个人家庭财务分析范文

个人家庭财务分析范文第1篇

(二)家庭理财包括哪些方面

家庭理财首要包括哪些方面

一般来说,一个完备的家庭理财计划包括八个方面:

1.作业计划。选择作业首要大约正确评价自己的性格、才华、喜爱、人生观,其非有必要收集许多有关作业机遇、招聘条件等信息,结束要判定作业政策和完结这个政策的计划。

2.耗费和计划。你有必要抉择一年的收入里多少用于其时耗费,多少用于。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

3.债务计划我们对债务有必要加以处理,使其控制在一个恰当的水平上,而且债务本钱要尽可以下降。

4.保险计划。跟着你作业的成功,你具有越来越多的固定资产,你需要工业保险和自己信用保险。为了你的子女在你脱离后仍能日子夸姣,你需要人寿保险。更重要的是,为了唐塞疾病和其他意外损伤,你需要医疗保险,因为住院医疗费用有可以将你的储蓄一网打尽。

5.出资计划。当我们的一天天增加的时分,最火燎的就是寻找一种出资组合,可以把收益性、安全性和流动性三者兼得。

6.退休计划退休计划首要包括退休后的耗费和其他需要及怎样在不作业的情况下满足这些需要。光靠社会养老保险是不可的,有必要在有作业才华时堆集一笔退休基金作为补偿。

7.遗产计划遗产计划的首要目的是使我们在将工业留给继承人时缴税最低,首要内容是一份恰当的遗言和一整套避税方法,比如提前将一有些工业作为礼物赠予继承人。

个人家庭财务分析范文第2篇

1. 社会主义市场经济条件下的金钱观念是： √ A

保有 B

交换 C

钱如流水

D

以金钱为资本创造财富 正确答案： D

2. 以下哪项属于流动资产： √ A

活期账户上存款 B

房产 C

基金 D

定期存款 正确答案： A

3. 下列职业生涯风险，对每个人的影响最大的是： √ A

年龄风险 B

人事风险 C

行业风险 D

健康风险 正确答案： C

4. 对于选择保险来构建家庭财务安全的理解错误的是： √ A

要选择比较知名的、经营时间比较长的企业

B

要选择一个了解自己的家庭，会与你相伴一生的保险代理人 C

选择适合自己的保险计划 D

选择有高回报率的保险 正确答案： D

5. 假设一个人从22岁开始，每个月投资200元，投资年利率为复利10%，到60岁时，他的账户上应该有： √ A

1006874元 B

1003698元 C

1000000元 D

900000元 正确答案： A

6. 下列各项不属于基本生活费用?A

化妆品 B

基本的房屋支出 C

水电 D

柴米油盐 正确答案： A

7. 下列哪项属于投机型投资工具：A

债券基金 B

名人字画 C

万能投资保险 D

彩票 正确答案： D

√ √8. 下列关于主要投资理财工具特点分析不正确的是： √

A

银行存款：流动性好，风险较低，回报率较低,不能抵御通货膨胀 B

债券：安全性高，收益比银行高，流动性好

C

保险：独特的经济补偿功能，高回报投资的必需工具

D

股票：流动性强，收益不确定，风险性较高，可抵御通货膨胀，对投资者要求高 正确答案： C

9. ( )是学习家庭财务规划最重要的第一步。 √ A

家庭财务合理化 B

家庭财务数据化 C

家庭财务集中化 D

家庭财务分散化 正确答案： B

10. 个人财务规划步骤中不包括 √ A

财务风险 B

财务自由 C

财务自主 D

财务健康 正确答案： A

11. 不适合作为选择基金管理公司的依据是： √ A

选择规模较大的基金管理公司 B

选择品牌比较好的基金管理公司 C

选择在牛市中赚钱的基金管理公司 D

选择在熊市中跌的比较少的基金管理公司 正确答案： C

12. 关于盈余比例的表述不正确的是： √

A

盈余比率反映了控制家庭开支和能够增加净资产的能力 B

盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月收入 C

盈余比率越低说明家庭财务越健康 D

盈余比率为负数说明家庭入不敷出 正确答案： C

13. 国际标准资产分布是： √

A

储蓄10%，有价证券50%，不动产40% B

储蓄50%，股票30%，不动产20% C

储蓄80%，有价证券11.6%，现金4.3% D

储蓄30%，有价证券30%，不动产30% 正确答案： D

14. 关于家庭负债的理解不正确是： √ A

没有债务的家庭是非常好的状态

B

一定程度上的举债，可以用有限的资金扩张资本，可能会获得更丰厚的利润 C

家庭中应该大力举债用于投资，才能有高回报 D

举债会增加家庭的投资风险 正确答案： C

15. 既可以在场外申购赎回，也可以在交易所(场内)买入卖出的开放式基金成为 √ A

股票基金 B

ETF基金 C

LOF基金 D

个人家庭财务分析范文第3篇

大庙中心校2014-

3桑士远老师1996年参加工作，一直在大庙中心校任教，工作中勤奋学习，爱岗敬业，忠于职守，任劳任怨，始终坚持自尊、自信、自立、自强，是单位领导和同事普遍认可的好同志。其妻子孙莉莉同志在大庙中心小学任教，两人自1998年结婚以来，在工作和生活中互相帮助、互相照顾，同甘共苦，培养了深厚的感情，建立了一个和谐美满的家庭。

一、爱岗敬业 、无私奉献

作为一名身居农村的人民教师，桑老师夫妇深知其任务的艰巨责任重大，针对农村学校校的一些具体情况，对学生群体进行具体分析，因材施教，努力工作早到岗晚下班，她还积极参加学校组织的各种培训，努力提高自己的政治素质和业务水平，加强与教师间的沟通和交流，充分利用网络资源为自己充电，使自己的综合素质得到更大的提升，得到全体师生的一致赞扬。在他们的执著下，桑老师2009年获得“太和县农远工程教学应用新星称号”和“阜阳市优秀教师”光荣称号，2011年教学成绩突出被评为“县优秀教师”。2013年被评为“太和县感动校园人物”近几年他辅导的学生也多次获奖，孙老师更加优秀，自踏上教育岗位一直兢兢业业，勤奋工作，在全镇举行的质量检测中，连续13年荣获第一名，经常受到领导的表彰。

二、勤俭持家，弘扬家庭美德

比尔盖茨说过，人生有最不能等的三件事：孝、爱和善，它们才是幸福的源泉。桑老师夫妇深深地懂得这个道理，也是亲身去做的，她积极倡导男女平等，在家夫妻二人相敬如宾，互相支持，互相帮助，

有困难共同面对，出了问题共同协商解决，成为人人羡慕的模范夫妇。2002年桑老师的父亲重病，四年先后住了几次院，后来几个月卧床不起，母亲又体弱多病，照顾病人的重担压在桑士远夫妇身上，每天放学后，一个照顾老人病人，一个照顾小孩。人说床前白天无孝子，可桑士远夫妇一直坚持到父亲去世。

三、义工奉献，夫唱妇随

近几年学校发展迅速：教室、实验室、电脑室、学生宿舍、教室住宿楼、水冲厕所等水电齐全经常需要维护，桑老师毛遂自荐，主动担任此任。灯泡不亮了，喇叭不响了，水龙头不流水了，下水道不通了，他是有求必应，利用课余时间或晚上加班维修。有时活紧到吃饭时，孙老师带着儿子把饭送到工地。有人曾这样议论过他们家：这家真傻，义务劳动还“全家总动员”。正是这些平凡的劳动，才换来了喧嚣校园的灯火通明、涓涓细流。

个人家庭财务分析范文第4篇

第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

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第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。

第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。

第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。

第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。

第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。

第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。理财规划方案：

家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8.5万元左右。康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。

家庭理财分析：

康先生家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。

同时，在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。

康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。

※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。

康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。

※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。

※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。

※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33.7万元，平均每年可补充养老金1.25万元。

※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101.4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。

※颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间，可以领到231.7万元，平均每年领取15.4万元，可将晚年生活安排得丰富多彩。

※长命百岁：儿子在91至99岁期间可领取500万元，除了安享晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。

注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于所列数字。

家庭理财只要走好理财规划关键“八大步”，相信人们都能科学理财，实现财富的“水涨船高”，从而一家人享受幸福的生活。

个人家庭财务分析范文第5篇

做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。如果你不会算，这边有个公式，请看图：

1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。

2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。

3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。

4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如信用卡。

5、长期负债：一年以上无法偿还的债务，比如房贷。

个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类。

个人理财目标的分类按期限可分为：短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为：开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。

1、从自身出发：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况

2、符合人生各个阶段的要求

3、长、中、短期相结合

个人理财目标制定好后，要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改，不是说定下来后就一尘不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定长、中、短期理财目标。

个人家庭财务分析范文第6篇

作为一名教师，我热爱着学校里的每一个孩子，满腔热情地为青少年办实事，做好事，脚踏实地，任劳任怨，富有成效地开展青少年培养工作。为了更好践行“一切为了孩子”的誓言，积极支持参与各级关心下一代组织工作，为教育活动出主意，想办法、提建议，当好参谋助手;对关工委的工作做到了思想上重视，行动上支持，定期听取汇报，帮助解决工作中遇到的困难，为关工委开展工作创造必要的条件，并取得了显著的成绩。在此间，始终坚持把办好家长学校作为关心下一代工作的重要抓手。我认为：教育是一项复杂的社会工程。完美的教育应由学校、家庭和社会三者共同构建而成，在此三者之中，学校始终处于一种引领的作用,尤其是对家庭教育指导的工作，学校更是具有得天独厚的优势，以加强家庭教育指导工作来促进学校教育教学质量的全面提升，这是我们的主要目的。自2010年从事家庭教育工作以来,在校领导的牵头下，认真履行职责,积极开展家庭教育工作。在学校每一次的家长学校开课日充当讲师,传授家庭教育知识,帮助家长转变教育观念,并开展多渠道的家庭教育指导工作,沟通学校与家庭、社会的联系，成效显著：

1、循序渐进，逐步树立了家长进行家庭教育的主体意识

过去，我校虽然很多家长对孩子寄予很高期望，却还是认为把孩子交给学校，教育孩子的事就是学校的事，或者以工作忙，文化水平低为借口，对孩子的教育只是随口“过问”一下而己。本人带领学校全体教师一道，通过开展各种各样丰富多彩的家庭教育指导活动，使家长们充分认识到：作为孩子的家长肩负着教育孩子的不可推卸的责任。教育孩子不光是学校的事，更是家长自己的事。由于树立了家长进行家庭教育的主体意识，如今绝大多数家长能主动和学校、老师联系，不但主动关心孩子的学习情况，而且对孩子在思想上、行为习惯上、心理健康等方面的也予以了足够的关注。家长们初步懂得了儿童生理、心理特征，科学管理教育孩子的基本方法，达到了做一个合格家长的起码要求。在一次《你是否是一个合格家长》的问卷调查中，97.5%的家长对怎样才是一个合格家长有比较正确的认识和做法。家长们在一次听完课后，深有体会地说：“家长学校的课上得生动具体，深入浅出，易学可行，使我们家长懂得了青少年生理、心理的特点，明白了做一个合格家长必须具备的素质，学会科学管理教育孩子的知识和方法。”

2、推心置腹，赢来了家长对学校工作的配合支持

我经常对班主任说，学校的所有教育教学工作都需要家长理解和支持，各班主任要努力地让你的家长成为你教育教学的助手。在我的引导和带领下，每一位班主任都努力的作好家教指导工作，更赢来了家长对学校工作的配合支持。家长与学校、老师拉近了距离，理解了学校的工作，就避免了很多不愉快的事发生。

3、服务家长，促进了学校工作的不断改进

有一段时间，部分家长向学校指出个别教师作业布置过重的倾向是不恰当的，听说这事后，我马上向有关教师了解情况，最后了解到确实有这些现象存在，这是我们工作上的疏忽。随即马上和班子成员一起制订了《减“负”的几项规定》，实施了放学时间检查记载、学生作业量定期检查、学生座谈了解等制度，比较及时地制止了教师中的不规范教学行为。就这样，我总是非常重视家长的意见，自始至终做一个真诚服务于家长的“服务者”。