县小微企业发展情况调研报告

县小微企业发展情况调研报告（精选6篇）

县小微企业发展情况调研报告 第1篇

县小微企业发展情况调研报告

随着我县产业结构的调整，小微企业已经成为我县县域经济的重要组成部分，我局在工商、税务、财政、发改等部门的协作配合下，就我县小微企业发展调研工作进行了专门安排部署，局领导及相关人员分赴县级涉企部门和全县有关镇及工业园区进行了认真调查、走访和座谈。在此基础上，进行了认真的分析研究，调研具体情况如下：

一、我县小微企业发展基本情况

(一)基本情况及经济运行特点

据统计，按照工业和信息化部、国家统计局、发改委、财政部制定的《中小企业划型标准规定》(国发〔〕36号)的标准，我县企业绝大多数都属小微企业。止底统计全县共有小微企业8858个，其中企业640户、个体工商经营户8218户。主要分布在各镇周边和产业集聚区内。小微企业从业人员达到45512人，占全县就业人员的54.65%。从发展行业看，以批发零售业为主，批发和零售业企业3444户，占38.9%;运输仓储企业为2144家，占24.2%。服务业企业1658家。占18.7%;加工制造企业916家，占 10.34%;建筑房地产企业 198家;农林牧渔规模种殖、养殖企业80家。从地域分布来看，以乡镇为主，全县小微企业中分布在各镇(街道)的有8803家。

小微企业经济运行的主要特点是发展速度进一步加快，产业结构进一步优化，所占比重进一步提高，从业人员稳步增长，富民效应初步显现。底，全县小微企业和非公有制企业达8858个，较去年增加444个，从业人员45512人，较去年增加4300人。全县小微企业累计完成增加值12.12亿元，同比增长33.12%，占全县GDP的36.18%;实现总产值(现价)40.84亿元，其中工业总产值20.6亿元，工业增加值7.6亿元;实现营业收入44.5亿元，同比增长25.85 %;实现税金6968万元，同比增长21.97%;支付劳动者报酬5.0393 亿元。

通过对全县小微企业走访调查发现，我县的小微企业大多正常运行，但是也有少部分企业处于停产半停产状态。主要原因就是资金短缺和成本的上升，使企业不能正常生产。

(二)小微企业固定资产投资情况

全县小微企业投资平稳增长，“十一五”末，全县小微企业完成固定资产投资9.91亿元，其中完成工业项目投资5.05亿元，农业项目投资2.13亿元，房地产项目投资1.91亿元，旅游等服务业项目投资0.82亿元。20，小微企业完成固定资产投资10.04亿元，占全县固定资产投资总量25.68亿元的39.1%，较增长1.31%，其中完成工业项目投资4.88亿元，农业项目投资1.51亿元，房地产项目投资3.05亿元，旅游等服务业项目投资0.6亿元。

由于多年政策累积效应和经济景气周期共同作用，我县民营经济发展的环境得到明显改善。尤其是近几年我县民间投资更是出现了少有的高增长态势，民间投资对增加投资活力、增加就业、提高企业投资效益的作用更加突出，小微企业固定资产投资不断的平稳增长，成为拉动紫阳国民经济较快增长的主动力。这表明在今后一段时期内，我县小微企业即将进入新的高速发展期，必将对紫阳的小微企业进一步发展产生积极推动作用。

(三)地方财政扶持小微企业发展情况

我县财政部门紧紧抓住国家、省、市对小微企业的扶持力度，以来，从国家、省、市争取扶持资金3289.52万元扶持了小微企业37家，扶持小微企业服务体系建设304个，扶持资金452.6万元。每年地方财政预算安排扶持小微企业资金300万元，重点扶持了以富硒茶、魔芋加工、水产养殖、和蚕桑发展为支柱的小微企业及服务体系建设。三年来地方财政扶持小微企业资金470万元，小微企业服务体系建设资金130万元。有力的推动了我县小微企业的健康发展。

二、我县小微企业发展的特点趋势

我县民营经济发展以小微企业为主体，经过近几年的发展，由小生产走向大生产，从小产业走向大产业，从小市场走向大市场，逐渐呈现出规模庞大、特色鲜明、集聚力强、品牌优良等特点。一是总体规模不断扩张。我县经济实力的不断增强、发展环境的日益优化，进一步激发了私营业者的创业热情，小微企业明显增多，资本投入逐步加大。二是产业集群集聚力增强。目前我县已形成茶叶加工、富硒食饮品加工和板石开采三大产业集群。紫阳富硒茶获得中国驰名商标，紫阳瓦板岩全部出口欧美等国家。我县聘请南京大学城市规划设计研究院完成了紫阳硒谷生态工业园区的总体规划设计，并启动了园区建设。20“中国紫阳硒谷生态工业园区”列入了全省首批重点扶持建设的县域工业园区。近年来，园区正在加快建设，且有六家大企业已经入驻，园区正在成为我县工业发展的聚集区。2011年紫阳县荣获“陕西省县域工业化发展单项奖”。三是特色支柱产业优势突出，新型工业化格局初现。全县小微工业企业分布广、特色鲜明，初步形成了富硒食(饮)品、新型材料、清洁能源三大支柱工业，围绕这三大支柱产业，延伸链条，推进战略重组，做大做强，已成为民营企业发展中的主角。

从以上特点可以看出发展小微企业对促进我县农村经济发展起到了不可替代作用。一是较好地解决了农村剩余劳动力的就业问题。当前，农村真正的剩余劳动力不是中青年人，而是以40-55 岁的农村妇女和50-60 岁的男劳动力居多。小微企业多是村镇经济，且大部分为劳动密集型企业，可以吸收大量农村闲散劳动力。二是激发了全民创业热情。我县的小微企业已是星罗棋布，种养加销，市场繁荣，呈现出良好的发展态势。扶持小微企业发展的税收新政，将大大激发全民的创业热情。三是增加农民的工资性收入。调查了解到，小微企业的`职工年均收入1元左右，有些达15000-20000元。四是为全县企业的梯次发展奠定了基础。小微企业是乡镇区域经济的重要组成部分，对乡镇财政税收有着重要的贡献，作为培植大中型企业的根基，小微企业的迅速膨胀为全县企业的梯次发展奠定了重要基础。

三、加快小微企业发展主要措施和经验

1、认真落实国家扶持小微企业优惠政策，全力发展民营经济。我县始终高度重视民营经济发展，认真贯彻落实国务院《关于鼓励和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》和市委、市政府《关于加快非公经济发展的意见》文件精神，县党代会、人代会提出的：“全力推进工业强县战略，建设富裕紫阳”的目标。成立紫阳县非公有制经济发展领导小组，由县政府主要领导定期组织召开会议，分析、研究、解决非公经济发展的重大问题。坚持一把手亲自抓、负总责，分管领导具体抓，不断加强和改进对非公经济工作的领导，切实做到责任、政策、措施和督查“四个落实”，圆满完成了非公经济考核各项指标。

2、大力实施小微企业成长工程，深入推进全民创业。以全民创业为抓手，激发小微企业发展活力。进一步挖掘小微企业潜力，形成“支柱企业带动小微企业，小微企业助推支柱企业”的良好发展格局。一是大力开展回乡创业工程，针对我县在外经商和务工人员多的实际，制定优惠政策，鼓励在外人员回乡创业。通过此项措施建成农民工回乡创业示范户200户，仅近两年中我县回乡创业的农民工达611人，成功创办各类企业达600余家，新增就业岗位5268个。2011年全年发放小额担保贷款3202万元，扶持1151人成功创业，其中大学生创业44人、农民工回乡创业685人。二是大力开展素质培训。以实施“万人就业工程”为突破口，在21个镇分别举办以畜牧、蚕桑、茶叶、魔芋产业等实用技术为主的农民工免费技能培训班，全年完成农村劳动力技能培训1385人。全方位提升创业者和企业家的整体素质，提高企业生产效率和创业成功率。目前已为近千名创业者提供专业培训。

3、抓招商引资，为工业经济发展添活力。重点引进投资强度大、科技含量高、对财政贡献率大、清洁生产项目。我县依托水能、矿产、富硒等优势资源，大力开展招商引资，引进和培育大工业企业，陕西有色、陕煤集团、河南前卫、陕西恒佳、湖北鼎兴等大型企业顺利入驻，电解锰、矿泉水、锆刚玉、瓦板岩和五氧化二钒等项目成功落地，形成了富硒食品、特色矿产、清洁能源、紫阳茧丝四大工业发展格局。围绕主导产业，延伸产业链条，壮大了小微企业的经济实力。

4、抓优化环境，为企业提供优质服务。一是为企业用工开展定单培训。根据企业需要，先后组织培训工人1000余人次，组织100余人到外地实地学习，一定程度上缓解了企业招工难、熟练工更难的问题。二是提高政务效率。我县建立了政务大厅，全面落实服务承诺制、限时办结制，严格实行“一站式”审批，“一条龙”服务。三是进一步建立完善产业集聚区援建服务中心，为企业提供多形式、全方位服务，同时指导企业强化管理，着力提高经济运行质量。

5、着力帮助企业解决资金瓶颈问题，促进企业发展壮大。开展银企合作，促使银行和企业成功对接，增加贷款投放量。我县正在组建小额信贷公司，小微企业将作为重点扶持对象，企业的融资难问题将得到有效缓解。在争取上级资金上，积极为非公有制企业申报中小企业发展专项资金，五年来，紫阳县中小企业促进局共为中小企业申报国家、省级中小企业发展专项资金项目23个，落实无偿扶持资金1050万元。为企业做大做强提供了坚实保障。十一五”以来，我县牢牢把握陕南循环(突破)发展和“一县一产业”政策机遇，落实专人积极争取专项扶持资金，截止2011年，全县共有22个项目获得陕南循环发展专项扶持资金3950万元，带动企业投资13.11亿元。累计建成汉江之星豪华游轮一艘;精品示范茶园5万亩，标准化茶叶加工厂15个，粗制加工厂34个，清洁化茶叶生产线14条;培育魔芋种植基地3万亩，魔芋加工龙头企业1家;年产25万吨富硒矿泉水生产企业、年产200万㎡板石生产企业、年产2万吨锆刚玉企业各1家;耀全牧业、洪田富硒食品等4个小微企业获得市级切块陕南突破发展扶持资金130万元，带动企业投资6596万元，有力地促进了企业发展壮大。

6、注重品牌建设，提升企业核心竞争力。截止2011年底，全县共注册商标93件，中国驰名商标一件，陕西省著名商标5件，安康市知名商标4 件。紫阳富硒茶获得中国驰名商标，紫阳和平牌富硒茶获陕西省著名商标。紫阳县盘龙富硒绿茶公司申报陕西省中小企业研发中心获批。紫阳县闽秦茶叶有限公司开发的富硒红茶获得陕西省中小企业专精特新产品。

7、减轻企业负担，切实把国家扶持小微企业的税收等优惠政策落在实处。国家已下发的《关于金融机构与小微企业签订借款合同免征印花税的通知》及《关于继续实施小微企业所得税优惠政策的通知》，对小微企业免征印花税，减免所得税等方面都做了明确规定，其中对符合国家企业所得税法及其实施条例且自2011 年1 月至12 月应纳税所得额低于3万元的小微企业，其所得减按50% 计入纳税所得额，按20% 的税率缴纳企业所得税，延长至2015 年底，并将应纳税所得额提高到6万元以下，扩大了受惠企业面积。对年度纳税所得额不超过30 万元的小微企业，减按20% 的税率征收企业所得税，自2011年11月1日起营业税起征点为按月的为20000元，按次纳税的为500元等。自20元月起免收小型微型企业发票工本费和税务登记证工本费，这些扶持小微企业发展的税收政策在我县都得到了落实。94%的个体工商户享受到减免政策，预计地税每年免征税款310万元。国税每年减免增值税和发票工本费370万元。

四、小微企业发展中存在的困难及原因

在全县工业生产快速增长，效益显著提高的同时，小微企业在发展中仍存在不可忽视的困难和问题：

一是企业持续增效难度加大。随着宏观调控效应的逐步显现，能源、原材料价格上涨压力加大，企业成本、费用上涨，利润空间缩小。调查显示，2011年企业主要原材料支出平均同比增长21%，运输费用支出同比上浮25%，生产用煤、油等费用支出较去年平均增长23%，而人工成本同比上升19%。受油价攀升等多重因素影响，73%的企业运输费用支出较上年同期上升超过10%，其中以批发、零售业和运输业为代表的企业运输成本攀升22%以上。

二是融资难、资金依旧紧张。由于我县地方财政基本上是“吃饭”财政，地方财政窘迫，财政资金供需紧张，财政投资严重不足，不能给小微企业更大的支持。由于资金短缺在2011年，多数受调研小微企业借贷无门，受调研小微企业有31%的从未发生过借贷，更有接近22%的受调研小微企业依靠临时赊账应对资金不足。小微企业规模较小，信用度低，可抵押物少，我县的大多小微企业是租赁的厂房，不具有银行贷款要求的房产地产等抵押物，获得银行信贷的支持很难。在调查的20多家小微企业中，2011 年全年产品适销对路，但缺乏流动资金的多达50%以上，90%以上的小微企业主要依靠自身积累、民间借贷筹措资金，初创业阶段的小微企业资金短缺、融资难是最大的困难。

调查结果表明，在实现融资的小微企业中，小微企业的主要借款渠道仍是亲戚朋友，亲朋好友是小微企业最为重要的融资渠道。

三是企业经营管理方式落后。紫阳小微企业大部分是由家族式的作坊发展而来的，企业虽然做大了，但是管理模式仍然走不出家族式的管理模式，这种模式虽然在企业创办初期具有很大的优势，但是随着社会的发展和各种现代管理理念的推陈出新，这种家族式的管理模式越来越不适应现代企业管理制度。尤其是这些企业财务管理制度不健全，有优惠政策而不能享受，因此这也就阻碍了企业的发展。

四是工业产业结构不够优化。新技术产业项目企业偏少，产业技术含量还不高。企业对科技研发投入较低，缺乏创新人才，在自主创新、产学研合作等方面进展缓慢，产品依然存在“量大质低”的现象，抵抗市场竞争能力和抗风险能力薄弱。

五是转型升级遇到困难。在国家大力提倡企业转型升级的大好政策下，但小微企业在资金和人才方面都遇到很大困难，还有就是发展方向不明确，要怎样转型，向什么样的方向转型多没有明确的方向。

六是用地成本较高。严格的用地审批制度和土地监管体系，致使小微企业采用以租代征的方式建厂，用地成本相对提高，土地抵押贷款难，企业经营风险加大。另外产业发展分散，园区化程度不高，不利于企业规模扩张和产业升级。

七是企业职工素质参差不齐，企业人才严重缺乏。小微企业从业人员素质较低，从从业人员的文化程度看，被调查的企业中初中及以下文化程度的占48%，高中占43%，大专以上文化程度的只占9%。从从业人员的来源看，我县从事小微企业的人员多数来自城镇下岗职工和农民。

八是政策宣传有待进一步加强。有近30%的企业主不知道国务院支持发展非公经济发展的36条及税费优惠，有近50%不知道其内容，这说明一方面我们的管理部门没有将应该减免的税费等政策向经营者讲清;另一方面是收费项目杂，不少企业主都说政府的政策是好的，可在实际执行中有走样的问题。

五、推进小微企业发展的意见建议

一是加强组织领导。发展小微企业事关经济社会大局，是带动就业、提高城乡居民收入、促进社会和谐稳定的有效途径。把发展小微企业放到县域经济发展的战略位置来抓，将小微企业发展任务目标列入全县经济发展的规划中。成立小微企业发展领导小组，明确各成员单位责任，做到既分工又合作，形成工作合力。根据国家、省、市出台的相关政策及意见，结合我县实际，制定关于扶持小微企业发展的意见，尽快实现本地与上级政策的有效对接。建立健全调度、协调、督查、考核机制，为推动小微企业发展提供有力保障。

二是进一步加大政策扶持力度。建议上级制定推进中小企业，特别是小微企业发展规划，从财税扶持、企业贷款、防范金融风险、科技创新等多方面给予支持。引导小微企业从事国家急需发展的新型产业，促进产业结构优化，在全县范围内实现小微企业的合理布局。扶持地方特色产业的开发与利用，鼓励和支持企业对原材料进行深度加工和综合利用。小微企业多为劳动密集型、微利型企业，建议税费政策方面予以倾斜，适当减免税费。

三是加大宣传力度。全县上下深化对发展小微企业的认识，以全民创业为抓手，在全社会形成关心、支持、服务小微企业发展的浓厚氛围。有关部门及政府网站、新闻媒体要加大对扶持小微企业的各项优惠政策和成功创业典型的宣传力度，发挥好政策引导、典型示范的社会效应。适时组织小微企业家、厂长、老板及有创业欲望的干部群众到先进地区参观学习，更新观念，激发创业热情。坚持“政府推动、政策引导、市场运作”的原则，积极打造让百姓创家业、能人创企业、企业创大业的平台，再掀新一轮全民创业热潮。

四是进一步加快科技创新步伐。针对中小企业自主研发能力较弱的实际，建议省、市政府加大对科技创新的扶持力度，出台有关政策，鼓励省内高校、科研院所、研发机构与企业建立合作关系，搭建科技创新平台。同时，建议成立创新扶持基金，鼓励企业自建或联合建立产品研发中心、试制中心、检测中心等科技机构，对有愿望、有需要的小微企业提供政策指导和智力支撑。

五是加强规划引导，培植和壮大优势产业，推进产业聚集。各镇可整合闲散场地，建立小微企业孵化园。同时发挥传统优势，在现有产业基础上，扩大产业规模，延伸产业链条，促进产业集群发展。例如，在紫阳县汉城镇、双安镇蒿坪镇一线在抓好小微企业发展的同时，发挥产业优势，搞好规模种植和养殖，重点抓好紫阳富硒基地建设。任何沿线矿产资源加工已初具规模，力求做大做强特色产业。发挥好大企业、大项目的龙头带动作用，围绕龙头企业的配套带动，延伸上下链条，使龙头企业与小微企业配套发展，互利共赢。突出扶持重点，引导企业转型升级，加大政策和资金扶持力度，鼓励引导优势行业企业加快技术设备更新，大力推进科技创新和品牌创建，提高产品的质量和附加值。重点支持发展潜力大、发展前景广、管理较好的企业，并从全县小微企业中筛选出100-200 家企业，予以重点扶持，实行有关职能部门、乡镇干部挂包企业负责制，严格考核奖惩，切实助推小微企业成长壮大。

六是加快小微企业服务体系建设。建议大力发展各类社会服务组织，完善有利促进中小企业发展的中介服务体系。加快信息交流网络、经济技术咨询服务、人才培训机构及人才市场、法律咨询维权等服务平台的建设,建立有效的行业自律机制和监督机制，加强对服务机构的管理、监督和指导。建议进一步强化政府服务意识，全力营造有利于企业发展的环境。积极帮助企业通过市场获得资源和要素，努力解决小微企业改革与发展中的各种困难和问题。建议进一步理顺企业管理体制，探索有利于中小企业发展的管理模式。

七是进一步落实小微企业的各种优惠政策。组建各种行业商会、协会，发挥平台作用，促进企业间的交流和互助。工商、税务、环保、安监、人力资源、财政等各职能部门要结合自己的工作职责，积极主动地为小微企业搞好服务。对于国家、省等上级部门制定的多项支持小微企业的优惠政策应及时梳理、公布和执行，经济主管部门要编辑成册，印发到各小微企业，切实让小微企业用足用好，确保优惠政策落实到位，见到成效。

八是进一步破解制约因素。在融资方面，建议省市加大安排专项资金力度，扶持县级小额信贷公司和担保中心等中介担保组织建设;制定和完善地方财政扶持小微企业政策，通过以奖代补、无偿扶持、财政贴息等形式出台小微企业扶持政策;积极引导民间借贷阳光化、规范化，拓宽融资渠道;鼓励金融部门降低贷款门槛，对于科技创新企业放宽贷款政策，确保企业发展资金需求;在土地政策方面，建议上级制定出台针对土地整理和置换的专门文件，提供中小企业破除土地制约瓶颈的政策支持;对新能源、新材料等新型中小企业实行土地优惠政策，提高项目建设用地奖励指标;在人力资源信息流通方面，建议优化培训创业体系，开展创业辅导、技术技能和经营管理培训，每年帮助企业开展免费创业培训;建议进一步健全完善中小企业信息服务平台，拓宽信息渠道，实现国家、省、市、县、企业五级信息联网。实现资源共享，确保各种信息畅通，增强企业应对实力。

县小微企业发展情况调研报告 第2篇

小微企业是县域经济主体，对吸纳就业人员、促进产业转型升级、促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用，对国民经济和社会发展具有重要的战略意义。党中央、国务院高度重视小型微型企业的发展，出台了一系列财税金融扶持政策，取得了积极成效。但受国内外复杂多变的经济形势影响，当前，小型微型企业经营压力大、成本上升、融资困难和税费偏重等问题仍很突出，必须引起高度重视。结合xx县小微企业发展状况进行调查思考，提出自己一些观点。

一、小微企业发展现状及特点

（一）总体情况

以xx县为例，截止2015年6月底，xx县共有小微企业400多家，2014年规上(2000万以上)总产值55597万元 累计增长63.5% 工业增加值1.8亿元，累计增长49.8%，规下（2000万以下）总产值22021万元 累计下降5.3%，吸收当地职工就业达2382名。

分行业看，全县400多家小微企业中有：其中工业（规上企业9家，规下企业66家）工业分类：石材企业有13家，铁矿企业11家；建材企业4家；农产品加工6家；外贸企业6家；清洁能源6家；纺织产业1家。

调查情况表明，小微企业已成为推动xx民营经济发展、促进产业结构升级的重要力量，在促进资源优化配置，探索创新、吸纳就业、稳定社会等方面具有不可或缺的作用，已成为衡量

（二）xx小微企业发展特点

经过近几年的发展，xx小微企业逐步由小生产走向大生产，从小产业走向大产业，从小市场走向大市场，呈现出自身鲜明的特点。

1、依托自然资源，配套、服务支柱企业。xx小微企业既参与资源开发，又服务配套支柱企业发展，与大企业相互依存，又相互促进。一方面xx小微企业无一不是发挥比较优势、立足丰富的自然资源发展起来的，90%以上的小微企业都是资源型企业。另一方面，相当一部分小微企业都是资源型产业配套发展，成为支柱企业和龙头企业的有益补充和重要配套，在服务支柱产业过程中，实现小微企业自身的发展壮大。

2、特色产业优势突出。全县小微企业分布广、市场前景广阔，形成了独特的产业优势。比如石材加工和沙棘产业为龙头的加工业，群体规模不断扩张，集聚效应不断显现，形成了较强的产业集聚力和品牌优势，在县域经济发展中占据着重要地位，发挥着越来越重要的作用。

3、成长快、活力强。近年来xx县委县政府出台了一系列激励措施，大力实施“工业立县”核心战略，推动矿山开采企业“二次创业”，激发全民创业热情，同时大力实施招商引资，吸引外资进入xx创业，使小微企业如雨后春笋般蓬勃发展。

二、小微企业发展中存在的突出问题和困难

（一）产业层次低

xx小微企业尽管发展很快，但总体规模偏小，无论是从小微企业实现的销售收入或产值的绝对额来看，还是从其占全县工业企业的比重来看都还处于较低水平，尚属“小打小闹”，没有形成铺天盖地的大气候。一是资源型企业比重过大,深加工型和科技创新型企业缺乏,过度依赖自然资源,在市场上缺乏话语权。二是产品结构单一，市场空间狭小，生产粗放，工艺简单，技术含量和附加值低。三是现有企业转型升级路子不多，对未来发展缺乏清晰的战略思考和战略定位。

（二）生产成本攀升过快，难以控制

去年以来，面临物价轮番上涨的压力，小微企业无力招架，特别是随着劳动力和融资成本逐年增长后，主要原材料、工人工资、物流运输费用、财务费用等大幅攀升，并且呈现跟涨不跟跌的态势，严重影响小微企业生存发展。很多企业反映，“开工开不起，停产停不起”。小微企业面临订单减少和生产成本全面上升的双重压力，陷入两难境地。有的企业虽然能勉强维持生产经营，但实属“赔本赚吆喝”。据不完全统计，今年以来，企业主要原材料支出平均同比增长20%以上，运输费用支出同比上涨17%，生产用煤、水、油等费用支出较去年同期降低了17%，但人工成本同比上涨20%以上。生产成本的持续攀升，严重挤压和侵蚀企业利润空间，小微企业几乎无利可图。

（三）融资渠道单一，融资成本高

调查显示，目前xx小微企业的主要资金来源依然是原始资金积累，大约只有15%左右的企业能获得金融机构贷款，大多数小微企业无法从银行获得贷款，严重影响企业设备更新和产业转型。融资难表现在：一是融资渠道单一，没有专业银行专门为小微企业服务。二是融资成本高。在现行融资体系下，即使有一定的额度可以争取，从申请、评估到落实放贷有相当长的程序和路程。而且贷款门槛高，附加条件多，让人望而生畏。银行不仅会“优中选优”，还会从自身利益出发，附带绑定一些贷款条件，暗中推高小微企业的资金价格。目前，小微企业贷款主要是通过资产抵押来实现，但大多数小微企业并没有足值的资产可供抵押。由于缺乏足够的抵押物，获得银行贷款融资特别困难。更不用说通过发放债券、股票等其他市场化融资手段。

（四）用工难现象突出

随着小微企业快速成长，近年来xx小微企业用工需求不断增加，各类企业不同程度地出现了招工难现象，而且伴随招工难的同时，员工稳定难现象也十分突出。特别是技术工人、一线工人和重体力劳动者难招。一是年龄结构问题，企业陷入“年轻的招不到、年老的又不愿招”两难境地，特别是矿山开采企业和化工企业在本地基本上招不到人。本地的、年轻的、受过较好职业培训的人员绝大部分都到沿海发达地区打工去了。二是人员流动频繁。好不容易招进来，花钱进行了培训，干不了多长时间就走了，人员流动变数很大。三是工资福利上涨过快，影响招工和员工稳定。

三、对策建议

（一）进一步优化发展环境，拓展小微企业成长空间

有什么样的思想观念和发展环境，就有什么样的发展局面。

1、在思想观念和政策设计层面上做到公平公正，一视同仁。对参与市场竞争的各类主体，包括不同所有制、不同来源、不同规模都应坚持公平公正，不能搞身份歧视或规模歧视。在小微企业发展上坚持“四个并重”，即国有民营并重，规模大小并重，内资外资并重，服务发展并重。尤其在资源配置、生产要素供给、税费负担政策确定上，既不能搞厚此薄彼，又不能搞平衡照顾。

2、进一步加大对小微企业的扶持力度。结合国家产业政策导向制定小微企业发展规划。从市场准入、要素配置、财税支持、企业信贷、科技创新、人才培养等多方面给予支持，引导我县小微企业由资源型、粗放型向加工型、科技型、高附加值方向发展，梯次推进，推进产业结构的有序升级。一是严格按照国家政策，对小微企业税费给予减征免征，支持小微企业渡过当前难关，从实际上解决对小微企业关注不够、服务不够，使其自生自灭的问题。既要注重发展大集团，培植龙头企业，也要扶持小微企业发展，没有小微企业的充分发展，就谈不上大企业的发展。只有小微企业“铺天盖地”的发展起来了，才可能有支柱产业和龙头企业的“顶天立地”。二是优化服务环境，解决少数执法部门频繁的检查、稽查、罚款以及变相的骚扰和刁难问题。极个别执法部门在执法与服务上本末倒置、“钱”字当头，以罚开道，令小微企业有口难言。优化服务环境不能停留在一般性的口号和简单地提要求上，要有针对性、敢动真格。坚决查处“拐弯刁难”企业的人和事，维护投资者的合法权益。建议结合目前开展的“治庸问责”和机关效能建设，组织县人大代表和县政协委员深入开展评议县直部门服务企业活动，解决县直部门服务企业的思想意识问题。真正了解和收集企业服务需求，有针对性解决一个或几个突出问题，让各类企业放心投资，安心发展，一心一意做大做强，要让全县上下知道服务企业必须全心全意，不能半心半意、三心二意，要一以贯之。

（二）进一步完善小微企业服务体系

一是明确或成立小微企业发展指导中心等类似机构，专司小微企业发展的指导与服务，整合相关部门服务职能，加强宏观引导，着重从宏观层面做好小微企业的战略规划和产业布局。做好政策、科技、信息、统计分析等服务，推动和促进小微企业联合协作、产业集聚。

二是大力发展各类社会服务组织，规范市场竞争秩序。包括各类企业协会和行业商会组织，完善有利于促进小微企业发展的中介服务体系，加快中小企业产权交易中心、信息交流、技术服务、人才培训机构及人才市场、法律咨询维权等服务平台，建立有效的企业自律机制和监督机制，保障民间投资的合法权益。

（三）大胆试闯，破解企业融资难

小微企业融资难和用工难，从深层次上反映我国金融市场和劳动力市场的不发达和不健全，折射出关键生产要素供给不足问题。特别是相对于大中型企业成熟的要素市场，小微企业更像没娘没奶的孩子，嗷嗷待哺。在现行政策条件下，需要我们解放思想，大胆地闯，大胆的试，闯出一条新路来。

1、打破金融垄断，放宽市场准入。营造各类所有制经济公平竞争、共同发展的制度环境，培育一大批与小微企业“对接”、专门为小微企业发展服务的民营小银行或中小银行，应当支持民营资本参与融资服务机制。在金融体系上要“开闸放水”，从根本上破解小微企业发展的“瓶颈”制约。

2、创新金融服务。积极引导民间借贷的阳光化、规范化，允许小微企业以适当高于市场利率的价格进行民间融资；鼓励金融机构面向小微企业开展金融服务，规范和完善小微企业应急周转金运行机制，确保小微企业发展需要。政府相关部门要积极协调，促成专业银行，放宽贷款条件，降低门槛，扩大贷款规模。

3、通过政府搭架，财政贴息等办法为自主创业者解决部分创业资金。

4、大力推进银企合作，引导金融机构申请新的信贷品种到xx试点，探索创新抵押贷款办法，服务小微企业发展。

（四）人才是企业发展的核心

从政府角度来讲，要培育建设一个规范有序、发达的劳动力市场，做好服务工作。首先要加强劳动力市场建设。花大气力抓好职业技术教育，有针对性的为中小企业发展提供源源不断较高素质的劳动力供给，同时为每个企业提供个性化培训服务。优化培训创业体系，开展创业辅导、技术技能和经营管理培训，并经常化、制度化。二是进一步完善小微企业用工信息发布与共享服务平台，提供就业用工指导。三是协调劳动关系，维护投资者和劳动者的合法权益。

从企业角度来讲，用人纯粹是企业行为。没有稳定的员工队伍，企业不可能健康发展，更不可能做大做强。要有清晰的企业战略定位（发展目标）和远景规划，牢固树立以人为本的理念，用良好的发展环境育人，培育关爱员工的企业文化，用事业留人，用待遇留人。

一是重视人才培养。“风物长宜放眼量”，要注重吸引优秀人才进入经营管理层，舍得花钱培养科技创新人才。

二是关爱员工，创造良好的生产生活环境，为每个员工提供成长空间和发展机遇。

三是规范员工管理，建立薪酬合理增长机制。

县小微企业发展情况调研报告 第3篇

一、小微企业金融创新环境日趋优化

(一) 具有良好的外部环境

为深入贯彻落实国家小微企业金融支持政策, 有效提升金融服务小微企业发展的针对性和有效性, 人民银行聊城市中心支行通过“完善激励措施、深入调查研究、开展制度创新, 搭建交流平台、组织创新推广”等五项措施, 加快推进了聊城市的小微企业金融创新步伐。

一是推动聊城市政府出台了《聊城市金融产品和服务方式创新评选办法》 (聊政办字[2013]80号) , 建立了政府对金融创新的奖励机制, 为金融创新营造良好的外部环境;

二是摸清融资瓶颈, 找准金融创新的切入点。组织对全市105户小微企业融资情况调查, 发现财务管理不健全、抵押担保物缺乏、信息不对称是制约小微企业融资的主要因素, 引导金融机构针对这些问题开展创新, 着力打破小微企业融资瓶颈;

三是联合司法局制定《聊城市公证抵押贷款办法》 (聊银发[2014]125号) , 联合工商部门出台股权质押贷款管理办法, 为金融机构开展融资担保创新创造条件, 指导法人机构加强与先进机构的合作, 开展技术引进, 提升小微企业金融服务效率;

四是组织召开“聊城市金融创新服务大会”, 为促进金融机构同业交流、金融机构与企业间的金融供需交流搭建平台, 提升辖区金融创新合力;

五是编印《聊城市中小企业金融创新产品服务手册》, 举办创新产品说明会, 加大对创新产品的推广普及, 努力发挥创新业务的规模效益。

(二) 具备有力的内部支撑

近年来, 聊城市金融机构支小助微的服务理念逐步增强, 不断完善组织制度, 加大资源投入, 加快创新金融产品、信贷模式和服务流程, 小微企业金融服务功能显著增强。

一是小微企业业务专营为小微产品创新创造了条件。为大力推广小微企业融资新产品, 把支持小微企业发展的要求落到实处, 各金融机构加大了组织创新力度。如2014年, 市工行成立12家小微企业专营机构, 专职人员60余人;农合机构建立8个小微信贷中心, 人员107人;齐鲁银行设立“小微企业专营中心”, 为小微企业发放100万元以下贷款;莱商银行成立了小微企业金融服务中心, 审批金额在500万元以下的贷款申请, 简化了审批流程, 提升了服务效率;

二是差别化信贷管理模式为小微企业金融创新提供了有效保障。在信贷资源配置上, 金融机构大多实行小微企业信贷规模单列, 优先全额满足, 为支持小微企业发展提供资金支撑;在信贷审批流程上, 审批权限下放支行或小微专营中心, 着力构建小微企业融资“绿色通道”;在业务开展上, 大力拓展特色产品, 提升服务效果。

二、小微企业金融创新形式多样

近两年, 聊城市金融机构在发展互联网金融业务、拓宽抵押担保范围、创新信贷管理模式、挖掘融资载体、提升服务效率等方面都进行积极的探索, 创新或引进推出了一批适合小微企业发展特点的金融产品, 在支持小微企业发展和自身发展中都发挥了积极作用。

(一) 支付结算工具与信贷业务相结合, 助力小微企业实现“秒”贷

浦发银行聊城分行2015年2月份推出了网贷通-POS贷业务, 现有浦发银行-通联宝POS贷及浦发银行-银联商务天天富POS贷两个产品。POS贷是大数据时代背景下金融创新的典型案例, 通过银行系统对接银联商务、通联支付POS交易流水大数据, 批量化获取优质POS商户的客户资源, 凭借自身的大数据平台优势, 借助于互联网、评分卡和SDS策略管理工具等新技术, 浦发银行后台负责申贷客户征信情况分析, 开展信用评分, 完成贷款审批、定价、放款。与银联或通联签订收单协议且拥有超过至少3个月稳定交易流水的“优质客户”, 均可申办POS贷。

POS贷在提高贷款效率的同时, 有效缓解了小微商户融资难、融资贵、融资慢的问题。一是全程在线操作, 无人工审批, 无抵押申请、不用排队等号, 最快5分钟就能中小微企业完成最高100万元贷款审批发放, 贷款效率得到了极大的提升;二是互联网、电子商务和先进分析技术提升银行线上获取和服务小微客户的能力, 解决了银企信息不对称的现实问题;三是运用循环贷款技术, 随借随还, 缩减了贷款环节, 大幅降低了商户融资成本。截至2015年6月末, 在短短不到4个月时间, 浦发银行聊城分行实现POS贷授信127户, 金额2772.3万元, POS贷支用163笔, 金额2071.58万元。

(二) 先进微贷技术与聊城实际相结合, 破解小微企业融资瓶颈

2014年聊城农村商业银行以及阳谷、东阿、高唐农商行8家法人机构与龙江银行、德国IPC公司合作, 引进IPC微贷管理模式, 对该模式下三项核心技术———流程标准化、风险交叉检验和现金流控制进行充分吸收, 并结合当地实际创新推出“生意贷”、“房抵贷”、“农机贷”、“薪易贷”“商铺贷”、“订单贷”等特色信贷产品, 建立了系统化的小微信贷产品体系, 形成了聊城特色的“聊城微贷管理模2式0”1, 5有年效破第解9了期小微中企旬业刊信息不透明、管理不规范、财务不时健全、代抵押 (品总不第足等60融0资期瓶) 颈, 实现了贷款调查、审查、审议的标准T化im、表e格s化, 有效提高了放贷效率, 一般贷款可在3天内办结。

一是拓展了金融服务间, 破解了传统信贷管理的硬约束。服务对象主要针对无法获得传统正规金融支持、没有合规财务报表的个体工商户, 经营时间满3个月的小企业或是个体工商户, 只需身份证、经营证明, 就可到小微信贷中心申请最高额为50万元的“生意贷”, 把更多的小微群体纳入了支持范围, 填补当前金融服务空白;二是颠覆传统的经营模式, 提升信贷判断自主性。一方面转变营销模式, 分组开展扫街式贷款营销, 主动走近客户了解经营情况和资金需求, 向客户介绍有针对性的信贷产品。强化市场调查、信息采集、技术分析及服务理念的培训, 实现放贷由权利向责任的转变。通过听取客户口述, 现场查看自行填制资产负债表、损益表和现金流量表, 同时制作交叉检验表, 还原客户经营信息, 为合理评级授信提供依据, 提升判断自主性;三是创新服务理念, 破解小微企业抵押担保难题。“聊城微贷模式”重点关注第一还款来源, 不以保证抵押担保作为先决条件, 主要看重贷款人的品质、能力和实力, 以客户自身经营产生的收入支出等现金流信息代替抵押担保, 作为判断客户承贷能力的主要依据, 同时将客户的成长性、发展前景等作为参考的重要因素, 作为有效防范信贷风险的主要手段。一般只需一个有固定收入的固定居民提供担保, 并不要求其担保能覆盖贷款风险, 只是发挥一个监督约束的作用。业务开展1年来, 8家机构累计营销客户5.9万户, 累计发放贷款4466笔, 金额11.24亿元。

(三) 抵押担保方式与信贷管理模式创新相结合, 提升小微企业金融服务效能

2014年齐鲁银行创新开展了股权质押业务, 由地方政府、齐鲁股权交易中心、股权挂牌企业三方共同出资设立股权回购基金, 作为企业股权质押于齐鲁银行的融资担保基金, 采用股权回购基金的操作模式办理股权质押贷款, 有效盘活了小微企业资产, 拓宽融资抵押担保范围。华夏银行开办了“小企业年审制贷款”业务, 是为缓解小企业客户短期还款压力, 发放的不超过三个融资时段的流动资金贷款。小企业在贷款到期前, 只需向银行提出贷款年审申请, 不必将还贷资金实际到位, 无需签订新的借款合同即自动进入下一融资时段。减少了因筹集还贷资金所需的时间成本和资金成本, 减轻了小企业转贷压力, 同时灵活的还款方式和期限设计, 更加符合小微金企业的融特点。截止目前, 已为7户企业办理9笔小企N业O年.审9制, 2贷0款15i业n务an, 金ce额3300万元。 (Cumulativety NO.600)

三、小微企业金融创新的发展趋势

随着金融创新的不断加快, 小微企业金融创新产品呈多样化发展, 创新体现在金融产品、信贷管理、分析技术、放贷模式等各个方面, 金融服务小微企业发展的针对性和有效性不断增强, 在满足小微企业“短、频、快”的基础上, 有效的破解小微企业融资瓶颈。

(一) 网络化

着力缓解小微企业信息不透明, 银企信息不对称的问题。在当前这个互联网金融加速发展的时代, 银行同业间的竞争压力日益加剧, 小微企业不仅是新的经济增长点, 也是银行业金融机构经营利润增长点, 针对小微企业财务管理不规范、信息不透明的问题, 银行倾向于利用互联网大数据分析来克服。如浦发银行推出的“POS”贷, 建行推出的“五贷一透” (善融贷、创业贷、税易贷、POS贷和结算透) , 招商银行推出的“闪电贷”等大数据信贷产品。

(二) 信用化

着力缓解小微企业抵质押物缺乏, 融资担保难的问题。近年来, 各金融机构陆续推出了股权质押贷款、钢结构抵押贷款、公证抵押贷款、担保公司担保贷款等业务, 有效拓宽了小微企业融资抵押担保范围。由于经济下行期担保圈风险暴露日益增多, 担保并不能有效的分散金融风险。金融创新更多的倾向于弱化担保的方式, 即贷前调查全面了解小微企业的实际情况, 确定与企业真实情况相适应的授信规模, 采用信用贷款等弱化担保的方式对小微企业提供信贷支持, 如农合机构推广的“聊城微贷管理模式”、齐鲁银行推出的“随心贷”、“诚信贷”等。

(三) 个性化

着力缓解小微企业需求的个体差异, 提升金融支持的有效性。近年来, 随着各金融机构支持小微企业发展战略定位的逐步确立, 专为大中企业提供的个性化金融服务逐步向小微企业推行, “一对一”的一企一策式小微企业服务产品日益增多, 像华夏银行推出的小微企业宽限期贷款、年审制贷款、农商行推出的创业贷、循环贷等。

摘要：文章通过对聊城市小微企业金融创新情况的调查, 发现当前创新产品形式多样, 但总体呈现网络化、信用化、个性化的发展趋势, 是缓解小微企业融资难、融资贵问题的有效途径。

小微企业融资情况初探 第4篇

调查样本基本情况

廊坊市毗邻京津两大城市，近年来，该市借助特殊的区位优势，社会经济取得了长足发展。其中，以小型、微型企业为代表的私营经济成为推动经济发展的重要力量，在促进就业、增加税收、维护社会稳定、构建和谐社会等方面发挥的作用日益突出。截至2012年6月末，该市全市小微企业总数达到9万余家，累计安排就业100余万人，为全市经济发展和社会进步做出了巨大的贡献。

此次调查选取辖内800户小微企业为调查对象，共发出调查问卷800份，收回问卷800份，全部为有效问卷。800户小微企业中，加工制造企业、批发零售企业、餐饮企业各200家，农产品深加工企业、交通运输企业各100家。选取的样本企业自2009年初以来均正常生产经营。截至2012年6月末，样本企业资产总额27.4亿元，负债总额9.1亿元，员工总人数17950人；2012年上半年，样本企业实现销售收入21.4亿元，期间561家企业实现盈利，累计实现利润2.27亿元。

小微企业融资情况

样本企业融资总量出现一定程度增长。2012年上半年，有372家企業通过各种形式开展了融资活动，占样本企业总数46.5%；企业融资总额4.32亿元，较2011年同期增长了27.2%。其中，213家企业融资总量同比实现增长；101户企业融资总量同比有所下降；58家企业融资总量与2011年同期持平。按行业分析，各行业融资均实现了不同程度增长，房地产及相关行业、加工制造业、交通运输业成为融资大户，累计融资额度3.51亿元，占融资总量的81.3%；较2011年同期增长了0.81亿元，增长幅度为30%。批发零售行业、餐饮行业等融资额度相对较小。

融资难问题仍普遍存在。2012年上半年，800户小微企业资金需求总量9.4亿元，实际获得资金4.32亿元，资金缺口达到5.08亿元，资金缺口率54.0%，缺口率较2011年同期增加6.4个百分点。调查显示，93.5%的样本企业反映资金缺口同比增加。按行业分析，房地产相关行业资金缺口率53.1%，较2011年同期增加18.3个百分点；加工制造业资金缺口率48.6%，较2011年同期增加2.1个百分点；交通运输业、涉农产业资金缺口率也较2011年同期有所上升。

民间融资在企业融资中占有重要比重。2012年上半年，800户企业累计获得银行贷款3.21亿元、民间融资1.11亿元，分别占融资总额的74.3%和25.7%。其中，民间融资总量较2011年同期增长了64.8%。期间，参与民间融资的企业达到164家，较2011年同期增加51家，增幅45.1%。融入资金主要集中于房地产及相关行业和加工制造业，两行业民间融资总额占样本企业民间融资的79.0%；交通运输和涉农行业民间融资额度较少，与2011年同期基本持平。调查显示，企业获得民间融资的主要方式按其获得资金的多少依次为“民间借贷”、“小额贷款公司贷款”、“民间票据融资”和“内部集资”。

企业融资以短期、超短期融资为主。2012年上半年，样本企业通过各种渠道融入的资金中，半年以内的短期融资占比达到74.5%，与2011年同期相比增加了11.2个百分点。其中，企业获得的民间融资全部为半年以内的短期融资，三个月期限以内融资占94.2%，与以前年度民间融资未出现明显变化。银行贷款中，半年以内的短期贷款占到50.2%，较2011年同期增加26.1个百分点，主要集中于加工制造业和交通运输业。

小微企业融资成本变动情况

融资成本率增幅较快，民间融资成本占有较大比例。2012年上半年，372家小微企业融资总成本达到5401万元，较2011年同期增长了52.4%；融资成本率（融资成本/融资总额）12.5%，分别较2011年同期增加了1.8个百分点。其中，民间融资成本2076万元，融资总成本率18.7%；民间融资成本占融资总成本的38.4%，较2011年同期增加了20.7个百分点。

手续费等非利息支出成本增幅较大。流动性紧缩背景下，小微企业由于自身条件限制，直接从银行业金融机构获得贷款的可能性进一步降低。这种情况下，小微企业一方面积极融入民间资金；另一方面，通过支付高额手续费的方式，通过中介机构、担保机构融入银行信贷资金。2012年上半年，有276家企业通过担保公司、中介机构、小额贷款公司或以民间借贷方式进行融资，占期间已融资企业总数的74.2%；样本企业支付评估机构、公证机构、担保机构、中介机构、小额贷款公司等各类手续费用1528万元，占其融资成本总额的28.3%，较2011年同期增加了6.3个百分点。

企业隐性成本进一步提高。目前，小额贷款公司、担保公司、民间信贷中介机构等不但收取高额手续费用，而且为进一步控制风险、变相提高资金利率，往往预先向企业收取利息，在这种情况下，企业实际获得资金减少，进一步增加了企业融资的隐性成本。调查显示，在通过担保公司、中介机构、小额贷款公司或以民间借贷方式进行融资的276家小微企业累计实现融资额3.79亿元，其中1.87亿元需要先行支付利息，支付利息总额达到2325万元。

加工制造、房地产企业融资成本增长较快。近年来，由于原材料价格大幅波动、房地产企业资金紧缺，造成加工制造、房地产企业资金需求额度增大，融资成本增幅较快，也在一定程度上进一步推动了市场资金价格的上升。2012年上半年，样本企业中加工制造、房地产企业融资总额3.18亿元，占样本企业融资总数的73.6%；融资成本4198万元，融资成本率13.2%，较2011年同期增加了2.3个百分点，高于全部样本企业融资成本率平均增长水平0.7个百分点。

对小微企业生产经营的影响

制约了企业生产规模的扩大。在融资成本高企的背景下，企业融入资金规模受到严重制约，特别是对于长期融资更为慎重，从而对企业扩大再生产形成障碍。2012年上半年，参与融资的企业仅较2011年同期增加了4家；同期，企业一年以上长期融资仅为0.63亿元，占融资总额的14.6%，较2011年同期下降了6.4个百分点。如该市辖内文安县某电线电缆有限公司，公司产销两旺，产品市场前景长期看好，欲融资100万元用于扩大生产，但因融资成本过高被迫放弃扩产计划；再如霸州市鹏程模具有限公司，该公司扩大再生产资金缺口550万元，出于融资成本考虑，仅融入资金200万元。

增大了企业生产经营负担。2012年上半年，参与融资企业实现销售收入15.2億元，较2011年同期增长了21.5%；实现利润1.31亿元，较2011年同期减少了1.1%；同期，企业融资总成本5401万元，较2011年同期增长了52.4%。由此可见，企业在销售收入大幅增长情况下，经营利润反而出现一定程度下降，高额融资成本是主要因素之一。如文安县某皮革制品有限公司， 2012年上半年实现利润137万元，同期需支付利息33万元；再如北京金地三福膨化机制造（大厂）有限公司，该公司从信用社借入1年期保证贷款1500万元，年利率为12.40%，2012年上半年实现利润165万元，同期需支付利息近93万元。

政策建议

地方政府加强对小微企业的政策扶持。认真落实近期国务院出台的关于加强对小型、微型企业的九项措施，结合辖区实际，制定实施支持小微企业发展的实施细则，扶持小微企业快速发展。一方面，从税收、收费政策方面进一步加大优惠力度，认真研究落实提高小微企业营业税、增值税起征点，对小型微利企业减半征收所得税，清理和减免企业收费等优惠政策，有效降低企业生产经营成本。另一方面，通过搭建银企交流平台、扶持企业扩大融资渠道等措施，推动企业优化融资方式，减少融资成本。

加大对小微企业的金融支持力度。通过实施差别化存款准备金制度等手段，引导金融机构加大对小微企业的信贷支持力度，缓解小微企业融资难问题；引导金融机构积极开展金融创新，开发适合小微企业发展的金融新产品，实现自身效益与支持小微企业发展的双赢；继续推进利率市场化改革，适当下浮中小企业贷款利率，降低小微企业融资成本；充分发挥银行、信用社等金融机构的信用中介职能，通过开展个人委托业务，帮助企业缓解融资难问题；积极引导民间融资以小额贷款公司、担保公司、民间信贷中介机构等合法化发展，规范民间融资秩序。

鼓励符合条件的企业参与直接融资，拓宽融资渠道。一方面，鼓励和引导大型企业通过资本市场参与直接融资，扶持企业通过发行债券、融资券或股票等形式直接融资，在拓宽企业融资渠道的同时，还可减少大型企业对信贷资金的挤占，从而缓解小企业贷款难问题。另一方面，进一步扶持有潜力的小微企业逐步完善公司管理制度，在自身条件成熟的前提下，推动其进入资本市场参与直接融资，或通过股份合作、产权交易、股权融资、引进风险投资等方式增加直接融资比重，减少对间接融资的依赖。

县小微企业发展情况调研报告 第5篇

对措施

县小微企业发展中存在的问题及应对措施

近年来，县委县政府围绕“以湖兴县、融入都市”发展总战略，以“工业强县”为主抓手，走生态特色工业发展之路，促进了我县小微企业的迅猛发展。据统计，末，小微企业对全县gdp的贡献率达到%，并呈上升态势。今年县党代会又提出了“奋战五年，喋变淳安”的总体目标，为小微企业发展提供了更大的空间与平台。但是,小微企业金融服务及“融资难、难融资”问题一直困扰着企业和银行，成为政府、企业和银行共同关注的热点和焦点。为进一步加大对辖内小微企业的金融扶持，认真贯彻落实温家宝

总理在浙考察期间的讲话精神，以“进村入企”活动为载体，深入开展小微企业的走访调查，探索一条银企双赢之路，为全县社会经济又好又快发展注入新的生机与活力。

一、小微企业发展现状 截止末，全县在册企业达余家，其中小微企业1800家左右，占90%；全县工业总产值亿元，增长%,其中小微企业工业总产值亿元,占工业总值的%；全县实现工业增加值万元，按可比价格计算增长%。实现销售产值亿元，增长%，其小微企业实现销售产值亿元,占比%。据调查,全县小微企业为社会提供各类就业岗位达万多人,由此可见，小微企业已经成为推动社会经济的重要力量，对于支持国家经济增长、解决劳动就业起着重要的作用。

二、制约因素

从小微企业自身层面分析

1、经营规模小，市场反应快，抗风险能力弱。小微企业资产规模小，销售收

入少，资金实力弱。据调查，在我县一些小微企业少的一年也只有百来万，因此具有船小掉头快，市场反应能力快的特点。一方面能使企业迅速抓住市场机会调整经营策略；另一方面小微企业也容易受到宏观调控形势、行业周期，单一客户订单影响。小微企业存在财务弹性小，在经济下行、市场衰退期很容易陷入危机。

2、信息不对称问题突出，受企业主个人影响大。小微企业大部分由个人或家族创建，其经营风格受企业主的影响明显，多数企业未建立现代企业内部治理结构或有名无实，大量经营决策根据企业主的主观判断作出，缺乏足够的客观性。另外小微企业的财务制度不健全，多数企业存在业务收支都是实收实付，缺乏必要的第三方监督，报表数据反映信息不准确，而银行方面由于小微企业征信平台构建不完善，难以得到全面完整的信用信息，对小微企业信贷资金使用监督困难，影响了银行业对小微企业 的资金投入。

3、小微企业数量多，资金需求呈现量少、紧急、频繁的特点。我县小微企业数量不少，根据工商部门注册记情况了解,末有小微企业1800家左右，占全县企业总数的90%以上。这么众多的小微企业一方面为我们提供了良好的客户基础，但另一方面也为我们的经营管理、风险防控提出了重大的挑战。小微企业贷款往往金额较小，但时间要求非常紧迫，且在日后的业务中又经常频繁地发生，而我们现在的信贷业务流程、管理体系、及授权环节相对复杂，信贷业务的成本时间相对较大，难以满足小微企业客户的需求。

从银行机构层面分析

1、小微企业贷款担保资源缺乏影响了企业的融资。少数企业所在的乡镇经济欠发达，企业总量小，其资产主要是厂房和机器设备，这类企业发展生产，就面临着担保难的问题。一方面这类企业如果需要到信用社贷款融资的话,一般只

能用企业的房产和机器设备作抵押,可是这些机器设备抵押根据我县农村信用社抵押担保相关的管理办法,抵押率只有10%,达不到预想中的融资需求;另一方面如果通过担保公司担保融资,担保公司必需提供反担保,无疑是提高了企业融资担保的门槛，有些时候企业为了得到贷款就要找10多个自然人给予保证，因此，就很大成度降低了小微企业的融资能力，制约银行业对小微企业的信贷投入。

2、小微企业经营规模大小不一，需求差异化成度高，缺少适应小微企业客户的信贷产品。小微企业经营比较活跃，但经营规范大小不一，融资需求也呈多样化。而我们目前的主流信贷产品多源于中型企业金融服务模式，虽然前我们前几年对企业信贷流程和产品进行了改造，但离小微企业客户的需求仍有距离，如前段时间我们在对小微企业进行问卷调中进行了统计，其中有1/4的客户就反映了缺乏专门针对小微企业特点的信贷产品的意见。

3、小微企业金融服务队伍建设需加强。一是小微企业客户经理队伍人员不足，目前只有千岛湖、营业部配备了专职企业客户经理，其它信用社还是由农业信贷员兼管企业贷款，企业客户经理只有3人，而2月末我县的小微企业贷款90541万元,占全部贷款的%,很显然小微企业客户经理配备明显不足；二是企业客户经理的业务素质有待提高，随着社会的不断发展，新技术的推广运用，新项目不断产生，新企业不断上马，这给信贷人员的贷前调查、分析提出了新的理论及要求，要求信贷人员既要懂市场分析、又要会财务分析；既要掌握企业的经营概况，又要预测企业的市场行情。而农村信用社一部分信贷人员由于方方面面的原因，综合素质离要求还有一定的距离。

从政府服务层面分析

1、信用担保体制作用有限。小微企业贷款难，首先难在担保上。无数小微企业寄予了厚望的担保体系自身被诸多难

点所困扰，信用担保业相关的法律法规建设滞后，担保机构规模小、缺乏风险分散与补偿机制，担保机构内部业务操作程序不完善，风险管控制度不健全，再加上与之相对应的小微企业信用制度没有建立起来。虽然在我县已经建立了几家融资性担保机构，一定程度上缓解了小微企业融资困难，但担保资金规模与小微企业实际贷款担保需求还存在较大的差距。由于政府对其发展扶持力度偏弱，缺乏法规制度的保障和约束。同时，担保公司自身也存在着一些不规范的行为，注册资本到位率低，使得担保公司难以正常运作，未能达到帮助小微企业解决融资难问题的目的。

2、小微企业风险补偿机制有待加强，政策执行落实到位。根据《财政部关于小微企业和涉农不良贷款呆账核销有关问题的通知》文件精神的有关规定：“放宽小微企业和涉农贷款呆账认定条件，金融机构对单笔贷款额在500万以下的，经追索1年以上，确实无法收回的小微

企业和涉农不良贷款，可按照账销案存的原则自主核销”同时还规定“金融机构自1月1日至12月31日发放并认定为不良的小微企业和涉农贷款，按本通知规定核销”。可是在具体的呆账审核操作中，掌握政策的相关部门为考虑方方面面的原因，却把我们认定的小微企业及涉农呆账贷款，在批准核销后又作为利润征收所得税，这样就挫伤了对小微企业及涉农贷款投入的积极性。

三、对提升小微企业金融服务的建议与思考

根据我县小微企业的发展现状，我们要把当前宏观调控作为推动转型发展的机遇，练好内功，加快产业结构调整和经济发展方式转变，推动经济增长从要素驱动向创新驱动转变，从粗放发展向集约发展转变。为了更好地支持我县小微企业的发展提升小微企业报务出以下的意见和建议。转变思想观念，提高对支持小微企业发展的认识。小微企业在国民经济发展中

有着重要的地位。因此县委县政府提出了“以湖兴县、工业强县”的战略目标。农村信用社作地方金融机构应正确的理解县委县政府所提出的内涵与实质，把支持我县小微企业发展促进县域经济与服务“三农”紧密地联系在起来，认真贯彻落实《意见》之精神，加强对小微企业的金融服务，提高支持力度，促进我县小微企业稳步发展。改进服务方式，提升小微企业服务。一是认真贯彻落实《意见》之精神，根据我县小微企业发展实际，进一步加大考核力度，以确保完成两个高于的目标。二是开展各种形式的小微企业与银行业金融机构的融资合作，加强银企沟通，推动金融机构与担保机构建立互利合作、风险分担机制。三是完善小微企业信息资料库。以“走千家、访万户、共成长”活动为契机，在对小微企业进行全面走访调查的基础上，进一步完善小微企业信息资料库，为小微企业提供金融服务提供方便；四是主动探索小微企业贷

款的品种创新，根据小微企业规模小总量小的特点，在现有贷款品种的基础上，积极开发适合小微企业需求的金融服务产品。为满足不同层次小微企业金融需求，加大小微企业信用贷款产品以及小微企业仓单质押贷款产品推进力度。逐步建立起我县小微企业融资的多品种、多方式、多结构的立体化融资平台，为小微企业提供更好的金融服务。加强小微企业客户经理队伍建设，进一步充实小微企业信贷人员。根据我县实际，联社本级由信贷管理部负责小微企业信贷业务的管理、业务发展部负责小微企业信贷业务的营销策划与服务，合规风险管理部负责小微企业授信管理。在营业部、千岛湖、文昌信用社已配备专职小微企业信贷员的基础上再对汾口、威坪、临岐信用社配备专职企业信贷员，在营业部和千岛湖信用社增加配备小微企业信贷人员，其他信用社由农贷信贷员兼管小微企业信贷业务，以适应小微企业业务发展。同时认真做好小

微企业客户经理的业务培养训，提高小微企业信贷人员业务素质和管理水平，为小微企业提供高效优质的服务。完善小微企业贷款六项机制建设。根据银监会“三法一指引”的实施，联社将结合实际，修订小微企业贷款管理实施细则，完善六项机制建设。

建议政府部门应加大财政扶持力度，增强企业发展信心。一是依法运用财政扶持手段，确保财政对小微企业投入逐年增加，对小微企业专项资金做出明确规定。完善财政资金使用方式，变分散使用为集中使用，提高财政资金使用效应。发挥财政资金引导作用，充分运用税收优惠、缓征或先征后返等方式对小微企业进行间接扶持。二是加大小微企业贷款风险补偿支持力度，进一步扩大小微企业贷款风险补偿资金规模，鼓励各金融机构服务小微企业资金投入。三是完善小微企业信用担保机构风险补偿政策，组建再担保机构，提高小微企业贷款担保风险补偿资金规模，重点服务小

县小微企业发展情况调研报告 第6篇

当前,小微企业经营状况已经成为各级政府及社会各界普遍关注的重要问题。为准确及时了解我县小微企业运行特点和发展趋势,xx县工商局结合职能就小微企业生产经营现状及面临的主要问题进行了调查。

一、制约我县小微企业发展的主要原因

（一）融资渠道窄。近年来，我国资本市场发展较快，形成了股票、贷款、债券、基金、项目融资、财政支持等融资方式，但这些融资渠道对xx小微企业开放度较低，远远满足不了其需求。特别是在作为融资主渠道的银行贷款方面，普遍存在着贷款难、担保难等问题，融资受到制约，资本扩张的后劲不足。虽然省市政府早已出台了商业金融机构应当根据国家产业政策和信贷原则提供贷款，支持小微企业发展的政策，但一方面由于这些政策在具体操作问题上遇到这样或那样的困难，另一方面不少小微企业的资信度不高，银行对其产生“惧贷”心理。小微企业本身缺少资产做抵押，又得不到国有金融企业的支持。为解决资金短缺难题，部分小微企业只好走地下融资渠道，借高利贷解决创业和经营的资金需求，不但付高于银行4-5倍的利息，同时也增大了经营风险，从而导致融资渠道窄，资金成本高，企业负担重，抑制了xx小微企业的投资行为，很难促进民间投资的快速增长。

（二）政府监管服务欠到位。xx县小微企业发展政策环境存在 局限性。如复杂繁琐的审批制度（包括重新登记、检查验收等各种制度）。一家企业从筹建到经营，要接受工商、国税、地税、城建、城管、环保、质监、电力、水利等部门的行政审批、行政执法、检查、收费等管理。这么多的部门，都有自己的职权范围，都有自己的条条框框。这般对企业轮番检查指导，企业要办个事，跑的环节多、费时长。再加上每年都要接受一次或两次的例行检查和年检，都要付出相应的时间、精力和财力。所有这些直接破坏了xx小微企业发展的外部环境。

（三）企业自身素质待提高。

一是管理落后。我县企业仍沿用家族型管理模式，未能实行现代企业管理制度。如作为xx支柱产业的陶瓷业多数由家庭作坊式起家，现仍沿用传统的家庭或家族型管理模式。从企业的重大决策到每项具体小事都由“老总”做主拍板，业主的家庭近亲占据财务、采购、营销等关键职位。企业管理水平低下。管理者大多数是半路出家的乡村干部或农村青年，其理论、业务素质不高，管理、决策水平低，造成企业管理松散，财务管理混乱，账目设臵不全，费用开支随意性大、核算不准，资金漏损较高等等，直接影响企业的效益。

二是创新乏力。小微企业普遍存在着创新能力不强、科技投入力度明显不足，技术储备较少、市场分析和科学决策能力薄弱、持续发展后劲不足等问题。不少发展势头较快的企业走完新生的高峰期后，出现了停滞甚至是颓势。这些小微企业涉足的大多是传统行业，与新技术不能很好的衔接。从xx县企业来看，绝大多数没有设臵科 研机构，用于产品研发的费用也不多，使得产品科技含量偏低，产品单一，未能形成产业链，科技型、集约化经营的企业不多，多为生产初级产品，终端产品少，龙头企业少，知名品牌更是凤毛麟角，产品在市场上打不响品牌，主要产品通过ISO系列认证的也为数不多，造成一些产品销路不畅。

三是品牌意识淡薄。一些企业存在“小富即安，小富即满”观念，缺乏中期、长期发展规划。不能正确认识商标注册的作用，同时商标品牌的宣传与广告投入力度不够。许多企业只求产品产量或销售量，却不注册商标，或因自己的品牌不够知名，为打开产品销路，宁愿替人“做嫁衣裳”贴牌生产。另外，一部分企业干脆在外设立分支机构经营，一部分企业存在冒充别人商标的违法行为，影响了企业的经济效益。

xx小微企业多以陶瓷业、电瓷业、钟表业、箱包业等，这些行业以配件加工业居多。对工种技术要求高，劳动强度也大，没技术的工人干不了，技术好的工人留不住。致使工厂工人流动性大，岗位不稳定，形成用工荒，招工难局面。同时高额的税费、用地难、用电难等问题都是制约小微企业发展的原因。

二、扶持小微企业发展壮大的建议

缓解小微企业困境是保障经济后劲与活力的重要任务。缓解小微企业生存困境，不仅在于通过财税、金融政策为其“输血”，通过“减税、减费”等方式切实为企业减负，化解“燃眉之急”，更重要是要加快推进改革，营造良好的制度环境，全面提升小微企业的“造血” 功能。

（一）降低门槛，开展企业注册登记“一站式”服务。按照县委、县政府经济建设工作思路，抓好重点产业扶持服务、重点项目跟踪服务、重点企业上门服务、重点区域挂钩服务、重点难点个别服务和重点改制企业服务等六个重点服务。及时介入县政府招商引资项目，指定专人联系，建立健全企业联络员制度，尽早尽快为企业登记提供咨询服务、预约服务、上门服务、跟踪服务，对科技园区、集中工业区、开发区等区内园内企业的设立、变更、年检等提供全程的注册登记服务，对小微企业的登记实行零收费，进一步降低其成本。

（二）实施商标品牌战略，增强小微企业市场竞争力。向全县生产者、经营管理者灌输名牌商标在壮大县域经济中的重要性，提高对商标作为知识产权、无形资产的认识，加大自主创新，努力推进xx小微企业由“贴牌生产”向“xx制造”，进而向“xx创造”的转变，打响xx区域品牌，提升企业的影响力和知名度。

（三）发挥政府导向作用。

要充分发挥政府采购的政策功能和导向作用，加大对创新型小微企业的支持力度，降低其经营的市场风险。建议政府出台关于扶持发展微型企业的若干意见，设立小微企业发展扶持专项资金，从财政、税收、融资、用地等多方面扶持微企发展。借鉴佛山市由政府注册“佛山陶瓷”集体商标，打响佛山陶瓷品牌的作法，建议由县政府出面协调，以政府或行业协会的名义，对诸如xx陶瓷、电瓷、xx“三宝” 等xx县陶瓷、电瓷和名优土特产申请集体商标或地域证明商标，政府要加大广告宣传投入，进一步提升xx品牌知名度。同时，政府及各有关职能部门要提供特别是行业发展及其生产决策方面的信息服务，组织小微企业参加展览会、交易会等，让小微企业的管理者“走出去”学习，使其生产更接近社会需求，与政府引导的经济发展方向相吻合，推动小微企业高效发展。

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