信贷员个人述职报告范文-盘古文库

信贷员个人述职报告范文第1篇

辉煌的成绩背后，凝聚着这样一个“先进集体”的汗水付出，这就是我们的集体，玉山县支行信贷部。这里的成员很年轻，这里的成员更活力。虽然该部只有12名员工，但35岁以下的年轻人却有4人，占总人数的33%;同时，这又是一支高素质的信贷队伍，12人都是大专以上学历人，其中本科学历人数1人。近年来，该部有多人次被评为上饶市分行“先进个人”、“优秀信贷员”，1人被评为全省优秀信贷员。信贷部集体2009年则被玉山县支行评为“先进集体”。

在经济金融全球化趋势日益增强、我国社会主义市场经济不断发展的大背景下，邮储银行的改革与发展也进入一个新阶段。目前省、市分行已经制定了三年发展战略和“十二五”规划，对玉山县支行做好改革发展的各项工作提出了新的、更高的要求，面对千载难逢的机遇与挑战，玉山县支行信贷部全体员工自觉调整思维方式，迎势而上，积极适应新形势的变化和要求。切实履行好国有商业银行职能，加大支农力度，爱岗敬责，勇于接受挑战和考验，增强责任感和使命感，满怀激情地投身于邮储银行信贷的事业发展中，以实现邮储银行协调持续和谐发展。

个人的力量总是有限，只有团结协作，才能大有作为。这是邮储银行玉山县支行信贷人的共识。在信贷部主任乐潮剑同志的带领下，信贷部凝心聚力，内强素质，外树形象，各项工作卓有成效。

经营效益成绩显著。坚持规模与效益并重，突出效益。截止2010年12月7日，玉山县支行全年发放贷款823笔，金额5964.80万元，全年净增607笔，金额4031.13万元，贷款结余853笔，金额5668.69万元，完成业务收入219.45万元，经营效益成绩显著。

小额贷款增势强劲。截止2010年9月24日，玉山县支行小额贷款本年放款361笔，金额2413.50万元，本年净增227笔，金额992.10万元，贷款结余473笔，金额2629.66万元，结余金额列全市第一，全省第三，玉山县支行小额贷款业务提前3个月完成了市分行下达的全年计划，兑现了邮储银行玉山县支行

向市分行的庄严承诺。为此，市分行党委书记、行长黄晓康亲自发来贺电，对玉山县支行小额贷款结存余额达2629万元，提前3个月完成全年计划，表示热烈祝贺。截止2010年12月7日，玉山县支行小额贷款本年放贷548笔，金额3523.50万元，本年净增333笔，金额1618.83万元，贷款结余579笔，贷款结余金额3256.39万元，贷款结余排全省第4位，小额贷款业务保持了强劲的发展势头，为加快玉山发展和建设和谐平安玉山、共创富民兴玉大业做出了积极贡献。

资产质量明显提高。坚持量与质并重，突出质量。小额信贷在发展初期必须强调量的扩张，而随着小额信贷规模的发展，邮储银行必须注意客户的质量，要发现和留住更多的优质客户。截止2010年12月7日，玉山县支行贷款资产规模达到5668.69万元，逾期贷款金额56.04万元，逾期贷款率为0.99%，实现了逾期贷款金额绝对值和逾期贷款率的“双降”。

信贷员个人述职报告范文第2篇

*****农商银行信贷管理部经理 ***

(2018年1月)

2017年在*****农商银行党委的正确领导下，在各支行、机关部室的通力配合下，我带领部门全体同事，精诚团结，努力工作，围绕省联社“4+4”工作总要求和总行党委提出的“信贷资产质量提升工程，助推业务发展转型”的年度工作要求，在业务管理部职责范围内开展业务管理工作，现将我一年来的工作和廉政建设情况向组织述职，请同志们进行评议。

一、注重学习，不断提高自己的思想政治素质和理论水平为适应农商银行业务发展需要，我十分重视日常的学习和提高。一是认真学习党的各项路线、方针、政策，时刻与党中央、省联社各级党委保持高度一致，保持清醒的头脑和坚定的政治立场。二是认真学习领会省联社、许昌市办文件会议精神，以省联社、许昌市办的各项要求和精神指导自身的实际工作。三是认真学习各项金融法律法规和改革政策，在充分了解大局、大环境情况的基础上，更好地对现实工作进行分析思考，有针对性地开展工作。四是不断学习新的业务知识。通过学习，加强了对新业务、新知识的理解掌握，丰富和更新了自身知识结构，更好的适应时代发展和农商行改革发展的需要。五是加强法制学习，做到勤政廉洁。在工作中认真学习相关法律法规和行业规章制度，熟知自己的履职范围，自觉抵制各种不正之风和封建腐朽思想的侵蚀，坚持依法办事，依法行使职责。

二、恪尽职守，推动业务经营工作实现又好又快发展

(一)主要工作成效

(二)具体工作措施 1.加大存款组织力度，消除对公存款波动的不利影响。2017年*****农商银行存款工作遭遇前所未有的困难，2016年营销的***亿元对公存款在***年***月初全部流失，为消除不利影响，我们组织支行加大存款宣传和营销力度。一是组织2017年首季开门红营销活动。支行开展存款送礼品活动，总行机关开展业余揽储劳动竞赛，确保人人头上有指标。二是围绕棚户区改造的有力时机，开展协议存款营销活动。

2、持续调整信贷资金投向，优化信贷结构。2017年我行围绕省联社信贷质量提升工程和从严管理贷款的要求，一方面强化贷款审查、贷款发放和贷后管理，另一方面信贷投放坚持小额、流资、分散原则，持续加大对涉农贷款、小微企业贷款、个人消费贷款的投放。2017年底我行涉农贷款、小微企业贷款双双实现“三个不低于”工作目标;2017年签约按揭地产项目***个，拓展个人住房、商业用房按揭贷款***笔，***万元，本金和利息到期收回率达到100%。

3、风险关口前移，强力压降欠息超90天贷款。2017年以来采取有针对性的措施抓紧消化处置，多策并举压降欠息超90天贷款，前移风险关口，防止信贷资产劣变。一是统一思想认识，分解压降目标，明确工作责任;二是加强政策宣传，运用利率和授信杠杆，促进银企诚信合作;三是科学评估企业风险，运用持续合理的续贷，与企业共渡难关。

4、调整信贷运行机制，适应业务转型发展。近几年我行信贷管理理念、业务流程和人员管理都已滞后于当前信贷工作发展的实际需要。为解决当前信贷管理中存在的问题，充分调动信贷人员的责任心和营销主动性，提高资产质量和信贷工作效率，为我行信贷业务转型发展打下基础，我部根据总行党委的要求对信贷运行机制进行了调整。一是上收城区支行新增放款权。二是实行信贷客户经理持证上岗，通过选拔考试和考评，给予30多名责任心强、专业知识丰富的客户经理发放A类从业资格证，可以管理存量贷款和发放新增贷款;一部分年龄偏大，知识结构老化的客户经理发放B类从业资格证管理存量贷款;未取得资格证书的客户经理退出信贷管理岗位。

5、深入推进“精准扶贫”，积极履行社会责任。为履行好县域金融精准扶贫“主责任银行”的扶贫工作职责，我部牵头建立健全我行的金融产业扶贫四项工作机制(即单列信贷计划、单设扶贫部门、单独考核、单独开发信贷产品);一年内对分包四个乡镇的***户贫困户，组织客户经理三次入户收集信贷需求、宣传金融惠农政策;10月17号全国扶贫日我行在*****会展中心开展金融精准扶贫政策产品宣传;为发挥金融扶贫的示范效应，在***村建立金融扶贫示范点。截至2017年末，我行共发放各类扶贫贷款***万元，帮扶贫困人口***人，通过大量的扶贫工作，我行树立了良好的社会形象，扶贫成效获得地方政府、银监局和人民银行的充分肯定

6、2017年以来我行继续积极、稳健参与*****市土地经营权抵押贷款试点工作，截止2017年末*****农商银行共发放土地承包经营权抵押贷款**笔，***万元，抵押流转土地***亩，有效的缓解了我市新型农业经营主体融资缺乏抵押物的问题。

三、严于律己、切实搞好廉政建设

在平时工作中，我时刻牢记党的宗旨和艰苦奋斗的优良传统，认真执行各级党委、纪委的廉政规定，正确对待地位、名利、权力，切实落实党风廉政建设。作为一名党员干部，我时刻把自己置于组织和大家的监督之下，按照党风廉政建设规定，做到制度内“不缺位”，制度外“不越位”。切实履行好自己工作职责和权力，时刻以规章制度和社会公德约束自己，注意自己的言行。在工作中以一个党员干部的高标准严格要求自己，能够倡导节俭风气，反对奢侈浪费;没有在企业兼职、领取报酬及资金情况;没有出国(境)情况。

四、存在的不足

一年来，我非常感谢领导对我的信任和帮助，感谢同志们对我的支持，工作上虽然取得了一些成绩，但离上级的要求仍有一定的差距，经过认真反思，还存在着一些不足：一是业务管理观念转变还不够，在*****农商银行转型发展的过程中，推动业务工作的力度还不够大，贷款审查、审批效率亟待提高。特别是围绕市场需求的产品创新和服务方式创新还不够。;二是处理问题时的工作方法还需要改进，信贷管理工作一定要坚持高标准、严要求，一切决策都要遵循信贷业务发展规律。在化解存量风险时问题上，总想尽善尽美，因人、因事、因时区别对待的灵活度不够。三是与同事沟通交流不够。工作中与有业务联系的领导班子成员和主要业务科室交流较多，对其他科室主动了解少，与同事往往也是谈工作多、交流谈心少，提的要求较多，耐心细致的关心少。

信贷员个人述职报告范文第3篇

*****农商银行信贷管理部经理 ***

(2018年1月)

二、恪尽职守，推动业务经营工作实现又好又快发展

(一)主要工作成效

三、严于律己、切实搞好廉政建设

四、存在的不足

信贷员个人述职报告范文第4篇

一、前言

“新农村建设”是一项融合农村经济建设、政治建设和文化建设“三位一体”的综合项目。农村的发展离不开农村自身经济水平的提高，而农村经济的发展离不开农村金融的支持。无论是乡镇小微企业的融资需求，还是普通农户的个人信贷需求，都需要得到新型农村金融机构的支持才能得以实现，唯有先发展农村金融才能保证农村各项基本建设的顺利展开。

二、目前我国农村金融体系存在的问题

目前，我国农村金融机构仍然以农村信用社、农村商业银行和农村合作银行为主，近年来涌现了一批新型农村金融机构，如村镇银行和农村资金互助社等。但是，就这些农村金融机构普遍存在以下问题：

第一，政府支持力度不够。由于得不到政府部门的有效支持和广泛宣传，目前，为支持农村经济活动而提供专门金融服务的机构数量屈指可数，社会的认可程度不高，维持农村金融机构正常运转的资金来源和应用渠道得不到有效疏通，未能在行业中形成自己有特色的发展力与核心竞争力，无法自负盈亏，发展前景令人堪忧。

第二，区域分布不合理。目前，大部分农村金融机构都分布在人口密集的乡镇，对于偏远地区，常常几十里路也很难发现一家金融服务机构。在某些偏远地区甚至还没有设立农村金融服务机构，成为农村金融服务网络的“盲点”。偏远山区的普通农户无法在所在区域获得金融服务，许多人仍然保留着原始的财富储藏方式，增加了保管风险，未能有效利用剩余资金以发挥其金融功能。

第三，市场定位不准确。许多农村金融机构服务范围过大，基础设施数量不足，无法满足当地乡镇企业和普通农户的金融服务需求。随着改革与发展的推进，大部分农村金融机构逐渐将服务对象集中于县域级中小企业和城镇居民，而忽视了乡镇小微企业和普通农户的信贷需求，造成了许多乡镇小微企业和普通农户贷款难、贷款成本高、发展受阻和消费受限的困难局面。

第四，金融产品与服务缺乏创新。目前，农村金融机构所开发的针对乡镇小微企业和普通农户需要的创新型金融产品和服务还很缺乏，投融资渠道过于单一化，未能形成个性化的农村金融产品和服务，无法满足乡镇小微企业和普通农户的金融服务需求。乡镇小微企业和普通农户的金融服务需求相对于县域级中小企业和城镇居民的金融服务需求而言，存在着许多不同之处，如果依照传统的经营策略和审贷程序，许多乡镇小微企业和普通农户达不到规定的借贷标准，无法获得所需要的资金从事生产活动。

三、社区银行的发展优势

经过2008年的金融危机，美国经济遭受重创。在这次危机的洗涤中，表现得最为稳健的金融机构不是资产雄厚的大型股份制商业银行，而是资产规模不足十亿美元的社区银行。根据美国独立社区银行协会（Independent Community Bankers of America，ICBA）的定义，社区银行是指由地方自主设立和运营、资产规模在十亿美元以下、独立的小商业银行及其他储蓄机构。这些社区银行的总资产在整个银行业占据的比例不到11%，但是其向小微企业发放的贷款总量达到了40%。面临大型股份制商业银行的竞争压力，社区银行的生存优势在于：

第一，政府的支持，健全的法律体系。美国政府出台了《社区再投资法》《小企业法》等一系列法律制度鼓励金融机构在经济不发达的地区开展金融服务活动，为当地小企业的发展和居民生产生活提供金融支持。

第二，规模小，网点多，分布广。社区银行的资产规模十亿美元以下，拥有50000多个网点，大部分分布在农村及社区，可满足农村金融服务需求分散化的特点。不跨区域设立分支机构，本地吸收存款，放款于本地，用于支持本地经济建设。

第三，定位准确，服务门槛低。社区银行将服务对象定位于当地小微企业和普通居民，避开了与大型股份制商业银行的客户争夺。社区银行本身亦是小企业，因而能够理解小微企业和普通居民的需求。与其他商业银行不同，社区银行的金融服务门槛低，在发放贷款时更多地考虑个人的情况，如家庭病史，个人随意支出等，而非程序化信用评分等客观标准，因而能够满足广大小微企业和普通居民的金融服务需求。

第四，金融产品创新多，金融服务个性化。社区银行为当地企业和居民提供多样化的金融服务和灵活的商业贷款形式，包括电子银行、自助银行（ATM）、信用卡和贷记卡、理财产品、消费贷款、小企业贷款和农业贷款等。以个性化、高质量、低费用的服务弥补自身资产规模小的缺陷，贴近社区居民，方便百姓生活，积极应对商业银行的挑战。多渠道为农村经济建设提供支持，从而促进农村经济发展。

第五，信息对称，潜在风险降低。社区银行的资金取之于民，用之于民，本地融资，本地放贷，存款者和贷款者就是生活在同一个社区的居民，彼此之间相互了解，有利于“软信息”的获得，因而降低了信息不对称的风险，容易形成相互监督，有效地降低了违约的可能性，同时，有助于银行为所在社区企业和居民提供个性化和灵活性的金融产品，实现银行利益和客户利益的双赢。

四、关于农村金融格局发展的几点建议

第一，政府支持与严格监管并重。农村金融机构的发展离不开政府部门的支持，相关鼓励政策的提出能够正确指引社会闲散资金去向，使其流入到农村，不仅有利于促进资源的合理配置，而且有助于新农村的经济建设和金融发展。但是，政府支持并不意味着将农村金融机构的经营管理和盈亏状况全揽上身，而是要放手让其独立发展，建立内控机制，自负盈亏，优胜劣汰。政府全权负责不利于农村金融机构的健康发展，反而容易造成农村金融机构对政府部门的依赖，失去与其他银行竞争的压力。一面是强有力的支持，另一面是严格的监管。美国社区银行的成功案例告诉我们，健全的银行监管体系非常重要，我国应该逐渐形成政府部门、自律组织和中介机构三位一体的有效监督，规范准入和退出机制。

第二，建立正确的定位和控制适度范围的服务区域。与大型国有控股商业银行、股份制商业银行和城市商业银行不同，社区银行不是将服务对象定位于大中企业和高端客户，而是定位于乡镇小微企业和普通农村居民，这在一定程度上能够解决目前小微企业贷款难、发展受阻的现状，而且还能有力地支持“三农”事业的发展，进一步推动乡镇经济水平的提高和农村居民的生活质量的改善。农村居民和乡镇小微企业是“三农”事业发展的根本，农村信用社应该将服务对象定位于农村居民和乡镇小微企业，为农村居民和乡镇小微企业提供金融服务。同时，农村信用社服务区域不宜过大，服务区域过大容易增加信息成本和管理成本，还造成了某些偏远地区的乡镇和街道的基础设施空缺，无法满足当地农村居民和乡镇小微企业的金融服务需求。

第三，鼓励金融产品创新，开展个性化农村金融服务。由于农村地域条件的特殊性，传统的经营策略和审贷程序无法满足农村居民和乡镇小微企业的金融服务需求，容易造成众多乡镇小微企业和普通农户贷款难、贷款去到单一、贷款成本高、企业发展受阻和居民消费水平受限的尴尬局面。农村金融机构应该致力于研究开发区别于普通金融产品的新型农村金融产品，为乡镇小微企业和普通农户提供个性化农村金融服务，积极调动职员深入到农村居民和乡镇小微企业中去，通过有效和持续的沟通，提供有针对性的个性化服务，从而满足不同企业和农户对金融服务的需求。

第四，加强合作，深化沟通。一方面，加强与乡镇政府部门和街道办事处的密切联系与合作，深化沟通和协调，借助其力量广泛宣传金融产品和服务，向农村居民和乡镇小微企业负责人的普及金融知识，支持农村居民和乡镇小微企业走向致富之路，推动新农村的经济建设和金融发展。另一方面，深化与客户的沟通，上门了解农村居民和乡镇小微企业的信贷需求和融资困难，提供切实可行的个性金融服务，解决农村居民和乡镇小微企业贷款难和融资渠道单一的局面，及时了解农村居民和乡镇小微企业的现金流量情况，通过多种渠道有效降低贷款管理的信息成本和管理成本，提高信用管理在农村居民和乡镇小微企业心目中的重要程度。

参考文献

[1]刘春航.美国社区银行的经营模式及启示[J].中国金融，2012（14）.

[2]王爱俭.中国社区银行发展模式研究[M].中国金融出版社，2006.

作者简介：杨汶霖，华南师范大学经济与管理学院2011级劳动经济学专业学生。

信贷员个人述职报告范文第5篇

以下是一个业务的基本流程，代表了我的一些看法。

第一部分

业务前期调查与分析

业务前期调查与分析是信贷业务基本操作和风险控制的第一阶段，是信贷审查和信贷决策的基础。这一阶段的主要工作任务是：调查客户，获取信用分析资料，进行风险分析与评估，提供信贷调查结论，为审查、审批出具完备的文件和资料。第一节

受理业务

第一条

借款人向公司申请个人按揭业务时，销售人员应依据公司个人消费信贷业务的相关规定，审查借款人是否符合基本的申请条件，并向借款人介绍我公司的业务操作流程及借款人应提供的相关资料。

第二条

具备以下条件的个人用户可以向我公司提出贷款申请：

1、具有完全民事行为能力，年龄在2055岁之间的自然人;

2、有当地常住户口或有效居住身份，有固定的住所;

3、有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力;

4、客户须无犯罪前科，诚实守信，无不良信用记录;

5、客户须同意并且愿意接受银行、厂家和经销商的监督管理;

6、家庭具备一定的抗风险能力;

7、厂家、经销商和银行认为必须具备的其它条件。

第三条

个人用户应向我公司提出书面申请，并提供以下材料：

1、本人及配偶身份证、户口本复印件;

2、结婚证复印件;

3、个人收入证明;

4、个人房产证明复印件或由居委会开具的居住证明;

5、提供配偶或财产共有人的承诺函;

6、其他能够证明偿还能力的材料;

第四条

对于符合基本条件的用户，业务员将用户的资料进行复印，并在复印件上签章证实资料的知识性。同时填写用户受理单，经销售经理确认后向资信调查部门传递。第二节

贷前调查

第五条

资信调查部门在收到材料后，安排资信调查人员与用户约定时间，准备进行实地考察。贷前调查实行双人调查制度，并明确主、协办关系，调查人员必须对借款人资料的真实性负责。

第六条

对借款人的调查和评估，重点是对其身份、收入、偿债能力、信用记录、借款用途和项目盈利能力等进行审查。

1、对借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法性、完整性和时效性进行审查。

2、身份证件的审查。身份证明是借款人是否具有主体资格的依据，主要审查是否经过有权部门签发/是否在有效期内/与户口簿上的有关要素是否一致/证件所提供的借款人身份、年龄情况是否符合我公司的贷款条件/如果借款人已婚，则要核查结婚证和配偶的身份证、户口簿等。

3、对借款人偿债能力等材料的审查。包括： ⑴个人用户的薪金、工资收入证明的真实性，检查如工资单、工资卡或存折; ⑵财产情况证明，如房产证、营业执照、存单、股票、债券等; ⑶信用记录审查，如信用卡的对账单、既往的信贷业务往来记录、贷款偿还情况等资料的审查; ⑷对用户提供的收入证明的真实性进行调查，要根据用户提供的材料，进行认真的核实和查访，保证偿债能力的真实、稳定。

第七条在调查过程中，如发现下列情况，应立即终止业务。

1、客户提供虚假的个人或单位情况、收入或营业收入证明材料及其他资料;

2、提供虚假的抵(质)押物或抵(质)押物权属不清;

3、借款人作为一方当事人的任何其他合同项下出现重大违约、导致重大赔偿行为;

4、借款人出现重大经营变动或工作变动;

5、借款用途与合同约定不符;

6、其他重大变动。

第三节

风险分析与调查报告的撰写

第八条风险分析包括借款人情况分析和担保能力分析。主要通过对借款人进行资信评级、担保情况分析、实地考察来分析。

1、对个人用户借款人资信情况分析。即对借款人的基本情况、申请贷款情况、营运稳定性和收入情况的分析。 ⑴借款人的基本情况主要从购车人的年龄、婚姻状况、住房情况、供养人口、社会关系、家庭气氛、健康情况等方面进行调查。这一部分是资信调查中最基本的部分，通过这些情况的调查分析能够得到购车人目前的状态是否适合进行营运，家庭是否稳定，主要可以考察到购车人的生活经营是否成功。 ⑵申请贷款情况主要从购车人首付款来源、比例、还款期限、有无其他贷款等方面进行调查。通过这些情况的调查分析能够得到购车人自有资金的状况，对其的还款能力也可以进行初步的判断，如果客户的资金实力有限，或存在着其他的负债，那么他的还款能力就要受到质疑。 ⑶收入稳定性主要从购车人从事工作年限、工作性质、工作前景等方面开展调查。通过这些情况的调查分析能够得到购车人的实际收入如何、是否可以得到稳定的收益、所从事工作的风险性如何，这方面的判定对客户今后能否正常还款至关重要，收入相对稳定的用户往往风险系数很低，同时，他们解决问题的能力普遍很强，是相对容易维护和管理的客户群体。 ⑷收入情况主要从购车人营运收入最大结算周期、本人平均可支配月收入、家庭平均可支配月收入、家庭财产状况、月还款占月收入比例、月收益状况预算等方面开展调查。这些指标的考察是对用户能否按时还款最直接的说明，直接体现了这些用户的抗风险能力，用户的家庭在和谐团结、项目再好，如果结算方面不理想，家庭负债情况过大、支出过大，那么他的贷款业务仍不能被批准。

3、担保情况分析。即对抵(质)押物的价值及变现能力，抵押率、质押率是否符合公司的相关要求。

4、实地考察分析

贷前调查员对借款人所提供的证件进行整理和核对，列入日程联系借款人商定时间进行走访和了解。主要包括了解和记录其家庭主要成员的资料、借款人的阅历和资料、其购车的目的和业务渠道、家庭债务、债权及易变现财产、购车人的住址和电话、住所环境、房屋状况、装修状况、家庭气氛、家庭成员对贷款的了解及支持程度等。并要在家庭现场照相留影。借款人的既往经历有非常重要的参考价值，对夸大收入渠道和前景的借款人，应严格禁止与其合作，以杜绝欺诈现象的出现。到达现场后不要直接接触借款人，要注意观察借款人相关地址的交通路线，通过侧面渠道(邻居、居委会或村委会及其他与借款人相关联的单位)了解借款人的梗概情况，包括当前经济状况、平常为人处事及社会关系等，而后直接向借款人闻讯，通过相互间的印证来对借款人的身份和情况进行核实并在购车人家中留影，对借款人提供的联系电话要在出现后及时佐证。

第九条调查报告的撰写。根据调查状况和风险分析情况，调查人员完成《个人业务资信调查报告》并签署明确意见后，向业务审查、审批部门提报。

第二部分

业务审查、审批及贷款发放与车辆交接

该阶段是信贷的第二阶段，是信贷风险控制的关键阶段。信贷审查是对信贷调查的补充，又引导着信贷审批的最终决策。贷款发放则是信贷审批结论能否被正确落实的关键一环。而车辆交接则是信贷业务向贷后管理转移的标志。第一节

业务审查、审批

第十条业务审查是对借款人提供的资料和信贷调查资料的复审，原则上审查人员只对合格的资料审查贷款风险，并提出自己的意见，各审查人员必须按照本人负责审查部分的制度要求进行审查。

第十一条在审查、审批过程中，由资信调查部门负责人和业务主管领导分别对按揭业务是否符合公司要求进行审查，审查人和审批人也要重点审核市场部提供材料的完整性和授信的可行性，并在《个人业务审批表》相应栏目签署明确的审查、审批结论。

第十二条审查人审核资信调查人员提供材料的完整性和授信的可行性，要对以下内容进行重点审查。

1、此项业务是否符合我公司的信贷政策;

2、申请人是否符合我公司要求的各项条件;

3、借款人提供的各种资料是否合法、有效，购车用途是否真实;

4、业务经办人员提供的各种资料是否合法、有效、完整;

5、还款来源是否有保证;

6、担保人是否有担保资格、担保能力;

7、抵(质)押物是否足值、估价是否合理、是否易变现;

8、核定的客户资信情况是否正确;

9、该笔业务能给我公司带来的业务收益;

10、对业务分析是否客观合理，对有可能出现的信贷风险是否能够采取有效的防范措施;

11、是否同意该笔业务，以及业务授信的具体金额、利率和保证方式等。

第十三条如资信调查部门报送的资料不全或未能明确说明有关情况或不符合我公司贷款条件的，审查人共同出具《个人业务审查反馈通知书》。资信调查人员在收到反馈通知书2个工作日内，必须以书面形式向审查部门做出答复。

第十四条各审查、审批部门以收到齐全、有效的资料的日期为正式受理日期，并在2个工作日内出具审批结论。

第十五条对经审批符合我公司开展业务条件的，准备向用户发放贷款。第二节

车务手续办理与贷款发放

第十六条销售部门在收到公司财务部门提供的《放款承诺函》，并确认客户的购车首付款已经足额到帐后，同意销售部门向用户发出车辆，由业务员协同用户进行车务手续的办理。

第十七条用户在收到车辆并验收完毕后，会同市场部专人在3个工作日内将车辆上完牌照、按照银行的规定上齐各项车辆保险、办理完毕各项车务手续、对车辆进行抵押登记，并公正抵押合同后，由业务专管员将车辆发票、保单、车辆登记证、购置附加税收据等手续上报至公司备案，公司审核无误入库后与用户签订借款合同等各项相关合同、单证，在两个个工作日内向用户发放贷款。第三节

车辆交接

第十八条财务部门在收到车辆的贷款后，通知销售部门正式向用户交付车辆。第十九条在交付车辆时同时填写《车辆交接单》，并由贷后管理人员向用户介绍贷后管理的内容和方法。向用户提供完整的贷后服务指南和售后活动内容。

第三部分

贷后管理

贷后管理是业务开展后对有关业务事项进行的管理，是信贷风险控制的又一重要阶段，其重要目的是进行贷款的风险防范控制和风险转化，确保业务顺利进行。

第一节业务回访与实时监控

第二十条贷后业务员负责制订用户的月回访计划并在每月定期对用户进行回访，了解用户的车辆使用状况、提醒用户还款和了解用户在使用中遇到的问题，并积极协调处理。并向用户介绍公司为用户设计的相关活动。并在计划中规定的回访时间顺延5个工作日内形成报告向相关部门上报。详见《个人业务月度回访实施计划报告》。

第二十一条贷后业务员根据用户的工作情况对用户进行分类，负责收集相关行业的市场信息，做到实时监控，对于发生逾期的用户更要及时了解原因，向相关部门提报。并关注可能会影响用户还贷的潜在问题，及时加以解决，以便风险管理部能够及时掌握用户的实时情况，对是否存在风险隐患做出判断，并能够及时予以防范和解决。详见《个人业务监控信息反馈表》。

第二十二条贷后业务员要监控贷款的抵押物、质押物的变动情况。如抵押物发生意外损失，应要求用户及时提供公司认可的其他担保方式。实时监控要求专管员及时了解用户的职业、收入、住址、电话的变化情况，并对上述情况作书面记录，放入贷款原始档案，尤其是发生

用户死亡、失踪、严重伤残、被依法追究刑事责任等情况，应迅速填写个人风险事项报告表，向风险控制部门报告。

第二节

业务风险预警

第二十三条风险控制部门根据银行提供用户的还款情况和自身监控用户发

现的问题建立相应的风险预警机制，根据不同情况、不同类型的潜在风险和已经发生的欠款状况进行四级分类管理、根据不同的风险级别按公司相关规定的要求分别处理、保证及时发现潜在风险。

第二十四条白色预警：是针对那些非故意欠款，忘记在还款日前还款或出现财务问题但在短期内可以解决的，适用于逾期后经电话催收在5天内偿还欠款的用户，此类风险监控由风险管理业务人员负责实施;处理方法主要施加强对该类用户的预先催收力度。第二十五条黄色预警：适用于逾期后经电话催收无效后上门催收并在1个月内偿还欠款的用户，此类风险监控由风险管理经理协助业务员负责实施;处理方法主要是重点了解该类用户的欠款原因，并实施相应的处理办法，加强预先催收力度，并收取合同约定的违约罚金。

第二十六条橙色预警：适用于逾期后反复上门催收未果且欠款期不超过三个月的用户，此类风险监控由风险管理部经理直接负责实施;处理方法主要是对车辆进行监管和控制，要求担保人履行代偿义务，准备车辆扣收。

第二十七条红色预警：适用于逾期后反复上门催收未果且欠款期超过三个月、担保人也未履行代偿义务的用户，此类业务主管领导直接负责协调实施;处理方法主要是终止合同，进入诉讼阶段，清收欠款车辆，要求担保人履行代偿义务。第三节

档案台帐管理

第二十八条贷款档案台帐管理，是信贷管理的重要组成部分，个人业务部要将用户的各项材料和车务手续存档管理，并对信息定期进行更新，各管理部门要分别建立台帐，将用户、车辆信息和还款信息按月分别汇总、上报，以备查询和分析管理。

第二十九条相关管理部门为用户建立用户档案，其中包括客户信息和车辆的信息。客户信息包括用户的资信调查材料、各种证明材料;车辆信息包括车辆的型号、价格、发票、登记证、缴纳各种费用的情况和每月的还款情况等，档案息要每月及时更新，并可以从更新的项目中发掘问题。要定期核对用户的信息是否发生变化，如发生变化，要及时更新，随着用户的开始还款，也要把用户的还款记录和还款情况及时归档，并定期生成用户信用记录。并据此方式将相应资料输入电脑，进行规范管理。详见《用户及车辆档案明细表》。第四节

售后服务

第三十条厂家要发挥自己的专业优势，不断提升自身的售后服务水平，为用户解决后顾之忧，有效保证不因车辆的服务问题而影响到用户正常使用，从而使用户的还款受到间接影响。如车辆的保险理赔、保养提醒、知识培训等。

第三十一条贷后业务员负责协调服务经理要针对用户设计售后服务方案，针对用户和车辆的特点，细化服务方案，做到在情况发生前积极预防、情况发生后积极处理、情况解决后积极回访总结。

第三十二条相关部门应依据用户的特点设计合适的活动方案，加深公司与用户的相互了解和沟通，要建立起一套风险解决方案，站在用户的利益立场上，尽力帮助非恶意违约的用户解决问题，如提供展期、提供对等服务偿还机会、二手车收购、代租赁、二手车处理等服务，把用户的损失降到最低，并逐渐形成自己的风险管理体系，从而减小风险损失成本。第五节

业务检查

第三十三条业务检查由风险管理部牵头、联合各相关部门组织实施。按时间划分为定期检查和不定期检查两类，分别针对个人业务的具体执行部门和人员的检查和是对用户履约情况和资信情况进行跟踪调查和检查，目的是发现业务开展过程中存在的问题，对从业人员进行考核评价，尽早发现预警信号，采取必要的措施，控制不良贷款的产生。按目的划分又可分为日常检查和针对出现的特定因素所作的特别检查。

第三十四条对个人业务开展的具体执行部门和人员的检查内容主要包括业务操作是否规范、对用户情况的了解程度、回访与监控是否到位、风险的预判能力、解决能力、市场的熟悉程度等方面，并做出相应的评价和调整。

第三十五条对用户履约情况和资信情况检查的内容包括用户的实际盈利能力、偿还能力、从事工作的持续发展性、如果发现用户的资信状况或担保情况发生重大变化，应及时联合银行等合作单位调整或中止用户的授信并做好相关的管理工作。

第三十六条业务检查结束后，风险管理部必须牵头进行总结，对业务操作部门和人员的工作做出评价，对于不符合管理要求的要及时做出整改、调整和考核。对于表现出色的要给与激励。并针对业务检查中出现的各种问题及时予以解决。并出具《个人业务管理状况检查报告》。

第四部分

债权保护和不良贷款处理

该阶段是信贷业务的保护、处理环节，实施的好坏直接影响到贷款业务的最终结果，管理水平也直接影响到业务能否长期顺利的开展，只有把这个环节的问题解决好，信贷业务才能真正实现健康、长期的发展。第一节

一般风险处理

第三十七条是指在不满足清收条件情况下的违约情况处理，一般为连续逾期两个月或累计逾期三个月之内的用户违约情况，一般采取电话催收、上门催收、车辆重点监控的方法来进行处置。

第三十八条对于满足该类风险但属于非恶意欠款的用户，专管员要加强监管力度，寻找分析用户违约的原因，如采取定期催促、对于车辆出现问题的制定专项服务解决方案等方法，尽量将风险化解。并填写《用户欠款催收记录》。

第三十九条对于满足该类风险属于非恶意欠款的用户，专管员要及时向公司风险管理部门汇报，同时要求担保方履行担保责任，并对涉及的车辆进行动向监控，形成专项计划，为清收车辆做好准备工作。并填写《欠款用户风险评估报告》。第二节

清收风险处理

第四十条是指在满足清收条件情况下的违约情况处理，一般为连续逾期两个月或累计逾期三个月之内的用户违约情况，一般采取要求担保人履行担保义务、车辆清收、法律诉讼、申请强制执行的方法来进行处置。

第四十一条对于满足该条件的用户，一方面，风险控制部门要要求担保方积极履行担保责任，并对涉及车辆进行动态控制，准备处理。另一方面，银行要配合公司对用户进行法律诉讼，申请法院实施强制执行，以便获得车辆的处理权力。第三节

清收车辆处置第四十二条是指对满足清收条件并已清收回的车辆处理，一般由申请执行、车辆评估、拍卖、转移产权、解除抵押、损失清算组成，或要求用户一次性买断。车辆清收后，风险部门要制定《清收车辆处理计划》。

第四十三条对于满足清收条件并且已经实际控制涉及车辆的情况，公司要求用户在一定期限内进行一次性债权买断，在用户买断后，结清全部款项，解除抵押，车辆所有权向用户转移。

信贷员个人述职报告范文第6篇

一、加强学习，努力提高政治与业务素质。一年来，我能够认真学习各项规章制度，学习信贷相关制度和文件精神，努力提高为人民服务的一是，能遵纪守法，实事求是、遵守职业道德。虽然我是个老员工，但是我还是一丝不苟的学习各项规章制度，提高思想认识，遵守各项规章制度，学习相关业务知识，提高自己的业务理论能力，及时的发现存在的问题和领悟不透的地方并及时加强学习，予以改正，使我在思想觉悟方面有了一定的进步。同时，利用工余时间认真学习金融业务知识，不断充实自己的工作经验，对于联社下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。

二、履行职责，踏踏实实的做好本职工作。我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，在工作中能够采取积极主动，认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给各项的工作任务。今年我所负责的片区贷款全部收回，利息做到应收尽收。

在贷款发放过程中，坚持信贷原则，做好贷款的审查。我深知：信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，我坚持贷款的“三查”制度和联社制定的信贷管理制度，对每一笔贷款都一丝不苟地认真审查，从借款人的主体资格、信

用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性;在贷前审查时，我做到了“三个必须”，即贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实签字，并且做到生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规、合法。

信贷工作一年来，我能够认真的去对待每一笔贷款，我能够态度温和地对待每一个客户，对于贷款条件不符合客户、不良贷款户和欠息户，我也能和气的作出解释和劝说，所以我得到每个客户的尊重和好评。在做好本职工作外，我还按照领导的安排做好其他工作，与大家一起，共同完成任务。

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