：是指正常的企业和个人相互之间正常的资金融通，不具有非法的动机，以合理的利率水平和回报率，和完备的的手续，进行借贷的行为。例如：合伙企业的入股行为，亲戚朋友之间的借款行为等。灰色的民间借贷行为是指以表面合法的形式，但具有非法目的的民间借贷的行为，在法律的界限中模糊概念，混淆借贷的相关概念。在我国目前的法律法规中，对于非法融资的惩处并不十分清晰。一些资金贩子以高收益高回报为旗号，保底高息为诱饵，汇集民间资本，如经营得当可能不会造成恶劣影响，但如果资金链条不能顺畅，经营不能达到良好效果，则可能造成严重的后果。非法的民间借贷行为是我们日常所常见到的非法集资，非法金融活动。目前的非法融资活动欺骗的性质有花样翻新、不断推陈出新的趋势。除了原来赤裸裸的的欺骗之外，目前一些地区出现了用植树造林承诺高额回报、养蜂集资以及高价购买未上市企业原始股等方式进行欺骗，而且欺骗的手段更隐蔽，跨地区的欺骗活动所占的比率更高。这种民间借贷活动具有严重的社会危害性和刑事违法性。

二、我国民间融资的发展趋势及存在的问题

(一)民间融资发展速度很快，借贷主体日趋多元化

民间融资行为从经济发展程度看，经济发达的县（市）融资行为较为普遍，如河北省保定地区蠡县调查的10户中小企业､15户个体工商户和50户农户的民间融资2004年达到2114.5万元,而河北省保定地区唐县(国家级贫困县)调查的10户中小企业､15户个体工商户和50户农户的民间融资 2004年只有153万元;从城乡分布看,城镇融资不如乡村活跃,城市市区因金融机构比较完善,抽查的10户中小企业没有出现民间融资行为｡民间融资借贷的主体不仅包括农户､城镇居民､个体工商户､民营企业主,而且涉及到企事业单位工作人员｡民营企业主､个体工商户由于资金需求大､获得银行贷款支持不够,因而选择民间借贷这一融资方式,并日益发展成为民间借贷市场的主角｡

(二)企业､个体工商户､农民贷款满足程度下降,民间融资占比提高

对天津分行辖内唐山市20户有代表性的中小企业､15户个体工商户和48户农户近两年的民间融资调查情况显示:2003年企业资金总需求2826万元,获得资金支持1974万元,需求满足率为69.9%,其中:金融机构贷款1360万元,民间融资614万元,民间融资占资金供给比例31.1%;2004年企业资金总需求4009万元,获得资金支持2564万元,资金需求满足率64%,其中:金融机构贷款1440万元,民间融资1124万元,民间融资占资金供给比例 43.8%｡个体工商户,2003年资金总需求780万元,获得资金支持211万元,资金满足率为27%,其资金组成全部是民间借贷,民间融资占资金供给比例100%;2004年资金总需求920万元,获得资金支持176万元,资金需求满足率为19%,其资金组成也全部是民间借贷,民间融资占资金供给比例100%｡农户融资情况,2003年资金总需求792万元,获得资金支持415.5万元,资金需求满足率为52.5%,其中农村信用社贷款166万元,民间借款249.5万元,民间融资占资金供给比例60 %;2004年资金总需求985万元,获得资金支持465万元,资金需求满足率47%,其中信用社贷款174万元,民间借款291万元,民间融资占资金供给比例62.6%｡

(三)民间融资利率总体水平高于城乡信用社同档次贷款利率

民间融资利率一般在10%—— 20%之间,有时高达35%,高出银行同期利率几倍甚至数十倍｡在抽查的县(市)了解到,经济比较发达的县融资利率相对高于经济落后的县(市),融资利率一般在10%——20%之间,有时高达40%,而经济落后县民间融资利率一般在1%——10%之间｡

（四）借贷投向日趋复杂化，民间融资投资性质明显

民间融资主体中，有用于发展二、三产业的；有用于投资证券的；有用于购买农业生产资料的；有用于婚丧嫁娶、修建房屋、子女上学、找工作、住院治病等费用的；有用于交各种罚款、还债的，总之借款用途近年来明显有由生产用贷款向非生产用贷款转移的倾向。另外，在民间融资的目的上，投资性和投机性质明显。

在近年来信贷资金趋紧的宏观调控下，民间借贷非常活跃，在某种程度上，较好的活跃了资金市场，弥补了一定量的资金缺口。目前我国的融资结构中一个最为显著的问题，就是社会资金过分集中于国有银行体系，民间融资的活跃，很好的解决了这一问题。在国家宏观调控的严格措施下，个别地区经济超常高速发展，其中一个最主要的原因是有大量的民间资本市场做缓冲。

与正规金融相比，民间借贷之所以能形成一定的规模，跟其利率调整灵活、趋利性强、借贷手续简便、流动快速等有关系，它从某种程度上增强了地区民间资本的活跃程度，提高了资本的盈利水平，增强了地区民间金融的集聚能力和辐射能力。

民间借贷作为重要的金融补充，与正规金融之间还有着灵活的“你退我进”的关系。在国家宏观调控过程中，正规金融无形中为民间借贷让出了一块“市场”，也刺激、推进了银行业的竞争，使银行借贷投向更符合市场产业结构。

三、民间融资存在的法律风险

（一）民间融资面临着很大的制度风险和产权风险

我国尚未对民间融资进行规范，没有相关的法律法规进行约束，在某些方面，民间融资是不被法律所保护的。一旦出现支付和回收的问题，其救济途径不明确，很容易引发社会危害性。民间融资，民间借贷对借款人多是基于以往的经验判断，缺乏科学性和准确性，也缺乏有效的信息反馈和跟踪系统。

（二）民间借贷大部分缺乏相关的法律手续，一旦出现行业性信用风险，则借贷资金安全性将受到很大的威胁

从现在的资料看，民间信用是民间借贷的基础和主要方式，因此资金的回收具有很大的不确定性。

（三）民间借贷的逐利性倾向明显，当市场发生变化时，容易发生投机行为

（四）信息不对称导致民间融资安全性没有保障按照一般的贷款规则，主要要经过四个步骤，一是贷款前的准备，必须获得充足的信息，作充分的调查；二是贷款本身要具有完备的法律文书；三是贷后整个过程要双方互动合作紧密的管理和监察；四是一旦发生纠纷和冲突，要有很好的机制和平台进行调节和法律解决。以上四个步骤民间融资行为很难达到。

四、规范民间借贷的建议

（一）应努力发展面向中小投资者和公众的公募市场，分流民间资本

完善我国的金融融资体系，针对不同公众投资者的风险收益偏好而设计多种投融资金融产品，其中特别是储蓄替代型的低风险金融产品，包括货币市场基金、保本基金、债券等。实际上，中国现在的居民储蓄中有70右是用来提供养老、医疗保险等社会保障功能的，是有中国特色的社会保障体系之一，如果要对这一部分储蓄进行分流，不能鼓励其从事高风险的投资，因此必须要提供相应的金融产品来满足他们的这种低风险的投资需求。

（二）应出台相关法律法规明确界定民间融资合规性的界限

明确什么是非法的民间融资行为，什么是正常的民间借贷行为，对公募行为和私募行为进行适当的区分，这是保护部分民间融资的关键，也是打击部分非法融资的分界线。对于一部分风险承担能力比较高的机构投资者和富裕人群，如果能够设定一定的门槛，是可以将部分富裕人群的资金引入到民间融资，特别是直接融资领域中的。鉴于私募融资的相对高风险性，需要通过法律保证其不能面向公众，不能以各种非法的方式引诱普通老百姓从事这个高风险领域的投资。

（三）根据经济发展的需要制定灵活的信贷政策和融资形式

从目前中国的企业融资结构看，中小企业中资本金不足比较普遍，银行贷款困难。我们应利用市场经济成熟的做法，用疏导的办法解决民间融资问题，制定灵活的信贷政策引导商业银行设立小额信贷部和批准一些小额信贷组织专门做小额信贷业务，推动小额信贷市场的发展。

另一方面我们应进一步完善股权融资私募机制，引导社会资金分流到民间融资市场并进行股权融资，或者是股权与债券的混合融资，以提高其整个社会的股权融资的比例，改善企业的资产负债结构。目前，我国由于缺乏私募的股权融资市场，有些很有前途的中小企业往往只有在融资结构中现金流为正值时才可能得到贷款和债务融资，这是银行特定的融资特性所决定的，但是恰恰是在早期阶段中小企业的资金最为困难的时候，这个阶段最为需要的是股本融资，特别是私募的股本融资。从金融市场发展的历史看，一些发达的金融市场在促使直接融资市场发展的一段特定时期，银行利率在相应的一段时间内往往也低于货币市场利率，使得银行的资金能够在成本收益的推动下分流到直接融资市场，这不仅包括公开的股票市场和债券市场，还包括私募的股权和债务市场。

（四）完善社会融资结构，开拓银行以外的多种融资渠道

我国目前的社会融资结构直接融资比例过低，社会投融资过多依赖银行贷款。一方面，商业银行需要向企业提供大量的流动资金贷款，而相当部分流动资金贷款被作为企业铺底资金长期占用。另一方面，商业银行还承担着向企业投资项目提供大量中长期资本性投入的任务。在这样的情况下，市场风险极易转化为金融风险。融资结构单一将导致整个经济运行的不平衡。只有规范民间融资，开拓银行以外的各种融资渠道，才会更好的完善我国的社会融资结构，更好补充企业发展所必须的成长元素。在国家银行体系之外进一步完善社会的融资结构，更好的促进国家经济的发展。

（五）规范和引导民间资金进入社会监控体系之内

规范民间融资问题，从根本上讲是一个如何规范引导民间资金的问题。目前社会上的有钱人把钱存到银行则回报率较低，投资股市则风险太大，投资基金和信托、委托理财也因为市场的不规范风险较大。他们更愿意用自己的钱直接放贷，或一些人集合成公司进行放贷。在央行已将贷款利率上限放开的情况下，这一市场更有很大的发展空间。同时，目前小企业和一些个人到银行贷款难，但出于一些地缘优势等原因，某些个人或由他们组成的公司能够控制用银行贷款方式难以控制的风险。所以，我们只要严格限定这些个人和公司的资金来源，并加以监督，允许不吸收存款的贷款组织的存在，可以新设立一类金融组织，大的叫融资公司，允许其做各类投资业务，包括股权投资、债权投资和证券投资；小的叫贷款公司，只做贷款业务并以小额信贷为主。

总之，在我国经济金融发展的过程中，民间融资将会成为我国经济发展的重要组成部分，规范和发展民间融资是促进我国经济发展，完善社会金融融资结构，促进中小企业发展的重要途径。

(责任编辑 刘 洋)

贷款金融知识范文第3篇

怎么讨人喜欢?你我1314的追求

怎么讨人喜欢这是贤人和凡人都想掌握的方法，生活中一帆风顺人人喜欢是每个人都向往的，但是四处碰壁被人讨厌也是生活的一部分，那么讨人喜欢的奥秘到底是什么?三问让你满脸不再迷茫。

应该怎么做，才能讨人喜欢呢?

我们都有脸、口、心、眼、耳、手、足、臀，其实可以没有高深的理论，只是充分利用我们自身的器官就足以。

一，脸要习惯于给人微笑;

二，口要习惯于多说鼓励、安慰、称赞或谦让的话; 三，心要习惯于敞开其扉，诚恳待人; 四，眼要习惯于用善意的眼光看人; 五，耳要习惯于听得进批评与建议;

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六，手要习惯于帮助他人;

七，足要习惯于在亲友之间多多走动

三问给大家留一发挥的空间，那臀的习惯呢?看看你是不是已经从中悟出了一些道理。 臀就是在乘船乘车时，要习惯于把自己的座位让给他人啊 当我们养成这些习惯后，我们的生活就会一帆风顺了。 人与人之间交流秘诀

一、和人打招呼时不要立刻微笑。

慢慢地、轻轻地微笑，让对方感到这是他们独享的待遇，不要让别人认为你在遇见每个人时都会自动微笑。

二、让别人有机会表达自己。

专心聆听有趣的谈话并努力理解这些谈话。如果你没有认真倾听别人的答案，就不要问那么多问题，或者随便苟同别人所说的任何话。否则会让你显得极不真诚。

三、谈话的语速和内容的多少要与他人保持一致。

尽量使用他人的语言会使沟通变得更加热烈。避免使用不自然的话语或手势。学会适应不同的环境和不同的人，但不要压抑真正的自我。

四、观察一些社交性线索。

职业心理学高级讲师如是说：人们是否在避免跟你进行眼神交流，或者看起来非常无聊?如果的确如此，请检查一下，你是否在向人们传递积极的回应?说话不要太快，不要只谈论你自己，或者用一些无聊的琐事轰炸你的听众。

讨人喜欢的10个原则

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1.长相不令人讨厌，如果长得不好，就让自己有才气;如果才气也没有，那就总是微笑。 2.气质是关键。如果时尚学不好，宁愿纯朴。

3. 坚持在背后说别人好话，别担心这好话传不到当事人耳朵里。 4.有人在你面前说某人坏话时，你只微笑。 5.尊重传达室里的师傅及搞卫生的阿姨。 6.说话的时候记得常用“我们”开头。

7.有时要明知故问：你的钻戒很贵吧!有时，即使想问也不能问，比如：你多大了? 8.把未出口的“不”改成：“这需要时间”、“我尽力”、“我不确定”、“当我决定后，会给你打电话”

9.不要期望所有人都喜欢你，那是不可能的，让大多数人喜欢就是成功的表现。 10.当然，自己要喜欢自己。

你肯定别人，别人也喜欢你;你否定别人，别人也不喜欢你。

人际交往中的喜欢与厌恶，接近与疏远是相互的，在一般情况下，喜欢我们的人，我们才会喜欢他们;愿意接近我们的人，我们才愿意去接近。而对于疏远我们，厌恶我们的人，我们的反应也是相应的，对他们也会疏远和厌恶。

“投桃报李”、“来而不往非礼也”，这种心理体验是大多数人都曾经历的，在现实生活中人们都在自觉不自觉地运用着这种交互原则，来平衡彼此间的情感，协调人际关系。

世上没有无缘无故的爱，也没有无缘无故的恨。友情是一种互惠互利的关系，这是友情的基础所在。否则，正如单相思不是爱情一样，“剃头挑子一头热”，你的热情换来的是别人的冷漠，双方的情感达不到共鸣，友谊不可能建立也不可能持续。

三问心理网

所以，生活就像一面镜子，如果你想得到一个微笑，你就要先给别人一个微笑。不要一心希望别人为你做些什么，因为事实上别人并没有任何义务。首先要求自己去接纳、肯定、支持你周围的人，你就会收获他们对你的喜欢与尊重。

“己所不欲，勿施于人”，设身处地地为别人着想，自己不喜欢的，也不要拿去给别人，如果能够做到这一点，那么人与人之间，甚至国家与国家之间的许多矛盾冲突就可以迎刃而解。

想知道自己是不是办公室里惹人讨厌的家伙吗?

当你和情人在吵架时，对方突然打了你一巴掌，你的下一个动作会是什么?快做一下这个测试吧。

A、破口大骂

B、呆住，反问他为什么 C、歇斯底里地乱捶他 D、回打他一巴掌 E、气哭又落跑

A、破口大骂：“过街老鼠人人喊打型”，你的讨厌指数99%。在这个世界上只有一个人喜欢你，而那个人就是你自己。别怪我说得直接，你的脾气太过火暴了，快收敛一下吧。

B、呆住，反问他为什么：“人见人爱的小甜甜”，你的讨厌指数20%。很多人都喜欢你可爱乖巧的性格，说到底，你一点都不讨人厌。

C、歇斯底里地乱捶他：“天上掉下来的礼物型”，你的讨厌指数80%。当别人收到你这个“礼物”的同时，周围同事还要小心被砸到头哦。

三问心理网

D、回打他一巴掌：“八字对冲讨厌型”，你的讨厌指数40%。其实这真的不能怪你，如果你和别人发生冲突应该是一个非战之罪，而是对方因为八字跟你对冲才会讨厌你。

E、气哭又落跑：“初一十五遭人怨型”，你的讨厌指数55%。你的使人讨厌的恶行大约一个月发作两次，还在大家可以忍受你这个讨厌鬼的范围之内哦。

怎么讨人喜欢呢?我们要善于应用人际吸引的增减原则，在日常工作和生活中，尽力避免由于自己的表现不当所造成的他人对自己印象向不良方向逆转。带着这些开始你愉快的生活吧。

贷款金融知识范文第4篇

一、易家旅行】

这种方法成名于卡梅隆迪亚兹/凯特温斯莱特的电影《恋爱假期》。当然，前提是你拥有一个房子并且信誉良好。

如果你可以提供房子，那么可以通过各种网站提供的在线分类广告来进行宣传。大多数网站是需要注册费的(来避免一些无理取闹的人)，但是这样你就有权为你你的房子宣传整整一年时间。交换时间的长短取决于交换者的需要。

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二、找一家有机农场打工】

WWWOOF是一个帮助希望在有机农场工作的国际志愿者的组织。很多农场主非常欢迎那些不介意呆在农场工作一段时间的旅行者。解决一些杂务，他们也可能会提供免费的食物。

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三、成为一个“神秘”的旅行者】

公认的“机密”和“神秘”的购物者可以在任何领域找到工作，包括旅行。你将不能决定旅行的时间和地点，但是你可以免费出行并且获得报酬。

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四、代为照看房子】

虽然你可能需要一份令人印象深刻的简介和证明书，但是这种方法真的非常棒。你将会获得免费的住宿，作为交换，你需要灌溉植物、遛狗、做一些家务和杂事。然后你就可以有大把的时间来认识一座崭新的城市。

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五、当一名驾送销售的驾驶员】

你可以免费驾驶别人的车来周游全国。这是真的，也是合法的，但是油费和一些保证金必须自己掏腰包，汽车送货服务要比租赁便宜得多，尤其是你打算进行横跨全国的旅行。

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六、在国外教英语】

教英语几乎可以为你提供去世界上任何地方的机会，这无疑也是旅行者们值得选择的方式之

一。可以深入了解一个地方的文化，还会遇上许多志同道合的人，大部分费用也是学校由学校替你支付。

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七、历史迷?可以尝试着做导游】

如果你打算长时间呆在一个地方，可以考虑去了解当地的情况当一名导游。很多地方会招聘了解当地并且会说英语的人来当导游。当然，你得需要有一定的魅力和自信，这份工作足够支持你的长期旅行。

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八、成为一名飞行服务员】

国际航班的服务员经常有机会在外国城市呆上一晚或者一天。如果你想要更高的收入，可以考虑当一名飞行员。

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九、当和平队的志愿者】

虽然(美国)和平队要做27个月的志愿工作，但是也有着很多的福利。包括医疗牙科保健、免费运输、强化语言训练、学生贷款延期或者取消等等。

贷款金融知识范文第5篇

温州民间借贷信任危机引起一系列的金融问题得到众多学者的重视，为了维护温州金融市场的稳定及解决中小企业融资难问题，金融稳定再贷款也再次备受关注。中央银行作为最后贷款人，向可能或已经发生危机的金融机构提供流动性支持是世界各国的一种普遍做法。虽然金融稳定再贷款是维护金融稳定的措施之一，但中央银行利用“最后贷款人”职能投放的基础货币，偿还性较低，还增加了金融系统中的高能货币存量，会带来众多不良后果。因此，中央银行应该坚持原则性和独立性，明确“谁该救，谁不该救”和“什么情况下救，什么情况下不救”，谨慎发放金融稳定再贷款。

所谓金融稳定再贷款，是指为维护金融稳定，经国务院批准，中国人民银行发放的用于防范和处置金融风险的再贷款。按照现行再贷款分类，主要包括地方政府向中央专项借款，用于救助高风险金融机构的紧急贷款，用于退市金融机构个人债务和境外债务兑付等其他风险处置类再贷款，用于兑付人民银行自办金融机构个人债务的再贷款，“再贷款考核月报表”中列入“其他再贷款”项下的各类再贷款。再贷款作为基础货币投放的重要渠道，在支持经济增长，防范金融风险，促进结构调整，保证金融机构流动性等方面起到了重要作用。

金融稳定再贷款的主要作用

金融稳定再贷款是中国人民银行行使“最后贷款人”的职能,维护金融稳定的措施之一。中央银行作为最后贷款人,向可能或已经发生危机的金融机构提供流动性支持是世界各国的一种普遍做法。我国中央银行再贷款的主要用途和目的是推进金融改革，防范和化解金融风险，维护金融秩序和社会稳定。发放对象是存在金融风险的金融机构或当地政府，再贷款管理办法要求再贷款有抵押、担保作为保证。

当金融机构不良贷款比例高，严重资不抵债，支付困难;因违法进行存贷款业务，已出现挤兑风波;一些金融违法行为及犯罪人员不能及时得到严厉查处等金融隐患时，可能会引起金融系统局部或区域性的支付风险，危及金融系统的稳定性，影响地方经济发展，因而需要中央银行介入维护金融稳定。如温州因民间信贷资金链条断裂引发的信贷危机，虽然政府尚未采用金融稳定再贷款的手段帮助温州摆脱危机，但政府已经采用其他手段介入并帮助中小企业渡过难关，解决贷款难问题。“浙江政府出面向央行再贷款600亿”的谣言满天飞，这也从侧面说明再贷款作为稳定手段的重要性。

金融稳定再贷款的作用主要体现在以下两个方面：一是执行政府的货币政策意图。通常情况下，金融稳定再贷款可作为一项货币政策工具被中央银行使用。因此，中央银行可通过调整再贷款的规模或利率，影响金融机构从央行取得信贷资金的成本和可用额度，从而直接或间接调控货币供应量和市场利率。另外，央行还可以通过调整再贷款政策，释放“银根”松紧的信号，从而影响经济参与者对市场经济的预期，达到调整宏观经济的目的。二是维护金融市场稳定，即中央银行作为“银行的银行”行使“最后贷款人”职能。在发生金融危机的情况下，一家金融机构的倒闭很可能从冲击整个金融市场和实体经济，引发支付危机，造成巨大的社会成本，中央银行出于维护金融稳定的目的，有必要向处于危机中的金融机构提供资金援助，帮助其渡过难关，避免因信用链条断裂而引发大规模的系统性风险。

金融稳定再贷款潜在的不良后果

为处置和化解问题银行、证券公司、信用社、信托投资公司、金融财务公司的风险，维护金融稳定，中国人民银行作为“最后贷款人”给问题金融机构或地方政府发放数额巨大的再货款。但是，中央银行利用“最后贷款人”职能投放的基础货币，偿还性较低，还增加了金融系统中的高能货币存量，会带来众多不良后果。从直接影响来看，如此巨额的基础货币的投放，会进一步增加我国金融体系的流动性过剩，加剧我国的通货膨胀，增加通胀压力。另外，大量没有偿还保障的金融稳定再贷款将使中央银行积聚大量的不良再贷款，使中国人民银行成为金融体系的一个不稳定源。最后，中国人民银行提供过多的金融稳定再贷款将影响金融体系中参与者的预期，增加金融机构及政府与中央银行的博弈空间，加剧金融机构或地方政府的道德风险，倒逼中国人民银行为维护金融稳定而最后提供贷款，不利于维护金融改革成果。而且，中国人民银行被迫发放的金融稳定再贷款又会进一步扩大基础货币投放，形成更大的通胀压力。

基于以上分析，中国人民银行应该坚持原则性和独立性，明确“谁该救，谁不该救”和“什么情况下救，什么情况下不救”，谨慎发放金融稳定再贷款。在我国当前的金融环境下，中国人民银行对金融稳定再贷款的发放和使用应该受到严格约束，并对其运用和经营状况进行适当的信息披露，给予市场参与者稳定预期。另外，中国人民银行还要主导建立有效的金融机构退出机制和多层次的金融救助机制，如存款保险制度，防范金融机构出现支付危机，尽量减少金融稳定再贷款的发放，避免其演变成弥补损失的工具，同时避免自身由“最后贷款人”成为事实上的“第一贷款人”。

金融稳定再贷款的管理

中国人民银行系统各分支行主要根据《中国人民银行关于金融稳定再贷款管理职责分工的通知》《中国人民银行办公厅关于进一步加强再贷款业务管理的通知》和地方性的人民银行系统金融稳定再贷款操作规程等文件来规范金融稳定再贷款的操作程序，明确有关职能处室(科、股)的相关职责。

金融稳定再贷款管理主要分贷前调查、评估，贷时审批、发放和账务核算，贷后使用监督、债权维护等环节，分别由相关职能部门组织实施。根据金融稳定再贷款的分类，本文从地方政府专项借款和紧急贷款两个角度简略介绍金融稳定再贷款的管理。

地方政府专项借款发放的主要依据是中国人民银行和财政部联合发布的《地方政府向中央专项借款管理规定》(以下简称“规定”)。该规定要求建立人民银行总行、分行、中心支行的“分级负责制”，明确各级行的责任与任务，其中总行负责贷款的审批，分行负责贷款协议签署，分行营业部或省会城市中心支行负责贷款发放。规定还要求要对政府专项借款的 “借、用、还”三个环节加强管理，做到借款各环节手续清楚，不拖不压，及时处理;在借款用途上要确保专户管理，专款专用;还款上要落实还款责任，及时督促地方政府按期还本付息。另外，要定期对专项借款的使用和管理情况进行检查，分析其使用效果，若发现问题，相关职能部门应主动与地方政府及有关部门沟通，及时纠正。

根据《中国人民银行紧急贷款管理暂行办法》(以下简称“办法”)的规定，紧急贷款管理以“限额控制、授权操作、专户管理、逐笔审查、指定用途、监督支付”为管理原则，主要向经中国人民银行批准设立、具有法人资格的城市商业银行、城市信用合作社和农村信用合作社(含农村信用合作社联社)发放。办法还规定，紧急贷款仅限用于兑付自然人存款的本金和合法利息，并优先用于兑付小额储蓄存款。中国人民银行发放的紧急贷款最长期限为两年，贷款到期归还确有困难的，经借款人申请，可批准展期一次，展期期限不得超过原贷款期限。紧急贷款应执行总行制定的中国人民银行对金融机构贷款利率;发生逾期的紧急贷款，应执行再贷款罚息利率。另外，中国人民银行还发布《中国人民银行办公厅关于改进紧急贷款管理的通知》和《中国人民银行办公厅关于进一步加强紧急贷款管理有关问题的通知》，对办法进行补充和完善，要求加强对风险机构的监管，明确了对停业整顿机构紧急贷款的管理，规范了申请紧急贷款的申请材料。

金融稳定再贷款使用的效果评价

如何评价金融稳定再贷款使用的效果呢?目前主要从以下三个方面进行考察：

第一是是否实现了处置和防范金融风险，维护社会稳定的目的。

1997年以来，经国务院批准，中国人民银行先后对一些高风险的金融机构发放紧急贷款，以及通过地方政府向中央银行专项借款等方式，向被救助和处置的高风险金融机构提供专项再贷款，如向某证券公司发放专项贷款近3亿元，用于兑付个人债务;向拟撤销的5家信托公司发放政府专项贷款10 余亿元，用于清理个人债务及合法外债;向某市财政发放政府专项贷款20 余亿元，用于兑付财政证券个人债务等。金融稳定再贷款的及时发放与使用，确保了处于危机中的金融机构对自然人个人债务和合法外债的支付，最大限度地维护了广大存款人的利益，在一定程度上遏制了金融机构的风险蔓延，维护了地方金融和社会稳定。从另一角度来说，这一举措增加了金融机构的支付能力，进而增加社会公众对我国金融体系的信心，有利于社会主义经济的发展。

第二是是否有利于货币政策与财政政策之间的有机结合。

货币政策和财政政策是政府调控经济的主要工具，当中央财政面临困难时，中国人民银行利用金融稳定再贷款的方式解决地方金融机构的撤销等问题，大大缓解了我国的财政压力。这种货币政策和财政政策的配合解决问题方式不仅有利于金融系统的稳定，还可促进我国经济的发展。第三是是否有利于处于风险中的金融机构恢复信誉。

贷款金融知识范文第6篇

1灵丘县的县域情况和金融扶贫贷款的基本情况

1.1灵丘县县域情况

灵丘县处于山西省东北边缘, 大同市东南端。全县总面积2 732km2, 辖3镇9乡254个行政村, 总人口24万。早于1991年时, 灵丘县就属于国家级贫困县, 2001年国务院将灵丘县列为全国扶贫开发重点县, 2011年又被列为燕山-太行山区所属贫困县。2014年开展建档立卡工作以来, 共识别建档立卡贫困户18 529户贫困人口4.67万人, 其中贫困户124个, 贫困发生率为23%。

1.2灵丘县金融扶贫贷款基本情况

由灵丘县“十三五”期间规划金融贷款额度和受益情况即表1[2]可以得出:灵丘县十三五期间在“富民贷”、“强民贷”、“龙头企业”发放的扶贫资金合计2.15亿元, 受益人口要达到6 000人。灵丘县作为国家级贫困县, 2016年金融扶贫计划发放贷款的任务为2 638万元。截止2016年10月底, 发放富民贷14户269万元, 强农贷1 670万元。但年度目标任务由于仅考核富民贷发放情况, 截止到2016年底仅完成下达任务的10.2%。

灵丘县在2016年度的金融扶贫资金预期发放完成目标和实际完成比例悬殊。金融扶贫资金的发放率低下, 在一定程度上影响着脱贫工作的完成情况, 同时也使扶贫资金不能有效受益于贫困人口。如何解决这一问题, 从而提高金融贷款的发放率, 进而促使贫困人口脱贫致富, 成为当前扶贫任务中急需解决的问题。

2 灵丘县在金融扶贫贷款发放过程中遇到的问题

2.1 金融扶贫管理单一化, 信托、担保机制缺失

在实地调研走访过程中, 了解到金融扶贫贷款工作一般是县扶贫办工作部门在收到贫困户申请贷款请求后, 由县财政部门、金融机构去申请、协商、和办理。在这样一个过程中, 首先, 政府作为金融扶贫贷款发放过程中的主导者, 会潜意识的按照政府自身的目标和预期结果去执行。忽视了市场经济运行规律, 阻碍和影响了金融机构的自身利益, 导致金融机构发放贷款的积极性降低, 在一定程度上造成金融扶贫政策难以有序进行[3]。

其次, 政府作为整个金融过程中的主体, 无法发挥信托和担保的作用。一些生产经营规模好, 盈利的养殖企业、农业合作社和能人大户, 他们急需资金又不能按照银行的要求去提供抵押担保物而获取资金。在这种情况下, 容易造成这部分企业、农业合作社等, 不能有效获取扶贫资金, 导致生产经营状况日益低下, 无法正常进行生产活动。同时也使得金融扶贫贷款发放群体范围缩小、阻碍了扶贫资金有效发放。

2.2 县域内金融扶贫服务体系不完善, 金融生态环境差

灵丘县整个县域内的大型国有商业银行和农村信用社等一些金融机构的服务网点少, 且营业网点多集中在县域, 大型金融机构和股份制银行在村镇一级设立的服务网点更是少之又少。极个别商业银行在村镇设立服务网点也只是行使吸收存款的基本功能, 不承接放贷业务。目前, 只有农信社、农商行为主的少数金融机构参与金融扶贫, 发放金融扶贫贷款[3]。县域内不健全的金融服务体系和参与金融扶贫的金融机构数量少, 是造成金融扶贫贷款发放率低下的主要原因之一。

此外, 灵丘县作为国家级贫困县, 民众接受教育的程度普遍较低。在当地存在村民和小企业的贷款逾期, 甚至是骗贷的情况。民间非法的借贷组织和地下钱庄大量存在, 严重损害着金融机构的合法权益和全县的金融秩序。灵丘县的金融生态环境差, 严重阻碍着金融扶贫资金的有效合理发放。

2.3 金融扶贫政策宣传力度小, 对有需要贷款的贫困户精准识别度不高

在实地调研走访过程中发现:贫困户对于一些适合自身发展需求的养殖业和其他能提高收入的职业非常有积极性, 但苦于没有资金的支持, 只能望而却步。贫困户对相关金融扶贫政策不是特别了解, 同时政府等部门对有需要贷款的贫困户识别度不高, 没有准确详细的对有资金需要的贫困户精准识别[4]。由于没有对有资金需要的贫困户精准识别和相关金融扶贫政策的有效宣传, 使得一些贫困户渴望通过自身发展去实现脱贫致富的想法越来越消沉, 进而丢失了部分金融扶贫贷款的主要群体, 造成了金融扶贫贷款的发放率低下。

同时在交谈过程中还了解到村干部和驻村帮扶队中, 缺少相关金融专业人才, 对相关金融政策的解读也不是很精确。在精准识别有需要贷款的贫困户过程中, 不能提供具体的指导性意见。也使得这部分贫困户对于通过获得贷款去实现脱贫致富的信心, 大大降低。

2.4 贫困户集中的地区缺少适合当地发展的产业, 导致金融贷款率低

灵丘县的建档立卡贫困户集中的地区一般多为边远地区、地势高低不平、道路状况差, 村级基础设施普遍落后的地带。贫困户大多从事着传统的农业生产, 土地广种薄收, 生产经营条件差, 靠天吃饭的形势比较严重。加上农产品对市场需求填充有限, 农产品价格和农业生产投入的比例严重失衡, 盈利空间小, 农民的经济收入微薄。贫困户受教育的年限少, 缺少从事其他产业的技能和能力, 这是大多数有劳动能力且处于边远地区的贫困户的主要致贫原因。

贫困户所在的贫困地区, 经济产业落后单一, 除了从事传统的农业生产外, 还有少量的农户通过饲养一些家禽牲畜来增加自己的收入。在这种传统经济发展方式下, 贫困农村地区的经济发展一成不变, 急需一些适合当地发展的产业去带动农民的积极性和农村经济的发展。

2.5 当地公民缺乏信用意识, 农村信用体系基础差

对于贷款的对象而言, 当地人们的信用意识缺乏, 不良贷款率高, 贷款风险大。符合金融政策扶贫贷款条件的部分农户和涉农企业信用意识不足, 存在躲避债务的行为。甚至还有部分借款人存在侥幸心理, 认为贷款是拿国家用来扶贫的钱, 既然是扶贫用的, 可以不用偿还。恶意不还现象严重, 甚至还有愈演愈烈的态势。其次, 对于金融机构来说, 不具备银行贷款的要求, 往往不能有效获得贷款。

县域内的农村信用体系基础薄弱, 信息档案不全面, 信用评级不完善, 金融机构无法通过信用评级标准给有贷款需求的农户和企业制定扶持政策标准。农村信用评级系统的不完善严重影响着金融扶贫贷款的推进。

3 提高灵丘县金融扶贫贷款发放率的对策和建议

3.1 成立金融扶贫担保公司, 发挥信托和担保作用

政府主导下成立担保公司, 实施全县金融扶贫贷款全覆盖, 优先建立“银行+担保公司+龙头企业+贫困户”的良性运营模式, 优先对效益高, 技术成熟, 有良好发展前景的优势产业进行集中扶持。担保对象主要是全县范围内的建档立卡贫困户和发展前景良好的龙头企业。担保公司主要做的是搭建农户、银行、和龙头企业及金融机构之间的桥梁, 简化贷款流程, 并建立信用档案存档。对于一些要求达不到银行或者是信用社要求的企业和贫困户, 可以通过担保公司的担保得到银行或者信用社的贷款。但同时贫困户和企业要进行反担保, 反担保是对金融贷款主体意识的责任体现。

成立金融扶贫担保公司, 既能统筹协调好各主体间的利益关系, 也能为有需要贷款的贫困农户和企业解决资金困难的问题, 还能发挥自身的信用和担保责任, 为提高金融扶贫贷款的发放率奠定基础。

3.2 完善县域金融扶贫服务体系, 整治金融生态环境

鼓励和引导县域内金融机构扩展金融服务面和覆盖面, 扩大对建档立卡贫困户和中小企业的贷款服务功能, 同时提升自身的服务质量。加快组建村镇银行、农业资金互助社等新型村镇一级机构。县域内的金融机构要创新金融扶贫贷款产品, 积极探索和发展适合当地产业发展和满足贫困人口需求的金融贷款种类。

在整治金融生态环境中, 政府要严厉打击骗贷、骗保和恶意逃避还款行为, 协助银行在法律允许范围内加快清理处置不良债权清收问题, 保护银行合法权益;重拳出击和防范地非法集资行为和地下信贷组织;要针对上述行为, 清理出部分具有代表性的恶意行为进行宣传, 以达到警醒作用。

3.3 加大金融扶贫政策的宣传作用, 精准识别有需要资金帮扶的贫困户

政府要按照扶贫先扶智的理念, 大力开展金融政策宣传宣讲活动。对金融人才库选拔至少100人有关金融专业的人才进行培训, 并采取就近包村的方式, 对驻村帮扶工作队和驻村帮扶工作队贫困地区基层工作干部进行“富民贷”、“强民贷”、农业保险和一些相关的金融政策等多方面金融知识进行培训宣传。采取定期培训宣讲, 加强对金融有关政策的宣传[4]。

在建档立卡贫困户的基础上, 各帮扶单位和金融部门要深入调研了解贫困户实际情况, 要弄清楚贫困村, 贫困户的贫穷原因, 从贫穷根原出发重点摸清几类情况:①缺发展资金致贫的;②因经营投资失败致贫的;③因自然灾害致贫的;④因家中大型牲畜死亡致贫的。对以上几类贫困户实行重点资金和相关政策扶持。对于因年老丧失劳动力、因大病和残疾的贫困户要暂时放弃金融贷款支持。由政府通过相关社会保障制度和医疗救助去切实解决困难。这样可以有效的提高金融扶贫贷款的发放率, 促进贫困人口的脱贫致富。

3.4 在贫困地区规划主导产业, 带动金融扶贫贷款发放

在政府主导下, 发展当地主导产业。严格按照“一村一品”规划, 整村, 整个区域推进的办法, 使主导产业落实生根。 (例如已经在当地有产业基础的青背山羊就可以发展成为养殖、加工、营销等产业链, 带动周边贫困户脱贫致富。) 主导产业确立之后, 要发动龙头企业和农业合作社参与到金融扶贫中来, 通过政策优惠和金融贷款政策等一系列优惠措施, 使主导产业能够“站的住脚, 扎的下根”。另外, 加强对贫困人口的技术培训, 以提高他们从事有关主导产业相关工作的能力, 增加他们的收入范围, 扩大就业劳动面。

发展适合县域经济的特色产业和“一村一品”规划的融合作用, 带动贫困地区的经济发展。要重点开发县域内的农副产品企业。农副产品企业对当地的涉农企业具有重要的推动作用, 有利于县域的经济的又好又快发展。贫困地区的产业落实能够带动金融扶贫贷款的有效发放, 进而促进当地经济发展, 带动贫困人口脱贫致富。

3.5 加快农村信用体系建设, 确保金融扶贫贷款的推进

大力开展征信知识宣传, 营造良好的社会信用环境。要充分发挥乡镇金融工作部门和各地扶贫帮扶工作队的作用, 利用现有的公共资源, 对各个地区的信息进行分类统计。建立健全资料档案, 农户资料反映要真实、全面、可靠。要认真逐项审查核实档案资料, 逐户建立健全信息档案, 企业电子信息档案。搭建信息共享平台, 金融机构和政府部门要定期反馈信用体系中各用户的信用情况, 要及时跟进修改, 确保信用系统的及时可靠。切实改善农村的信用环境, 使农村信用体系能够更好的为金融扶贫贷款服务。

在现有农村信用体系的基础上, 要创新金融扶贫贷款担保模式, 比如现已实行的“公司+农户”、“贫困户+帮扶单位”、“五+一式多户联保”等创新担保模式去真正提高金融扶贫贷款的发放率。

摘要：扶贫工作的完成情况是我国在2020年实现全面小康目标的首要依据。金融扶贫政策作为扶贫工作中一项重要举措, 对农村的经济发展有“造血”的功能。而金融扶贫贷款的发放率是金融扶贫政策实施的重要考核指标, 直接影响着我国当前扶贫工作的质量。如何有效提高灵丘县金融扶贫贷款的发放率, 对提高贫困人口的生活质量和农村经济的繁荣发展具有重要意义。本文通过文献资料法、结构访谈法和实证分析等研究方法, 对灵丘县的实地调研作为论文的出发点, 结合当地实际情况, 详细说明了灵丘县金融扶贫贷款的现状, 以及分析了灵丘县在扶贫贷款发放过程中遇到的困难和问题, 并针对存在的问题提出了自己的建议和对策。

关键词：灵丘县,金融扶贫贷款,扶贫贷款发放率

参考文献

[1] 宋海.2017.关于加大金融支持精准扶贫力度的研究[J].全球化, 2017 (2) .

[2] 灵丘县人民政府.2016.灵丘县“十三五”脱贫攻坚规划[M].2016.11.

[3] 樊思锦.2016.阜平县金融精准扶贫模式创新与实践研究[D].河北金融学院.

[4] 佘颖.2016.金融扶贫要精准发力佘颖[J].调查研究2016. (2) .