车险上哪些范文

车险上哪些范文第1篇

“很多人是新手新车，爱惜车子但车技又不蛮熟练，不妨购买以下8大险种的组合，即：交强险+商业第三者责任险(20万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃险+车身划痕损失险+不计免赔特约险，这个组合是保障比较全面的。其中交强险+三责险是保障的基础。”阳继泽说，“比方与非机动车或行人发生事故，交强险+三责险的组合是解决麻纱‟事的最有力武器。” 新手如何买车险

随着成品油税费改革以及1.6升以下汽车购置税减半、汽车下乡等刺激汽车消费措施的出台，汽车渐渐“飞入寻常百姓家”。但是新车一族对买哪些车险既能省钱、又能获得更好的保障却知之甚少。记者昨天专门走访了太平保险上海分公司相关人士。

据介绍，车辆保险通常分为主险和附加险。主险一般包括交强险、第三者责任险和车辆损失险。其中交强险是国家强制实行的一个险种，交强险在车辆挂牌、年审、过户时都是必检项目。

但仅购买交强险是不够的，因为交强险的赔偿有一定的上限，包括人身伤亡最高赔偿11万元、医疗最高1万元以及物质损失最高2000元。所以往往发生事故后，赔偿与实际的花销相差很远，这就需要再进一步购买其他商业险做补充。

除了交强险，第三者责任险也是必须的。这一保险主要针对合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的损失。至于该款保险的投保额度，太平保险相关人士建议，“最好能够选择50万元的额度，因为按照以往例子，事故后车主对第三者的赔偿额一般在40万元到60万元之间，而10万元、20万元与50万元的保费价格相差并不大。”

关于附加险，该人士认为，玻璃单独破碎险和划痕险车主应尽量投保，“尤其是新车、新手都应该买。因为车辆在行驶过程中玻璃破碎、被剐划的风险较大。”

对于不计免赔(某些保险事故所造成的赔偿，按规定有20%由被保险人承担，如果车主事前购买了不计免赔险，那么这部分损失也将由保险人承担)，建议车主尽量投保。在实际经营中，不计免赔是个必保的好险种，绝大多数车主一般都会像购买主险一样购买该款附险，因为在碰到大事故损失时，这一险种可以大大减少损失。

买车险别花冤枉钱 选择真正需要险种

在省级机关工作的王女士最近花10万元买了一辆新车，面对热情的4S店销售员的保险介绍，王女士却不知道选什么保险好了。

目前，车险中除了“交强险”是法定强制投保的之外，其余都是商业险种，比如车辆损失险、商业第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险、不计免赔特约险、无过失责任险、玻璃单独破碎险等等，几乎能想到的损害方式都会有相对应的险种。

据了解，杭州的许多汽车销售公司都代理车辆保险业务，有的还推出买车送保险的优惠，有的则在基础价上给车主一定的折扣，并且也为车主提供一些合理建议，非常方便新车主。但也有一些汽车公司的销售员和保险公司的代理人几乎不考虑车主的自身情况，向车主推荐各种险种，由于新车主大多没有车辆保险经验，很容易投保一些几乎用不上的险种。

据保险专家介绍，车主给新车购买保险，可围绕四大因素考虑，即车、人、用途、地域。如新车价格并不高，司机已经是熟练驾驶员，用车也主要是上下班接送孩子，这样的情况下出险率很低，只需购买强制的“交强险”，基本险、车损险和第三责任险就可以了。如是司机是新手，就有发生刮擦的可能性，可增加不计免陪险等险种。

如果新车是10万元以上的中、高档车，车主是新手，主要用于上下班，但有时候也会驾车出行旅游，那么车主最好购买除强制险和基本险外，再购买不计免赔险和盗抢险等。但新车在使用两三年内，不必购买自燃险。

现在，许多车主投保商业第三者责任险喜欢投保较高的金额，有关人士建议，如果司机是新手，而且开的路多长途或危险路段，不妨这样做。如果只是在市区短途上下班，不必投保大数额保险。

新车保险究竟该何时办理

不少车主在为自己的爱车选择保险是总是一头雾水，新车保险究竟该在何时办理，如何办理。

办理保险：保险一定要在领取牌照之前办理，汽车交易市场都有保险公司代办机构，在购车时一起完成保险手续，可以省确以后的麻烦。

新车必须办理：第三者责任险和交强险。

第三者责任险：被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，保险公司在责任限额以外赔偿，但最高不超过责任限额的30%。

交强险：机动车交通事故责任强制保险，简称“交强险”。是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》(以下简称《条例》)规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

避免权益受损 为车险投保支招

购买一份合适的车险已成为有车族的大事，根据以往投诉处理的经验，上海市消保委为车险投保支招：

切勿贪图低价 目前，一些不法车险代理商为赚取更多利润，利用消费者“节省保费”的消费心理，采用误导消费者虚报车龄，或者不足额投保等办法做低保费，低价吸保。

对此，上海市消保委提醒广大消费者，低价车险表面上有利可图，实质上违背了保险业中的“最大诚信原则”。消费者如果落入低价车险陷阱，在个人信用记录上可能留下诚信污点，如果今后发生事故，也将无法获得足额赔付。

查验代理人资质 部分无资质的车险代理人混迹于车险市场中，在推销车险时向消费者夸大宣传，做出不实承诺，误导消费者等。对此，上海市消保委提醒广大消费者，购买车险时要查看相关代理人是否持有从业资格证书，必要时向保险公司核实他们的宣传内容和口头承诺。

看清合同条款 车险合同是消费者与保险公司之间确立权利义务关系的书面证明。由于合同条款繁琐、内容专业等原因，部分消费者购买车险时不愿仔细阅读相关条款。对此，上海市消保委提醒广大消费者，购买车险时一定要看清合同内容，特别要看清其有关免赔方面的条款，必要时要求保险公司对其进行解释说明，做到明明白白消费。

避免车险“真空” 部分消费者购买二手车后，未及时办理车险过户手续，如果发生事故，将无法获得赔付。对此，上海市消保委提醒广大消费者，既要及时办理车辆过户手续，也要及时办好车险过户手续，不要让车产生车险“真空期”。

什么样的车险最划算? 不同车龄如何买车险

汽车车险种类繁多，选择什么样的车险最划算呢?记者按照车辆使用年限、购车人士的车龄划分成三大类：首次购车的人士、行车25年的人士、行车5年以上的人士，向保险公司的相关人士请教，他们结合消费者的不同需求，一一做了详解。

首次购车的“新手”：建议买“全险”

云南顺安保险经纪公司负责人杨颖蕊说，常规的基本险包括交通强制险、车辆损失险、不计免赔险，而平时我们俗称的全险在前三种险的基础上外加第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险、划痕险、玻璃单独破损险共计8种险。交通强制险为必须要保的险种，新手驾车一定要加保第三者责任险，经济条件好，又有乱停乱放车辆习惯的以及经常到外地出差的车辆建议购买盗抢险。在经济情况允许的范围内，建议新车要购买以上提到的“全险”。

阳光财产保险股份有限公司车险部副总经理郑云川建议说，新车驾车，一般都比较小心、爱惜，发生的大事故比较少一些，然而因为驾驶技术方面的原因，车辆出现擦碰的情况会多一些，站在客户的角度上来说，建议购买车身划痕险。车主还可以根据自身的情况、车辆爱惜程度、保险需求等等因素考虑购买车损险。其次，第三者责任险也建议购买，保额不要低于10万元。因为此险种涉及到财产与人身安全的赔付，在出现交通意外时，对他人的财产和人身安全都会有一定的保障。对于车上人员责任险，如果本身购买了寿险，站在客户的利益上来说，建议可以不进行购买。如果客户有自己的停车位，有专门的小区物管看护，盗抢险可以考虑不买。

行车25年的人士：根据保障需要投保

云南顺安保险经纪公司负责人杨颖蕊建议行车25年的人士，如果对自己的驾驶技术还算满意的话，可以选择只投保第三者责任险和交强险，如果驾驶的是越野车，因为越野车的速度较快，建议加保第三者责任险和车上人员责任险。根据车价的不同，杨颖蕊建议：车价在310万左右的车型，建议加保车辆损失险、不计免赔险，如果风险意识较高的人，特别以女性客户为主的，在这个基础上，加保车上人员责任险，微型面包车及小型货车一定要加保车上人员责任险;车价在1025万之间的车型，建议在以上提到的投保险种中加保车辆损失险、全车盗抢险。

阳光财产保险股份有限公司车险部副总经理郑云川说，一般来讲，25年的时候，车况是最好的时候，虽然事故风险的几率小一些，但也不能忽视，投保人可以根据自己需要得到什么样的保障而进行相应的投保。而这部分被保险人随着开车年限的增长，驾驶技术也有所提高，投保的险额可以适当的调低，比如第三者责任险的保额就可以适当的降低。

行车5年以上：要为爱车加保

阳光财产保险股份有限公司车险部副总经理郑云川建议，一般行车5年以上的人也可算作“老驾”，在驾驶技术上没有太大的问题，但车辆随着使用年限的增加，性能可能会有所降低，车辆容易发生自燃的现象，特别是微型车，建议车辆使用5年以上的老驾们加保自燃险。

保险公司昆明定损点一览

车辆出现交通事故之后，车主肯定希望在打完报案电话之后，保险公司的定损人员能够在第一时间赶到事故现场进行勘察，而自己也能尽快获得理赔。如果保险公司的查勘理赔服务点就在附近，那么相信工作人员能够快速、及时的为车主服务。

太平洋财产保险股份有限公司在昆明设立的定损点有云南大聚汽车修理有限公司、省旅汽修总厂、小屯汽车市场、云南立华云行汽车销售有限公司。

阳光财产保险股份有限公司在昆明联亚丰田、昆明帥车、腾裕汽修厂、蔬菜公司修理厂设立了快赔点。

平安财产保险股份有限公司在辰龙汽修、方圆汽修、省委汽修、交通学校汽修厂设立了定损点，还有7个省保险行业协会在昆明城东、城南、城西、城北和城中5个区域内设置的交通事故“快处快赔”服务点，其中包括东聚车市、云气实业服务点、联亚丰田、昆明帅车、蔬菜公司等等。

记者通过云南顺安保险经纪公司了解到，中国人民财产保险股份有限公司在昆明设立的定损点是最多的。采访过程中，记者发现各家保险公司的定损点、快赔点略有不同，但在昆明5个区域基本都有所设置，方便了城东、城西、城南、城北和城中交通事故的快处快赔，而这几家保险公司工作人员在接受记者采访时均表示，保险公司在接到客户报案后，都会通过调度中心就近调度查勘理赔服务点的人员前往查勘定损，在最短时间内给客户提供查勘定损服务。

什么样的车险最划算? 不同车龄如何买车险 汽车车险种类繁多，选择什么样的车险最划算呢?记者按照车辆使用年限、购车人士的车龄划分成三大类：首次购车的人士、行车25年的人士、行车5年以上的人士，向保险公司的相关人士请教，他们结合消费者的不同需求，一一做了详解。

首次购车的“新手”：建议买“全险”

云南顺安保险经纪公司负责人杨颖蕊说，常规的基本险包括交通强制险、车辆损失险、不计免赔险，而平时我们俗称的全险在前三种险的基础上外加第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险、划痕险、玻璃单独破损险共计8种险。交通强制险为必须要保的险种，新手驾车一定要加保第三者责任险，经济条件好，又有乱停乱放车辆习惯的以及经常到外地出差的车辆建议购买盗抢险。在经济情况允许的范围内，建议新车要购买以上提到的“全险”。

阳光财产保险股份有限公司车险部副总经理郑云川建议说，新车驾车，一般都比较小心、爱惜，发生的大事故比较少一些，然而因为驾驶技术方面的原因，车辆出现擦碰的情况会多一些，站在客户的角度上来说，建议购买车身划痕险。车主还可以根据自身的情况、车辆爱惜程度、保险需求等等因素考虑购买车损险。其次，第三者责任险也建议购买，保额不要低于10万元。因为此险种涉及到财产与人身安全的赔付，在出现交通意外时，对他人的财产和人身安全都会有一定的保障。对于车上人员责任险，如果本身购买了寿险，站在客户的利益上来说，建议可以不进行购买。如果客户有自己的停车位，有专门的小区物管看护，盗抢险可以考虑不买。

行车25年的人士：根据保障需要投保

云南顺安保险经纪公司负责人杨颖蕊建议行车25年的人士，如果对自己的驾驶技术还算满意的话，可以选择只投保第三者责任险和交强险，如果驾驶的是越野车，因为越野车的速度较快，建议加保第三者责任险和车上人员责任险。根据车价的不同，杨颖蕊建议：车价在310万左右的车型，建议加保车辆损失险、不计免赔险，如果风险意识较高的人，特别以女性客户为主的，在这个基础上，加保车上人员责任险，微型面包车及小型货车一定要加保车上人员责任险;车价在1025万之间的车型，建议在以上提到的投保险种中加保车辆损失险、全车盗抢险。

阳光财产保险股份有限公司车险部副总经理郑云川说，一般来讲，25年的时候，车况是最好的时候，虽然事故风险的几率小一些，但也不能忽视，投保人可以根据自己需要得到什么样的保障而进行相应的投保。而这部分被保险人随着开车年限的增长，驾驶技术也有所提高，投保的险额可以适当的调低，比如第三者责任险的保额就可以适当的降低。

行车5年以上：要为爱车加保

阳光财产保险股份有限公司车险部副总经理郑云川建议，一般行车5年以上的人也可算作“老驾”，在驾驶技术上没有太大的问题，但车辆随着使用年限的增加，性能可能会有所降低，车辆容易发生自燃的现象，特别是微型车，建议车辆使用5年以上的老驾们加保自燃险。

保险公司昆明定损点一览 车辆出现交通事故之后，车主肯定希望在打完报案电话之后，保险公司的定损人员能够在第一时间赶到事故现场进行勘察，而自己也能尽快获得理赔。如果保险公司的查勘理赔服务点就在附近，那么相信工作人员能够快速、及时的为车主服务。

太平洋财产保险股份有限公司在昆明设立的定损点有云南大聚汽车修理有限公司、省旅汽修总厂、小屯汽车市场、云南立华云行汽车销售有限公司。

阳光财产保险股份有限公司在昆明联亚丰田、昆明帥车、腾裕汽修厂、蔬菜公司修理厂设立了快赔点。

平安财产保险股份有限公司在辰龙汽修、方圆汽修、省委汽修、交通学校汽修厂设立了定损点，还有7个省保险行业协会在昆明城东、城南、城西、城北和城中5个区域内设置的交通事故“快处快赔”服务点，其中包括东聚车市、云气实业服务点、联亚丰田、昆明帅车、蔬菜公司等等。

记者通过云南顺安保险经纪公司了解到，中国人民财产保险股份有限公司在昆明设立的定损点是最多的。采访过程中，记者发现各家保险公司的定损点、快赔点略有不同，但在昆明5个区域基本都有所设置，方便了城东、城西、城南、城北和城中交通事故的快处快赔，而这几家保险公司工作人员在接受记者采访时均表示，保险公司在接到客户报案后，都会通过调度中心就近调度查勘理赔服务点的人员前往查勘定损，在最短时间内给客户提供查勘定损服务。

保险公司对您说“不赔”的14种车险状况

很多车主都以为给车投了“全险”就万无一失了，但其实“全险”也只包括了车损险、第三者责任险、盗抢险、玻璃险、划痕险、车上人员险及不计免赔等几个险种。笔者从北京大陆汽车俱乐部保险理赔部门了解到，在某些特定情况下，即便投保了上述主险、附加险，车主依然得自己“买单”。

1、酒后驾车、无照驾驶，行驶证、驾照没年检的不赔：以上这些情形中，司机并不具备上路行驶的资格，严重违反交通法。此外，驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形，保险公司也会拒绝赔付。

2、地震不赔：遵循了大部分财产保险都不保地震责任的惯例，由于缺少数据和经验，保险监管部门也不鼓励保险公司承保。

3、精神损失不赔：大部分保险条款会有类似的规定，“因保险事故引起的任何有关精神赔偿视为责任免除”。

4、修车期间的损失不赔：修理厂有责任妥善保管维修车辆，因此，如果车辆在送修期间发生了任何碰撞、被盗等损失，保险公司都会拒赔。

5、发动机进水后导致的发动机损坏不赔：保险公司认为该损失是由于操作不当造成的，当车辆行驶到水深处时，发动机熄火后，驾驶员又强行打火才造成损坏。这一条款是在去年夏天的暴雨过后浮出水面的。

6、爆胎不赔：未发生车辆其他部位的损坏，只是车轮单独损坏的情况不赔。当然，由于轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等事故，造成车辆其他部位的损失，保险公司依然负责赔偿。

7、被车上物品撞坏不赔：如果车辆被车厢内或车顶装载的物品击伤，保险公司不负责赔偿。

8、未经定损直接修车的不赔：如果车辆在外地出险，也要先定损再修车，否则保险公司会因为无法确定损失金额而拒绝赔偿。

9、把负全责的肇事人放跑了不赔：当与其他车辆发生碰撞时，责任在对方，如果放弃向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。

10、车没丢，轮胎丢了不赔：如果不是全车被盗，只是零部件如轮胎、音响设备等被盗，保险公司不负责赔偿。

11、拖着没保险的车撞车不赔：如果因为开车拖带一辆没有投保第三者责任险的车辆上路，与其他车辆相撞并负全责，保险公司不会对此做任何赔偿。

12、撞到自家人不赔：所谓第一者、第二者是指保险人、被保险人(驾驶员视同于被保险人)。除这些人以外的，都被视为第三者。而在保险条款中，将被保险人或驾驶员的家庭成员排除在“第三者”的范畴之外。如果自家人被撞，保险公司视为免责。同理，被同一单位名下的车辆碰撞也不能通过第三者责任险得到赔偿。

13、车灯或倒车镜单独破碎不赔：这条免责条款是为了对付某些修理厂将以前换下来的破损车灯装到车型相同的其他车上，骗取赔款的骗保行为。

14、自己加装的设备不赔：车主自己加装的音响、电台、冰箱、尾翼、行李架等，若无对此单独投保，一旦撞了造成损失，保险公司不会对此赔偿。

以上14种状况发生时，保险公司会对您说“不”。如何才能避免这些风险在自己身上发生呢?CAA的保险专家建议您在投保时，选择权威的专业代理公司和持有保监会核发代理人资格证书的销售人员，代理公司会根据客户实际情况帮您选择适合的保险公司，投保险种时可以避免一些拒赔现象。

车险理赔难难在何处 维修差价问题突出

在私家车数量日益增长的今天，随之增加的还有关于车险理赔的纠纷。常听见一些车主在出险之后抱怨“保险容易，理赔难”。原本是为爱车保驾护航的车险，为何会遭遇如此尴尬?

“车险理赔难，很多时候是和车主不了解车险理赔流程、不清楚自己所保险种以及没有与保险公司进行良好的沟通造成的。”浙江省保险行业协会产险部主任朱潇磊分析。

维修差价问题突出

不妨投保专修附加险

“4S店维修差价问题是车险理赔纠纷中比较多见的类型。”朱潇磊透露。

出险后，不少车主会选择去4S店维修，但4S店的配件报价往往高于保险公司的定损，其中的差价只能由车主自己来承担，因此而产生的纠纷困扰着消费者和保险行业。

朱潇磊认为，产生这一问题的原因主要有两个方面，一是法律法规和保险条款有待完善和明确，在选择维修厂和配件方面缺少统一的标准;另一方面则是目前4S店的维修价格基本处于垄断地位，有时同样的配件进了4S店，身价就会比在普通维修厂高出几倍。

为了避免因差价问题产生的理赔纠纷，专家建议车主在投保车险时再加保专门的维修附加险，投保后即可在4S店维修。如天安(2.66,0.08,3.10%)保险公司就推出了“专修厂维修特约条款”，费率为车损险保费的20%(国产车)或30%(进口车)，投保后车主可任意选择4S店进行维修;若车主不投保该附加险，但仍希望去4S店维修的，则可能需要自己承担一定的维修费用。

选择合适产品

提前规避理赔纠纷

选择合适的车险产品也是规避理赔难的有效措施。专家建议，一定要结合自身生活环境以及车况选择车险。新车建议选择购买盗抢险;使用5年至10年的旧车建议选择自燃险;对于经常在雨天行使的车辆，建议选择发动机涉水险，在多雨的台风季节能够有效减少汽车重要部位的损失。同时，在购买车险时应仔细阅读保险条款，特别注意免责条款中的除外责任。

除了合理选择车险产品，在投保金额的选择上，华安财产保险浙江分公司承保部负责人给消费者提出以下建议：一是要足额投保，否则事故发生后将得不到足额赔付。二是避免超额投保。在出险车辆定损时，保险公司将严格按照出险车辆的实际损失确定赔付金额，如果车辆的实际价值只有10万元，保险公司的最高赔付也就不会超过10万元。

加快理赔速度

理赔效率的高低是由车主和保险公司共同决定的。”长安责任保险浙江省分公司相关负责人表示，车主未及时报险、单证不齐全以及不能与保险公司达成一个良好的沟通，都是赔付时间延长的原因。那么遇到车险理赔时，消费者应该注意些什么?

需保险双方共同“提速”

出险后及时报案。“有的客户出险后不及时报案，导致原本简单的理赔案件变得复杂。”平安产险浙江分公司客服部经理唐益萌坦言，“这样的纠纷其实可以避免。”据了解，目前各保险公司的车险条款均有规定，发生保险事故后，被保险人或其驾驶人有义务在事故发生后48小时内通知保险公司，否则，造成损失无法确定或损失扩大部分，保险公司不承担赔偿责任。

另外，天平汽车保险浙江分公司相关负责人还提醒车主，在车险理赔过程中，要保证理赔材料的齐全、谨慎委托代办，且最好亲自领取理赔款。

笔者在调查中还了解到，为了更好地提升保险服务质量，维护消费者权益，浙江保险行业已推出不少举措。如浙江保监局在今年推出了“2009车险理赔服务九件实事”，力促保险公司提高理赔服务质量;省保险行业协会继去年推出《浙江保险业机动车辆保险理赔服务承诺书》和《浙江保险业机动车辆理赔服务标准》，对理赔人员到达现场时长、赔付时效等均做了具体规定后，目前正计划针对简化理赔流程、减少单证、加快理赔速度等问题推出新措施。而平安、中华联合、大地、安诚等保险公司近期也纷纷推出了高于行业理赔服务标准的承诺。

小技巧帮助车主汽车理赔“全攻略”

很多车主朋友在办理理赔手续的时候感觉不够顺畅，觉得流程太复杂，还要提供很多的单据。其实这些必要的流程和手续恰恰是为了使理赔的流程更加正规，这样才能真正地保障消费者的权益。下面的一些理赔小技巧能给车主一些帮助和提醒。

定损单是理赔依据。通常定损单的维修价格是指汽车完全修复所需要支付的费用，除非在汽车维修时保险公司发现新的零部件故障，需要重新定损，否则定损单的维修价就作为保险公司需要给予车主的理赔款依据。希望广大车主朋友要妥善保管好自己的定损单据，以免理赔时出现问题。

异地出险的施救和理赔。当汽车异地出险时，车主务必及时报案，安心等待保险公司的定损施救。车主绝不能自行维修汽车或人力推车。由于擅自拖运维修汽车而造成车损扩大，保险公司通常是不负责理赔的。当汽车异地出险时，车主还需要第一时间拍下事故现场的照片作为理赔凭据。假如定损员难以在预定时间内做好事故定损工作，车主也能通过这些照片与实际维修单据，向保险公司索赔。

双方协议解决事故要留证据。事故现场快速处理方便事故双方，但部分驾驶员对“事故快速处理”程序及规定不了解，以为只要由责任方做出经济赔偿即可，可能连交警都没有通知到现场，结果在保险理赔时就很麻烦。

按照正规流程处理事故。在发生交通事故后，有的车主喜欢双方协议解决，觉得去理赔会浪费时间。结果是耽搁了理赔的时间，往往是两头得不到赔偿，苦水只能往肚子里咽了。所以当发生交通事故时，最好不要私下协商，更不能忍气吞声，应该选择按照正规的流程来处理，这样才能保障自己的权益。

车险上哪些范文第2篇

(1)从内容及表达方式分： ①简单记叙文。 ②复杂记叙文。

(2)从写作对象的不同分： ①以写人为主的记叙文。 ②以叙事为主的记叙文。 ③以写景为主的记叙文。 ④以状物为主的记叙文。

(二)、说明文： 以说明为主要表达方式，用来介绍或解释事物的状态、性质、构造、功能、制作方法、发展过程和事理的成因、功过的一种文体。

(1) 说明文的分类 从说明对象(内容)分： ①实体事物说明文。 ②事理说明文。 ③科学小品文。

从语言表达方式分： ①平实说明文。 ②文艺性说明文。

(2) 说明文的特点： (1)内容上具有高度的科学性。 (2)结构上具有清晰的条理性。 (3)语言上具有严密的准确性。

(三)应用文： 应用文是一种切合日常生活、工作及学习的实际需要，具有一定格式、篇幅短孝简明通俗的实用文体。

应用文的种类： (1)书信类： 一般书信、专用书信(感谢信、表扬信、慰问信、介绍信、公开信、证明信、申请书、建议书、倡议书、 聘请书)、电报、汇款。 (2)笔记类： 日记、读书笔记。 (3)公文类： 命令、决定、公告、通告、通知、通报、议案、报告、请示、批复、意见、函、会议纪要等十三种。 (4)宣传类： 广告稿、演讲稿、板报、新闻、通信、产品说明书。 (5)告示类： 启示、海报。 (6)礼仪类： 请柬、祝辞(贺信、贺电)、唁电、唁函。 (7)契据类： 条据(收条、借条、领条、欠条、请假条、留言条等)、合同(协议书)、公约。 (8)传志类： 传记、地方志、家史(校史、村史)。

(四)议论文： 议论文是以议论为主要方式，通过事实、摆道理，直接表达作者的观点和主张的常用文体。 (1)、议论文的分类： 按内容目的分： ①一般性议论文。 ②评论。 ③杂文(随笔、杂谈、笔记)。 ④读后感。 按论证方式分： ①立论文。 ②驳论文。

要素六要素： 时间，地点，人物，事件的起因，经过，结果(多为记述文)记叙文的真正要素： 故事主题点 素材侧重面 情节串联线(含起因，经过，结局事件)说明文要素： 客观 清晰 鲜活议论文要素： 论点 论据 论证的堆砌原则1.开头的写法 开头的写法：万事开头难，写作文也是如此，但文章的开头很重要。常用的方法有以下几种： (1) 背景法：说明事件发生的时间、地点、情景等背景。 (2) 人物法：交代文章所要描述的主要人物或有关人物。 (3) 主题句法：提出一个观点或论据作为文章要阐明或论述的主题。 (4) 问题法：用提问的方式来引出文章的内容，以引起读者的注意力。 (5) 惊语法：用令人感到惊奇的句子开头，激起读者的兴趣。 (6) 故事法：以讲故事的形式作为文章的开头，在此基础上展开文章。多用于记叙文，也可用于议论文。 (7) 数据法：引用已经被证实的数字来引起话题。 (8) 引语法：引用名人名言或常见习语、谚语等作为文章的开头。 (9) 定义法：常见于对标题下定义，然后通过举例、逻辑推理等方法加以详细说明。 (10)夸张法：以一个绝对不可能发生的为前提，吸引读者 (11)侧面转折描写：从另一个方面来烘托文章主题，引出下文。 (12)设置悬念：激起读者的兴趣，文章格调升华。2. 正文的写法 (1) 演绎法： 从一般到个别。把带普遍性和概括性的句子放在段首，段落中其他的句子就是对主题句的具体化，是对主题句的具体说明。 (2) 归纳法： 从特殊到一般。具体、个别的事例出发，总结出一般的规律。3.结尾的写法 (1) 简要评价或作结论：文章的最后几句概括全文内容，并进一步肯定文章的中心思想或作者的观点。 (2) 首尾照应句： 回到文章的中心思想或主题句上，达到再次肯定或强调的效果。 (3) 用反问句结尾：虽然形式是疑问句，但意义是肯定的，具有很明显的强调作用，能引起读者的思考。 (4) 提出展望或希望：对未来提出展望或希望，号召读者为此而行动。 (5) 引用名人名言、谚语、常用习语结尾如何提高作文水平

1、细观察。细致观察是提高写作水平的金钥匙。只有仔细地观察，才能从生活现象的矿藏中发现碎金璞玉，于泥沙混杂中攫取闪光的宝物。不掌握“观察”这把开门的金钥匙，作文的“铁门”是坚决跨不进去的。

2、多阅读。广泛阅读是提高作文水平的前提条件。要写出好文章，就必须多读书。“读书破万卷，下笔如有神。”“熟读唐诗三百首，不会作诗也会吟。”我们强调既要多读，又要选择地读，更要读进去，理解所读文章的结构技艺，语言特点”等。

3、常练笔。经常练笔是提高作文水平的关键。要想入作文的大门，并求得不断进步，更重要的是多练。谚语说的好：“文章读十篇，不如写一篇。”这就道出了作文实践出真知的道理。写日记是一种有效的练笔方式，天天坚持写日记，以后作文就有了坚实的基矗 4.发挥想象力。 5.多读书。 6.多借鉴别人的好文章(不是抄袭)多去借鉴别人的意见 。 7.多听别人的意见。

作文回到原点

作文回到原点

1。活着

莫要追究，怎么生物有人类，人类又是如何的繁殖。我活着，不管你愿意不愿意。我活着，无论我的地位是否低微。我活着，哪怕我对社会没有一点的贡献。活着就是能自由地呼吸着空气，能够看到日出日落。能够与你们沟通，拥有自己的喜怒哀乐。

反而活着并不是一件容易的事。荣幸我那么坎坷的一生经历了那么多。我自小没有喝三鹿奶粉长大，要不然，我也不知道是否能够尚能活着。物价在飞涨，幸亏我没有依靠着原地踏步的工资来生活，因为我还有家人依靠。我老妈对快餐食品没有兴趣，瘦肉精地沟油影响不了我的正常生活，尽管我承认现在钱不算钱了，毕竟东西都贵了几倍。大学毕业的那些人才，曾以为生活就此一帆风顺，生活让他们懂得，就算居住也能蜗居。何况还要承受找不到工作的压力。

活着并不是一道康庄大道。你要知道，就算国家一再强调自己GDP已经名列前茅了。就算中国人在国际频频花钱展示自己的实力。但是这些都与自己毫无关系。人事易变迁，住在你隔壁的老奶奶的小儿子的大姨妈的小姨丈，当初不是流着鼻涕问你要一块糖么?现在已经开着宝马带着靓女在你面前耀武扬威了，还说女人举手可得。中国在雄起，身边的人都住进了大房子。如果命运的荣耀不曾眷顾你身上。你还可以对着国足大声怒骂，奶奶的，国家白养你了。虽然，自己活着，对国家尚未有些少贡献。

对了，汶川地震，玉树地震。我曾对红十字汇了那么一点钱。没有指望能够在CCTV被歌颂着，只是不愿意看到别人难过。外婆走了，我知道亲人离别是如何的悲痛。我不能为受灾的人群重建家园，唯有在经过一些国家政府部门，暗暗诅咒，如果你们把贪污的钱"贡献"千分之一，现在他们都可以住在舒适的房屋了。

活着，不容易啊!因为轻易不能保持着平常心。轻易看不到比自己过得低微的人群，只能仰望着住洋楼开养车养养狗的个体。不知不觉，活着让我们都成了愤青。明明在乎，却要装作不在乎。明明嘴上说不重要，但心里却紧要羡慕得要命。

2。选择

莫不要把考试题的选择题与生活的混乱，否则受伤的只有自己。

往往考试教学提示的ABCD的答案，答案就在其中。生活的选择题，选择答案不止四个，何止千百个。考试的残酷，一旦你选错了，便被扣分。它让你懂得，选择需要谨慎，否则跌倒深渊。生活让你知道，选错路，还可以回头也许就回不了头了。

许霆在ATM面对了一个选择题，最后他选择了取钱走。殊不知，这样的一个选择差点让他的生活回不了头。多大的一件事呢?银行出错，追回金额不就完结了么?只是一个个体该如何抗衡一个能够左右国家经济的群体呢?许霆用一己私欲教育了我们，莫不要和富贵争，否则会是无期徒刑的惩罚。无视社会极大的争议。南京的女士面对这样的选择，第一时间把多余的钱退回给银行，竟然三次被拒。害得她老人家欲哭无泪，就为了两万七难道要坐一辈子的牢?只能选择报警。最后银行方面发现差额，报警取回，却没有道谢，更别说道歉了。

如果你在ATM取款，银行出错，你取款一千，它给你一万。你的选择题又是什么呢? 你说这样的机会率很低么?对的，银行总不能无视社会主义国家的根本吧。一个两个，尚可杀鸡儆猴，万一被某个高-官取钱取多了。这件事还得了?当然，高-官那会这样取钱呢。给他们送钱的那些人多的是呢。这样的故事只能发生在平民百姓的身上。法律总有漏洞，尤其在自恃强大的国家内，富人可以高高在上，总能左右其中。有些人对于国家的选择题判刑就完全不懂了。一个银行行长贪污了几亿，为何只判几年?还有诸多贪官污吏，为何只是几年的惩罚呢?为什么有人在撞死别人后，不是道歉不是难过，而是嚣张地说，我-爸-是-李-刚! 一些农民工甘于生活的平淡，只想用体力赚钱。但是当遇到了无良老板，选择了正当的方式，去有关部门争取自己的合法利益。只是，消息石沉大海。于是只能偏激地去"讨公道"，被人打得遍体鳞伤，有关部门迅速赶到，关在牢狱中。

要是你是农民工，被欠款，你会如何的选择呢? 3。生存

生存比活着无耻，也需要无耻这样的大无畏精神。

生活提倡的高度是生存并活着。活有千万样，可以有万种面具，亿万风情。但前提是，你必须生存着。生存并不艰难，你可以不是老板，你可以不是白领，你只需要随意在街边吃着别人剩下的食物，即可生存着。

社会主义的国家提倡人人公平，只是提倡着，就像一个美好的口号，喊着喊着就忘记了。你要生存着，必须要顶着压力。例如家人的期盼，朋友的高度，女友的追求。如果你一无所有，对不起，那些也只能和你渐行渐远。你会否对街边的一个乞丐微笑示意?如果你也是这样无视嗤之以鼻地走过，那些比你有钱的，也是这样经过你的身边。可提醒你，千万不要有恶劣的途径。这个世界你被撞了，打120，救护车久久未到。你家火灾了，119在一切被大火吞噬完的时候，终于来到了。你被抢劫了，110总是在贼人早已远走高飞时赶到。但如果你对富贵者有什么行动，政府有关部分会用迅雷不及掩耳之势出现在你的面前。

生存是多么艰难的一件事。荣幸的是，中国人保留着五千年遗传的美德也很好地继承着。这美德并不是课文所提倡的尊老爱幼等的，而是得过且过。只要尚有一丝空间让我们苟且偷生着，我们便会在心底埋怨，而嘴边感恩戴德地生存着。

别犹豫了，这个世界只看你表面。只要你风光，只要你富贵，无论你前面做牛做马都无所谓。我们早已没有任何的底蕴了，生存着就可以了。

4。原点

你渴望人人平等么?就算自己的身份如何卑贱，就算自己没有办法处身名流中。 那么今晚好好地大醉一场，然后发梦，运气话的话，你能够梦到自己渴望的世外桃源。陶渊明就是因为处于那样黑暗的社会中，无力挣扎，只能通过文字发梦。我运气蛮好的，我被现实折磨得体无完肤的时候，我喝了很多酒，最后发了这样的一个梦。 我在梦中地位尊贵，可以为所欲为，人们对我毕恭毕敬。而我却更加肆无忌惮地做着我喜欢的事。我随意了结那些平民的性命，我把那些说真话的大臣关在牢狱中，那个美女让我心动，我下令她做我的女人

梦醒了，我笑了，但是笑着笑着，我却哭了。 如果这就是青春，如果这就是岁月。 那么，我的原点又在何方? 我再回归那片故土，

心头又是如何的一片沧海桑田呢? 也许再也回不去了， 也许，

车险上哪些范文第3篇

芯片组(Chipset)是主板的核心组成部分，联系CPU和其他周边设备的运作。主板上最重要的芯组就是南桥和北桥。

1、北桥芯片：(North Bridge)是主板芯片组中起主导作用的最重要的组成部分，也称为主桥(Host Bridge)。一般来说，芯片组的名称就是以北桥芯片的名称来命名的，例如英特尔875P芯片组的北桥芯片是82875P、最新的则是支持双核心处理器的945/955/975系列的82945P、82945G、82945GZ、82945GT、82945PL、82955X、82975X等七款北桥芯片等等。

北桥作用：北桥芯片负责与CPU的联系并控制内存(仅限于Intel的cpu，AMD系列cpu在K8系列以后就在cpu中集成了内存控制器，因此AMD平台的北桥芯片不控制内存)、AGP数据在北桥内部传输，提供对CPU的类型和主频、系统的前端总线频率、内存的类型(SDRAM，DDR SDRAM以及RDRAM等等)和最大容量、AGP插槽、ECC纠错等支持，整合型芯片组的北桥芯片还集成了显示核心。

北桥识别及特点：北桥芯片就是主板上离CPU最近的芯片，这主要是考虑到北桥芯片与处理器之间的通信最密切，为了提高通信性能而缩短传输距离。因为北桥芯片的数据处理量非常大，发热量也越来越大，所以现在的北桥芯片都覆盖着散热片用来加强北桥芯片的散热，有些主板的北桥芯片还会配合风扇进行散热。因为北桥芯片的主要功能是控制内存，而内存标准与处理器一样变化比较频繁，所以不同芯片组中北桥芯片是肯定不同的，当然这并不是说所采用的内存技术就完全不一样，而是不同的芯片组北桥芯片间肯定在一些地方有差别。

2、南桥芯片：南桥芯片(South Bridge)是主板芯片组的重要组成部分，一般位于主板上离CPU插槽较远的下方，PCI插槽的附近，这种布局是考虑到它所连接的I/O总线较多，离处理器远一点有利于布线。相对于北桥芯片来说，其数据处理量并不算大，所以南桥芯片一般都没有覆盖散热片。南桥芯片不与处理器直接相连，而是通过一定的方式(不同厂商各种芯片组有所不同，例如英特尔的英特尔Hub Architecture以及SIS的Multi-Threaded“妙渠”)与北桥芯片相连。

南桥作用：南桥芯片负责I/O总线之间的通信，如PCI总线、USB、LAN、ATA、SATA、音频控制器、键盘控制器、实时时钟控制器、高级电源管理等，这些技术一般相对来说比较稳定，所以不同芯片组中可能南桥芯片是一样的，不同的只是北桥芯片。所以现在主板芯片组中北桥芯片的数量要远远多于南桥芯片。例如早期英特尔不同架构的芯片组Socket 7的430TX和Slot 1的440LX其南桥芯片都采用82317AB，而近两年的芯片组845E/845G/845GE/845PE等配置都采用ICH4南桥芯

片，但也能搭配ICH2南桥芯片。更有甚者，有些主板厂家生产的少数产品采用的南北桥是不同芯片组公司的产品，例如以前升技的KG7-RAID主板，北桥采用了AMD 760，南桥则是VIA 686B。南桥芯片的发展方向主要是集成更多的功能，例如网卡、RAID、IEEE 139

4、甚至WI-FI无线网络等等。

二、主板上其它芯片识别

1、电源管理芯片

电源管理芯片又称电源IC，又叫脉宽调制芯片(PWM)，主板用的叫：可编程脉宽调制芯片，主要负责控制CPU的主供电，一般位于CPU插座附近，可看型号识别。

常见型号：

RT系列：RT92

38、RT9241

RC系列：RC50

51、RC5057

LM系列：LM26

37、LM2638

SC系列：SC26

43、SC1189

ISL系列：ISL6

524、ISL6556B

HIP系列：HIP60

21、HIP6301

ADP系列：ADP316

8、ADP3418

AIC系列：AIC1569

CS系列：CS5165

2、I/O芯片

I/O芯片主要负责控制软件驱、打印口、键盘鼠标口。

I/O芯片的常见品牌：

Winbond 华邦

TTE 联阳

ALI 杨智 SMSC等。

I/O芯片常见型号： W83627HF、IT8712F、IT8705F，这三种芯片中集成了监控功能;还有一些集成了电源管理功能(但不能控制主供电)如：W83627F/TF/EF、W83697F、IT8712F、IT8702F、8671F。

注：370主板上南桥为VT82C686A、VT82C686B、VT82C686C，集成了I/O，主板上没有I/O芯片。

3、串口芯片

串口芯片负责控制主板上的串口(COM口)

常见型号：GD752

32、GD7518

5、HT657

1、IT8687R，前三种为20针，一个芯片负责管理一个串口;

IT8687R为48针，一个芯片同时管理二个串口。

4、时钟芯片

时钟芯片与14.318晶振连接在一起，是主板上所有设备的时钟信号产生源。

时钟芯片给主板所有设备提供频率，(以时钟晶振的频率为基础，进行频率的叠加和分频，提供给主板的其它设备，PCI、AGP、内存、CPU)。时钟芯片受南桥控制，常见型号ICSXXX，时钟芯片和时钟晶振连在一起。

常见型号：

ICS系列：950213AF、93725AF、950208BF、9248DF-39

Winbond系列：W83194AR-9

6、W83194R-39A

其它系列：W211BH、W144H

5、声卡芯片

板载声卡一般有软声卡和硬声卡之分。这里的软硬之分，指的是板载声卡是否具有声卡主处理芯，一般软声卡没有主处理芯片，只有一个解码芯片，通过CPU的运算来代替声卡主处理芯片的作用;而板载硬声卡带有主处理芯片，很多音效处理工作不再需要CPU参与了。

常见型号：ALC10

1、ALC6

55、VIA16

16、CMI9739A、CMI8738等。

6、网卡芯片

主板网卡芯

片指整合了网络功能的主板所集成的网卡芯片，与之相对应，在主板的背板上也有相应的网卡接口(RJ-45)。

常见型号：RTL8100C、VT610

3、3COM等。

7、BIOS芯片

BIOS：基本输入输出系统，是只读存储器基本输入输出系统的简写，它实际是一组被固化在电脑中，为电脑提供最低级最直接的硬件控制程序，它是连通软件程序和硬盘设备之间的枢纽。BIOS芯片是主板上一块放型或长方型芯片。

常见型号：

长方型：Winbond W29c020、w29c002

ATMEL

AT49F020、AT49F040

方 型：Winbond W49F020、W49F002

SST

29EE020、49LF004

Intel

80802AB等

8、RAID芯片

RAID，中文简称为谦价磁盘冗余阵列。RAID就是一种由多块硬盘构成的冗余阵列。虽然RAID包含多块硬盘，但是在操作系统下是作为一个独立的大型存储设备出现的。

板载的RAID芯片有HighPoint的HTP372和Promise的PDC20265R，Intel的ICH5R南桥芯片也内置了SATA RAID功能。

9、开机复位芯片

一般华硕主板和微星主板有此芯片

华硕主板芯片型号：AS99127F、AS97127F

微星主板芯片型号：MS-

5、2310GE

10、逻辑信号控制芯片 又叫超频保护芯片，型号为Attansic ATXP1， 48针，这块芯片可以控制电压的同还可以分频，同时支持PCI频率锁定。

11、S-ATA 控制芯片

VIA VT6420、Promise PDC20378等。

12、监控芯片

用来监测CPU温度、风扇转速、CPU工作电压等。

常见型号：W83781D、83783D、LM7

5、LM7

车险上哪些范文第4篇

为争取更多的客户资源，“低价”往往成为竞争最有效的利器。车主给爱车买保险，本是想保一分平安，少一分麻烦，但车险市场上暗藏的种种猫腻和部分保险从业人员的唯利是图，让车险变得不“保险”了。

■案例回放：500元优惠换来2万元维修

近日，姜晨驾驶的新马3发生了一起交通事故。一个月后，因事故进行喷漆的地方，出现了很多像青春痘一样的泡泡，严重影响外观，而且轮胎“吃胎”现象非常严重。4S店技术人员检查后发现，用于汽车车身修复的是劣质油漆，时间一长就会起泡。同时，由于维修厂对车辆进行事故修复时，并没有恢复到原车的设计尺寸，进而导致“吃胎”。虽然姜晨的马3仍在保修期内，但发生事故后，车辆并不是送到4S店进行维修，因此4S店拒绝为姜晨提供免费维修，他只好自掏2万元重新在4S店进行维修，最终解决了故障。

姜晨告诉记者，自己购车时并没有在4S店购买保险，而是以优惠500元的价格在另一家代理中介公司购买保险。发生事故后，由于定损维修价格的原因，保险公司未能与4S店协商好，姜晨的车就被送到了一间小修理厂，于是出现了得不偿失的一幕。

■市场内幕：低价保险猫腻多保障少

常言道：“买保险，就是买放心。”这话不假，但是真正要做到百分百放心，消费者还是要擦亮眼睛，在购买保险的过程当中，明明白白消费。目前，随着汽车行业的快速发展，购买车险的方式也延伸出很多种。有贵的、有便宜的，有跟代理公司业务员购买的、有跟4S店买的险种的数量也不计其数。在这种情况下，很多车主往往无所适从或者一味追求低价。殊不知，低价保险没保障，最终面临的是无尽的烦恼和尴尬。

对此，业内人士王维表示：“通常情况下，车主买保险不会自己去保险公司买，都是通过各种途径找保险业务员代理。而在实际操作中，有些代理业务员操作很不规范，举例来说，为了吸引车主投保欲望故意降低保费，常用的手段有：劝车主故意报低车价，比如40万元的车以30万元来投保，从而降低保费;另一种就是故意忽略保险条款中的免赔范围，从而实现保费的低廉。因为很多车主在买保险时，一般不会认真研读全部条款，只关注保费的多少及买了哪几种险。而事实上免赔范围越多，保费就越便宜，于是，有的业务员就故意不给车主详细介绍免赔范围，钻空子而吸引客户投保。这样一旦事故发生，车主的利益将得不到有效保障，保险也就不保险’了。因此，买保险不能光看价格。4S店的保险为什么会贵些，贵就贵在有保障，信息透明，店方会从车主的角度出发，为其配置适合的险种，使其出险时能得到全面的保障。”

■行家建议：买保险关键是要服务好

“现在买保险的途径很多，为什么车主在4S店买车险更有保障呢?”王维表示：“买保

险说到底买的还是一种保障，这种保障只有通过有价值的服务才能体现出来。而服务的价值也只有当事故发生时车主才能体会得到。在4S店买保险，店方向车主提供的是涵盖投保续保、紧急救援、事故定损、事故维修以及索赔在内的全流程管家式’保险服务。即意味着投保方便、保费合理、事故救援、专业维修、纯正配件、异地理赔、理赔快捷等一系列服务保障和便利。对比价格，虽然高一点，但保险不同于一般的普通商品，选择保险更重要的是看服务所体现出来的价值;同时，在4S店买保险，其实传递给投保车主的是一份安心及省心。因为保险服务对于4S店来讲，是一种延伸的服务，4S店这么大的一家店，肯定希望服务好车主，从而带动主业’售车。而且相对于保险代理公司而言，4S店的服务客户少得多，这样也才能服务更细致。此外，在专卖店买保险，事故车可以得到完善的修理保障。因为小维修厂的技术达不到要求，且很多原厂配件在外面的维修厂是难觅踪迹的，会被无良厂商使用副厂件，这样实际是有很大的安全隐患的。”

■专家提醒：买车险多问几个为什么

车险上哪些范文第5篇

【关键词】车险改革;UBI车险;可行性

一、引言

2015年3月24日，保监会发布了《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》，提出商业车险改革的时间表和路线图，5月7日，保监会正式对外发布《关于商业车险改革试点地区条款费率适用有关问题的通知》。自此，商业车险的市场化改革正式开始，而此次改革中的重点――UBI车险也引发广泛关注。UBI(User Behavior Insurance)即基于驾驶人各方面驾驶行为的差异化车险产品，其理论基础是驾驶行为表现安全的驾驶员应该获得更多的保费优惠，而未来的保费将通过实际驾驶时间、地点、具体驾驶方式等各种指标进行综合考量。在车险行业矛盾日益激化之际，车险改革政策无疑成为UBI车险的最强助推力，也将为车险行业和车主带来更深层次的变革。在车险行业矛盾日益激化之际，车险改革政策成为UBI车险的最强助推力，也将为车险行业和车主带来更深层次的变革。

二、我国车险现状

(一)车险行业矛盾日益深化

车险一直以来都是财产保险公司总收入中最大的部分，对财产保险公司有举足轻重地位的主要业务如今却越来越令保险公司发愁。据统计，2013年在公布了车险承保利润的49家保险公司中，除人保财险、平安财险、太平洋财险三家上市险企实现承保获利外，其余46家公司全线亏损，亏损额达63.5亿元。整个车险行业的盈利能力在持续走低，而综合成本率却在逐年提高。大保险公司尚且无法从容应对，中小保险公司则面临更为严峻的考验。业内人士表示，对于当前的车险公司来说，车险成本的控制存在着巨大的问题，其中汽车维修所导致的赔付款占到所有赔付款的70%以上。维修零配件价格不透明以及“道德风险”都是造成车险赔付率居高不下的原因。而对于具有良好驾驶行为的车主而言，这样的数据对他们来说并不公平：在保险公司的赔付中，其实是在以82.5%车主的保费去赔偿17.5%出险率高的车主。也就是说，车险公司的高赔付率在很大程度上也是因这部分高风险车主所造成的。

(二)UBI发展时机已到

对以上矛盾，UBI车险以“人”为定价方式被认为是解决车险行业矛盾的良药，通过驾驶员的驾驶行为来评定其风险程度，从而决定保费的高低，这种保险模式不仅可以鼓励车主安全驾驶，车险公司也可以更好地辨别及管理风险。如今，车险改革的正式启动又为UBI的推广注入了强心剂。UBI模式与车险改革强调“风险因子”的核心高度吻合，随着车险改革的进一步推动，UBI车险市场将迎来发展的好时机。从海外经验来看，UBI车险是过去几年保险公司发展最快的业务之一。美国已有成熟的UBI车险公司，前进保险于2009年引入UBI保险模式后一改股价颓势，5年累计上涨150%，UBI保险占比达到18%，同时在2013年UBI项目实现盈利，公司净利润增长率转负为正。

三、UBI在国内推行的条件

(一)UBI在国内的发展现状

UBI车险在国内尚属萌芽状态，从国外UBI车险的发展来看，UBI车险的引入对于保险公司来说往往会成为新的盈利爆发点。目前，保险公司已经意识到互联网与车险结合的重要性，人保、平安、太平洋三大保险巨头也开始布局车载信息服务，但在UBI车险的推广上步履稍显缓慢。三大巨头中，人保财险是在车联网方面迈出步子最大的。2014年5月，人保携手腾讯推出“i车生活平台”，将其线下车险服务网点等资源与腾讯“路宝”等线上资源相结合，以推进车险的车联网化。双方的合作将为未来UBI车险尝试提供更大的可能性。“车宝”是国内第一家直接打出UBI车险旗号的第三方车险平台，并通过和多家中小保险公司的合作正式打开了国内UBI车险市场的一片天地。

(二)UBI车险的优势

车联网技术的发展已大大提高了数据的采集能力，而新的UBI产品相对传统的定价体系会有三个大的优势：第

一、数据质量更高。传统定价中所有的因子和真正的风险都是关联关系，而通过Telematics采集到的驾驶相关的数据和风险是如假包换的因果关系，从逻辑上使用Telematics的数据更能识别风险。第

二、在理论上可以在“从人”“从车”的基础上，再加上“从路”的维度。第三，传统的数据回归得出的是一个大群体的共性结论，而Telematics的数据可以精确地分析到具体的车，这毫无疑问会更大的提升定价的准确性。

(三)UBI车险在我国存活并发展的核心条件

因为中国的商业基础设施如支付体系、电信运营商的完备，UBI所需的技术和基础环境已经基本具备。OBD的设备本身已经足够成熟，价格也便宜。UBI将成为现在保险公司GLM模型中新的风险分析纬度，帮助保险公司更好的控制业务。因此，UBI存活并发展的核心条件只剩下了行业内的三个因素：①保险公司是否有足够的降价空间;②保险公司现有风险识别能力是否足够充分识别客户;③法律法规是否允许。

首先，中国的中介费用相当高，保险公司有空间去降价。新的UBI产品势必是公司直销加20%甚至30%以上的折扣。其次，中国现有对客户的风险识别能力太弱。在世界范围内，UBI在德国和法国的发展非常的缓慢，很重要一点就是这两个国家现有的客户识别能力已经很强。但是中国的保险公司在过去十年里从人因素几乎没有积累，从车因素连车辆的风险分级也没有。UBI的引入将会是技术上的跨越，对风险识别的能力一定会更好。再次，中国保监会力推改革。保监会发布的车险改革方案已经在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个试点辖首先开始试点。 UBI是车险发展最新的方向，技术相对较成熟、也有条件一定的市场环境，对于中国万亿级别的车险规模来说，UBI巨大的发展空间显然还没有真正没开辟。

四、关于UBI在国内推行途径的设想

(一)OBD+UBI车险模式

UBI的实现在很大程度上依赖于telematics，即对车辆各方面数据的读取技术，这一技术主要通过OBD设备来实现。目前，OBD技术在国内发展已经颇为成熟，很多车联网企业相继推出自己的OBD产品。UBI的发展是要基础车险行业和互联网行业的深度融合的，双方的深化合作将为UBI的发展奠定坚实的基础。同时，UBI为车联网企业和车险行业之间搭起了一座桥梁。

(二)充分利用大数据发挥UBI保险优势

对于UBI车险来说，为了发挥数据的最大价值，数据应该具备一定的可控的开放性，才能形成良好的生态链及其多样性。具体而言，数据开放性体现在三点：设备、车联网服务、保险服务。首先，对于UBI运营平台来说，设备采集的数据能够进入运营平台十分重要。其次，目前的车联网服务商是要控制设备的，而OBD设备更多是由服务商自己做。对这些服务商，UBI也可以采取数据合作的形式，让车主自主选择。最后，对于车联网服务商来讲，可以同时为几家保险公司提供设备、系统或者服务，那他们就有可能让自己的客户来选择保险公司。

总之，整个保险IT行业是建立在对消费者行为监测的基础之上的，从对车型数据的关注转移到对车辆数据、驾驶者行为数据的关注。无论是否通过OBD都能够监测车辆行为，未来如果车辆普遍装备Telematics系统，那便能掌握更准确的交通路况信息。与此同时，移动互联网的大爆发使大量资本和创业者在寻找创业机会，保险作为整个汽车后市场的关键赢利点，能够通过补贴推动产业从封闭走向开放，加速产业成熟，同时推动UBI快速发展。

【参考文献】

车险上哪些范文第6篇

申请人：程**，女，1971年12月23日生，住址：赣县梅林镇九坵排77号，身份证号码：*****，电话：***。 申请事项：

保险理赔申请书

申请人：程**，女，1971年12月23日生，住址：赣县梅林镇九坵排77号，身份证号码：*****，电话：***。

申请事项：

支付申请人保险赔偿款301600元。

事实与理由：

2010年11月17日上午9时许，申请人经赣B16333车主涂全南许可，在自家家门口驾驶该车倒车过程中，不慎撞伤钟秀美(农村户口，在城市连续居住1年以上)，经赣县人民医院抢救无效死亡。赣县公安局立案后以申请人情节显著轻微、危害不大、不认为是犯罪撤销该案。事后申请人根据有关法律规定，与钟秀美的父母达成赔偿协议，并赔偿钟秀美的父母各项费用合计301600元。根据赣B16333车主涂全南与贵公司签订的《机动车交通事故责任强制保险合同》和《神行车保系列产品保险合同》约定，贵公司对申请人赔偿钟秀美父母以上费用，应在保险赔偿限额内承担赔偿义务，申请人现依法依约书面向贵公司提出申请，请贵公司履行赔偿义务。

此致

中国太平洋财产保险股份有限公司赣县支公司

申请人：

年 月 日

篇二：车险索赔申请书

北京XX货运有限责任公司：

20XX年X月XX日，我公司委托贵公司将回流焊设备一台，通过公路运输至深圳，交付给收货人刘X(以下简称收货人)，在深圳收货人验收时发现设备已经破损而拒绝接收。设备于200X年X月X日退回我公司，经贵公司和我公司双方查验，由于贵公司运输、装卸不当，造成设备和包装破损。

此次事件，不但使我公司设备损坏，遭受二次紧急调运设备的运费损失，而且使我公司对客户逾期交货，信誉受损并要承担逾期交货的违约责任。我公司向贵公司郑重要求立即赔偿以下设备修理费用和运输费损失：

破损部位及程度 费用(元)

上罩：两合页部分螺丝穿孔，严重掉漆 1300.00

温室：合页部分及四个边角破裂 1900.00

横梁：中间部分压损 800.00 电机上罩 50.00 包装箱 450.00

修理设备运输费 400.00

设备修理人工费 1200.00

费用合计 6100.00

以上是我公司的最低要求，请贵公司于7日内支付上述赔偿金额，或者贵公司自己将设备送去经我公司认可、有相应技术能力和修理设施、设备完善的修理厂修理，贵公司承担全部修理费用。7日后如果贵公司不支付赔偿金，又不将损坏设备送去修理、恢复设备完好，我公司将自己委托修理厂修理，并通过法律途径追偿全部损失，不再通知。 顺祝商祺!

北京XXXX有限责任公司