银行理财产品调研报告范文

银行理财产品调研报告范文第1篇

[基础学问银行产品先容

§1银行理财关键词剖释

保本

利益保证本金的安好

短处收益不高

不论是哪品种型保本产品，含义都是持有到一按期限才可以保本，例如说两年期的保本产品，可能是到两年期快闭幕时材干保证本金，2012理财投资黄金。若是提早赎回就不保本。所以在采办之前，投资者肯定要查询保本前提和赎回条款

另外要指挥想采办票据类安稳收益产品的投资者，这类产品也有肯定的风险，若是在存续期内，百姓银行进步放款利率，理家当品的预期年收益率不随市场利率飞腾而进步，投资理财。投资者将遗失将资金配置于放款时收益进步的机缘

打新股

银行打新股的上风：

规模上风，进步收益。银行发行的打新股理家当品大凡募集资金能达数亿元乃至上百亿元，相比人较小的资金规模，大大进步了中签率;部门打新股理家当品投资于网下申购，而人投资者自身只能投资于网上申购

庄重的投资战术，理财规划师报名时间。低落风险。理家当品由银行和信托公司/券商商定明了的投资战术，例如网上申购的理家当品，大凡商定当天必必要卖出通盘中签股票;而人投资者可能因生理身分变化招致当天没有卖出而接连持有，最终担当了较大的二级市场风险;此外，银行还可依据行情变化及时调整投资工具，以扩大投资收益

投资门槛绝对较低。个人理财产品。与人打新股需求数百万元乃至上千万元相比，银行打新股理家当品大凡门槛为5万元，知足了更大范畴的投资需求

银行打新股的短处：

政策性风险。如我国暂停出售新股或新股发行制度革新，将间接影响该类产品收益率

市场风险。新股取得正收益泉源于新股上市后贯通价值高于发行价，国税查发票真伪。如上市后跌破发行价，则打新股理家当品可能吃亏。银行理财产品。

债券型

风险低：以国债、政策性金融债、央行票据等为投资对象，诺言等级高，市场风险低，本金及收益都有保证

收益稳定：由中国指派有厚实投资履历的专业投资经理举行理家当品资产的运作管理，收益率高于同期储蓄放款

§2看懂银行理家当品说明书躲开四种“猫腻”

有很多人不去当真研究银行的理家当品说明书，理财产品。一味信赖它传播鼓吹的“高受害”，产品买到手后，现实受害并不像说明书所说的那样高。那么，1。结局是理财说明书在撒谎，还是我们自身的“段位”不高，想知道投资理财。疏忽了一些不该漏掉的新闻?

风险提示不能不看

非论哪种理家当品，只消有收益，就肯定有风险。而一些理财单的“风险提示”时常容易被忽视，原由很简便，由于这些提示时常是以更小的字体、更浅的神色，你知道湖北国税。出现在说明书不起眼的角落的

所以，在阅读说明书时，请控制以下准则

由后及前要真正看懂说明书，可以先看后头再看后面，由于风险提示大多出现在说明书的结尾

由浅及深先看浅色字，再看黑体字，你知道招商银行理财产品。由于浅色字是被蓄谋淡化的，商家进展制止被你过度关怀

【http:///fapiaozixun/北京开发票】

【http:///beijingjfapiao/ 北京开发票】

由小及大先看小字，再看大字。农行个人理财产品银行理财产品分析。多半境况下，潜在的风险和可能发作的吃亏会被藏在小字说明里

不自觉信赖“收益率”

有许多投资者怀恨：“明明传播鼓吹的收益率有20%，为什么到手时惟有15%呢?”这是由于理财繁多般所提到的只是“预期收益”。分析。

所以，投资者在端相说明书中的诱人数字时，必需多几个心眼

预期最高收益率不代表现实收益率，跟踪市场上以往的体现可以看到，抵达“预期”的概率并不高

属意看理财单上的收益率能否是年化收益率。例如，一款3个月期的理家当品，理财产品。年化收益率是4%，这并不代表你投资10万元，3个月后能拿4000元的收益，由于这个“4%”是12个月的收益率。相比看个人理财。于是，纵然预期收益到手，投资人也只能拿到1000元的报答。

须将投资币种惹起的汇率损失计算在内。事实上湖北省国税发票。例如投资美国市场的产品，纵然告终了理财单上预期的收益，现实收益也将随着百姓币的可能贬值而缩水。 警戒晕轮效应

美国生理学家爱德华桑代克于20世纪20年代提出的晕轮效应，事实上。现正普遍应用在理财单上。它的重点思想是：人们对事物的认知和判决时常只从局部启航，由分散而得出满堂印象。这就是为什么你通常会在理财单的首页看到大大的字体投资3年，美元年化均匀报答率28%、澳元33%.

这种营销霸术正是诈骗了人们的认知生理只看见他们认同或追求的，而对其他题目视而不见。1。商家会在有些产品说明书的醒主意处所写上“零手续费”“零管理费”等字样，但却会在不显眼的处所标注需收取费用。

于是，阅读理财说明书时，千万记住：不要让晕轮效应蒙蔽了你的双眼。

遵循“白马非马”的逻辑命题

在研究理财单时，可以借用中国现代逻辑学家公孙龙的“白马非马”说。农行。本来这个逻辑命题钻探的是同一性和分歧性的题目，而目前，异样的道理可以帮手你避开认识误区：构造性放款不是放款，而迷你债券也绝非债券。

理家当品提供商为了抵达更好的传播鼓吹成就，通常会为产品取个众人化的名字。。一来，让投资者容易接受;二来，产品一旦出现争辩，想知道浦发银行理财产品。还有合同文本为其免责这是有些金融机构现在遵循的一条潜规则。

所谓构造性放款，是指银行向私人出售的、在普通外汇放款的基础上，嵌入某种金融衍生工具，议决与利率、汇率、指数等的摇动挂钩或与某实体的诺言境况挂钩，使放款人在承受肯定风险的基础上取得更高收益的外汇放款。相比看理财规划基础知识。显然，这和我们知道的“放款”有着较大的区别，农行个人理财产品银行理财产品分析。至多它不完全本金无忧的特性。

还有一种“双利放款”。依据产品阐明，看看理财产品。这是一种和外币挂钩的迥殊按期放款，可取得按期利钱和期权费收益。想知道银行。也就是说，双利放款性子上是按期放款加外汇期权。显然，这一产品与放款相比，收益率有可能会高于放款利钱，但同时遗失了放款的保本特性，其实个人。必需担当更高的风险。

若是只看到“双利放款”的放款，而不作它想，那就又回到了“白马是马”的逻辑老路上了。 误区四，自觉跟风，推进感激采办。在最抢手的时间进入，国税局发票真伪查询。时常是最高定挣钱多。

银行理财产品调研报告范文第2篇

在金融市场中存在着很多的投资方式，比如基金、股票和信托等。但是随着金融市场的发展，商业银行理财产品也逐渐引起了很多投资人的关注，为投资者的理财提供了更多的途径。但是很多银行为了能够有效增加自身利益和提高其在同行中的竞争能力，就快速发展了形形色色的商业银行投资理财的产品，在产品的不断更新过程中，有些产品也给很多投资人带来了很多不可避免的投资风险，为了能够有效地帮助投资者选择合适的投资理财的产品，本文就对商业银行理财产品的未来发展趋势进行了分析。

一、我国商业银行部分投资理财产品的发展现状

经过各大商业银行公布的官方产品数据和一系列的社会调研统计发现，2016年各商业银行所发行的银行投资理财产品共有25380款，与2015年相比，其增长了90.1%，创造了历史新高。2016年以商业银行投资理财产品在一月份到九月之间在稳定的生长，但是在二月份在和十月份由于受节假日的影响而出现了下跌的趋势。2016年9月商业银行投资理财产品的发行量共有2117款，成为2016年所有月份中的新高，经过研究发现2016年所发行的商业银行投资理财的产品一般都为混合类型，而信贷类产品的跌幅高达7%。根据网上的银率网数据库我们可以看出，在2016年各商业银行所发行的混合性的投资理财产品高达11199款，占比70%左右。与上一年相比较，其增长了293.3%。因此我们可以看出，随着时代和经济的快速发展，我国金融市场发展前景十分喜人，投资理财产品随着金融业的发展也种类丰富，给投资者更多的选择机会。

二、商业投资理财产品发生大幅度变化的主要原因分析

在国家金融改革的新时期，我们国家市场经济快速发展，使得我们国家商业投资理财产品在短时间内发生了很大幅度的变化。

（一）商业银行不断探索的结果

商业投资理财产品能够在短短的十几年内发生大幅度变化，这是因为商业银行在经济发展的过程中在不断地进行探索。金融市场的快速发展是商业银行出现的基础，并且由于我们国家金融市场起步基础薄弱，所以使得金融市场在发展的过程中一直在向国外的金融市场进行学习，而且在金融市场发展的过程中，也逐渐意识到商业投资理财产品的重要性。但是由于我国金融市场发展比较缓慢，并不能够很好的推动商业投资成投资理财产品的发展，所以最近几年我国金融市场主要是以传统的基金销售和保险推销为主的。但是当商业投资理财产品出现的那一刻，我们国家也在金融市场也投入了大量的人力和物力，这使得创业投资理财产品很快吸引了投资人的注意力。这样不仅能够有效地推动我们国家进入市场的快速发展，而且也能够为进入市场带来很大的客户资源。

（二）民众对商业理财产品需求量逐渐增高

人民群众对商业理财产品的需求是推动商业投资理财产品快速发展的基础。改革开放之后，我国国民人均GDP在不断地增高，人们的生活水平提高很快，工资水平整体提高，大家手中的闲置资金也不断增多，所以国民对商业理财产品的需求量也就在逐渐地增大。与此同时，由于国民人均收入水平的不断提高，所以人们就会闲置部分资金，为了能够使闲置的资金增值，他们就会选择购买一些商业理财产品。因此我们可以看出，国民人均收入水平的增高是导致国民对商业理财产品需求量逐渐增高的基础。

三、商业银行理财产品发展趋势分析

（一）制定明确的商业银行理财产品发展方案

明确的商业银行理财产品发展方案是商业银行理财产品顺利发展的基础，所以为了能够使商业银行理财产品顺畅发展，就需要制定明确的商业银行理财产品发展方案。而处理好商业理财产品和商业负债、替代产品、产品差异化之间的关系是制定商业银行理财产品发展方案的基础。为了彻底解决他们之间关系，就需要从以下两点入手:第一，为了能够有效地对商业银行理财产品进行统一的管理，就需要对商业银行理财产品的研发体制进行改革。我国商业银行理财产品的研发一般都是分散研发为主，所以导致我国银行理财产品存在在很多不同的种类，所以很难对商业银行的理财产品进行统一的管理。为了能够使商业银行投资理财产品研发力量更加集中，就需要商业能够集中大量的人才，建立一流的商业银行投资理财产品研发队伍，从而更加方便商业银行投资理财产品的管理。第二，建立网络化的商业银行投资理财产品营销模式。为了能够使商业银行理财产品销售得更加顺利，就需要顺应时代的时代发展，将商业银行投资理财产品的营销与网络进行有效的结合，建立网络化的商业银行投资理财产品的营销模式。银行应当借用互联网发展的便利，对商业银行投资理财产品进行种类分类。这样不仅能够有效地推动商业银行投资理财产品规范、科学的发展，还能够使投资者对自己所投资的理财产品进行合理的分类。

（二）加强对投资理财产品风险的监控

任何投资行为都存在着一定的风险，所以商业银行一定要对自己所发生的投资理财产品进行相应的风险监控，这样不仅有利于商业银行能够及时发现投资理财产品所存在的风险，还能够帮助商业银行对预估不足或与和过高的产品进行适当的调整。因此我们可以看出，加强对投资理财产品风险的监控，不仅能够有效地提高商业银行投资理财产品的可信度，而且也能够减少投资者投资理财的风险。加强对投资理财产品风险的监控需要做到以下四点:第一，加强对投资者进行投商业银行投资理财产品的详细介绍，让投资者充分了解商业投资理财产品所存在的优点和不足。这样不仅能够不断地提高投资者的素养，还能够使投资者能够清晰地认识到投资所存在的风险。第二，通过对商业银行投资理财产品各销售渠道严格管控。为了能够使投资者所购买的商业银行投资理财产品在自己所承受的风险范围之内，就需要商业银行的工作人员根据投资人的实际情况去推荐合适的商业银行投资理财产品。第三，及时将真实的商业银行投资理财产品的信息透露给投资者。商业银行投资理财产品的售卖者需要将商业银行投资理财产品的真实信息透露给投资人，并且向投资人讲解投资理财产品的说明书，帮助投资人彻底了解理财产品的实际情况。第四，对投资理财产品进行系统化的管理。为了能够使投资理财产品的风险降低，就需要商业银行对投资理财产品进行系统化的管理。比如升级商业银行投资理财产品的防火墙，将商业银行投资理财产品和银行账户进行分离。

（三）研发具有特色的投资理财产品

为了迎合新时代的发展、符合投资银行自身的实际情况就需要研发具有特色的理财产品，只有不断研发和创新的新的产品，才能在市场竞争中处于领先位置，以投资者的利益出发，安全的产品、优质的服务才能吸引更多的优质的客户。比如:如果投资的只需要进行短期的投资理财，那么就需要向投资者推荐一些低门槛的投资理财产品，一般是以一年投资为主的产品。其实投资理财的主要原理是以投资者短期的资产运营，用长期产品来进行弥补。这种投资理财产品的推广模式具备操作方便和运营简单的特点。但是由于这种推广模式非常的简单，所以很容易被其他同行进行模仿，这导致商业银行很难在竞争激烈的金融市场形成强有力的核心竞争地位。因此我们可以看出，为了能够逐步提高商业银行在市场上的核心竞争能力，就需要商业银行能够依据自身的特点去创造一些具有特点的产品，变价申请专利以维护自己的产品权。

四、结束语

通过本文我们可以得知，商业银行投资理财产品是金融市场不断发展与探索的结果。并且最近几年商业银行投资理财产品的快速发展是以国民人均收入水平不断提高为基础，同时也是金融市场发展的必然选择。与此同时，我们也可以了解我国商业银行投资理财产品在发展的过程中也存在着很多的问题，所以这就需要商业银行能够根据自身的问题去选择合适的解决方案。这样不仅会使商业银行投资理财产品在未来能够有良好的发展趋势，而且也能够帮助投资者规避在投资中所遇到的风险。总而言之，商业银行想要稳定的发展就需要帮助投资者减少在投资过程中所遇到的风险，提高投资者对自身的信任度。

摘要：随着近几年我国金融市场的快速发展, 商业银行理财产品逐渐成为金融市场的一种潮流。商业银行理财产品的快速出现不仅能够有效地推动我国金融市场的快速发展, 也逐渐成为大众投资理财的一种途径。虽然最近几年我国金融市场的发展非常迅速, 但在其发展的过程中仍存在着很多的问题, 本文就是针对商业银行理财产品的现状及其未来的发展趋势进行分析与探索, 并针对其在发展过程中所存在的问题仅提供了一系列的解决方案, 以期能够为商业银行理财未来的发展提供一些可靠的建议。

关键词：发展趋势,商业银行,理财产品,分析

参考文献

[1] 吴泽宁.对资管新规下城市商业银行理财业务转型的思考[J].经济师, 2018 (10) :156-157+159.

[2] 孙娟娟, 昌先宇.互联网金融发展趋势下银行理财产品营销发展变革探讨[J].西南金融, 2016 (05) :36-40.

[3] 李璇.商业银行个人理财业务现状、问题及对策[J].财经问题研究, 2014 (S1) :56-59.

银行理财产品调研报告范文第3篇

随着互联网金融的发展, 出现了直销银行这一无须营业网点, 无实体银行卡, 更有竞争力的银行运作模式, 以实现降低运营成本, 回馈客户的核心价值。2014年2月28日, 国内首家直销银行民生银行直销银行正式上线。到目前为止, 国内对外公布的直销银行已达70家左右, 股份制银行和城商行占到总数的八成以上。

2 调研基本情况

为了全方位了解客户群体对银行理财产品的知晓情况和购买意愿, 我们主要以南京市民为对象, 发放问卷250份, 回收234份, 剔除无效的11份, 最后确认有效问卷223份, 有效率为95.30%。在被调查对象的中, 男性占52.91%, 女性占47.09%。具体到年龄分布, 25岁以下者占0.9%, 25~40岁占59.64%, 40~55岁的占30.04%, 55岁以上的占9.42%。

3 调查结果分析

3.1 客户年可支配收入与关注的理财产品

在储蓄、贵金属、基金、股票、国债、公司债券、P2P、外汇、保险等理财产品中, 受访者更关注的前三名理财产品分别是贵金属、股票、基金。年可支配收入10万以下的调查者偏好于贵金属、储蓄、基金, 比例分别为58.82%、45.59%、35.29%。年可支配收入10万~20万的调查者中, 52%的受访者对股票类理财更为关注, 股票和基金均为35%。年可支配收入在20万~30万元的人, 关注的理财产品较为广泛平均。而年可支配收入在30万以上的调查者, 过半注重保险产品, 占63.64%。 (本题为不定项多选, 故比例之和超过100%)

3.2 客户年龄与认可的产品宣传渠道

在直销银行APP、报纸杂志、广告宣传、好友同事推荐、专业人士推荐等信息渠道中 (图1) , 直销银行APP推荐的产品购买度随年龄递减, 25~40岁人群为42.9%, 55岁以上人群占24%。“报刊杂志”对所有年龄阶层的宣传效果均维持在58%左右。年轻人受好友同事推荐影响最大, 为50.38%。40~55岁的调查者, 更相信专业人士推荐, 占44.9%。 (本题为多选, 至多选择3项, 故比例和超过100%)

3.3 客户年龄对直销银行的熟悉程度

熟悉直销银行业务 (含曾办理过业务) 的调查者占总人数45.29%。数据显示, 25~40岁、40~55岁、55岁及以上人群中熟悉直销银行业务 (含曾办理过业务) 的占比分别为45.11%、43.48%、52.38% (见图2、图3) 。

3.4 客户对直销银行接纳程度与投资决策因素

从总体来看, 对直销银行愿意使用 (含非常愿意使用和愿意尝试) 的调查者为85.7%, 有14.3%的调查者对直销银行呈抵触反感态度 (见图4) 。在图5中, 产品期限是影响投资决策的主要因素, 占比57.14%。

3.5 客户年龄与直销银行服务偏好分析

我们把产品特点分为自动定投存款、储蓄计划、生活服务、各类贷款、团购理财和财富顾问 (见表1) 。在25~40岁的调查者中, 更需要被推荐“储蓄计划”“财富顾问”“生活服务”类产品, 分别占比55.64%、46.62%、45.11%。45~55岁调查者最希望能获得“储蓄计划”产品, 占比60.87%。55岁以上的受访者对“生活服务”类产品表现出明确需求, 占比为57.14%。 (本题为多选, 至多选择3项, 故比例和超过100%)

4 结论与建议

直销银行鉴于其经营低成本和储蓄投资更高的收益, 必然会成为未来银行的主要的发展模式和方向。2016年底, 银监会正式批复“百信银行”, 类别为有限牌照商业银行。国内独立法人运作模式的直销银行正式浮出水面, 整个行业进入到沉淀发展的2.0阶段。探究直销银行的产品创新的探索对直销银行的市场竞争占比至关重要。

4.1 提高直销银行APP的个性化设计

消费者的个性化需求差异越来越明显, 直销银行APP的推荐设计技术要更加的敏感和贴近个性需求。调查中发现, 有使用直销银行意愿的客户对产品因素的关注重点发生了转移, 从产品收益转到了产品流动性。针对不同收入和不同喜好的客户推荐合适的产品, 以此来提高用户满意度, 增加客户。

4.2 加强直销银行的宣传, 完善多样化的宣传途径, 形成有针对性的高效率宣传体系

在调查者当中, 熟悉直销银行的人数占比较低。在2016年一项市场调查中显示, 被调查公民中只有近三成的被调查者表示听说过直销银行这样的金融服务形式, 参与者中只有15%表示如果有适当的机会可以尝试直销银行服务, 而已经体验过直销银行产品服务的被调查者不足10%。在过去几年中, 直销银行的熟知度虽有大幅度上升, 但在本次调研结果中熟悉直销银行的调查者依然低于50%。直销银行的宣传方式对于目前直销银行产品的推广有一定的不利影响, 没有在直销银行办理业务的客户, 对于直销银行的营销模式完全陌生, 会极大程度影响到直销银行普及度。对此直销银行应当加大宣传力度, 对于不同年龄调查者的性格、阅历和经济状况, 制定不同的宣传方案, 以此达到全面有力的宣传效果。

4.3 丰富产品种类, 突出自身特色, 摆脱传统银行的经营及服务模式

我国各大直销银行推出的金融产品主要包括货币基金类产品、灵活计息类存款、P2P投资理财产品、银行理财产品、信贷服务、转账支付等, 其中货币基金类产品和灵活计息类存款超过所有产品份额的一半以上, 其他特色服务占比不超过20%。直销银行与一般传统银行相比没有明显展示自身的特色产品, 产品研发收益与传统银行重复, 如自动定投存款、储蓄计划、生活服务、各类贷款等;但是直销银行对于客户需要的财富顾问, 生活服务并未有相关特色产品推出, 也未能体现其高效便捷的服务特点。

摘要：本文通过了解直销银行产品现状, 对使用直销银行的客户风险偏好进行调查分析, 从而探究消费者对直销银行理财产品的购买偏好。以期寻求直销银行未来的研究和发展方向, 将客户需求与银行供给相匹配, 并提出一些可行性的建议。

关键词：直销银行,理财,产品

参考文献

[1] 曹汉平.布局直销银行2.0[J].中国经济报告, 2017 (5) .

[2] 丁娜.“互联网+”背景下直销银行的发展障碍及对策[J].现代营销 (下旬刊) , 2016 (10) .

银行理财产品调研报告范文第4篇

为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对200*年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：

一、 人员配备情况

为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。

鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。

二、 销售流程

支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》(以下简称《评估报告》)，理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。

在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。

三、资料档案保存

2007年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。

四、今后工作计划

银行理财产品调研报告范文第5篇

为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对200*年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：

一、 人员配备情况

为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。

鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。

二、 销售流程

支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》(以下简称《评估报告》)，理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。

在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。

三、资料档案保存

2007年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。

四、今后工作计划

银行理财产品调研报告范文第6篇

调研人员：

调研地点：深圳建达成二手车、锦坤二手车、红彤别克

为了了解公司周边汽车贷款市场情况，有效推动我司车贷业务的开展，我们对建达成二手车、锦坤二手车、红彤别克进行了调研，现形成调研报告。

在深圳市场，汽车信贷模式及汽车信贷品种按放贷主体分，主要包括汽车金融公司、银行和担保公司三大类。第一类以上汽通用、一汽集团为代表;第二类以五大商业银行为代表;第三类以中融信担保公司为代表。

一、新车信贷产品

从调研的情况上看，新车市场内的车贷方案及优惠措施较多，模式成熟，市场竞争对手多。目前市场上，各家银行与汽车经销商的合作中推出自己的产品，比如红彤与汽车厂商合作推出厂商贴息的贷款产品;招行与汽车经销商合作推出的第一年免息贷款等等。

1、借款人准入条件

借款人一般要求深圳户口或在深购房，无深户深房的需办居住证，并由第三人(深户深房)担保。

2、贷款成数

新车最高贷款总额不高于汽车价格的70%

3、贷款发放方式

办完抵押手续及签订合同后，贷款一般由银行直接支付给汽车经销商，由经销商通知客户提车。

4、营销模式

(1)直客式。针对银行现有客户。

(2)间客式。与汽车经销商合同，通过经销商的汽车销售人员进行业务营销，易于获取客户，目前无论银行传统的汽车消费贷款业务还是信用卡分期购车业务，均主要依托经销商渠道进行业务营销。

5、保险：要求对方在指定保险公司购买车辆全保，第一受益人为发放贷款的金融机构。

二、二手车信贷产品

二手车市场内的车贷则显得相对混乱，目前金融机构相对于二手车贷款审批标准较严格，符合二手车市场贷款条件数量不多。二手车不同于新车，价格统一，100辆旧车可能是100个样，除了二手车本身车况、机件自然老化及损耗程度等因素之外，消费者购买之后，新车频频降价也对该车价值影响很大，因此二手车价格评估环节上风险较大，通过调高评估价格提高贷款金额已是二手车贷市场公开的秘密。由于价格评估客观性、公正性差，且金融机构对于如何确定车辆价格缺少相关专业人才，某些银行推出的二手车贷业务则选择与担保公司合作，这样一来，加上担保费、评估费及其它费用，转接到客户的综合成本较高。

以建成达二手车的售价为9.8万马3的二手车为例，贷款5万元，需交所谓按揭费6500元(评估费1500元、律师费1500元、担保费3500元)，利息由中国银行按月利息6厘/月收

1 /

3取。

1、借款人准入条件

借款人一般要求深圳户口或在深购房，无深户深房的需办居住证，并由第三人(深户深房)担保。

2、贷款成数

二手车的贷款成数5-7成，建达成二手车贷款额度为车辆成交额的50%，销售人员表示二手车可以通过提高汽车评估价来提高贷款成数。

3、营销模式

选择经营较规范的二手车专业交易市场、具备专业资质的第三方专业汽车鉴定评估公司及保险公司、担保公司合作。

4、保险：要求对方在指定保险公司购买车辆全保，第一受益人为发放贷款的金融机构。

三、汽车信贷产品比较

四、招商银行车购易产品(信用卡分期)来源：红彤汽车

1、准入条件：深房或深户或第三方担保

2、申请方式：指定4S店进行申请, 有合作车型限制

3、牌照保险：一般情况下保险和牌照由经销商代理下办理，保险指定购买平安、人保或太平洋保险，客户在办理车购易业务时须办理与车购易相同期数的保险。保险险种为车损险、盗抢险、第三者责任险、交强险，东莞地区车辆保险只能一年一买。其中第三者责任险须保20万，车损险为投保金额*80%>=分期金额，盗抢险为全车价。并且第一受益人为招商银行股份有限公司信用卡中心。客户在办理保险后，保单原件将抵押给招商银行信用卡中心。

4、办理抵押手续：客户在成功申请车购易后，须带好相应文件至当地卡部办理抵押手续。客户须将车辆登记证、保单原件、客户身份证复印件、汽车销售合同复印件(须加盖公

章或财务章)、购车发票复印件、机动车行驶证复印件、车购易定单复印件、车购易分期合同复印件、抵押合同原件、客户身份确认函复印件抵押给招行信用卡中心。深圳地区办抵押过程中若客户非当地户口也须提供暂住证。

5、合同签定及放款：在收到完整无误的抵押材料后会由审核部门做进一步审核，审核一般在3个工作日内会有结果。车辆完成上牌手续以后，招商银行通知持卡人至当地招商银行信用卡部签订以下文件：

(1) 车购易分期合同

(2) 汽车分期抵押合同

(3) 授权委托书(当地车管所允许,且持卡人需要招商银行代办抵押手续)抵押手续办完以后，招行将款项拨给经销商，经销商收到款项后会通知客户提车。

6、客户出险：若客户在分期期间车辆出险，金额5000元以下的将有保险公司直接赔付给客户，金额5000元以上的须卡中心出具证明，再赔付给客户。

7、费率：免息贷款，手续费1年分期：0利率(厂商贴息);2年分期：5%;3年分期：9%

8、贷款成数最高不同于车价7成。

9、根据招行个人汽车消费贷款细则，借款人填写有关申请表后，应提供以下材料：

      

借款人身份证件、婚姻状况证明;

贷款人认可的部门出具的借款人职业和经济收入证明; 与贷款人指定的经销商签订的购车协议或合同; 不低于首期款的存款凭证或首期款收据;

以财产抵押或质押的，应提供抵押物或质押物清单、权属证明及有权处分人(包括财产共有人)同意抵押或质押的证明，有权部门出具的抵押物估价证明;

由第三方是供保证的，应出具保证人同意担保的书面文件，有关资信证明材料及一定比例的保证金;

贷款人要求提供的其他资料

五、 中国银行二手车贷款介绍(来源建成达二手车)

1、二手车贷款条件

  

汽车登记入户时间在四年内;

有深房深户(无深户的可办居住证);无深房深户，可以找深房做担保;

港澳台人士在深圳有房如满两年需交保证金(未满两年的找担保人，交金额为贷款的5%的保证金，看流水);

2、按揭所需资料：

     

身份证，户口本，非深户另提供居住证。已婚需提供结婚证，配偶身份证，户口本(验原件); 自有物业需提供房产证或产权证明，若按揭房需提供借款合同(收复印件，验原件)，近三个月的水、电费或物业管理费清单任选两项各两张(收原件);

申请人夫妻单位收入证明(收原件，收入总和达到每月所有还款金额两倍以上); 半年以上银行存折或银行卡个人资金流量表(收原件，流水月均达到月供金额的两倍); 驾驶证(验原件，收复印件);

担保人除提供身份证、结婚证、户口本、银行流水、收入证明、水电费清单外还需提供房产证复印件。

3、贷款额度：中国银行：成交金额的50%，最低5万起

4、利率：中国银行同期利率：0.72%